前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的金融理財行業發展趨勢與人才培養，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
摘要：金融理財行業的發展呈現出金融理財與科技、互聯網融合的主流趨勢，新的時代背景對金融理財人才提出了更高的專業素養要求，但當下的金融理財人才培養尚未完全適應金融理財行業的發展趨勢。本文著力于金融理財行業發展的大背景，分析現有金融理財人才培養面臨的問題，并在此基礎上提出新時代培養金融理財人才的建議。
關鍵詞：金融理財;人才培養;發展趨勢
1金融理財行業發展趨勢
1.1科技驅動金融理財行業變革
隨著金融科技的發展，科技對金融理財行業的影響日益深刻，促使金融理財行業更加智能化、數據化、場景化。一是智能投顧在金融理財行業能基于一系列智能算法描繪客戶畫像，結合投資組合理論為客戶提供大類資產配置方案，并根據市場和客戶需求的變化及時優化資產配置。未來，進一步人機結合為客戶提供更加高效的產品建議和服務，將成為金融理財行業發展的重要趨勢。二是數據化。早期主要通過問卷調查等形式挖掘客戶需求，伴隨金融科技發展，借助于大數據，從業人員可以更好的對客戶進行風險偏好分析，對客戶進行精準分層、營銷，滿足客戶差異化需求，從而有效提升金融理財服務的質量。三是場景化。伴隨虛擬現實技術等的應用，金融理財行業將為客戶提供更加生動形象的場景化金融，客戶將會體驗到金融理財規劃的真實模擬以及可能的結果，這將極大提升客戶體驗滿意度。
1.2互聯網理念深度影響金融理財行業發展
伴隨互聯網金融的發展，以下理念正在重塑金融理財行業：一是長尾理念。金融理財行業開始越來越重視長尾客戶的價值，不斷降低金融理財服務的資金要求和其他門檻。區別于傳統金融理財行業服務的富裕人群，長尾客戶的資金規模小，但是群體數量龐大，他們需要更加普惠的金融理財產品和更加便捷的服務。二是“客戶體驗至上理念”。不僅僅是長尾客戶，互聯網金融也逐漸滲透到富裕人群。根據《2017年麥肯錫亞洲個人金融服務調查》，使用電子渠道購買理財產品的客戶逐漸增加，有41%的富裕人群在互聯網上購買理財產品。他們根據體驗選擇金融服務，促使金融理財行業通過為客戶提供極致體驗、創造更多價值等舉措來滿足客戶的綜合金融服務需求，建立具有穩定關系的客群。
1.3客戶需求專業化、個性化程度越來越高
一方面，隨著《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》等監管文件的制定實施，理財產品由預期收益型向凈值型轉變，金融理財產品的復雜度和專業性逐漸提高，這要求從業人員對凈值化產品、結構化產品等有更加深刻的理解，金融理財人才的專業性和核心競爭力日益重要。另一方面，互聯網時代，居民的信息和知識獲取更加便捷，信息不對稱問題大大緩解，居民對金融理財的需求不再滿足于單純的金融理財產品需求，居民的資產配置更加多元化，從而有著更加專業化、個性化的全生命周期理財規劃需求，這需要從業人員以更高的專業素養提供差異化的資產配置策略。
2新時代金融理財行業的發展與現有人才培養問題
2.1教學內容難以適應金融理財行業發展的需求
一是課程設置仍然以傳統課程為主干課程，教材等出版至今已經有較長的時間，很多與時俱進的內容難以包括在內，相應的配套教材體系由于金融理財行業發展節奏太快，教師時間、精力、實踐不足等原因，遲遲難以落地。教材是教學的基礎，如果教材不能做到與時俱進，金融理財人才的培養很難體現出時代特色并適應金融理財行業發展的要求。二是教學理念難以適應金融理財行業發展的需求。教學理念落后于金融理財行業發展的節奏，甚至有些教學對金融理財行業發展帶來的新的變化漠不關心。三是教學方法難以適應金融理財行業發展的需求。在金融理財行業發展迅速的時代背景下，許多信息、標準答案甚至知識很快會被淘汰，但是很多教學仍然習慣于信息的傳遞和標準答案的講解，這很難培養出與時俱進的金融理財人才，也很難激發學生去探究。
2.2融合科技思維、互聯網思維的復合型金融人才短缺
金融理財行業的發展呈現出金融與科技、互聯網融合的主流趨勢，但是，傳統的金融理財人才的培養更加注重單一型專業人才培養，復合型人才的培養力度不足。根據《2017中國薪資和就業報告》，國內金融科技人才短缺，總缺口高達150萬[1]。另外，傳統金融業人才的知識結構相對單一，缺乏互聯網技術和思維[2]。相關互聯網技術沒有得到很好的訓練，而且客戶至上思維尚未形成。金融理財人才仍然更多的是以產品和營銷為導向，在產品設計時未能充分考慮客戶的差異化需求，試圖讓客戶來適應金融理財行業的規則而不是主動全方位地滿足客戶需求；在產品營銷時將客戶和金融機構的關系視為簡單的買和賣關系，從而更注重本單位理財產品的銷售和中間業務收入，未能向客戶提供判斷、評估、管理、追蹤、靈活調整等與金融產品買賣相配套的一系列金融服務，未能充分考慮客戶的差異化需求和長期價值的實現，導致客戶的忠誠度低，往往產品到期后，會因為收益等原因轉向其他機構的產品。
2.3專業素養過硬的人才短缺
目前，金融業普遍存在結構性短缺問題，具有較高專業素養的金融人才短缺[3]。高校在培養金融理財人才時，一方面，專業化、系統化的教學不足。教學內容泛而不精，金融理財課程內容更多地以課程模塊形式展開，學生滿足學分要求后往往不能完成全部金融理財模塊的學習，系統化的學習不足。反映到金融理財行業，從業人員缺乏系統地為客戶進行全方位金融規劃和資產配置的能力，難以為客戶提供真正的長期價值，高層次的專業人才和管理人才短缺。另一方面，高校的金融理財教育更加強調面面俱到，各個高校的教學內容大同小異，教學難以突出特色。反映到金融理財行業，從業人員提供的金融理財方案千篇一律，缺乏為客戶提供個性化、定制化金融理財服務的能力。
3新時代培養金融理財人才的建議
3.1以市場需求為導向，教學內容緊跟金融理財前沿
伴隨金融科技、互聯網金融等的逐漸發展，金融理財人才的培養要增強內容的前沿性和時代背景，教師與時俱進，認真花時間、花精力、花情感跟蹤金融行業的最新進展，通過緊密跟蹤市場上金融理財工具與產品的最新進展，及時將新的內容融入課程教學中，并形成完善的教學體系，從而加深學生對于金融理財市場的認知，培養學生在煩雜的金融理財工具與產品中設計金融理財策略的能力。教學方法逐步適應金融理財行業發展的需求。在瞬息萬變的金融理財市場環境中，要著重培養金融理財人才獨立、專業進行金融理財產品設計開發、金融理財規劃、金融理財產品管理等的能力，具體的教學方法可以多樣化：一是采用啟發式、案例式、探究式等教學方法，增強學生獨立與合作學習探究的能力。將啟發式教學貫穿教學的整個過程，以全面提升學生學習的主動性和分析問題、解決問題的能力；將典型性金融理財案例引入課堂教學，讓學生在具體的金融理財方案中學會如何進行金融理財規劃；將一定深度的開放性和價值性知識投放給學生，引導學生主動探究，在解決問題、尋求答案的同時主動建構知識體系和價值觀。二是人工智能時代需要智能化的教學手段[4]。采用線上線下混合式教學模式，將智能化工具與課堂教學深度融合。比如，可以充分利用“超星學習通”“雨課堂”等工具，增加與學生的互動，全方位觀察、檢驗學生的參與程度與學習狀況。
3.2培養復合型人才，構建交叉思維
為適應金融理財行業對復合型人才的需求，以復合型人才培養作為金融理財人才培養的特色，是高層次金融人才培養的重要渠道和重要機遇。首先，伴隨金融科技的發展，傳統的金融理財教育要深度融合金融科技知識。比如引入智能投顧、智能定投等知識。其次，金融理財人才的培養需要有機融合互聯網思維和專業知識，以適應復雜多變的金融市場的需求。具體來看，在產品設計開發方面，培養更加普惠的金融理財產品設計開發能力，以適應長尾客戶的需求；在金融營銷方面，培養進行網絡營銷的能力；在金融理財產品管理方面，尤其注重互聯網金融理財產品風險控制、合規管理等能力的培養。最后，有機融合不同相關專業知識，培養金融理財人才的交叉思維，以適應金融業綜合經營的趨勢。比如，有機融合財務管理相關知識，以培養金融理財人才判斷投資主體財務狀況的能力；有機融合法律相關知識，以培養金融理財人才處理金融理財規劃中涉及的法律問題的能力。
3.3完善實踐教學體系，在理論聯系實際中推進人才專業素質提升
一是充分利用產學研基地與金融機構資源，為學生搭建實踐平臺，引導學生參與金融機構實習、實踐、實訓，讓學生在實踐中將理論知識與金融理財實務融會貫通。二是充分加強教師的實踐經驗，課程建設要配備教學經驗豐富、有一定金融機構實踐工作經歷或有與企業合作課題經歷的教師，打造一流教學團隊。三是加強案例教學、情境設計等來營造實踐性教學環境。對真實發生的案例進行復盤，學生模擬在一定情境下的應對策略，從而實現浸入式教學。四是“以賽促教、以賽促學”，鼓勵學生通過參加金融理財相關大賽增強解決金融理財問題的能力。金融理財相關大賽一般是給出具體的個人或家庭基本情況，可以是真人案例，也可以是虛擬案例，需要參賽者以此為基礎設計一份完整的金融理財規劃，匯報、展示自己的理財規劃，回答專業評委的問題并接受專業評委的深度指導。學生通過參賽，靈活運用金融理財知識，切實解決實際金融理財問題，綜合素養得到顯著提升。
參考文獻
[1]張錦偉.金融科技與銀行融合對金融人才需求研究——從深圳銀行業人才需求視角探討[J].金融經濟,2019(6).
[2]劉俊棋.互聯網金融時代高校投資理財人才培養探析[J].金融理論與教學,2018(3).
[3]沈丹璇,曹玉鴿,劉佳慧.基于社會需求視角下拔尖金融人才培養的調查分析[J].教育教學論壇,2019(8).
[4]范紅娟,戴序.人工智能時代下金融高等教育模式的改革創新[J].吉林省教育學院學報,2019(8).
作者:倫曉波 楊藝璇 單位:上海立信會計金融學院
