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合理的理財方案范文1
關鍵詞：財務預算管理 問題 原則 應對方案
一、財務預算管理的在經濟管理中的重要性
財務預算管理是指企業在預測和決策的基礎上，圍繞戰略規劃，對預算年度內企業各類經濟資源和經營行為合理預計、測算并進行財務控制和監督的活動。它的重要性主要表現在以下兩方面：
它是企業進行經營管理的重要工具，是財務管理適應財務活動性質變化的有效機制，在日常經營活動中，要對企業各種投資方案進行慎重的選擇，既考慮到要對維持企業的后期經營籌措資金的問題，又要對是否能夠有效的預算出所需要資金的金額而沒有浪費資金，進行資源的優化配置。使生產經營活動和資金按照預算計劃與規劃的方向進行發展。這個管理工具能夠為企業獲得更高的價值，切實做到了“管家婆”的情況。
財務預算是企業內部控制制度的主要控制工具同時也是財務計劃管理的改進。財務預算管理是使單位的資源獲得最佳產出效率的一種方法，能夠在一定程度上控制資金的流向。，它的編制和執行過程貫穿深入企業內部各部門，管理各部的財政收支計劃，但并不盲目的實施，同時，考慮了資金使用的計劃性、合理性和有效性，并且進行及時分析，找到脫離預算控制的原因，為更好的獲得效益提供解決方法。
二、實施企業財務管理中存在的各種問題
（一）缺乏健全的財務預算管理機構及制度體系或是沒有合理的選擇適合本企業自己的預算管理模式
我們都知道預算管理并不是目的，只是為企業取得利益的一種手段，而這個工具是否適合企業至關重要。有的而對于自己企業所處的階段情況、市場情況并不是很了解，大部分企業都只是簡單的模擬一套作為企業的管理模式，管理的效果并不盡如人意。經常造成財務預算失真，個別部門夸大資金使用，造成財務數據不真實，造成資金浪費，架空了財務控制的作用。導致的結果是企業并沒有通過管理預算提高自己的經濟效益達到自己管理的目的，反而是企業處在岌岌可危的狀態。
（二）預算管理與企業的發展戰略相背離
許多企業在制定財務預算計劃只考慮到當前的短期活動，而并沒有考慮到他的長期發展，而預算的計劃方向和最好的決策方案之間形成很大的差距，甚至造成企業財務預算指標與企業的長期發展相背離。這樣企業財務預算就失去了他應有的指引和規劃作用。
（三）財務預算管理缺乏有效的考核和激勵制度
企業與員工的利益是息息相關的，然而他們的關系并不穩定，企業價值的基礎是業績，而企業業績的基礎是員工。如果企業沒有一個合理的激勵制度，不利于把企業和與員工緊緊的結合起來，調動不了員工的積極性，對于工作怠慢，沒有危機意識，沒有明確責任與目標，出現問題相互推卸責任。
三、實施財務預算管理應該遵循的一些原則
（一）短期利益與長遠利益相結合的原則
在預算的資金安排上力求節約，不能只考慮到眼前的利益，而且要考慮長遠利益并要保證項目的質量，長遠目標會給企業帶來的更大效益。更能體現出公司的價值。
（二）堅持成本效益的原則
一個方案的確定要考慮到成本和效益，考慮問題必須全面謹慎。對于籌資投資項目應該進行全方面研究找到最適合企業的，選出成本低高效益的方案，不能只要求成本卻效益也低的方案。
（三）堅持積極穩健的原則
確保收入支出穩定，加強財務風險控制，對每一個項目都要充分的考慮其可能性的因素，在確保穩健的前提下，不得刻意高估收入或是預算，對于不同的項目要采取不同的預算方法來編制財務預算。
四、針對企業財務預算管理中的問題積極采取的應對方案
（一）建立健全有效的預算管理體系
企業要深刻的總結財務預算的經驗，并且針對那些經驗結合當前的市場外部環境和企業內部環境的情況，經過分析研究，了解自己所處的階段，認識自我。針對那些造成數據失真和資金浪費的行為嚴格禁止，制定企業內部監督機制，嚴格監督對于故意夸大的行為進行及時處理。制定出更適合企業的預算管理模式。
（二）提高預算管理的科學性
財務預算不但要考慮到當期的經營活動，而且要考慮長遠的發展，在執行預算管理的過程中，能明確知道實際與預算之間的差距，并針對這些問題作出合理分析，進行改正，預算執行單位對企業的經營活動進行調整，以適應不斷變化的市場和內部的要求。對投資項目做好風險評估，避免盲目投資。加強企業事前、事中、事后控制，提高預算管理的科學性。
（三）建立嚴格的考核獎懲制度
這是嚴格執行預算管理制度的重要條件，加強企業的會計職業道德建設愛崗敬業、誠實守信客觀公正等的精神。明確企業與員工的利益關系，明確責任與目標，制定相對合理的預算責任考核獎懲制度。從而吧員工價值和企業價值自然的融匯一體，用以提高員工積極的工作態度，獎勤罰懶，激勵企業與員工共同努力，確保企業戰略目標的最終實現。
五、結束語
什么事情并不是完美無缺的，當然企業財務預算管理存在它的弊端，并且在日常經營活動中不斷的體現出來的，在不斷出現問題的同時，制定出新的應對方案，才能是財務預算管理制度體系不斷的完善，在不斷的完善和發展中才能從而更好的為企業服務，保證公司的市場競爭力，提高企業的管理效率和經營效益。
參考文獻：
[1]周品芳.論加強企業財務管理預算[J]當代經濟（下半月），2006
合理的理財方案范文2
關鍵詞:人才培養方案 理念 原則 工學結合
教育部教高[2006]16號文件首次在正式文件中確認高等職業教育是我國高等教育的一種類型。并提出“積極推行與生產勞動和社會實踐相結合的學習模式,把工學結合作為高等職業教育人才培養模式改革的重要切入點,帶動專業調整與建設,引導課程設置、教學內容和教學方法改革?！备呗殞I要盡快形成符合高職教育類型要求的與本科及中職明顯區分的工學結合人才培養模式,改變學習與工作兩套系統二元割裂的狀態,讓學生在校期間不僅獲得必要的專業知識和操作技能,更要提高職業素質,學會“工作”,就須在人才培養方案設計上下大功夫,花大力氣,更新理念,遵循高職教育的人才培養基本原則和要求。
人才培養方案是學校對人才培養目標、基本規格以及培養過程和方式的總體設計;是人才培養的藍圖,解決“培養什么人”、“如何培養”的問題;是組織教學過程、安排教學任務的基本依據。因此,在先進理念指導下,制定高質量專業人才培養方案是保證人才培養質量的前提。
一、工學結合人才培養方案設計的基本理念
學校人才培養目標,是校園文化建設、規章制度制定、人才培養設計、教師教學設計、學生學習目標制定的基本依據。為促進學校整體辦學水平的提升,逐步形成專業結構合理,人才培養質量優良、特色鮮明的教育體系,就要建立起“以育人為中心”“對準市場設專業、對準崗位設課程、對準能力抓教學、對準需求育人才”的人才培養模式。工學結合培養模式下,“高素質技能型人才” 培養目標的確立,要求我們不僅要注重素質教育,還要加強技能培養,而有效的職業技能學習只能通過完成實際工作任務來實現,即將“教、學、做”融為一體,在“學中做”、“做中學”是學習形式,讓學生完成一些在所學專業(職業)中最具典型意義的綜合性的工作任務。為此,工學結合人才培養方案的設計應確立以下理念:
1.以育人為中心
培養具有創新精神、實踐能力、創造能力、就業能力和創業能力的高素質技能型人才,職業德道與文化素質比什么都重要。只有把職業道德與文化素質放在高職教育的第一位,以育人為中心,才能培養出找得到工作,干得好工作的人,有責任心的人;要通過工學結合、校企合作的方法,讓學生學會交流溝通和團隊協作,著力培養有職業道德、有生存和適應能力、有學習能力與可持續發展能力的高素質高技能實用型人才。
2.對準市場設專業
為了體現對準市場設專業,要以專業群建設和品牌專業建設帶動學校專業建設。專業群建設是對準市場設專業的切入點,每個專業群都要有一個龍頭專業,這個龍頭專業就是我們的重點建設專業。實行“平臺+模塊”教學模式,每個專業群第一年的基礎理論課相同,第二年對準市場,按照市場需求和學生愛好,做好學生的職業規劃,然后按專業方向組織學生學習專業技能。專業群建設是學校專業發展規劃的重點,是人才培養全面適應社會需要的重要舉措,是專業結構科學化的重要步驟,是學校建設與發展總體規劃的重要組成部分。學校的高職專業布局、調整,必須從專業群建設的角度來分析和研究。要深入調查研究,廣泛征求意見,科學地做好學校專業群建設規劃,依據專業群建設規劃,做好學校的專業布局與調整工作。
3.對準能力抓教學
強化畢業生的職業能力,對準能力抓教學,確立以培養學生綜合職業能力為本的目標。面向就業崗位,學生通過培訓能夠承擔某職業范疇內的工作,要以提高其知識與技術更新能力為基礎。能力是知識、技能與態度的組合,職業能力是高職學生安身立命的根本。我們應著力培養學生生存和適應能力、可持續發展能力以及完成整體工作任務的職業能力,為學生奠定持久職業生涯發展的基礎。當前,大力推進職業技能培訓向職業能力開發轉變,已成為高職教育發展的必然趨勢。職業能力開發不是訓練人的機械性記憶,而是為個體未來的工作生活做準備;職業能力開發不是針對某項具體工作進行的培訓,而是“行動導向”的教育,其任務是在個體與他未來的工作之間架起一座橋梁。職業能力開發的核心是讓學習者獲得他們未來職業生涯中需要的、共同的核心能力,即綜合職業能力。
4.對準崗位設課程
優化人才培養方案,對準崗位設課程,就要打破學科體系,重構基于行動導向的系統化課程體系。以典型工作任務為載體,對準崗位(群)進行基于完成典型工作任務為目標的教學設計,設計出學習領域課程體系(也叫做理實一體化課程體系)讓學生在盡量真實的職業情境中學習“如何工作”。學習領域課程是工學結合課程改革的重點。專業核心課程是以典型工作任務為載體,通過基于完成典型工作任務為目地的教學設計,對一個個具體的“典型工作任務”分析,設計出用于學習的專業“學習領域”核心課程,它承載了完成典型工作任務所需的理論知識。對準典型工作崗位(群),通過對每個具體的“典型工作崗位” 方方面面的分析,綜合設計出“學習領域”課程體系。
5.對準需求育人才
通過強化學生職業生涯規劃設計、職業指導和就業服務工作,充分發揮學生主體性,激發學生學習主動性,促進學生自我教育、自我管理、自我發展。構建以學生職業發展為主線、以社會需求為導向、以職業規劃為切入點、以素質教育為重點、以真實職業環境為背景的高職學生職業生涯課程體系,進而有效地提高學生學習的積極性。
6.課程安排要符合職業成長規律
將相關職業的典型工作任務轉化為學習領域課程后,要按照學習難度來序化學習領域課程,課程安排要符合職業成長規律。要遵循從“初學者到專家”各個發展階段的職業成長規律,以“從完成簡單工作任務到完成復雜工作任務”的能力發展過程作為課程排序的依據。根據工作實際,設計出符合職業成長規律和認知規律的系列學習性工作任務,把學生從較低能力階段有序、高效地帶入到更高的能力發展階段,為學生提供完成與職業相關的各種典型工作任務的學習機會,逐步實現從學習者到工作者的角色轉換。
7.按照行動導向實施教學
依據我們現在學生的基礎,學習領域課程的教學實施,要注重非智力因素的影響。職業能力培養要貫穿整個教學過程,要以行動導向來實現理論與實踐融合。推行TAFE職業教育模式,采用互動式教學、情境式學習和專題研習來完成學習性工作任務。教學過程要體現學生是學習的主體,一切教學活動都要以學生的學為中心,教師要為學生學習做好技術咨詢與服務工作。教學是一個移情的過程,學習領域課程要分解為若干個學習情境,教師要設計出每個學習情境的項目行動程序或驅動性工作任務,使學生明確行動目標與學習性工作任務,學生是項目行動和完成學習性工作任務的主體,教師是項目行動和完成工作任務的引導者、組織者和咨詢者。圍繞明確的學習目地,學生通過主動和全面的學與做,教師通過耐心細致的引導與問題解答,共同完成每個學習情境的學習性工作任務。
8.創建適合工學結合人才培養的教學環境
工學結合的人才培養就是要打通企業和學校之間的壁壘,創建一種生產實踐與實際環境相融合的職業教育。創設盡量真實的學習環境,讓學生有機會完成與典型工作任務較為一致的學習性工作任務。創建適合工學結合人才培養的教學環境是課程建設的重要內容,其重點是校內 “理論實踐一體化”的專業教室與“實訓車間(室)”的建設以及校外實訓基地 “工學結合學習崗位” 的建設。
二、工學結合人才培養方案設計的基本原則
專業改革與建設必須堅持以就業為目標。就業導向的專業建沒,就是要把服務就業、促進就業的理念貫穿至3年人才培養的全過程,將畢業生就業能力作為評價人才培養質量的重要因素,使就業率與就業質量不僅成為專業建設的結果,而且要當作推進專業改革的重要依據之一。
1.系統性原則
工學結合的高職人才培養方案要考慮設計該專業學生需要學到的知識結構與完整性,要有“兩個系統”的課程體系設計與實施思想,要設計成一個學習專業技能和基礎知識的二元教學系統。要系統地設計和推進實踐技能的培養過程,系統地設計和推進基礎理論知識的培養過程。系統性與完整性是一致的,我們的人才培養目標一定注重系統性與完整性。
基礎課屬于學習平臺部分,系統的基礎知識培養,也必須進行課程改革,應根據不同專業發展需求,分別精心設計基礎課程,解決好教什么、怎么教的問題,為學生未來發展打好基礎。除了學技能,還要學基礎,如數學、英語等,不可能有本科那么多,但是我們要系統地教給學生一些基礎知識 ,設計好基礎知識結構,而且還要注意學習方法培養。
技能課程屬于模塊課程,系統的實踐技能的培養過程,動手能力培養,要將實驗、實訓、實習到最后的頂崗實習整個實踐教學過程,進行系統化設計與實施,相應的教材建設也要成系統,并且在實施過程中要關注學生普適性培養與個性化輔導相結合。專業技能培訓系統設計,要認真分析構建學生的技能結構,形成能力系統,而且還要注意能力的概括性。
要考慮與人才培養緊密相關,影響人才培養質量的學習領域(理實一體化)課程、仿真模擬(生產)性實訓、頂崗實習,教學團隊、教學條件、機制與制度等關鍵要素,理清各要素彼此關聯、相互制約的關系,促進各要素的有機統一。
2.開放性原則
在設計工學結合人才培養方案時要體現“開門辦學、開放辦學、開明辦學”的原則。要把學校辦成一個工學結合、產學結合的整合企業與各種外部教育資源的開放式管理平臺。管理平臺的模式是這樣的:設備和實訓教師由企業提供,企業幫助編寫教材,學校幫助招生和管理,學生在學校學習實用性技術,畢業后去企業就業。企業的設備可以“借”到學校并可以共享,這樣既減少了學校投入,又方便了企業教學,提高了資源的共享度。使“工與學”同時成為人才培養方案的規定內容,促進整個人才培養過程的深度的校企合作、實現共同培養的目的。
3.可行性原則
人才培養方案要切合實際,各項學習內容和要求應清晰、明確、可行,有利于學校與學生的全面發展,適應于企業與行業的要求,同時考慮社會認可度高、對學生就業有利的職業資格證書的考核內容與要求,文字表述、技術要求和專業術語應符合有關標準和技術規范。
4.發展性原則
人才培養方案要具有前瞻性,能反映技術、社會、經濟的發展,體現職業教育的發展趨勢,要考慮學生職業能力和學習能力的可持續發展。尤其是基礎理論教學,一定要把學生終生學習能力和可持續發展能力作為重點內容予以考慮。
5.統籌兼顧原則
統籌專業人才培養方案,兼顧專業教學覆蓋職業標準和專業標準,在完成學歷教育的同時,達到職業資格標準;統籌專業課程體系,按照“就業導向、能力本位、需求目標”構建課程體系,兼顧?？茖W歷教育知識與職業資格能力;統籌“一體化”教學方法和教學手段,兼顧課堂教學和現場教學“一體”,理論教學與實踐教學“一體”;統籌考核評價,兼顧學歷標準和行業企業要求,完善質量保證體系,使畢業生真正成為高素質高技能人才。
參考文獻:
1.《高職高專工學結合人才培養模式案例匯編 》,教育部高等教育司(工學結合案例編寫組)編著,高等教育出版社出版,2009年8月第一次版.
合理的理財方案范文3
一．活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾
二．活動背景：在二十一世紀經濟高速發展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大?，F在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。
三．活動目的：
1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。
2. 加強大學生理論聯系實際的能力。通過書寫未來理財規劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的過程，提高他們的運用能力。
四．活動時間：待定
五．活動地點：待定
六．活動對象：全校學生
七．活動主辦方: ××社團
八．參賽資格：
在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。（學生證號碼為領取理財規劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。（重復報名無效）
九．活動安排：
（一）活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網絡宣傳：
及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態，以便廣大師生能第一時間掌握理財規劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學院派發宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1. 報名時間及地點：XXXXXX
2.理財規劃大賽時間：XXXXXXX
3. 賽前講座：
X月XX日，協會協助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規劃方案書寫。
（二）活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.
初賽階段：
一． 初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現金規劃
2、消費規劃
3、信貸規劃
4、保險規劃
5、教育規劃(包含子女教育規劃)
6、投資規劃（包含稅收籌劃）
要求熟悉各種理財產品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品）。
7、退休養老規劃
8、財產的分配與傳承
在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客戶（無論現實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：
（1）列舉客戶信息（包括財務信息與非財務信息）
（2）如有必要可以編制財務報表；（家庭資產負債、收入支出等）
（3）結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財務狀況總體評價；
b、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。
4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據xx數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導老師（只限一名）。
7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。
8、理財規劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協會進行批閱。
二．初賽評選：
由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規劃方案，之后展示自己編排的節目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規劃的）。評委根據參賽者的舞臺表現力及節目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲（從最近在協會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發獎杯及證書。
（三）活動后期：
活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十．比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發傳單。
2.秘書部：負責所有通知的下發。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
十一．資金來源：
合理的理財方案范文4
在《全民理財季》節目中,獲得第一、二屆景順長城精明理財師大獎的4位選手分為兩隊——由長城證券廣州營業部資深投資顧問彭理莉、銀行AFP優秀理財師何成組成的“金牛隊”,以及由中信建設證券北京營業部理財師高峰、工商銀行佳木斯分行CFP國際金融理財師孫建東組成的“獵豹隊”,要通過提問、給出方案和辯論三輪測試環節,為求助的理財客戶量身打造出理財建議書,每場贏得最多客戶與評委選擇的團隊即勝出,有資格參加月冠軍角逐。
強強相遇,他們之間會擦出怎樣的火花?
理財需有合理預期
在《全民理財季》第一場較量中,前來求助的理財客戶是歌手張競。邁入而立之年的他投資20萬元開起了一家越南河粉餐館,愿望是將餐館做大做強。如今他手上有30萬元存款,想拿出10萬來做投資理財,用兩年時間讓錢增值成30萬,來完善自己的美食店。
10萬兩年變30萬,可能嗎?
此次節目的評委之一是連續三屆“精明理財杯”基金投資大賽的評委張劍輝,他認為,如果有一項投資可以在兩年內將10萬變成30萬,一年的收益需達到170%以上,在目前的市場環境下,幾乎沒有哪項投資可以達到這樣的收益水平。理財的前提是預期要合理,提出切合實際的目標,才有可能實現。
兩隊選手也對張競不合理的理財預期給予引導,針對張競的資產狀況,金牛隊的彭理莉給出的建議是,第一,采用權益類、債券類大類資產輪換,行業主題基金輪換同時把握場內交易基金交易機會;第二,每月節余4000元定投混合型基金;第三,如果市場持續低迷,可以考慮將房產作為抵押,將銀行給出的授信用于企業經營,盤活固定資產;第四,購買消費型健康險和企業責任險;第五,儲備6個月的生活備用金,以貨幣基金為主。
獵豹隊的高峰則向張競推薦了高風險高收益的產品,一是在牛市行情下對股票型基金重點配置,享受牛市帶來的資產收益;二是長期做基金定投,定投股票型基金,獲得股市長期平均收益;三是考慮杠桿型的分級基金,適度享受超額收益。
彭理莉來自長城證券廣州營業部,是第二屆“精明理財杯”基金投資大賽的中年組冠軍。高峰來自中信建投證券北京安立路營業部,是第一屆“精明理財杯”基金投資大賽的青年組第二名。兩位選手也在比賽中體會到合理的理財預期,再加上穩健的理財策略,才有可能實現風險和收益間的最大平衡,完成理財目標。最終張競選擇了獵豹隊的方案。
資產配置多樣化
第二位客戶孫女士是國有企業普通職員,其夫何先生是裝潢公司項目經理,夫妻倆育有一個6歲的兒子。他們手上有30萬閑置資金,但在投資方向上二人出現了分歧,孫女士想用來購置房產,為兒子的將來打算;何先生覺得已經有套房子了,目前房價正高,應該購買基金等理財產品。
兩隊選手經過計算,均認為買房將增大生活壓力,而為6歲兒童的將來購置房產畢竟早了點,孫女士接受了延緩購房計劃。金牛隊建議用80%資產配置偏股類基金產品,10%配置貨幣基金,作為緊急備用金;10%配置債券基金;月存一定儲蓄,為小孩積累今后出國留學或者是創業的啟動資金。
獵豹隊的孫建東則建議將30萬元按照七比三比例,投資于股票和債券型基金,家庭每月結余的可用來做基金定投,作為教育基金和養老基金的儲備。孫建東來自工商銀行佳木斯分行,CFP國際金融理財,擁有超過十年的理財師從業經驗,在第一屆“精明理財杯”基金投資大賽中是老年組冠軍,第二屆比賽中也有很突出的表現。
合理的理財方案范文5
小王平時有上網瀏覽網頁的習慣,別看他的理財知識并不多,但憑借多年的瀏覽經驗,對工行網站的各個頻道卻是“門清”!他發現,工行網站理財頻道于7月底進行了全新改版。
為了了解改版后的理財頻道都有些什么新功能,小王仔細地瀏覽著頁面上的每個區域。當他進入理財規劃二級頁面時,緊皺的眉頭漸漸舒展開了。他對理財規劃欄目深入瀏覽一番后,了解到:理財規劃欄目是工行網站理財頻道為廣大投資者精心打造的一個集量身定制、案例分享、在線規劃于一體的線上理財互動服務平臺。該欄目將定期特邀業內資深理財專家,針對廣大投資者的實際情況,為大家提供一對一的專業理財服務。工行網站會定期抽取部分幸運網友,請專家量身定制理財規劃。
雖然對理財知識不甚了解,但小王知道,一份合理的理財規劃正是他現在所需要的。于是,小王抱著試試看的態度按自己的實際情況填寫了網站上下載的資產負債表,并發送到了指定郵箱。
合理的理財方案范文6
一、商業銀行個人理財業務存在問題和工作差距
國內商業銀行個人理財業務同國外銀行相比較,差距主要表現如下:一是金融政策方面的差距。由于國內金融業實行分業經營管理體制,同時利率尚未完成市場化,國內商業銀行受到法律、政策的限制,個人理財業務基本上還是停留在咨詢、建議或投贅方案設計等層面上,還談不上真正意義上的理財。二是運行機制的差距。目前國內商業銀行的組織機構設置中,個人理財業務通常都歸口在個人銀行業務部,而具體理財業務通常由多個部門管理,部門之間缺乏聯動性,造成前臺業務條塊分割,無法實現為客戶提供“一站式”服務。三是業務支持系統的差距。國內銀行的數據系統是建立在賬戶基礎上的,客戶信息極為有限,導致理財業務的發展猶如“盲人摸象”,難以確定目標群體。商業銀行之間、商業銀行與保險公司、證券公司之間的有關客戶信息資料庫相互間不能共享,不利于個人理財業務向縱深發展。四是理財人員素質的差距。國內商業銀行推出個人理財業務后大都沒有相應的專職的客戶經理,高素質理財人員的稀缺已成為制約國內銀行業個人理財業務深入發展的瓶頸。五是市場定位的差距。個人理財業務同質化趨向嚴重,提供的個人理財規劃缺乏說服力,個人理財門檻偏高,大眾化的個人理財業務菜單相對不足。六是理財思維的差距。理財的核心是在合理、安全的資產管理基礎上,科學分配資產和收入以實現資產的保值和增值目標,但相當多的國內民眾簡單地將個人理財等同于個人投資,從而出現了過于保守、急功近利和面面俱到等片面理財思維現象,居民理財思維和意識的不成熟影響到銀行理財業務的發展。
二、商業銀行個人理財業務發展的對策建議
通過以上對國內商業銀行發展個人理財業務過程中存在問題和差距的分析,并借鑒國外發達國家的發展經驗,提出如下幾點有關國內銀行理財業務發展的策略建議:
1.利用客戶關系管理系統,細分目標客戶群體,提供差別化服務。通過cRM系統的數據可知,溫州農行14%的個人客戶創造了91%以上的儲蓄存款量,根據目標客戶群體的細分,提供差別化服務是我們的必然選擇。商業銀行的個人客戶群體龐大,而銀行內部服務資源卻是有限的,為高端客戶提供全方位、個性化理財服務,為中端客戶提供標準化優質服務,把低端散戶分流到到電子自助設備,是我們的必由之路。通過目標客戶細分,篩選出不同類型的高端客戶,我們可以在提供標準化優質服務的基礎上,開展綜合產品營銷,提高客戶的滿意度。商業銀行應努力實現從出售金融產品向出售服務方案轉變,客戶不再是銀行單一產品和服務的接受者,而是銀行綜合理財方案的需求者,銀行也不僅是提供客戶單項產品服務,而應成為客戶的長期支持者和合作伙伴。在對客戶市場進行細分的基礎上,實施有效的市場定位,針對不同層次的客戶,提供適合他們需求的產品和服務方案。
2.銀行加強與保險、證券、基金合作,開展業務。當前,銀行不能直接涉足證券、保險業務,但《商業銀行法》規定,允許從事投資銀行業務和業務,因此,銀行要加強與保險公司的業務合作,為深化理財業務而努力擴大客戶群體、鞏固客戶基礎。近年來,隨著中信、光大、招商等金融控股集團的發展壯大,國家有可能會逐步放開金融混業的嚴格限制而作出一些嘗試,并且隨著工行、建行、交行等基金管理公司的相繼設立,我國金融分業經營的格局將會逐步改變,各個金融業務產品的交叉滲透逐步深入。
3.堅持以創新求發展的經營理念,提升理財業務品牌內涵。創新是進步的源泉,商業銀行的個人理財業務要想有所突破,搶占更大市場份額,就不得不在產品、服務、銷售渠道等方面進行創新。產品創新是根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定,在研究分析客戶實際需求的基礎上,不斷開發具有良好市場前景和競爭力的產品,實現個人金融資產流動性、安全性和效益性的最佳組合。整合個人理財產品線,加強供應鏈管理。根據目前銀行銷售的開放式基金、各類保險產品、包匯結構性產品、黃金、信托、券商資產管理計劃、委托貸款,以及各種融資類、結算類產品,針對客戶需求分析結果,開發多系列的理財產品組合套餐,并借鑒國外金融市場的新產品優點,進行開發創新。
