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簡單有效的理財方法范文1
可說起來容易做起來難，人人都明白理財的重要性，但對如何理財卻有幾分迷茫。尤其是職場新人，覺得自己剛剛步入社會，用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩定時再開始；同時也沒有相關的生活經驗，花錢不經過考慮，很容易產生沖動性消費。那么，如何樹立正確的理財觀念，擺脫“月光”的困擾，成了擺在職場新人面前的一道難題。
真正的理財，從途徑來分，可以分為開源和節流。開源，可以很直觀地體現理財的功能；而節流，更是有效理財的手段。作為職場新人，馬上開源不太現實，不如從節流開始來完成原始積累。俗話說，省下的就是賺到的，怎樣把花銷控制在最合理的水平，其實也是理財學中很重要的一部分。職場新人要想達到這一目的，克服自己胡亂花錢的壞習慣，可以從最基本、最原始卻很有效的理財方式――記賬開始。
不要認為記賬是件小兒科的事情，一本賬簿和一支筆，可是有效理財的第一步。這是一項容易但需堅持的工作。首先，每天要很清楚自己的錢包里有多少現金，以備晚上對賬；到了晚上，少看會兒電視、少上會兒網、少玩會兒游戲、少睡會兒覺，只要抽出5~10分鐘的時間，把一天花了多少錢、花在了什么地方詳詳細細地記到賬簿上，并核對是否與錢包里余下的現金相符就可以了。當然，從儲蓄卡上取了多少錢、從信用卡上透支了多少錢，都要詳細記錄。到了月底的時候，對這一整月的收支明細進行分析，看看哪些是可以改進省下一部分錢的，哪些是可以取消不花的，哪些是用得不夠合理的。用這種方法來審視自己的花銷，幾個月下來，堅持每天記流水賬，一定會在用錢方面學會取舍，漸漸達到節流的目的。
簡單有效的理財方法范文2
我常向客戶經理講一個例子，如果為一位60多歲的老太太設計了一個投資組合，在一段時期的運作后該組合實現了30％的投資收益，看起來是相當不錯的。但是，如果她原來的期望收益只有5％，那么這個理財規劃就不算成功，因為30％的收益所對應的投資風險要遠遠大于5％――風險與收益相伴而生是任何金融產品都無法擺脫的規律。如果市場蕭條，這個投資組合可能帶來相當大的虧損。所以，理解客戶需求是理財規劃的重中之重。
在海外市場，客戶需求是基金營銷的首要考慮因素。以加拿大的道明資產管理公司(TD Asset Manage-merit lnc．)為例，作為一家北美知名的金融機構，它為客戶提供了多層級、多方向的理財服務。對個人投資者來說，直接面對的是“個人投資顧問”(Private lnvestment Counsel)，而不是讓人眼花繚亂的基金產品。個人投資顧問在詳細了解客戶的投資目標、經濟狀況和風險承受能力等資料的基礎上，再幫助客戶設計投資組合，推薦匹配的基金。一旦客戶購買，個人投資顧問將持續關注組合運作情況，保證投資策略的實施以及必要的動態調整。對于高端的個人客戶，公司往往以專戶理財的形式提供服務，客戶需求將得到更有效的滿足。這時，投資顧問將充分利用公司資源，為他們提供覆蓋面更廣、定制更細化的服務。比如推薦共同基金、私募基金甚至保險產品，這種需求導向的個性化服務最終能夠贏得客戶的長期信任。
從渠道維護來看，由于道明資產管理公司是銀行系基金公司，道明銀行(TD Bank)是其重要的銷售渠道。當時，我的一項重要工作就是為道明銀行的客戶經理提供服務。這些客戶經理在銷售基金前同樣要了解客戶的理財目標。與國內的基金銷售不同，通常他們不忙于新基金的發行，而是將重點放在已有基金的推介上。對他們而言，最直接的需求就是營銷培訓。在培訓中我們指導如何用最簡單的方式了解客戶需求，如何制訂合理的理財規劃。我常推薦一個基本方法，那就是利用調查表格來了解投資人的年齡、職業、經濟背景、投資目標等，然后在深入溝通的基礎上分析需求，設計理財方案。
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【關鍵詞】商業銀行；個人理財；風險管理
由于現代社會的快速進步，越來越多的人開始熱衷于個人理財，企業理財業務和個人理財業務的快速發展，已成為商業銀行發展過程中新的利潤增長點，而且這也是各個部門之間進行競爭的主要方面。當然目前的中國商業銀行還存在很多問題，主要有：責任不到位，沒有細分個人理財服務市場，優勢并不明顯等。依據個人理財，對公司的運營狀況和潛在問題的發展進行了研究和分析，并提出了一些建設性的對策，為推動商業銀行個人理財人員的業務能力和個人理財業務的發展提供依據。
一、我國商業銀行發展個人理財業務的必要性
1.商業銀行個人理財業務是爭奪鞏固高端客戶的有力手段
銀行業一直在遵守/ 280定律，銀行在爭奪大客戶的競爭策略中就是依據的/ 280定律。然而，由于市場利率化進程的持續深入，利差更加的不明朗，銀行的凈利息收入和貸款規模之間的正相關關系已經不明顯，也就是說規模大，獲取的利潤不高。銀行業務的開展主要是為了吸引高端客戶。對于高端客戶而言，他們財產的增值和保值的需求日益增加，簡單的存款業務已經無法滿足其需求。高端客戶更加注重銀行理財產品的品種，個性化，以及產品的質量，以確保他們的利益和收入。
2.理財業務是提高中間業務收入、增加利潤來源的重要途徑
正如上面提到的，傳統的銀行業務使得銀行無法通過存貸差來獲取更多的利潤，所以銀行必須對盈利模式進行調整，努力發展中間業務，降低利息收入在主要業務中的比重。統計數據顯示，外資銀行所獲取的個人理財業務方面的收益占公司總收入的30%以上，個人理財業務成為許多大型商業銀行的主導產品，也是發達國家收益的重要來源。理財業務已成為商業銀行之間競爭的主要手段，而且也是銀行擴大業務來源的重要方面。
二、我國商業銀行個人理財業務存在的問題
1.我國商業銀行個人理財業務發展的市場環境還不成熟
毫無疑問，根據其他國家的經驗，我們可以知道金融產品和資本主義市場是緊密相連的。外資的商業銀行起源于金融市場的自由化，多是采用混合模式，涉及到的領域眾多，因此銀行的資本渠道是無處不在的。中國從1993年開始對金融業進行分開管理，分業監管，也就是說銀行，保險和證券業作為金融市場的三大部分，在各自的金融服務領域為客戶提供服務，相互隔離，相互之間無法進行充分的溝通。商業銀行只是作為一個促進者，并非直接參與其中。這使得客戶的資金的流動范圍非常小，就很難獲取價值的最大值。金融分業經營在很大程度上限制了中國商業銀行中個人金融服務業務的發展。
2.缺乏復合型金融人才及高素質的理財專家
商業銀行的個人理財業務涉及到非常廣泛的金融產品，且不限于投資分配，資金規劃和撥款申請，同時還能夠幫助客戶對稅務、房地產、收藏品，證券和其他投資進行處理，具有較強的技術性和知識密集的特點，成為一種新型的綜合性業務。因此財務人員綜合素質要高，而且還要求個人理財服務人員對于各種產品的功能有充分的了解，對于證券，房地產，保險，黃金以及股票的知識都要有充分的掌握，對于人際交往能力和組織能力的要求也是比較高的。如今，我國的人力資源培訓機構比較少，加之其他方面的原因，就導致了金融專業人才非常缺乏，無法很快的提高業務人員的素質，雖然始終堅持創新與發展的理念，由于難以獲取優秀的技術人才，也就在很大程度上限制了商業銀行個人理財業務的有效發展。
3.產品創新不足，缺乏有效的營銷手段
在發展中國家由于個人理財投資及基金管理業務的豐富多彩，就使得銀行和證券市場以及保險市場之間需要更加緊密的聯系。特別由于網絡技術和先進的電子技術的發展，銀行已成為客戶進行個人財務管理的重要幫手。雖然在中國商業銀行個人金融服務業務繁多，但是產品之間同質化現象嚴重，規模較小的銀行之間出現相互模仿的現象。從目前國內的情況來看，同等行業的金融產品之間差異很小，除了名稱有差異，自己的個性金融產品基本沒有，同時產品的市場定位也無法顯示產品的特性。市場價格的激烈競爭也顯示出了產品的同質化。個人理財對市場造成了嚴重的影響，而且不利于商業銀行的健康和可持續發展，因此商業銀行很難形成具有自己特色的個人理財產品，一旦操作不當就會對銀行的形象產生影響。所以在產品創新的同時要選取行之有效的營銷手段和方法。
4.理財產品品種少，差異化不足
根據我國目前的形式來看，國際金融市場擁有1000多個品種的理財產品，中國盡管有260多種品種，但是實際上可以直接使用的品牌卻非常少，個人理財產品明顯不足。對于個人客戶來說，人民幣金融產品主要包括股票交易，商業銀行理財計劃，債券交易和外匯基金，信托等產品。盡管各銀行推出了名目繁多的產品，其本質幾乎是相同的，金融產品的形式和服務也幾乎相同，無法滿足客戶的不同需求，而且也無法為客戶提供個性化的理財服務。
三、我國商業銀行個人理財產品發展策略
1.加強商業銀行的風險管理意識
商業銀行加強風險管理就必須對風險管理給與重視。銀行的風險管理水品需要提高，追求產品的多樣化，只有這樣才能具有強大的市場競爭優勢，在競爭激烈的全球金融市場脫穎而出。
2.商業銀行建立自己的金融品牌，追求多樣化，個性化的產品
銀行占據市場，提高客戶保留率和收入的關鍵就是產品對市場進行細分，商業銀行要在日益激烈的市場競爭中尋找目標消費群的需求特點，對產品結構進行調整，提高產品的特性。新產品要以客戶為中心，讓客戶得到的效益最大化。
3.對財務管理人員的專業培訓要加強，形成高端的金融管理團隊
各商業銀行的業務人員必須經過嚴格的選拔和培訓，全面的掌握銀行、投資市場的各種知識，運用各種營銷技巧，深入了解顧客心理，針對不同職業的消費者，不同客戶的消費習慣以及各種不同文化背景來為客戶提供合適的金融服務和金融產品。
4.真正建立以客戶為中心的理念，進行市場細分
客戶管理就是以個人理財業務的發展為目標，進行市場細分和市場定位。國內商業銀行一直以來對于客戶為中心的理念不夠重視，對于客戶的需求無法進行充分理解。所以，商業銀行對于客戶的研究要重視，針對不同類型客戶實施差異化的管理。創建客戶資料數據庫，與客戶加強聯系，以提高顧客的利益為目標，不斷提高客戶滿意度。真正做到以顧客為中心的服務理念的有效落實。
5.通過有效的監管促進商業銀行金融服務的發展
銀行監管機構能夠有效的促使商業銀行對個人金融服務的管理制度和內部控制制度進行完善，并按照中國銀監會的法令，依照風險為本的監管原則，加強對個人金融服務的監管。深入分析存在的各類風險，風險評估標準和控制措施要嚴格制定。促使商業銀行業務的健康規范發展。
總之，由于金融危機的影響，國外商業銀行也遇到了很多的問題，但我們仍然可以從他們的發展過程中學習經驗。個人金融產品創新的方向是正確的，因此我們不能因為他們存在的問題來否認這一點，他們的經驗是值得我們學習的，所以在學習國外先進銀行經驗的過程中也要吸取其存在的教訓，商業銀行從而創造具有個性的理財產品品牌。我認為，在金融業的共同努力下，中國的商業銀行個人理財業務將得到蓬勃的發展。
參考文獻：
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[2]喻強.我國商業銀行個人理財業務發展探析[J].金融研究， 2012，（8）
簡單有效的理財方法范文4
關鍵詞投資理財改善
一、投資理財的概念
投資理財（Financeandinvestment），發展于20世紀90年代。一般人談到理財，想到的不是投資就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下內容：
第一，理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
第二，理財是現金流量管理，每個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此，不管是否有錢，每一個人都需要理財。
第三，理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
二、理財的種類
理財通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貸、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值、增值的目的，從而加速資產增長。
三、6個投資理財誤區
隨著通貨膨脹的加速，人們越來越重視投資理財。與此同時，投資理財的產品和方式變得十分豐富。在選擇變多的前提下，人們開始盲目追求高收益，卻忽略了風險。
誤區1：投機炒股。根本目的就是贏利，使財富增值。
誤區2：盲目購買理財產品。買理財的人多，理財會降低預期回報率。
誤區3：買房保值。
誤區4：買黃金保值。黃金不是用來對抗通貨膨脹，而是用來對抗貶值、失去信用的貨幣等。
誤區5：將所有存款存入銀行。目前，中國社會步入負利率時代，會發現存款存入銀行后，本金不僅沒有增值，反而會貶值，造成資金損失。
誤區6：將買保險當作投資理財。投資保值等業務是壽險的延伸業務，在收益率方面具有極大的不確定性，保險的本質是對疾病、意外等的基本生存保障。
四、投資理財出現的問題
（一）國內對理財產品銷售的監控力度不足
國內對于銷售環節還無法進行有效的監控。在監管嚴格的市場中，高風險理財品種是嚴禁不加區分地向所有投資者銷售的。報告指出，部分零收益理財產品如果在當初銷售時避免不當銷售，那么購買理財產品的投資者應該就是完全清楚產品的結構，也認同了產品的設計，并且愿意承擔投資損失的風險。這樣零收益也就不會造成如此大的負面影響。
盡管在法律層面上，理財產品合同中寫明了理財產品是浮動收益，因此投資風險也是自負。但銀行理財產品的風險無論是書面提示還是口頭提示，都沒能產生足夠的效果。很多投資者完全不知道面臨的風險程度有多高。
（二）缺乏專業理財人員
由于理財業務是一項綜合性的業務，它要求理財人員必須具備淵博的經濟和法律知識，全面了解銀行、證券、保險、房地產、外匯、稅務、教育、法律等方面的相關知識，要求理財人員擁有豐富的金融從業經驗，具有優良的職業操守、良好的人際交往能力和組織協調能力。現今，國內大中城市的中資商業銀行推出的理財業務，實際上還較多地停留在業務宣傳和簡單的服務層面上，即只提供普通的金融產品信息資料和商業銀行行情等咨詢業務，而幫助和代客理財業務實則無從談起，這與居民日益多元化的投資需求差距較大。專業和稱職的個人理財人員的匱乏成了制約我國個人理財業務發展的主要瓶頸。
五、改善方法
（一）細分市場，設計多種理財產品
開展個人理財業務，必須對客戶群體進行有效的細分，在此基礎上確定銀行的目標客戶群體，并采取差異化的分層服務方式。針對收入穩定、風險承受能力低的客戶，設計固定收益或保本型的理財產品；對收入較高、風險承受能力高的客戶，可設計高收益的理財產品。在理財業務服務模式方面可借鑒國外銀行的成功經驗，突破傳統業務的柜臺服務模式，成立專業理財室。根據不同需求為客戶設計綜合理財方案，提供特色理財產品，實施一對一的個性化服務。
（二）加快人才培養
加強投資者教育刻不容緩，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務、法律、證券投資等知識兼具的高素質復合型專業理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務。
（三）銀監會需加強監管力度
現有的一些理財產品信息不透明，可能是新興市場發展中的階段性缺陷所致，也有可能是操作經驗缺乏，甚至操作失誤造成的，但也可能有少數理財機構故意通過蒙騙的手法謀取不義之財。就此而言，對監管機關來說，為保證金融市場的健康發展和市場的“三公”，應該堅決查處，同時在相關制度安排方面，盡早作出監管機制上的應對與規范之舉。
（四）增強投資者的權利意識
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伴隨著我國經濟發展，人們的生活水平不斷提高，家庭儲備資產不斷增加，投資理財顯得尤為重要，人們開始越來越關注理財。理財就是以“管錢”為中心，通過控制攢錢、生錢和護錢這三個環節，調節現在和未來的現金流，讓資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值。
關鍵詞:
個人理財;投資;理財對策
目前來看，中國的個人理財業務還處于起步階段，現階段個人理財業務實質離真正的理財理念還有很大的差距。本文以個人理財為中心，對目前個人理財的現狀和理財方法進行了闡述，希望能對個人的投資理財有所幫助，有助于人們實現財務自由，讓生活更幸福美好。
一、個人理財的概念
個人理財，又稱個人財務規劃，是為實現個人經濟目標而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。通俗地說，個人理財就是在了解個人的生活、財務狀況以及風險偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用諸如儲蓄、股票、證券、外匯、期貨、保險、住房等多種理財手段管理資產和負債，在規避風險的同時達到收益最大化。
二、個人理財中存在的誤區
個人理財，簡單地說就是開源節流，管好自己的錢?，F如今，個人理財幾乎包括了個人生活的方方面面，住房、汽車、教育、保險、養老等。成功的個人理財能夠避免風險，增加收入，同時能夠給人帶來滿足和喜悅感。個人理財不只是為了發財，也是為了豐富生活內涵。增加生活的情趣。在個人理財的過程中要保持平常心，這是個人理財應有的正確心態。然而就目前個人理財狀況來看，人們額理財觀念還存在著種種誤區。對于還未著手理財的人，表現在:
(一)理財是專家的事
僅管理財已經貫穿我們生活的方方面面，但仍有一大部分人對理財并不熟悉。很多百姓認為理財中的一些術語太難理解，被搞的頭暈腦脹。他們認為理財是專家的事，與自己并無多大關系。在他們眼中，專家掌握豐富的理財知識，并有深厚的現實經營，委托專家理財是一個不二選擇。然而事實上，百姓理財應該借鑒專家的意見，學習理財知識，做到不僅善于理財，更要敢于理財。
(二)收入不高，沒必要理財
低收入者認為，他們理財的意義不大，因為自己的本金不多，再好的理財也不會帶來太高的收益，相反卻要在自己并不熟悉理財的同時支付給專家一定的理財費用，得不償失。但是，在我看來，窮人比富人更需要理財，我們不應該放過任何可以帶來收益的機會，財富本來就是靠日積月累的。
(三)工作太忙，沒時間理財
我有幾個做IT的同學，月薪小兩萬，每年拿14個月的工資，收入不菲。但他們不買任何理財產品，只是把錢單純的放在余額寶或工資卡里，有的就把錢交給家里的父母，存上定期。在他們看來，每天熬夜加班的工作已經讓他們疲倦不堪，沒有多余的經歷關注理財。事實上，理財是實現個人財務管理最簡單、最直接、最省事、最有效的辦法?，F在市場上的許多理財產品，大多數都是辦完手續后就不會讓你再多操心了，有什么變化銀行會通知你。因此，理財不但不會影響你的工作，不會給你平添麻煩，相反還會減輕你的負擔，給你帶來便利的同時，增加你的收益。對于已經著手理財的人，表現在:
1．貪圖高利
2015年底的e租寶事件應該給很多人留下了深刻的印象。太多人一味地貪圖高利，卻不知其中隱藏的高風險，這才給一些P2P平臺帶來了牟利的機會。然而，宣傳高回報率是很多集資平臺吸引投資者的首選方式。這種做法抓住了投資者想要從平臺獲取較高收益的心理，之所以成功是因為很多個人投資者缺乏基礎的理財知識所造成的。投資收益與投資風險成正比是個人理財投資應上的第一課，這意味著較高的收益是通過承擔相應較高的風險獲得的。從銀行提供的理財產品來看，很多利率超過5%的理財產品，就已經不在保本的范圍內。而2015年P2P行業的平均收益率達到了10．8%，高收益背后的投資風險究竟有多高是需要每個投資者思考的。
2．喜歡廣種薄收
很多投資者并沒有太多閑錢，卻總覺得每個投資機會都不能錯過。于是，股票、基金、債券甚至收藏都搞一點，雖然有效的投資組合能夠降低風險，實現收益最大化，但在資本薄弱的情況下，涉及太多的理財產品，只會增加理財產品的管理成本，不能形成規模效益，從而減少了收益。同時，一個人的精力是有限的，涉獵的理財產品太多，難免有照顧不周之處，不免會減少收益。
3．過分自信
當人們有過某些經驗或知道一些具體信息時，無論自己所知道的是多么有限，都傾向于自己做主張。這就是很多股民根據所掌握的有限的信息或者某人透露出一點某公司的情況就開始搶購股票，結果卻賠的一敗涂地的原因。當然，也存在著另一些人，他們往往走向另一個極端，過分相信專家的指導，而不相信自己。然而專家并不能預測到所有準確的信息，我們應該合理借鑒專家的意見，而不是盲目的聽從。
三、個人理財對策
(一)成功的理財必須學會五種習慣
習慣一:記錄財務狀況能夠衡量就必須能夠了解，能夠了解就必須能夠改變，如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的，一份好的財務記錄可以使您:1．衡量自己所處的經濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎。2．有效地改變現有的理財計劃。3．建立一個完整的檔案，有效地記錄自己的財產狀況與支出狀況。
習慣二:確定自己的資產一旦對財務狀況做好了記錄，那么算出凈資產就非常容易了。明確自己的凈資產是理財的重要一步，它會影響你對投資風險偏好的選擇。
習慣三:明確自己的價值觀和經濟目標了解自己的價值取向，才可以確立經濟目標，使之更加清楚、明確、真實，并且具有一定的可行性。如果沒有明確的目標和方向，計劃便失去了可行性，也沒有合理的標準來約束自己的理財行為，那樣就很難達到你所期望的5年、10年甚至50年后的目標。習慣四:制定預算并參照實行月光族是現實生活中的很大一部分人群，正是由于他們在日常生活中沒有制定預算，有多少花多少，想花多少花多少的結果。財富并不是指一個人掙了多少錢，而是指還有多少錢。大多數人認為做預算不但枯燥麻煩，而且有些做作，更何況計劃趕不上變化，認為沒有必須，因此做預算的重要性就被忽視了。而事實上，預算就像一道標尺，它會把你束縛在一個框架里，讓你向著自己的經濟目標不斷前進。習慣六:削減開銷很多人在剛開始時在抱怨拿不出更多的錢去投資，從而不能實現自己的經濟目標。其實目標并不是依靠大筆的投入才能實現的，削減開支，節省每一塊錢，即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如:每個月都多存100元錢，結果如何呢?如果24歲時就開始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時，就有了20000元錢。投資時間越長，復利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。
(二)理財小法則
1．及早投資，享受復利的神奇魔力，成為百萬富翁
大家都知道復利的神奇效果，其實不管你的收入和需要是多少，良好的儲蓄習慣是理財開始的前提。溫飽和日常開支之余，應該盡早開始投資。有這樣一對雙胞胎兄弟，小明從25歲開始每年儲蓄1000元，10年后總投資1萬元，35歲后不再投資，用這些錢來生錢，60歲的時候他有了172648元。而小剛從35歲才開始投資，也是每年投1000元，可他一直投資了25年，投了25000元，最終效果還不如早他10年投資的小明，才98350元。真是不算不知道，一算嚇一跳啊。
2．定期定額投資，化解市場波動風險
投資是有風險的，這是很多人拒絕投資股票、基金的重要原因之一。事實上，在短期內，股票和基金都是有風險的，即使國債也有一定的價格波動。但是從長期的角度來看，股票、基金的穩定，使人們的收入遠遠高于通貨膨脹。所以我們需要一些技巧來化解市場波動的風險。常規固定投資的最大收益有兩個方面，第一是強迫你儲蓄、投資、計劃的實現，有助于你享受復利的魅力;第二個是放棄判斷，從而降低總成本。
(三)制定理財規劃
做任何事情都是一個循序漸進的過程，合理的理財規劃有助于我們實現最終目標。
1．先弄清財務狀況
清理自己的資產負債表，包括當前有多少資產，債務，以及預期的未來收入是多少，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
2．市場調查選品質
當你開始著手理財時，應當做好市場調查，調查的結果可以作為你理財的參考和依據。市場上的理財產品很多，所以做調查要有針對性，主要針對你比較感興趣的理財產品，設計出相關性較大的經濟指標，比如該產品的市場收益率、風險性、流動性等。通過市場調查，能夠充分了解某一理財產品的市場狀況和發展前景，做到心中有數，為將來選擇理財產品做準備。市場調查時制定理財規劃的重要一步，所做調查的結果正確與否直接關系你整個計劃的成敗，所以要認真落實這一環節。
3．專家咨詢問收益
市場調查結束之后，下一步就需要向專業人士進行咨詢。向專業人士咨詢時，應該選擇自己比較心儀的理財產品，應做到不恥下問。其實，理財問題集中體現在流動性與收益率，以及收益率和安全性的的矛盾上。我們總是在不甘心選擇低風險低收益和害怕承擔高收益高風險之間抉擇，這時候我們可以借鑒專家對市場的深入研究，選擇適中的理財產品。此時專家的意見顯得尤為重要。
4．咨詢過后定產品
結合自己的市場調查和專家咨詢后，就需要在你比較心儀的理財產品中做決定了。當然，最終你可以選擇一種或幾種產品的組合，這些都可以根據你自身的經濟狀況和對風險與收益的偏好來定。但需要清楚的是，專家們的分析和指點僅僅是建議，他們不會為此承擔任何責任，最終理財產品的選擇還是你自己決定。所以，即使在選擇理財產品前得到了專家的悉心指點，購買理財產品后也要有最壞的打算?？傊还苓x擇何種產品，保持平常心是必須的。
5．選定理財做跟蹤
選好理財真正投資后，需要做績效的跟蹤，績效也就是我們投資的效果如何。外部市場是不斷變化的，因此我們的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應該經常對我們的投資績效做一個測評，把我們的財理一下。有效的績效跟蹤也可以幫助我們及時糾正選擇的錯誤，將損失降到最少。這樣就可以實現財務安全、資產增值和財務自由的境界?？傊碡斀^不是有錢人的專利，有錢人需要理財，沒錢的人更需要做好良好的財務規劃，甚至零資產的人也需要理財。個人理財服務現正成為中國百姓關注的熱點和銀行業競爭的焦點。隨著我國入世后，外資銀行全面進入國內市場，并且隨著國內銀行個人理財業務的逐漸成熟，個人理財服務市場將日趨活躍，相信在不久的將來，個人理財業務的發展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業競爭的加劇，個人理財服務也將更趨專業化。面對未來激烈的市場競爭，需要我們不斷研究新情況，解決新問題，需要我們不斷改革、不斷實踐、不斷前進。只要我們堅定信心，抓住機遇、不斷創新，就能夠在未來的市場競爭中取得勝利。
參考文獻:
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簡單有效的理財方法范文6
下面，讓我們以最最熱烈的掌聲，有請中國人壽保險股份有限公司經理致歡迎詞。
謝謝經理。
在實際生活中，我們曾都有許多的夢想渴望實現，但卻不知道如何設定目標及制定計劃。專家說得好：會存錢不一定會賺錢，會理財才會發大財。理財，看似簡單，卻需要理性分析、智慧判斷，如何面對萬花筒般的各種投資渠道，相信是各位共同關心的話題。接下來，我將請出這樣一位優秀的專家：
他，畢業于廈門大學金融系，**年獲得美國壽險協會授權師資格，喜歡思考的他，長期潛心于壽險市場的專業研究，對金融、理財、投資領域，具有深入的了解及清晰分析。下面讓我們以熱烈的掌聲有請來自講師為我們做投資理財策略介紹，掌聲有請。
謝謝講師，也謝謝在座的各位熱情的掌聲。在今天的壽險市場中中國人壽保險市場占有率已達×××，也就是說，每10位投保的人當中就有8位是中國人壽的客戶。正是因為有這么多客戶的支持，才有中國人壽**年資產總額達1902億元。
在公眾的金融投資意識日益成熟、金融業務的需求更加個性化和多樣化的今天，我們需要一種產品，能有效的抵御通貨膨脹，能作為家庭長期理財較好的工具。這樣的產品其實已經在上海、深圳等大中城市掀起一浪又一浪的購買熱潮，吸引了各層面投資者的目光，它的吸引力究竟在哪里？
接下來，讓我們再次用熱烈的掌聲有請張老師為我們做理財產品介紹。
謝謝張老師。
聽了專家的介紹，各位嘉賓肯定有了自己新的理財感受，接下來我們安排了20分鐘的開放式時間，為各位來賓提供專業的咨詢及服務，如果有關于理財產品的各方面疑問，可現場向您身邊的業務代表或專家提出咨詢。如果您在這20分鐘的時間里作出投資決定，我們將現場送您精美禮品一份.現在是開放時間，有請各位業務代表。
