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大學生理財建議范文1
中圖分類號：G640 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）30-0200-03
民族學院是唯一在內地開辦的高等學校，面向、服務，建校五十六年來為培養了大批高素質的少數民族干部和專業技術人才。我校藏族學生具有個性質樸、刻苦勤奮和內向等特點，他們是社會與經濟發展人才隊伍的重要組成部分，其綜合素質及能力狀況對未來社會經濟發展影響巨大。而大學期間是藏族大學生學習個人理財知識的黃金時間，具備基本理財意識、擁有良好理財及個人職業生涯規劃能力，對藏族大學生未來發展非常重要，因此，筆者對民族學院就讀的藏族大學生的理財現狀進行了調查與分析。
一、藏族大學生個人理財現狀調查結果及成因分析
（一）調查對象、方法
本次調查的對象為民族學院不同年級、不同專業（分為經管專業與非經管專業）的200名藏族學生，并從性別、生源地、家庭經濟水平等方面進行調查與分析，200名藏族學生（其中男生115名、女生85名）來自大中城市32人，來自城鎮59人，來自農牧區109人。覆蓋面廣、具有一定的代表性。本次藏族大學生個人理財現狀的調查方法包括兩種：訪談法和問卷調查法。首先，隨機選擇大約15名學生進行初步訪談，目的是了解我校藏族大學生理財的心理特征、在校期間理財狀況、個人理財行為導向等基本情況，在此基礎上科學設計理財調查問卷。本次藏族大學生理財現狀調查問卷共發放了200份，收回有效問卷186份（已剔除填寫不規范問卷），有效回收比例為93%，回收有效問卷數覆蓋全校不同學院的在校藏族學生，其中經管專業占42%，非經管專業占58%，不同專業調查結果存在一定差異。
（二）調查結果及成因分析
1.藏族大學生經濟來源渠道單一，經濟狀況差異明顯、經濟困難學生比例較大。藏族大學生大部分來自邊遠地區和農牧區，家庭經濟收入相對較低。我校藏族學生的資金來源除父母提供以外，還包括學校各種困難補助、國家開發銀行的助學貸款、學校獎學金及社會獎學金、親友資助、打工收入等等。本次問卷調查中藏族大學生經濟來源的結果顯示：我校90.6%的藏族大學生的經濟來源主要依靠父母，生活費來源在兩個以上的藏族大學生只占34.5%；有8.6%的大學生能依靠自己獲得部分收入，完全依靠自己勤工儉學、打工解決經濟來源的藏族大學生只有1名。綜上，我校藏族大學生的經濟來源主要依賴父母，渠道較單一。相對漢族大學生，藏族學生獨立謀生能力相對較低，其中重要的原因是藏族學生漢語能力比較弱，遠離家鄉到內地求學，多數是第一次離開，對內地環境適應過程較長，較難利用兼職緩解其經濟壓力。
2.理財意識淡薄、沒有樹立正確的理財觀，經濟獨立意識差。在進行個人理財訪談時，幾乎所有藏族大學生都提出了“我無財可理”，認為理財是有錢人的事，學生只需做到收支平衡即可，殊不知，越是沒錢的人越需要強化自己的理財觀念，收支平衡正是學生理財的基本要求，有70%的藏族大學生知道“開源節流”這一基本的理財理念，但是對于“個人理財”的概念并不能準確表述，甚至有34%的學生認為“理財就是攢錢”。調查問卷統計結果還顯示：非經管專業的藏族大學生有64%認為理財是畢業有收入之后的事，此比率在經管專業學生是41%。造成此現象的原因主要是藏族大學生在內地求學，受以往就業傳統的影響，學習動機相對內地生源學生小，對學習重要性及其對就業影響的認識不夠。而我校在對經管專業區內班學生的開課計劃中，涉及“個人理財”、“財商”的課程極少，非經管專業基本無相關課程，再加上文化背景知識的缺乏和教師授課過程中理解上的一些障礙，直接影響藏族大學生對理財觀的建立。即使有渴求掌握理財知識的藏族大學生也存在理財知識匱乏、理財技能薄弱的現象。
3.支出沒有計劃、無記賬習慣，消費結構不合理。參與本次調查的200名大學生，來自大中城市32人，來自大中城市（如拉薩、日喀則等市）占16%，來自城鎮的學生占29.5%，來自農牧區占54.5%，由于農區、牧區藏族大學生大部分生活并不富裕，本次調查結果顯示：受訪者的平均月支出在500元之內的有31人，占15.5%；500元～1 000元的126人，占63%；1 000元～2 000元的有34人，占17%；2 000元以上的有9人，占總人數的4.5%。在消費支出結構包括5項，分別是飲食、日用品、通訊、網絡、交際和學習支出。經管與非經管專業學生在5項支出中的比率差別不大，其中飲食和日用品是維持生活的必須支出，具有剛性，占主要部分。但是通訊和交際支出比例明顯過高，這與藏族大學生注重友情有關，而學習支出比例明顯偏低，甚至有些學生此項目消費為0，說明部分大學生尚未認清自己的責任和位置，顯示出消費結構不合理的特點。在是否記賬方面，非經管專業有記賬習慣的僅占其總人數的11%；而經管專業有43%的同學會將日常消費記賬，還有同學甚至編制預算，對于此項目的回答可能與學生的專業有關。綜合記賬比率，無記賬習慣的同學出現“經濟危機”的可能性較大，具體表現是：收支不平衡，在月末或學期末時需要借錢，甚至借錢買票返家。
4.不了解大學生理財渠道與方式，風險意識淡薄。本次調查的結果顯示：非經管專業沒有學生選擇理財產品投資，經管專業有5%的藏族大學生通過多種投資方式理財，如銀行存款、貨幣基金（余額寶）、股票，其中投資額度2 000以下的占87%，2 000元以上的占13%。適合大學生投資理財的方式包括銀行存款、商業保險、股票、基金、銀行理財產品等，風險各有大小，出于穩健性的考慮，股票由于風險大并不適合在校大學生，銀行理財產品由于起點高，大學生難以投資，其他幾種均適合在校大學生。但是進行投資的藏族大學生中，有56%的學生無法列舉或列舉不全這些理財方式，也無法分析其風險和收益的關系，甚至有些學生已經將閑散資金投資于貨幣基金――余額寶，也無法說清楚其“七日年化收益率”的含義，這反映了藏族大學生在投資時，存在一定的盲目性，并未提前了解、分析理財方式與渠道、風險與收益，這樣的投資對個人理財能力的提高影響甚微。
二、提高藏族大學生個人理財能力的建議
1.加強家庭與學校教育，使藏族大學生樹立正確理財觀、金錢觀，提高“財商”。對藏族大學生的理財教育離不開家庭和學校的共同努力。首先，家庭要發揮對大學生個人理財和消費教育應有的教育職能，將藏族大學生視為“理性的經濟人”，重視理財教育，讓大學生明確理財是人生的必修課。家長要以身作則，用正確的理財觀念和消費行為來影響孩子，讓他們充分認識到：在人格基礎上建立起巨大的財富，才能建立起金錢的財富。家長要教大學生認識金錢的重要性與作用，如果理性地對待金錢、如何去賺錢以及為社會創造財富、如何理性的“花錢”，使他們樹立正確的金錢觀。由于我校藏族學生遠離家鄉求學，家長通常會擔心孩子受苦，而一次性給學生巨額生活費，學生如果理財能力不強、消費無計劃，很可能出現花錢無度，甚至揮霍、浪費。因此家長應針對孩子的特點決定生活費的支付方式及金額，讓孩子逐步學習如何妥善處理自己的金錢，怎樣通過自己的安排使收支平衡。第二，學校也應在加強對藏族大學生“四觀”教育，讓藏族大學生樹立正確的人生觀、價值觀、民族觀和宗教觀的基礎上，大學生在擁有“知識財富”的同時，也要擁有理財觀念和“財商”，具體做法包括：在新生教育時，應增加理財教育，進入大學之后，無論時間上還是金錢上相對高中有了更大自由，應樹立正確的金錢觀，在有限的金錢限度內，合理地、有計劃地安排自己的活動，學會把知識變成財富和管理財富的技能，使自己在學校實現財務自由。
2.進行理財課程建設與改革，進行消費道德引導。藏族大學生作為一個特殊的消費群體，其消費狀況與特點在一定程度上反映當前內地求學藏族大學生的價值取向和生活狀態。因此，對于即將步入經濟社會的當代藏族大學生，理財應是他們的人生必修課。讓藏族大學生學習掌握正確的理財方法，最直接、最便捷的途徑就是通過學校的全方位教育。目前民族學院開設的涉及理財的課程僅有《財務管理》、《公司理財》、《ERP沙盤模擬經營》等，涉及的專業主要是經管專業和信息工程專業等，這對于全校數千名藏族大學生的理財知識需求是遠遠不夠的。因此，開設全校性的理財類選修課就非常必要，如《理財學》、《個人理財》、《證券投資學》、《創業常識與沙盤模擬經營》、《消費經濟學》等，這些理財課程既有一定的知識性又有實用性，可以通過開設這些選修課，系統地向學生介紹個人理財理論知識與方法技巧，利用有限的財富和理財知識，合理安排收入與支出，最終實現財務自由，全面提升學生對個人理財和消費道德的理論認識。
3.提高藏族大學生理財興趣，應注重實踐教育，通過多樣化方式營造學校理財氛圍。由于我校藏族學生在高中之前都在自治區讀書，而的基礎教育較內地落后，農牧區尤其如此，有些藏族大學生漢語能力不強、學習基礎較差，來到內地后，接觸來自全國各地的新同學，在學業上表現出學識淺薄、成績不佳、抽象思維能力較差等特征。因此，對藏族大學生的理財教育必須結合其特點進行，與其他少數民族相似，藏族大學生擅長于形象思維，因此學校應注重利用多樣化的方式營造學校理財氛圍，這些措施包括：組織“校園理財知識競賽”、“大學生沙盤模擬經營大賽”、“大學生理財規劃大賽”、“網絡虛擬投資大賽”、“理財讀書筆記交流會”等活動；請有關個人理財專家、優秀校友走進大學校園，開展個人理財講座，高屋建瓴地給學生介紹個人理財以及消費道德的新思想、新成果，還可請專業銀行理財人員講述銀行卡的功能，合理使用銀行卡理財的技巧等；在校園播放有關理財的電影，如《解構企業》、《華爾街》、《硅谷傳奇》、《優勢合作》等。此外，在內地的藏族大學生普遍存在缺乏自信的情況，有些藏族學生通過閱讀書籍及選聽相關課程，已經具備了一定的理財知識，但是卻不敢進行投資活動，因為他們擔心自己的實踐經驗太少，因此應有針對性地進行全面實踐理財教育，提升藏族學生的自信。具體方法包括：第一，利用學校的自治區重點會計實驗室進行理財訓練、指導個人理財規劃；第二，針對藏族大學生就業地主要為的特點，進行就業創業指導，讓他們了解自身的特點及努力方向，合理安排大學的時間和金錢，對自身進行職業生涯設計，以理財教育帶動就業，防止學生盲目創業；第三，組織以個人理財教育為主題的參觀、勤工助學、社會實踐等活動，尤其是對于貧困藏族學生，提供相關勤工儉學崗位，既能解決他們的生活困難，又能讓他們融入社會，提高工作能力、溝通能力和理財實踐能力，為今后就業、服務打好基礎。
參考文獻：
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大學生理財建議范文2
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針對大學生理財需求，我們對成都信息工程大學銀杏酒店管理學院的459位大學生進行了調查。調查結果如下：
78.43%認為理財是非常必要的，13.07%表示根本不需要理財，8.49%認為理財與否都無所謂。18.08%的大學生表示他們已經開始進行理財投資了，54.90%的大學生表示想進行理財但是不知道怎么去操作27.01%表示對理財不感興趣。79.52%的大學生表示在有時間的情況下是愿意去看有關理財的產品的。
以上有關數據充分說明大學生的理財需求是非常大的，他們很多人都有理財的意識，但是對理財的理解和接觸并不深入，這就導致了理財投資的風險直線增大。并且大學生的資金來源單一固定沒有很多的閑余資金在這種風險極大的情況下直接導致了現在大學生有理財的意識但是很多人卻不會加入到理財的大軍中來。
四、大學生理財的原則
基于投資三原則：收益性、安全性和流動性
（一）穩健
大學生理財的主要資金來源于生活費或者自己的零花錢，這部分錢數額不大且有急需小額資金的時候，所以我并不建議大學生投資風險較高的理財產品。
（二）誠信
誠信是一個道德范疇，是日常行為的誠實和正式交流的信用的合稱。在現在的社會騙保的事件層出不窮，這些都是不誠信的，作為當代大學生，我們理應做到“誠信”二字。
（三）學習
學習理財可以賺錢、學習知識，增加自己的知識面等。但大學生理財的重點不是賺錢而是樹立理財理念，利用學習到的理財知識為以后的美好生活打下基礎。
（四）理智
很多理財的朋友喜歡炒股一些較高風險的投資而一旦開始炒股以后便一發不可收拾，跌盤以后進全部拋出，或者明明不好的股票偏希望可以回升彌補之前造成的損失，結果全部虧掉。所以希望大學生可以理智的理財。
五、大學生理財方式及工具
大學生要理財、要購物、要分享，首選的載體一定是手機。要在大學生這個群體中普及理財，手機APP無疑是繞不過去的橋頭堡。大學生比較適合中低風險、起點低、流動性較好、投資比較便捷的投資工具，符合這些特點主要是基金、債券、銀行定期存款。無論是一邊理財、一邊支出，還是用結余之后的錢來理財，都面臨方式和工具的選擇。
（一）零存整取
零存整取儲蓄方式可集零成整，具有計劃性、約束性、積累性的功能。該儲種利率低于整存整取定期存款，高于活期儲蓄，可使儲戶獲得比活期稍高的存款利息收入。
零存整取類的儲蓄存款中的教育儲蓄定期存款比較適合大學生，它主要是針對在校（含四年級）以上學生而開辦的零存整取式的定期存款，儲戶憑“證明”可享受利率優惠，并免征儲蓄利率所得稅。
（二）貨幣基金
貨幣基金是由基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特征。所以貨幣資金也是我為大學生推薦的一款理財產品。
（三）互聯網理財產品
現在大學生幾乎人手一部手機且從來不離身，他們和通過網絡和社會聯系的越來越緊密。下面我就為大學生介紹兩款適合他們的互聯網理財產品。
1.余額寶。它是由阿里巴巴集團支付寶上線，為個人用戶打造的一項余額增值服務，可參與小額基金和債券等的投資方便快捷，目前年化收益率在4.2%左右。
2.零錢寶。零錢寶是由易付寶為個人用戶打造的，用戶存放在零錢寶中的資金不僅能夠得到較高收益，還能隨時消費和快速轉出，方便靈活且不收取任何手續費。目前年化收益率在5.5%左右。
除此以上互聯網理財產品之外還有理財通和活期寶等。
（四）債券
債券的利息通常是事先確定的，所以債券是固定利息證券（定息證券）的一種。在金融市場發達的國家和地區，債券可以上市流通。在中國，比較典型的政府債券是國庫券.針對大學生我建議的也是國庫券，主要是收益穩定，比銀行的定期儲蓄高和CPI持平，且其風險基本沒有。
（五）保險
保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、疾病等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。大學生是年輕群體在此期間購買一些人身保險是比較便宜的，所以我比較推薦大學生購置一些人身保險。
六、結論
在目前全球金融市場都不太景氣并且在中國銀行利率低于CPI上漲、國債也只是恰巧與其平衡的情況下，大學生非常有必要學會理財來讓自己的財富增值或者保值。他們可以在大學期間通過了解各類理財產品、學習理財知識、運用理財知識來達到替自己的未來打下堅實的基礎、豐富自己閱歷的目的。目前適合大學生的理財產品有：銀行的零存整取、貨幣基金、國債、人身保險等。
大學生理財建議范文3
關鍵詞：大學生理財；金融理財；理財方式
（一）數據來源
本文使用的是筆者于2013年12月面向某大學在校大學生投放的調查問卷中的數據；調查問卷共發放350份，回收有效問卷316份，回收率為90.1%。其中，男生和女生的比例分別為27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保險、投資、會計和其他專業人數的比重依次為59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四學生的問卷分別為46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。
（二）調查結果分析
1.大學生個人理財現狀
根據調查問卷得出，個人基本情況中，大部分大學生收入來源于父母提供，當然也有一部分來自于兼職或獎學金這類學生自己賺來的，但比例不多。生活費的數量主要是1000到1500，占比45.6%。個人的理財情況中，大多數人有著良好的理財意識，對自己的理財現狀不是非常滿意，但卻很少理財；記賬方面，大都認為記賬必須，但都幾乎不記賬。理財狀態方面有規劃，但還是有很多預測不到的情況是多數人的選擇。當問及首選的理財方式時，儲蓄仍是大家的首選；其次則是股票基金債券等方式；保險更像是一種保證，所以不為大家所理解；而房地產和收藏品之類的方式只是極個別人才會選擇的理財方法。
2.理財方式偏好分析
通過對被調查的大學生在調查問卷上對各種投資理財方式的喜好程度的統計分析得出：儲蓄、股票基金債券、房地產、保險和收藏品的比例分別是75%、45%、4%、18%、9%，表明大學生最為偏好的投資理財方式是儲蓄，其次是股票基金債券、保險、收藏品和房地產。由此可見，大學生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風險性，其次是收益性，總體來說較為理性。
3.理財方式偏好差異分析
大學生不同年級在儲蓄、股票基金債券、房地產、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于儲蓄和房地產這兩種理財方式則存在顯著差異；大學生不同生活費數量在儲蓄、股票基金債券、房地產、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異；不同年級的學生在記賬方面沒有太大差別，都傾向于不記賬和大概知道錢的去向；不同生活費數量的學生在記賬方面差異較大，錢少的學生多數有著良好的記賬習慣。
三、結論和建議
根據上文的實證分析，大學生理財方式受到生活費、記賬習慣、投入額范圍和周圍善理財者等四個方面因素的影響，同時，通過調查結果的對比分析，不難發現大學生自身理財知識體系的構建以及高校方面加強大學生理財活動的參與同樣重要，就如何提高大學生理財方式，建議如下：
（一）鼓勵參與理財活動
校園理財活動的順利開展需要大學生的廣泛參加，但是，從學術性講座的實際效果來看，我校超過一半的大學生不愿意參加此類講座，此外，類似理財規劃大賽的活動也集中在少數理財愛好者，針對類似現象，只有健全鼓勵機制，才能調動大學生參與的積極性，促使他們在活動中形成理財的基本理念。
（二）培養良好理財習慣
大學生理財能力的提高一方面需要在正確理財意識的指導，這要求我們必須明白自己理財的意義何在，是為了盈利還是為了實現更高層次的人生規劃，顯然，為了盈利而投資是一種急功近利的短期行為，在大學階段，理財能夠幫助我們培養一種良好的投資習慣，為將來個人、職業和家庭的長遠發展與合理規劃打下基礎，因此，大學生不應該把賺錢作為理財的首要目的。
另一方面，大學生要學會記賬和編制預算，培養正確的理財方式。記賬的作用在于使日常消費支出一目了然，通過分析大學生每月的開銷記錄，能夠發現生活中不必要的開銷部分，優化消費結構；隨著科技發展，記賬的方式也更加便捷，手機APP應用中都出現眾多專業記賬程序，如：隨手記，只需將程序下載到手機，根據不同類別輸入消費金額，每月末程序就會自動彈出各類消費記錄，大學生可以根據最終記錄制定新的消費預算，督促自己在下個月遵守適度消費的原則，從性價比和自身的承受能力出發，遠離消費陷阱和商場打折誘惑，把錢花在刀刃上。
（三）增加理財資金來源
大學生的理財資金較少，很大程度取決于單一的經濟來源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理財的資金來源，才能解決大學生理財資金緊張的問題，下面介紹幾種方法實現理財資金的“開源”：
1.獎學金
我校設有獎學金制度，其中國家獎學金8000元，一等獎學金1500元，二等獎學金1000元，三等獎學金600元；通過努力學習專業知識，每個班30%的大學生都有獲得獎學金的機會，而這些獎學金都可以作為他們的理財資金。
2.有獎征文活動
我校校園網上經常會轉載有獎論文活動的通知，比如：2013“進出口銀行杯”大學生暑期社會實踐有獎征文，2013年度“中國平安勵志計劃”論文獎評選活動等，以后者的獎勵為例，一等獎10000元，二等獎5000元，三等獎2000元；參加社會上鼓勵大學生學以致用的帶獎活動也是積累理財資金的一種有效方式。
3.兼職
在不影響學業的情況下，兼職是一項不需要預付任何資本的增值方式，找一份合適的校外兼職工作，不僅可以鍛煉大學生的人際交往能力和適應能力，又可以擴充自身的理財資金；適合大學生兼職的很多，比如：家教，作為一名大學生，教授他們最熟悉、最擅長的課程，是最常見的兼職工作，此外，推銷和校園也是大學生兼職的不錯選擇。
4.假期實習
大學生利用假期時間在金融機構或其他企業進行專業實習，在了解企業管理和運作和積累社會經驗的同時，他們還能夠得到實習機構的補貼和提成，這同樣也是增加大學生理財資金的好方法。
5.微創業
在學校期間，可以進行一些自己的小買賣，比如擺攤，二手市場轉賣，或者在格子鋪占有一席之地。
（四）選擇合適理財產品
大學生可以通過課堂教學、學術講座、社團模擬投資比賽以及圖書館和網上的免費資源等各種渠道學習和掌握理財知識，明確定位自身的風險承受程度，選擇適合的理財產品。
1.儲蓄
從理論上來說，儲蓄并不能算作一種投資的方式，對于多說大學生來說，他們沒有對月末盈余資金進行任何操作，這些資金在銀行卡上自動閑置，最后計入活期存款，這種被動的儲蓄并不能作為大學生理財的主要方式，然而，存款風險性極低，品種多樣，對于風險厭惡型的大學生來說，選擇定期存款或者通知存款也是簡單易行的理財方式。
2.債券
債券按發行主體分為國債、企業債券和金融債券，從盈利性來看，債券收益率高于同期銀行存款利率，從安全性來看，國債的安全性最高，相比儲蓄，國債流動性較差，起始金額較高，因此，國債適合有一定閑置資金的風險厭惡型大學生。
3.基金
證券投資基金按投資對象分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型資金，其中，貨幣市場基金流動性好，風險性相對較低，適合大學生進行理財投資；以華夏基金為例，華夏活期通的存入起點為100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明顯高于銀行存款利率，流動性強，適合風險中立型的大學生。
4.余額寶
余額寶作為第三方支付平臺支付寶針對淘寶用戶推出的余額增值工具，受到眾多大學生的青睞，尤其是熱衷網上購物的大學生群體，在方便轉賬購物的同時，余額寶還能實現保值增值，因此，投資于天弘基金增利寶貨幣基金的余額寶非常適合大學生中的網購一族。
5.保險
保險的主要目的在于轉嫁風險，而并非生財之道，大學生購買保險也是一種分散風險的理財方式，需要根據自身情況做出合理的順序安排，即意外傷害、醫療、重疾、住院醫療和投資理財；以PICC人保健康-關愛專家定期重疾個人疾病保險為例，每年保費290元，繳費年限20年，享有重大疾病保險金10萬元和身故保險金10萬元，從該險種的保費金額來看，在大學生的承受范圍之內；因此，關注身體健康狀況，購買人身保險，也是實現人生規劃的重要部分，是大學生都應該具有的理財意識。
6.股票
在股票市場上，有人賺的缽滿盆滿，有人賠的血本無歸，除了良好的心理素質，入市還需要科學的技術分析、國內外宏觀環境和行業等基本面分析，大學生心智尚未成熟，容易受到外界環境的影響，自身又極度缺乏專業的股市分析方法和投資經驗，因此，以股票為主的理財方式，只適合有豐富模擬操作經驗和大量閑置資金的風險偏好型大學生。
7.外匯
外匯是利用匯率利差實現保值增值的一種理財投資方式，包括即期和遠期外匯交易，外匯期貨、期權、互換交易，涉及貨幣相關性、黃金分割理論、K線理論以及市場走勢分析等專業知識，操作程序復雜，除了熱衷外匯交易的一些國際金融專業的大學生，該方式不適合其他專業的學生。
同時，建立理財投資組合也同樣重要。根據馬科維茨的資產組合理論，“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，大學生也需要根據自己的實際情況，合理安排手中的資金，實現多元化的理財投資組合，逐漸完善自己的理財方案，實現自己的短期和長期的理財目標。
（五）加強理財經驗交流
對于大學生而言，與學術性講座相比，同齡人對理財態度和方式上有更多相似點，因此，獲取周圍人的理財經驗對提高自身理財能力往往更加行之有效，通過與實現成功理財的同學積極自發的交流，以及參與“藏龍金融投資協會”等社團的理財經驗交流的活動，大學生能夠從同齡人身上得到啟發，尋找適合自身的理財方式。
參考文獻
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作者簡介：
大學生理財建議范文4
關鍵詞:大學生;理財;規劃
菁的大學校園就像是一個備戰的基地。追求自我價值實現的大學生們,如饑似渴地汲取著來自書本或社會的養分。他們無時無刻不在心中規劃未來的美麗藍圖,同時,他們又是注重現實的,希望自己多一種武器,來應對以后充滿挑戰的人生。其中,理財成為大學生素質中不可或缺的重要素養。筆者與在校大學生進行交流后發現,雖然其理財的愿望十分強烈,對理財知識的學習也興趣濃烈,但對于究竟該如何理財,多數人仍是懵懵懂懂。即使是一些財經社團的骨干,也管不好手中每月幾百元的生活費。所以,筆者認為大學生理財必須著眼于自身的理財項目,拓寬實踐途徑,培養理財素質。
首先,要用好助學貸款
現在,很多家庭困難的大學生,都面臨申請助學貸款的問題。據浦發銀行長沙分行有關人士介紹,助學貸款一般有兩種,一種是國家助學貸款,對經濟確實困難的學生,經學校和銀行等部門的審批,政府給予貼息貸款。貸款利率比市場利率更優惠,這樣既可以減輕家庭負擔,又可以培養自己的責任意識,不過要記得按約定償還,因為是否守信履約,將被收錄進個人信用檔案,如果信用記錄好,這還會為大學生日后走進社會積累一定的信用資源。另一種是商業性助學貸款,由家長提出申請,只要符合銀行的貸款條件,就可獲得貸款。因此,用好助學貸款是大學生理財的重要實踐之一。
其次,要搞好開源節流
大學生從走進大學校門開始,就面臨日常理財的問題。其中,生活費的管理是開源節流的關鍵。浦發銀行行長史紅松建議,大學生不妨從記賬開始,并經常檢查刪減那些不必要的支出,這樣有利于收支平衡,搞好節流。特別是大學生開始與銀行打交道,了解最基本的金融常識,掌握了日常開戶、查詢、存取款、轉賬及網銀等相關業務。如何利用銀行業務使生活費在存儲中增值,規劃就顯得格外重要,這也是開源項目之一。同時,搞好勤工儉學,也是目前最常見的大學生“開源”方式。在實踐中,大學生配合老師做研究、家教、到公司或企業兼職打工等等,都能幫助大學生增加收入。浦發銀行長沙分行理財師史紅松表示,在不影響學業的情況下,無論家境好壞,大學生都要想辦法找到增加收入的渠道,這樣既可減輕家庭壓力,又能豐富自身的理財實踐。據調查,美國約有56%的大學生有較為穩定的兼職工作,曾經或打算兼職的同學超過了90%。史紅松指出,大學生的綜合素質較高,所需成本相對較低,社會一些工作通常也需要大學生的參與,例如浦發銀行長沙分行就經常在省會大學校園專門招聘大學實習團隊,讓他們帶薪協助做營銷服務工作。大學生找一份合適的校外兼職,為日后的消費打基礎,這也是大學生理財過程中的一個階段。
第三,要掌握理財方法
大學生是一個特殊的消費群體,由于所受的教育、校園環境以及年齡的特殊心理特征,使他們具有自己特有的消費心理和消費行為,如何為自己的消費行為理財是大學生應該掌握的技能?？墒谴髮W生在理財過程中存在很多的問題,理財能力薄弱,理財知識匱乏,針對這些問題,大學生要從自身努力,掌握理財技能。這里,結合大學生理財實踐,總結了九種大學生理財方法:
1.利用簡單的會計方法來理財:學會記帳和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實記帳并不難,只要你保留所有的收支單據,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情況,從而對癥下藥。大學生們應該給自己做一份月現金流量表,看看自己的每月支出與收入是否平衡,支出方面主要包括:飯費、電話費、交通費、衣服等相關開支,收入方面主要包括:父母的資助、兼職收入和相關稿酬等。科學的理財計劃可以幫助我們實現收入大于支出,每月略有盈余,或者個別月份出現負收入,但年終總體上要保持月現金流量表是正數。
2.遵守一定的生活消費原則:學生時代吃要營養均衡,穿要耐穿耐看,住要簡單實用,行要省錢方便。有的大學生討厭食堂的飯菜,動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓;有的大學生討厭住集體宿舍,去外面租房。這些對學生來說都是一筆非常昂貴的額外開支,最好還是悠著點。
3.從小事做起:生活中有很多小開支,這里幾元,那里幾塊,看似不起眼,但積少成多就是一個大數目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方,作為舍友就應該互相提醒,比如出門關燈、節約用水等,全宿舍同學一起來遵守和監督,使大家從學生時代就養成勤儉節約的好習慣,每個人都能因此而受益終生。
4.要保證良好的資產流動和富余的支付能力:現金為“王”,沒有必要的現金支付能力,常常會使自己陷入一種走投無路的境地,特別是遇到意外事件時,手持必要現金的重要性就更加體現出來。
5.理財應從改變習慣開始,把錢存入銀行:目前活期存款的收益只有0.72%,稅后只有0.56%。如果了解銀行的1日通知存款和7日通知存款產品,改變存款習慣,選擇提前1天或者提前7天通知銀行取款,收益將會達到1.08%或者1.62%(稅前),盡管總體收益不會太高,但仍能從中受益。
6.享受教育儲蓄的優惠政策:最高額度是2萬元,利息收入是免20%利息稅的。完全可以利用這樣的優惠政策,每年把下一年的學費和生活費放到教育儲蓄里面,可以多出不少收益。
7.少量投入證券等高風險投資:可借此“投石問路”,資金來源可從兼職所和父母贊助兩方面獲得,盡管大學生做投資具有一定風險,但作為一種嘗試,能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用?，F在國內的證券市場投資門檻已經很低了,只要能夠有買100股的錢就可以投資證券市場。目前大多數的股票價格都只有2-3元,也就是說,只要有200―300元,就可以玩轉大多數股票,即使賠錢也不會損失太大。
8.未雨綢繆是正道:大學生一般都有公費醫療,但是大部分學校的公費醫療都給學生報銷70%大學生的日常活動非常多,如各種體育運動、外出游玩,所以潛在意外風險很大。建議大學生們為自己上一份意外傷害險和意外醫療險,作為公費醫療的補充,一旦出現意外情況,可以得到一些補助。而且意外險的費用很低,每年保費只有一百元左右,幾十塊錢的保費就可以保一萬塊錢的額度,只是一點點零花錢,就可以保一年的平安。
9.大學生應合理使用信用卡:因為大學生控制自己消費的能力較差,一不留神,信用卡就會透支,由于沒有固定的經濟來源,一般不易及時還款,可能造成沒有必要的利息損失,甚至出現巨額透支,造成財務危機。所以建議大學生要合理使用信用卡。
第四,要注重培養財商
大學生理財建議范文5
目前，我國互聯網金融以其獨特的經營模式和價值創造方式發展起來，對商業銀行的傳統業務形成了直接沖擊。例如，2006年我國第一家人人貸公司宜信成立，2010年阿里巴巴成立浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司等。謝平（2012）在國內最先公開提出“互聯網金融”（Internet Finance）這一概念，在《互聯網金融模式研究》一文中提出了“互聯網金融市場交易所引致出的巨大效益將更加普惠于普通老百姓”。
隨著云計算和大數據技術的不斷發展，推動了互聯網金融的發展。大學生互聯網消費金融市場悄然興起，為在校大學生提供了分期消費服務的網絡分期平臺，如余額寶、螞蟻花唄、京東白條等。緊接著，傳統的電商平臺也開始參與大學生互聯網消費金融服務?；ヂ摼W金融產品得到了在校大學生的認可，參與程度迅速提高，影響了大學生的消費習慣。張玉濤（2011）分析了大學生理財的可能性與重要性；劉思婷（2014）在互聯網金融環境下指出大學生進行互聯網金融理財的研究是可行的，也是必要的。
國家統計局的數據顯示，2017年，我國普通本?？圃谛Ｉ鸀?695.8萬人，近年來隨著各大高校的擴招，大學生消費市場的容量還在繼續擴大。但目前大學生對互聯網金融產品存在認知偏差，對互聯網金融產品存在知覺風險，并沒有樹立良好的理財觀念。本文以大學生為研究對象，探索不同專業、不同年級的學生在互聯網金融環境下對理財方式的選擇及影響因素。
二、互聯網金融環境下大學生理財方式的選擇及其影響因素
（一）數據來源與樣本描述
本課題組于2017年8～10月對江蘇省揚州市的在校大學生進行問卷走訪調查。調查對象主要為揚州本地各大高校的在校大學生。本組采取了問卷調查法和訪談法，通過借助問卷平臺和走訪發放紙質問卷兩種方式作了調研。共設計了21道問卷問題，其中15道與互聯網金融的認知、主觀判斷以及采取的行為有關。參與本次問卷調查的學生有325人，問卷回收率100%，數據有效率97.5%。本次問卷調查對象中女生占55.8%，男生占44.2%，其中大三學生占大多數，經管專業的學生占主要部分。（見表1）
（二）調查結果分析
1.互聯網金融環境下大學生理財方式選擇
從被調查者的理財方式來看，64.29%的學生選擇了購買活期存款，51.19%的學生選擇余額寶等P2P理財，購買股票和基金的各占3.57%。對于大家使用過的互聯網金融產品的調查中得知，有80.95%的同學使用過余額寶，40.63%的學生使用過螞蟻花唄。由此可見，當代大學生在理財方式的選擇上更加青睞傳統金融銀行卡活期存款，但是，余額寶類產品的興起對高校學生使用銀行存款起到了分流作用，有超過一半的學生進行過互聯網金融理財。這說明，互聯網金融的興起以及普惠金融的發展，為高校大學生提供了更多的理財方式，理財產品更加的豐富多樣，這對大學生理財市場的繁榮發展具有重要的促進作用。（見表2）
2.互聯網環境下大學生理財方式選擇的影響因素
（1）性別對大學生理財方式的影響。在本次調查中發現，性別對大學生理財方式的選擇有較大的影響。對理財方式的選擇和性別做交叉分析發現，在選擇傳統理財方式的學生中，女生占64.20%，男生占35.80%，女生多于男生，而在選擇互聯網金融理財方式的學生中，女生占50.80%，男生占49.20%，女生仍舊多于男生，但差距縮小。由此可?，性別對大學生選擇理財方式存在影響，女生比男生更樂于參與理財活動，但是互聯網金融理財方式的出現正在逐步縮小性別差異。（見表3）
（2）專業對大學生理財方式的影響。調查結果表明，專業對大學生理財方式的選擇有一定的影響，商科專業學生理財的人數占比普遍高于非商科專業的學生。而選擇互聯網金融理財的學生中商科和非商科人數比例逐漸趨于一致，分別占51.02%和48.89%。這說明，專業的影響固然存在，但是互聯網金融產品的出現打破了專業的界限，降低了理財的門檻，讓更多想要理財的大學生加入其中。（見表4）
（3）理財最低金額限制對大學生理財方式的影響。研究表明，在大學生中，沒有使用理財產品的人數占比，隨著月均可支配費用的增長，呈現下降趨勢，并且6.02%的大學生認為互聯網金融產品理財最低金額沒有限制，所以選擇互聯網金融理財。由于大學生每月生活費有限，所以每月結余的生活費也有限，理財最低金額決定了大學生所掌握的流動資金能否用于理財。余額寶的一大特點就是低門檻，理財金額低至1元，為大學生理財提供了極大的便利。
（4）理財收益對大學生理財方式的影響。收益是影響大學生理財的重要因素之一，在調查中，19.28%的大學生認為收益率高是他們選擇互聯網金融產品的主要原因。高收益往往能吸引大學生理財，較低的收益則不能有效地激發理財的欲望。以余額寶為例，它的年收益率高達3.5%～4%，甚至高于許多商業銀行5年定期存款利率?；ヂ摼W金融產品的收益高于傳統金融產品這一特性，使得一批大學生從傳統金融理財轉向互聯網金融理財。
（5）操作的便捷程度對大學生理財方式的影響。如今大學生都偏好用方便快捷的方式處理問題，在調查中57.83%的大學生認為互聯網金融操作方便快捷，這是吸引大學生理財的重要因素之一。在沒有互聯網金融之前，大部分大學生選擇存活期戶或存定期，常常要去線下銀行辦理。而互聯網金融產品，把所有復雜的、高風險高收益的產品搬上線，直達手機端，而且以極其快捷個性的方式讓客戶迅速掌握操作方法，簡潔、方便?；ヂ摼W金融產品以其便捷的操作方式為大學生管理月末生活費結余提供了存儲平臺，方便了大學生理財。比如余額寶，交易不受時空限制，非常便利，大學生使用余額寶已經逐漸成為一種習慣。（見表5）
三、互聯網金融環境下大學生在理財方式選擇上存在的主要問題
（一）學生難以獲得系統的金融理財學習機會，缺乏理論知識
調查數據顯示，超過一半的大學生從網絡上或周圍的人了解財務信息，少數學生通過報刊、校園課程和經驗積累獲得金融理財知識。這表明大多數大學生通過互聯網了解財務管理，但通過互聯網獲得的分散知識對了解互聯網金融行業沒有多大幫助。只有少數學生通過課堂學習獲得金融知識，大學生很少有機會獲得系統的財務學習機會，學校的不重視是造成這一現象的重要原因。
（二）大學生缺少必要的理財經驗，沒有清晰的投資方向
許多大學生認為財務管理等于投資，但事實上，投資只是財務管理的一部分，它是保存和增加資本的有效手段和工具，而不是最終目標。對于大學生來說，相關的投資理念只停留在書本上，缺乏實際的投資經驗。因此，在財務管理時，盲目追求高收益，忽視其背后的高風險，不能選擇正確的理財方式，對投資方向也愈加困惑。
（三）大學生資金有限，理財意識薄弱
大學生沒有固定的收入來源，每月的生活費有限，這影響了大學生理財的積極性。此外，許多大學生錯誤地認為，理財是“一錘子買賣”，也就是說，當他們有閑錢時才會管理金錢，沒有閑錢時財務管理是沒有必要的，因而不能持續理財。這也是理財意識薄弱的體現。
四、政策建議
（一）國家應完善相關法規政策，加強指導、鼓勵創新
為了應對高校對互聯網金融認知應用的問題，國家必須整頓互聯網金融產品的準入制度，完善法律法規，規范互聯網金融秩序，加大對違法犯罪行為的處罰力度，努力打造有序、公開、公正的互聯網金融市場；國家應該發揮指導作用，積極引導高校做好金融教育工作；國家應鼓勵和引導大學生接觸、使用互聯網金融，促進互聯網金融快速發展。
（二）高校應加強大學生的理財教育，聯合家長引導大學生正確理財
首先，高校應重視大學生的理財教育，幫助大學生樹立正確的理財觀念和消費觀念，同時開展網絡詐騙教育工作。學?？梢蚤_設相應的理財基礎課，增加大學生對互聯網金融產品的認識；開設與理財相關的社團，搭建大學生與資深投資者面對面交流的平臺。此外，家長應該與高校合作，做好對大學生的理財教育，了解孩子的消費支出情況，從而避免不恰當、不合理的理?投資。
（三）大學生應提高風險防范意識，使投資理財組合多樣化
大學生理財建議范文6
【關鍵詞】理財觀 和諧校園 理財教育
【中圖分類號】G64 【文獻標識碼】A 【文章編號】1006－9682（2008）12－0014－02
隨現代市場經濟條件下生活方式和消費方式的多樣化，當前 大學生消費行為和消費觀念出現一些新變化與新問題。2005 年大 學生每學期的人均消費支出高達 4819 元，人均年消費超過城鎮 居民人均年收入。萬事達卡 2008 年 5 月份對北京、上海、廣州、 成都及臺灣五個地區 30 所大學的 2500 多名在校本科生、碩士研 究生和博士研究生進行了隨機抽樣調查，的“2008 年大學生 理財觀念與行為調查報告”顯示，近 80%大陸大學生對高校的理 財教育表示不滿，75%受訪大學生對個人理財培訓表示感興趣。 相對于其他人群，大學生收入不穩定，消費心理不成熟，因而非 常有必要接受相關理財教育。
一、國內外大學生理財教育研究現狀
1．理財觀的概念的由來
理財觀是指個人財務管理方面的觀念，即對錢財的理性認識 與運用。如何認識財富、獲取財富和管理財富，不僅有助于有效 控制大學生的財務安全，同時對于和諧校園的建設有著重要意 義。大學生正處在世界觀、人生觀和價值觀形成時期，正確的教 育和引導將有利于他們良好理財習慣的養成，有利于建設和諧、 安全的大學校園。因此，如何正確把握新形勢下大學生理財教育 的基本準則，創新教育路徑，培養大學生積極健康的理財行為和 理念，已經成為當前大學生思想政治教育的重要內容和高校德育 工作的重要課題。
2．國內外大學生理財教育研究現狀
目前在西方，個人理財已成為人們日常生活個人理財或者個 人財務中不可缺少的一門學問。而在我國，理財近幾年才成為熱 點問題，大學生產生了對個人理財的強大現實需求，但對于如何 理財又普遍缺乏相關知識。由于受傳統觀念的影響，在家庭教育 中父母很少與孩子談“錢”的問題，本身也沒有接受過現代的理 財觀念和理財技能方面的教育，也很難講清楚現代的理財觀念和 理財技巧。我國市場經濟的建設僅僅只有不到 30 年的時間，人 們對培養大學生的“財商”的重要性，需要有一個認識的過程。 由此國內許多學者提出了大學生理財教育的重要性，并提出了相 關建議。孫秉欣（2008）認為，大學生理財教育應根據學生身心 發展水平，培養學生正確的消費價值觀，使他們系統掌握理財基 本常識與理財基本技能，在商品經濟發達的現代生活中，提高社 會適應能 力、 生存競爭 能力 與社會責 任感 。曹素芳 和彭 興富
（2006）認為大學生是黨和國家的寶貴人才資源，是建設和諧社 會的重要力量。大學生正處在世界觀、人生觀和價值觀形成時期， 他們的理財觀得到正確教育和引導將有利于他們良好理財習慣的養成，有利于培養和發揚艱苦奮斗的優良傳統，有利于培養大 學生的獨立生活能力和社會責任感，更有利于建設和諧、安全的 大學校園。由上述可見，國內的研究主要集中在對理財重要性的 認識上，提出應開設相關理財課程，也有學者指出高校應以社會 主義榮辱觀為指導，幫助學生樹立正確的消費觀和理財觀。但怎 樣將理財觀和社會主義核心價值體系、和諧校園建設聯系起來， 采取什么樣的教學手段則很少涉及。
3．我國大學生理財教育存在的問題
（1）對于大學生而言，由于投資股市、信用卡消費等都是合 法的，高校很難通過制度禁止學生的行為。因此，如何為學生在 學習理財知識和進行投機冒險之間構筑起一道有效的“防火墻”， 是高校應當重視的新課題。人是思維的動物，信念系統和思維是 行為的基礎，認知的扭曲會導致一個人的不當行為。大學生在他 們成長過程中所積累的種種認知曲解，也構成了導致其錯誤理財 觀念和物質主義的重要的主觀因素。高校不僅要傳授理財基本的 知識，更要培養他們正確的理財觀。
（2）高校單一的評價機制，只注重專業知識的刻板灌輸，缺 乏人性化的教育，學習成績的不好引來家長和老師的批評，從而 使大學生經常在學校體驗到挫敗感，沉迷炒股等不健康理財行為 就以特有的角色進入了大學生的學習與生活之中，并與其個性等 因素相結合。聚焦于發展大學生的能力和潛質比強調他們的問題 更為有效，高校教育應能夠減少工具理性，以學生成長為本，發 展積極心理品質（榮辱觀、責任感和成就動機等）。
二、和諧校園視野下的大學生理財教育路徑選擇
1．建設和諧的校園理財文化
德國心理學家勒溫認為，人就是一個場，人的心理現象具有 空間的屬性，即人的行為是由場所決定。用公式 B=f(PE)來表示， 其中 B 表示行為，P 表示個人，E 表示環境，人類行為是個人與 其環境的函數。因此，許多大學生之所以形成不好的理財習慣， 與周圍的校園理財文化有著密不可分的聯系，培養和諧的校園理 財文化環境對大學生的理財具有較大影響?！翱茖W”是和諧校園 之基石，所謂“科學”，指遵循身心發展的規律實施教育教學， 使校園生活有張有弛、豐富多彩、生動活潑，理財教育理應成為 和諧校園建設的重要組成部分。針對這種現狀，筆者認為學校應 加強思想政治理論課教育、傳授相應理財知識、加強校園理財文 化建設、加強家庭教育與配合等，具體措施比如開設相關講座、 大學生道德實踐、典型個案宣傳等。
2．通過“體驗式學習”學習
“體驗式學習”作為一種以人為本的學習方式，注重對學生 實際能力的培養，而不同于應試教育的灌輸及強化，提倡通過知 識內化和主動接收的方式進行學習?，F代大學生的自我觀念很 強，對外界知識的接收具有很強的選擇性偏好，只有掌握正確的 方法，才能達到很好的效果。
心理學認為，人們對外部世界所形成的信念中，核心信念是 最根深蒂固的、被接受和被認為是絕對真實的信念。核心信念通 過中間信念的過渡作用轉變為人們的自動思維。從而自動思維、 中間信念、核心信念共同構成了一個人解釋自我與世界的認知體系。如果僅僅采用說教或灌輸的應試方式對大學生進行理財觀教 育的話，往往只能觸及到他們的表層思維或中間信念，而對于核 心信念的觸碰是很少的。通過體驗式學習，學生更能夠將知識內 化、認可并吸收，從而達到知識學習和價值觀內化雙重目的（如 左圖）。
參考文獻
1羅麗榕.加強大學生的個人理財教育與消費引導［J］.集美大 學學報，2004（3）
2孫秉欣.大學生理財教育論析［J］.中國科教創新導刊，2008（20）
3曹素芳、彭興富.加強大學生理財觀教育構建和諧校園［J］ .經濟與社會發展，2006（3）
