前言：中文期刊網精心挑選了金融理財方面的知識范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
金融理財方面的知識范文1
在今年春節過年的時候，我先后得到了爸爸媽媽、爺爺奶奶、外公外婆、姑姑姑爺等家人和親戚的壓歲錢，總共八千元人民幣。因為我爸爸在銀行工作的原因，我更加要學會理財，要很好的支配和使用這些壓歲錢。
我的理財目的是：
一、我要建立一個何鮮紫學習理財基金，主要用于：1、平時的生活費（學雜費）。2、購買學習用品。3、訂閱書刊、報紙和雜志等。4、與學習有關方面的支出等。
二、我請爸爸做理財顧問，幫助我增加理財基金的收入，讓我更好的學習金融知識，培養理財知識的興趣，讓我感受金融和理財知識的其中奧妙。
三、我要在我爸爸工作的銀行辦理一張存折，將每筆用去的錢做好詳細的開支記錄，對每一筆收入也做好相應的記錄。明年春節的時候，我將再次進行分析，提高我的理財知識，讓我更加懂得理財，更加喜歡理財。
金融理財方面的知識范文2
貴刊每期保險方面的知識我都悉 心研讀，對我與客戶溝通幫助很大。 但因我們居住在郊縣，買書不是很方 便，我感到自己知識汲取量非常有 限，請為我推薦一些介紹保險知識的 雜志或圖書，還有每期特價圖書直接 匯款到雜志社就可以嗎?因為壽險銷 售時有客戶拒絕，我感到自信心倍受 打擊，希望貴刊能刊登一些勵志方面 的內容。保險人可參加哪些培 訓、學習，成為理財規劃方面專業的 人士呢？
甘肅讀者
感謝你對我刊的評價和關注，理 財講究資產配置，攻守平衡，你的家 庭配置了相應保險，并投資激進性指 數基金，正是此種意識的體現。資產 配置是否合理需考慮家庭人生周期與 理財目標，高風險投資應與年齡成 反比，占比可參考“100一年齡”法 則。如果你需要更詳盡的理財建議， 不妨將家庭詳細狀況發至本刊郵箱 ，以便請專業人士為 你量身訂做。封閉式基金，簡言之， 其基金規模在發行前已確定，在發行 完畢后和規定的期限內，基金規模固 定不變。它不能像開放式基金那樣隨 時申購贖回，但可向基金管理公司或 銷售機構認購；當它上市交易時，投 資者又可委托券商在證券交易所按市 價買賣。一般而言，買賣封閉式基金 的費用要高于開放式基金，但由于規 模固定，且有封閉期，較之開放式基 金更易取得長期績效。
保險知識方面的書籍，一般書店 都得買到。但針對保險理財的，可以 參考專業類書籍，比如我社出版的 《怎樣做好家庭保險規劃》于你及展 業都有指導作用。特惠圖書可直接郵 局匯款到雜志社，還可以通過銀行匯 款，具體方式見本刊P96訂閱信息或 致電010―88379072。
我們主要為讀者提供理財方法和 資訊，對于壽險人，可在本刊 “理財師”欄目找到相關從業感悟 和經驗借鑒。針對保險從業人員的培 訓認證，最基礎的莫過于年度一屆 的保險從業資格考試。若要往理財 規劃師方向發展，市面上有關理財 師的培訓認證達十余種，如理財規劃 師國家職業資格認證(ChFP)、國 家注冊理財規劃師(CFP)認證、金 融理財師(AFP)認證、注冊財務策 劃師(RFP)認證、注冊金融分析師 (CFA)認證及國際認證財務顧問師 (RFC)等，上述認證沒必要都學， 掌握一種即可。目前比較權威的是 ChFP和CFP，而RFC主要在保險從業 人員中推廣，請甄別參加考取。 做你身邊的理財顧問――歡迎來 到征訂季
《大眾理財顧問》雜志201 1年征訂 正在火熱進行中，請讀者盡快到當地郵局 辦理訂閱手續，郵發代號2―874，也可以 通過雜志社發行部直接訂閱，多重優惠和 驚喜等著你I另外，為答謝廣大讀者的支 持與厚愛，我刊推出“2009年以前的過 刊半價銷售活動”――大眾理財俱樂部會 員專享。
理財是生活中的永恒話題，理財方 法和技巧更是歷久彌新，永不過時。我們 愿精益求精，做你身邊忠實的理財顧問。 過刊數量有限，欲購從速。詳情請垂詢， 010-88379072／9130。
《大眾理財顧問》支持首批國家 高級理財規劃師訪美
11月18日，首批國家高級理財規劃 師由前央行征信中心主任戴根有帶隊，組 團訪問了美國多個知名金融管理及服務機 構，與美國的金融理財領域同行進行了深 入交流。作為特邀媒體，《大眾理財顧 問》對此次活動作了全程報道。
本刊的合作伙伴――東方華爾金融 咨詢有限責任公司副總經理王力宏表示， 目前國內理財師更多的定位是營銷而非服 務人員。希望通過此次訪問，讓國內頂級 金融人才深八了解美國金融機構的運作理 念、模式，了解美國的理財師在客戶資 產管理中的角色，轉變以產品為導向的理 念。”理財師在金融機構中，往往被安排 到專門的財富管理或私人銀行部門，這類 部門的收入很大一部分來源于產品銷售。 他們難免被堆積在各種任務中，為了完成 任務而賣產品，即便客戶購買了產品，他 也是被所描述的產品所打動，而非被服務 所吸引，這樣的客戶忠誠度會隨著產品的 表現而變化，換句話說，他們對理財師的 忠誠度極低。如何讓客戶跟著你？了解他 的類型、知道他需要什么至關重要。幾 名學員也向本刊記者表示，本次訪美的感 受就是金融機構的理財師素質和專業度普 遍較高，知識面也非常廣，即便是一個金 融機構的董事長也會站起來回答問題。美 國的理財事務所做的業務非常全面，包括 法律方面的咨詢、稅收籌劃甚至替人開公 司等。
吳俊明，北京頤和金橋咨詢有限公 司總經理
此次訪問為中美理財師的交流搭建起 了一個很好的橋梁，對于我國理財行業未 來發展將起到良好的促進作用。美國的市 場經濟已經成熟，對我國經濟未來發展很 有啟發，尤其是對未來10年的市場發展規 律的客觀分析。此 次訪問，與美國法律 界、金融界有了近距 離接觸，對于我們了 解國內高端客戶的跨 國業務的需求，如境 外上市，資產互換等 有實質性的幫助，有 利于我國金融理財市 場進一步發展。
白偉，西南證券股份有限公司高級 投資顧問
我十分榮幸參加了此次國家高級理 財規劃師美國訪問團，受益頗多。特別是 與納斯達克、紐約證券交易所等地的高層 管理人員直接接觸，使我們更加深入了解 到美國金融市場的現狀。曾經只能在書本 上看到的知識轉化成實物時，具體操作流 程就變得直觀，有利于我們今后工作的發 展。希望這種活動能夠長期堅持下去，讓 更多的國內高級理財規劃師能夠有機會， 促進我國理財行業穩步前進。
李紅斌、大童保險銷售服務有限，公 司營銷管理部總經理
金融理財方面的知識范文3
所謂個人理財是指居民根據自身的收入情況以及財務狀況參與適當的投資動，現如今的個人理財已經擺脫了傳統單純的儲蓄投資，在原有的基礎上增加了股票、基金、國債等，使得居民的理財方式逐步多樣化。而商業銀行個人理財業務指的是商業銀行為客戶提供的投資顧問、財務管理與規劃的服務。對于消費者而言就是在專業人員的分析下進行資產配置與資產投資，使得自己的利益達到最大化。對于商業銀行而言就是為顧客提供專業的指導，幫助客戶實現長期的投資目標。我國個人理財業務在發展初期只是銀行用來吸引顧客，增強顧客忠誠度、對個體客戶開放的免費業務。近年來隨著經濟的發展，個人理財業務作為商業銀行運行發展的重要組成部分，已經取得重大的進展?，F如今個人理財產品不斷多樣化，而且在該領域配備了專業性的工作人員，與此同時利用信息通訊等先進設備，逐步實現綜合立體化與網絡化服務。
二、商業銀行個人理財業務存在的風險
（一）法律風險
首先商業銀行在開展個人理財業務時存在市場準入的法律風險，在開展過程中商業銀行并未對個人理財產品進行定位就向銀行監管機構進行申請，就會導致業務違規風險，從而招致監管機構的懲罰。其次理財產品在銷售以及宣傳環節同樣也存在法律風險，其具體表現為宣傳和銷售理財產品操作不當引起的風險;理財產品收費違法違規風險;風險提示不當、不充分的違規風險。
（二）工作人員操作風險
個人理財作為商業銀行新的服務項目，由于其發展歷程相對較短，因此在諸多方面還存在一定的缺陷。在金融領域，個人理財業務作為一項知識性強、技術要求高的綜合性業務，對于工作人員的要求較高，不僅要求從業者有豐富的知識功底，對法律、市場營銷等相關知識有全面的了解，而且要求工作者在面對客戶時能夠正確處理與顧客的關系，面對市場上的金融危機能夠靈敏處理。但是縱觀現如今的教育現狀，我國在這方面的教育體制還不夠完善，大多數商業銀行的客戶經理在學歷以及專業知識培訓方面都有所欠缺。與社會所需要的高端人才相差甚遠。
三、完善我國商業銀行個人理財業務風險控制的對策
（一）法律風險防范對策
面對上述出現的法律風險，商業銀行自身需要明確了解以及嚴格遵守相關的法律制度，盡量避免灰色地帶與法律紅線，將法律風險降于最低。除此之外，在面對現如今理財產品不斷多樣化的現狀，相關的法律制度也需要不斷完善，來彌補空缺，只有法律制度不斷完善，才能規范商業行為，從而保護行為。
（二）加強對工作人員的培育
個人理財業務的最終目的是將理財產品推向大眾，以此來獲取商業利益。而理財產品能否被廣大民眾所接收，其關鍵還在于工作人員的工作能力。面對現如今工作人員能力不足的現象，必須引起金融業的重視。商業銀行的客戶經理應該具備與時展相適應的素質，其中包括面對顧客時過硬的專業素質以及優秀的道德素質，在為顧客提供專業的理財指向的同時加強自身規范。為了實現之一目標，需要教育部門在相應的高等院校增設專業、增加資金的投入力度，為優秀人才的培育創造良好的氛圍。除此之外，在工作之余，銀行管理階層需要加強對客戶經理的培訓，在開設投資與理財兩大課程之外，增設公關學、心理學等課程，為個人理財業務的發展培育更多復合型人才。除此之外，商業銀行在實踐的過程中不斷創新理財產品，創造出更多符合大眾收入水平的理財產品，并能夠利用先進的科技設備與信息技術，建立完善的監督體系，達到防患于未然的目的。只有這樣才能做到事前防備，事后解決，從而降低風險，促進金融發展。
四、小結
金融理財方面的知識范文4
關鍵詞：家庭；金融理財；風險；防范；對策
一、家庭金融理財的主要風險
第一，儲蓄的負利率風險。我國居民儲蓄居高不下，這同居民保守的金融理財心態有直接的關系，認為儲蓄是最為安全的一種理財方式。實際上儲蓄存在著潛在損失，一方面如果家庭到期之前提取定期存款，那么利息只能根據活期存款的利率支付，從而導致家庭損失利息收入，并且存款金額越高，損失的利息也就越多。另一方面，如果銀行存款利率低于消費價格指數，或者是通貨膨脹指數高于存款利率，就會導致存款實際收益下降，出現儲蓄負利率的問題。
第二，金融機構風險。目前家庭往往購買銀行或者是基金等機構的理財產品，不過如果金融機構經營管理出現問題，也會加大家庭投資的風險，這方面的風險是可以說是同特定的金融機構存在練習的非系統性的風險。例如某家庭銀行購買基金產品，基金經理人投資不善導致基金的凈值下降，從而給投資者造成損失。尤其是近年來市場不景氣等因素的影響，偏股票型的基金存在著收益下降的問題，導致投資者的資產出現一定程度的縮水。
第三，其他風險。金融理財過程當中，家庭除了面臨上述風險，還會面臨不可抗力風險、流動性風險、意外災害風險、公司經營風險、政策風險以及信用風險。如果政府政策出現變化，會直接影響到證券價格；如果政府改變私人購房政策，也會影響證券市場上的資金供求。公司經營狀況以及信用評級會給投資者的市場預期帶來影響，從而影響公司股票的價格。
二、家庭金融理財風險的影響因素
第一，生活習慣因素。我國家庭習慣勤儉節約的，并且推崇量入為出，消費觀念比較保守。部分家庭在家庭消費的規劃過程當中，借助于消費計劃降低非必要開支，之后將家庭收入減去必要的支出，剩余的資金則用于儲蓄。因此居民的儲蓄率比較高，反映出我國居民的樸素理財思想。我國家庭的傳統理財習慣，強調消費規劃同時忽視投資規劃，對金融理財的重視程度不夠。
第二，缺乏理性規劃以及理財目標。我國家庭除了守財奴以及月光族，同時存在部分家庭不善于規劃家庭財務。同時部分家庭則認為只要認真工作并且努力掙錢，做好消費支出計劃，財富會自然增加。但是物價不斷上漲的背景下，財富積累的速度遠遠趕不上通脹速度。
第三，理財知識比較匱乏。根據相關的調查研究，我國家庭的財商指數不容樂觀，雖然擁有追求財富的態度以及動機，不過知識面非常貧乏。目前我國金融市場提供的理財工具多種多樣，其中儲蓄可以說是家庭作為常見的理財工具，有著流動性高、收益低以及風險低的特點，可以說是家庭理財基礎。熟悉儲蓄技巧從而合理組合儲蓄有重要作用。國債的收益性、安全性以及償還性都比較高，因此受到家庭的青睞?；鹨约肮善弊鳛榻陙砑彝ネ顿Y的重要產品，得到更多家庭的認識，不過由于缺乏相關的分析能力，因此在正確地選擇產品以及進出場的時機方面，困擾著大量的家庭投資者。保險具有保障功能，因而受到大多數家庭的認可，不過買保險主要在于保障，目的并不在于投資，如果將家庭的資金主要投入保險往往會出現財富的縮水問題。
第四，理財風險以及收益認識不足。部分家庭在金融理財過程當中追求低風險以及高收益產品。很多家庭認為在風險一定的情況下，金融理財產品的收益越高越好，同時在收益一定的情況下，理財的風險越低越好。金融理財風險以及收益間是正比關系，高收益難免會伴隨高風險。所以對理財機構所承諾低風險以及高收益類的理財產品，在配置家庭理財產品方面需要態度謹慎，避免盲目輕信。部分家庭在分散風險方面缺乏應有的意識，或者是過高估計家庭承受風險的能力，在金融理財產品投資過程中，用大筆資金去投資某種特定的理財產品，市場一旦出現不利因素，容易使得家庭資產嚴重縮水。
三、家庭金融理財風險的防范對策
金融理財方面的知識范文5
關鍵詞：高中生 理財 現狀 建議
一、理財的含義和意義
（一）含義
理財是個人為了實現財產的最優化配置和實現財產創收的有效途徑而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。高中生理財是為了有效的管理和使用自己的零花錢，讓錢發揮最大價值的活動。
（二）意義
高中階段是學習理財的黃金時間，學習經濟金融基本常識，掌握理財基本技能，有助于培養良好的理財習慣，樹立正確的理財觀念。學會理財是每個人必備的素質能力，也是一種生存能力。作為高中生的我們即將要離開父母，獨自到外地求學，學會管理自己的錢財有助于我們獨立生活，也為以后步入社會積累知識和經驗。
二、高中生理財的現狀分析
（一）普遍缺乏理財的觀念
一直以來，在高中階段的學生面臨著高考升學考試的壓力，學校的教育主要以提高學生學習成績為主，沒有開設理財方面的課程來傳授理財知識，缺乏對學生進行理財觀念和技能的培養。同時，家長也希望孩子把時間精力放在學習上，不注重培養孩子的理財意識，因此造成了許多高中生很少有理財觀念和意識，大部分學生都沒有記賬的習慣，不了解自己資金的收入和支出，更不會制定理財計劃。
（二）理財資金少，來源單一
高中學生主要以學習為主，缺少工作經歷，尚不具備依靠自己掙錢的時間和能力，所以收入來源主要來自父母平時給的零花錢和獎學金，還有就是春節期間親朋好友給的壓歲錢。這些資金收入并不多，所以可用來理財的資金有限。
（三）缺少理財知識，理財經驗不足
由于缺少學習機會，很多高中生對理財知識積累不多，甚至有部分學生誤認為理財就是買股票基金，或者誤以為理財就是節約省錢。高中生普遍存在對理財產品不熟悉的問題，因此導致大部分高中生理財的方式都比較單一，主要選擇將錢存放到銀行來進行儲蓄理財。此外，由于高中生可自由支配的資金量比較少，許多學生認為沒有必要理財或者不愿理財，因此也就缺少了投資理財的實踐經驗。
三、對高中生進行理財的建議
（一）主動培養自己的理財習慣。
首先，高中生要主動去提高自己的理財意識，養成良好的理財習慣。日常學習生活中要學會管理和使用自己的零花錢和壓歲錢，養成財務記賬等理財習慣，清晰地記錄和了解自己的資金來源和使用情況。根據自己的消費習慣，合理做好資金使用預算，發現不合理消費時，及時合理分配自己的支出項目，讓自己的資金發揮最大的價值。其次，高中生可以嘗試選擇適合自己的理財產品?？梢愿鶕约旱馁Y金情況，將閑余資金存在銀行，或者存放到余額寶等互聯網理財產品，也可以在家長的幫助下，購買風險較低的基金。在理財實踐中逐步培養理財習慣，學會合理規劃自己的資金。
（二）認真學習理財知識與方法，提高理財能力。
高中生可以在課外時間，首先可以通過網絡瀏覽財經新聞，金融資訊來增長財經知識，其次也可以通過電視關注《財經天下》等財經節目，或者到學校圖書館借閱金融理財書籍儲備理論知識，最后還可以到閱覽室閱讀《21世紀經濟報道》、《經濟觀察報》等報刊雜志。在寒暑假或周末積極參加金融理財相關的社會實踐活動。例如到銀行去辦理銀行卡，咨詢銀行儲蓄業務，了解信用卡等信貸產品，向銀行工作人員咨詢銀行理財產品等。最后還可以向父母或者親戚等長輩請教學習經濟金融常識和理財方式等知識，提高自己的理財能力。
（三）理財要注意防范金融風險
高中學生通常都缺少社會閱歷，理財經驗不足，且容易聽信他人。因此高中生也成為了金融詐騙團伙實施金融詐騙的重點對象之一。所以高中生在銀行進行辦理儲蓄業務或者轉賬過程中要特別注意保管好自己的銀行卡和密碼，不要聽信陌生人的話，更不要隨意轉賬到陌生人的賬戶。在使用網上銀行和支付寶等網上支付工具的時候，要注意網絡金融詐騙，有意識的防范網絡病毒。最后還需要防范電信金融詐騙，接聽到陌生電話時候需要保持清醒的頭腦，提高風險意識。
四、結束語
現階段高中生在金融理財方面存在著意識薄弱，理財知識和經驗不足等問題，而理財又是高中生綜合素質能力的組成重要部分，學會如何理財，積累基本經濟金融常識，掌握基本的理財技能對高中生意義重大，因此，建議高中生要提高理財意識，積極學習理財知識，合理地對自己的財產進行理財。
參考文獻：
[1]馬榛.試論個人投資理財的方式和技巧研究[J].財經界，2012（09）
金融理財方面的知識范文6
個人理財業務是一項新興業務，在我國尚處于發展初級階段，潛在市場巨大，是銀行業務新的利潤增長點。當前，全球金融危機爆發，導致股市、樓市的風險加大;央行多次降息，使居民儲蓄收益下降。具有批量大、風險中等、業務范圍廣、經營收入穩定特點的個人理財業務炙手可熱，成為各家金融機構競相追逐的空間。面對新形勢，發展個人理財業務，對農村信用社顯得尤為重要和迫切。
一、個人理財業務的定義及分類
個人理財業務是指商業銀行為(含農村信用社，下同)個人提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
二、農村信用社個人理財業務發展現狀
近些年，農村信用社個人理財業務的發展拓寬了中間業務的空間，拓展了資金運用渠道，開辟出了一條新的發展道路。但縱觀現實，新興事物的發展，一方面起到了添磚加瓦的作用;另一方面不可避免地會產生不利的因素制約發展。
1、個人理財業務的金融領域創新不足。目前，農村信用社對個人理財業務的創新主要停留在理財產品和服務層面，缺乏對流程、結構、組織、戰略等方面全方位的創新，深層次的理財業務還無法開展?，F有的理財產品幾乎都是從傳統的存貸業務分離發展出來的結構性理財產品，奉行拿來主義，幾乎都是復制品，存在同質化、單一化，缺乏自主創新。投資領域無外乎證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合。
2、個人理財業務的人力資源準備不足。個人理財業務是一項綜合性業務，要求理財人員必須全面了解理財產品的各項功能，熟練掌握投資、銀行、保險、法律、稅收、財務等多方面知識，具備豐富實務操作經驗，并有良好的交際和組織協調能力?，F階段，農村信用社缺乏專業理財師隊伍，理財人員大多由客戶經理兼職，素質不全面，且大部分未經過系統培訓。因此，培養和選拔高素質的理財客戶經理已成為開展理財業務亟待解決的問題之一。
3、個人理財業務的系統技術支持不足。個人理財業務需要一套完整的理財分析軟件。目前，大部分農村信用社電腦網絡和電子化服務還很不完善，ATM機數量少，電話銀行還不普及，手機銀行、網上銀行剛剛起步，根本無法對應龐大的零售客戶群體。
4、客戶對個人理財業務風險認識不足。農村信用社服務對象主要是農民，市場定位主要面向廣大農村市場，個人理財業務既具有廣闊的發展前景，也存在巨大的風險。一方面理財機構不能替客戶直接投資，也不能對個人資產進行全權管理，更不能代客實際操作，理財業務的風險必須由客戶自己來買單。但是，農村市場的客戶知識水平低下，觀念保守，所受教育程度不高，對金融理財缺乏認識，對風險認識不夠，一旦投資出現風險，就將責任歸咎于信用社;另一方面由于普及性金融教育嚴重滯后，加上農信社理財人員在宣傳營銷理財產品時，過分宣傳產品的收益，對潛在風險揭示不充分，導致客戶對風險與收益認識不足。
三、農村信用社個人理財業務發展策略
盡管個人理財業務發展存在諸多的不利因素，然而從事物的辨證角度看，發展個人理財業務必然存在諸多利好的因素。當前，農村信用社可以充分利用網點優勢、地緣優勢、人緣優勢，通過發展個人理財業務實現內涵式的經營規模擴張，達到降低成本、分散風險、提高盈利水平的目的。
1、優化理財業務人力資源，構筑人才儲備金庫。目前，農村信用社人員結構尚不能適應個人理財業務發展的需要。因此，優化人力資源，構筑人才儲備庫成為當務之急。應該從現有員工優選或從社會吸納一批具有證券、保險、基金等方面的專業證書，具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。同時，要逐步建立銀行、證券、保險等行業系統橫向聯合培訓制度，對理財人員實行跨行業的崗位交流，使其盡快熟悉銀行、證券、保險等行業的各類業務，能夠進行金融業務和相關業務的獨立操作。
2、創新個人理財業務品種，延伸理財金融領域。農村信用社要以“客戶”為中心，根據客戶的需求，拓寬理財領域，豐富產品內容，有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務，根據客戶在不同的階段、不同的行業、不同的風險偏好，設計一個個性化的理財計劃。以創新理財產品為支撐點，充分發揮農村信用社在信息、設備、人才方面的優勢，做好理財業務技術性研究。提供關于存款、股票、債券、基金、保險等金融資產的最佳組合方案，設計適合農民的理財產品，針對農村居民的經濟、生活和金融知識水平，開發符合農民理財需要和理財心理、操作簡單方便且風險低、收益穩定、能隨時贖回的金融理財產品。以銀行卡為載體，對已有的個人金融業務品種、功能進行整合、完善，借助多功能銀行卡推動個人消費、外匯、證券、保險、基金、債券、收付、消費信貸等各種個人金融業務的發展。
3、完善理財客戶信息資料，加大研發業務系統。開展個人理財業務只有細分市場，充分掌握客戶信息，開發配套的業務系統，才能進行產品的研發、創新，才能進一步增強市場競爭力。建立個人理財客戶信息資料。農村信用社應根據客戶在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，對客戶的價值貢獻度和承受風險的能力進行分析，對客戶市場進行細分，分類建立個人理財業務客戶資料信息庫。為理財人員提供必要的金融分析工具，為客戶提供個性化的理財建議，提供及時細致的全面服務，幫助理財人員快速滿足客戶的基本理財需求。
