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家庭理財規劃總結范文1
資產包括以前的存量資產和收入的能力（即未來的資產）。
負債第一指家庭責任，如贍養父母、要撫養小孩等，第二指生活目標，如買名房名車等。要有高品質的生活，讓我們的資產和負債進行動態的匹配，這就是理財規劃最核心的理念。
理財的第一步是“理財規劃”。理財規劃應是每個人都必須的，并不在于目前的資產有多少。所謂理財規劃，是指針對個人在人生發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的具體方案，實現人生各個階段的目標和理想。家庭理財規劃，是個人理財規劃的有效整合，合理地處理和運用家庭成員的錢財，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。
從技術的角度看，家庭理財規劃的基石是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅游，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休后的晚年生活等等。
第一步：總結家庭現狀
在制定理財規劃開始之前，專家建議先要回顧家庭的資產狀況。什么叫回顧資產狀況？就是看一看你們到底有多少財可以理。一個是家庭成員過去有多少資產，再一個未來會有多少收入，支出占收入的多少，這都屬于有多少財可理的范疇的問題。看一下家庭的資產是不是符合自身的需求，家庭的資產負債是不是合理，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。
在回顧家庭的資產狀況中，了解家庭投資的風險偏好是很重要的。如何才能正確評價家庭能夠承擔的風險程度呢？首先要考慮家庭成員情況：有沒有孩子？需不需要供養老人？如果家庭成員負擔重，投資行為則不采要非常進取非常高風險的，比如投資股票方面需要謹慎。其次要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。
第二步：籌劃未來目標
家庭理財規劃的第一個目標應該是準備足夠的備用金。專家建議一般要把家庭月收入的3～6倍作為備用金準備的目標，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。
在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。所有的目標必須具體、可行。具體意味著：
首先，理財目標一定要明確、量化。比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，大概在幾年以后買，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。其次，對自己家庭的財務狀況力求了解得全面準確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼。最后，家庭理財要將閑散的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。
第三步：進行合理的資產分配
這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿20%的資產做股票投資，30%的資產放在銀行里，不管別人怎么說，就固定在一個比值，這就是一種戰略性的資產分配。
第四步：進行投資績效的管理
理財規劃并非一個生硬的概念，并非一成不變。需要根據市場的變化做調整，也需要根據家庭的狀況不斷更新。一有時機出現，馬上在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。
普通家庭最常見的理財渠道
專家分析，目前年收入10萬元上下工薪族家庭在我國城市中占有很大比重，該類家庭一般理財觀念傳統，承受風險能力較差，家庭理財要求絕對穩健。除了儲蓄，最常見的理財投資渠道有：
國債：特別是憑證式國債每年都會發行，利息略高于銀行同期儲蓄利息，且不用交20％的利息稅，因此可以將家里短期之內用不到的資金購買國債；柜臺記賬式國債購買方便，可買賣交易，流動性較強，可選擇適當期限品種和合適價位介入。
保險：保險雖然表面上是“投錢”，但由于其具備保障功能，實際上也可以視為一種投資。分兩種情況：對于剛入社會不久的小兩口，建議適當購買人壽保險，既可獲一些基本保障，也可強迫儲蓄，且盡早購買，費率較低。另外，可選擇一些意外傷害保險，緩解發生意外事故而引起的財務危機；對于已有孩子的普通工薪大眾，建議保險支出約占家庭收入10％左右，可考慮購買養老保險、重大疾病險以及意外傷害險，保險的側重點應該是扮演家庭經濟支柱角色的大人，而不是孩子，小孩可選擇教育年金，一般不主張給孩子購買人壽保險。
基金：對于基金，建議購買保本型、偏債型和配置型基金，風險低到適中，選擇一只業績表現好的。建議將活期存款轉為購買貨幣市場基金，貨幣基金被喻為“準儲蓄”，利息收入是貨幣基金收益的主要來源，風險幾乎與儲蓄等同。
家庭理財規劃總結范文2
2012年，他們的理財計劃是否順利實現，財富的增減有什么樣的變化？
2013年，又可以分享給我們怎樣的理財建議？
2012年理財成績單——贏在職業收入提升
2012年，我的理財思路是比較保守的。雖然我在2006年、2008年投資過房地產，但2011年起，由于財政緊縮，利率上浮，二套限購，房地產市場開始不景氣。
我的工作是營銷，一向有好的職業規劃，今年我的工資收入大幅度提升，這本身也是一種增值。此外，我更注重銀行理財產品的投資，今年整體年收益不錯，尤其是個人收入比例大于信投和理財的上升。
今年孩子讀高三，除了正常家庭開支，出國留學等短期開支決不是光靠理財就可以解決的。我曾經在2007年10月購買QDII基金失敗，損失30%，由此體會到投資不是短期能夠見效，具有風險屬性。而教育、養老基金規劃屬于中長期規劃，對于中產家庭來說，也是重要的一個規劃。
在我眼里，理財是否成功的衡量標準：一是家庭理財目標是否達到，二是收益率能否到達10%。
2013年“私人”理財計劃——投資孩子教育，也是一種收益
我的兒子明年就要考大學，升學壓力很大。在我看來，孩子成長本身就是收益回報的一種。投資包括：職業規劃、金融實體（如房產、企業），也包括孩子教育。投資不只是金錢展望。
因此，家庭投資會等2013年9月孩子的升學問題塵埃落定以后。再考慮一年、三年或更長期的投資。
現在高中補課一年十二萬，還是很普通的，大學會選擇2+2，或者3+1，即其中有一到兩年在國外讀書，需要保證金，學費也高，這樣會占用現金流，所以投資偏保守。
考慮擴大資金來源口，同時選擇安全性、流動性大的理財方式。投資堅決不跟風，因為不知道哪種一定會成功。更重要的是確立家庭理財目標。
2012年理財成績單——贏在短期理財+定投股票基金
2012年初，市場已有一種山雨欲來風滿樓的形態，在構思個人投資理財規劃時，只抱一種持盈保泰的策略。一年將盡，總結下來，這策略算是有效的。先從資金運用上說。因為預期投資機會不多，我將自己手頭百分之六十的流動資金全運用在銀行的短期理財產品上，以年回報算，上半年的平均回報可在5.5%之上，下半年仍能在4.5%之上。利息上的收益就肯定跑贏投資工具上的回報。整體的回報在計算正增長的外幣和黃金實物投資后，即使扣除負增長的股票定投產品，還可跑贏在下半年放慢腳步的通脹。
除了利用銀行的理財產品，讓手持的現金賺取更好的回報外，2012年仍堅持以定投式買入股票基金。一年下來。隨著A股依然走淡，這部分的回報看似失利，但細心計算，這些股市基金因為有較專業的管理及可作風險分散和對沖。它們的負增長表現還是要比大市的崩盤局面強。
另一方面，定投方式即使在跌市仍有正面意義，就是可看為是整個定投的投資組合在吸納平宜貨品，也就是將整個可能長達十多二十年的家庭理財組合的平均成本價拉低。有了這樣的想法，看到升市開心，遇到跌市也是樂事。
2013年“私人”理財計劃——穩守突擊，全家參與
2013年可以簡單看成是2012年的一個持續，全球基本因素只在緩慢變化中。
投資市場經常流傳一些笑話，說投資專家的個人投資成績表大都不好看，更經常被家中的另一半質疑專家的投資能力。要避免這種“內訌”風險，我的家庭理財有一個原則，就是“共同參與”。讓投資規劃和清單具透明度。
2013年的投資策略可以由保守轉為積極，以50萬為例，原先大部分的現金可變形成為股市備用金，等待入市機會，國內的投資者可將A股的全年目標放在3000點。美國大選年后的經濟表現仍會反復，可利用美元的強弱變化來投資非美元貨幣，2013年的低息環境不會有大改變，利率較高的澳元仍有吸引力，但只宜在低位出現時才人市買人持有，預期回報是10%至15%便足夠。
最后我想提醒讀者，我們大部分的中產階級都是上班一族，工資的收入是主要的資金來源，要為將來的家庭、孩子、教育、生活和退休等安排所做的理財計劃不可能在一年半載內便完成，細水長流是中產階級要認清的理財大方。但穩守突擊是2013年可以運用的戰術。A股在2012年見底的格局確認后，除了可利用不多于百分之五十的資金投入股市，隨著市場情緒的改善，建議在新股認購上可采取較積極的態度，以此作為短線的投資。雖然近來銀行的理財產品回報率有所回落，但建議讀者仍要繼續參與。提高在銀行所存放資金的回報。
2012年理財成績單——贏在貨幣式基金定投
2012年初，經過審慎分析，確定了“穩健”的理財思路，對于股票、期貨等較為激進的理財工具，少參與為妙?，F在看來今年股票指數沒有多大的波動，可以稱得上是震蕩市，但個股操作并不是很容易，很多股民都虧了錢。因此我這一年主要參與貨幣式基金、基金定投等比較保守的理財方式。經過近一年市場的檢驗。年初的理財策略較為成功。
首先，主要資金用于購買貨幣式基金，不僅本金沒有損失，還有4%左右的分紅收益?；鸲ㄍ队?%左右的損失，不過我的資金比例很小，而且基金定投的主要目的是為了長期投資，現在的損失是可以接受的。基金定投現在是建倉階段，堅持每月投資的方式。在建倉階段，市場價格越低越好。
通俗點說：假如我有50萬，那么其中44萬會用于購買貨幣式基金，其余每月購買5000元的指數型股票基金，做基金定投。截止到現在，貨幣式基金約有1.5萬元的增值，共45.5萬元。基金定投部分，購買了5萬元的指數基金份額，現在約有5%，即2500元的損失。
2013年“私人”理財計劃——增投黃金，股市須謹慎
2013年，我認為全球經濟應該會比2012年略有起色。特別是在全球央行聯手釋放流動性的情況下，預計黃金以及大宗商品價格會居高不下，甚至會有所上漲。
2013年的理財規劃可以比2012年更進取一些。比如長期投資方面可以配置一些黃金，在股票方面的投資也可以增加一些。
家庭理財規劃總結范文3
在父母的這種心理驅使下，越來越多的家長們開始選擇給孩子買保險。那么，孩子的保險險種該如何選擇?筆者總結了幾條，供天下父母選擇。
投保順序：先保大人后保小孩
父母是孩子最好的保險。如果父母只幫孩子買保險而忽略自身保障，那么一旦出險，孩子的保障也隨之化為烏有。所以投保順序應先保大人，再保孩子。而在父母間選擇的投保主體也應該以誰為家庭收入主要來源為保障的重點。至于中低收入家庭保費預算有限，更應該著重注意這一問題。
醫療險為孩子保險首選
一般而言，小孩子的身體功能發育不完善，抗病能力較弱，并且一些原來在成年人中發病率較高的疾病，呈現低齡化發展趨勢。而在投保時，若有了既往癥(身上已有的疾病)，投保難度會提高。因此醫療險要買得早、買得好，在孩子萬一有疾病狀況發生時，既不影響家庭經濟，又可以善用較好的醫療資源保護孩子。
至于醫療險怎么買?要不要買終身?最主要考慮的是自身經濟狀況，畢竟孩子長大后可負擔自己的未來，為人父母毋需過度憂心；而且現在與未來在醫療形式與費用上都有顯著差異，動態式的調整保障計劃，是每年必須做一次的保險體檢。醫療險首選是一般住院醫療，若有更佳的經濟能力，可再依次考慮防癌險、重大疾病險、手術型保險等。
意外險買不買
小孩子生性好動，自我保護意識和能力又較差，所以意外險原是父母最愛幫孩子買的險種之一，約占兒童新契約保費收入的2成左右，但事實上發生意外后，除了為家庭帶來巨大的精神痛苦外，并不會對家庭經濟有太大影響。只是意外險的保障中，除了身故理賠外，更多的是殘廢、意外傷害與骨折醫療，且意外險的保費并不高，建議搭配一般醫療，萬一孩子意外受傷，也可以獲得全面性的保障。
壽險要不要預先規劃
依目前法規，15足歲之前的壽險毫無保障效果。有些保險公司特規劃階梯式保額規劃，即15足歲前符合法令規范，15足歲后即刻提高保額，享有倍數的保障。即便如此，父母也無需為孩子購買高額壽險保單，畢竟保費是一筆長期且不小的支出。
家庭理財規劃總結范文4
一位頭頂博士帽、領取高薪卻視金錢如糞土的父親，終其一生，疲于奔命，僅為兒孫留下大堆的債務；另一位學歷不高但擅長理財的父親，敢作金錢的主人，最終實現了財務自由，生活溫馨又從容。
這就是大名鼎鼎的“窮爸爸”和“富爸爸”的故事，兩位父親之所以錢途各異，正是因為各自財商的不同，投資理財能力的差別。這個發生在美國的故事，成為本世紀初很多中國人的理財啟蒙讀物。之后，“財商”的概念逐漸被人熟悉，并成為一項重要的學習技能。
當然，中國人的理財實踐并非始于“財商”概念的傳入、興起，而是有著幾千年的文化積淀和理財傳統。從古代的范蠡、鄧通到具有地域特色的晉商、徽商，即使在市場經濟不發達的時代，亦不缺少投資高手與理財明星?？蓡栴}是，對大多數中國人來說，財商水平普遍較低，缺乏投資的知識與經驗?；鸹鸨瑫r，連基金為何物都不知道，竟也加入基民的行列；股票飛漲時，有的甚而用房屋抵押貸款去炒股，全然一幅“賭徒”心態。
窮也財商，富也財商。我們不僅要問，該如何看待中國古老的理財文化？中國人普遍的理財性格缺陷又是什么？
從刀耕火種到現代文明，中國文化有綿延幾千年的歷史，這自然包括關于理財、經商的文化傳承。但是，這種理財文化也存在著一些結構性缺陷。梳理中國歷代的經濟思想，我們發現：絕大多數的理財故事、名言、心得，都跟經商或者與創業相關，真正涉及到投資理財的卻很少。無論“夏置皮襖旱聚舟”這樣的經營之道，還是“吃虧是?！钡瓤诳谙鄠鞯纳虡I法則，都是講述如何經商的，對創業者來說非常重要?？梢哉f，中國古財文化更多是一本商業教科書。并且，從商業發展史來看，又表現出濃厚的官商特色。從范蠡、鄧通到近代的胡雪巖，眾多商賈富豪都跟政府資源相關，而他們總結出的商道，對大多數缺少權力資源的人來說，又有多少借鑒意義和推廣價值？
到今天，也是這樣：在十幾億人中，像張茵、黃光裕等一樣通過創辦企業致富的畢竟是少數，更多的人不大可能走上經商之路。因此，一部歷史悠久的商業文化，并且帶有一定的官商特色，對普通百姓的理財行為，可以說指導意義并不大。另外，中國古代的理財傳統，往往著眼大處，很少顧及到個人和家庭。如認為“理財是政治的唯一內容”的北宋王安石，可謂理財大家，但青苗法、方田均稅法等都屬于政府理財的范疇，跟個人理財并沒有多大的關系。再如，《紅樓夢》里的理家高手王熙鳳、賈探春，無論責任到人，還是，面對的都是一個龐大的機構和資金規模，這樣的經驗對平民百姓來說，也沒有多少借鑒價值。
有著幾千年傳承的中國理財文化，確切地講，更多是關于經商與機構管理的，而非個人、家庭理財。從這個意義上說，我們又是一個缺少理財傳統的國度，所以整體財商水平較低。受這種傳統文化的影響，大多數中國人的理財行為既有勤儉、量入為出等優點，缺點也十分突出。而這些缺點，則成為妨礙投資理財的“絆腳石”。
首先，由于各種原因，大多數中國人重“節流”輕“開源”。像適度儲蓄，避免過度消費等，很多人都能做到，但節余下來的錢除存銀行外還能做什么，卻很少考慮。即使有投資意識，但又不知如何去執行。而這些“懶惰”習慣的后果就是，中國人理財的動力不足。
其次，由于缺少真正有效的理財教育，人們在投資理財實踐中易于走向兩個極端：要么固守原有的片面認識，不愿意積極學習；要么沒有主見，看到別人賺錢，不分析自身的情況就盲目跟進。前者是理財的阻力，后者則是完全沒必要付的學費。
家庭理財規劃總結范文5
“從零開始，再創輝煌”
很多人都想了解佟文師徒仨奧運會結束后生活究竟會發生多大的變化，佟文很簡單地回答說：“沒有任何變化，一切照舊。”吳衛鳳教練說：“前兩天我送給佟文八個字――‘從零開始，再創輝煌’。奧運會是生活的階段性目標，把這個階段的目標完成了，就像要升二年級一樣。”趙治山教練則說：“奧運會是對前期努力工作的一種總結，今后的訓練應該從高起點起步，全面放開思路，創新訓練理念?！眳墙叹氀a充說：“從零開始，再創輝煌”這八個字不僅適用在佟文身上，同樣適用在所有運動員身上。
奧運會結束后，佟文師徒三人參加了很多公益活動，最近一個階段十分忙碌。無論參加什么活動，師徒三人都要一起去的。9月6日，師徒三人參加了殘奧會開幕式，陪聾啞孩子一起看開幕式；9月8日。師徒三人參加了《大眾生活報》改版啟動儀式；9月9日，師徒三人到醫科大學，與汶川災區的少年一起參加了立志活動；9月13日，師徒三人來到財經大學，與天津市七所高校共度中秋佳節。9月16日，師徒三人共同接受了鳳凰衛視的采訪。吳衛鳳教練說：“最近確實參加了很多公益活動，主要是想讓更多人認識柔道，了解柔道。我們參加很多公益活動，也是希望社會上的人們對于柔道項目有一種認知?！?/p>
愛唱歌、愛照相愛追求新鮮事物
佟文生活寄語：
“熱愛生活，享受生活，快樂生活!”
當記者問佟文目前是一種什么樣的生活狀態時，佟文說：“熱愛生活，享受生活，快樂生活!”雖然這12個字看上去有些理想化，但佟文說出了自己的真實想法，“其實我的生活沒什么，雖然我的愛好非常廣泛，只不過真的沒有時間?！?/p>
熟悉佟文的人都知道，佟唱歌、愛照相、愛追求新鮮事物。很多人都以為佟文奪了奧運冠軍后，生活會發生改變，其實與奧運前別無兩樣。佟文說，平常白天的時候，除了訓練、吃飯、睡覺，根本沒有時間去做別的事情，只有晚上才有一點業余時間。熟悉佟文的人都知道，她最喜歡吃沙拉和冰淇凌。平常最喜歡穿帶顏色的休閑衣服，吳教練說佟文很白，穿帶顏色的衣服非常好看。記者來到基地采訪時，剛剛訓練完的佟文就換上了一件綠色的上衣，看上去非常精神。對于佟文的缺點，吳教練頗有感受，笑著說：“她就是太聰明了，教學的時候可不能偷懶，根本沒有機會唬弄她?！?/p>
佟文說，在基地訓練館里有一個卡拉OK，如果平常晚上有時間，吳教練就會組織大家去唱歌。熟悉佟文的人都知道，佟文是隊里當仁不讓的麥霸，佟文喜歡唱的歌有很多，但是她大多記不住歌詞，只有一兩首歌能夠記住。佟文的偶像是陳楚生，這已經不再是什么秘密，在央視《榮譽殿堂》節目中，佟文就曾經和陳楚生一起合唱過。佟文說他特別喜歡陳楚生的歌，不過只是愛聽，自己每一次唱他歌的時候都會跑調。在陳楚生眾多歌曲中，佟文尤其喜歡《這一刻》這首歌，“這首歌是他專門為奧運會制作的，尤其是歌詞非常好，我還用這首歌把它做成了電子相冊?！?/p>
說到這，佟文向記者展示了她制作的電子相冊，歌曲與圖片可謂搭配得天衣無縫。佟文說：“我平常很少有時間做這個電子相冊，喜歡做這個也就一年多的時間吧，做一個電子相冊最快也要兩個小時，必須選出好的圖片?！蓖瑫r，佟文向記者展示了很多她平日里照的相片，還和我們的攝影記者交流著很多技術上的問題，并認真研究著專業照相機。佟文給自己的大熊貓毛絨玩具照了很多照片。談到使用專業照相機的感覺，佟文說：“相機太沉了，我的專項力量不夠?！?/p>
吳教練夫婦的房間在五樓，佟文和其他隊員的宿舍在四樓，走進佟文的宿舍，她床上三只很大的毛絨玩具格外吸引人，宿舍面積大概在20平方米左右。佟文說：“以前都是四個人一間的，奧運會的時候剛裝修過，
經典時刻
2008年8月15日，對于佟文、吳衛風和趙治山來說是一生難忘的日子。正是在那天，在女子柔道78公斤以上決賽中，佟文在最后十幾秒絕地反擊以一本的絕對優勢戰勝了日本對手，獲得奧運冠軍。奪冠后的佟文沖下賽場和場邊的教練吳衛鳳緊緊地抱在一起，之后吳衛鳳又使勁地親吻佟文的臉，兩人內心的激動都難以抑制，現場和電視機前的很多觀眾都以為她們是一對母女，其實她們只是師徒關系，卻有著比母女更深厚的感情。佟文13歲進入天津女子柔道隊后，正是吳衛風的精心培育，將她培養成為奧運冠軍。佟文雖然連奪三屆女子柔道+78公斤級世錦賽冠軍，但她卻因傷錯過了2004年雅典奧運會；2008年奧運會佟文終于實現了多年來的奪金愿望，成為“中國柔道第一人”一直是她奮斗和追求的目標?，F在是兩個人一個房間?！闭劦阶约旱拿q玩具，佟文總是有說不完的話， “就是很喜歡他們，睡覺的時候兩個手空空的感覺很累，抱著大熊貓感覺就很踏實。”佟文筆記本電腦的桌面背景圖案就是一只帶著金牌的大熊貓毛絨玩具。宿舍的格局很簡單，從門口進來，左側是連在一起的兩張單人床，右側則是一張很長的柜子，放一些簡單的物品。佟文說：“以前四個人一屋的時候，有時候晚上會打會兒撲克，現在很少玩了，主要是坐火車去外地比賽時會玩會兒牌，玩5、10、K或者斗地主?！?/p>
假期，是佟文很少接觸到的一個詞，在隊里12年，她只有3次回家過年的經歷。據佟文回憶，去年除夕的晚上，他們去法國比賽，當時到法國已經晚上7點多了，兩袋方便面成為她除夕夜最好的晚餐。每個星期日下午，隊里都有半天假，地處付村的基地周圍比較偏僻，所以佟文和隊友們總是打車去體院附近，買一些喜歡吃的零食，放松一下心情，“去濱江道肯定沒戲了，往返的時間都不夠?！?/p>
除了去外地比賽外，佟文絕大多數時間都是在基地里度過的；佟文的生活也比較簡單。平凡卻不乏充實，而且充滿活力。
關于家庭理財的問題
《錢經》：家里是否買了股票?賠了還是賺了?
佟文：我常年都在外訓練和參加比賽，據我了解家里沒有買過股票；我也沒買過股票，首先是我沒有時間去想這些事情，其次我對股票根本沒有興趣。
《錢經》：其他方面是否有投資?
佟文：沒有，還是那句話，我現在沒有時間去考慮這些問題，也許等我退役以后再考慮投資。
《錢經》：對理財的概念?日常消費都在那些方面?
佟文：沒有什么具體的概念；平?；緵]有消費，每周日下年會去基地外買些零食等物品，這些就應該是我的日常消費吧。
《錢經》：對時尚物品的消費多嗎?會買一些奢侈品嗎?
佟文：很少，買過照相機，因為我比較喜歡攝影：買過一些顏色鮮艷的休閑服飾，但平常很少有時間穿。不會買奢侈品。
《錢經》：對奢侈品，你都消費了什么呢?
佟文：沒有消費過。
《錢經》：買車了嗎?
佟文：沒有。
《錢經》：買商業保險了嗎?
佟文：沒有。
從零開始，理財初體驗
佟文的訪談讓我們看到一個快樂、平凡生活著的奧運冠軍，她生活的重心在于訓練、比賽，似乎沒有閑暇時間給予理財。理財對于她來說正如吳衛鳳教練送給她的那句話“從零開始”一樣，將是一個全新的體驗。
83年出生的佟文目前處于事業的高峰期，比賽收入或者今后產生的廣告代言收入正值人生高點，是理財規劃的最佳時期。現階段建立一個投入周期為3～5年，支出周期涵蓋10年甚至整個生命周期的理財規劃，可以為興趣愛好廣泛的佟文在退役后“享受生活，快樂生活”打好物質基礎。
首先，建議佟文將之前的比賽獎金和其他已有資金作一定的投資分配。由于是初次理財，建議資產配置以低風險的金融產品為主，如儲蓄、國債、貨幣市場基金、固定收益型人民幣理財等產品；在積累了一定的投資理財經驗后，再嘗試債券基金、股票基金、信托等中高風險的理財產品。
其次，為了輕松配置今后新的收入，可以通過辦理周周贏、約定定期存款、新股直通車、基金定投等方式實現“理財自動化”，待閑暇時再對已積累的收入做配置。
最后，要在現階段做一定的保險規劃，早投保，繳費少，保障高。佟文目前可以購買繳費期限不超過5年的年繳型保險產品，險種包括養老險、重大疾病險、意外傷害險和醫療險，保障期限可盡量長，為中老年的無憂生活做準備。
家庭理財規劃總結范文6
關鍵詞：理財方式；資產；農民
一、現階段農民的理財方式
2015年國家了50項惠農政策，2016年國家實施了高達52項惠農政策。2016年3月，農業部部長韓長賦指出，在2015年，農民的人均可支配收入達到了11422元，五年平均增長了9.6%，并且連續六年農民收入增幅高于GDP增幅。農民手中的可支配資金和剩余財富的持續增加，農民的自身理財需求越來越強烈，迫切希望能夠在當前“負利率”的時代背景下，做到自身資產的保值增值。因而，其理財方式相比以往，發生了較大的變化。通過調查與訪談，總結現階段農民的理財方式如下：
（一）銀行儲蓄占據主體
受到城鄉二元經濟結構發展模式以及農村相對落后、信息封閉等諸多因素的影響，大部分金融機構并沒有對農戶的理財需求給予足夠多的認識，而且受中國傳統觀念的影響和農村居民固有認識的限制，絕大部分農民傾向于把閑置資金存放在銀行以獲取利息，并未利用其它新型的理財工具來實現資產的保值增值。金融機構的儲蓄存款作為政府提供信用保證的最安全的投資理財方式，并且由于其自身具有的流動性強等優點，農民可以比較方便地提取日常開支或緊急開支，所以儲蓄對于農村居民家庭理財而言，仍然占據主體地位。2015年統計數據顯示，銀行儲蓄占51.2%，現金積蓄占36.4%，農村居民的儲蓄存款金額也已高達2.2萬億元以上。
（二）保險理財成為新趨勢
保險作為投資和保險雙重功能的一種理財工具，其保障功能是它的最大的特點。個人通過支付一定的費用購買相應的適合自身的保險，從而將生活中面臨的潛在的風險轉嫁給保險公司來承擔，所以保險的風險較低。
在農業保險方面，隨著農業種植物及養殖產業的規模的不斷擴大和農業的產業化經營的不斷發展，農民的風險意識的不斷提高，更多的農民選擇農業保險的方式，來保證農業生產和預防潛在的損失。通過和保險公司的合同約定，繳納相應的農業保險費用。當農作物因自然災害和病蟲害等自然和非自然因素導致農業收入嚴重損失時，保險公司給予一定的經濟補償。調查中，農民農業保險的參與率達到80%以上，對農業保險的認可度和反饋都很高，且農業保險投保比例在不斷上升。
在商業保險方面，隨著農民自身生活水平不斷提高，可支配收入增多，養老、醫療等社會保障逐漸成為農民關注的焦點。一項關于保險的問卷調查顯示，大多數農民都有參與社會保險的意向，在養老問題上，62.65%的調研對象期望通過養老保險來解決養老問題。如果財政有補貼，愿意參加農保的占被調查人員的87.84%。
（三）國債理財銷售火爆但農村所占份額少
對于普通百姓來說，存錢到銀行，一年期定存利率不過1.5%，而股票、基金的投資，需要有專業的金融知識作為支撐，浮動收益雖然比較高但潛在的風險也大。相比之下，國債購買起點較低，流動性較強，投資風險低，信用度高，抗風險能力強，收益又比定期存款高，因此成為較保守型投資者的最愛。對于像絕大部分農民那樣的保守型投資者，選擇能夠獲得穩定收益和風險水平較低的國債是一種很好的理財方式。
2016年8月公布的儲蓄國債利率，第五期期限為3年，票面年利率為3.8%；第六期期限為5年，票面年利率為4.17%。相比銀行儲蓄，農民投資于國債，獲取的收益更高一些。根據郵儲湖南分行統計顯示，農村地區儲蓄國債需求較為強勁，同時，農村地區對儲蓄國債需求存在著比較明顯的區域差異，越是經濟相對落后的地方，對儲蓄國債需求越大。但是在當前農民在理財方式中，國債理財所占的比重相當小。
（四）互聯網理財成為農民理財新方式
在當今的信息化時代背景下，互聯網日益逐步深入人們的工作和日常生活，在農村這個大群體日益活躍和壯大的背景下，其融資理財的渠道和觀念也發生了相應的轉變，并逐步朝著多元化的方向發展，互聯網理財也成為新形勢下，農民的理財方式之一。
根據2015年國民理財投資行為差異研究報告提供的相關數據顯示，互聯網理財的使用率超過了40%，僅次于銀行儲蓄、基金、股票，成為第四大理財方式。80后、90后等敢于嘗試新型理財方式的青年群體成為P2P等互聯網金融產品的主力軍。針對農村的金融理財市場，其比例遠遠低于平均值，但是互聯網理財者也并不少見。
（五）其他理財方式
在農村中，黃金一直作為婚嫁的必需飾品長期以來，占據著非常重要的地位。隨著通貨膨脹率的不斷提高，黃金在某種程度上可以抵抗通貨膨脹，而且農民長期對黃金白銀的熱衷度和認可度很高，因而對于部分收入較高的農戶，也會選擇黃金作為理財工具；另外，股市行情的持續走高，再加上農村比較濃厚的“跟風行為”，所以農村一些收入較高、儲蓄較多、風險承受度較高的投資者，將家庭的大量存款從銀行轉移到了股市中；同時，也有極少的農民投資房地產、購買基金等方式理財，但由于自身的專業知識和信息獲取的局限性，使得農民的比重不到0.5%。
二、農村理財方式存在的問題
（一）金融知識匱乏且思想保守
農民在自身可支配收入增加、當前存款利率非常低的背景下，努力尋求一種理想的新型理財方式，尋求資產的保值增值。但是又由于自身傳統的儲蓄思想根深蒂固，自身對理財的現狀和新型理財方式的不了解，對風險的承受能力低，導致當前的形勢和金融背景下，農村居民的銀行儲蓄仍占據主體，農民50%以上的資金仍然存放于銀行之中。而針對新形勢下出現的互聯網理財方式，調查發現，23%的受訪者其風險承受能力為0，而絕大部分的農民風險承受能力在5%以下。農民普遍反饋，其自身的金融知識水平有限，理財意識較低，不懂金融知識、擔心互聯網金融理財的安全性，再加上資產失竊的案例頻頻出現。以上問題嚴重影響了農村企業融資理財的綜合實效。
（二）符合農民自身條件的理財方式單一
據調查顯示，目前可供農民選擇和使用的理財方式不到城市的二分之一，且即使存在某類理財方式，其理財產品的設置和要求也絕大部分面對經濟比較發達的城市區域，缺乏對農村地區的考慮。比如現階段新興發展和比較流行的互聯網理財業務，其比較方便的電子銀行、衍生產品和票據業務等目前在城市很普及和應用廣泛的理財產品，在農村卻處于起步甚至完全空白的階段。而國債理財作為一種傳統的理財方式，相比于儲蓄存款，其期限、利率等各方面限額設計和要求難以滿足農民的投資需求。目前，我國發行的國債期限主要以三年和五年的為主，相比較而言，國債的品種相對單一，沒有適合農民的周轉期更短的短期國債，不符合農民資金較少、周轉性強、流動性大的要求。另外，為農民設計的保險產品，但在投保的條件和要求設置以及回饋率方面，存在著要求較高、吸引力較小、農民的信任度低等問題，并在保險的理賠等方面，存在著種種問題。
（三）農村理財基礎設施落后
城鄉金融理財的基礎設施差距較大，嚴重制約的新型理財方式在農村的落戶和實行。現今，農村金融理財的互聯網絡、設備等基礎設施落后，且網絡安全存在較大的問題，缺乏正規有效的管理。基礎設施的差距，嚴重制約了農民對新型理財方式的選擇。近年來，國有商業銀行大幅度撤并農村地區的營業網點，僅有比較普遍的農村商業銀行，但農村商業銀行涵蓋的理財方式和理財產品卻又相當匱乏。并且部分國債業務的承銷網點根本不在農村設置，導致農村在理財方式的選擇上，空間和選擇的余地很小。作為山東省的某一個縣城，理財思想比較先進的農民，在農村找不到合理的理財方式，只能去較遠較發達的城市?；A農村金融理財的互聯網絡、電腦設備、營銷網點、金融市場的落后，導致部分農村地區被邊緣化。
三、完善農村理財方式的建議與舉措
隨著農村經濟的發展和農村金融的新現狀，隨著“精準扶貧”的深入，“三農”政策的實施，農村城鎮化、現代化、網絡化的不斷建設和發展，農民迫切希望和城鎮居民一樣，共享現代金融，讓自身資產最大限度的保值增值。為改變農村現階段理財方式選擇上出現的問題，為農民提供盡合理的理財方式，需要從以下幾個方面入手：
（一）改善農村理財的內外部環境和基礎設施
加大農村地區的金融理財的基礎設施建設，配套完善一系列相應的基礎硬件設施和網絡，加大資金的投入力度，并發揮自身的宏觀調控作用，適當在農村增設或轉移部分金融營業網點，完善農村的理財條件，鞏固農村的基礎，滿足農民的自身需求和要求。另外，加強對農村理財人員的專業培訓，提高金融服務人員的素質。目前，農村的基礎金融網點服務及工作人員，普遍存在金融素質較低、業務不太熟悉、專業知識匱乏等問題。因而，要加強人才的軟實力建設，為農村理財提供更專業、更有水平的知識與人才服務庫。
（二）設計合理、多樣化的理財方式
目前農村存在儲蓄、國債、互聯網金融、保險理財等多種理財方式，但是每種理財方式都不適合現階段農村的金融現狀。以往，農民將自身資產存入銀行，由于銀行的儲蓄率高且通貨膨脹率較低，因而農民的資產能夠在一定程度上實現資金的保值增值。銀行儲蓄的較高收益、低風險、流動性相對較大、門檻低等自身的優勢，符合農民當時的自身現狀，因而備受歡迎。而今，銀行儲蓄的“負利率”，使得農民在迫切尋找新型的理財方式。而理財方式并未針對當今的額金融現狀進行及時的調整。因而，要針對農村居民總體的經濟水平、生活水平以及知識水平等實際情況，結合農民收入支出季節性強，收入來源單一，抗風險能力較低的客觀事實，設計出新形勢適合農民的新型理財方式，讓農村居民能夠做到輕松理財，穩定收益。
（三）加強理財方式的介紹和宣傳，普及金融知識
以通俗易懂的語言和農民可接受的方式，系統計劃性的對農民普及金融知識。通過以專業性的金融理財人員與農民一對一的交流、金融講座和交流等方式，詳細講解各種理財方式的特點、收益、風險。并針對農民提出的問題和困惑，給予專業、針對性的介紹，以避免盲目購買、選錯理財方式和迫切追求不切實際的高收益給自身帶來的財產損失。通過宣傳，使得農村家庭的金融和法律知識得到專業化得到相對普及化和深化的效果。幫助農民提高自身的風險和誠信意識，優化自身的條件，讓投資理財更明智和趨近專業化、規范化。
理財的根本目的就是增加農民的收入，“負利率”時代的金融背景下，農民將全部儲蓄存入銀行，已不能達到資產保值增值的目的。通過合理的理財方式進行資金的配置和規劃，不僅可以增加農村家庭的收入，而且可以使農村家庭的理財成為拉動中國經濟增長的重要支撐點，為我國金融行業的繁榮和我國經濟的又好又快、健康發展做出貢獻。
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