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摘要：伴隨著經濟的進步和發展，越來越多的國民選擇在現代金融領域進行投資理財，人們在面對各種各樣金融理財產品時應該要對比自身的資產實力、承受風險的能力，謹慎地進行投資和理財。要在明確金融產品的基礎上對投資期限、投資結構以及投資預期收益的各項數據進行規劃和選擇。不管是金融行業的投資理財還者是互聯網的金融平臺的投資理財都是收益和風險并存的，人們在享受高收益的同時也要重視投資理財風險的存在，及時有針對性地調整自己的投資理財策略。
關鍵詞：金融投資;理財策略;投資理財
1現代金融投資與理財之間的聯系
依據經濟學對投資的定義，就是指暫時放棄一些本來用以消費的資金和資產，來換取未來一段時間內的更大收益和價值的經濟性活動。一般來說，投資活動的實施主體和范疇是非常廣泛的，但是現階段我們所說的理財中講到的投資對象主要是指家庭和個人的投資行為。而理財活動其中一種方式包括投資行為，投資是理財的重要組成方面，理財的內容要更加豐富和廣泛。在理財活動的計劃和規劃過程中，既要考慮收益和財富的情況，也要考慮到資金和財產的保障情況，就是要對理財的風險進行管理和一定程度上的控制。對于金融行業的投資者來說，要將個人和家庭的資金和資產進行有效和科學的管理以及配置，首先要做到讓資產保值，盡量減少風險，進一步想辦法實現增值和收益的目標。投資和理財是投資者必須要注意和投入精力去操作的，投資理財就是將自身的目的和需求，通過一定方式進行積極主動策劃、安排、配置、組合等手段的運用，達到保值、增值的目的。
2現代金融投資與理財存在的風險
對于金融行業的投資者而言，投資和理財是具有一定程度的風險，其中根據投資和理財的項目不同，分為證券類的投資理財風險、基金類的投資理財風險以及衍生的其他金融資產的投資理財風險。要明確認識到各種金融行業的投資理財風險是不同的，證券類的投資理財風險主要表現在證券投資理財過程中，如果出現了盲目投資理財，或者作出錯誤的、不科學的決策和決定，就會在一定程度上減少證券類投資理財的回報和收益，讓個人和家庭蒙受巨大的經濟損失和資金虧損。在基金的投資理財過程中，基金投資理財一般是由多個投資人一起出資構成，這樣的安全系數會增高，但還是有一定比例的風險。投資者在購買基金產品的過程中，不考慮基金的類別，而只注重基金的收益，忽視投資理財的風險，這樣的投資理財方式也會對投資者產生較高的投資風險。和基金類投資、證券類資方式做對比，衍生的其他金融資產投資的風險系數要更高一些，因此我們建議投資人在投資理財的時候，合理選擇投資理財項目或者產品，避免它們帶來的風險，保證自己的資金和資產安全。
3針對投資者自身來說，應該做到投資理財具體的調整措施
科學的金融理財投資是以籌資、投資以及現金流動為主要環節的過程。隨著社會經濟的快速發展，人們的生產方式和生產技術也發生了翻天覆地的變化。人們應該及時轉變自身的投資理財觀念，建立全新的投資理財方式。
3.1明確科學的金融投資理財觀念
不管是個人還是企業的投資理財，都應該明確一個重要的問題，在進行投資理財之前，要具備一個科學的金融行業的投資理財觀念。在經濟和資金情況允許的情況下，將剩余出來的資金進行投資理財，一方面可以增加經濟收益；另一方面還可以幫助金融市場的進步和發展。在確定要在金融行業進行投資理財后，要了解投資理財是一項市場活動，不要抱有幻想“天下掉餡餅”，也不能只追求較高的收益和經濟回報。要明確認識到投資理財是有風險的，是要承受風險和有可能遭受風險的。投資者應該提前做好關于金融行業的投資理財心理建設，有較強的承受風險的能力，剛開始可以將少量的資金進行投資理財，而且盡量選擇安全系數高一些的投資理財產品或者項目。
3.2認識和學習，并掌握金融行業的專業知識
金融行業的理財和投資在本質上講是一項市場經濟運轉的項目，對投資者有一定的專業性和理論知識儲備的要求。如果投資者對金融相關行業的專業知識匱乏，就非常容易受到投資和理財的影響，使自身的資金和財產遭受損失。在投資和理財過程中，要認識和學習，并掌握金融行業的專業知識，全面、深入地了解債券、股票、基金等投資理財項目的運作特點以及運作方法，客觀地感受投資理財產品產生的風險，包括怎樣控制投資理財的風險。除此之外，還應該要注重國家政策和金融市場的變化和波動，判斷它們可能對自身理財投資帶來的影響，提前做好準備，應對投資理財帶來的風險或者財產的損失。
4針對投資者的投資理財手段和投資理財產品要進行的調整和創新
4.1注重金融行業投資理財的穩健收益
從現代金融行業投資和理財的發展來看，穩妥、穩健的投資和理財，只要能夠保持正收益的狀況，投資和理財的目標就可以認為是實現和良性的。比如將金融行業的投資和理財年度化的收益標準確定在高于銀行定期存款的收益，并且保持在一個穩妥的增長值的區間。只要我們將金融行業的投資和理財能夠長期和常年保持在一個穩妥收益率的附近，那樣總體的理財和投資就是成功的，收益是比較可觀的?，F代金融投資和理財是機遇和風險并存的，相對來說，高風險的投資和理財對投資者來說是更是冒險的，穩健低收益的投資理財項目更適合長線的投資和理財。
4.2投資者要注重流動性的風險
由于每個人的資金投資期限是不同的，可供使用的資金也是不同的，投資者在進行金融行業投資和理財的時候，應該要注重穩健投資理財工具對剩余資產使用時間的需求。與此同時，投資者應該在進入金融行業的投資和理財前，準確判斷自身能夠接受的投資和理財的資產使用周期，防范和規避資金流動性的危險。如果我們選擇進行一個中長期的投資和理財產品或者理財工具，但是又由于自身對資金的使用需求，需要將資金提現出來使用，這樣在某種程度上肯定會對投資和理財的收益產生影響。應該盡量將自己閑置的資金和選擇投資理財的產品進行合理的配置，短期內有閑置的資產可以選擇銀行或者金融機構的短期理財產品，半年以上到3年之間的中期閑置資產可以嘗試選擇投資理財周期時長長一點的投資理財產品?？梢赃x擇可轉債的理財產品、分級基金的穩健部分以及固定收益方面的信托產品等，中長期的資金最好匹配成投資和理財周期更長的理財產品。
4.3關注金融行業的短期投資和理財產品的“在途時間”
對于金融行業的短期投資和理財產品來說，不管是逆回購還是有關于人民幣的投資理財產品。因為它們理財期限較短，可以使用“短平快”的投資理財手段。雖然投資者在選擇投資和理財的年度化收益是比較可觀的，但如果計算上“資金和資產的在途時間”，這樣投資和理財年度化的實際收益也是要打一定折扣的，比如我們選擇一款投資期限是一個自然月的投資理財產品，就從發行募集開始計算，到還本付息截止時間來算，投資者的實際資金使用的時間最多可能需要44天，通過“在途時間”的均攤，投資者的實際收益也被這44天時間給分攤了。對于現代金融投資和理財來說，這是一場時間和人力、財力的戰斗，為了減少短期投資理財方式“在途時間”的劣勢，應該盡量選擇滾動式的投資方法和投資理財工具。運用資金的配置和投資的合理選擇，將投資者的實際收益盡量靠近投資和理財時提前計劃和規劃好的收益目標，幫助投資者實現財富的增長。
4.4投資者對于現代金融行業的投資和理財要具備資金配置的觀念
對于投資者個人和投資者的整個家庭來說，穩健的投資理財工具可能只是投資者在進行金融投資和理財中的一部分內容。投資者在現代金融行業的投資和理財過程中要具備資金配置的觀念，在進行投資和理財的組合選擇和資金配置的過程中，要對自身和家庭的整體財產情況、家庭收入和指出情況、風險控制能力、風險承受的能力等各方面要素進行評估和判斷。明確整個家庭的投資理財目標，然后再去選擇適合家庭和個人的組合投資理財產品和工具。對于年輕一代來說，他們的掙錢能力和承受風險的能力更強大一些，可以選擇一些高風險、高收益的投資理財組合，如果有投資理財的失敗或者風險，青年一代轉變的可能性會更大。對于中老年人來說，穩健和穩妥的投資理財更保險和安全，只要比銀行的定期存款收益高一些，老年人就可以接受。相對來說，老年人承受投資理財風險的能力和心態差一些，對于金融行業的投資理財，應該以穩健為主，收益為輔。中年“夾心族”應該要以整個家庭的投資理財目標作為投資理財的開始點，尋找一些適應自身的投資理財產品和投資理財工具。當然這些東西都不是絕對的，假如老年人雙方的收入都很高，家庭固有的資金和資產豐厚，家庭負擔和家庭責任較低的老年人，也可以選擇中等或者較高風險的金融行業的投資理財產品。關于投資理財要從自身的實際情況出發，衡量固有的資產和資金情況，進行謹慎、科學的投資和理財，有效降低投資理財的風險，盡量實現自己的投資理財目標。
4.5投資者謹記長期投資是“餡餅”還是“陷阱”
穩健和穩妥的投資理財并不是要讓我們保持一種投資理財狀態一成不變，基本上投資者應該在半年或者一年內對自己的投資理財成果和家庭的經濟狀況進行一個總結和調整。如果金融市場有較大的波動或者改變的趨勢，就要改變原有固定的投資和理財模式，尤其是對于基金和債券來說。雖然長期投資是一個非常不錯的投資理財觀念，但是也要看投資理財產品的性質和價值，如果能夠幫助投資者增值和收益，就可以繼續堅持，否則，要盡快作出改變，選擇合適的投資理財產品和工具。
5結語
接下來的幾年仍然會是我國金融行業改革發展的重要時期，隨著貨幣趨向國際化、經濟的轉型和升級、全部國民的金融資產的配置要求。金融行業的投資和理財依然是人們比較喜歡和追求的，但是人們應該切記金融行業的投資理財是隨時變化著的，不能一成不變，應該隨時關注金融行業動態，學習投資和理財的專業知識，保障自身的資金和財產安全，實現收益的最大化。
參考文獻
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作者:戚麥生 單位:南開大學經濟學院
