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太平洋醫療健康管理范文1
所以，在2006年9月1日開始實行的《健康險管理辦法》中，中國保監會要求從2007年1月1日開始，各保險公司在設計費用補償型醫療保險產品時，必須區分被保險人是否擁有公費醫療、社會醫療保險的不同情況，在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區別對待。保險公司也可以在醫療保險產品中約定，以被保險人在指定醫療服務機構網絡中進行醫療為給付保險金的條件。
有沒有社保將待遇不同
這不，為了符合保監會的要求，更好地為廣大客戶提供細分化的產品。2007年新年伊始，平安人壽、太平洋安泰人壽、合眾人壽三家公司率先推出全新的附加醫療險系列產品，客戶可根據自己是否享有社會醫療保險或公費醫療，選購不同的產品。
平安2007年新醫療險產品就按照客戶是否擁有社會醫療保險或公費醫療，分別設計了住院費用醫療保險(A)(針對無社保者)和住院費用醫療保險(B)(針對有社保者)兩款產品。由于B款產品保障對象的風險因素較低些，所以B款比A款總體費率大約低10％。
平安人壽上海分公司培訓部資深人士蔣士華告訴記者，在各項費用約定的最高賠付限額上，這兩款產品是完全相同的；但在具體的補償比例待遇上，這兩款產品卻有所差異，具體來看，A款只能獲得約定范圍內各項費用的80％，而B款的補償比例可以達到約定范圍的100％。同時，如果一個沒有社會保障的客戶考慮B款的費率較低(為A款的90％)，希望選擇B款產品，在核保上也是被允許的，他的補償比例只能達到65％，這也就體現了有無社保差異化待遇原則。
太平洋安泰人壽也對住院醫療保險產品全面升級。在安泰“附加住院補償醫療保險”中，公司根據被保險人每次住院治療時以下情形確定當時的給付比例：對于年滿十八周歲的被保險人，若未以社會基本醫療保險且未以公費醫療身份住院，則在扣除可依法律及政府的規定得到的補償后，或扣除可從其他福利計劃或任何醫療保險計劃中得到的補償后，公司給付剩余部分的70％；若被保險人未年滿十八周歲或者以社會基本醫療保險或公費醫療身份住院，則在扣除可依法律及政府的規定得到的補償后，或扣除可從其他福利計劃或任何醫療保險計劃中得到的補償后，公司給付剩余部分的90％。
而在太平洋安泰舊版的“附加住院補償醫療保險”中，不論被保險人住院治療時是否有社會醫保，公司均按85％的比例進行賠償。
合眾人壽則以客戶是否參加社保為標準，合眾個人綜合意外醫療“如意”保障計劃(適合無社?？蛻?和合眾個人綜合意外醫療“順心”保障計劃(適合社保客戶)，為“有社?！比巳汉汀盁o社?！比巳毫可矶ㄗ霾煌谋Ｕ嫌媱潱嗅槍π缘貪M足了客戶的實際保險需求。針對已經參加社會醫療保險的客戶推出的“順心計劃”，住院不限次數，費用不分項目，分段報銷，越報越高；針對沒有參加社會醫療保險的客戶推出的“如意計劃”，能為客戶提供意外醫療費、住院床位費、藥費、手術費以及檢查費等多項醫療費用保障。
“保證續?！笨朔f版的“硬傷”
此外，原來各家公司的短期醫療險是一年一續保，需要對客戶年年核保。如果客戶某一年身體健康狀況不太理想就可能失去保障，也就是客戶可能在最需要保險的時候失去保障，保險的功能與意義無法彰顯。這次升級版醫療險紛紛增設“保證續保”功能，克服了原來這類產品的“硬傷”。
如平安2007年新的附加醫療險雖然仍為一年期險種，但卻提供一項新的承諾――五年保證續保。五年保證續保醫療險的出現較好避免了客戶健康時有保障，生病時反而失去保障的尷尬局面?？蛻魪耐侗ｉ_始，五年內無論健康狀況好壞都會一直擁有醫療保障。五年期滿，公司再根據客戶情況，決定客戶是否可以進入下一個保證續保期。
太平洋安泰此次新推的兩款附加險合同也增加了五年的保證續保期間。也就是說，被保險人連續投保(包括續保)每滿五年，才需經公司重新審核并同意繼續承保，只要續保時被保險人年齡沒有超過六十五周歲，那么續保期間就可以再延續五年。在保證續保期間內，公司將不會因為被保險人的健康狀況或理賠情況而拒絕投保人的續保要求、或對被保險人個別作加費或約定除外責任的處理。
新版醫療險更多增值和優惠
除了以上兩大特色，目前率先推出升級版醫療險的這幾家公司還設置了更多的增值服務和優惠內容。
如社會醫療保險對于規定的自費項目是不予報銷的，但在實際治療中，許多自費藥品和自費診療項目又是患者治療所必需的。因此，許多客戶的這部分醫療費用得不到有效補償。合眾人壽此次推出的針對有社?；A人群的“順心”計劃的“住院醫療保障”部分，就考慮到這方面的因素，規定被保險人只要在合眾人壽認可的醫療機構住院治療，對于每次住院實際支出的合理的自費藥品及診療費用，在理賠時將按合同所附“住院期間自費藥品和自費診療項目醫療保險金給付比例表”所列的賠付比例給付保險金。
平安則考慮到客戶身份可能發生的變化，平安新醫療險還貼心設置了轉換條款?？蛻糍徺I平安住院費用醫療險后，如果被保險人身份發生轉換，即享有社會醫療保險或公費醫療保障的狀態發生改變，那么客戶可轉換醫療險合同。
比如客戶李先生，30歲，工作穩定有社會醫療保險，因此購買平安附加住院費用醫療保險(B)。一年后，工作發生變動，暫時不再享有社會醫療保險，那么李先生可以將平安附加住院費用醫療保險(B)轉換為平安附加住院費用醫療保險(A)。只要李先生按時繳納保險費，自他申請轉換合同的下一個保單周年日起，平安附加住院費用醫療保險(A)合同開始生效，原合同效力同時終止。同時，原合同的投保書、相關的投保文件、批注等將繼續有效，新合同則免除猶豫期和等待期。
太平洋醫療健康管理范文2
銀行榜
中國銀行業杰出服務獎
招商銀行
交通銀行
中國民生銀行
中信銀行
上海浦東發展銀行
興業銀行
中國銀行杰出創新獎
電子銀行
交通銀行“手機動態密碼”
中國農業銀行“基金e站”
中國光大銀行“網上現金管理”
信用卡
上海浦東發展銀行“輕松理財卡”
中國民生銀行“ID卡”
現財產品
廣東發展銀行“薪+薪”計劃
個人房貸
招商銀行“隨借隨還”
中國銀行業杰出營銷獎
交通銀行“金融快線”
中國農業銀行“金e順”
興業銀行信用卡
中信銀行理財產品
中國銀行長城ChinaRen卡
中國銀行業個人房貸杰出服務獎
招商銀行“隨借隨還”
中國建設銀行固定利率房貸
中國銀行“理想之家”
中信銀行“中信安家”
中國銀行業杰出私人銀行業務獎(僅限外資銀行)
花旗銀行
匯豐銀行
渣打銀行
恒生銀行
瑞士銀行
中國網上銀行測評：最佳用戶感受獎
中國工商銀行
招商銀行
中國民生銀行
興業銀行
中國信用卡測評：最佳用戶體驗獎
中國工商銀行
招商銀行
中信銀行
廣東發展銀行
中國理財產品測評：最具投資價值獎
人民幣理財產品發行銀行
中國銀行
中國光大銀行
上海浦東發展銀行
北京銀行
外幣理財產品發行銀行
中國工商銀行
中國建設銀行
中信銀行
興業銀行
保險榜
中國保險來最受信賴壽險公司
中國人壽保險股份有限公司
中國平安人壽保險股份有限公司
新華人壽保險股份有限公司
中國太平洋人壽保險股份有限公司
泰康人壽保險股份有限公司
中國保險最受信賴外資壽險公司
美國友邦保險有限公司
信誠人壽保險有限公司
太平洋安泰人壽保險有限公司
中德安聯人壽保險有限公司
恒安標準人壽保險有限公司
中國保險業最佳雇主獎
中國人壽保險股份有限公司
新華人壽保險股份有限公司
中國平安保險(集團)股份有限公司
中國保險業杰出品牌建設獎
著眼于公益事業
――中國平安保險(集團)股份有限公司
建最大慈善基金
――中國人壽保險股份有限公司
贊助網球大師賽
――中國太平洋保險(集團)股份有限公司
中國市場優秀壽險產品
意外險
友邦綜合個人意外傷害保險
國壽人身意外傷害綜合保險
健康保險
太平盛世一長健醫療保險(A)
太平洋安泰麗人生計劃
養老險
國壽養老年金保險(分紅)
信誠福享未來養老年金險B
新型壽險
泰康人壽“愛家之約”
平安智富人生終身壽險
基金榜
中國十大品牌基金公司
按2006．12．31基金管理公司管理基金資產凈值排序
嘉實基金管理有限公司
南方基金管理有限公司
華夏基金管理有限公司
易方達基金管理有限公司
廣發基金管理有限公司
銀華基金管理有限公司
景順長城基金管理有限公司
工銀瑞信基金管理有限公司
上投摩根基金管理有限公司
華安基金管理有限公司
中國基金業杰出掌門人獎
嘉實基金管理有限公司 總經理 趙學軍
華夏基金管理有限公司 總經理 范勇宏
上投摩根基金管理有限公司 總經理 王鴻嬪
工銀瑞信基金管理有限公司 總經理 郭特華
交銀施羅德基金管理有限公司 總經理 雷賢達
中國基金業杰出營銷案例獎
廣發基金：管理資產規模增長迅速
嘉實基金：持續營銷活動4天超過40億份
南方基金：兩個工作日打造百億航母
匯豐晉信基金：開創生命周期概念營銷模式
中信基金：聯合營銷人民幣理財月計劃1號
中國基金業杰出電子商務獎
華安基金電子商務：行業先鋒進入快行道
招商基金：“基金易”新一代電子商務平臺
鵬華基金：鵬友e家e起理財服務月系列活動
中國基金業杰出創新獎
華夏基金：中國基金業首例基金“封轉開”
華安基金：中國首只外幣基金產品創新
長盛中證100指數基金的設計和成功募集
上市公司榜
最佳投資者關系前十名
萬科企業股份有限公司
寶山鋼鐵股份有限公司
中國國際海運集裝箱(集團)股份有限公司
蘇寧電器股份有限公司
招商銀行股份有限公司
中國石油化工股份有限公司
TCL集團股份有限公司
中國長江電力股份有限公司
貴州茅臺酒股份有限公司
上海汽車股份有限公司
中國金牌董秘
肖莉(萬科企業股份有限公司)
陳革(中國石油化工股份有限公司)
毛曉峰(中國民生銀行股份有限公司)
樊寧屏(貴州茅臺酒股份有限公司)
任峻(蘇寧電器股份有限公司)
招商銀行(招商銀行股份有限公司)
陳纓(寶山鋼鐵股份有限公司)
沈思(上海浦東發展銀行股份有限公司)
于玉群(中國國際海運集裝箱(集團)股份有限公司)
溫健(天津海泰科技發展股份有限公司)
中國最佳投行金牌團隊
中國銀河證券有限責任公司
中國國際金融有限公司
中信證券股份有限公司
國泰君安證券股份有限公司
申銀萬國證券股份有限公司
華安證券有限責任公司
招商證券股份有限公司
廣發證券股份有限公司
海通證券股份有限公司
國信證券有限責任公司
期貨榜
中國十大品牌期貨公司
中國國際期貨經紀有限公司
上海通聯期貨經紀有限公司
上海中期期貨經紀有限公司
北京首創期貨經紀有限公司
長城偉業期貨經紀有限公司
中大期貨經紀有限公司
經易期貨經紀有限公司
北京中期期貨經紀有限公司
中糧期貨經紀有限公司
南華期貨經紀有限公司
外匯榜
大中華區最受歡迎外匯服務機構
美國嘉盛集團(Gain Capital Group)
CMC Markets
福匯亞洲(Forex Capital Markets)
Capital Market Services
Forex Club Financial Company
IR顧問機構榜
年度IR金牌顧問機構
九富投資顧問有限公司
鹿苑天聞投資顧問有限責任公司
宜眾通達財經公關公司
北京德盛天地投資顧問有限公司
上海朗程咨詢機構
天相投資顧問有限公司
北京翰海宏業投資咨詢有限公司
上海樂豐投資管理有限公司
太平洋醫療健康管理范文3
主動擁抱“互聯網+”
2015年11月，廣東省中山協和醫院（以下簡稱“中山協和醫院”）與平安健康互聯網股份有限公司正式啟動“平安好醫生”項目。此次中山協和醫院和平安健康互聯網股份有限公司簽訂了“平安好醫生”體檢定點醫院、平安健康險定點醫院等合作項目，并在中山地區開展家庭醫生、名醫服務及健康管理服務。據了解，此次合作圍繞“平安好醫生”網絡信息化平臺，結合中山協和醫院自身特點，深入開展特色服務，如家庭醫生、名醫服務、定點體檢等，此外，雙方將在保險業務方面展開深入合作。
中山協和醫院該項目負責人告訴《中國醫院院長》，中山地區的用戶可以通過“平安好醫生”根據該院各醫生專業，自主選擇臨床工作經驗豐富的醫生，享受一對一在線專屬家庭醫生服務；還可以通過智能設備將數據匯集到健康云中，醫生基于就診者的這些健康大數據，做出更合理的診斷結果，讓就診者得到更個體化的治療。
另據該負責人介紹，該院與“平安好醫生”已經開展的合作項目中，體檢定點醫院及平安健康險定點醫院這兩個項目已相對成熟。“在體檢定點醫院項目上，我們的具體合作模式是就診者通過平安好醫生購買體檢卡，到我們醫院體檢享受5折優惠，而這筆額外的支出目前全部由醫院承擔?！痹撠撠熑吮硎?，雖然這筆體檢優惠費用由醫院負擔，但是一來可以惠及患者，二來可以增加醫院的體檢人數。目前為止，實施效果還不錯。
值得注意的是，中山協和醫院與“平安好醫生”的此次聯姻，除了開展“平安好醫生”在線問診、健康管理、定點體檢外，與保險業務的結合也是一大亮點。該負責人坦言：“成為平安健康險定點醫院，對醫院未來的發展有著積極作用。未來，中山協和醫院將在保險領域與平安展開深入合作，重點是商業健康險領域，但也不會局限于此?！?/p>
探索“互聯網+醫療+保險”新模式
如火如荼的“互聯網+醫療”如何落地？或許“+保險”不失為突破瓶頸的良方。阿里健康聯合太平洋保險，騰訊聯手眾安保險，“互聯網+醫療+保險”得到了業內的普遍認可，而“互聯網+醫療+保險”會成為與醫院合作的一個突破口。
太平洋醫療健康管理范文4
>> 上海市首批檔案文獻遺產入選項目 貴州入選首批國家生態文明試驗區 湖北入選自貿區的臺前幕后 南京高新區入選省級科技金融合作創新示范區 香港、上海入選“全球頂尖時尚城市” 等 淺議指導性案例的入選標準 畢節：入選國家集體林業綜合改革示范區 恒天九五入選國家技術創新示范企業 男生疊加百張照片記錄月全食軌E 入選NASA獲獎 中化國際科創中心在張江高科技園揭牌 白云鄂博礦入選國家首批礦產資源綜合利用示范基地 LKK洛可可入選首批國家級工業設計中心 陜西秦陵博物館等四家單位入選首批服務機構 福布斯老板排行榜李東生入選“最差老板” 香港、上海、北京入選全球城市競力年度排名前十 《全國鄉村教師隊伍建設優秀工作案例》公布，重慶入選 2005年度“中國高校十大科技進展”入選項目簡介 連花清瘟防治甲流入選 2009國際十大科技新聞 《中國醫藥導報》入選中國科技核心期刊 封三 《中國醫藥導報》入選中國科技核心期刊 常見問題解答 當前所在位置：中國 > 經濟法律 > 上海自貿區首批科技金融創新案例張江高科“科創E?！比脒x 上海自貿區首批科技金融創新案例張江高科“科創E保”入選 雜志之家、寫作服務和雜志訂閱支持對公帳戶付款！安全又可靠！ document.write("作者： 宋杰")
申明:本網站內容僅用于學術交流，如有侵犯您的權益，請及時告知我們，本站將立即刪除有關內容。 張江高科技園區 CFP
12月7日，上海自貿試驗區金融工作協調推進小組辦公室、上海市金融辦會同“一行三局”、上海市發改委和浦東新區政府（自貿試驗區管委會），共同自貿區第五批金融創新案例暨首批科技金融創新案例。其中，張江高科為“895創業營”量身打造的保險“科創E?！?，成功入選首批科技金融創新案例。
“科創E?！保菏卓钫嬲饬x上的“創業保障保險”
據悉，“科創E?！笔怯商窖蟊ｋU聯合上海龍頭科創扶持企業――上海張江高科技園區開發股份有限公司（下稱“張江高科”），推出的國內首款真正意義上的“創業保障保險”，它聚焦于初創期的科技企業，為創始人在創業過程中的相關費用提供補償，運用金融手段為有潛力的科技企業創始人實踐“大眾創業、萬眾創新”保駕護航。
《中國經濟周刊》記者了解到，“科創E?！敝饕菫榱藦埥呖啤?95創業營”量身打造的一個創新的保險險種。其創新點主要在于――
一是聚焦創業者，該產品的被保險人為“擁有控股權的企業創始人或聯合創始人”;
二是保障范圍廣，不管是遭受意外事故還是出現經營不善，只要企業在保險期間內終止經營且被注銷，作為創業者的被保險人均可獲得費用損失補償;
三是操作簡便，聯合張江高科專業力量在前期對企業進行風險評估，一旦保險事故發生，保險人將在第一時間為創業者提供費用補償，不僅避免了創業失敗可能帶來的生活無著，而且為被保險人快速走出陰影、二次創業提供了物質基礎。
不僅僅創新，而且很貼心?！翱苿揈?！闭嬲プ×藙摌I者們的痛點，最大程度體現了保險靈活機動的特點?？梢哉f，這是國內首個真正意義上的“創業險”。眾所周知，創業有風險，但經濟活動卻又依賴于創業活動的活躍。因此，這款保險的推出，可以說不僅僅填補了國內的空白，更為國內扶植創業發展提供了重要的新思路和新工具。
據介紹，以往市場上的“創業保險”一直局限于因自然災害、意外事故造成人傷財損等傳統保障領域，與創業者在起步階段的特殊保障需求有一定差異。此次，太平洋保險聯合張江高科深入了解科技企業及創始人在企業孵化階段的實際需求，打破傳統保險產品局限，創造性地對企業創始人在創業過程中的費用提供保障，具有“直接聚焦創業者”、操作便捷、保障范圍廣等特點。該險種的正式推出，既是保險公司促進科技金融服務創新，支持上海科技創新中心建設的真正體現，也是與張江高科強強聯合的結果。未來在張江高科專業力量的全力支持下，保險將更好地發揮其服務企業、服務民生的管理保障職能，讓張江的創業者們真正感受到“保險，讓創業更美好”。
張江高科轉型科技投行
“895創業營”海選好項目
今年，張江高科“895創業營”正式啟動。作為張江科技城重要的建設者，張江高科首次以自身擁有的20年資源儲備、100億元的風險投資、近百名創業導師的力量，以“創業陪練”的方式，點燃萬眾創新的激情。？
資料顯示，“895創業營”第一季活動報名項目200多個，入營項目34家，淘汰率80%，入營的34個項目投資估值總和超20億，其中有7家在入營期內獲得投資，有3家獲得知名企業的戰略投資，數個項目獲得中行的信用貸款授信;與“895創業營”合作的商業銀行超過10家，投資機構可投資總量超100億，平均每個項目接觸到精準對接的投資機構超過5家。
與第一季不同的是，第二季的活動在三大方面有了突破。
首先，目標行業更聚焦。第二季根據第一季的數據反饋，及時對項目的行業方向進行了精確定位，最終將目標行業定位在智能硬件、健康醫療、互聯網等三個方向。同時根據三大領域的特點，分設三個海選組進行項目海選，并請各領域的專業投資人分別坐鎮，提升了項目海選的精準度。本季最終入營的36個項目，均集中在上述三大領域。
其次，戰略合作更廣闊。一方面，繼第一季和中國銀行簽署戰略合作協議并推出了“895創業營”的低利率信用擔保貸款產品后，第二季張江高科又和太平洋保險全方位合作，推出了全國首款創業保險：科創E保，即在入營后12個月內，如發生了創業項目不成功的情況，將給予項目創始合伙人6個月的生活保障，以支持他們再一次創業或調整發展方向。另一方面，張江高科還與i8金融聯手，為營內的項目免費提供i8企業服務平臺的使用權，這是一個基于云端的企業管理服務平臺，能夠提升入營企業的內部流程管理水平。
第三，投資機構更強大。本季創業營，得到了山藍資本以及剛成立的海天會等投資機構的大力支持，在項目推薦、海選評審等方面給予了專業的指導。第二季總體報名數量和報名質量遠遠超過第一季，第二季原定入營30個項目，最終入營36個項目。張江高科“895創業營”在三個月入營期內為入營項目提供持續的創業服務。
太平洋醫療健康管理范文5
紛紛推出新的終身醫療險，
先后有信誠人壽的“心聆一生”、中國人壽的“關愛一生”、
中英人壽的“安康保”、太保“如意安康”等產品
紛紛在市場上亮相，讓人恍然感覺，健康險的春天來到，
消費者有了選擇醫療保障的機會。
可是，新的終身醫療險處處透著保險公司的精明與算計，
這道擺在消費者面前的保險大餐，其中還夾雜著不少“刺”。
保險公司集體推出新的終身醫療險，是輿論壓力和市場發展的結果。市場上現有的醫療險大多為一年期的短期保險，保費逐年繳納，還必須逐年進行核保。如果被保險人在過去年度里患病理賠，保險公司或者不再續保，或者要求增加保費。即便達到保險公司的條件，可以續保，也至多續保到65歲。這樣就會使消費者在最需要保險的時候，沒有了保障。保險公司因此受到詬病，成為眾矢之的。為謀長遠發展，保險公司推出終身醫療險，并有了一些看點。
重出市場 兩大看點
看點一：保障終身。終身醫療險在批評聲中站出來，狠打終身牌，轉移了市場的目光：只要投保后每年按時繳納保費，保險公司就不得以任何理由拒絕續保，保障期限延續到終身。這無疑解決了消費者續保時加費和被拒的擔憂。
看點二：保費返還。除了終身保障，新終身醫療險還有一個誘人之處，那就是返還保費。保險保的是不可預測之風險，國內消費者沒有養成消費保險的習慣，總覺得繳了保費，若沒有出險，是很虧的事情。
其實，保險公司曾有分紅型終身醫療險，銷售火暴，后來在2003年因風險過高被保監會叫停，醫療險為此少了增長動力，一度呈負增長。不過，保險公司摸透了人們的保險消費心理，那就是保險不要虧本。既然醫療險不能分紅，新終身醫療險就增加返本功能，換湯不換藥。沖著“有病看病，無病養老”的賣點，新終身醫療險再現熱銷局面。
終身醫療險主要有兩種返本方式。一種是賬戶余額返還，被保險人死亡或者全殘時，把醫療賬戶的余額返還給保險受益人。終身醫療險的賬戶總額為保額，大于所繳保費，如中英人壽“安康?！北ｋU，30歲開始年繳3650元，繳納20年，最終可擁有15萬元的保障。如果保險期間因為生病住院，保險公司共給付2.3萬元的保險金；當被保險人身故時，受益人可以領到賬戶剩余的12.7萬元保險金。另外一種就是返還保費，一些重大疾病險采取這種方式，如果保險期間發生規定的重大疾病，按保額給付保險金。如果沒有出險，就返還所繳保費總額或者稍微多一點的金額。當然，這些重大疾病險并非嚴格意義上的終身醫療險，它仍有一定的保險期限，如太平洋人壽的“如意安康”保險到70歲，新華人壽“健康天使”保險到81歲。
如果認為推出終身醫療險是急消費者所急的話，那可就太抬舉保險公司了。終身醫療險并不是什么新險種，而是早已有之的傳統險種。但因為理賠率過高，保險公司不堪重負，紛紛停售終身醫療險，2004年，國壽、新華人壽、太平洋安泰等都停售了一些終身重大疾病或者醫療險，市場一片黯淡?，F在終身醫療險重出江湖，保險公司風險如果控制不當，也可能再次退隱。
不管怎樣，終身醫療險重新上市，對消費者來說還是有好處的，起碼不至于投保無門。更重要的是，短期醫療險因此感覺到了壓力。目前，一些短期險開始變臉，改變每年都要續保的“傳統”，如平安人壽最近改良附加醫療險，變一年核保為每五年核保一次；有的保險公司則將核保定為三年一次。
挑新終身醫療險的“刺”
終身醫療險之前停售，主要原因在于賠付率過高。當推陳出新時，保險公司圍繞控制風險采取了一些防護措施，產品發生了不少變化，不但沒有對舊終身醫療險進行完善，反而變得苛刻起來。
首先是理賠額設置累計上限。新終身醫療險都設定了保險金累計賠付上限，通常以保額為限，以避免過高賠付率。以投保了保額10萬元的國壽“關愛一生”終身醫療險為例，如果被保險人到50歲時因為住院、重大疾病等發生給付，累計給付保險金達到10萬元，那么，保險就終止。在剩下的歲月里，該保險人就沒有醫療險保障了。而舊終身醫療險卻沒有累計理賠額上限，能提供終身保障。
其實，新終身醫療險類似于給被保險人設立一個醫療賬戶。投保人每年往賬戶中存入一定數額的錢，生病住院就按規定從賬戶中提取醫療補貼金。如果賬戶中的錢提前用完，那么，保險就終止，不能保障終身。若身故或者到一定的年齡時，賬戶中的錢還沒有全部用完，可以還給保險受益人。保險公司起到的實際上是賬戶管理者的角色，錢是投保人的，保險公司負責資金運用增值。
其次是保費增加了。出于風險控制的要求，新終身醫療險保費增加，從每年繳納的保費看，相當于一份不錯的養老險，費用是目前普通醫療險的兩三倍。當然，終身醫療險在保障內容上也相對豐富，一般包括幾個方面：住院保險金、重癥監護保險金、重大手術保險金（或重大疾病保費豁免）、身故保險金（剩余賬戶資金給付）。另外，有的終身醫療險還包括一些特色項目，如太平洋人壽和海康人壽的終身醫療險中包含急救醫療運送費用，中英人壽“康樂人生”提供嚴重燒燙傷住院保險金。
下面以年齡為30歲的男士為例，選擇20年繳的保障情況，比較一下當前市場上銷售的幾類醫療險（中?？德摰慕K身醫療險可以看做是簡易終身醫療險的代表）：
從上面的比較中可以看出，簡易終身醫療險保費僅是新終身醫療險三分之一，主要因為不能提供賬戶剩余資金返還，保障簡單，沒有重大疾病等方面的保障。短期醫療險的保障內容也比較多，年繳保費也很低，相對來講，性價比最高。但每年核保，一旦保險公司感覺被保險人的風險加大，就不再續保，即便符合條件保證續保，也只能保到65歲。而且作為附加險出現，需要投保養老險、終身壽險等才能投保。
最后是門診、急診保險缺失。從上面表中可以看出，門診、急診保險仍然被新終身醫療險關在門外。目前的終身醫療險確切地說是住院醫療險，被保險人只有因病住院才能拿到保險金，不需醫藥費單據報銷，定額給付，如每天100元、200元等。
以前的終身醫療險卻是包括門診和急診保險，但因“一人保險，全家看病”等道德風險存在，保險公司只好一停了之?，F在保險公司理賠非常省力，不必費時費力審核醫療費用單據，理賠糾紛減少，風險也可以控制在保額限度內。
可是，這離市場需求也遠了，門診、急診保險是需求量最大的健康險。人一生要生很多次病，住院的幾率比較低，終身醫療險發揮作用的機會也少。當前能提供門急診費用的社會醫保體系并不完善，最新調查顯示，有40%多城鎮居民的是自費看病，其中包括一些高收入的自由職業者。即便有了醫保，也會隨著年齡增加收入下降，用完醫保賬戶中的費用。
當然，新終身醫療險中也有極少數涉及到門診和急診費用，但門診、急診險有限額，條件比較嚴格，主要圍繞住院。如信誠的“心聆一生”規定每次住院前后可以給付不超過50元的門診、急診費用，65～75歲期間，每年可有1000元內的門、急診費用。中英人壽的“康樂人生”規定被保險人住院前14天及住院后30天因住院原因進行門診，最高給付 200元。不過，此長彼消，“心聆一生”每年的住院給付天數，在重大疾?。ɑ蚴中g）保障方面就很弱。
總體來看，保險公司沒有考慮門診和急診險的普遍需求，這種設計明顯帶有不合理性。既然是賬戶式管理，終身醫療險完全可以包括門診和急診險。如果要降低到繳費不足的風險，可設定門、急診保險開始的時間，而不是敬而遠之。這其實反映出保險公司在健康險管理、風險控制上的力不從心。
購買注意
終身醫療險雖然有不少不足之處，可是與目前市場上其他醫療險相比，還是值得選擇的。一定量的住院津貼等能彌補住院期間的工資收入，緩解經濟壓力。
1、量力而出。終身醫療險保費相對較高，投保時要綜合權衡收入、支出。因為一旦決定投保，啟動繳費，就欲罷不能；中途停繳，雖然會退還部分現金價值，但損失比較大。所以，如果手頭比較寬裕，可以選擇躉繳或者短期繳等方式，避免將來特別是隨著年齡增長收入下降，出現無力繳費的情況。
2、看保額是否遞增?？紤]到被保險人的年齡增長因素，不少終身醫療險都有保額遞增。如“康樂人生”從第二個保單年度起每年遞增3%，一直到原保額的160%；有的保險每年度遞增2%，以原保額的150%為限?？磥恚ｎ~遞增的量還是相當可觀的，尤其終身醫療的保險金給付和賬戶余額給付都是以賬戶為參照。所以，在投保終身醫療險時，要把遞增部分考慮進去，而不是只考慮眼前的保額。
太平洋醫療健康管理范文6
新華人壽、平安人壽以及中國人壽幾家保險公司則不失時機地在小花園里拉起了宣傳條幅，小小的咨詢桌前圍了不少人。據一位小區居民說，從4月下旬開始，小區里就冒出了保險公司的咨詢點，而周圍幾個居民區里也都有保險推銷人員進駐。當然，大家詢問的話題大多離不開一個主題――SARS。
“現在買，還來得及嗎？”一個中年男子帶著審慎的目光詢問中國人壽的一位銷售人員?！皼]問題，我們都為您考慮了，解的就是燃眉之急?！变N售人員笑容可掬地回答道。他的背后是中國人壽綠色的橫幅――“非典無情人有情，國壽為您送真情”。
尚未得到完全控制的SARS（嚴重急性呼吸道綜合癥）不僅是對中國公共衛生醫療系統的全面檢閱，更是對中國經濟乃至社會各個層面的一次整體考察。面對陸續產生的因SARS帶來的人身和財產損失，猝不及防的中國保險業正受到前所未有的關注。
翻版“9?11”？
4月22日，中國保監會北京保監辦通知，“要求各保險公司在京分公司把對非典型肺炎疫病的防范和保險理賠工作作為頭等大事來抓”。通知強調，如果保險公司擅自將SARS從已報備的條款責任中刪除，將受到嚴肅處理。
這顯然因應了當時正在擴散和加深的恐慌氣氛：人們從來沒有如此高漲的保險意識。北京、廣州的多家保險公司均聲稱，近來每天都會接到大量關于“哪些險種可以為SARS理賠”的咨詢電話，有點干脆就是詢問“有沒有保SARS的險種”。
僅僅4月21日一天，中國人壽廣州分公司醫療健康險的投保數目就達到343件，其后逐日上升，400件、600件……目前，該公司平均單日健康醫療險投保件數超過300件，超過正常情況下的一倍――對于各保險公司來說，SARS似乎是一則禍福難料的黑色幽默。
作為專門以風險為經營對象的特殊行業，每一次大規模的負面突發事件對保險業的經營和運作都將產生一定的影響。給人印象最為深刻的，莫過于2001年美國“9?11事件”。最初，由機的損失、大樓的倒塌、人員的傷亡、企業活動的暫停等等所引起的巨額賠付對全球保險業造成了重大打擊。據當時國際著名評估機構美國穆迪投資服務公司的測算，全球保險業因“9?11事件”而發生的償付總額在150億至300億美元之間。僅事后一周之內，美國最大的保險公司AIG就賠付了5億美元，第二大壽險公司MetLife賠付3億美元，CNA金融保險集團賠付2.3億美元。全球幾家大型再保險公司也在劫難逃，Munich再保險、瑞士再保險、倫敦勞合保險、通用再保險等均元氣大傷。
然而SARS畢竟不是“9?11”，中國的保險市場深度和密度也遠不如美國。據中國保監會北京保監辦副主任傅安平介紹，截至目前的統計數據顯示，SARS的發病率并不是很高，病死率也還很低。
截止到5月12日，除去香港，國內已確診的SARS病人為5013例，死亡人數252例，死亡率為5.03％。與其他致命疾病，如癌癥、心血管疾病等引起的死亡率相比，SARS的整體患病人群與死亡人數并不大。據此傅安平稱，SARS的理賠對保險公司不會形成很大的沖擊。
日前，中國保監會公布了壽險業SARS理賠的最新統計：截至5月8日，各壽險公司累計受理SARS索賠案件163例，已辦結的賠案90例。累計給付金額52.21萬元，其中身故者給付24.28萬元，住院醫療給付27.93萬元。
同時，傅安平也稱，由于目前SARS還未被徹底控制住，其對保險公司的影響還很難準確評估。據悉，中國保監會對SARS的投保情況實行日報制度，各家保險公司的匯總數據每天都在更新。傅安平認為，由于一些客觀原因，如目前政府對SARS實行嚴密監控，患者的家屬可能大部分處于被隔離狀態，而未能及時與保險公司聯系等，因此只有等到SARS疫情完全控制住，形勢明朗后才能準確評估其對保險業造成的損失和影響究竟有多大。
另一個因素也不容忽視。盡管保險業在我國近年來的發展迅猛，保險公司保費收入的增長逐年加快，但整體上公眾的保險意識還比較薄弱，投保了長期壽險以及同時投保了附加住院醫療保險的人數在總人口中所占比例還很低。無論幸與不幸，這一現狀減輕了中國保險業面對SARS所帶來的壓力。
保險公司不會傷筋動骨并不意味著經營有方，事實上這正反映了中國保險市場的尷尬：作為分擔社會風險職能的保險公司在重大災難中猶如置身事外，只能證明保險市場發育尚淺。中國人民大學保險系主任張洪濤認為，SARS的爆發是對中國保險業一個重大考驗。它對保險公司的產品管理能力――確認是否屬于保險責任、產品開發能力、開發出既能適應當前特定的市場形勢又能控制經營風險的產品以及服務水平等各方面都提出了挑戰。
SARS涉及的人壽保險責任主要分為兩大類：壽險及健康險。一般為了明確保險公司與被保險人的責任歸屬，保險條款中對于保險責任范圍內的大病及免責范圍內的疾病都以列舉的方式一一指出。通常，國家法定傳染性疾病被列入免責條款中，即在法定傳染性疾病，如鼠疫、霍亂、天花、痢疾、傷寒及病毒性肝炎等疾病發生暴發流行疫情時，保險公司對患以上疾病的投保人不予賠償。
業內人士指出，由于SARS是一種前所未有的全新疾病，無論壽險還是健康險，保險公司均不可能將SARS列入免責條款，因此，對于它所造成的損害――住院和死亡，已投保人可以獲賠。然而基于同樣的原因，健康險中的重大疾病險由于只對明確的十幾種所謂的“大病”進行保障，因此，投保了重大疾病險的SARS患者將無法得到賠償。至于具體的保險責任、賠付標準和免責條款，各家壽險公司又略有不同。
是非“SARS險”
面對著來自各方的需求和市場的變化，保險公司很難不為之動容。
4月初，在同為SARS疫區的香港，專營壽險的盈科保險公司率先作出反應，推出了“嚴重急性呼吸系統綜合癥保障”――客戶于4月30日前成功投保個人壽險，便可獲贈5000港元的相關保障。此前，香港的中銀人壽保險公司也推出了與SARS相關的促銷計劃――4月2日至6月30日期間，前1000名成功投保該公司“美滿人生”保障系列計劃、同時第一年保費在5000元以上的客戶，均可免費獲贈“非典型肺炎住院現金保障”：若客戶不幸證實因SARS而需入住香港當地醫院接受治療的，在治療期間將可獲得每天200元的現金賠償，每張保單最高賠償額為6000元。
幾乎就在保監會通知下發的同時，自4月下旬開始，國內幾大壽險公司也開始紛紛出手，宣布推出或計劃推出與SARS掛鉤的各種新產品。中國保監會也表示將采取特事特辦的原則，大大縮短相關產品的報備和審批時間。
――4月23日，總部位于上海的太平人壽保險公司宣布，凡在4月28日至5月28日期間投保太平人壽任何壽險產品的個人客戶，可投?！胺堑湫头窝鬃≡含F金保障”保險，即因SARS住院接受治療者，均可在享受原有保險條款服務的基礎上，獲贈住院現金補貼。同時，太平人壽辦公室助理總經理張旭強透露，公司已開發出多款專門針對SARS的新險種，不日將推向市場。
――平安壽險在推出為抗擊SARS的一線醫護人員提供的專門團體保障計劃后，又設計了三項針對SARS的免費保險計劃，即向購買平安健康保險的客戶贈送免費服務。同時，將SARS的觀察期縮短為15天。
――4月25日，中加合資保險公司光大永明人壽保險公司宣布即將對2003年6月30日之前購買附加每日住院給付保險的客戶均免費贈送一份附加非典型肺炎每日住院給付保險。
――“五一”假期剛剛結束，泰康人壽保險公司便宣布推出“世紀泰康抗擊SARS保險計劃”，這是目前市場上首個專門以SARS為保險責任，投保人可直接投保的SARS專項險種。據公司一位內部人士透露，從產品的開發到報送保監會備案到推向市場，整個過程只用了短短的兩周時間。他表示，“這在公司是頭一遭”。
據介紹，該計劃可提供兩方面的保障：一是壽險保障，即被保險人如患SARS身故，保險公司將給付身故保險金，每份5萬元；二是醫療保障，即被保險人如患SARS住院，可獲得每天100元的住院津貼，最長給付100天。據悉，一份“泰康SARS險”的費率是100元，每人最多只可購買兩份，即最高保額為10萬元。
泰康的“SARS險”不僅是目前市場上惟一的主險品種，而且與以往傳統的健康醫療險相比，在很多方面嘗試了突破和改變。例如，“世紀泰康抗擊SARS保險計劃”無需體檢，對投保人的年齡和職業均沒有限制，且保費一致。凡出生滿30天、年齡在70歲以內的居民都可以投保。該險種的保險期為一年。此外，該險種的觀察期也比一般的健康醫療保險短，僅為10天。
據中國保監會介紹，截至5月6日，保監會共對11家保險公司開辦的17項應對SARS的保險產品和保險服務給予了批復。這11家保險公司分別是：太平人壽、信誠人壽、太平洋安泰人壽、安聯人壽、泰康人壽、光大永明人壽、新華人壽、恒康人壽、太平洋產險、平安人壽和首創安泰人壽保險公司。
目前，保險公司開發的這17項與SARS有關的保險產品主要都是附加險，保險責任包括住院津貼保險、疾病保險和身故壽險。在服務方面，保險公司主要采取了縮短疾病等待期和免責期、簡化理賠手續等服務措施。據記者向銷售人員了解，泰康的“SARS險”一經問世便受到市場的極大認可。盡管銷售時間不長，公司尚無詳細統計，但銷售態勢完全可以用“火爆”來形容。
然而SARS險種的匆匆推出并未獲得一致的喝彩。
中央財經大學保險系主任郝演蘇將目前保險公司針對SARS的措施主要分為四類：一是建立專門的保障基金，對于老客戶提供SARS方面的增值服務；二是贈送保險，即向抗擊SARS一線的醫護人員贈送保險；三是把對SARS的保障內容作為附加險進行銷售；第四種就是獨立地設計出專門針對SARS的產品。
在他看來，保險產品是建立在大數法則和概率統計的基礎上設計的，在目前SARS的發病率和死亡率等重要的經驗數據都不十分清楚的情況下，很難靠精算得出一個準確的產品費率。因此，泰康SARS險的定價存在很大風險。因為通常，國內的健康險在正式投保后有90天到6個月的所謂觀察期，保險責任是從觀察期滿后開始生效的。郝演蘇認為，泰康的SARS險將觀察期大幅縮短有違保險公司經營的穩健原則。
不僅如此，由于針對SARS的專門險種屬于短期產品，類似生活中一次性消費品，郝演蘇認為：“它無助于國民樹立長期保障意識，反而可能助長一部分人的投機心理?！?/p>
也有不同意見認為，90天到6個月的觀察期主要是針對癌癥等一些慢性疾病為防止出現逆選擇而設定的。根據目前公布的SARS的潛伏時間，公司針對特定疾病制定觀察期是可取的――90天以上的觀察期在目前SARS流行階段顯然無法滿足一部分公眾的需要。
“1997年高利率的傳統壽險保單的熱銷以及近年來投資連結保險的熱銷，都給老牌壽險公司留下了大量隱患，這一教訓是應當吸取的，”中國人民大學保險系主任張洪濤更強調冷靜的重要性。在她看來，專門的SARS險在給壽險公司帶來銷售的同時，也可能會帶來一個賠付，進而影響其盈利能力和可持續發展的能力。此次部分壽險公司在對SARS尚缺乏足夠認識、疫情走向不明朗及缺乏足夠精算數據的情況下推出專門品種，未嘗不是一種冒險。當然，張洪濤也表示，如果保險公司在產品設計、費率厘定、業務運營及理賠管理方面對風險管控進行了足夠的考慮，同時保單銷售量足夠大，保險公司的穩健經營就不會存在太大影響。
遭遇戰背后
“既然是創新，數據的獲得肯定不是很全面的”，香港盈科保險公司前財務總監、香港精算學會會長陸健瑜對泰康人壽的做法表示了抽象肯定。盡管在他看來，由于香港保險覆蓋率較高，盈科保險推出的“SARS附加險”宣傳的作用可能更大。
事實上，相對于產險來說，壽險業的創新風險要小得多。一般來說，壽險的單筆保額不會非常巨大，且一般來說死亡率是有范圍的，所以總體風險是可控的。據陸的粗略估算，“9?11事件”后，國際產險公司賠付的數額是壽險公司的百倍以上。而從產品周期的長短上，他認為短期產品更適于創新，因為它的調整相對靈活，風險也就比較容易控制。
對于具體的產品，陸健瑜分析認為，泰康的SARS險在精算方面不存在很大的困難。但有兩個問題需要公司特別注意：一是核保（underwriting），即對投保客戶的選擇，泰康人壽對風險較高的人群如醫務人員的投保如何控制是非常重要的；二是斷保（即續保率）的問題。他預計，一旦SARS的恐慌期過去，買SARS險的人就會大幅減少，已經投保者續保率也會降低。陸健瑜指出，這兩方面的處理好壞將決定其風險的大小。
據業內人士介紹，此次監管部門不僅對SARS的理賠工作嚴格監督，而且對于保險公司針對SARS的相關產品開發給予了極大支持。
在談到SARS險的風險問題時，傅安平認為由于沒有類似產品的開發經驗，推出SARS險的確有一定風險，但這種風險并沒有想像的那么大。同時，傅安平指出，保險公司不僅要考慮自身盈利的問題，還要為社會做出貢獻，考慮社會效益。他認為，這也是保險公司很好地樹立公眾形象的機會。
事實上，中國保險公司的猝然應戰很難交出一份完滿的答卷：既有政治任務的要求，又有商業作秀的沖動。以國內各保險公司目前的硬件設施、技術水平和人才結構，要建立對于突發性事件的具有迅即反應能力的風險預測模型，并進而設計出相應保險產品，的確是“心有余而力不足”。
這在一定程度上也折射了既有監管體系的頑疾，即偏重于對各保險公司在微觀操作層面上的運作進行計劃性指導，如具體險種保險費率的設置、相應保險條款的調整等等。這使得在中國經營保險的經營主體數量無論如何增加，都擺脫不了“同質性”競爭――面對SARS亦然。在這場充分暴露問題的劫難中，保險業借以反思的內容還很多。
在記者發稿前，新華人壽保險公司推出了SARS新產品――“附加傳染性非典型肺炎疾病保險”，在保險公司中第一家將SARS寫進重大疾病責任，即SARS可附加于該公司所有重大疾病保險(除“防癌終身保險”)上。投保人獲得每千元保額只需交1元保費，按照主險保額相應交納保費，比如客戶投保10萬元保額的重大疾病，再交100元即可附加上這款SARS附加險。另外，與現有產品不同的是投保人在被確診為SARS患者后即可獲得賠付。
