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網絡金融的發展范文1
(1) 經濟全世界化發展是其發生的原動力
二0⑵一世紀,跟著信息技術的高速發展及經濟全世界化趨勢的進1步加快,金融行業也進1步融入到了1體化的過程中。在此違景下,以美、日、德為代表的世界各國紛紜通太重組金融機構、完美金融法律法規、放松金融管制、提高資源配置效力等手腕不斷推進全能銀行的建設。在此進程中,通過金融業的互相分享客戶資源,廣泛應用因特網等手腕,金融業間的充沛合作患上以進1步發展,成為網絡金融發生的。
(2)電子商務及網絡經濟的深化是其發生的推進力 網絡經濟的快速發展,也帶動了電子商務模式的進1步立異以及改革,進而催生了以網上銀行以及支付寶為代表的網上支付以及結算系統。網上支付系統的出生,1方面對于銀行系統提出了請求,請求傳統的商業銀行要研發能適應網上環境的支付系統,另外一方面也對于傳統銀行的服務提出了更高請求,請求銀行要不斷提供相適應的虛擬金融服務。在兩方面的作用下,網上支付系統的發生進1步推進了金融立異的力度,從而使患上傳統金融機構患上以在網絡環境中追求新的增長點,從而推進了網絡金融的發展。
(3)信息網絡技術的飛速發展是其發生的技術基礎 跟著信息網絡技術的飛速發展,對于金融行業也發生了深入的變革,使虛擬的網絡金融網點成為現實,并推進金融業務處理的自動化、無人化、虛擬化。主要表現在下列3點:1是推進了金融業務處理的自動化程度,大大簡化了以往紙張辦公的繁瑣以及漫長等待時間;2是使患上虛擬網絡金融營業網點成為可能,其實不斷豐厚了網上所能展開的業務種類;3是也大幅度晉升了金融機構的網絡系統。
2、網絡金融的發展歷程 伴同著信息網絡技術的高速發展,網絡金融也大體閱歷了輔助傳統業務、電子業務、網絡金融早期3個階段。
(1)輔助傳統業務階段 跟著在二0世紀六0年代以計算機聯機利用系統為代表的信息技術的出生,使患上金融機構患上以在內部展開總部與分支機構、營業站點之間的相干存、貸、匯等聯機業務,并患上以在外部展開通存通貸等聯行業務。在八0年代之后,以水平式金融信息傳輸網絡,電子資金轉賬(EFT)系統為代表的信息技術的使用患上以使傳統金融業務的票據處理速度、支付效力以及資金管理質量患上到了很大的提高,并且提高了安全性,節儉了開支,這是應當是網絡金融初期發展的主要作用。
(2)電子業務階段 從二0世紀八0 年代的后期⑼0年代后期,以銀行動主體的金融行業逐漸實現了業務的電子化操作階段,其實不斷研發出了與電子業務相適應的終端服務體系。以在線銀行服務、自動柜員機(ATM)、銷售終端系統(POS)、企業銀行(FB)、家庭銀行(HB)為代表的網絡金融服務為更多的客戶提供了多樣化的服務模式,大大簡化了傳統人工業務的繁瑣性,也給客戶帶來了粳稻的便捷體驗。
(3) 網絡金融早期階段 患上益于電子業務的優良發展,從二0世紀九0年代開始,傳統金融業開始向網絡金融業轉變。依然以銀行這1金融主體舉例來講,在一九九五年一0月一八日,世界上首家網絡銀行-美國安全第1網絡銀行(Security First Network Bank)成立,而在一九九九年末,擁有網絡性質的銀行已經到達一00多家,到目前為止,不但在歐美發達國家,而且在亞洲新加坡、日本、中國等國家也接踵興起了網絡金融服務。跟著信息網絡技術在金融領域的日趨成熟、網絡金融服務商的日趨增多以及強大,傳統金融服務向網絡金融轉移勢必是金融立異發展的主要趨勢。
3、網絡金融的發展趨勢
網絡金融的發展范文2
股票市場是一個由全球各個不同的股指所組成的網絡結構。從歷史數據來看，這個網絡結構具有很強的同步性與動態性，表明股票市場是一個復雜系統。而由不同股指作為節點所構成的股票網絡在本質上可以看作是一個復雜網絡。復雜網絡理論提供了研究股市中股票指數波動的一種有效的分析方法：股票之間的各種關聯可以用節點之間的邊來表征，而關聯關系的強弱大小則可以通過邊的權重系數來反映[1]。
對于股票網絡的復雜網絡研究，國內學者采用更適合微觀研究與網絡特性研究的固定區間法的較多。具有代表性的有：李耀華等[2]發現金融危機下股市網絡具有一定的小世界性但無無標度特性，中國股市僅與香港股市聯系密切；蘭旺森等[3]通過研究中國股票網絡抽取出由13個中心節點組成的中心網絡；莊新田等[4]發現上證股票網絡存在小世界性和無標度性；馬興福等[5]通過研究中小板市場網絡發現其具有小世界性和無標度性，并且找到中心節點。國外文獻中采用更適合宏觀研究與網絡動態性研究的滑動窗口法研究的較多。具有代表性的有：Liu和Tse[6]通過復雜網絡研究了全球股票網絡的波動性與同步性；Roy等[7]通過研究金融危機下的全球股指找到核心的節點并研究了它們相互影響的方式；Gao等[8]通過研究美國股指發現金融危機會導致股票市場的大量聚簇行為。
同時國內外學者的研究方法也存在一定不足：在構建網絡模型時，大部分學者使用的或是無向無權或是無向有權，沒有將二者結合使用從而削弱了結論的全面性；大部分學者的復雜網絡模型都著眼于宏觀特性的分析而沒有對股票網絡的微觀特性加以討論從而削弱其實踐價值。針對上述缺陷，本文對滑動窗口法加以改進并采用無向無權與無向有權網絡搭配分析的方法，分別從宏觀層面，即股票市場整體波動、拓撲結構情況和微觀視角，即各個股指在全球股指中的地位、影響力變化情況對金融危機背景下的股指網絡進行分析。
四、結束語
通過建立全球股指的復雜網絡模型動態地研究了金融危機下的股指市場，并得出結論。全球股指構成了一個具有小世界性但不具有無標度性的復雜網絡，歐美成熟市場聯系的較為緊密并且始終是這個網絡的核心，亞太等發展中、待發展市場聯系較成熟市場更加松散。這個復雜網絡的結構和拓撲與金融危機具有較強的同步性。從宏觀來看，當金融危機來臨，該網絡會變得緊密，全球股指之間的聯動性、傳遞性增強。位于網絡中的節點變多，更多的股指市場在金融危機下呈現聯動的態勢。隨著金融危機的衰退，網絡又變得松散，核心節點逐漸分散又呈現出分區的態勢。各節點之間的聯系也漸漸減弱。從微觀來看，在金融危機下，屬于成熟市場的股指始終屬于支配地位，其受影響性也較??；而亞太地區的發展中市場則比較脆弱，更加容易受到金融危機的打擊，受影響程度較大；而待發展市場的股指則與全球其他股指的聯系沒那么強烈。
從而我們可以得出以下結論：①某一個股票市場的劇烈變動必將導致全球其他股票市場的變化，處于發展中市場的股指更易變化或受變化的影響；②在金融平穩期的股指網絡是比較松散的，當全球股指變動的協同性增強時，往往預示著金融危機的來臨；③不存在可以切斷金融危機傳播的股指節點，或全球中心股指，但通過調控成熟股票市場可以減弱金融危機的傳播力與破壞性；④某一股指在網絡中的地位和影響力與其國的經濟水平沒有線性關系。
參考文獻：
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[3]蘭旺森，趙國浩.應用復雜網絡研究板塊內股票的強相關性[J].中山大學學報（自然科學版），2010（6）：65-69.
[4]莊新田，閔志鋒，陳師陽.上海證券市場的復雜網絡特性分析[J].東北大學學報（自然科學版），2007，28（7）：1053-1056.
[5]馬興福，王紅，李園園.基于復雜網絡的中小企業板股市網絡特性分析[J].計算機技術與發展，2012，22（4）：：172-174，178.
網絡金融的發展范文3
[關鍵詞]網絡銀行;個人金融服務;制約因素
一、網絡銀行的個人金融服務概述
入世以來,金融業與國際接軌使得國內銀行面臨嚴峻的挑戰。國內外的銀行競爭不僅局限于傳統領域,很大程度上體現在網絡銀行這一業務領域上。網絡銀行又稱在線銀行,是網絡經濟下傳統商業銀行與電子商務結合的模式,是現有傳統商業銀行通過互聯網向用戶提供各種金融服務的銀行。它是以商業銀行的計算機為主體,以銀行自建的通信網絡或公共網絡為傳播媒介,以單位或個人計算機為操作終端的“三位一體”的新興銀行。
隨著國民個人收入水平和家庭生活質量的不斷提高,個人對理財的需求不斷深入,形式趨向多元化。個人金融服務就是商業銀行在經營過程中,按客戶劃分市場,對居民和個人家庭提供金融產品和金融服務的總稱。網絡銀行提供個人金融服務主要是網絡支付服務和網上增值服務。網絡支付服務是網絡銀行基于BtoC商務模式下提供給個人支付網上購買商品或服務的方式。這一業務構成BtoC電子商務的核心服務項目。網上增值服務主要是提供給個人的賬戶信息查詢、投資咨詢、股票分析、開戶、理財、轉賬、貸款、保險以及通過經濟人購買各種金融產品等服務。
二、發展網絡銀行下個人金融服務的制約因素
根據中國互聯網信息中心(CNNIC)十九次中國互聯網絡發展狀況報告分析,截至2007年1月,我國上網用戶總數達到13 700萬,其中15%的網民平時會在網上購物;透過網上進行股票或基金買賣的比例有14%;而其他理財等服務為5.8%,還不超過6%。這一系列數據可以看出網絡銀行發展個人金融服務形式還比較單一,存在很大的上漲空間,因此需要大力發展網絡銀行中個人金融服務。但是在發展的同時,必須面對以下所分析的制約因素:
1.個人的文化觀念相對落后。首先從中國國民分析來看,大部分人受到傳統文化的影響,對財富的認識還主要是積累現金和儲蓄,投資理財的概念還沒有轉變。其次能夠實現網上的個人金融業務的個人,基本要求就是必須配備電腦和文化素質較高。對于家中沒有電腦和文化素質較低的個人則現目前無法實現個人的網上金融業務,但是這一部分家庭在整個國民家庭中卻占有絕大多數。進一步分析,即便是家中配備電腦,文化素質較高,能很快熟悉網絡個人金融服務的家庭很多也不愿意參與網上的個人金融服務,因為他們還存有顧慮:交易是否安全,賬號、密碼是否容易被泄露,有多大的風險等等一系列安全和法律問題。
2.商業銀行的宣傳意識相對落后。一方面當前我國的銀行主要是從完善功能和技術領先的角度投入了網絡銀行的個人金融服務,對于個人金融服務這個潛在的市場的需求了解甚少,而且潛在的需求轉化為現實的個人需求還需要很長一段時間;另一方面個人金融業務的開展與信用體系的完善密不可分,我國目前的信用體系發展緩慢,個人征信體系尚未建立,因此網上按揭等業務的開展也無從談起;另外銀行受傳統觀念的影響,認為開展個人金融服務業務投入大,成本高,業務規模小,總體看得不償失。這一系列的問題最終使得銀行不愿意過多地投資開展網絡個人金融服務業務,更不愿意冒風險對此業務進行大量的宣傳和推廣,而只是為了保持該銀行的核心競爭優勢,搭建了這一平臺。
3.網絡市場環境不完善,信用機制不健全。個人信用聯合征信制度在西方國家已有150年的歷史, 而我國才進行試點。我國的信用體系發育程度低,許多客戶不愿意采用信用結算交易方式, 而是以現金交易、匯款等方式進行。首先,網絡具有充分開放、管理松散和不設防護等特點,因此交易的真實性不容易考察和驗證, 對社會信用的高要求迫使我國應盡快建立和完善社會信用體系, 以支持網絡銀行的個人金融業務盡快健康地開展。其次,在網絡經濟中,獲取信息的速度和對信息的優化配置將成為銀行信用的一個重要方面。目前商業銀行網上支付系統各自為政,個人客戶資信零散不全, 有關信息資源不能共享,其整體優勢沒有顯現出來。再次,稅務等與電子支付相關部門的網絡化水平未能與銀行網絡化配套,制約了網絡銀行的個人業務的開展。
4.政府法律、法規制定落后。由于網絡的開放性,帶來了網絡銀行下的金融法律、法規建全的新課題。網上銀行的個人金融服務開展誘發新的網絡犯罪,個人與銀行之間的各種風險加大,因此必須建立一套完善的法律、法規來進行規范管理,保障個人與銀行之間的權利與義務?，F階段我國網絡銀行執行的是在2001年6月中國人民銀行頒布《網上銀行業務管理暫行辦法》,這一辦法的實施,對規范和引導我國網上銀行業務健康發展、有效防范銀行業務的經營風險和保護個人客戶的合法權益起到了積極的作用,但在許多細節與技術問題上仍無明確規定。目前網絡銀行多采用協議形勢,與個人客戶簽訂合同,明確雙方的權利義務關系,出現問題通過仲裁解決。然而一旦問題出現,又涉及責任認定、仲裁結果的執行等。由于缺乏相關法律,使得問題難以得到真正有效的解決。
5.具備網絡技術和金融知識的人才缺乏。網絡銀行是金融業與高科技行業完美結合的產物,因此網絡銀行個人金融業務是否能夠快速提高是決定網絡銀行能否進一步發展的重要因素。這就要求必須具有一批既掌握網絡高科技知識,又精通金融業務知識的復合型的專業人才。通過他們實現網上銀行系統與傳統的后臺業務系統之間的無縫連接,從而提高我國網絡銀行的個人金融業務的整體應用水平。但是我國現目前的教育體制下培養的是在各自領域下的專業人才,同時具備計算機技術和金融知識的復合型人才幾乎是空白。更進一步的是我國面臨外資銀行激烈的人才競爭。
三、我國網絡銀行下個人金融服務的前景
網絡金融的發展范文4
關鍵詞：網絡金融；經濟市場；發展
隨著互聯網的普及，很多金融市場的活動都需要借助于網絡才能夠全面的開展，而網絡金融也成為了經濟市場中重要的發展條件。網絡金融的存在不僅加快了經濟的發展速度，還能夠優化整體的經濟結構，這使現代經濟的未來充滿了希望。
一、網絡金融加速了經濟的發展
網絡金融在發展的過程中是不容易受到因素限制的，所以在網絡金融發展的過程中，可以通過對網絡的運行提高經濟市場的發展速度。所以網絡金融的發揮能夠加速經濟的發展，其主要表現為以下幾個方面：首先，網絡金融的加速發展能夠加快融資的進度，在很大程度上提高了融資的效率。第二，網絡金融的提速減少了相應的流程，加大了資金的運轉情況。第三，網絡金融的發展有效的提高了資金的周轉速度。第四，網絡金融能夠讓行業市場交易更加頻繁，有效的提高了商業產品的活躍程度。第五，網絡金融的發展能夠讓人們的消費更加的便利，也刺激了整體的消費市場。第六，因為網絡金融是以電子商務為發展背景，其不僅加快了行業的發展進度，也提高了電子商務的運行。第七，網絡金融的發展提高了國際消費和國際貿易，國家與國家之間因為網絡而拉近了關系，同時也讓市場逐漸與國際市場接軌。以上條款不難看出，網絡金融的加速發展是完全能夠帶動經濟發展的[1]。
二、網絡金融優化了經濟的結構
網絡金融的發展能夠完善經濟的整體結構，其主要表現為以下幾個方面：首先，網絡金融的發展能夠促進行業產業的服務發展，并通過網絡提高服務的質量，讓服務行業在經濟市場總的占有量逐漸增加。第二，網絡金融主要依靠的是網絡的運行，所以在發展的過程中需要信息產業和電子商務的配合，這些高新技術產業為了能夠滿足網絡金融的快速發展，需要不斷的提升自己的能力，不斷的創新和改進，所以不言而喻，網絡金融也促進了高新科技產業的發展。第三，在針對行業生產環節上來講，網絡金融能夠改變商品的交換方式，也改變了零售行業商品的交換方式，讓零售行業中的產品種類不斷的增加。第四，網絡金融改變了人們消費的結構，因為網絡的盛行，人們減少了戶外購物的次數，而是選擇在家中直接買東西。所以說網絡金融不斷的影響著人們的生活，也不斷的提高著人們的生活。
三、網絡金融推進了現代化發展
網絡金融在推動現代化發展主要展現在以下幾個方面：首先，網絡金融自身就是一種信息化、數字化的傳遞方式，在很多行業發展的過程中，傳統的金融方式不斷的消耗著人力和物力，但是自從網絡金融加入到金融市場之后，不僅讓信息流通的更加快速，還節省了工作的時間，節省了人力。第二，網絡金融的出現讓更多的環節變得透明，讓更多的信息公開，這些也是網絡金融運行的主要條件之一。第三，網絡金融的出現讓經濟市場掀起了環保、節能的，因為網絡金融需要信息技術的支持，在減少物力運行的過程中，也起到了節能減排的目的，而且網絡金融不涉及到物流、廢氣、污水的存在，所以也對環境起到了一定的環保作用。第四，我國在實行網絡金融的過程中，不斷的提高自身的科技成果，這樣就讓我國的經濟市場發展水平不斷的接近國際市場[2]。在過去，我國一直都是傳統經濟市場，在管理和技術方面非常的落后，這樣經濟市場很難往前走一步，但是網絡金融的出現，不斷推動了經濟的腳步，還讓經濟市場與國際市場距離不斷拉近。
四、網絡金融加大了企業的整體素質
網絡金融的發展不僅促進了經濟市場的發展，也提高了經濟市場中金融企業自身素質。首先，網絡金融能夠加大企業對自身企業的業務的發展和創新，因為在覆蓋式的網絡面前，企業只有加強自身的業務能力，才能夠在市場中贏得一份業績；第二，企業為了能夠迎合網絡金融的發展，就需要改進自身的傳統理念和體制，這樣才能夠適應信息時代的發展，而且網絡金融還能夠促使企業去對自身資金的使用和管理，并加大刺激企業財務部門的調整。將原有的繁瑣程序變得更加的簡單人性化，從而提高企業在市場中的適應能力。第三，網絡金融能夠提高企業的運行能力，降低企業的運行成本，這個優點在金融行業企業顯得非常明顯。例如：銀行在管理的過程中主要就是現金的流動和保管，在傳統的管理過程中，主要是以人工方式對現金進行清點和保管，但是自從網絡金融進入到市場管理中之后，人員可以通過對系統的操作讓電子貨幣進行虛擬的流通，這樣讓就改變了現金的流通方式，也降低了現金流通的風險，所以這樣的網絡金融業務不降低了銀行的運作成本，同時也降低了資金運行的風險[3]。
五、網絡金融成就了經濟市場宏觀調控
在經濟市場中的傳統宏觀調控就是針對財務、金融、計劃方面的調整和管理，而在網絡金融進入到經濟市場之后，宏觀調控的方式得到了完善。其主要就是表現為以下幾點：首先，經濟市場通過網絡金融對市場中的虛擬市場進行實質的管制，而網絡技術的完善也讓經濟市場中的金融活動得到了保障。第二，在現在的經濟市場中，很多人員已經改變了傳統的支付方式，也對金融市場的要求越來越高，所以網絡金融的出現不僅改變了人們的支付概念，也推動了社會的需求。第三，網絡金融利用的是電子貨幣進行溝通和交易，這樣就讓經濟市場中的電子貨幣的數量不斷的上升，這種方式非常有效的抑制了經濟市場中的通貨膨脹。而且對電子貨幣的供給進行適當的控制，還能夠讓人們在消費的時候進行相應的儲蓄調節。
結語：
網絡金融的存在是經濟市場發展的必要存在，現在很多的金融活動都能夠通過互聯網達到宣傳和傳播的目的。因為網絡傳播的速度比較快，所以網絡金融的發展速度也非常的快，這樣就很大的程度上推動經濟市場的發展，從而也降低了企業運行中的成本，并確保了企業在運行過程中的風險管理，所以網絡金融在經濟市場中的作用非常的顯著。希望能夠通過本文的描述，讓經濟市場中的企業更加了解網絡金融。
參考文獻：
[1]王敏成.互聯網金融對傳統金融的影響分析[J].中國商貿.2014年25期
網絡金融的發展范文5
【關鍵詞】網絡金融環境 銀行競爭力 策略
網絡金融主要是指將網絡技術和金融業務充分結合，從狹義范圍理解，網絡金融是指以金融服務主要提供者的主機為基礎，通過因特網、通信網絡等各傳播媒介，內嵌金融數據與業務流程的軟件平臺，主要是把用戶終端當作操作界面的新型金融運行模式。從廣義角度理解，網絡金融還包括和它本身運行方式相匹配的網絡金融機構、相關的監管環境等，是一種新型金融服務形態。網絡金融模式的誕生在很大程度上改變了社會中各大商業銀行之間的競爭規則，促使銀行和其它金融機構、非金融機構之間的競爭更加激烈。
一、網絡金融的主要特征
（一）網絡金融市場的信息虛擬化
網絡金融是以互聯網技術為基礎，對原來的金融業務、服務以及金融運作模式的大膽創新。在金融市場中，信息化是其進行生產流通的重要內容，這可以反映在金融機構的資產價格信息、中介咨詢服務以及貨幣信息等各個方面。網絡技術的不斷發展既實現了金融業的信息化，同時也提高了金融實務運作的虛擬化；同時它也是金融業務的處理方式更加高效，大大提高了金融業自動化進程，能為客戶提供更加快捷的金融服務。
（二）有利于金融混業化發展
在金融業不斷向網絡化推進時，客戶的資金管理、證券賬戶及保險管理等各個方面都呈現不斷融合的發展趨勢。加之互聯網技術的日新月異，促使金融機構更加高效率地處理業務信息，進而不斷淘汰落后的金融產品，開發出新的金融性產品。同時，網絡技術的應用，大大降低了金融市場的運營成本。
二、網絡金融環境下提升銀行競爭力的策略
（一）改革管理模式，提高對網絡金融的監管力度
互聯網具有一定的虛擬性、開放性，在發展網絡金融的過程中，不免會產生一定的違法行為，因此銀行在開展網絡金融業務時，需要及時采用新技術改革管理模式，以全面提高競爭力。網絡金融業務主要依賴于完善的網絡設施以及大量數據庫等，所以銀行應該充分利用自身擁有的客戶資源與管理方式，建立以IT服務流程為目標的系統數據庫進行管理。不斷優化IT管理質量與管理效率，以更好地客戶提供高質量的服務。但是由于網絡金融業務的開展是在網絡信息技術發展的基礎上建立的，這就增加了金融風險發生的概率，尤其是新的信息技術帶來了眾多不可預知的安全隱患，為網絡金融的可持續發展帶來了一定的阻力，因此必須提高對網絡金融的監管力度，及時分析評估相關業務數據資料，選用符合自身發展的信息技術。
（二）革新網絡技術，實現管理信息化
進行技術革新是提高銀行競爭力的重要方法。隨著網絡技術越來越先進，有效推動了網絡銀行的發展，同時也為銀行處理紛繁復雜的業務提供了高效的處理手段。銀行在利用信息技術時也要注意創新金融產品與金融服務，提高科技含量，不斷拓展金融服務范圍。其次，銀行在利用網絡技術時，也要不斷改進服務方式，提高整體服務效率。比如：拓展網銀業務類型、擴充銀行服務網點的數量，細化網銀支付市場等。加強和非金融機構之間的合作，充分利用雙方共有的網絡資源建設高效率的支付平臺，構建合作共贏的新模式。最后，隨著網絡技術的不斷更新，使得網絡金融信息更加集中，故銀行需要充分利用信息管理渠道，對各種數據信息進行總結分析，讓信息技術的應用從業務操作層面轉向經營、管理、決策層面，實現管理信息化。目前我國銀行應該提高對信息技術的應用水平，充分發揮信息技術對銀行業務的協助功能，規避可能發生的商業金融風險，保證網絡金融的快速發展。
（三）改進營銷方法，充分滿足客戶需求
信息科技時代，網絡金融的不斷發展，金融市場上逐漸出現了新的營銷方法，傳統的營銷方法已經不能適應現代金融業務的發展要求。所以網絡金融在不斷發展的過程中，需要把傳統的金融業務運用新出現的網絡技術對金融客戶進行詳細的市場定位，進而采用新的營銷方法、制定新的營銷策略。其次，在新型網絡技術快速發展的情況下，銀行的高層管理人員也要適時轉變管理理念，側重網絡金融的營銷，以客戶需求為導向，提供個性化的產品、服務，不斷拓展新的金融業務。銀行應確立以客戶需求為目標的經營模式，并在實踐中不斷改進，先進發展網絡金融的最佳途徑就是充分挖掘出網絡客戶的潛力。銀行要充分利用自身營銷的優點，創新營銷策略，創新網絡金融產品，創新金融服務等，以充分滿足客戶的需求。最后，銀行在進行網絡金融營銷時，必須注意塑造網絡品牌形象、構建形象鮮明、風格獨特的網絡金融品牌。不斷提高對銀行網絡域名的保護力度，保證其網絡品牌的獨一無二性，保證自身合法利益不受侵犯，以實現網絡金融產品的品牌化，提高在客戶心目中的品牌影響力。
（四）規避網絡金融產品自身風險
首先，在金融產品定位方面，要準確把握收益、風險以及流動性等產品特點在客戶認可的價值中所占的比例，對產品進行精準定位，對于金融產品研發各個環節，建立產品設計子模塊之間的共同管理模式，由各相關部門與子模塊負責人員一起參與審核，保證并行工程的正常運轉。其次，較復雜的金融產品，在創新時要進行多角度的風險識別、評估，分步驟審核，按照各個環節審核評價標準，明確產品創新各個環節中風險管理要求，分析財務成本效益，盡最大限度避免出現風險遺傳。
總之，網絡在銀行開展業務帶來巨大便利的同時也帶來了一定的風險，銀行只有順應時展潮流，不斷利用網絡優勢，趨利避害，學習新技術、新型管理模式，才能提高綜合競爭力。
參考文獻：
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網絡金融的發展范文6
1互聯網金融產業生態化的超網絡機理:共生發展
目前互聯網金融產業已經成為一種新興產業，將對驅動我國經濟增長具有重要而深遠的影響。針對這樣一種新興產業，如何促進其持續健康發展，為經濟社會帶來福祉的關鍵就是其生態化發展。正如自然界各種生物之間形成的相互依存關系最終形成共生發展的多贏格局，金融產業生態化亦是通過模仿自然生態系統，進一步優化金融產業發展的內部機制和外部環境，從而實現金融產業的共生發展。在利潤最大化目標的驅使下，大量互聯網金融企業必然呈現出集群化發展態勢，進一步形成互聯網金融企業之間的網絡化發展形態，這一既有競爭又有合作的集群化網絡模式為互聯網金融產業生態化發展提供了新的研究視角。因此，本文提出互聯網金融產業生態化發展的超網絡模型，該超網絡模型由價值創造生態網絡和協作創新生態網絡構成，兩者互為驅動、相互融合、共生發展。在價值創造生態網絡中，企業要以價值創造為核心，不僅要發現價值，更要創造價值，基于用戶偏好和市場需求，不斷創新和優化自身的價值創造組織結構，提高價值創造組織的生產能力，改善其競爭優勢和增強其獲利水平的能力，實現低成本高價值的需求價值創造過程。在協作創新生態網絡中，每個創新主體都處于相互協作的生態網絡中，協作創新生態網絡可以通過構建協作關系，提高協作水平，如企業通過合作或聯盟等協作組織形式，降低產品或服務生產成本并分散潛在風險，在相互協作中形成優勢互補格局，利用協作者之間正向外部溢出效應提高價值水平和改善盈利空間。此外，企業也能夠通過與傳統金融機構、政府等創新主體實施深入的協作創新，獲得“1+1＞2”的協作創新效應，有利于價值創造增值，實現生態化發展的預期效果。價值創造生態網絡和協作創新生態網絡構成的超網絡模型如圖1所示。
2互聯網金融產業生態化發展的超網絡模型構建
2．1超網絡均衡
超網絡研究“網絡的網絡”，實質上是研究不同性質網絡之間的相互作用，已經成為近來研究網絡關系的有力工具［7］。若S為超網絡，Nk為超網絡所包含的網絡，k=1，2，…，m，則超網絡S中每個網絡Nk可用Gk=(V，Ek，Lk)表述，其中，V為網絡中所有節點的點集，Ek=(ekij)為Nk中所有邊的集合，Lk=(lkij)(i=1，2，…，n;j=1，2，…n)是Nk中所有邊eij上的權重，即網絡的流。若Lk滿足所有主體最優化目標的約束條件，則Lk為洽合流，當超網絡S中的所有流Lk全部達到洽合時，就認為該超網絡達到均衡狀態［8］。
2．2最優化與變分不等式
學者們在研究超網絡時將多層、多維和多標準的超網絡均衡模型轉化為最優化問題，然后利用變分不等式來求均衡解。目前變分不等式已經廣泛應用于經濟、金融和物流等領域。
2．3超網絡模型構建
假設超網絡中存在n個創新主體，i，j分別代表這些創新主體，i=1，2，…，n;j=1，2，…n。在價值創造生態網絡中，以Qij表示創新主體i在競爭與學習的過程中從創新主體j處獲得的信息資源價值，是價值創造生態網絡的流，則i擁有產品價值量為Qi=Qi(Qij);Cij表示i從j處獲得信息資源需要支付的成本，Cij=Cij(Qij);Vij表示i從j處獲得信息資源需要承擔的風險，Vij=Vij(Qij);Rij表示i從j處獲得信息資源所得的收益價值，Rij=Rij(Qij)。在協作創新生態網絡中，以Hij表示主體i與j之間的協作水平，是協作創新生態網絡的流，并滿足0≤Hij≤1;以Wij表示協作水平帶來一定的協作水平價值，Wij=Wij(Hij);以Fij表示建立協作水平Hij需要支付的成本，Fij=Fij(Hij)。
3互聯網金融產業生態化發展超網絡模型結果分析
3．1超網絡均衡的共生發展分析
3．1．1價值創造生態網絡均衡根據超網絡模型的均衡結果，當價值創造生態網絡和協作創新生態網絡同時實現洽合流時，該超網絡就達到均衡狀態，即多個創新主體實現了多目標最優化進而處于共生發展。在價值創造生態網絡中，互聯網金融企業的價值創造可以從收益和成本兩個方面來考察，企業在深入挖掘和分析信息數據資源并相互學習和模仿的基礎上，為客戶提供快捷和安全的金融產品與服務，形成有形和無形的價值創造，在一定程度上無形價值創造可以大幅提升自身核心競爭能力，帶來更大的價值收益，但在價值創造的同時不可避免地存在著成本與風險。因此，互聯網金融企業在價值創造過程中，遵循成本—收益原則，充分利用信息數據資源和網絡技術，及時調整和適應客戶價值訴求變化，形成價值創造和價值實現方式的轉變機制，在瞬息萬變的市場競爭中謀取各自的市場份額。3．1．2協作創新生態網絡均衡在大數據時代，要實現互聯網金融產業生態化發展，必須要依托協作創新生態網絡，重塑與目標客戶及關聯機構的關系，展現簡潔、方便和安全的服務特點，更廣泛地為民眾提供便利的金融服務。通過互聯網實現資金借貸雙方的直接聯結和無縫對接，進而培育新的產業鏈和生態金融系統，這就要求必須建立緊密的協作網絡關系，當主體間建立的協作水平帶來的邊際收益等于付出的邊際成本時，則協作創新生態網絡的洽合流出現?？梢?，在超網絡的動態優化過程中，每個互聯網金融企業依然在邊際收益等于邊際成本的原則下，在各自的多元目標最優化條件下實現其最優狀態，使價值創造生態網絡和協作創新生態網絡實現洽合流，促進互聯網金融產業生態化發展。
3．2超網絡非均衡的動態再優化分析
3．2．1價值創造生態網絡再優化當超網絡中的價值創造生態網絡和協作創新生態網絡的流不洽合時，表明互聯網金融企業的行為依然存在改進和優化的空間。因此，各創新主體將在超網絡理論指導下通過行為再優化糾正非均衡的偏差。在價值創造過程中，互聯網金融企業根據市場需求，最大限度地提供更多高質量的多元化金融產品，提供更為靈活、個性、高效和安全的金融服務，徹底打破時空界限的約束，全面拓展金融服務產業的深度和廣度。企業通過大力整合并充分利用閑散資金、信息、時間等碎片化資源，進而實現規模化發展效應。創新是企業持久發展的根本動力，在價值創造中要積極開展互聯網金融創新，如支付方式創新、融資渠道創新、投融資方式創新和機構創新等。3．2．2協作創新生態網絡再優化在我國互聯網金融產業生態化發展還不夠成熟的背景下，互聯網金融行業如何告別“野蠻生長”步入生態化發展的軌道，關鍵是要創造互聯網金融發展的生態化環境，使創新主體在此生態環境中進行動態優化。政府在互聯網金融產業生態化發展過程中應充分發揮“有形之手”的引導和調解作用，建立健全互聯網金融立法法規，有效規避金融風險?；ヂ摼W金融企業之間長期合作，促進企業能力提升與組織創新?；ヂ摼W金融企業與傳統金融機構的合作也很重要，這使互聯網技術滲透到傳統銀行業務，倒逼銀行業服務改革，啟迪商業銀行重塑放貸模式，研發并推出互聯網金融產品，提高銀行金融服務水平，促進互聯網金融產業與傳統金融產業共生發展［10］。
4結論與對策建議
