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股票投資計劃方案范文1
國務院總理9月5日主持召開國務院常務會議，部署在關鍵領域和薄弱環節加大補短板工作力度，依靠改革開放推動發展升級和民生改善。
會議指出，要加大積極財政政策實施力度，聚焦脫貧攻堅、災后重建和中小水利治理加固、重大軟硬基礎設施建設、新產業新動能培育等重點領域，注重體制機制改革創新，優化政策“配方”打好組合拳。
一要加快推進“十三五”規劃《綱要》確定的全局性、基礎性、戰略性重大工程項目，圍繞著力補短板、縮小城鄉區域差距等，抓緊制定實施方案，合理擴大有效投資，盡快形成實物工作量。二要進一步推進改革，更好調動社會資本積極性。持續深化簡政放權、放管結合、優化服務，抓緊修訂政府核準的投資項目目錄以及企業投資項目核準和備案管理條例。三要創新融資方式，統籌盤活沉淀資金。發揮政府投資引導作用，按照市場化運作和可持續的要求，以易地扶貧搬遷等為重點科學合理使用專項建設基金，加大中央預算內投資對水利薄弱環節、城市防澇設施建設等投入。四要制定進一步擴大開放利用外資的措施，加快復制推廣自貿試驗區試點新經驗，出臺外商投資負面清單和促進加工貿易向中西部轉移的政策。五要建立補短板項目推進獎懲機制，對工作不力、進展滯后的要予以督促問責。
加大補短板工作力度，既帶動擴大合理有效投資，又增加有效供給，對穩增長、增后勁、促就業、惠民生具有重要作用。
國辦印發國家殘疾預防行動計劃
適齡兒童國家免疫規劃疫苗接種率達90%以上
9月6日，國務院辦公廳印發《國家殘疾預防行動計劃（2016-2020年）》，明確了發展目標，到2020年，殘疾預防工作體系和防控網絡更加完善，全社會殘疾預防意識和能力顯著增強，可比口徑殘疾發生率在同等收入國家中處于較低水平。
《行動計劃》提出：一是有效控制出生缺陷和發育障礙致殘。孕前健康檢查率、產前篩查率分別達80%、60%以上。新生兒及兒童殘疾篩查率達85%以上，干預率達80%以上。二是著力防控疾病致殘。有效控制傳染性疾病、地方性疾病致殘，加強慢性病和精神疾病防治，適齡兒童國家免疫規劃疫苗接種率達90%以上，控制和消除重大地方病的縣（市、區）達95%以上。三是努力減少傷害致殘。加強安全生產監管，生產安全事故發生起數、傷亡人數均下降10%。加強道路交通安全管理，道路交通萬車死亡率下降6%。四是顯著改善康復服務。建立殘疾兒童康復救助制度，殘疾人基本康復服務覆蓋率和基本型輔助器具適配率達80%以上。
《行動計劃》旨在進一步加強殘疾預防工作，有效減少、控制殘疾的發生、發展，推進健康中國建設。
住建部完善房地產宏觀調控
推行權力清單、責任清單、負面清單制度
住建部9月6日“貫徹《法治政府建設實施綱要（2015?2020年）》的實施方案”（下稱“方案”）。方案提出，要完善房地產宏觀調控，根據房地產市場分化的實際，堅持分類調控，因城施策。同時，推行權力清單、責任清單、負面清單制度。
方案提出，要建立全國房地產庫存和交易監測平臺，形成常態化房地產市場監測機制。土地供應方面，要實施住宅用地分類供應管理，完善和落實差別化稅收、信貸政策。此外，要建立公開規范的住房公積金制度，改進住房公積金提取、使用、監管機制，支持居民合理住房消費。
監管方面，要加強市場監管，加快建立公平競爭審查制度，有序清理和廢除妨礙全國統一市場的各種規定和做法。加強市場監管機構和隊伍建設，加大對建筑、房地產等企業和人員的監管，依法查處和曝光違法違規行為。
方案將為住房城鄉建設事業發展提供有力的法治保障，有利于加快住房城鄉建設法治建設。
保險資金可參與滬港通試點業務
加強內控管理，有效防范市場風險和投資風險
9月8日，中國保監會《關于保險資金參與滬港通試點的監管口徑》，標志著保險資金可參與滬港通試點業務。
《監管口徑》要求保險機構投資港股通股票應當遵循審慎和安全原則，加強內控管理，建立健全相關制度，配備專業人員，有效防范市場風險和投資風險。主要內容包括：一是明確保險機構直接開展滬港通股票投資應當具備股票投資能力，不具備股票投資能力的保險機構應委托符合條件的投資管理人開展運作;二是明確保險資產管理機構發起設立的組合類保險資產管理產品，可以投資港股通試點股票;三是明確保險機構應當將投資港股通股票的賬面余額納入權益類資產計算，并明確了保險資產管理機構發起組合類保險資產管理產品投資滬港通股票時，在賬戶開立、投資交易、清算核算等環節的要求。
這有利于保險機構借助境內和境外兩個市場，優化資產配置結構，防范和化解投資風險。
全國生態旅游發展十年規劃印發
建設200個重點生態旅游目的地
國家發改委和國家旅游局9月6日聯合《全國生態旅游發展規劃（2016-2025年）》?！兑巹潯贩侄翁岢鰞蓚€目標：一是到2020年，一批重點生態旅游目的地和精品線路基本建成，我國成為具有一定國際影響力的生態旅游目的地國家。二是到2025年，我國以生態旅游協作區、目的地、線路和風景道為主體的總體布局基本確立，成為世界生態旅游強國。
《規劃》將全國生態旅游發展劃分為八個片區，并提出將在此基礎上培育20個生態旅游協作區，建設200個重點生態旅游目的地，形成50條跨省和省域精品生態旅游線路，打造25條國家生態風景道，形成點線面相結合、適應多樣化需求的生態旅游發展格局。
《規劃》是未來十年全國生態旅游發展的重要指導性文件，將有利于推動生態旅游持續健康發展。
銀監會設立金融業債權人委員會
支持困難企業扭虧、脫困、發展
銀監會近日《關于做好銀行業金融機構債權人委員會有關工作的通知》，創新設立銀行業金融機構債權人委員會（下稱“債委會”）?！锻ㄖ访鞔_了債委會的性質、職責和工作原則及議事規則等，提出了實施企業金融債務重組的相關要求。
股票投資計劃方案范文2
【關鍵詞】理財目標 投資組合規劃
一、確定理財目標
許先生家庭是典型的三口之家，工資收入高，月結余多，有大量存款，且正處于家庭成長期。許先生對外匯、股票等頗感興趣，有4年的投資經驗并有較強的風險承受能力。
許先生家庭的收入主要來源于薪金及利息所得，且較為穩定。股票，基金等投資性收入可能會產生負收益。在現金流出中，投資和保障性支出占比很小?，F金流量充裕，但結構不合理，延緩了個人財富的較快增值。
面對日益高漲的通貨膨脹壓力，許先生家庭希望財富保值增值，并計劃對家庭成員補充商業保險，以及女兒將來出國留學。
二、投資組合規劃
針對許先生家庭的實際情況，以1:2:3:4的比例分別投資于無風險、低風險、中等風險以及高風險的理財產品較為合適。
（一）股票投資規劃
在股票投資中，將總資金分成等額2份：1份用于股票投資，其中約75%的比例用于中長期投資，剩余的25%作為預備資金，用于股市不景氣時補倉操作，或者進行短線的波段操作。另1份處于半閑置狀態用于新股申購。這樣配置的原因在于：中長線投資能夠較好的回避風險，在政策較為明朗，公司基本面可以預見的情況下，收益相對穩固；而短線投資，風險較大，但是通常能獲得額外收益，并且在短時間內套現，資金流動程度高，往往可以獲得超額收益。
借鑒基金常用的方法設立股票池，這樣可在由于大盤環境處于弱勢狀態的系統性風險或者突發的全局性利空，個股可能的風險及利空，個人決策水平等風險出現后，采取止損措施。池中的個股可以囊括大多數的板塊，例如：在通脹嚴重的情況下有自主定價權的釀酒板塊釀酒板塊；國家大力推進的醫藥板塊；整體業績優良的高端裝備板塊。
資本市場對消息的反應是十分靈敏的，因此短線之內能夠結合消息面進行選股往往能獲得較大的收益，所以可以抽出預備資金買入消息面上有極大利好的個股，往往可以獲得超額收益（楊祖人，2009）。例如，2011年2月11日，世界第一產銅大國智利發生里氏8.8級大地震，2011年2月13日地震之后滬深股市的第一個交易日，以江西銅業為首，帶領的銅陵有色、精誠銅業等一批銅礦概念股直沖漲停。
（二）基金投資規劃
根據許先生家庭風險承受能力、經濟狀況及性格等實際情況，可以以3:5:2的比例分別投資于股票型、債券型、貨幣型基金。基金分配中取得的收入暫不繳收個人所得稅，而且還免收分紅手續費和再投資手續費，可起到避稅的效果。
第一，投資股票型基金可以避免大盤上漲，投資個股下跌所造成的不利影響。將大部分基金投資于成長型股票基金，剩余小部分投資于指數基金，ETF等，雖然在短期“對價”行情中落后市場，但其長期表現看好。投資者不應進行頻繁調整，以免交易成本上升凈值表現落后大盤。
第二，債券基金在投資品種中風險適中，適合用來規避風險。2011年來受央行緊縮貨幣政策影響，債市遭遇連番調整，但伴隨悲觀預期的不斷修正，債市魅力將再次展現，特別是信用債投資價值日漸提升?，F階段債券票面利率創歷史新高，一年期及以上企業債、短期融資券、中期票據的平均收益率已超越6%。
第三，貨幣型基金。貨幣市場基金一般都免收手續費、認購費、申購費、贖回費，資金進出非常方便，既降低了投資成本，又保證了流動性。當家庭風險承受能力良好時，應堅持“買舊不買新、買高不買低、就短不就長”的原則。同時，選擇“七日年化收益率”較高、獲利能力也相對較高的高收益貨幣型基金。
（三）黃金投資規劃
家庭投資黃金的主要目的是規避我國近年來高通脹，高CPI等因素而導致的貨幣貶值帶來的風險，而非投機獲利。（陳兆松，2007）一般可采取3：7的比例投資于實物黃金和紙黃金。
適合家庭投資的實物黃金和紙黃金交易在交易方式上各有優劣：出于長期收藏或饋贈親友，投資者可選擇實物黃金交易；出于短期獲得交易差價，紙黃金是最佳選擇。紙黃金交易不存在倉儲費、運輸費和鑒定費等額外的交易費用，投資成本低，不會遇到實物黃金交易通常存在的“買易賣難”的窘境。
（四）房產還貸規劃
在房產規劃中，貸款方式分為商業貸款、公積金貸款及混合貸款。首選公積金貸款，因為其不僅利率優惠，貸款額度較高還有貸款年限長、還款靈活方便等優點。房貸還款主要有等額本金及等額本息。兩種方式各有千秋：等額本金方式每月的還款本金額固定，隨時間的推移每月還款數以及利息越來越少。等額本息方式還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
對于收入較高的家庭來說，應采用“等額本金還款法”效果比較理想。首先，在收入高峰期多還款，就能減少今后的還款壓力，并通過提前還款等手段來減少利息支出，且隨孩子的成長，家庭開支必將提升，因此在前期資金富裕之時多還款，為日后早做準備。其次，在如今我國通貨膨脹率高于國際溫和通脹水平的情況下，應使貨幣的當前價值應得以最大利用。
（五）教育金籌劃
教育金籌劃，可以采用教育儲蓄及基金定投方式。教育儲蓄是一種利率較高，面向在校的四年級以上的中小學生，從第一年開始定期將一筆錢存入銀行，存儲若干年達到用于支付孩子的學費及開銷費用。
基金定投，是針對沒有很多空閑時間又在未來需要大量資金的家庭，以積少成多的方式來籌得孩子高中、大學以及出國留學的教育費用。
（六）人壽保險需求
保險是一種財務的預先安排,并對所帶來的風險,使之損失最小。根據我國相關法律法規規定，居民在購買保險保障時可享受稅收優惠。
根據雙十原則法，家庭保險的保額應為年支出的10倍，合理保費應為年收入的10%。
1.為了保證養老，購買相應的重大疾病保險和帶有分紅性質的終身壽險（分紅型壽險），在規避風險的同時每年還可以獲得一定的收入及分紅的返還。
2.夫婦兩人的身安全會影響到家庭的財產安全，購買相應的商業養老保險和重大疾病保險，以達到雙重效應。
3.鑒于出國存在的風險因素，孩子未來投相應的境外留學保險。
4.災禍無情，為了保證財產安全，應該加購家財險來規避相應的風險，提高家庭整體抗風險能力。
5.針對家庭主要資產如汽車，故車險也是需要考慮和規劃的問題。
盡管本文分析的是中高風險能力家庭的投資組合情況，但對于普通家庭而言，合理地進行規劃理財同樣十分必要。目前市面上不僅具有多種的理財方式，而且每種理財方式也都針對不同的收入群體進行了更為明細的產品設計，因此能夠滿足社會大眾的理財需求。伴隨著經濟社會的不斷發展，理財知識的儲備以及理財方案的設定已經演變成為確保資金有效利用的基礎，而這也提升了理財在個人資金規劃中的重要性，可以協助個人很好的規避風險。
參考文獻
股票投資計劃方案范文3
董麗娜
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
客戶背景：
王先生今年38歲，目前經營著一家公司。太太全職在家相夫教子。女兒4歲，家庭開支每月3萬元。王先生和太太共有活期存款15萬元人民幣，定期存款200萬元，另外還有150萬的股票投資。家庭月收入為10萬元人民幣，目前有自住房一套，市值500萬元，尚有50萬元貸款，期限15年。未參加基本社會保障，也無商業保險。
理財目標：
?王先生希望女兒出國讀大學，預計學費和生活費開銷每年20萬元。
?王先生希望55歲時退休，預計余壽30年，退休后維持現有的生活水平，預計開支每月3萬元。
?王先生根據自身情況及經驗，假設通貨膨脹率為4‰投資組合回報率5％，那么通過財務需求計算可以得到以下結論：
子女教育金需求分析：到女兒滿18歲時，在海外讀大學的費用將為1，307，314元，而王先生如果用現有儲蓄準備子女教育金的話，他將需要準備660，282元；如果王先生不用現有儲蓄，而是每月定期儲蓄的方式，他將要每月準備5，388.8元。子女教育規劃：
子女教育金由于是固定時間支出，安全性和可支配性要求高，所以建議王先生采取國債結合教育基金保險方式進行。退休需求分析：
按照王先生的退休計劃，他和太太退休時需要人民幣18，278，500元，根據王先生所假設的通貨膨脹率和投資組合畫報率，為了彌補這個缺口，他要每月準備31524元。
退休計劃：
為保證退休后的生活質量不受影響，并滿足王先生家庭資金需求，建議王先生每月儲備的31524元退休準備可用定期存款，定投基金，債券，股票投資組合進行配置。同時，由于王先生是自雇人士，風險性較大，建議適當購買退休養老保險。另王太太是全職太太，建議王太太先參加社會養老保險，再適當購買退休養老保險。
股票投資計劃方案范文4
[關鍵詞]網絡；財務管理；教學設計
近年來，隨著以計算機為代表的新信息技術在教育領域的大量運用，為創設以學習者學習為主體的教學方法提供了更多的可能，尤其是建構主義學習理論，提出應重視學生的主觀能動性，強調學生面對具體情境進行意義的建構，從而使基于計算機和網絡環境下的、強調學生問題解決能力培養的課堂教學設計得到普遍重視。
一、基于網絡環境的《財務管理》課堂教學設計指導原則
指導原則是整個“財務管理”課堂教學設計過程中的指導思想，它貫穿在課堂教學設計過程中的每一個環節。
(一)一體化原則
傳統的“財務管理”課堂教學系統由教師、學生和教學內容三個要素構成，教師通過向學生講授教學內容來達到知識傳遞的目的，這是一種相對松散的模式，而基于網絡環境的《財務管理》教學加入了新的要素――教學媒體。教學媒體的介入，對教學內容來說，它是一種表現工具，可以實現更優化的內容表現；對于教師而言，它是一種教學組織與實施的工具，可代替教師作很多常規的工作；對于學生，它則是一個認知工具，不僅可以幫助獲取知識，而且可以幫助發展認知能力。教學媒體的這三種主要作用，使得教學系統由松散變成緊密，大大提高了各要素之間相互作用、相互聯系的頻率和強度，極大地提高了系統內部信息傳遞和轉化的效率。因此，“財務管理”課堂教學設計一定要綜合考慮這四個基本要素，實現教學要素的一體化。
(二)以學生為中心原則
基于網絡環境的《財務管理》課堂教學是建立在“以學生為主體，教師為主導”的雙主教育模式之下，其目的是要充分發揮學生的認知主體作用。因此，《財務管理》課堂教學設計要圍繞著學生這一要素來進行。課堂教學設計要以優化學習過程、促進學生認知的獲得為最終目標。
(三)能力素質培養原則
在課堂教學設計中，不僅要著眼于知識的傳授和傳遞，更重要的是運用知識解決具體問題的能力培養，要注重學生思維品質的形成和認知技能的發展。就《財務管理》課堂而言，盡管其具體的知識可能更新換代很快，但學科的基本思想、基本方法是相對穩定的，如果學生具備良好的思維素質，就能在解決實際問題的過程中，快速學習新知識，接受新思想，從而以靈活的方式解決實際問題。
二、《財務管理》課堂教學過程的設計
課堂教學過程的設計是教學內容的組織與安排、教學媒體的選擇與應用及教學方法的實施的總和。課堂教學過程的設計是一堂課成功與否的先決條件。設計新穎，會激起學生潛在的學習熱情及學習潛能，令學生迸發出智慧的光芒。設計不當，則可能成為知識的堆積或方法的羅列，達不到應有的教學效果。
值得注意的是，基于網絡環境的《財務管理》課堂教學中，教師已不單是知識的傳授者，更不是課堂教學的中心，而是教學的組織者、課堂的設計者、學生學習的引導者。教師應嘗試運用研究學習、合作學習、社會實踐活動等教學方法，培養學生的可持續發展能力和終身學習的能力。教師應通過各種媒體的應用，創設情境，激發學生的求知欲，培養學生的學習興趣，使學生由被動接受轉變為主動參與，把學習過程更多地變成學生發現問題、分析問題、解決問題的過程。
針對財務管理課堂教學的特點與需求，結合網絡時代教學與學習理論的啟示，我們在課堂教學過程的設計時，強調學生知識的主動建構，強調教師的引導作用，強調知識的應用與遷移，強調學習能力與協作能力的培養，在實踐中進一步加深對已有知識的理解，并發現新問題，實現學用相長?；诖?，我們對《財務管理》課堂教學過程的設計基本流程歸納為：網絡導學、理論學習、模擬實驗、課堂實踐等四個基本環節。
(一)網絡導學
筆者認為，在課堂學習活動開始之前，應對學生的學習進行適當引導，為課堂學習活動的開展做好各個方面(知識、方法、心理)的準備。可利用網絡平臺，向學生提供《財務管理》課堂導學信息，其內容可包括：課程學習目標；本課程與其它課程的關聯；課程知識框架；課程學習的重點與難點；課程學習的方法或建議；課程學習過程中應注意的問題；課程教學管理信息等等。也可針對本堂課學習的重點、難點或熱點，在網上組織課前研討活動，使學生帶著問題進行學習，提高學習興趣。
(二)理論學習
《財務管理》課程的理論學習，以企業資金運動為核心，以資金時間價值、風險報酬為基本觀念，以籌資、投資、資金營運和收益分配為主線，以財務管理的基本概念、原則、制度等理論問題以及財務預測、財務決策、財務預算、財務控制、財務分析等業務方法為主要內容。這些知識內容應用性強，與實際問題情景聯系緊密，針對《財務管理》課程內容的主要特征，這里筆者強調案例教學與專題學習。教師應提供與課堂學習相關的文獻或案例，通過網上交流平臺，組織學生進行分析與評述；并針對重點、難點或熱點，結合相關知識，組成專題，提供專題學習資源，設計專題學習活動。
(三)模擬實驗
《財務管理》課程實驗是以企業財務運作為核心，利用專業實驗軟件，模擬企業財務預測與決策過程。其目的在于給學生提供一種全新的、逼真的環境，使學生在模擬環境中受到專業教育和技能培訓。它讓學生(實驗者)通過對若干財務政策與方法進行單因素實驗或多因素實驗，觀察實驗中的差異現象，分析產生差異的原因，檢驗某項財務活動的科學性。通過實驗加深對財務管理理論與方法的認識。在該環節中，教師從虛擬企業現實的情景中設計實驗案例，并提出有關財務管理問題；學生探究解決問題所需的條件，利用專業計算機軟件分析、整理資料，提出問題解決方案并表達研究成果。
(四)課程實踐
作為一個實踐性學科，《財務管理》課程實踐在課堂學習過程中至關重要，它是學生對所學財務管理的知識與方法的綜合運用與深化理解，是培養學生應用能力、綜合能力與創新能力的關鍵。在該環節中，教師應針對課程特色，設計與課程學習要求相關的、難度適中而具有一定開放性的項目或課題；組織學生組成項目工作小組，完成項目任務，提交作品或報告，利用網絡多媒體技術。記錄活動過程，組織與引導展示、反思、交流與研討。
三、基于網絡環境的《財務管理》課堂教學設計的實踐
廣東商學院從2003年起實施教學信息化工程，該工程的實施一直秉承“研究―計劃―實施―評價一反饋”的工作模式。經過多年的努力，我校的信息化教學環境發生了巨大的變化。信息化教學應用方面
也取得了顯著的成效，具備了進行網絡輔助教學模式構建的資源和環境條件，在教學信息化建設方面邁出了扎實的一步?；诰W絡環境的《財務管理》課堂教學設計的實踐也正是建立在學校的信息化建設的平臺上開展的一項教學改革。為此，財務管理教研室的教師集中優勢兵力，白行開發了《財務管理》網絡輔助課程、財務管理實驗教材及軟件，并組織學生創建了“學生學習創新網站”等網絡學習資源，實現了優質教學資源的共享，也為學生開展基于網絡環境的《財務管理》課堂學習提供了豐富的學習資源。同時，還成立了研究小組，對《財務管理》課程如何利用網絡環境促進理論知識向實踐遷移進行研究，為普通高校通過教育教學信息化提高專業教學水平、促進教學改革的研究與實踐提供參考與借鑒。以下以股票投資課堂教學為例，予以說明。
教案：對外投資管理
(一)教學內容
第八章對外投資管理
第一節股票投資
(二)教學目的與要求
1、了解企業進行股票投資的內容
2、熟悉股票的種類
3、掌握股票的估價方法
(三)教學重點及難點
1、股票價值的計算
2、對外投資管理組合策略
(四)教學學時
課堂教學：6學時(其中，實驗課2學時)
課后學習：4小時
(五)教學過程設計
1、課前要求學生根據《財務管理》網絡輔助課程中提供的相關導學的內容，對本章的學習目標、課堂學習的重點與難點、教學知識點不同層次的要求作初步了解。
2、課前要求學生根據《財務管理》網絡輔助課程中提供的相關網站查找感興趣的上市公司，了解公司基本情況及相關財務信息。
3、課堂在線展示上海證券交易所股票行情及相關資料，激發學生學習興趣，進行理論講授。
4、實驗課：綜合實驗六：企業投資價值分析
5、課后網上討論：你認為目前我國股票市場是非理性成長，還是價值回歸?以目前的股價，你樂意進行長期投資嗎?
6、課后思考
(1)與債券投資相比較，股票投資有何特點?
(2)股票估價的方法有哪些?
(3)股票價格的影響因素有哪些?
(4)國內外主要的股票價格指數有哪些?
股票投資計劃方案范文5
關鍵詞：資產配置理財策略選擇
個人在其生命周期每一個階段上的財務安排都可以視為一種廣義的理財。這里我們主要介紹證券投資，它主要以保值和增值從而促使個人資產加速成長為主要目標。
1 個人證券理財的策略選擇
個人證券理財的策略選擇，需要個人投資者在實施證券理財行為之前認真考慮。確定科學的個人理財策略，應主要考慮一下兩個因素：
1.1 個人投資者的年齡
根據個人的生命周期及與投資者的關系，我們可以將個人投資者大致區分為三個年齡階段，即40歲以前的青年段、40歲至60歲的中年段、60歲以上的老年段。不同年齡段的個人投資者，應采取不同的證券理財策略。
青年段。這個時段的個人投資者具有的特點主要表現為：從生理上看，身體健康，精力充沛；從職業上看，都已經走上社會，有了一定職業，并且隨著年齡增長而逐漸穩定；從生活上看，從單身一人到戀愛建立家庭，再到孩子出生成長，一切都在有條不紊的發展著，長輩們也都處于事業的巔峰狀態之中；從經濟上看，資金實力相對有限，并且未來的前景充滿了變數；從負擔情況看，從上到下都比較輕。因此，在這個年齡階段的投資者，其證券理財行為不妨可以選擇一種有保守向激進發展，并逐漸偏向于激進的方式。
中年段。這個時段的個人投資者具有的特點主要表現為：從生理上看，體魄依然健壯，精力依然充沛；從心理上看，生活的歷練已經使人成熟，做人做事都趨于穩重；從職業上看，基本已經定型，并已經取得相應的成就；從生活上看，家庭生活十分穩定，子女或正在成長，或已經成人，而長輩們已經年邁，需要多多關心照顧；從經濟上看，資金實力充裕，人生中的黃金收入期在此階段；從負擔上看，負擔雖然不重，但未來的生活計劃是必須考慮的事情。因此，這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨可以選擇一種偏于穩健的方式。
老年段。這個時期的個人投資者具有的特點主要表現為：從生理上看，衰老已是不爭的事實；從心理上看，經歷了大半生的風風雨雨后，安度晚年成了大家共同的心愿；從職業上看，雖然已經退休在家，但老驥伏櫪，在忙碌了一輩子之后，現在閑了下來，總是覺得不習慣，因此，還有找點事情做做的心態；從生活上看，子女已經長大成人，并都建立了自己的家庭；從經濟上看，收入較之退休前有所甚至明顯下降；從負擔上看，在收入減少但用于看病等方面的支出會增加的情況下，家庭負擔也可能呈現出相對加重的趨勢。因此，這個階段上的個人投資者，其證券理財行為可以選擇一種偏向于保守的方式。
1.2 構建什么樣的投資組合
個人投資者的投資組合策略，亦即證券資產配置策略，是證券理財的重要內容。之所以要構建證券組合，原因主要有二：一是盡可能的降低投資風險。單一品種的證券，特別是某一上市公司股票的投資風險，是顯而易見的。而建立證券組合，實際分散投資，“不把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，就可以有效地分散風險，特別是降低非系統風險。資產組合理論表明，證券組合的風險隨著組合所包含的證券數量的增加而降低，不同的證券之間關聯性很低的多元化證券組合可以有效地降低非系統性風險。二是盡可能的增加投資收益，實現投資收益最大化。投資者的證券投資過程，就是在投資收益和投資風險之間尋求最佳平衡的過程。如果個人投資者僅投資于單個證券資產，則尋求這種平衡的空間相當狹小。而當投資者將各種不同的證券資產按不同比例進行組合時，其選擇最佳平衡的空間就相當大，從而可以使其可以再投資風險水平既定的條件下，實現投資收益的最大化。
證券組合一般以投資者的投資目標為標準來進行劃分。具體說來，證券組合可以分為收入型證券組合、增長型證券組合和混合型證券組合三種。收入型證券組合看重當期收益，以追求當期的收益最大化為目標；增長型證券組合看重資本增長，以追求未來的資本升值為目標；混合型證券組合則試圖是兩者兼顧，在兩者之間達到某種均衡。個人投資者應根據自己的投資收益目標和風險偏好程度，對未來證券市場走勢進行理性判斷的基礎上，確定自己選擇哪一類組合。
2 個人證券理財的資產配置策略建議
2.1 青年段個人證券理財的資產配置策略建議
40歲以下青年段個人證券理財的資產配置策略：基金50%-60%，股票40%-50%。
上述資產配置策略是通過和個人投資者的廣泛溝通和交流，并得到較多個人投資者認可的。投資者在具體規劃個人證券理財方案的時候，可以以此為參考，但不必一定要拘泥于這個比例配置。
我們還可以把40歲以下的個人證券投資者在細分為三類，每一類型的投資者又可以有不同的配置策略。
2.1.1 剛剛走上工作崗位的人
剛剛走上工作崗位的人，期理財的主要目標是試水市場，積累經驗。個人證券理財初級階段的投資者具有兩個顯著的特點：一是資金量從無到有，從小到大；二是理財知識有限。因此，以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產品作為他們的投資對象較為合適。
2.1.2 已經有了一定的積蓄并計劃結婚成家的人
40歲以下的個人投資者在經歷了入門階段的證券理財實踐后，就可以進入第二階段了。進入這個階段的標志是：第一，個人投資者已經積累了一定量的資金，有了可以做分散投資理財的資金基礎。第二，資金投資者通過貨幣市場基金的理財，對證券理財活動和證券理財對象已經有了一定的認識和了解。在這種情況下，個人投資者應該在一定的投資理念的指導下，逐步了解和投資其他類型的基金，如股票型基金、偏股型基金和債券類產品。
2.1.3 已經成家之后的人
通過前一階段的理財活動，個人投資者的資金實力進一步增大，風險承受能力進一步提高，對高收益也已經有了進一步的渴望。同時個人投資者對股票有了比較多的了解，尤其是通過對股票型基金的具體品種的觀察和研究，已經初步形成了一定的股票投資理念，因而在此基礎上可以選擇具體的股票投資品種。從“借腦策略”起步，具有一定理財分析能力、掌握一定理財分析方法的個人投資者，可以由淺入深的開始自己的股票理財選擇，在認為較有把握之后，可以逐漸擴大股票的投資理財規模。
2.2 中年階段個人證券理財的資產配置策略建議
40歲至60歲的中年段個人證券理財的資產配置策略：國債20%左右，基金40%左右，股票40%左右。
40歲至60歲的中年段的投資者分為兩類：
2.2.1 子女尚未工作的個人投資者
這個階段的投資者，其理財的策略應該是坐守貨幣市場基金收益的同時，伺機用部分資金投資于股票和股票型基金理財產品。不過股票和股票型基金的投資理財應該是階段性的，通常情況下不長期持有。
2.2.2 子女長大成人的個人投資者
處于巔峰狀態的人，往往也是十分成熟的，這個階段的人在證券理財方面往往既保守又激進，呈現一種復雜的混合狀態。在具體過程中，要投資一定數量的國債，同時繼續投資于貨幣市場基金，因為這種基金是一個以不變應萬變的理財品種。當然，有了以前的股票理財經歷再加上股票市場有博取高收益的機會，對于股票和股票型基金的投資還是少不了的。
2.3 老年階段個人證券理財的資產配置策略建議
60歲以上的老年段證券理財的資產配置策略建議：國債40%左右，基金40%左右。股票20%左右。
處于老年階段的人辛苦了一輩子，到了安享晚年的時候，一切行事都應該遵循保守原則，包括個人理財。在個人資產配置方面也應遵循穩健原則，投資對象以低風險為主，至于股票投資，20%的比例為上限?？傊?，這個時候要做一個“守財奴”，守住錢財，盡量減少不必要的投資損失，以保證有充裕的資金安度晚年。
參考文獻：
股票投資計劃方案范文6
將社會保險基金存入商業銀行和購買國債，可以保證基金的安全，但基金投資渠道受到限制。一般地，在名義利率高的年份，往往通貨膨脹嚴重；而在物價穩定的年份，往往伴隨名義利率不斷下降，這兩種情況下社會保險基金都很難實現保值增值。所以在20世紀70年代以后，世界主要國家特別是發達國家為改變投資方式簡單、投資效益不高的局面，紛紛通過放松管制和加強政府協助等方法，積極拓寬養老基金投資渠道，推進養老基金（即我國的社?；穑┧接谢瓦\營的證券化進程。
發達國家社?；鸢l展現狀
拓寬投資渠道在發達國家，美國、加拿大和英國的社會保險基金管理很有特色。美國的做法是將社會保險基金投資于共同基金。共同基金將社會保險基金聚集在一起，以取得最高投資收益為目標，由投資專家操作共同基金的營運，將資金分散投資于債券、股票等各種渠道，使基金獲得了較高收益。加拿大為保證社?；鸨Ｖ翟鲋担渤闪ｉT投資機構，配備或聘請投資專家來專門從事基金投資。為降低風險，基金的50％委托政府投資或購買政府債券，另外50％分別投資股票和企業債券等，并把銀行存款視為沒有辦法的辦法。英國于1980年專門成立國民投資與貸款辦事處，接受衛生和社會保障部委托經營社會保險基金，一部分按國家規定用于公共設施建設投資，購買政府發行的債券，另一部分用于短期信貸，特別是借給政府作短期用款。
從世界各國的情況來看，社會保險基金的投資渠道主要有以下幾種：
（1）銀行存款；（2）信托存款；（3）不動產投資；（4）有價證券投資；（5）直接貸款或委托貸款。在金融市場健全的條件下，普通股票是真正能夠抵制通貨膨脹影響的投資方式之一。1999年初美國總統克林頓在他發表的國情咨文中提出，今后15年內，將從聯邦政府預算盈余中拿出2.7萬億美元用于社會保障計劃。而其中的25％即6750億美元將投入股票市場以提高投資收益。
養老基金運作私有化養老社會保障的私有化改革是有關國家在面臨人口嚴重老化、傳統的現收現付式養老社會保障制度日益不堪重負的情況下，對本國的養老保障制度進行的一種戰略性的調整。它實際上是將提供退休收入的責任由政府部門全部或部分地轉移到職工個人身上。以美國為例，美國社?；鸸芾砭值念A測表明：到2019年社會保險稅收本金利息和開始不能滿足當時的支付需求。
私有化的基本方向是推行個人帳戶制，并給予個人以一定的投資選擇權以提高養老基金的服務水平。以下給出幾個養老基金運作較為成功的案例。
案例1：最早實施私有化改革的是智利，主要措施是，加入私人養老保險計劃的職工個人可從21家私人養老基金管理公司（AFP）中任選一家開立自己的個人帳戶，養老基金之間是競爭關系，類似于美國的共同基金。這些基金按法規要求對股票和債券進行組合投資。投保人可以非常方便地將自己的帳戶挪向另外一家公司。由雇主每月按其工資的10％代其向個人帳戶繳納保險費，養老基金管理公司負責職工個人帳戶養老儲蓄的投資，職工退休后可將本金和投資收益一次性，
或者按月從個人帳戶提取。
案例2：新加坡的私人退休體系和智利又有所不同。新加坡的私人養老基金體系初步建立于1955年。居民必須為自己的各種未來可能的消費需求進行儲蓄：退休、醫療費用、教育甚至房屋購買等。雇員和雇主各支付相當于工資20％的資金。
其他國家如意大利、秘魯、墨西哥、阿根廷、哥倫比亞、玻利維亞、烏拉圭等也紛紛實行了不同程度的改革。推行個人帳戶制的好處在于：（1）有利于應付日益嚴重的人口老化問題。（2）利用個人退休帳戶的強制儲蓄功能，可提高國民儲蓄水平。（3）通過在養老基金的管理方面引進競爭機制來提高養老基金的投資收益率。
養老基金運營的證券化世界主要國家越來越多的養老基金涉足證券市場，購買企業股票和債券。養老基金在現代金融體系中已經是證券市場上主要的投資者之一；也是證券市場上主要的穩定力量。
舉一組數據來分析，這種趨勢是確定無疑的。20世紀60年代養老基金掌握的股票比例，倫敦證券交易所為10％，紐約證券交易所低于10％；但在20世紀90年代初，這一比例都已超過30％。除新加坡、比利時和法國外，表中其余15個國家和地區的股票投資比例均有所上升，其中股票投資比例最高的是香港（83.08％），其次是英國（79.02％）。另外股票投資比例增長速度最快的是挪威、丹麥與荷蘭。資本趨利的本性必將引導資本流向收益高的金融資產。據統計，美國完全用于購買政府特別國債的養老基金的年收益率只有7％，而主要投資股市的養老基金收益率為12－15％。智利的21個養老基金在1981－1995年間的年平均收益率達13.5％。大大高于同期國債的收益。
養老基金的證券化還體現在海外證券市場投資的比例不斷增加。在養老基金大舉向證券市場投資的同時，為分散風險，世界主要國家紛紛放寬養老基金海外投資的比例限制。如在歐洲，過去養老基金的80％實行“戶內管理”（即強調投資國內證券市場），現在則在管理方式和投資政策上強化“戶外管理”，越來越關注海外股票市場。發展中國家也存在這一趨勢。比如，2000年8月底，智利養老基金在境外的投資額占這類私人企業養老金經營總額的11.45％。該國中央銀行人士近日透露，政府已向議會提交法案，準備把目前對養老金在境外投資的比例限制由現在的15％逐步放寬到35％。
我國社?；鹋c證券市場
從某種程度上講，社會保障基金與證券市場可以形成相輔相成的關系。一方面，證券市場可以通過國有股、國有法人股的減持實現國有資產的變現，為社會保障基金籌集資金，解決社會保障基金轉型期的資金窘迫；證券市場可以通過各種證券、債務組合或金融創新幫助社會保障基金實現保值增值。另一方面，社會保障基金的大量滾存資金可以托起證券市場，成為活躍和穩定證券市場的重要因素。在歐美的經濟體系中社?；鹗亲C券市場的重要支撐。尤其是開放式基金，其資金的60％－70％由社?；鸪鋵?。這一點很值得我國在進一步深化社會保障基金改革中予以借鑒。而且開放式基金在我國已開始發展的情況下，提及由社?；鸪鋵嵶C券市場既有必要性又有可能性。
社?；鸬耐顿Y要遵循安全性、收益性、流動性的原則。在銀行存款、國債安全但不能滿足保值增值要求的今天，社?；鸺毙枰环N收益比國債大，風險比股票小的金融工具，開放式基金恰好滿足了這樣的要求。而且，開放式基金的規模不固定，投資者可以隨時追加或收回資金，這既可以滿足社?；鹆鲃有缘囊?，同時又可以適應社保基金結余額下不斷變動的需要。
社會保障基金管理機構管理水平低下，致使基金行政管理機構與基金投資營運機構分設的呼聲日益高漲。據悉，相應的政策即將出臺。一旦管理與運營分離，將社?；鸬耐顿Y運營交付基金管理公司，利用基金管理公司專業人員的知識、經驗降低管理價格和管理風險無疑是最為明智之舉。
在國外成熟市場，不僅基金品種豐富，保險公司還通過委托外部專業機構管理、由控股公司的投資子公司管理等多種方式進行保險投資。
保險資金入市既是我國保險業發展的需要，也是我國證券市場發展的需要。隨著我國中央銀行多次降息，保險公司的傳統產品發展遇到了不小的困難。保險公司投資渠道受限制過多的問題已經成為我國保險業發展的障礙。保險資金進入股市對于我國保險公司的競爭力，促進保險業的發展有著十分重要的意義。在實際操作中，一些保險公司認為，保險資金入市還存在投資品種單一和渠道不暢的問題，更希望進一步開放保險資金入市的投資范圍，特別是能讓保險公司參與發起設立證券投資基金和設立基金管理公司。
