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電子支付市場前景范文1
目前，網上購物以及網上付款等網絡消費模式已經趨于成熟，各式各樣的與網上購物相關的網站如雨后竹筍一般遍及于網絡。在未來的不久，電子商務毫無疑問的將成為國內最具有競爭力的經濟模式，美國最大咨詢公司報道，到2015年，我國電子商務在零售總額的占比將從目前的3.3%增漲到7.5%，平均復合增長率將達到34%，網絡營銷將滲透所有行業品類，其市場值將會突破2萬億人民幣，實現高度增長。近年來，電子商務市場前景表現廣闊，發展十分迅猛，已成為所有市場中發展最快，前景最為可觀的產業。這使得對于電子商務模式下網絡營銷渠道的研究也隨之變的越來越重要。目前，國內很多企業的管理水平依舊比較落后,根本無法很好的適應網絡營銷發展的先進要求,而我國在網絡營銷方面的相關法律法規建設也比較滯后,這要求我們在今后的工作中對這些需要進一步建設和完善。
二、電子商務模式下網絡營銷的發展現狀及存在的問題
中國電子商務市場未得到有效開發。據國家商務部的《中國電子商務“十二五”發展規劃意見》顯示，目前我國應用電子商務的企業占48%，而這一比例在歐美等發達國家為90%?！坝纱丝梢?，中國的電子商務市場仍有巨大的發展空間，在未來的一段時間內，應用電子商務、建設網絡營銷渠道將成為企業拓展生存空間、擴大自身實力的首選方式?，F在的電子商務主要以銀行匯款為主，而相對比較快捷的網上支付由于其安全性、可靠性無法得到有效保障而無法得到廣泛使用，另外，信用體系，監管體系的不健全也大大制約了網上支付的普及，因此支付已經成為電子商務的最大瓶頸。網絡營銷渠道主要存在以下問題:
1.信息交流上太虛幻。
互聯網即使有眾多優點，但無法彌補其虛擬感覺，它的消費模式，只能看不能摸，不實際的感覺使消費者不能接受。信息交流中，雙方的交流效果直接取決于雙方彼此的信任程度?；ヂ摼W雖然為交流雙方提供了一個快捷、方便的交流場所，但是由于它的開放性特征以及所提供交流空間是虛擬的、彼此之間是不見面的，導致人們感覺到不真實并誕生了對網上所提供信息的不信任，而這對網上營銷的發展造成了重要障礙。
2.網上電子交易信息安全存在威脅。
安全性是目前消費者對網上購物的行為存有的主要疑慮。使消費者產生不安全感的原因主要來源于兩個方面：一是個人信息安全，主要包括消費者的銀行賬號、密碼等重要的財務信息，由于擔心這些信息的泄露或者被盜用，很多消費者對于網上購物的行為都十分謹慎。還有些消費者對于個人商業信息的安全也抱有疑慮，他們擔心自己在網上的訂貨和付款等往來商業信息如果被競爭對手獲取很可能喪失商機。其二就是網絡病毒，會造成顧客重要信息的篡改，丟失，讓消費者極其不放心。網絡病毒一直讓消費者談虎色變。網絡本來就是一個開放的窗口，在給人們生活帶來便利的同時，也是魚龍混雜，給人們生活帶來各種威脅。在近幾年的網絡信息交流中，頻頻發生消費者網絡信息被盜取或者非正常途徑使用。由于消費者的各項權益得不到很好的保證，造成了消費者不愿意網上購物。
3.資金流的網絡化、電子化尚未真正實現。
目前，在我國雖然各大銀行均能提供網上支付，但各銀行之間沒有統一的安全協議，各銀行提供的電子支付工具不能相互之間通用，這導致了沒有統一規劃和通用性的電子支付工具的電子支付手段實際運用起來并不像想象中那么方便。除此之外，消費者在進行電子支付時仍然沒有安全感，很多的消費者依然使用通常的貨到付款或是現金支付方式。另外，企業內部資金流的網絡化程度也相當低，尤其以中小企業為重，主要原因為企業對于資金流的重視程度不夠，或者出于對互聯網的不安全因素考慮，不愿過多采用電子化的資金管理方式。
三、電子商務模式下網絡營銷渠道問題的解決方法
1.采用先進電子支付技術。
政府、社會和企業都要共同努力為電子支付手段的安全提供強有力的技術保障以及為消費者提供更多的便捷支付工具，增加他們的選擇余地，另外還要盡快使各銀行卡的聯網通用得以實現。支付技術必須在一定程度上不斷進步，不斷更新，尤其注意安全靈活，才能讓消費者放心。如中國銀行的網上銀行支付方式為每次支付都必須在60秒內輸入手機收到的驗證碼60秒后驗證碼作廢，這樣有效保證了電子支付的安全性，能夠給消費者帶來更安心的網購體驗。
2.與傳統企業合作。
網絡營銷企業一方面要積極努力改善外部條件促進自己的發展，另一方面還要在現有條件下學會如何更好的生存與發展。例如可以借鑒和利用傳統企業多年發展積累下來的資源為本企業服務。在現有條件下，完全的實現電子化交易是不可能的，國內開展網絡營銷的企業幾乎都離不開郵政系統的匯款、寄送以及銀行的匯款、轉賬，與傳統企業合作也是建設網絡營銷渠道的方式之一。
3.利用政府和其他社會成員的監督認證職能。
中國商務信用平臺（ChinaBusinessCreditPromotion，簡稱BCP）是由商務部中國國際電子商務中心建設并運營的國家級、第三方的商務信用平臺。受到世界貿易網絡發展中心、APC電子商務行業聯盟、東亞PP聯盟、大中華地區PAA等多個權威組織授權，是非常正式的組織認證的團隊，是商務領域信用建設的主導平臺。“企業在開展網絡營銷時可以采用上述信用平臺或其他權威機構進行認證，這樣就可以增強自己的可信度，進一步消除消費者由虛擬購物環境和網絡安全性造成的心理障礙?！?/p>
四、結語
電子支付市場前景范文2
摘要：第三方支付平臺借助互聯網、移動通信等技術廣泛地參與各類支付服務，以多樣化、個性化的產品彌補了商業銀行難以覆蓋的網上支付業務，成為現代支付體系中重要重要組成部分。以支付寶為例，分析第三方支付企業與商業銀行在結算業務、存貸款業務、轉帳業務、客戶黏性、中間業務方面存在競爭，在最終結算及信用擔保方面兩者進行合作，二者由最初的完全合作逐步轉向了競爭與合作并存的關系。
關鍵詞 ：第三方支付；商業銀行；支付寶；競爭與合作
引言
當下，由于網絡信息技術不斷地發展起來，我國互聯網的覆蓋率也越來越廣泛。新興的電子商務行業迎來了快速發展時期，電子商務正在成為創新型經濟的主要驅動力。電子商務融入到大眾生活中需要一個載體，即網上支付。
在2008-2010年短暫的三年間，我國的第三方支付機構已超過50家，交易量已達10105億元。到了2013年我國的第三方網絡支付市場交易量升至53729.8億，比2012年同比增長46.8%，整個第三方網上支付市場規模在不斷地擴大。截至2014年，第三方支付企業增長至200多家，增長快速，實現整體市場交易規模單季度突破18406.6億[1]，我國的第三方網上支付市場正處于繁榮階段。
第三方支付企業礙于其非金融性機構身份，完成最終的支付服務需要借助銀行。但是，第三方支付企業與商業銀行又存在一定的利益沖突。所以，第三方支付企業和商業銀行的關系存在著復雜性，但并非固定不變，要實現網上支付的市場健康而全面的發展需要準確地認識和梳理好兩者的關系。
1、第三方支付簡介
1.1 第三方支付內涵
第三方支付，就是一些和產品所在的國家以及國內外各大銀行簽訂合同、并且由具有一定實力和強大的信用保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。它建立了企業與銀行之間的中立的電子商務支付平臺，在商戶與銀行之間發揮了信用擔保和技術支持功能[2]。
1.2 第三方支付發展現狀
據CNNIC報告表明，到2014年7月為止，我國使用網上支付的用戶量已經有2.92億，與2013年同比增多了3208萬人，增長率達到12.3%。我國網民使用網上支付的比例從2013年的42.1%提升至2014年的46.2%[3]。依據iResearch的調查報告表示，2014Q2我國第三方網上支付市場交易規模已經累積有18406.6億，同比增長64.1%[4]。
從第三方支付公司上看，2013年上半年我國第三方支付企業的交易量達6.91萬億，為2012年全年交易量(10.4萬億元)的66%[5]，行業保持平穩發展。如圖1所示，排行首位的是銀聯商務，支付寶位居第二，匯付天下緊跟著排第三，通聯支付與財付通各排在第四、五位。
2、支付寶分析
2.1 支付寶介紹
2003年7月淘寶網誕生，并于2003年10月18日第一次使用支付寶服務。當時是由淘寶金融部歸管，2004年12月8日從淘寶網拆分出去，創辦浙江支付寶網絡科技有限公司。支付寶主要提供支付及理財服務，包括網購擔保交易，網上支付，轉賬匯款，信用卡支付，手機充值，繳費賬單，個人理財等方面。淘寶網中90%以上的在線交易支付都是支付寶為其提供。淘寶網超高的人氣、數目龐大的交易額以及強大的用戶群為支付寶的發展提供了有力度的支持[6]。
2.2 支付寶業務分析
如圖2所示，買家在電子商務網站進行瀏覽、選定購買的商品后，通過支付寶提供的賬戶進行付款，第三方企業支付寶收到貨款后告知賣家盡快發貨；買方查驗貨物完好無損后，即可通知第三方支付企業支付寶把貨款付給賣家，第三方企業支付寶再通過銀行結算系統把貨款轉移到賣家賬戶。伴隨著互聯網的不斷發展也帶動第三方支付內容也在不斷發生變化，其與人們日常生活形成了密切相關的一個領域。
2.3 支付寶與商業銀行的競爭
2013年4月，支付寶手機客戶端推出新的業務——“轉賬到銀行卡”，這項業務使用戶在手機客戶端里就可以將錢直接匯至對方的銀行卡上，服務推廣期內還能享有單筆或者每天5萬元以內的免費轉賬限額?，F下針對跨行轉賬與異地轉賬業務，大部分銀行會收取一定的手續費。而支付寶用戶是“免費轉賬”（實際上是支付寶幫用戶墊付手續費），可以享有每筆或每天5萬人民幣的免費轉賬額度，支付寶此舉目標必定是瞄準了日益火爆的移動支付市場，要大力搶占手機支付市場，這種免費的手段可以迅速集結大量的客戶資源，銀行的轉賬業務將遭受到不同程度的沖擊。
2013年6月13日，支付寶聯合天弘基金公司正式推出的“余額寶”業務，用戶通過支付寶網站就可以購買基金產品，不僅可以獲得收益，而且可以隨時使用購物、轉賬支出等支付功能。這項業務還不收取任何手續費。使用“余額寶”，用戶預存在支付寶賬戶里的資金獲取的利息比銀行活期儲蓄的利率更高。截止2014年2月份，余額寶用戶數量已經超過8100萬，規模超過2500億元[7]。支付寶此舉獲得了雙贏的效果，支付寶方面吸收了大量用戶的閑置存款，提升用戶粘性，沖擊銀行傳統存款業務和短期理財產品?；鸸疽矐{借與余額寶對接的轉入資金，實現了規模的擴大。
2.4 支付寶與商業銀行的合作
2005年3月，中國工商銀行成為支付寶第一個戰略合作伙伴，支付寶獲取了在工商銀行的系統中使用工行儲蓄卡與貸記卡的授權，就相當于支付寶平臺承接了工商銀行網銀的局部功能。自2006年3月起，農業銀行、建設銀行、工商銀行、浦發銀行、民生銀行等十余家銀行在短時間里都陸續與支付寶進行了合作，開發出網絡聯保、賣家信貸以及小額度貸款等業務共同開辟中國電子商務市場。
2008年10月28日，支付通過光大銀行合作推出一站式公共事業繳費服務，人們足不出戶在網上就能繳納水電煤和手機通訊費等日常生活費用。
2010年12月23日，支付寶與中國銀行合作，涉及信用卡領域并首次推出信用卡的快捷支付業務。
2011年4月，阿里巴巴集團和交通銀行股份有限公司在上海簽署全面戰略合作協議，雙方合作的亮點在于快捷支付和“交通銀行淘寶旗艦店”等新業務。因為推出了這一服務，使國內銀行卡網上支付成功率由原本的60%大篇幅地提高到95%。
2013年9月，中國民生銀行和阿里巴巴達成戰略性合作。
3、第三方支付企業與商業銀行的競爭
3.1 競爭的必然性
通過利用互聯網，移動通訊等技術，第三方支付平臺以其產品的多樣性和個性的特征廣泛參加各種支付服務，使銀行目前的資源很難涵蓋到的用戶群體需求得到滿足，形成了現代支付系統里靈活的，具有強大潛質的關鍵組成部分。
近年來，隨著網絡購物和網上支付市場的發展，一些大型的第三方支付企業在積聚一些資金后把目標轉向大商戶，這與銀行的潛在利益發生了沖撞，一些第三方支付企業密謀以網上支付業務直接與銀行同類業務叫板。銀行方面頓然覺醒，也開始逐步走向前臺，加入電子零售業務，意圖搶回流失的客戶資源。
3.2 競爭的形式
在結算業務收入方面第三方支付企業提供給用戶和銀行一樣或類似的服務只收取很低廉的價格，給銀行的結算、收付類和因電子銀行而產生的中間業務造成顯著的擠占效應。第三方支付企業的支付管理，在線支付、轉賬、基金保險等業務與銀行已沒有明顯的差異，只要成功注冊了第三方支付賬戶，用戶便可以用網絡或手機等方式達成資金的轉移，用戶不需要注冊銀行的網上銀行也可以方便的達成付款請求，造成了電子銀行客戶部分的流失。
在存款方面，第三方支付企業手中握有通過虛擬賬戶模式而積淀的巨額資金，這是商業銀行爭取存款的關鍵領域，而第三方支付企業則掌握著話語權。第三方支付企業把營業范圍已經擴大到基金銷售領域，將對銀行的用戶存款業務產生分流效應。在貸款方面，國際上的P2P網絡信貸服務正如火如荼的展開，這將促使商業銀行間要聯手創建支付和網絡信貸服務體系，以延緩和阻攔銀行重點信貸業務被第三方支付企業擠占。
在轉賬業務方面，部分第三方支付企業已經實現手機轉賬至銀行卡功能，可實現與國外部分銀行或者其他第三方支付平臺之間的轉賬，從而實現各家銀行之間的自由跨行轉賬。在這項業務上第三方支付企業向用戶收取的轉賬費率比銀行低，第三方支付企業對顧客吸引力更大。
在客戶黏性方面，在網購模塊中，國內市場占有率較高的第三方支付企業大都采取類似淘寶+天貓商場捆綁支付寶的捆綁銷售模式來運作。電子商務平臺通過利用捆綁銷售模式，不僅有助于確保交易量，還能提高客戶忠誠度，導致目前商業銀行在網上購物領域，已成為用戶支付的候補選擇?，F在大部分網絡支付通過第三方支付平臺轉接，銀行方面只能了解支付數據而沒有詳細的交易數據，無法根據以往的方式來維持和開拓新的用戶群，使得銀行在維持存款數量、開發潛在性用戶方面的難度加大了。
對中間業務收入方面，由于利率市場化歷程在不斷加快，我國商業銀行主要營業收入的來源里中間業務的比例將逐漸的增加，中間業務收入的重要作用是顯而易見的。然而，在互聯網上的創新支付業務，小額信貸基金銷售不停地拓展和深入的狀況下，第三方支付公司依靠創新的營銷模式，價格優勢與個性化的服務，積累了愈來愈多的零售商戶，從某種意義上來說，商業銀行在中間業務上獲取的利潤將會減少。第三方支付企業新一輪的競爭重點可能是具有廣闊的市場前景的基金銷售行業[8]。
4、第三方支付企業與商業銀行的合作分析
4.1 合作的必然性
電子支付市場隨著信息技術的發展而迅速成長，第三方支付平臺與商業銀行由一開始的完全合作轉變為在合作的過程中競爭，在競爭的過程中合作的關系。商業銀行在電子支付產業鏈方面具有絕對的地位，第三方支付沒法獨立于商業銀行開展業務。第三方支付平臺不斷加大銀行網上銀行業務和結算業務的廣度和深度，并在一定范圍內威脅和挑戰著商業銀行的基礎支付業務、存貸款業務、中間業務、潛在性客戶數量、以及系統運轉的安全性和將來的發展創新。
4.2 合作的形式
商業銀行為第三方支付提供最終結算服務。第三方支付企業屬于非金融性的機構，無法獨立辦理實體類賬戶，其業務流程對比銀行的業務流程仍然不夠完善，最后支付結算業務還是由商業銀行實現。因此一部分中小微型的第三方支付公司就與銀行合作，采取委托的方式打理客戶資金。所以根本上來說，電子商務市場的資金流轉仍在商業銀行系統內，并未獨立于商業銀行。商業銀行可以通過獲得電子支付市場中的大量積淀的存款，來降低成本、從而吸收社會資本、并加強盈利功能。
商業銀行為第三方支付提供信用擔保機制。鑒于第三方支付和商業銀行的連接相通，商業銀行以其自身強大的信譽機制給第三方支付背書，使第三方支付實現在交易過程中為買賣雙方提供擔保。經過對客戶的資金情況以及信用等級的核查，銀行將為第三方支付平臺提供交易保障。例如，阿里巴巴集團與中國工商銀行合作，利用本身積累的良好信用機制為支付寶作信用擔保，使得支付寶在大眾心里的的信譽排名快速提升。
5、總結
我國電子商務正處于快速發展階段，網上支付市場的發展要靠第三方支付與商業銀行雙方共同努力推動。此外，如果商業銀行能提供更多的發展空間給第三方支付企業，當未來電子支付的市場規模進一步發展時，商業銀行會從中獲得更多的利益。因此只有銀企雙方的合作大于競爭，電子支付市場才能健康地發展，也才能為電子支付市場博得一個互利共贏的美好局面。
參考文獻
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[4] 艾瑞咨詢. 2014年度第二季度中國互聯網經濟核心數據[EB/OL].(2014-07) [2014-11-19]. news.iresearch.cn/zt/235979.shtml
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[6] 唐元春.曬一曬各家銀行服務的收費標準[J].金融經濟,2010(3):26-27.
[7] 新浪財經.余額寶用戶量突破8100萬 總額或達3500億[EB/OL].(2014-02-28) [2014-11-19].
tech.sina.com.cn/i/2014-02-28/09449200277.html
[8] 巴曙松.如何看待第三方支付業與商業銀行的業務競爭與合作前景[EB/OL].(2013-08-23) [2014-11-19].h
ttp://blog.sina.com.cn/s/blog_43fbfcd60101abe6.html
電子支付市場前景范文3
關鍵詞：網上支付、第三方支付、銀行網上支付、銀聯網上支付
1網上支付
IResearch艾瑞咨詢即將推出的《2009－2010年中國網上支付行業發展報告》統計指出，2009年，中國網上支付市場規模將達5766億元人民幣，相比2008年的2743億元增長110.2%。網上支付交易額連續五年增速超100%。由此可知我國的網上支付市場前景十分廣闊。
網上支付作為電子支付主要形式，是在互聯網的基礎，利用銀行所支持的某種數字金融工具，實現從買方到金融機構再到賣方之間的在線貨幣支付、現金流轉、資金清算以及查詢系統等過程。
相對于電子支付的其它形式，網上支付具有的優勢有：①打破了時空的限制，能在不同國家，不同時間和不同人完成資金結算；②支付成本低，手續簡便。資金結算通過賬戶到賬戶的數字轉移，完成結算功能。②周期短。網上支付通過互聯網大大節省了時間；④信譽度高。提供網上支付的機構擁有良好的社會地位和信譽作為資金結算的保證：5..滿足不同客戶的各種個性化需求。
1.1網上支付的分類根據提供網上支付的機構不同，網上支付分為銀行網上支付、銀聯網上支付、第三方支付。
1.1.1銀行網上支付網上銀行是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉賬、信貸、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理銀行中的資金。網上銀行就是Internet上的虛擬銀行柜臺。目前，我國大多數銀行大力推廣網上銀行，并將網上支付作為網上銀行的新亮點。這將對第三方支付產生一定的沖擊。
具體支付流程：在交易中，買賣雙方確定交易與發貨方式后，買方通過銀行直接把貨款打到賣方賬戶上，賣方直接到銀行提款。
銀行網上支付的優勢是：由于銀行是專門從事金融服務的機構，所以資金優勢明顯，技術實力強，且由于其長期從事金融服務，社會地位高，客戶對其信譽比較看好，客戶認可率較高。
銀行網上支付的不足主要體現在，處理交易糾紛能力較弱，一旦交易不能正常進行，可能會損害客戶或銀行利益。另一方面的不足之處體現在網上支付的條件上。銀行網上支付的前提條件是支付雙方必須持同一銀行發行的銀行卡?？缧泻彤惖刂Ц秾a生手續費，且須好幾個工作日才能完成跨行轉賬，有的甚至不能實現跨行轉賬。
1.1.2銀聯網上支付中國銀聯是經國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯合組織，由八十多家國內金融機構共同發起設立的股份制金融服務機構。銀聯是2002年成立的，是一個歷史較短的機構，但近年來也涉足網上支付。銀聯的網上支付包括境內和境外的網上支付。境內支付服務依托銀聯強大的跨行轉接結算網絡克服了商業銀行間跨行轉賬的不足。境外網上支付借助銀聯互聯網安全支付系統，在境外購物網站以銀聯卡購買正宗海外產品銀聯網上支付與國內商業銀行的流程相似，都是先確定交易和發貨方式，買方通過銀行直接把貨款打到賣方賬戶上。
銀聯網上支付的優勢在于解決了國內商業銀行間的跨行問題，開拓了境外網上支付市場。同時也具備了商業銀行的不足，處理交易糾紛的能力弱，一旦發生交易糾紛，交易雙方的合法利益不能保證。在境外支付市場，也存在境外網上商戶少的缺點。
1.1.3第三方支付目前，對于第三方支付的概念還沒有非常準確的定義，但普遍認為，第三方支付就是和國內外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的能提供與銀行支付結算系統接口和通道服務的，且能實現資金轉移和網上支付結算的第三方獨立機構。
具體支付流程是：在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家發貨；買方檢驗貨物后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。
v第三方支付的優勢：①打破了銀行卡的壁壘，將各銀行網銀系統進行統一整合，這樣就解決了商業銀行間跨行和異地的問題，既節省了交易費用，又縮短了交易周期；②第三方機構在交易雙方之間起緩沖作用，一旦發生交易糾紛，能對交易雙方取雙向保護策略，確保交易雙方合法利益的最大維護。③第三方支付的手續標準統一。
第三方支付既有優勢，也存在不足。①第三方支付機構的生存能力相對較弱，體現在自身盈利能力較弱，影響其可持續發展。②第三方支付機構對銀行的依賴性較強，但近年來國內銀行大力推進其網上支付，這將對第三方支付機構的生存構成威脅。
1.2三者的聯系與區別
2網上支付的應用領域
我國的網上支付市場規模較大，不足之處也較明顯。我們引進了國外的支付手段，但也要根據國情，結合實際合理規劃網上支付市場。我國的電子商務模式主要有B2B、B2C、C2C、C2G、B2G等，在這里我們主要討論B2B、B2C、C2C模式。
銀行網上支付適用于B2B領域，這是因為銀行轉賬時間短，有利于企業的資金流動。在時間就是金錢的商業社會中這是很有必要的。但B2B領域中也存在誠信問題。B2C領域既可選擇銀行的網上支付，也可以選擇第三方支付，這要視情況而定。目前，國外的電子商務支付手段多是第三方支付。但在我國，第三方支付比較適用于C2C領域，這是因為交易雙方既希望能提供信用擔保，且擔保手續較簡便，同時又渴望發生交易糾紛后，自己的合法利益能得到最大限度的維護，這種需求比較符合第三方支付，同時C2C的交易金額較小，對于銀行來說C2C就是雞肋。因此，大多數購物網站都選擇第三方支付。例如玉溪市餐飲業信息平臺，就比較適合用使用第三方支付，原因有：1.該網站是面對玉溪市的餐館和普通市民，地域性較強。2.對于該網站所開展的業務，信用擔保比較重要，這就要求網站有較高的信譽，而選用成功的第三方支付平臺就能解決網站的信譽問題。3.進行網上訂餐的用戶具本上都有過網上購物經驗，這樣就可以利用其第三方支付的賬號，不用再注冊賬號。目前，結合第三方支付的市場我們選擇支付寶作為玉溪市餐飲業信息平臺的支付方式。
電子支付市場前景范文4
關鍵詞：移動；電子商務；農村；農產品；渭南市
一、引言
移動電子商務是基于移動通信網絡和互聯網絡技術使用手機、個人數字助理和掌上電腦等其他移動智能終端進行的交易、支付和認證等電子商務活動。與傳統電子商務相比，通過智能手機進行網購交易具有時間自由、位置不限、操作簡便、擁有更為廣泛的用戶基礎等優點，因此具有極為廣闊的市場前景。
移動電子商務市場是利用移動無線網絡的優點，通過移動設備或移動手段把交易的買賣雙方集成在一起的虛擬交易環境，具有隨時隨地、用戶規模大、有較好的身份認證基礎、更加開放性等特征，是對傳統電子商務的有益的補充。
在現代信息時代，農村信息資源匱乏將是社會主義新農村建設的發展瓶頸，也將成為拉大城鄉之間發展差距的決定因素。對于信息相對匱乏的農村而言，移動電子商務無疑是農村地區方便快捷交易的渠道。將移動電子商務優勢有效地應用到農村的生產、生活中，提高農產品銷售，促進農村發展，增加農民收入，以移動電子商務帶動經濟發展，闖出一條農村移動電子商務發展的新道路。
從現實情況看，渭南市農村信息需求旺盛，部分農業主導型、工業主導型、旅游文化型、商業貿易型、特色經濟型的農村對移動電子商務的需求顯著。同時，近年國家政策對農村市場也高度重視，農村不斷發展的經濟也為移動電子商務的發展開辟了廣闊的市場空間。因此，渭南市農村移動電子商務市場潛力很大，是未來的戰略性市場。
二、渭南市移動電子商務的發展瓶頸
移動電子商務的快速發展是農村地區經濟發展的重要契機。但傳統商務觀念轉變、電子支付和網絡結算技術欠缺、農村電子商務市場機制不完善、電子商務人才欠缺、農產品標準化程度低及農產品自身特點的限制，這些都嚴重阻礙了農村地區移動電子商務的發展。
（一）電子商務觀念與意識落后
農村經濟落后，知識匱乏，難以培育“手機網購”意識。中國作為農業大國，農村人口眾多，農村人口大約占總人口的60%左右，相對發達國家人口素質低，農村人口相比城市人口教育程度低，城市教育的發展遠遠超越了農民教育的發展，從事農業生產的人口文化素質更低。目前，絕大多數農民沒有接觸過計算機及高端移動設備，不會利用移動網絡，對移動網絡認識不到位，受傳統思想的束縛較深，傳統消費觀念難以轉變，同時農村的生活習慣、作業方式、價值觀念未能跟上時代信息化發展的趨勢，對計算機、高科技通訊、網絡的應用十分有限。
（二）電子支付與結算技術掌握難度高
當城市市民在享受網上銀行、電話銀行帶來的便利的時候，農民卻對此知之甚少，甚至覺得網上銷售是天方夜譚，在廣大農村，農民還是應用傳統的結算方式，實時性非常差，花時間，花精力。實現農民網絡結算方式還要經過很長一段時間的引導、教育和體驗，讓他們真正了解到網絡結算的便利、結算速度快等優點。加強農村信息數據庫的建設，不斷強化、更新農村信息網絡的建設，使手機與網絡互相配合，發揮更大的作用。
（三）農村電子商務人才缺乏
中國農民的文化素質在不斷地提高，但相對于城市化發展，從事農產品生產者的教育程度還是較低，對于新事物、新信息、新技術反應遲鈍，更不具備對農產品移動電子商務的操作能力。農村有知識和具有創新精神的年輕人一般選擇經濟發達地區打工，留在農村進行農產品生產的人很少。而當代大學生，不論是本科還是高職畢業的電子商務專業人才更不愿意去農村，使得農村電子商務人才奇缺。
（四）農村物流配送體系不健全
農產品品種繁多、數量巨大、易腐爛、保質期短、而且銷售渠道復雜，具有季節性、保鮮性和地方性。而渭南市農產品物流整體發展水平低下，很多偏遠地區物流無法快速及時地到達，實現農產品移動銷售至關重要的就是要根據所要營銷農產品的產品特點和生產特點，建立地域分布廣、物流成本低、效率高的農村物流配送體系，進而通過第三方物流提高農業綜合效益，獲得收益。然而渭南市農村物流體系不健全，這嚴重制約了移動電子商務的發展，是其發展的一個重要瓶頸。
（五）農產品標準化程度低
渭南市農產品大多都是散戶自由經營模式，種植規模小，組織化程度低，技術規范要求不高，沒有形成規模種植，并且農產品標準化程度普遍不高，這在一定程度上限制了農產品移動電子商務的快速發展。與標準化程度高的產品相比較農產品有其自身的制約性，通過對農產品產前、產中、產后，銷售前、銷售中、銷售后全等過程進行規范化、標準化運作，建立一個標準化程度高的農產品體系，使農產品更適合在網上銷售。
（六）農產品自身特點的限制
渭南市農村土地經營的最大特點就是零星分散，這使農產品難以快速集中收購，規模經濟難以形成。實現農產品的移動電子商務，必須借助傳統物流，而農產品保質期短、易腐爛變質，不易保存和運輸等自身特點嚴重制約了其發展。可以通過建立完善的物流配送體系、建立標準化程度高的農產品體系來克服農產品自身特點的限制。
三、渭南移動電子商務應用途徑
電子支付市場前景范文5
[關鍵詞]云南普洱茶；網絡經濟；電子商務制約因素；產業發展
[中圖分類號]F274 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2013）5-0004-05
電子商務是基于網絡平臺，以具有商務活動能力的社會實體間的交易活動為主體，以電子支付與結算為手段，以客戶數據庫為依托，以電子商務法律、政策、技術與標準為保障的網絡貿易形式。相比傳統商業，表現為交易環境虛擬化，支付電子化，交易過程透明化，交易時空廣、成本低、效率高的特點。電子商務消除了空間屏障，降低了交易成本，拉近了企業與客戶的距離，將傳統的推式消費轉變成以消費者為參與主體的拉式消費，能有效滿足消費者的需求，從而提高了成交率和交易量?；ヂ摼W電子商務出現于1997年以后，近幾年的高速發展表現出強勁勢頭，市場前景廣闊，正在改變著傳統的商業模式和消費方式。據CNNIN數據顯示，2011年年底我國網民人數已超過513億，網購用戶達到194億，網購率為378%，即每三個網民中就有一人網上購物。“十一五”期間，我國電子商務保持快速健康發展，交易總額增長近25倍，2010年成交額達45億元。2011年，電子商務交易額達到6億元，預計到“十二五”末我國電子商務交易額將超過18萬億，全民網購的時代將正式到來。
巨大的電子商務市場為我國茶葉貿易提供了無限商機。據買買茶的統計數據顯示，目前在中國前8～10位的B2C平臺上茶葉品類占據著3%的市場份額，每年能夠創造50億元的銷售額，2011年單淘寶就創造了20億元交易額；據預測到2013年，我國茶葉電子商務將占行業規?？偭康?%，網上茶葉交易額將達到80億元。普洱茶作為我國茶葉的重要組成部分，面對巨大的網絡市場，也必須占有一席之地，否則將失去寶貴的市場資源。因此，研究普洱茶電子商務具有極其重要的現實意義。
普洱茶，是云南特有的地理標志產品，關系到600萬茶農與1100萬涉茶人口的生計，發展普洱茶產業有利于云南茶葉結構調整和增加茶農收入。普洱茶具有鮮明的地域性、儲放性、保健性，電子商務具有廣域性、及時性、交互性，兩者結合可以打破地域限制、方便信息獲取、縮短交易時間、提高普洱茶流通速度。建立電子商務平臺可以幫助普洱茶產業建立起更加暢通的市場渠道，將普洱茶的信息以最便捷低廉的方式傳遞給消費者，將潛在消費者轉變為購買者，增強普洱茶市場消化能力，從而促進普洱茶生產與產業發展。因此，發展普洱茶電子商務是時代的選擇。然而云南普洱茶在電子商務發展過程中，遇到諸多限制，本文就這些因素進行分析并提出相應對策以供參考。
1 云南普洱茶電子商務發展現狀
11 普洱茶產業概況
茶產業是云南省重要的支柱性產業，全省涉茶人口1100多萬，農業人口600多萬。由云南省農業廳統計數據，2012年，全省茶葉面積580萬畝，總產量2735萬噸，成品茶1703萬噸，較2011年分別增加286萬噸和336萬噸，精制率大大提升。茶葉綜合總產值達22329億元，比2011年增長6890億元，較歷史最高水平增長2239億元，創歷史新高。茶農來自茶產業人均純收入924元，較上年人均增加235元。2012年，普洱茶產量為813噸，比2011年增加257萬噸，占到云南省成品茶總量的4774%，為云南所產茶類之首。在云南的五千多家茶企中，八成以上都有普洱茶生產，其中重點龍頭企業30家，年產量上千噸的有31家，產值上千萬的有99家。
同時，普洱茶消費區也正在逐步擴散，已由東南沿海擴展到華中、華北、東北、西北、西南等地區。由目前形勢預測，未來普洱茶消費人群將持續增加，全國市場份額將繼續擴大，市場前景較好。
12 普洱茶市場現狀
云南的茶葉市場主要集中在昆明，另外在產茶地州也有零星分布，但其帶有明顯的地域性、季節性，還不具有規模性，因此我們以昆明代表性的茶葉市場為主要調查研究對象。通過對一百多家門店及部分普洱茶企的走訪調查發現，普洱茶市場還處在不規范時期，市場監管缺乏、營銷手段落后、銷售網絡不健全、渠道不暢等問題嚴重。我們以銷售渠道作重點分析，目前普洱茶銷售渠道中傳統批發、經銷、門店及關系營銷仍占主體；另外以連鎖專賣店形式入駐終端市場表現為勢頭強勁，市場較好；其次網絡營銷效果也初見端倪，發展潛力巨大；同時商場超市也占到一小部分，還有極小部分則以會所、訂制茶等其他形式售出。由此可見，普洱茶營銷仍以傳統渠道為主，但多元化渠道正在逐步形成，連鎖專場渠道初見成效，網絡渠道已現雛形，并表現出一種良好發展態勢（見圖1）。
13 普洱茶電子商務發展現狀
通過近幾年的茶葉市場觀察，普洱茶經歷了2007年的低谷與近期的復蘇，其電子商務也從萌芽、發展，到現在的粗具規模。2007年，是普洱茶市場由盛轉衰和電子商務迅速發展的一年。經過幾年的積累，普洱茶電子商務已取得一定成效，2011年普洱茶銷售已位居淘寶網茶葉榜首（除花草茶外），成為淘友們最喜愛的茶類。同時，云南省主要的普洱茶企業都已經開始了電子商務運營，最初通過網絡發家的商戶“書呆子普洱”、“才者茶業”等，借助電子商務平臺的推廣，目前都已成立了實體公司，生產和專營自己的品牌茶葉。2008年網上成立的專業普洱茶超市“51普洱”也是持續贏利，發展勢頭強勁。另一項顯著成果是，由云南省商務廳、茶葉辦公室和普洱茶協會共同支持建設的云南省茶葉交易平臺——云茶報價網（現更名為云茶網）在2011年正式成立，倡導“茶葉批發市場+實體店+網店”的新型營銷模式，標志著云南省茶葉電子商務基地初步建成。由此可見，云南普洱茶電子商務已具備雛形，并表現出一種良好的發展態勢，在未來其必將發展成一種主流商務。
2 制約云南普洱茶電子商務發展的因素分析
云南普洱茶電子商務雖已初具雛形，但與其他省份和其他行業仍有差距，在發展中存在很多突出問題，嚴重制約著普洱茶電子商務更深層次的發展。自2007年以來，通過對普洱茶行業多年的觀察與數據收集，結合問卷調查，發現當前普洱茶電子商務發展的主要問題表現為以下幾方面（見圖2）。
21 普洱茶從業人員電子商務知識匱乏，專業人才缺乏
通過對昆明茶葉市場上102家有普洱茶銷售的商戶和企業的調查，我們了解到開展電子商務的有69家，占到67%，9家預計開展，占到9%，24家暫無打算，占到24%。可見開展普洱茶電子商務已成為多數商家的共識。
調查發現，沒有打算開展電子商務的商家，主要是因為不了解電子商務，缺乏專業人才，其次是認為自身實力還不具備發展電子商務的基礎，另外則是對網絡的不信任和擔憂線上對線下經銷商利潤的沖突。對于正在打算開展的商家，缺乏電子商務知識和專業人才也是制約其發展的重要原因。在已經開展的商家中，建設有獨立網站的占44%，自建的網站中主要是信息和產品展示，提升企業形象和知名度，很少起到在線交易的作用。通過對這些網站的訪問，我們發現這些網站普遍表現為網頁制作不精致，網站級別低，內容更新慢，訪問量小，顯然缺乏專人管理與推廣。同時，在這些開展電子商務的商戶中，有82%加入了第三方交易平臺，但線上銷售額不到總銷售額的五分之一，線下銷售仍占主體，電子商務促銷作用還不明顯。通過對這些商家的調查走訪，我們發現半數以上的商家都表示出自身電子商務知識的不夠用，身邊又缺少合適的人才。由此可見，商家電子商務知識的匱乏，專業人才的缺乏已成為制約普洱茶電子商務發展的首要因素，故而電子商務對中小普洱茶企生產水平、管理效率和業務的提升還沒有發揮應有的作用。
22 電子商務市場不規范，立法存在漏洞
電子商務交易是通過計算機和網絡來實現的，要完成這些交易，必須要有保障體系對整個交易活動進行監測管理，增強交易的安全性，帶給商家與消費者安全，使更多的人信賴并參與電子商務，從而進一步促進電子商務的繁榮。
目前，我國電子商務環境還不夠成熟，進駐網絡的商家還沒有嚴格的工商審批與入網資格審核，有關部門對商家的檔案記錄不全，對網絡促銷方式還沒有詳細的法律規定，網絡商家間不正當競爭常有報道，網絡泄密案、網絡欺詐及犯罪、網絡投訴案不斷增加。消費者對網絡商家信譽度也表現出懷疑。我們在調查中發現，近20%～30%的茶商因對電子商務環境的擔憂而放慢了進入電子商務的腳步，已開展網上業務的商家也急切期待電子商務市場環境的立法規范。大部分消費者則因不信賴網絡商家和產品以及退貨難、投訴渠道不通等問題暫時放棄了網上購茶的選擇，這與第一茶葉網做的“2011中國茶葉大調查”結果相一致。由此可見，我國網民對電子商務市場現狀還存在著嚴重的心理障礙，國內電子商務方面的法律嚴重缺失，還不足以規范網絡市場和保障交易各方的合法權益。盡管近年來，我國電子商務環境得到不斷改善，立法也在不斷加強，《電子簽名法》、《電子認證服務密碼管理辦法》、《網絡商品交易及有關服務行為管理暫行辦法》等法律相繼出臺，但是相比高速發展的網絡經濟和網民的高期望值，立法仍顯滯后。
23 社會宣傳不夠，消費者對電子商務和普洱茶知識認識不足 電子商務是基于互聯網發展起來的一種新興交易模式，不僅部分商家未完全接受，消費者也未完全了解和認可。多數消費者因缺乏電子商務知識，在進行電子商務交易時存在選擇盲目性，易聽他人意見或者查看他人評論，然而網絡評論并非全是網民的真實想法，有些存在不實或夸張之嫌，這就困擾了消費者的選擇。經過前幾年的熱炒，普洱茶已響徹大江南北，但真正了解的人卻甚少。在我們的調查走訪中，85%的人表現出對普洱茶不太了解，44%的人因保健功效選擇普洱茶，48%的人在選擇時偏重于口感，僅20%的人選擇時考慮品牌。從全國來看（見圖3），省外人士對普洱茶普遍認識不足，如華南區認定的普洱茶多為熟茶，紅濃的茶湯；華北、東北地區則多認可生茶，缺乏對熟茶的了解；對于普洱茶功效的認識也是籠統的概念，對生、熟兩者的區別和功效差異知之甚少；能說出普洱茶品牌的人更是廖廖無幾。加之目前普洱茶生產企業眾多，知名品牌尚少且品牌效應在網絡消費者中的影響力不足，市場產品宣傳雷同但價格懸殊，故消費者在網上選擇普洱茶時，常常心生疑惑，猶豫不決。
24 信息安全存在隱患，網絡信用體系缺乏
信息安全也是制約電子商務發展的一大障礙。據互聯網絡信息中心數據（CNNIC）顯示，僅2010年上半年，有592%的網民在使用互聯網過程中遇到過病毒或木馬攻擊，有309%的網民賬號或密碼被盜過，892%的電子商務網站訪問者擔心訪問到假冒網站。對于網上支付，安全隱患也很突出，目前國內網上支付協議采用國際通用的SSL和SET協議，本身存在著諸多缺點，難以保證網上支付安全；各銀行所推出的電子交易證書，互不相連，缺乏統一認證標準，進一步加大網上支付管理難度，頻發網銀被盜刷事件。在網上進行電子商務交易需經過信息登記、信息溝通、電子簽約，涉及許多商業秘密和公眾隱私，天涯、新浪、網易、支付寶等互聯網公司和多家銀行相繼暴出“泄密門”，使網絡安全問題更加突顯，難以提升民眾的網絡安全感。
信息安全隱患除技術缺陷外，另一個重要的原因是我國網絡信用體系的缺乏。目前，我國的社會信用評估體系還未建成，參與經濟交易的社會各方主體的信用數據嚴重缺乏，電子商務參與者的身份難以確認，加大了對交易選擇的困惑。嚴重的網絡安全問題與信用危機制約著我國網絡向商務交易深層次應用的發展，制約著網上交易，更制約著普洱茶電子商務的快速發展。
25 物流配送能力不足，服務質量有待提升
現代物流產業是隨著電子商務的興起而發展起來的，是電子商務中商品和服務價值的最終體現。商品能否最快且完好無損地到達消費者手中，是消費者對交易滿意度評價的一個重要因素，而物流則是這個因素的決定者。云南省物流產業受地理條件和經濟發展制約，起步相對較晚，本土物流企業規模小、專業化程度不高、信息化較弱、系統功能不強，同時在流通加工、庫存管理、成本控制、信息服務等方面的增值配套服務顯得不足。
在普洱茶電子商務中，絕大部分商家使用的第三方物流。在調查中，部分茶商談到現在的物流存在配送能力跟不上的問題，尤其在節假日高峰期表現得更明顯；平時也存在物流質量的問題，如茶葉發貨和到貨不及時，到貨包裝損壞等情況；物流成本隨油價及人力成本上漲而不斷提高；物流企業的選擇范圍不夠寬，尤其是2012年云南省多家物流企業因違規操作被整頓致使選擇范圍變得更窄。同時，在我們調查的一百多位消費者中，近20%的消費者表現出對網購物流質量的擔心，抱怨到貨不及時、茶葉運輸途中有損壞、物流人員服務態度差等。
中國電子商務研究中心分析師莫岱青預測，未來物流將成為電子商務的終極戰場。因此，物流運輸能力不足、運輸效率不高、服務質量低等將直接制約普洱茶產業電子商務的發展。
3 云南普洱茶電子商務發展對策
“十二五”期間，國家制定了《電子商務“十二五”發展規劃》，將電子商務列入戰略性新興產業的重要組成部分，將加快推動電子商務應用普及。根據國家發展規劃，云南省普洱茶產業要做好電子商務，就必須抓住“十二五”機遇，加強普洱茶電子商務建設，建立完善的管理體系，為普洱茶電子商務健康穩定發展提供良好的條件。在此，筆者提出以下幾點對策。
31 加強茶葉從業人員電子商務知識培訓與專業人才培養 針對目前眾多普洱茶商電子商務知識匱乏的現狀，政府和行業協會等應加強對云南省普洱茶從業人員的電子商務知識與技能培訓，可在內部增設電子商務咨詢顧問室，定期開展知識講座，并以培訓班形式對茶商電子商務技能進行強化訓練，還可以根據企業的申請，派技術指導員深入企業進行指導培訓，切實解決企業商家遇到的技術難題。
另外，對企業普遍反映的茶葉電子商務人才缺口大，企業招人難問題，政府可加強相關人才的培養，增設相關專業，將電子商務人才培養納入地方政策，在就業培訓方面增設茶葉與電子商務培訓項目，引導就業者學習相關知識并從事茶葉電子商務工作。還可通過政府和協會，建立起企業與高校的對接，以定制人才的模式進行專業人才的培養，即根據企業和市場需求，結合高校自身條件，定向培養一批批具備電子商務技術與茶葉知識并兼具經濟、貿易、管理等相關知識儲備的復合型人才，然后由合作企業全部吸收這些人才，從而有效緩解人才缺乏的狀況。
32 加強普洱茶電子商務市場監管，完善相應立法
云南普洱茶電子商務雖已現雛形，但仍處在發展初期，政府應加強市場監管，完善相關立法，規范市場操作。針對目前普洱茶電子商務市場混亂的現象，云南省地方政府應建立健全普洱茶的各項監管標準，規范普洱茶市場，根據云南省普洱茶電子商務市場的現狀與特點制定相應的管理實施條例?？梢酝ㄟ^成立云茶電子商務協會的形式來具體操作，嚴格監控云南茶葉電子商務市場，對生產假冒偽劣產品、行使不正當競爭的違規商家進行停業整頓、罰款、吊銷執照等嚴肅處理。
國家應將市場準入、信用體系建設、網絡道德、消費維權、案件管轄、網絡不正當行為、秒殺等網絡新興行為納入立法，并對電子合同、虛擬財產、網絡隱私以及網絡糾紛劃責等進行正式界定，盡快建立一部完整且可操作的電子商務法規，并且嚴格執法，對違規者進行嚴厲打擊。同時，國家還應建立相應的電子商務市場監管與投訴部門，使得市場能在監管下有序交易，并保證交易各方投訴渠道暢通。國家、地方政府和協會多方對市場進行監督維護，共同呈現給消費者一個健康、安全的普洱茶電子商務市場。
33 增加對消費者電子商務與普洱茶知識的宣傳，加強普洱茶品牌推廣 調查中多數消費者對電子商務與普洱茶知識不太了解。政府有責任加強對民眾的網絡知識普及與培訓，增加網民的網絡常識，提升網絡安全意識與網絡辨識能力，學會自我信息保護，有效挑選網絡商品和進行安全支付等，提高網民素質以及網絡安全的自我防御能力，減少消費者網絡購物的心理阻礙，提升網絡購物熱情，從側面促進電子商務的發展。
云南省應加大普洱茶的對外宣傳與推廣力度，尤其應加強對外品牌推廣，注重外省市場品牌培育和維護，重點宣傳普洱茶保健功效，增加普洱茶沖泡技藝的講解；同時還應加強對普洱茶地理商標的宣傳，加大對普洱茶地理商標的使用推廣力度，提升地理商標價值。在一些大型活動中，政府和協會應組織普洱茶企報團參加并統一宣傳，加強普洱茶企的凝聚力，對外樹立良好、清晰的普洱茶形象。企業方面，則應努力提高產品品質，贏得消費者口碑，加強自身的品牌培育與推廣，使用“地理商標+企業商標”雙重商標，提升品牌信譽度；學會利用網絡平臺進行品牌宣傳與推廣，快速提升品牌知名度與價值；學會融入網絡，有效與網絡媒體、網民互動，增強品牌市場滲透度，及時抓住消費者的需求點并根據顧客反饋對產品進行靈活調整，促進普洱茶供銷兩旺。
34 加強網絡信息安全與信用體制建設
網絡安全與誠信危機嚴重阻礙著普洱茶電子商務發展，針對現狀，各方應加強合作，從網絡信息安全與信用體制建設兩方面開展工作。對于網絡信息安全建設：首先，政府應完善相關網絡安全立法，建立失信嚴懲機制，從立法上保障網絡安全與發展；其次，中國人民銀行應規范各銀行的電子支付服務行為，加強第三方電子支付系統建設與服務提升，統一電子支付認證標準，統一安全認證體系，并建立全國統一的電子貨幣管理機構，對各方進行管理規范，有效規范第三方電子支付服務行為與交易方之間的電子支付行為，防范電子支付風險；同時，企業作為交易主體之一，也應加強自身網站安全建設，購買正版軟件與權威數據庫建立網絡平臺，不斷升級網站，減少技術漏洞；選擇網絡安全咨詢公司幫助完善網站建設，增設專業技術人員對網站進行管理維護。茶企還可加入在線擔保計劃，以銀行或保險公司作保，通過權威機構認證，增強自身網站安全的信任度，嚴防客戶信息泄露，若出現客戶因信息泄露蒙受損失，由相應擔保公司承擔賠償。為提高信息可信度與企業信譽度，茶企還可以提交國家質檢中心檢測報告，選擇保險公司為網上茶葉商品進行評估保險，請第三方銀行為自身資金信用擔保，全方面給消費者提供保障。
信用體制方面，商務部應加強電子商務信用體系建設及立法保障。國家需要盡快完善數據庫的建設，建立健全個人信用檔案與企業信用檔案，實行全國聯網與信息共享。深入開展誠信宣傳教育，推動企業信用信息共享，同時建立權威的信用管理部門，對信用交易進行監督和管理，以立法形式嚴懲信用缺失行為。茶葉行業內部應簽署誠信協議，建立行業內部約束，使商家共同維護行業信用。各企業網站內部應增設獨立信用管理部門對客戶檔案進行專人管理，建立一套具有信用風險防范功能的電子商務網絡安全系統。通過建立良好的信用環境，促進普洱茶電子商務市場的健康發展。
35 增強物流競爭力，提升物流質量
目前，云南省內物流企業普遍規模小，數量少，成本高，競爭力不足，服務質量差，嚴重制約著電子商務發展。因此云南省應大力發展物流建設，一是加大道路基礎設施與物流配套設施的建設投入，降低企業物流交通成本；二是針對茶葉中小企業大多缺乏內部物流機構現狀，鼓勵發展第三方物流和合作物流，鼓勵實力雄厚的企業開展面向同行業及其他企業的物流運輸服務，鼓勵電子商務產業與物流產業的融合或相互跨界發展，提升物流競爭力；三是建立物流園區和產業聯盟，鼓勵資源共享與現代物流建設，促進物流體系完善及一體化建設，提高物流效率與服務質量，降低物流成本；四是嚴格執行《快遞行業》國家標準，結合快遞標準與茶葉行業特點制定茶葉物流規范。
省內現有的中小型物流企業，應從多方面優化自己防止被淘汰：一是走聯合發展路線，實現資源互補，降低資源成本；二是提升技術設備，增大自己的倉儲運輸能力及地域覆蓋率；三是提高信息化程度與管理能力，增強配送貨的信息跟蹤，建立一體化的配送網絡；四是增強流通加工、庫存管理、信息服務等物流增值服務；最重要的是需提高人員素質與服務品質，減少出錯率、事故率，從而提升自己的競爭實力，并為客戶帶去更好的物流服務體驗。
對于第三方物流與電子商務企業分離出現物流服務質量差的現狀，茶企在選擇物流商時，應進行嚴格審核，選擇信用好、出錯率低、可追蹤、服務質量高的公司作為合作方，與物流企業建立長期戰略合作而非簡單將物流外包，真正將物流鏈與商流、信息流、資金鏈進行捆綁，融合到整個電子商務鏈中，實現真正意義上的現代物流。
4 結 論
電子商務是云南普洱茶發展的一個必然趨勢，它將給云南普洱茶產業渠道構建、質量管理、產品消費形式等都帶來重大影響，將促進生產者生產更好的產品，銷售者提供更優質的服務，消費者得到更滿意的產品。而未來能否將成熟的商務模式、管理體系、營銷方式等嫁接到普洱茶產業上，是提升普洱茶營銷能力的關鍵。通過電子商務平臺，將普洱茶的特點展示出來，將潛在消費能力開發出來，建立專業權威的普洱茶電子商務平臺組織合格的產品成功送達到消費者手中，因此，普洱茶商只要抓住電子商務的時代機遇，與時俱進，利用好電子商務平臺，相信電子商務一定會成為普洱茶商開拓市場的利器，為企業帶來實際效益，普洱茶產業也才能健康發展。
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電子支付市場前景范文6
[關鍵詞]手機支付 電費繳納
一、引言
當前信息領域正經歷著一場以數據網為核心的技術革命。電子支付的出現，就是這場革命的產物。電子支付最重要的業務形態之一為手機支付，是國內運營商重點聚焦的核心業務。而3G時代的到來也必將使電子支付走上一個更為廣闊的平臺。
目前在山西，手機支付業務已經全面展開。其中較為重要和具有代表性的一類業務即為與行業合作伙伴進行全面合作，提供跨行業復合型支付業務，電力代收費業務就是一個典型應用。通過復用移動公司的營業廳、自助終端、短信、網上營業廳進行電費的代收，為用戶提供不受時間、空間限制的電力代繳費業務。
二、電力收費現狀
我省目前具有家庭電力用戶約為650萬，現有主要的繳費渠道為營業廳前臺、收費員走收、自助終端及卡表售電，繳費時間和繳費地點相對固定，用戶繳費受營業時間、地點的限制。用戶不能隨時隨地實現便捷繳費，造成了部分抄表付費用戶繳費的不及時，影響了電力公司的資金及時回收。因此，提供通過手機支付平臺現有業務功能實現多種渠道的電力費用繳納成為亟待解決的難題。
三、業務優勢
（1）強大的技術支撐
3G 標準下，移動網絡能夠滿足中高速的數據傳輸業務需求，移動商務由此擁有了強大的技術后盾，而移動支付則將因移動通信技術的發展而得到逐步完善。電費繳納作為移動支付的典型應用之一，山西移動從2006年開始建設手機支付系統，投資上千萬元，陸續建設了行業統一接入網關、基于安全管理的密鑰管理平臺、手機交易的POS服務平臺、移動支付賬戶改造等，為手機支付業務的開展打下了堅實的技術基礎。
（2）龐大的客戶群體
近年來手機客戶普及迅速，截至2010 年， 中國手機客戶數已發展超過6億，普及率超過將近45%1，且還具備非常強勁的發展勢頭，市場前景依然看好。而山西移動客戶規模列三大電信運營之首，市場份額超過70%。作為山西網絡規模最大和客戶數量最多的通信運營商，山西移動為1800萬客戶提供移動通信服務。
（3）便捷的交易過程
通過手機繳納電費業務，電力客戶無需親臨業務現場，可以不受時間、空間以及環境的制約，足不出戶或隨時隨地繳納電費。用戶在工作和生活閑暇之余，只需拇指輕輕一動，用手機發送短信就可便捷實現查詢、繳費。
四、解決方案
（1）適用范圍
我們這里研究的支付模式主要是針對廣大居民電力用戶，原因基于兩點：一是手機支付電費業務目前還處于起步階段，它的安全性還未受到廣泛的認可，因此，移動支付在小額支付上更能發揮優勢；二是普通居民用電繳費交易頻繁、有時間限制、數額不大，尤其是在人員分散、交通不便、經濟欠發達的偏遠地區和山區，移動網絡的覆蓋面遠遠大于傳統電費繳納網絡的覆蓋面，手機電費支付在方便客戶和節約供電企業成本方面具有無可比擬的優勢。
（2）業務使用場景
如圖所示：
用戶在營業廳通過手機支付平成手機支付賬戶的開戶、銷戶、功能開通等操作；完成后用戶信息數據保存在手機支付平臺中。
用戶通過短信支付電力費，通過手機支付平臺的短信接入渠道實現繳費服務的請求，通過手機支付系統完成與電力IT系統的交互，從用戶手機支付賬戶扣費，并將扣費結果告知電力IT系統。
用戶通過自助終端支付電力費，通過手機支付平臺的自助終端系統，輸入代繳電費的用戶憑證號碼及繳費金額，實現數據的交互，通過手機支付系統完成與電力IT系統的交互，從用戶手機支付賬戶扣費，并將扣費結果告知電力IT系統。
用戶通過山西移動網上營業廳的Web方式購買支付電力費，通過手機支付平臺的Web頁面實現數據的交互，手機支付系統完成與電力IT系統的交互，從用戶手機支付賬戶扣費，并將扣費結果告知電力IT系統。
（3）系統總體架構
原則上需要在電力系統和山西移動系統之間拉設專線，實現山西移動與山西電力SG186營銷業務應用系統之間的數據交互。
（4）業務主要流程
1.電力費用支付
用戶可以通過各種接入支付電力費，建議前期考慮使用SMS（短信）、自助終端、WEB（網上營業廳）方式及營業前臺進行電費繳納，后期在條件成熟時再考慮WAP和其他的渠道，相關的電力繳費流程如下（以短信支付為例，其他繳費方式這里不作詳細介紹）：
用戶通過短信發起電力支付，輸入電力賬戶和本次繳費金額（短信內容比如：DL#LF#客戶編號#金額）—判斷用戶輸入是否合法（短信支付平臺）—下發確認支付短信（短信支付平臺）—用戶返回（回復“y”確認）—發起支付（短信支付平臺、業務處理平臺）—查詢賬戶余額（業務處理平臺）—凍結賬戶資金并發起支付請求（業務處理平臺）—電力IT系統驗證用戶是否存在，然后根據金額為賬戶充值（電力IT系統）—返回支付結果（電力IT系統）—從用戶手機支付賬戶扣費，并記錄日志生成話單（業務處理平臺）—將支付結果返回（業務處理平臺）—下發支付結果（短信支付平臺）。
2.電力費用查詢
查詢余額流程為查詢電力帳號余額。用戶可通過相同的操作流程對電力賬戶進行余額查詢、交易明細查詢等，在此不做詳細介紹。
3.業務對賬流程
用戶為電力充值停止受理時間需要雙方約定；業務停止后開始對賬；對賬數據以移動手機支付系統數據為準；流程如下：
手機支付系統在約定時間對當天數據進行統計（手機支付系統）；
生成對賬文件（手機支付系統）—發送當日數據文件（手機支付系統）—文件比對（電力IT系統）—處理手機支付平臺交易成功，電力IT系統交易失敗數據（電力IT系統）—補單操作（電力IT系統）—處理手機支付平臺交易失敗，電力IT系統交易成功數據（電力IT系統）—沖正操作（電力IT系統）。
4.其他業務流程
其他的業務包括短信催繳電費功能、停電通知、電力業務通知等。
（5）系統功能
1.繳費接入渠道
①自助繳費終端
用戶可通過山西移動自助繳費終端進行繳費，在繳費終端上代收代繳的模塊可以看到繳費模塊。使用代繳電費功能，用手機支付賬戶即可完成繳費。用戶輸入電力賬號及繳費金額，核實信息后輸入自己的手機號碼，系統會發繳費成功短信通知。
②營業廳前臺
用戶可通過營業廳前臺進行電力繳費，用戶可使用現金、手機支付賬戶完成繳費，營業員會使用系統專用操作頁面進行繳費操作。用戶確認完成后系統會發繳費成功短信通知。
③Web
用戶可通過網上營業廳的繳費界面進行繳費，輸入電力賬戶及繳費金額后，用手機支付賬戶即可完成繳費。用戶確認完成后系統會發繳費成功短信通知。
④SMS
用戶可通過發送短信到業務平臺進行繳費，用手機支付賬戶即可完成繳費。用戶確認完成后系統會發繳費成功短信通知。
2.交易管理
①交易方式管理
電力繳費服務目前可為用戶提供幾種交易方式，包括現金及手機支付方式的繳費選擇，并可以通過自助繳費終端，營業廳前臺，WEB，SMS四個渠道進行繳費，在系統上可以查看用戶使用何種方式或者通過何種渠道繳費，方便分析用戶繳費習慣。隨著業務及市場的發展，系統保持提供更多交易手段的能力。
②交易通知管理
用戶繳納電費后，為提高用戶感知，系統應下發用戶交易通知。該通知主要包括，用戶本次交易的流水號、交易金額、交易時間等關鍵信息。系統支持后臺交易通知的方式、字段、觸發機制等的配置管理；可為電力用戶提供電費催繳的業務，利用交易通知模塊，進行通知內容的配置和策略定義。
③交易記錄管理
對于系統中的交易記錄進行管理，可按條件查詢，比如某天，某個時間段等。
④對賬信息生成管理
可靈活根據條件設置生成對賬信息，比如按日，月，年生成。并可設定對賬信息的發送時間，以便于及時準確的將信息發送給電力系統。
3.統計報表
手機支付平臺系統可根據不同的繳費手段、繳費渠道進行統計；可查詢繳費信息：交易時間、交易號碼、業務詳細信息等；可查詢繳費記錄，輸入指定日期，可進行本日內支付信息查詢；可選擇查詢交易成功或失敗的情況。
五、存在的問題及對策
（1）消費習慣問題
任何一項新技術、新業務的推廣需要一個接受的過程，我國用手機支付電費的業務還處于市場培育和推廣階段2，消費者的消費習慣受到固有支付方式的限制，因此手機支付電費的業務將受到不同程度的制約。
對此，供電企業應與移動通信行業強強聯手，不斷推出宣傳策略吸引消費者、引導消費者消費習慣的改變。隨著手機的逐步普及以及人們對手機功能的期望值不斷提高，移動通信增值服務更加廣泛地滲入到消費者的日常生活，消費者對電費移動支付的認知和接受也會進一步加速。
（2）安全問題
安全問題一直以來都是備受人們關注的核心問題，手機支付電費也不例外。手機的存儲能力相對有限，限制了復雜加密認證程序的使用；而手機容易丟失，可能將泄露重要的個人信息，由于客戶對手機支付業務了解不足，導致容易發生欺詐交易，使客戶在不知情的情況下遭受損失3。
移動方接入獨立專線保證數據安全，并已部署防火墻，IDS，網頁防篡改等安全系統；采用IP白名單和數據加密雙重措施，而且僅對移動公司特定端口開放接口；山西電力與山西移動雙方路由器上可安裝硬件加密模塊。以保證兩個路由器之間鏈路上傳送的數據經過了硬件加密；系統初始交互采用簽名證書和初始密鑰，再獲得動態密鑰后進行業務交易。交易中的關鍵信息采用動態密鑰和安全編碼規則加密傳輸。
（3）其他問題
目前移動支付作為一種新興的支付手段，不可避免地將在某些方面存在與當前法律和金融政策不適應的地方；本方案研究的是無需通過第三方（銀行等金融機構）進行銀行卡綁定，直接從用戶手機里扣費，這是否與現行的有關政策相抵觸，有待核實。
針對上述問題，電力企業與移動公司雙方應對手機電費支付信息各流轉環節的職責范圍界限做出更加細致的分析和規范，對相關金融政策進行研討，盡可能地避免或減少因信息不對稱等情況而產生的糾紛。
參考文獻
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[2]王建強.手機支付探討[J].商場現代化，2008（2）：87—88.
[3]王有為，胥正川，楊慶.移動商務原理與應用[M].北京：清華大學出版社，2006.
作者簡介；
王永華（1973—），男，山西忻州人，碩士學歷，畢業于西安理工大學工商管理專業，研究方向為市場營銷，現任忻州供電分公司電費管理中心主任；
