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家庭理財方案范文1
王女士家庭特殊，在目前家庭年結余較低的情況下，為了為今后的養老做準備，建議王女士一方面爭取開源另一方面要提高資產收益率。
作為家庭唯一經濟來源的王女士，還沒有任何保險，風險較大，應引起足夠的重視該為自己購買一些保障型的保險如醫療保險、意外傷害保險等。
理財建議
對于單親家庭資金來源有限，家庭理財應以穩健安全為主，建議小比例投資和購買適當保險。
控制生活開支
王女士目前本人及家庭開支偏高，應妥善安排好孩子和自己的生活開支。
目前兒子每年生活開支15000元除去應該交的學費5500元和住宿費800元外以平均每年在學校10個月，每月600元生活費算，加之其他生活開支(共1500元)每年可結余1200元。
在正常生活不受影響的情況下王女士每年應盡可能節約一些，減少本人及家庭開支在家庭總收入中的占比留出更多資金作投資。
房貸
房產是王女士家庭資產中最主要的一項奠價值占總資產的75％，年歸還房貸金額也占到家庭年收入的34％?？紤]到我國可能會進入加息通道，隨著王女士家庭收入逐漸提高提前還貸是減輕經濟負擔的好方法。
投資計劃
目前王女士家庭有銀行存款10萬元股票型基金2萬元為了提高資金收益率建議王女士將銀行存款的20％作為家庭應急金其余存款在保證安全的前提下，進行多方面投資，以分散投資風險。
王女士可以把銀行存款中的30％用于購買國債，安全性很高，而且投資收益不需要繳納利息稅相對于銀行存款收益率會高一些。
中國股市目前處于增長階段，王女士應繼續持有國泰金牛創新成長基金。另外，為了分享股市增長，王女士可將銀行存款中的50％投資于打新股理財產品。市場普遍認為，2007年將有大量H股回歸，中國石油、中國海油等大盤藍籌股將陸續面市IPO數量大公司質量好，且中簽率有望提高無疑將提升打新股類理財產品的收益。
可以考慮用家庭結余資金購買一些收益比較穩定的其他債券型基金產品，多方增加收益。
家庭理財方案范文2
榮太太，30歲，某高校商學院教師，月收入1.4萬元，年獎金2萬元；榮先生，33歲，某公司中層管理人員，月收入1.8萬元，年獎金2萬元。榮先生每月的生活消費支出4500元，榮太太每月生活消費支出5500元。孩子3歲，生活消費支出2000元。榮太太和榮先生3年前購買了一套住房，目前市值180萬元，尚有公積金貸款72萬元和商業貸款33萬元未償還，每月房貸還款7700元。兩人購買了一輛家用車，價值21萬元，每月養車費用約3000元。預留的旅游支出每年2萬元。為了給孩子籌備教育金，榮太太做了基金定投，目前基金價值為2.4萬元?；钇诖婵?2萬元，定期存款20萬元。榮太太管理著家庭財務，一方面覺得償還房屋貸款的壓力很大，另一方面想為孩子籌備100萬元的教育金用于出國留學。
家庭財務狀況診斷
表1顯示，榮太太家庭的負債占資產的比重為44.6%，表明榮太太的家庭財務較安全，風險評級為中等風險。
從表2顯示的家庭收入支出情況來看，夫妻月總收入3.2萬元，其中，男方的月收入為1.8萬元，占比56.25%；女方的月收入為1.4萬元，占比43.75%。男女雙方經濟地位相近，同時構成家庭經濟支柱。
目前家庭月總支出為2.37萬元，其中，日常生活支出為1.2萬元，占比50.63%；月房貸還款支出為7700元，占比32.49%。家庭日常支出占月收入比重為37.5%，低于50%，表明家庭控制開支能力較強，儲蓄能力較強。家庭月房貸還款占月收入的比重為24.06%，低于40%，表明家庭財務風險較低，處于較為安全的水平。從年結余來看，每年可結余12.56萬元，留存比例為29.62%，表明家庭儲蓄能力較好。
家庭理財規劃
建議榮太太做一個完整的家庭理財規劃，以便統觀全局，將家庭財務資源做更合理的配置。
應急規劃
建議榮太太準備11.82萬元作為應急資金，以保障意外情況出現時未來6個月的生活費用和房貸費用。榮太太可以將其中的1/6以活期存款方式保留，另外5/6用于購買貨幣基金（或余額寶、理財通等類貨幣基金產品）。
長期保障
由于目前的年保費支出6000元僅為榮先生年收入的2.54%，按保費支出占年收入的10%～15%計算，榮先生還可以增加1.76萬～2.94萬元的保費支出，用于重疾險、壽險、意外險的購買。如果榮太太也按榮先生的方式來做長期保障，則保額需要設置為146萬元，保費支出需要增加1.88萬～2.82萬元。
子女教育
為實現榮太太在孩子18歲時籌備100萬元教育資金的目標，按3%的通脹率和7%的年均收益率測算，榮太太每月需要投資4797元。顯然，目前每月投資1000元無法實現籌備100萬元教育資金的目標。
養老規劃
由于女方退休時間早于男方，按女方退休時間來測算養老費用的籌備時間。目前榮先生和榮太太兩人的生活費剛好1萬元（退休時孩子已獨立，孩子的生活費用不用考慮），按3%的通脹率計算，榮太太退休時每月需要的生活費用為20938元，應籌備的養老費用為628萬元（預期壽命80歲）。如果榮太太打算自己籌備其中的50%，另50%社?？梢詽M足，則榮太太每月需要定投3877元。
規劃完成后收支調整
上述基本規劃完成后，榮太太家庭財務缺口是36092元，表明上述基本規劃中有一部分是無法實現的。從上述檢視中可以看到，主要是規劃中榮太太家庭的保險費用支出無法滿足。榮太太可以在如下兩種方案中進行選擇：第一，將年度保險費支出控制在2.7萬元以內，此時長期保障額度也會降低；第二，運用定期存款來支付前期的保險費用，后期隨著收入的增加，這一資金缺口將縮小。
其他規劃
榮太太的定期存款為20萬元。如果榮太太不愿將該部分存款用來支付保險費用，且又不愿參與較高風險的投資，則建議將該部分資金用于提前償還商業貸款。一方面，降低定期存款利率與貸款利率倒掛的情況，另一方面償還部分商業貸款后，房貸風險也大大降低，對長期保障的需求也隨之降低。
實施策略
（1）將12萬元作為應急資金，將其中的1/6以活期存款方式保留，另外5/6用于購買貨幣基金（或余額寶、理財通等類貨幣基金產品）。
（2）可將保費支出從6000元增加到2.7萬元，夫妻雙方都需要配置商業保險，以重大疾病險、壽險、意外險為主。由于榮太太在高校，較榮先生更有保障，因此建議保額分配為：榮太太1/3，榮先生2/3。
（3）每月定投金額需從1000元提高至4797元，才能在孩子18歲時籌備到所需要的教育金。
家庭理財方案范文3
我的信條是：精英＝精通理財＋精明消費＋精彩生活。一個“精”字讓我結識了很多優秀人士，無論是生活、事業還是家庭，他們的故事總能帶來示范意義。
陳先生今年45歲，某著名IT企業高管，太太37歲，鋼琴教師。家庭年收入150萬元，有3套房產，其中1套自住，2套出租，無房貸按揭，市場價約2400萬元。女兒10歲，上小學，計劃以后出國留學。兒子1歲。陳先生有社保和補充商業保險，太太有社保，無其他商業保險，子女均無商業保險。
陳先生的家庭理財目標：
（1）10年內為女兒、兒子準備足夠的教育儲備金。
（2）將部分房產根據市場情況分別擇機出售，手上有足夠現金。
（3）投資某些安全性、靈活性較強的金融產品，實現財富穩定增長。
（4）3年內儲備好品質退休金。在50歲退休后，每月除社保養老外，能獲得等同于當前1.5萬元的生活費用。
現階段陳先生面臨最大的問題是子女教育基金的籌備以及夫妻兩人今后的養老退休金的儲備，外加3個家庭成員的保險保障規劃。財務規劃的順序按重要性依次為保險保障規劃、教育金規劃、退休金規劃及投資規劃。
家庭財務分析
配置前陳先生的家庭資產狀況見表1所示?？梢院苊黠@看出，陳先生的資產集中度偏高，房產占到家庭總資產的92%以上。
從安全性上來看，房屋本身面臨火災、地震等自然風險。
從收益性來看，一方面隨著國家對房地產宏觀調控的進一步深入，房企去庫存化的壓力逐步顯現，房價上漲的趨勢明顯放緩，房產的增值空間相對有限。另一方面，從租售比指標來看，租金相對于房價的比例如果低于1∶300，意味著房產的投資價值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價值也會打折扣。從流動性來看，房屋作為實物資產，變現能力相對于銀行儲蓄、有價證券等金融資產較弱。從資產傳承角度來看，未來的贈予、遺產等稅負也是陳先生不得不提前考慮的問題。
財務規劃
配置后陳先生夫婦的家庭資產狀況見表2所示（出售了房產一套，市場價700萬元）。
安全性分析 房產、固定收益類信托、金裕人生（養老儲蓄）、子女教育金、壽險以及銀行儲蓄共2215萬元，低風險資產占比85%，家庭資產足夠安全。
收益性分析 房產8%，PE投資年化收益率保守估計30%，陽光私募10%，固定收益信托12%，金裕養老5%，子女教育6%，每年收益281萬元，相當于總資產年化收益11%。
流動性分析 銀行活期儲蓄50萬元可隨時支配，用作日常生活；萬能險和其他保險解決人生突發風險，遇其他問題緊急用款時可利用保單和房屋抵押貸款、高額信用卡、陽光私募贖回等，足以應對人生任何問題，且各種投資之間根據市場變動可隨時做調整。
保障性分析 保險是家庭理財規劃中必不可少的風險管理工具。為陳太太補充了200萬元的人壽加重疾險以及200萬元的意外險，為兩個子女補充30萬元現金賠付的重疾及意外傷害醫療險。陳先生另加100萬元現金賠付重疾險及500萬元意外險。保險的杠桿原理不僅可以解決高額醫療費用的問題，還可以釋放出更多現金，實現投資增值。對于普通家庭，一份醫療保障本身，并不能阻止疾病、意外等風險的發生，也不能完全消除因此帶給家人和自己的心靈傷痛，但一份及時足額的現金保障，卻是我們和最親近的家人共同度過人生艱難時刻的重要資源和支撐。對于高收入階層，一份保單，就可以釋放出儲備的大量醫療費用，讓這筆資金可以放心地用于其他投資規劃。
家庭理財方案范文4
陳先生，35歲，供職于內地某省會城市的一家網絡公司，任項目部經理。妻子，32歲，在同一座城市的一家廣告公司做文案。他們有一個3歲的小女兒。他們在沒有女兒之前，花錢如流水，如今，女兒已經3歲，頓感責任倍增。他們的家庭資產包括5萬元的銀行活期存款和2萬元港幣，同時，還按揭了一套20萬元的商品房，每月還款2000元。目前，陳先生的稅后月收入為7000元，妻子的稅后月收入為3000元，年底有雙薪。陳先生和他妻子的單位都有社保和醫療保險，雙方父母均健在，但都超過60歲，也有社保。
［財務狀況分析］
陳先生一家雖然收入不錯，但對家庭的財務管理比較松散。父母雖然現在健康，但因為社保的保障力度不夠，家庭存在一病返貧的風險。下有，撫養費用特別是未來的教育費用不是個小數目。另外，陳先生自己與妻子的健康醫療及養老儲備也有待考慮。這就需要建立一個完整的財務規劃，對收入進行合理的分配。
［理財規劃建議］
根據陳先生一家現階段的收入情況，大體可以做如下分配：消費占比60％，投資占比30％，保障占比10％。
1、消費支出。每月固定償還銀行貸款2000元，贍養雙方父母共1600元，其他基本生活支出控制在2000元。小女兒3歲消費較大，衣服、玩具、幼兒圖書等不要貪多，避免過分追求名牌，而以夠用、適用為宜。盡量少用卡，月初一次性提取生活支出，直接付現金以遏制盲目消費。減少應酬，共享親子之樂。除了生活必需品，所有大的開支均協商解決。為保留浪漫自由的感覺，夫妻每月可設立200元的奢侈基金，各自隨意支配。
2、投資理財。陳先生現在有銀行貸款20萬元，資金成本為年利率5.04％，所以選擇的投資應高于此成本，否則應該先還貸款。另外，雙方父母都已步入老年，隨時可能需要大筆支出，投資上還要兼顧收益與流動性。由于陳先生夫妻倆均沒有投資經驗，所以不宜直接進入股市，但可運用懶人投資法，定額定期買入基金。如每月1日用3000元平均分3份買入三支過往業績良好的封閉或開放式基金，長期持有，不要去理會基金價格的高走勢。一般來說，基金的平均利潤率通常高于貸款利率，而且基金有專家理財的優勢。至于選擇三支基金而不是一支，是為了降低單支基金的運營風險。當需要大筆用錢的時候，基金可以馬上變現。在我國，相當部分的基金平均年收益率都在10％以上，長期投資風險較低，累積下來的資金非?？捎^。此外，陳先生可以將2萬元港幣存入中國銀行，開立外匯交易賬戶炒炒匯。年底雙薪的1萬元，可以考慮換成黃金，以抵御通貨膨脹的影響。
家庭理財方案范文5
【關鍵詞】《家庭理財》；教學方法；改革與創新
一、探索高職《家庭理財》課程教學方法的意義
隨著普通家庭擁有的經濟資源不斷增加，家庭理財廣泛興起，力求運用所擁有的資源使自己的經濟利益最大化。為迎合社會的需要，《家庭理財》課程已在財經類院校普遍開設，這是一門集理論學習與實踐應用為一體的致用之學。家庭理財就是要在現實生活中引導學生體驗和管理金錢的實踐、學會規劃和管理人生、獲得獨立自尊等健全人格的教育。正確的財富觀念、理財意識和良好的理財習慣將使學生終身受益。為了達到這一目的，《家庭理財》課程不僅要向學生傳授家庭理財的知識與技巧，還要提升他們綜合理財的能力。但傳統的教學方法是以知識傳授作為教學的重點，而在學生能力培養方面薄弱欠缺。所以新的教學方法的探討研究成為廣大投資理財教育工作者所面臨的重大課題。
二、當前高職院?！都彝ダ碡敗氛n程的主要使用的教學方法及其缺點
（一）直接講授法
直接講授法是教師通過簡明、生動的口頭語言向學生傳授知識、發展學生智力的方法。講授法的優點是教師容易控制教學進程，能夠使學生在較短時間內獲得大量系統的科學知識。講授法如果運用不好，學生學習的主動性、積極性不易發揮，就會出現教師滿堂灌、學生被動聽的局面。
（二）案例教學法
在《家庭理財》課程教學過程中，要適當的引用一些與實際生活緊密聯系的案例讓學生進行理財分析、設計理財方案，這樣才能讓學生更好的提高分析、解決問題的能力。然而，案例教學法想要成功吸引學生在學習熱情，就必須要有一個好的案例，案例的選擇應該能貼合時代、生活、現實，這樣讓學生不會覺得望而生畏，能有親切感，能將自己代入到案例中，更好的進行的案例的分析與解決，但是適合的案例的選擇相對較難，或者對于老師備課要求很高。另外案例教學法中，學生的討論是非常重要的環節，但是學生由于知識儲備等方面的原因，學生的討論較可能偏離方向或者主題不明確，這樣就很難達到老師預設的目標。
（三）模擬情景教學法
模擬情境教學法是指在教學過程中，教師有目的地模擬具有一定情緒色彩的、以形象為主體的生動具體的場景，以引起學生一定的態度體驗，從而幫助學生理解教材，并使學生的心理機能能得到發展的教學方法。情景教學法在《家庭理財》課程教學中可以讓學生更好的參與到教學中，讓學生能感同身受的進行一些理財的思考、設計，從而能幫他們樹立科學的理財觀念。教師創設的情景要使學生能有代入感，如果創設的情景離學生的生活太遙遠，學生就很難在教師創設的情景中去進行知識的運用。
三、高職《家庭理財》課程教學方法改革與創新的建議
（一）案例教學法
案例討論是案例教學的實質及所在。在這一過程中，教師要營造良好的討論氣氛和環境，要對學生進行引導，使案例討論緊緊圍繞中心展開。在討論中教師不要直接表露自己的觀點，避免學生產生依賴思想。這一環節雖然很好地體現了課堂中以學生為主體的教學，但教師的作用卻是案例教學成功的關鍵。教師既要對課堂統籌規劃，積極進行引導組織，又要讓學生自己歸納，對于學生的疑難問題、不足之處進行講解、補充。教師自始至終應保持課堂氣氛“活而不亂”，能做到收放自如、游刃有余、隨機應變等。讓學生帶著問題激烈的討論，充分調動了學生積性。學生發言回答問題時，教師要注意到學生是否具有一定的分析問題和解決問題的能力，教師在適當的時候給予啟發，讓學生認識到問題關鍵所在，處理好每個問題。案例討論結束后，教師應及時進行總結性的歸納、點評，指出本次案例討論所運用的理論知識、討論難點、重點，需要深入思考之處，并指出本次討論不足之處與成功之處。而且需要對學生的表現加以評價，以激勵學生下次更好地參與討論。
（二）項目教學法
項目教學法就是以完成一項具體的有實際應用價值的項目任務為目的教學任務。學生為了完成教學任務，必須查閱相關資料，必要時深入社會調查相關信息，充分了解市場實際情況，了解不同客戶的理財需求，并對已掌握的信息加以分析整理，然后根據所掌握的資料設計出相應的理財方案。在收集資料過程中，培養學生的團隊合作意識，使他們將書本知識有機地和實際聯系起來，提高了他們適應社會的能力。對各個子項目評議中，首先讓學生進行自我評價，說出在完成子項目過程中的經驗以及不足，然后教師根據各項目的具體的完成情況加以評價，最后師生共同總結經驗和教訓，討論改進措施。
（三）互動教學法
家庭理財規劃流程的第一步就是收集客戶信息，這就需要學生具備一定的溝通交流的能力?；咏虒W法能夠很好的鍛煉學生這方面的能力。主講教師先講授相關的知識點，教師分別扮演不同類型的客戶，讓學生擔任來自不同金融機構的理財規劃師，共同來完成理財規劃流程的第一步。在師生互相交談的過程中，教師考察扮演理財規劃師的學生面談前準備工作準備的是否全面，語言及非語言溝通的技巧把握是否恰當。整個交談結束后，鼓勵其他學生對此過程加以評議和補充，使學生真正掌握作為一名理財規劃師應該如何面對客戶，如何與不同類型客戶溝通以獲取所需資料。這個互動過程有效地鍛煉了學生處事及應變能力，也進一步加深了對所學知識的理解和掌握。
（四）多媒體教學法
鑒于這門課程具有綜合性、實用性等特點，利用多媒體教學方式是必須的。教師可以利用網絡將市場上最新的理財產品直觀地展示給學生，使教學內容更貼近于生活。另外，在進行案例教學過程中，也可以利用多媒體有效展示與案例相關的教學內容，課下學生也可以利用多媒體課件對所學內容加以復習和總結，給予學生充分的時間去理解和掌握相關知識點。
參考文獻：
[1]張慧一.案例教學法在《家庭理財》教學中的應用[J].吉林省教育學院學報（下旬），2013（12）
[2]郭燕飛.基于個人理財的教學方法探析[J].科教文匯（中旬刊），2012（12）
家庭理財方案范文6
關鍵詞：工薪階層；家庭理財
1 工薪階層理財現狀
中國老百姓特別是工薪階層普遍的理財意識弱，認為理財就是儲蓄，就是買國債、吃利息等理財觀念。據估計，中國人僅僅有百分之二的收入來自投資所得，而我國居民投資收入僅占2%的情況，是因為人們的投資基本上局限在銀行儲蓄這一個手段上。
另一方面，中國的老百姓特別是工薪階層普遍的理財技巧差，普遍存在著羊群行為（指動物牛、羊等畜類成群移動，覓食，后來這個概念被引申來描述人類社會現象，指大多數人一樣思考、感覺、行動，與大多數人保持一致。以后羊群效應被金融學家借用來描述金融市場中的一種非理，指投資者趨向于忽略自己的有價值的私有信息，而跟從市場中大多數人的決策方式。
目前，國內部分商業銀行推出的所謂的個人理財產品、服務，如外匯理財、人民幣存款業務、基金銷售等，僅僅是單一的銀行產品或服務，嚴格意義上說并不屬于真正的個人理財，因為這些產品與服務并不是從其服務對象的真正客觀、實際的狀況并結合生命周期，風險狀況，長遠規劃等情況進行綜合設計的，國內的銀行推出理財產品并沒有建立完整的體系。
2 家庭理財的基本原則和步驟
2.1 收益風險均衡原則
收益風險均衡原則，要求家庭對每一項家庭經濟活動，全面分析其收益性和風險性，按照收益和風險適當均衡的要求來決定采取何種行動方案，在實踐中趨利避害，提高收益。
2.2 收支平衡原則
在組織資金收支平衡問題上，既要量入為出，根據現有財力來安排各項開支，又要量出為入，對于重大的支出要積極開辟財源；
2.3 投資分散化原則
投資分散化，就是讓家庭在投資時要注意投資品種的適當搭配和組合，使得投資組合的風險小于單一投資的風險。
2.4 成本效益原則
成本效益原則，就是要對家庭經濟生活中的所費與所得進行分析比較，對經濟行為的得失進行衡量，促使成本與效益得到最優的結合，以求獲得更多的盈利。
家庭理財基本步驟：
（1）搞清楚家庭經濟來源是多少。這時需要參考的是家庭資產負債表或家庭收入支出表，它們有助于評估家庭的財務狀況；（2）確定符合家庭實際情況的財務目標，這個目標越具體越好，而且可以是分項目分階段的目標；（3）為各個分目標確定具體的財務計劃；（4）實施并堅持執行家庭的計劃；（5）經常檢查家庭的財務狀況，及時解決出現的問題，根據實際情況調整家庭的財務目標和計劃
3 家庭理財規避風險的建議
首先要具備必要的知識儲備是增強風險控制能力的基礎理財的關鍵，但要想使每一個家庭的財富由無至有、由小變大，就一定要熟知和運用好各類消費、儲蓄、投資、管理等理財策略，了解家庭理財所適用的金融投資工具，如收益穩定但不高的銀行存款、成長型的固定收益類債券基金、高回報與高風險并存期貨股票等，只有具備了必要的知識才可能實現家庭財富的最優配置。
其次，合理消費，如果要提高投資比重以獲得更多收益，就必須控制如生活費、娛樂費、子女教育費等的支出，這就要求我們合理計劃每月的家庭消費支出。合理消費的控制可以通過培養家庭記賬習慣來逐步建立，記賬的好處在于確切列出生活具體花費過程，以利于發現可以進行家庭財務節流的環節，當前許多電腦軟件都可以幫助家庭管理者分析日常記賬的資料。
再者，風險轉移也是必要的。轉移家庭理財風險不是以鄰為壑、損人利己，轉移家庭理財風險是指投資者通過某種合法的交易或手段，將風險盡可能地轉移給專門承擔風險的機構或個人轉移風險的常見方法有：間接投資法、在保險公司購買保險、在債權投資中設定保證人。轉移風險是把風險轉讓給他人，那么為這種風險轉讓就得付出一定的代價，如支付保險費；或降低交易的收益，轉移風險的作用是將不可預見的、不可控制的、可能發生的損害轉變為可預見的、可控制的成本或費用，有利于穩定投資的營運、搞好成本和收益的控制和核算，在一旦發生損失時可獲得足夠的賠償以恢復家庭生活或投資經營。
最后，家庭理財的重要目標之一也就是要應對好未來支出需求的增加，按照家庭生命周期順序來看主要有購房費用、子女教育費用、養老費用形成了未來彈性需求較大的可能支出。
參考文獻
