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家庭日常理財方法范文1
【關鍵詞】家庭理財系統；數據庫設計；需求分析；系統設計
0.引言
隨著社會信息化步伐的加快，家庭這個小社會也加緊了跟進的步伐，家庭理財系統已經成為了家庭財務收支的一個重要助手，通過計算機來進行理財最大的好處就是不會出錯，而且可以長期保存和記錄下來，讓人們養成良好的理財習慣?，F如今，通過人工的理財方式已經滿足不了人們的需求，而且人工的理財方式很容易出錯，管理和記錄的時間也是有限的，存在諸多的問題。隨著人們生活水平的提高，人們有各種各樣的繁多的理財方式和消費內容，單純通過手工是滿足不了的。隨著技術的慢慢提高和計算機技術的日趨成熟，使用計算機來進行家庭理財管理已經逐漸成為了人們的必需品，而且使用方法已經被人們所接受和掌握，例如統計方便、查找容易、可靠性高、保密性好、更新方便等。這些優點能夠極大地提高家庭理財信息管理的效率，大大降低居民在信息管理精力上的投入，使企業獲得更大的利潤空間。所以開發一個必要的家庭理財管理系統是非常有必要的。
1.系統需求分析
家庭理財管理系統主要是針對家庭用戶進行開發和設計的，針對家庭個人以及整個家庭的收支狀況、消費記錄等各種相關信息來進行記錄、添加和修改而進行設計的一款計算機軟件，通過需求分析和系統設計，基本具備的功能如下：
（1）需要有良好的界面，畢竟作為一款家庭軟件，良好的人機交互界面能夠吸引更多的用戶來進行使用，對于一些用戶來說，有的時候決定是否使用軟件的標準就是界面的好壞。
（2）能夠使用家庭理財管理的各項功能，可以讓個人對各種信息進行管理，使用方面。
（3）具備基本的查詢和修改功能，能夠對數據進行添加和刪除，軟件的維護成本低，上手容易，所以具體來說的功能模塊主要包括了用戶登錄、用戶的管理、收入支出管理、賬目統計、打印及查詢功能，有了這些基本功能，對于家庭的日常理財是沒有問題的。
上面談到的各個功能的需求描述主要是以下內容：
（1）用戶登錄；主要是為了提供給用戶登錄用的，讓用戶通過自己的用戶名和密碼進入對自己的理財信息進行管理，防止其他人擅自進入。同時能夠驗證是否為合法用戶。
（2）用戶管理；主要包括了添加和刪除用戶，我們可以對家庭中的不同人員進行管理，比如說爸爸是一個用戶，媽媽是一個用戶等，不同用戶之間是保密的，每個用戶都有自己的用戶名和密碼來進行管理。
（3）收入支出模塊；對家庭的收入和支出進行詳細的記錄，可以對這些記錄進行添加、刪除和修改，并且都有詳細的操作記錄和備份，以免誤操作。
（4）賬務統計；對每個月或者每個禮拜的收入和支出進行統計，總支出是多少，總收入是多少，還有多少錢剩下，在賬務統計里都一目了然。
（5）報表輸出及打??；可以對統計出來的賬務進行輸出和打印，方便每個人的對今年一年以來的財務收入支出的詳細核對，并且以報表的形式輸出。
（6）查詢功能；對其中的收入或者支出可以實現查詢的功能，比如說昨天的消費記錄，我們可以通過時間來進行查詢，也可以通過其他類型來進行查詢。
2.數據庫設計
數據庫是信息系統的核心和基礎。.、提供存儲、維護、檢索功能，可以方便、及時、準確地從數據庫中獲取信息，只有對數據庫進行合理的邏輯設計和物理設計才能開發出完善和高效的信息系統。本系統是一個關于家庭理財信息的管理系統，主要包括收入、支出的管理。所以，所設計數據庫表的時候設計了用戶表、用戶信息表、收入類型表、支出類型表、收入表、支出表、用戶登錄表用來存儲對應的信息。
用戶表當中主要包括了用戶名、用戶ID和用戶編號；用戶信息表中主要包括了用戶ID、用戶地址、用戶生日、工作地址、工作電話和用戶名；收入表主要包括了用戶編號、收入者、收入來源、收入金額、收入類型、備注、時間、收入類型編號；支出表包括了用戶編號、支出者、支出用途、支出金額、備注、時間、支出類型編號；成員登錄表包括了編號、登錄名和密碼。
3.系統詳細設計
3.1數據庫的連接
數據庫連接是一個非常重要的過程，數據連接不成功就無法使用軟件功能，所以首先應該連接數據庫，數據庫連接的部分代碼如下：
Dim conn As New SqlClient.SqlConnection
conn.ConnectionString=My.Settings.checkConnectionString.ToString
conn.Open（）
3.2登錄功能實現
當用戶登錄進去的時候，如果輸入的用戶名和密碼和數據當中的字段一樣的時候，就可以正確登錄進去了，當兩個信息不同的時候，說明無法登錄，頁面將通過Messagebox控件顯示登錄時發生的相關錯誤信息。
MessageBox.Show（"已經登錄了"， dr.ToString + "用戶號"， MessageBoxButtons.OK，MessageBoxIcon.Information， MessageBoxDefaultButton.Button3）
flag=True
Else
MessageBox.Show（"登錄失敗"， "請先登錄"， MessageBoxButtons.YesNo， MessageBoxIcon.Error， MessageBoxDefaultButton.Button1）
OK.Enabled=False
Me.Close（）
End If
3.3添加收入記錄
將相關的收入記錄添加到收入記錄中。
.Commadstr="select Max（ID）from InputChashTable"
.connstring=My.Settings.checkConnectionString.ToString
End With
id=CType（data.GetMaxID（）， String）
id=id+1
data.insert（InputComes， InputChash， InputForms， InputName， InputContant， InputDataTime， id）
End Sub.
【參考文獻】
[1]陳得友，劉遠超.家庭財務管理系統[J].科技創新導報，2009（02）.
[2]龔元進.家庭財務管理系統的設計與實現[J].科協論壇（下半月），2009（11）.
家庭日常理財方法范文2
這番話出自我理財偶像之口，不是索羅斯，也不是巴菲特，她就在我身邊――父親最小的妹妹，我最小的姑姑。
被逼出來的房子
作為勉強能擠進“80后”陣營的老大姐，兩年前那會兒，我在父母的催促下終于解決了自己的終身大事，在沒車沒房的情況下，跟老公玩了把“裸婚”。說實話，在當時我是心不甘、情不愿?？墒俏覀兌脊ぷ鞑痪茫鴮Ω叻績r，在天津全額買房根本不可能，就算是貸款，也得掏出雙方家人的老底兒才能抖抖顫顫地湊上首付，還是算了吧。
不買房，錢就存下來了，事后想想也沒什么不好。我不時提醒自己，結了婚就要學著過日子，省下的積蓄全部存了定期，以備不時之需。而我們全部的收入都來自每個月固定的工資，于是選擇了最簡單實用的基金定投，作為強制儲蓄的方法。余下的，一部分用于日?；ㄙM，一部分存進活期的銀行卡里。堅持一段時間后，居然有了些成就感?？蛇@時發生在老姑身上的故事，完全改變了我們理財的思維方式。
老姑大我十幾歲，或許因為一直單身，絲毫沒有長輩的樣子。家里人個個為她今后的生活發愁，可她自己一點都不在意，尤其是一年內折騰出三套房子之后，人家生活更有奔頭了。
過去，每家孩子多，最小的往往不用擔心家里，屬于等著被照顧的那個。老姑就是這類人中的典型。工作賺的錢全部由個人自由支配，不夠花的時候，哥哥姐姐還會主動搭把手。她雖然單身，可從住單位宿舍換到兩室一廳的商品房壓根兒沒費勁。錢多的花不完時，就學人家炒炒股，關心關心投資市場。誰也沒料到，我結婚那年，她把住的好好的房子賣了，拿著九十多萬賣房款，一口氣貸款買了一套外環線房，一套精裝的酒店式公寓和一套離公司近、離市區遠的低價小戶型。一賣三買恰好踩在房價階段調整高賣低買的點子上。
從前，家里人湊到一起就“圍攻”老姑，說她老大不小了要家庭沒家庭，要事業沒事業，和她一年進公司的同事，大小都是個領導了，唯獨她還是個坐辦公室的辦事員。現在大家再這么說她，她也有底氣反駁了：“我當再大的領導，指望那點工資能買幾套房啊?何苦勾心斗角地往上爬!”按老姑的想法，與其把時間花在如何升職加薪上，不如多研究研究股票、房子。
那會兒，看房、談房就是老姑最大的生活樂趣，哪開了新盤，一提名字，她準能說出個一二。不過，買了三套房，每月還給銀行的按揭也到了老姑的承受極限，再怎么看，也只能是過過眼癮。直到聽說我結婚還沒買房，她終于找到了目標，一見面，就拉著我跟老公滔滔不絕地推薦房源，好像我們馬上要出手似的。
聽得我不好意思了，搪塞到：“我們哪能跟您比呀，我倆沒錢。”
不說不要緊，一說老姑急了：“沒錢?沒錢找你們爸媽想想辦法呀!對了，你們不是還有公積金嗎?”
“剛上這么兩年班，公積金卡里也沒多少錢?！崩瞎f。
“嗨，要的不是錢，主要是貸款的權限!放著不也是放著嗎?現在這么好的市場機會你不把握住，就等于浪費!等到你們自己攢夠錢買房，到時候市場不定是什么形式了。買不了大的，先買套小的，像你們這種買第一套房的，首付沒多少?！?/p>
聽老姑這么說，我突然想起一件事，問老公：“你以前不是說，你們公司能給沒有房的新員工10萬塊的低息貸款嗎，現在你還能申請嗎?”
“哦，那是當時招聘簽協議時公司為拉攏人才提出的一項優惠政策，我應該還符合條件，可以申請吧?！崩瞎蚕肫饋砹恕?/p>
聽說有這事，老姑更興奮了：“有這么好的政策你怎么能不利用呢?想當初我想破腦袋到處籌錢，你們可倒好，錢送到跟前卻不要?！?/p>
就這么著，我們把能利用上的資金和備選的房源對號入座，在老姑的“逼迫”下，一套房子寫在了我們名下。
錢動不起來就是死錢
買房這件事讓我們覺得：錢，就像海綿里的水，擠擠總會有的。這個“擠”的方法，對我們來說，無非就是借。
之前，總以為買房對我們來說還是件遙不可及的事情，我們寧可接受“裸婚”，也不敢提及房子。之前，總以為自己在消費方式上為婚后做出的改變是犧牲性的，以我們微不足道的收入能按時有固定的剩余已經很了不起了。而這些想法，都在買房之后起了變化。
老姑的三套房買的一氣呵成，我們在她的指導下，也沒容過多猶豫，房子買后沒多久，市場就出現量價齊升的勢頭。就像老姑說的，理財最悲哀的事情是當一個人有投資機會的時候卻沒有錢，只能眼睜睜地看著機會流失而無能為力。慶幸這種悲劇沒發生在我們身上。
到了我們這個年紀，大家聚會時的話題再也不是某某班上的帥哥了，而是結婚、買房、生子。后來，我也作為有房族，出現在畢業五年后的同學會上。
“某某終于跟某某結婚了，現在跟我住一個小區，總能見到。”
“某某，你們把房買在哪?”
“高層有一點不好，就是公攤面積大。某某，你們房子多少平米?”
……
圍繞著房子的話題引出一連串兒的交流，直到：“某某，我當初也特別喜歡你們那小區，你們是全款還是按揭?”
我看見被問到的女同學臉一下紅了。
對我來說，現在能有一套房子寫在自己名下已經是件很幸福的事了，還沒把要求定得高到沒有貸款的程度。而事實上，我身邊很多朋友也都是靠銀行借貸買到了房子。不過，我發現，他們并不認可銀行的這種借貸，甚至顯得深惡痛絕，從骨子里認為借錢是件很不光彩的事情，更認為每月白白給銀行那么多利息太不值，都想著節衣縮食，提早還貸。
而從老姑身上，我繼承了與這些人最大的區別，我開始相信，合理的借貸是一種很好的理財方式，因為通脹是不爭的事實。比如，老姑完全可以利用買第三套，甚至第二套房子的錢提前還貸，可是那樣她自住房子資金的占有率就太大了，不能產生任何收益。錢動不起來就是死錢，只有動起來才是活錢。即便我有能力全額買房?？峙乱膊粫~支付，因為到時候，我們也許已經沒了時間。
借貸不忘成本觀念
可以說，我們在買房的問題上，走了一段捷徑，跟我們最初的預期相比，提前了5年、10年，或許是更長時間。不過，買房對于我們來說，機會不常有，條件更是不常具備，日常理財還是要依靠這種思維方式去拓展更常規的渠道。
年輕時，我們有時間，有激情，可是我們缺少本金。當一個相對明顯的投資機會顯現時，比如接近底部的股市，你是不是依舊只會說：如果這個時候我有錢就好了?；蛘呤遣皇侵粫w慕別人的高薪或是有一個多金的老爸?可你有沒有想過，問題的關鍵不出在我們沒錢上，而是你沒有好好的想過如何解決你沒錢的問題。當然，我是不贊同借錢炒股的，因為借錢炒股這種事情風險太大了。借錢有成本，炒股有風險，要平衡好其間的關系，知道孰輕孰重，否則就是自殺式行為了。
最近，我迷上了信用卡這個理財工具。我按照對賬日的不同辦理了兩張信用卡，一張對賬日是9號，一張是28號。家里的日常消費，但凡可以刷卡的，我從來不付現金。月末到月初時主刷對賬日28號那張，月中前后主刷對賬日10號那張，這樣做可以最大化的享有免息期。時間就是金錢，我就利用“省下”來的現金買些理財產品，大市不被看好的時候也可以買些貨幣基金，最起碼能賺個塊八毛。
一開始，見我為周轉這些資金忙得不亦樂乎的時候，老公就嘲笑我：“為了那幾塊幾毛的，值得嗎?”
他哪知道，其實賺這點錢倒不是目的，最關鍵的是我在有意識地培養自己時間就是金錢的意識，從中體會時間與本金對于理財的重要性。
家庭日常理財方法范文3
現代女性是消費市場的主力軍，是消費中最重要的部分。女性消費者不僅數量大，且在購買活動中起著特殊重要的作用。女性是一個重要的消費群體，她們對市場的變化最敏感，也最準確。雖然絕大多數女性不精通經濟學原理和市場規律，但她們幾乎天天與市場打交道，市場和變化她們最了解。女性是否愿意花錢，如何花錢，對消費市場的啟動和經濟增長起著舉足輕重的作用。據統計，中國家庭中，妻子掌握財權的占40%以上，而丈夫理財的只有20%。因此，研究現代女性可以洞悉社會消費心理的變化和趨勢，進而研究未來消費的新動向。
2 現代女性消費的新特點
首先，現代女性消費者喜歡使用方便的電子產品。心理學研究表明，女性消費者更加善于感性思維，因此，多數女性對電子產品的復雜性具有恐懼和排斥心理。具體表現為，對電子產品的知識缺乏和對產品功能原理的無知，在購買這類產品時，通常會找丈夫、男性朋友或同事代勞。在選擇產品過程中，通常會選擇使用方便、操作簡單、維修方便的產品。因此，在營銷時，除了體現對女性消費者的柔情呵護，還要意識到女性消費者在購買電子產品時的依賴性。
其次，現代女性喜歡那些能讓自己身心輕松的產品。研究表明，80年代以后出生的女性消費者，得益于科學技術的迅猛發展，她們深入地使用多種手段和方法調節身心平衡，消費領域的眾多產品和服務都成為她們壓力的工具。例如，女性是否應該吸煙已無法成為人們爭論的噱頭，各個階層、各種職業的女性可以在各種場合體驗吸煙的自在感受，無須顧及他人的目光。
再次，現代女性喜歡那些能讓自己更有魅力的產品。有史以來，女性在不同的社會環境中有著共同的社會角色，那就是審美角色。女性魅力是女性內化的價值觀，也是男性對女性評價的標準。凡是能夠讓女性添加魅力的產品，永遠是女性消費者追逐的目標。毫無疑問，女性魅力可以直接用女性形象魅力來代替。在當前中國社會中，女性的形象魅力掌握在時尚雜志和時尚品牌的手中。時尚雜志和時尚品牌喋喋不休地告訴女性消費者何為形象魅力，如何提升形象魅力，無論采用何種手段，忍受多少痛苦，花費多少金錢，只有女性的形象魅力才是最寶貴的財富。塑造形象魅力的迫切要求營造出風行全國的瑜珈練習、醫學整容、時裝飾品、美容化妝等巨大的消費市場。
最后，現代女性喜歡那些讓自己更加獨立的產品。隨著女性的獨立意識日益增強。獨立意味著自由，意味著生活空間的擴大。近年來，現代女性消費者因追求獨立而催生的女性市場令人矚目。女性汽車、女性房產相繼浮出水面。
2 針對現代女性消費的營銷策略
2.1“一見鐘情”的產品策略
現代女性購買產品在很大程度上是出于心理需求，而不是生理需求。因此企業可以從產品功能、產品質量、產品設計、產品包裝等多方面去迎合女性消費者，激發購買欲望。企業在產品開發和品牌策略中，首先要突出美感。要求產品的造型美觀，外包裝漂亮精美，色彩和諧，款式新穎、時尚，能夠美化女性的自我形象或美化個人生活環境，尤其是在服裝、化妝品、保健產品等方面。其次，要講究實用性。產品要具有實用性，特別要注意一些細節設計，能最大限度地滿足女性消費者的某種需要，能給她們帶來實際的好處和利益。再次，要注重便利性。產品要使用方便和保養、維修方便，能節省時間，特別是主副食品、用具等。要知道，每一種新的、能節省時間、減輕家務勞動的方便消費品，女性都樂意接受，并愿意首先嘗試。最后，還要注意多樣化、個性化。既要生產不同規格、造型、色彩、樣式的產品來滿足不同年齡、不同職業的女性消費者的需要，又要努力塑造品牌的個性化形象，滿足消費者表現個性的需求。使她們對自己的產品一見鐘情、愛不釋手。
2.2“靈活多變”的價格策略
一般的日常生活用品采取低價策略。由于日常生活用品要經常購買，女性消費者對其價格就更加敏感，所以企業要在保持產品質量的基礎上盡量采用低價策略，給人一種物超所值的感覺，這樣她們就會重復購買。
對新產品、兒童消費品等采用高價策略。利用“一分錢一分貨”“好貨不便宜”的心理準則，使其感到物有所值。現代女性都追求個性和自我實現，因此對于一些與眾不同的新產品，女性消費者愿意出高的價錢。同時，現在的家庭兒童已經成為家庭的中心，為了讓孩子有出息，她們愿意花高價錢為孩子購買學習用品、智力開發用品等；孩子是女人心中的太陽，只要是對孩子有益或者是孩子喜歡的東西，商品再貴，家長也會滿足他們的需要，尤其是母親更是視自己的孩子為掌上明珠，有求必應。因此，針對兒童用品或新產品，企業應該采用高價策略。
靈活運用價格心理策略。價格不僅是產品價值的表現，它還包含著社會心理價值。在購買過程中，消費者喜歡通過聯想和想象，把產品價格的高低同個人的意愿、情感、個性心理特征等聯系起來，通過自我意識比擬，滿足心理上的需求或欲望。由于女性特有的敏感心理和強烈的攀比心理，使得女性對產品價格的認識更加豐富，通過所購產品的價格，可以表明自己的社會地位、文化修養等。比如女性為顯示其身份可能會在商場、專賣店中毫不猶豫的買下上千元一件的衣服，而在菜市場卻為一、兩元錢和賣家討價還價半天。因此，企業應注意產品價格的心理功能，使廣大女性通過產品價格獲得心理上的要求和滿足。
2.3“心動行動”的促銷策略
利用折扣、促銷等手段誘發女性的沖動消費，已經成了企業最有效的招術之一。女性喜歡消費，也熱衷消費。但當這種熱衷與傳統中女性節儉觀念相矛盾時，女性便需要一種方法來消解這種矛盾。而折扣贈券、讓利促銷無疑是較好的解決之道。但同時，讓利也必須有個度。如果減價幅度太高，又沒有合理借口令女性接受，女性先天敏感的個性會使她們轉而懷疑產品本身的品質，從而降低沖動購買的欲望。再者，女性在購物時注重數量，這也是為什么女性常常喜歡購買一些大包裝家庭產品的原因。但前提是商家必須算出女性能夠接受大包裝的量，計算成本然后給予顧客適當的讓利。否則就無法起到誘導消費者的作用。
2.4利用渠道，制造氛圍
家庭日常理財方法范文4
另一方面，在近期股市的幾次大幅調整下，老基民也變得更加理性了，不但切身體會到了選擇優秀的基金對投資收益的重要性，認識到投資基金也要做好投資組合，在不同的基金公司和基金種類之間進行分散，平衡風險。同時，也為降低投資成本而開始更多地關注操作細節：去哪里買既方便又省錢？怎么操作可以降低買賣成本？筆者親歷了各個渠道和買賣過程，詳述如下，以期對投資者提供一些幫助。
選哪種交費方式最劃算？
2006年投資基金的人都比較興奮，股指的節節攀升，基民們賺了個盆滿缽滿，以致大部分人對買賣基金的手續費幾乎都沒有感覺，尤其是二季度以來開始投資基金的人，幾乎是在“搶購”，大概也顧不得去了解基金買賣到底有多少費用。也的確，相對于上半年股票型基金平均超過60%的回報，那點手續費實在是微不足道。
然而，2006年6月7號股市大幅調整后僅僅1個月的時間，7月13日股市又來了一次深幅調整，7月26日開始，又是連續5個交易日向下調整，到8月4日以1570點收盤。從興奮中醒來的投資者們意識到，雖然中長期來看股市仍然是向好的，但2006年下半年很難上演上半年的形勢了。當然，基金仍然是普通投資者的理想選擇，只是要想獲取理想的收益，也必須要精打細算，盡可能地降低投資成本，畢竟基金買賣要比股票交易的手續費高很多。
那么，基金投資的費用到底有哪些呢？
一般來說，從購買基金到贖回為止，涉及的主要費用可以分為兩類，一類是由投資者直接負擔的費用，即(認)申購費和贖回費；另一類是基金運作的費用，即為維持基金的運作而產生的費用，包括基金管理費、基金托管費、投資交易費、基金信息披露費、市場營銷費等，這部分費用從基金資產中扣除，不由投資者直接承擔。
申購費與贖回費：不得不交
買入開放式基金時支付的手續費稱為申購費(在基金設立募集期內購買基金支付的手續費稱為認購費)，賣出開放式基金時支付的費用稱為贖回費。我國管理機構規定，開放式基金的申購費不得超過申購金額的5%，贖回費不超過贖回金額的3%。不同的基金，費用種類和標準有所不同，具體可查閱基金的契約或招募說明書。
目前，國內貨幣市場基金和中短債基金實行零(認)申購費、零贖回費。股票型和配制型基金的申購費率一般為申購金額的0.6%～1.8%，適用的費率一般隨申購金額的增加而降低。通常，基金認購期間相對基金成立后的申購有費率上的優惠。贖回費則以0.5%居多，大部分基金公司為鼓勵基金投資人長期持有，持有時間越長贖回費越低，甚至可能降低到零贖回費。
與國際上基金一般5%的申購/贖回費相比，目前我國的費率還比較低。但值得注意的是，基金的申購費有上升的趨勢，新發行的復制基金南方穩健2號，已開始實行2%的申購費。
前端/后端收費模式：選擇哪種有講究
現行的開放式基金的申購費有前端收費和后端收費兩種收費模式。前端收費模式是在投資者申購時從申購款中一次性扣除申購費；后端收費模式是指在購買時免交(認)申購費，而在贖回基金時再交納，并且持有年限越長費率越低，直至為零。目前，大部分基金采取前端收費模式，有些基金則在傳統的前端收費模式之外，還提供了后端收費模式供投資者選擇，投資者每次購買基金時可以自由選擇前端或后端收費方式。
很多投資者想當然地認為后端收費模式好，申購時省下的申購費也在生錢，可以最大化地發揮資本的價值。其實，后端收費模式對投資者的意義，主要在于申購費率會隨著基金持有年限逐年遞減，甚至不再收取申購費用，適合于長期投資者。從數學上看，只有當投資期限內，后端收費模式下的申購費率低于前端收費時，才可能節省申購費。同樣以某大盤精選基金為例，為投資者來算一筆賬。
省錢提示
投資者需關注的是，不同收費模式下的申購費率不同，不同購買渠道執行的申購費率也不同。選到最省錢的方法還得多下功夫！
比如前端收費模式下，某大盤精選基金的申購費率為1.5%，后端收費模式下則為1.8%；前端收費模式下，通過銀行購買這只大盤精選基金的申購費為1.5%，而通過其網上直銷渠道的只收取申購費的四折，即0.6%。
學會用基金轉換
前面講過，基金買賣的手續費比較高，所以，如果每次市場行情不好時，投資者都選擇贖回基金，等市場行情向好的時候再申購的方式，無疑會付出很大的投資成本。其實，完全沒必要這樣操作，現在很多基金公司都為投資者提供了基金轉換的業務，即在同一家基金公司旗下的不同基金之間進行轉換，通常的做法是在高風險的股票型基金與低風險的債券型基金、貨幣市場基金之間進行轉換。
投資者利用基金轉換業務，可以用比較低的投資成本，規避股市波動帶來的風險。一般而言，當股市行情不好時，將手中持有的股票型基金等風險高的投資品種，轉換為貨幣市場基金等風險低的品種，避免因股市下跌造成的損失；當市場行情轉暖時，再將手中持有的貨幣市場基金等低風險低收益品種轉換成股票型基金或配制型基金，以便充分享受市場上揚帶來的收益。
基金公司的基金轉換業務為投資者提供了費率優惠。以廣發旗下的基金為例，由股票型基金廣發聚豐轉換為貨幣市場基金時，只需支付0.5%的贖回費即可；市場向好時，再由貨幣市場基金轉向廣發聚豐，此時只需為貨幣市場基金新增收益的那部分基金份額補交1.5%的申購費即可。這樣，市場低迷時，通過貨幣市場基金賺取了穩定收益，而且，再轉為股票型基金時，還省去了那部分資金的申購費。
所以，投資者在最初選擇基金時，也應該考慮該基金公司旗下的產品線是否全面，可供市場波動時進行基金轉換。另外，投資者需注意的是，不同的基金公司的基金轉換業務收費方式不同，具體執行基金轉換操作時，需咨詢基金公司。
銀行代銷
銀行是最傳統的代銷渠道，通常基金公司會將該只基金的托管行作為主代銷行。
優點：銀行在國民心目中的信譽極好，直到現在，仍有投資者認為去銀行購買基金踏實、放心。對投資者來說，銀行最大的優點在于其服務網點多，貼近投資者，非常方便。
缺點：1)銀行代銷的基金種類有限，不同銀行代銷的基金種類也不同。投資者如果要購買多只基金，往往難以在一家銀行辦理妥當。2)銀行通常并不代銷一家基金公司旗下的所有基金，這就給以后可能需要的基金轉換等業務帶來麻煩。3)通過銀行購買基金，一般不能獲得申購費的優惠，股票型基金需要繳納1.5%的申購費。
開戶：通過銀行買基金很簡單，只需持有銀行的活期存折，帶上身份證，開立相應基金公司的基金賬戶即可。
技巧：為了便于后續操作，在開戶的同時，可以開通網上銀行和電話銀行業務，以后的操作就不必每次都去柜臺辦理。
證券公司代銷
證券公司也是一個傳統的基金代銷渠道。
優點：1)大型券商，比如銀河證券、國泰君安等代銷的基金種類非常齊全，投資者可以通過券商的網上交易系統，在統一的操作界面下進行基金買賣，非常方便。對老股民來說，通過熟悉的券商交易系統買賣基金，可以統一管理資金，統一操作，非常便利。2)對擁有股票賬戶的投資者來說，通過證券公司，可以在二級市場上買賣LOF基金。3)通過券商購買基金還可以獲得一定的申購費率優惠。
缺點：1)券商代銷渠道的主要缺點在于網點比較少，由于辦理開戶手續只能在股市開盤期間(上午9點半至11點半，下午1點至3點)，對很多上班族來說，不是很便利。2)基金對券商來說，是比較新的業務，券商普遍缺乏具有足夠專業知識的服務人員，投資者可獲得的咨詢服務比較差。3)證券營業部的客戶經理們股票操作思維比較重，有時反而會誤導投資者，比如常有券商營業部的人員勸導投資者購買凈值低的“便宜”的基金。
開戶：如果擁有滬深兩市的股票交易賬戶，即可通過券商直接開立基金公司的基金賬戶買賣基金。如果沒有股票賬戶，則需要先辦理一個資金賬戶，需攜帶身份證明原件，銀行活期存折或銀行卡(注意不同證券公司要求不同，大部分證券公司都接受工行活期存折和建行龍卡)，按規定需要交納5元手續費，不過大部分券商都免收這部分費用。資金賬戶建好后，需要開立相應基金公司的基金賬戶，辦理好基金賬戶后即可進行基金買賣。
技巧：1)并非每家證券公司都代銷所有的基金，應選擇比較大的券商，它們代銷的基金種類比較齊全。2)基本上，第一次開戶需要由本人前去辦理，去之前，應該去券商的網站或打電話咨詢它們代銷哪些基金，開設資金賬戶時要求哪家銀行的存折或銀行卡，事先做好準備。3)資金賬戶建好后，開立基金賬戶時，有的券商要求必須在柜臺辦理，有的則提供了電話或網上開戶的功能，如果必須在柜臺辦理，則最好在開戶時就多開一些基金公司的賬戶，省去日后投資還需再去柜臺辦理的麻煩。4)很多證券營業部并不會明確給投資者費率折扣，對于投資額度較大的投資者，可與證券營業部的客戶經理溝通獲得申購費的優惠。
基金公司直銷
基金公司直銷有兩種：柜臺直銷和網上直銷。柜臺直銷是傳統的一個銷售渠道，以服務VIP客戶為主，由專業的服務人員提供咨詢服務，而且還可以獲得費率上的折扣。缺點是網點很少，而且，門檻比較高，不適合中小投資者。網上直銷是新興的一個交易渠道，大部分基金公司均已開設網上直銷服務，下面重點介紹基金公司的網上直銷。
優點：1)大部分基金公司的網上直銷提供了費率優惠，很多基金公司的股票型基金網上直銷申購費僅為0.6%。2)網上直銷，只需一張銀行卡即可，不受地域限制，而且提供24小時服務，非常方便。3)由于節省了基金公司和代銷渠道之間劃轉資金的時間，贖回基金后資金可以更快到賬。
