前言：中文期刊網精心挑選了家庭理財規劃案例范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
家庭理財規劃案例范文1
關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。
家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。
一、加強個人理財課程教學的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。
（二）大學生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點。
（一）綜合性和系統性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。
（二）實務性和專業性。
市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。
三、個人理財課程教學存在問題。
（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。
（二）課程定位并不恰當。
《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。
除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學的對策。
（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。
經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實踐教學力度。
加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。
（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。
在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要?？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。
另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。
參考文獻：
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.
家庭理財規劃案例范文2
[關鍵詞]家庭理財；理財知識誤區；理財誤區
改革開放三十多年以來，國民經濟蓬勃發展，綜合國力不斷增強。GDP、人均可支配收入、居民儲蓄存款等這些對百姓生活水平、幸福指數和財富積累產生重大影響的指標也隨著快速增長。中產階級、中間階級、中產階層、中間階層、中間群體、中等收入者群體、新富裕群體、新小康群體等不同的概念和詞匯頻繁出現在各大媒體網絡上，它們告訴我們中國人是越來越有錢了。
馬斯洛理論把人的需求由低到高分成生理需求、安全需求、愛和歸屬感、尊重和自我實現五類。馬斯洛認為當人滿足生理需要時，他會產生更高級的、社會化程度更高的需要。上述理論在一定程度解釋了城鎮居民家庭總收入在不斷增加的情況下，理財正逐漸成為人們日常生活一部分的原因。居民除了滿足基本生活之外，他們試圖運用現有的金融工具創造更多的財富來滿足購房、子女教育、醫療、養老等需求。此外，金融產品越來越多，社會環境急速變化，老齡化社會問題凸顯，人生周期的不確定性提升等因素，同樣使得家庭理財越來越受到人們的關注。理財知識內容繁多且復雜，如何避免在家庭理財時走入知識誤區呢？本文將著重介紹三個常見的知識誤區。
1 家庭理財定義誤區
家庭理財是什么？不同的人會給出不同的答案，其中比較典型的回答有：家庭理財就是追求收益最大化，就是收益不變時候降低風險，或者家庭理財就是在交稅的時候盡量合理避稅，家庭理財就是投資規劃……對于理財的錯誤認識，會使得家庭在理財過程中犯一些低級錯誤而導致理財失敗。
為了正確認識家庭理財，我們先來分析一個人一生的收支情況（見下圖）。人生的收入與支出的大小關系有：收入小于支出、收入等于支出、收入大于支出3種情況。在人生的不同階段，收入與支出并不能總保持平衡。這種不平衡有時來源于收支總量的不一致，有時又產生于收支時間的不一致。因此，家庭理財的意義在于，解決這兩個不一致的問題，實現收支平衡保證財務安全。
人生的收入支出曲線
家庭理財即通過分析和評估家庭財務狀況和生活狀況，明確家庭的理財目標，最終制訂出合理的、可操作的理財方案，滿足家庭不同人生階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。家庭理財定義要點有：不是僅僅針對家庭某個生命階段，而是針對一生；不是一個一次性產品，而是一個動態的過程，是終身理財。
2 家庭會計等同于企業會計誤區
2.1 會計記賬基礎
編制與分析財務報表，是家庭理財中非常關鍵的技能，它在整個家庭理財規劃中占據著非常重要的地位。許多家庭在進行財務管理時，錯誤的將家庭會計等同于企業會計，在記賬過程中錯誤使用權責發生制。為了讓大家在編制家庭財務報表時正確使用收付實現制，現將兩種會計記賬基礎介紹如下：
（1）權責發生制以權利或義務的發生作為記賬標準。凡是應屬于本期的收入和費用，無論有無收到和支付現金，都應記入本期的收入和費用；凡是不屬于本期的收入和費用，即使現金在本期收付，也不應記入本期的收入和費用。企業會計多采用權責發生制。在采用權責發生制時，信用卡刷卡時就記支出。
（2）收付實現制以收到或支付現金作為記賬標準。資產=負債+所有者權益；收入-費用=利潤；現金流入-現金流出=現金凈流量；凡是本期收到的現金收入和支付的現金費用，都應記入本期的收入和費用。記賬結果可與期初、期末的現金余額比較，以檢查記賬的準確性。家庭會計多采用收付實現制。在采用收付實現制時，信用卡繳款時才記支出。
案例：富太太1月預收租客1―6月房租合計12000元，1月份刷卡800元，請分析富太太1月儲蓄凈增加額。
權責發生制：
1月房租收入2000元，1月支出800元，故1月儲蓄凈增加=2000元-800元=1200元
收付實現制：
1月的現金收入12000元，1月無現金支出，故1月儲蓄凈增加=12000元
該案例告訴我們采用不同的會計記賬基礎，家庭財務報表也會不同。因此，在家庭財務管理時，要使用收付實現制。
2.2 鉤稽等式
編制財務報表時，需要用鉤稽等式驗證報表正確與否。鉤稽關系是指一個報表和另一個報表之間的邏輯對應關系，如果不相等或不對應，這說明會計報表編制出現問題。
在企業會計中，資產=負債+所有者權益、收入-費用=利潤、 現金流入-現金流出=現金凈流量，這3個公式是鉤稽等式可以用來檢驗會計報表是否正確。與此形成鮮明對比的是，家庭會計雖有資產-負債=凈值、收入-支出=儲蓄的資產負債表公式，但它們檢驗不出報表編制正確與否，不是鉤稽等式。家庭會計中的鉤稽等式有：
按成本計價時：本期收入-本期支出=本期儲蓄=凈值增加額=期末凈值-期初凈值=（期末資產-期末負債）-期初凈值
按市值計價時：期末期初凈值差異=儲蓄額+投資資產賬面價值變動+自用資產賬面價值變動。
3 收支儲蓄表編制誤區
在家庭理財過程中，人們習慣將各種現金流入和各種現金流出一視同仁納入收支儲蓄表，但事實是它們需要區分。不同的現金流入與流出中，有些是家庭收支儲蓄表的項目，有些卻不是。
在編制家庭收支儲蓄表時，我們需要區分有：
（1）變現資產的現金流入包括資本利得和本金，資本利得部分記收入，收回投資本金為資產負債調整。
（2）房貸本息攤還包括利息部分和本金還款部分，前者記支出，后者為資產負債調整。
（3）保費根據項目可分為儲蓄型保險保費和保障型保險保費。養老險/還本險/退休年金/投資型保單屬于儲蓄型保險，該部分不計入支出但列入資產。定期壽險/意外險/醫療險/失能險屬于保障型保險，該部分計入支出。
（4）三險一金中，個人失業保險費計入支出；醫療保險費，進入社會統籌部分計入支出，進入個人部分為資產；養老保險費，進入社會統籌部分計入支出，進入個人部分為資產；住房公積金為資產。
（5）其他直接用于增加資產、減少負債的支出不能算入收支儲蓄表。
案例：家庭稅后工資為16.5萬元（未參加社保），家庭生活支出6萬元、贍養父母支出1.2萬元、子女學費支出1.5萬元；家庭利息收入0.1萬元、資本利得1萬元、資本損失2萬元，保障型保費支出1.3萬元、儲蓄型保費支出1萬元、房貸本金支出2萬元、房貸利息支出2萬元；稿費稅后收入0.5萬元，定期定額投資基金1.2萬元。根據上述資料，編制家庭收支儲蓄表（見下表）。
4 結 論
家庭理財意義在于它幫助我們平衡收支、實現收入和財富最大化、保證有效消費、滿足對生活的各種期望、確保財務安全、為退休和遺產積累財富。為了實現財務自由、自主、自在，我們要在家庭理財過程中盡量避免定義誤區、家庭會計等同企業會計誤區和編制收支儲蓄表誤區這三個常見知識誤區。
家庭理財規劃案例范文3
關鍵詞 個人理財 現財理論 課程體系構建
中圖分類號：G64 文獻標識碼：A
Investment and financial Management System Construction
Research in Higher Education
MA Yusong
(Finance Department, International Business School, College of Humanities &
Sciences of Northeast Normal University, Changchun, Ji'lin 130117)
AbstractAs the national income has gradually increased,personal finance services got a considerale progress in a few years.However,due to its relatively short history,the basic theory and supporting personnel cannot meet the needs of financial service development.Therefore,it is a compulsory subject in the future development of personal finance management.This paper investigated how to build reasonable system of financial management system on basis of expertise required in financial services.
Key wordspersonal finance; modern financial theory; course system construction
據Wind資訊統計，2011年上半年共有83家銀行發行理財產品10239款，較2010年同期增長101.95%。其中一季度發行理財產品4879款，同比增長130.36%；二季度發行理財產品5360款，同比增長81.57%，整體來看，理財產品市場發行量延續爆發式增長。然而，相對如此業務增量，國內理財規劃師的數量和專業素養遠不能滿足業務發展的需要，因此，在高等教育引入投資理財課程，并根據社會和崗位的需要，合理的設置理財課程體系就成為亟待解決的問題之一。
1 投資理財學的專業素質要求
個人理財，又稱個人財務規劃或個人金融。根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是“制定合理利用財務資源實現客戶個人人生目標的程序”。核心是根據客戶的財務狀況和風險偏好來實現客戶的需求與目標，依托于銀行服務，為客戶設計投資規劃、保險規劃、退休規劃、子女教育規劃、稅務規劃、遺產傳承安排等。根據個人理財業務的需要，專業的理財規劃師所要做的工作流程是：分析客戶的財務狀況―― 調查客戶的風險偏好 ―― 制定理財目標 ―― 制定資產配置計劃 ―― 實施并調整計劃 。因此，專業理財規劃師應具備兩方面才能：一是職業素養，包括與客戶的溝通與協調能力，處理事情的應變能力等。二是專業素養，包括對銀行業務的熟稔，對會計、財務管理、稅法、保險、投資學、西方經濟學、統計學等專業課程知識的掌握與靈活運用。只有兼具以上兩點能力的理財規劃師，才能真正適應社會需要，提供更專業、更個性化的理財服務。
2 投資理財課程體系現狀
（1）學科定位過低，局限于職業教育水平。目前，投資與理財專業大多設在高職教育領域，而高職教育由于受其教育時間較短、定位較低等因素影響，所開設課程沒有本科教育那么系統化、深入化，所以投資理財課程所需的理論基礎打得并不扎實，很多基礎理論課都是合并在一門課程里教授，這就導致學生在理解投資理財課程所需內容時有困難。
（2）課程內容安排不合理，與其他課程內容重復嚴重。投資理財課程包含投資學、保險學、稅法、會計、財務管理、金融市場學、金融工程等課程內容，每方面都有所涉及，因此，在課程的安排上，要盡量避免講授重復內容，應重點講授這些內容的應用。
（3）教學方式側重理論分析，缺少實務支撐。由于我國理財學起步較晚，尤其是家庭理財，最近幾年才逐步發展起來，有關的教學案例很少，多是采用美國CFA、CFP等考試的案例作為教學案例，而美國家庭和中國家庭在收入來源、支出結構上都存在較大差異，不能完全適應我國此方面的教學需要，再加上我國的教學模式還基本停留在理論教學階段，所以，投資理財課程亟需改革教學模式，增加實務教學內容。
3 投資理財學的本科教育課程體系建設框架
（1）學科定位在本科教育水平，提高投資理財教學內容的理論性和實踐性。由于高職教育在教育時間、內容上的局限性，所以可在本科教育階段開始投資理財課程，教學內容的編排上以投資理論、金融工程的應用為主，輔以會計、財務管理、稅法、金融學等內容，在教學內容的難度上深于高職教育，但側重理論的分析與應用，尤其是應用。
（2）教學內容和教學模式上引入項目導向法?，F有高職教材“把企業理財和個人理財知識整合在一起，把涉及兩類理財內容的金融市場、金融工具、資金時間價值的計算、資本籌集、資金成本和資金結構、投資的經濟因素分析、投資收益和風險、投資風險的規避和控制、投資理財決策理論、理財策略和技巧等內容組織成綜合性章節，把專門討論企業理財或個人理財的企業財務報表分析和資金計劃、企業所得稅籌劃、個人財產的計量與理財策劃過程和個人所得籌劃等內容單獨成章”，這種教學內容的設計與之前的金融理論基礎課內容重復，浪費了教學時間，有什么都講，什么都講不深的弊端。筆者認為，應在教材的編寫和教學內容的設計上引入項目導向法。所謂項目教學法，是指師生通過共同實施一個完整的項目工作而進行的教學活動。在課程教學中為學生設計一個項目，組織學生圍繞項目開展找資料、學技能、搞設計、實施方案、檢測成果。筆者建議，將投資理財課程分為企業理財和個人理財。把企業和個人為例，將生命周期分為幾個階段。按照每階段的需求，測定理財對象的風險偏好，分析其財務狀況，設定理財目標，制定實施方案等這樣的邏輯順序編排教材，同時，在教學模式上采用以組為單位，集中討論的方式進行教學，摒棄教師“一言堂”的模式，以學生為教學主體。
（3）有計劃的安排教師去金融機構實習?，F代教育要求學生具備實踐能力，作為教師，首先要具備實踐能力。而我國大學教師的主體主要來自于剛畢業的應屆畢業生，研究生教育結束后就進入大學主持教學，雖然都有實習經歷，但實習期都很短，本身就沒有很豐富的實踐經驗，何談提高學生實踐能力？這也是我國本科教育脫節于社會需求的重要原因之一。因此，大學應盡可能地為教師提供到企業實踐的機會，教師的實踐能力提高了，培養學生的實踐能力才會成為可能。
總之，重構高等教育階段的投資理財課程教學體系，既要更新教學理念，理論與實踐并重，改善教學內容，避免內容重復，改革教學模式，教學互動，提高教師實踐能力，使本科投資理財教育適應社會對理財專業人員的理論和實踐能力的要求，為社會培養合格的高端理財人員。
參考文獻
[1]高雅莉.成人高等理財學教學改革初探.中國成人教育,2006(6):4.
家庭理財規劃案例范文4
董麗娜
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
客戶背景：
王先生今年38歲，目前經營著一家公司。太太全職在家相夫教子。女兒4歲，家庭開支每月3萬元。王先生和太太共有活期存款15萬元人民幣，定期存款200萬元，另外還有150萬的股票投資。家庭月收入為10萬元人民幣，目前有自住房一套，市值500萬元，尚有50萬元貸款，期限15年。未參加基本社會保障，也無商業保險。
理財目標：
?王先生希望女兒出國讀大學，預計學費和生活費開銷每年20萬元。
?王先生希望55歲時退休，預計余壽30年，退休后維持現有的生活水平，預計開支每月3萬元。
?王先生根據自身情況及經驗，假設通貨膨脹率為4‰投資組合回報率5％，那么通過財務需求計算可以得到以下結論：
子女教育金需求分析：到女兒滿18歲時，在海外讀大學的費用將為1，307，314元，而王先生如果用現有儲蓄準備子女教育金的話，他將需要準備660，282元；如果王先生不用現有儲蓄，而是每月定期儲蓄的方式，他將要每月準備5，388.8元。子女教育規劃：
子女教育金由于是固定時間支出，安全性和可支配性要求高，所以建議王先生采取國債結合教育基金保險方式進行。退休需求分析：
按照王先生的退休計劃，他和太太退休時需要人民幣18，278，500元，根據王先生所假設的通貨膨脹率和投資組合畫報率，為了彌補這個缺口，他要每月準備31524元。
退休計劃：
為保證退休后的生活質量不受影響，并滿足王先生家庭資金需求，建議王先生每月儲備的31524元退休準備可用定期存款，定投基金，債券，股票投資組合進行配置。同時，由于王先生是自雇人士，風險性較大，建議適當購買退休養老保險。另王太太是全職太太，建議王太太先參加社會養老保險，再適當購買退休養老保險。
家庭理財規劃案例范文5
一、專業建設起步階段(2002-2004年)
投資與理財專業成立于2002年,當時理財這一行業剛剛被人們知曉,我們看到了該專業的發展前景,進行了大量的市場調研,并聘請專家論證,可以說該專業的設立在當時是具有一定的前瞻性的,北京農業職業學院成為北京市第一個開設此專業的高等職業院校。該專業設立之初面臨的主要問題主要表現在以下幾個方面:一是專業的社會認知度低,當時大多數人都不大了解該專業,使得在當年招生中,生源的質量低于其他專業,2002年第一期招生的21名學生大多數是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學生。二是沒有一套成熟的教學計劃,由于該專業是新設專業,沒有任何可以借鑒的資料,通過全體教師共同研究,在參照會計、金融保險等相關專業的教學計劃的基礎上,再結合本專業特點,并多次征求行業專家意見,制定了投資與理財專業的教學計劃。三是專業定位還不是很明確,雖然在專業設立之初,我們已看到了該專業的廣闊發展前景,但具體到培養出來的學生應具備什么樣的能力和素質,大家的認識還不是很明確統一,加之投資與理財這一行業在我國也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業生雖然全部實現了就業,但專業對口率并不高。
二、專業初步發展階段(2004-2006年)
經過幾年的發展,財政金融系的專業教師對理財專業市場需求和專業教學內容有了更為深刻的認識,特別是隨著學院2005年教學評估工作的全面開展,在“以評促建”的原則指導下,投資與理財專業得到了快速的發展,使這個專業邁上了新的臺階。這主要表現在:一是重新修訂了教學計劃。把學生應具備的職業素質能力明確地寫進了教學計劃,圍繞專業能力開設所學的課程,這就使得課程設置更具有針對性。同時還根據本專業學生應具備的專業能力及學院已具備的條件,設計出了相應的實訓課程,并編寫了實訓大綱和實訓指導書。新修訂的教學計劃更突出了該專業的特色,使之更貼近行業的需求。二是進一步明確了該專業學生應具備的基本素質能力,即金融產品的投資分析能力;企、事業單位的財務管理能力及家庭理財規劃能力,其中核心能力是家庭理財規劃能力。三是教師經過各種形式的理論、實踐培訓,理論和實踐能力都有了很大的提高。四是我們主動走出去,帶領學生參加各種實踐活動。根據本專業情況,我們多次帶學生們到證券公司參觀,還聘請公司的專業人員為學生現場進行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據事先設計的主題,織組學生進行社會實踐活動,比如組織學生到銀行、儲蓄所了解當前金融機構的理財品種及收益情況,分別對各種理財產品進行比較和分析。根據北京農業職業學院來自京郊的學生較多的特點,結合當前的熱點問題,設計了“農村新型合作醫療”問題調查問卷,要求學生根據實際調查情況填寫,并對調查結果進行分析。通過這些活動,使學生既能夠深入實際,了解本行業實際情況,又能提高他們的分析問題能力。此外,還通過參觀國際金融博覽會等活動,開闊了學生的視野,增強了學生對本專業的感性認識,也使這些相關的金融機構了解和認識了我們的學生,為今后進一步合作打下了良好的基礎。
三、專業快速發展階段(2007年至今)
經過近5年的發展,投資與理財專業已邁進了快速發展階段,這主要表現在:一是該專業在全社會已具備了較高的認知程度。2007年北京市?？其浫》謹稻€文科為320分,理科為340分,而該專業錄取的新生中,文科最低分為390分,最高分為402分,理科最低分為393分,最高分為428分,而且大多數考生都是第一志愿被錄取的。二是專業教師整體教學科研水平都有了進一步的提高。本專業教師有多篇在專業期刊和報紙上,在全校評教工作中,本專業教師整體排名位于學院前十名。財政金融系領導和專業教師密切關注行業發展動態,及時組織學生參加相關職業證書考試。2007年國家勞動保障部剛剛推出助理理財規劃師考試,我們就立即組織相關教師對學生進行考前輔導,并組織學生參加了當年11月份的考試,為學生今后從事相關理財工作提供了條件。在本專業教師的共同努力下,投資與理財專業分別于2005年和2007年被評為學院先進科室。三是理論教學和實踐教學體系進一步完善。從本專業職業技能要求入手,對職業崗位能力進行分解,確定該專業的核心能力和一般能力,重點突出學生崗位工作能力的培養,以核心應用能力或面向工作過程的能力為依據,構成系列課程鏈。在課程設置上,以應用為宗旨,明確目標,保證教學質量的穩步提高。2007年底,針對行業發展趨勢,我們又再次對原有的教學計劃進行了調整,增大了實踐課所占的比重,增加了與職業證書考試相關的教學內容,并與相關專業教師共同商定課程的主要授課內容,保證相關課程之間能夠相互銜接。2008年在財政金融系統一安排下,2008屆投資與理財專業畢業生到中國人壽保險股份有限公司石景山營業部頂崗實習4周,實習結束后,雙向選擇決定學生的就業問題。2007年該專業的畢業生就業率為100%,簽約率為100%,專業對口率達到了91%。
四、對今后投資與理財專業發展的幾點建議
經過幾年的發展,投資與理財專業建設取得了一定的成效,但我們也看到,同北京農業職業學院老專業和重點專業相比,還存在一定的差距,在很多方面還需要不斷地完善。目前,盡管“訂單式”培養方式在高職教育中呼聲越來越高,但在北京地區人才濟濟,除個別專業外,很難真正實現“訂單式”這種培養方式。這就要求我們創出自己的品牌,使我們的這個專業在本行業中具有良好的口碑,“信譽”就成為我們生存和發展的基礎。為此,要注重做好以下幾點:
1•強調實用型、創新型,以滿足社會多樣化需求。高職教育是一種技能型教育,學生除應具備本專業的技能外,還應具有其他相關實際操作能力,例如辦公軟件的操作能力及應用文寫作能力等。在教學中還要把職業素質教育貫穿其中,使學生具備較高的道德素質。
2•進一步強化綜合技能訓練課的教學。目前我們的實訓課教材及案例,還有待于進一步完善和更新。市場上投資與理財專業實踐教學教材很少,而適于高職學生的教材就更難找到。為解決這方面的問題,教師要在借鑒國內外教學經驗的基礎上,結合本專業學科特點和教學實際,形成一套行之有效的案例及實訓教學方法,并在此基礎上提煉和總結,撰寫出實用的實訓教材,以提高教學質量。
3•用現代化教學手段開展模擬教學。目前,由于本專業學生深入到證券公司等金融單位實習很困難,社會上的相關行業不愿意接受學生進行課程實習和畢業實習,這就把提高學生職業能力的任務局限在了學校。因此,我們要認真進行實踐教學方式的研究和探索,盡快提高實踐教學效果。模擬教學成為最主要的手段,如證券投資業務、銀行柜臺業務等實訓課程,在學院和系里的支持下,在模擬實驗室通過特定的軟件和網絡,學生可以完成相應的業務操作,取得真實的崗位實習的效果。
4•盡量給學生創造參觀考察的機會。參觀考察是非常必要的實踐教學形式,感性認識在一個人的知識結構中占有相當重要的位置,尤其有利于學生增強對行業和崗位的感性認識,往往可以取得事半功倍的效果。有針對性地參觀考察,使學生通過看和聽,得到真實的、深刻的和全面的感性認識。這樣獲得的感性認識對學生的崗位工作具有重要的影響。
家庭理財規劃案例范文6
王先生，33歲，老家在偏遠地區，是當地為數不多的大學生。大學畢業后，在遼寧省凌源市從事獄警工作，收入穩定，平均每月3300元左右。愛人郭女士，33歲，從小和王先生青梅竹馬，也是老家為數不多的大學生，目前在凌源市一家鋼鐵企業工作，月薪3000元左右。目前夫妻二人沒有住房，租住在男方單位提供的兩室一廳的房子中，每月租金200元。住房就在王先生單位附近，但距離郭女士單位稍微有些遠。家庭有6萬元定期存款、2萬元國債。王先生一家三口非常節儉，每月基本生活開銷2000元左右。王先生父母身體健康，妹妹在讀大學二年級，需要他每月資助500元生活費。郭女士父母家條件一般，目前家中的幾個孩子都已獨立，已經沒有過重的經濟負擔，但郭女士母親身體不好，每月需要醫藥支出2000元，其中郭女士承擔500元。現家中有一個二歲的女兒，由于雙方老人都無法幫助帶孩子，王先生的工作時間相對靈活，且花錢請保姆開銷太大，兩個人目前難以承擔，因此，孩子由夫婦二人輪流照看。
家庭財務分析
1.王先生家庭暫時沒有活期存款，流動性指標沒有達到標準值（家庭月支出的3-6倍），應建立存款準備金來應對家庭生活中遇到的失業、事故等意外狀況及突發事件。
2.從現金流量指標上看，王先生家庭當前的現金流狀況比較健康，可以應付家庭日常開支及一些近期目標。但若能開源節流（例如找一份兼職或減少不必要的購買），多獲得一些流量資金，就能更好的完成資本的原始積累，這也是家庭理財規劃的首要目標。
3.從財務自由度的指標來看，王先生的財務自由度指標遠低于標準值100%，這意味著王先生工作收入在收入中占了絕大部分，一旦工作出現問題，就相當于切斷了收入來源。建議王先生逐步提高生息資產的比例，學會使用適合的理財工具，逐步提高理財收入，更快的適應理財的生活，防范風險，提高理財的能力。
理財目標
1.二歲的女兒是家中的重中之重，孩子雖然還小，但夫妻已經開始籌劃明年女兒上幼兒園的事情了，希望從現在開始，積累女兒的幼兒園費用。
2.王先生現在住的是單位提供的房子，優點是非常省錢，但缺點也很明顯，就是離市區太遠，愛人郭女士每天上下班都辛苦。隨著孩子開始接受學前教育，在市區買套房子，每天接送孩子方便，是夫妻二人最大的心愿。
理財建議
建立緊急預備金
王先生當前家庭沒有活期存款，首要問題就是建立家庭緊急預備金，主要用來應對家庭生活中遇到的意外狀況及突發事件。王先生的家庭平均月支出約為0.32萬元左右，建議王先生留1萬元作為家庭緊急預備金，其中0.3萬元以活期存款方式留存，0.7萬元投資于貨幣市場基金。同時，王先生和愛人郭女士都可以申請信用卡。信用卡可以為家庭帶來很多好處，比如說可以提供一個短期內免息的信用額度（持信用卡在POS機刷卡，非取現），增加家庭的緊急預備金，還可以大宗購物，分期付款，還可以預借現金,解決一些燃眉之急等。
教育規劃
儲備教育金最重要的一點是考慮時間和風險收益，畢竟投資時間和風險收益有很大關系?？筛鶕W費繳納時間的不同，選擇不同風險的投資組合。比如說王先生的女兒今年2歲，打算明年上幼兒園，儲備教育金的時間只有一年，不適合投資一些相對收益高、風險高的投資組合。應選擇穩健型投資組合，投資側重于債券基金、可轉債、銀行理財產品等收益適中、風險度低的保本理財產品，為孩子的教育費用提供可靠的保證。按照當地的物價水平，幼兒園每年學費和其他各項費用共計2萬元，共3年?？紤]到買房問題，建議分期準備教育金，明年的首期學費由明年到期的2萬元國債來支付，其余兩年的教育金采用穩健型投資組合（例如貨幣與債券型基金定投）。假設學費增長率為5%，穩健型投資組合的平均投資報酬率5%，儲備后兩年的教育金，儲備期兩年，每月還需要投資1750元。
