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家庭理財策略范文1
【關鍵詞】家庭理財；投資；風險
隨著社會經濟的快速發展，很多家庭財富也日益增多，在消費上也有了更大的需求，那么做好家庭理財就具有了重要意義。但是，當前我國家庭理財還存在很多問題，如家庭理財觀念落后，對風險認識不到位，家庭理財產品種類少等，這些需要我們引起足夠的重視，合理采取有效措施，保證家庭收入支出更加合理，實現規避風險，達到已有財富保值增值的目的。
一、我國家庭理財的問題分析
1.缺乏正確的家庭理財觀念
錢生錢是每個人都渴望的，不過很多人基本上選擇將錢存在銀行中，以此獲得一定利息。我國正處于老齡化社會，很多人家庭理財思維觀念較為落后，也不愿意承擔風險，未在具備一定風險但收益較高的理財產品上進行投資。同時，我國也不重視對投資者的教育，通常是投資者自己學習理財知識，理財機構也很少，從整體上看，我國理財觀念水平與國際水平還有很大差距。
2.對風險的認識不到位
我國老齡化現象非常嚴重，很多人家庭理財觀念并不成熟，就算有一點風險，也會讓他們心生退步，就算收益較多，也不愿意嘗試。分析其原因可知，我國家庭在風險存在錯誤的理解，對系統風險與非系統風險缺乏正確的理解與區分。對系統風險而言，是無法消除與分散的，對此要在非系統風險上采取應對措施，最大限度降低風險為我們造成的損失。
3.家庭理財產品種類很少
與國外發達國家相比，我國家庭理財產品市場不成熟，種類也不豐富，在家庭理財產品上看，大多為貨幣市場理財產品，少部分是資本市場理財產品。大部分家庭還沒有接觸過資本市場理財產品，且貨幣市場理財產品缺乏一定科研含量，挑戰性不大。近年來我國商業銀行發行了大量的家庭理財產品，金融工具根據期限長短包括資本市場金融工具與貨幣市場金融工具，其中前者包括股票、中長期銀行信貸及中長期債券等，而后者包括商業票據、短期政府債券及銀行承兌匯票等。和發達國家金融衍生品不同，我國理財產品無法通過金融市場力量分散投資風險，為商業銀行家庭理財產品的創新帶來了阻礙。
二、家庭理財問題的解決策略
1.盡快轉變家庭理財理念
在家庭理財中，要合理選擇投資方式，如在借錢投資中，應考慮并選擇風險不高、收益較低的理財產品，將重點放在他投資收益的穩定性上，這樣在今后可以獲得更多的滾動投資。大部分家庭的財富主要來自于儲蓄與投資，其中儲蓄能夠獲得本金生利息收入，無法為家庭帶來更大的財富，這需要進行一定投資，才能實現家庭財富的快速增長。當然，也不應盲目追求較高的收益，通常而言，高收益也伴隨著高風險，在家庭理財中必須引起注意，超過20%年收益項目一般有著極高的風險。對藝術品、酒類投資、收藏品投資和品鑒會等，需要投資者具備一定專業素養，家庭理財時應盡量少投資或謹慎投資。只有形成正確的家庭理財觀念，才能有更大機會獲得更多的收益。
2.增強對家庭理財風險的認知
理財與風險并存，在家庭理財前需要將風險控制好。對家庭而言，如果沒有將預防措施做到位，只要發生危機，將對家庭帶來滅頂之災。家庭理財風險主要包括投資風險與風險承擔能力兩種，對投資風險而言，投資在家庭資金開源中占有重要地位，家庭需要重點考慮投資風險，在投資過程中也要保持謹慎。具體的風險有政治風險、財務風險、通貨膨脹風險和利率風險等。對風險承擔能力而言，主要取決于人的個性、家庭條件等狀況，如一些人不懼怕風險，為了獲得高額回報不惜承擔風險，也有人為了追求安全，會放棄獲得高收益的機會。同時，下面3種風險承受能力法則與大多數居民相符，隨著年齡的增大，風險承受能力將減小，家庭收入和資產越高，則風險承受能力越強，家庭負擔越大，風險承受能力越小。因此在家庭理財過程中，要正確認識到風險，結合自身實際情況，做到量入為出，保證制定更加科學、合理、有效的家庭理財規劃。
3.創新金融體系，加快產品研發
近年來理財業務市場表現出越來越大的機遇，前景非常廣闊，吸引了我國很多家商業銀行的關注。在中國各層次金融體系逐步完善過程中，加之人們可支配收入不斷提升，全社會理財意識也日益增強。對此居民在投資理財上有了更大的需求，加劇了銀行之間的競爭，各大商業銀行紛紛推出新的理財產品，尤其是在理財資金投資領域擴大過程中，已經構建階式的產品風險特征。在設計產品期限過程中，發行了很多開發式與滾動式產品，讓客戶短期理財需求得到了滿足，同時通過對開放式周期型產品的發行，也滿足了投資者流動性需求。在利率市場化進程過程中，商業銀行的經營與盈利模式要和利率市場化進程保持一致，對此商業銀行要重視對中間業務的改革與完善，尤其是理財業務。金融工具的越來越完善，客戶理財意識日益增強，商業銀行通過創新理財產品，加快了業務模式的轉型，我國銀行理財市場將面臨著新一輪的快速增，形成更為多元化的格局。
三、結語
家庭理財策略范文2
家庭成員
康先生，37歲，廣州市政府部門主管，屬于國家公務員，本科學歷；
康太太，36歲，廣州市某醫院醫生，本科學歷；
兒子，6歲，在讀小學1年級。
收支情況
康先生家庭的收入較穩定，具體收支情況見表1。
資產狀況
自住房屋：市值約30萬元；
銀行存款：18萬元，其中3萬元活期存款、15萬元定期存款；
開放式基金：價值為5萬元，近一年收益為負數；
公積金余額為：8萬元，每月繳存3500元。
康先生和康太太單位均為二人購買了社會保險。
理財需求
康先生家庭的具體理財需求描述見表2。
理財規劃
從康先生家庭的理財需求可以看出，康先生對改善現在的生活、籌劃孩子的教育、退休后的旅游都有了初步打算，但對夫妻退休后的基本生活來源問題卻未曾周密考慮，他簡單認為自己是公務員，家庭經濟收入較穩定，所以退休金應該就可以支撐退休生活。
如果按60歲退休預計，康先生離退休還有22年，期間是否可以一直保持工作及收入的穩定?所以不能將未來的退休金百分之百寄期望于國家和單位福利，必須現在就做出適當的準備，將養老金籌備作為目前理財的第一要務，其次是家庭的保險及孩子的教育基金籌劃，最后是換房、旅游等非必要性開支的籌劃。
康先生目前的投資收益并不是很理想，根據目前的通貨膨脹率，產品安全性、流動性、收益性，及他目前的收入水平、投資管理便利性等等，應該規劃與他個人狀況相適應的投資策略。
調整投資結構
從2005年到2027年期間，康先生每年應節余2．5萬元用于銀行存款或投資。同時增加投資品種，降低投資的風險，逐步增加其它投資產品的份額。
準備應急金
根據康先生家庭的收支情況及理財需求，可以編制其家庭資產負債表，見表3。
從康先生家庭資產負債表及年日常收支表數據分析可以看出，康先生家庭沒有負債，目前資產狀況良好，家庭的財務風險較低，流動資金充裕，因此保持現有的3萬元流動資金即可。
準備退休基金
社會養老保障對康先生退休生活支出的替代率僅為45％～50％，而他享受的醫療保險不能滿足他全部的醫療需要，失業保險對他的幫助更是微乎其微。因此康先生必須盡早開始他的養老籌劃或增加家庭保障。
建議每月都將收人中的1000元錢投資于基金、國債等金融產品，持有22年，同時為了獲得較高收益以保證康先生退休旅游等計劃得以實現，應再投資一些偏股型基金產品。繼之快要退休前期，可以開始分散投資風險，將原投資于偏股型基金產品的資金投資于國債、黃金或轉為存款。若假設按投資年收益7％計算，22年后康先生的養老金本利合計為58．8萬元左右。
同時建議將現有的5萬元基金投資也作為康先生的養老基金，并且要長期堅持，目前墓金的年投資回報率為7％，若投資22年，排除其它因素，60歲時5萬元就增值為22．15萬元。
在如此規劃下，康先生在退休時自己積累的退休金將達80．95萬元。假設康先生退休后要為自己準備30年的生活費，則需要準備約106．9萬元，那么25萬元的差額可以依靠社會養老保險。
準備購房資金
康先生近期買房的目標要花費50萬元，按他目前的經濟及收入狀況(收入保持現有的水平，暫不考慮失業風險)，如果將現有住房賣掉，預計可獲得資金30萬元，2年后他的公積金則預計可達到16萬，兩者相加為46萬元?？紤]到屆時將有一些房屋交易費用及裝修費用的支出，康先生的購房資金缺口大概為15萬元。雖然康先生目前的金融資產完全可以滿足他的資金缺口需要，但建議他不要動用此部分資金，而可以采用住房公積金貸款的形式解決。建議康先生申請額度為15萬元、期限為5年的貸款，月還本金加上利息每月還款為3000元左右，他們夫婦的公積金則完全可以應付。
如果在還貸過程中感到生活經濟壓力過大，可以將還貸期限延遲，保證正常生活的必須支出。
準備子女教育金
根據廣州市目前的教育收費情況，估算康先生兒子16年的教育費用總計在6．5～15．4萬元，具體預算見表4。因此康先生家庭現有的15萬元定期存款可以作為孩子的教育基金，只要保持此部分資金的實際購買力，并且跟的上教育費用的增長便可。
子女的教育基金不應隨意挪用或投資風險過高產品，建議這部分資金可在適當的情況下投資存款(含教育儲蓄)、貨幣市場基金、債券型基金、國債等金融產品，保持整個投資組合的收益率在3％～4％，以低風險、保本增值、抵御通貨膨脹為主。
準備保險保障
雖然康先生現在收入可以滿足基本生活需要，但如果一旦發生緊急事件，整個家庭的財務風險就會放大。對于這個風險的保障，保險是重要的一環，康先生目前沒有對可能的風險做出必要的安排。
建議康先生在40歲之前購買適當的保險，為未來可能的變故作好準備。保險購買可以考慮保障的范圍為：購房所產生的債務約15萬元；需要擔負的20年的子女養育、教育費用大約49萬元，兩者相加保障范圍為64萬元。建議康先生購買保險的保額為64萬元的70％，即約45萬元，可以包括壽險、人身意外險。根據康先生身體的健康狀況、單位醫療福利情況，也可以適當購買醫療保險?？傊?，家庭年繳保費應不超過家庭年收入的10％，即目前年繳保費不超過1．08萬元。
家庭理財策略范文3
【關鍵詞】80后，小資家庭，家庭理財
80后是一個發展并逐漸成熟的一個階層，他們是中國經濟起步飛速發展的時代下的見證者，是現在階段下的新型領導者。但同時他們也面臨著時代沖擊下的各種考驗，比如房奴，車奴，孩奴等等的問題，這些也是中國大多數家庭面對的共同話題。
一、80后小資家庭的界定
小資家庭不同于中產階層家庭，可以說是向中產階層的一個過渡，經濟和職業上都沒中產階級成熟，處于磨合向上的一個階段。在他們的生活中，有著比較穩定客觀的工作，中等的收入，能用一部分額外支出來滿足精神上的需求。
職業上的界定：新興的小資階層主要是各個行業的中低層管理人員和初級專業技術人員，例如國家行政人員、中小企業經理人員、大中學教師、一般律師、中級會計以及醫生，主要從事腦力勞動。從行業分布上看，小資階層群體多集中在金融、地產等大型企業，科技、通信、媒體、醫藥等新興行業以及機關事業單位。本文將其定義在從事腦力勞動、具備一定專業技能、并對其授權管轄的對象具有一定支配權的中層管理人員和技術人員。
經濟上的界定：年均收入在10萬元到15萬元之間，月薪4500-7000，有一定的績效獎金，也有一定的上升空間。
文化上的界定：受過高等教育，有良好的道德修養、嫻熟的職業技能，在生活上也有一定的追求。
二、80后小資家庭的財務狀況
從財務上來看主要是其收入和支出的一個比例，分析家庭收支狀況。收入由主動性收入和被動型收入兩部分組成，靠自己的勞動所得稱為主動性收入，主要有工資和勞動報酬傭金。被動型收入包括投資收入、福利收入和經營收入。從支出方面來看，大概分為三個大類，主要有固定支出、可變支出和靈活性支出。固定支出的費用具有定期性、定量性和固定性，這類支出通常帶有一定的強迫性并且剛性較強，一般節省余地較少，比如房屋貸款、保險等?？勺冎С鍪侵讣彝サ娜粘ｉ_銷，如交通、通訊、水電煤等費用。靈活性支出是一種不是必須的支出，而且伸縮性很強。比如文娛、教學培訓、交際往來、旅游、健美和一些屬于奢侈品的消費等。
分析好家庭的現金流量后，才能發現家庭資產的結余能供分配到哪些理財規劃中去，合理地選擇適合自己的理財工具，進而達到資產組合的最優配置。
三、80后小資家庭的理財狀況
由于家庭處于成長初期，故家庭的理財狀況基本依靠前期的積蓄存款，銀行理財方式具有穩定性和安全性，有著固定的利息收入，是理財的首選渠道。除此之外，家庭根據自身的經濟調節，適當的購買了一些國債，但產品結構比較單一，總體上是趨于保守型的理財策略。
歸根結底，這類家庭的理財狀況的局限性首先是因為對理財的意識比較模糊，規劃性意識不強；有投資意識的在做法上又過于保守型，一味追求穩定效益，針對性不強。其次是因為缺乏風險意識，投資組合單一，有把所有雞蛋放在同一個籃子的趨勢。最后是小資家庭成長期的理財目標基本放眼于短期，只看重一時的經濟效益，忽視了長期目標，從而導致理財目標與現實存在著一定差距。
所以針對80后小資家庭的理財規劃存在的問題，一定要分析好家庭資產狀況，理清財務規劃思路，才能在理財的道路上持久長遠發展。
四、80后小資家庭理財健康發展的建議
對于不同的家庭，有適合不同的投資組合與之匹配，選擇正確的投資方式，對于一個家庭來說，是十分必要的。其實對廣大民眾而言，沒有最優的理財產品和理財策略，只有適合自己的投資產品和理財方案才是最好的。通過對80后小資家庭的財務分析，找到家庭的短期目標、長期目標，合理的安排資產的最優規劃，對80后家庭乃至整個社會家庭都有著啟示。下面是對家庭理財健康發展的一兩個建議。
（一）加強家庭理財理念
從家庭自身出發來講，家族成員應積極加強自身的學習和提高。金融市場的蓬勃發展，讓各種各樣的社會理財機構和琳瑯滿目的金融產品展示在大眾面前。面對這么多投資渠道，一定不能盲目從眾，要腳踏實地的一切從實際出發。
按照生命周期理論的劃分，家庭成長的不同階段里的財富積累方式和的理財目標各不相同。但目標的共同點都是積累更多的財富，使生活變得更優質。因此各個階段都應加強理財意識。
1.單身時期：這一階段是指小資家庭成員從參工到結婚這一時期，大概在22～30歲之間，期限是3～10年。這個階段里家庭負擔一般不重，在支付各種消費后，理財重心是提高收入和積累資本，所以應該采取積極的理財策略，在投資組合中增加高收益的投資產品。比如股票是優先的考慮的投資市場，同時應搭配少量基金，債券等其他低風險的金融產品。
2.新婚階段：是指小資家庭成員從結婚到添加新成員的這一時期，年齡范圍在25～35歲，期限是2～7年。這一時期是一個家庭建立的初步階段，家庭的支出比例會有所增加，在滿足家庭的日常開銷下，理財的重點是清償貸款和建立家庭備用金，所以依然是采取積極穩健的理財策略，可以在原有的投資組合中增加一定的商業保險購買，大致是40%的股票，20%的債券，20%的固定收益理財產品，20%的商業保險。
3.筑巢族階段：是指小資家庭子女的出生到其經濟獨立的階段，年齡在25～40歲之間，期限是18～22年。這一時期是小資家庭的鞏固階段，收入會逐漸超過支出，債務減少，理財的重點是子女教育基金、置換房產等。此時可以選擇中等風險的理財策略，投資組合中股票的比例可以縮減至30%，另外增加20%的貨幣資金。
4.退休階段：是指小資家庭居民養老的這一階段，年齡一般在55歲以后。這一時期主要是消耗階段，收入減少，前期積累的儲蓄是主要保障，理財的重心是養老、休閑和醫療保障。這時的采取的家庭理財策略是防守型的，投資組合中債券，尤其是國債的比例占據很大一部分，股票幾乎為零。
從社會的角度來看，可以大力的宣傳、引導和教育，使理財知識更普及化。比如，在高校里可以開設理財投資方面的課程，使理財變得更專業化。再者，社會經濟的紛繁變化和投資工具日益增多，讓居民家庭理財很容易舉棋不定。因此國家應該出臺相應的法律法規，一是規范金融市場的秩序，二是保護百姓的合法權益。這些都是為投資理財營造一個良好的外部環境；最后，國家還要對國民的投資理財行為進行正確引導，發揮媒體的宣傳作用，對國民進行投資教育，傳授理性的理財理念及投資之道，讓更多的人接觸到理財。
（二）提高理財和消費能力
理財的目的之一就是積累財富，為的是讓自己有一個更舒適的生活，進而達到生活的一個理想規劃狀態，所以消費就成了理財的一個產物。
理財是一個過程，不能一蹴而就。理財首先要有財才基礎，家庭在理財之前要學會開源節流，保證資金積累。資金積累是理財的第一步，在滿足日常生活正常的情況下，把者固定的資產或盈余進行再次投資利用來獲得更多的收益，讓家庭的資產循環滾動，達到增值保值的作用，同時多次持續性收入才是正確的投資理財觀念。其次初期理財可能不會一帆風順，也許會嘗試失敗，也許理財收益不是那么盡如人意，所以提高家庭投資理財要學會聽取不同的意見，選擇適合自己的理財建議。日常生活中，可以從電視節目、財經雜志和財經廣播中獲取相關的理財知識，也可以向其他有經驗的理財者請教咨詢，依據家庭的實際和自身的投資理財經驗，選擇合適的投資渠道，合理處理金錢和時間的關系，從而提高家庭理財能力。最后提高家庭理財能力要掌握正確的理財原則。投資理財賺到第一桶金雖然重要，但是要堅持長期理財，理財不是為了賺錢，而是為了達到自己規劃的一種理想生活狀態。合理安排理財的周期，學會讓錢生錢，讓資產滾雪球似的實現持續增值，讓理財變得輕松有趣。
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家庭理財策略范文4
家庭理財風險控制
家庭理財是社會經濟與市場發展所致的必然趨勢，現目前我國很多家庭都會利用閑置的經濟存款進行各種投資理財，這提高了經濟的使用效率，可以為家庭帶來更多的經濟收入，并且有利于社會生產力和社會經濟等的進一步發展。但金融環境是瞬息萬變的，作為缺少專業知識、專業掌控能力的普通家庭來說，非常容易在理財當中陷入風險，受到經濟損失，所以做好家庭理財的風險控制就顯得尤為必要。
一、家庭理財存在的普遍性風險點分析
（1）缺少風險控制意識
客觀來講，我國的家庭理財較美國、英國等發達國家相比起步較晚，不少的家庭接觸理財的時間還較短，對市場的認識不夠充分，相關的經驗嚴重缺失，不知道理財投資可能面臨極大的風險，所以缺少對于理財風險的控制意識，這樣的情況在我國當前非常的常見。例如有的家庭認為某個投資理財項目的收益非常高，但是卻不知道高收益和高風險是并存的，不清楚自己的風險承受能力，更缺少對風險的預防，難以控制收益和風險之間的平衡，最終受到嚴重的經濟損失。
（2）風險承受能力較弱
金融單位、理財機構的資金實力雄厚且專業化程度高，他們對于理財的風險認識都具有自身非常系統化的評估，大部分的風險都在其控制范圍之內，有一套完善的風險應對機制，即使出現了經濟損失，他們也能夠快速的反映，將損失降到最低，因此其風險的承受能力是非常強的。然而對于普通的家庭而言，他們一是經濟實力有限，二是沒有系統化的風險評估與應對機制，所以他們很難預見到風險的發生，也難以對風險采取快速的應對措施，風險承受能力較弱，最終可能受到嚴重的經濟損失。
（3）沒有專業的理財能力
金融理財市場是非常復雜和專業化的，一般的家庭在這方面缺少專業知識、專業能力。例如，一般來說在理財過程當中，想要有效的掌控風險，就必須要具備經濟學、會計學、證券投資學等學科方面的專業知識，同時還要對社會環境、市場環境、政策環境、政治環境等有動態的了解。然而對于普通的家庭而言，他們是沒有這方面的知識能力和相關了解的，因此他們更容易受到理財風險的影響。
家庭理財的風險控制策略
（1）客觀評估自我的風險承受能力
就一般的家庭來說，在進行投資理財之前，首先是要對自我的風險承受能力進行客觀的評估，這樣才有可能將理財風險控制在自己的可承受范圍之內。例如，如果家庭一年的收入在十五萬以內的話，其風險承受能力肯定就是較弱的，在理財選擇方面就應當以保險、國債和存款為主，因為這些理財項目的風險是最小的，不僅風險發生的概率低，同時風險所致的損失也會非常小。這樣的家庭不宜選擇股票、基金、外匯、收藏品等高風險的理財工具，因為用家庭基本生活保障進行高風險投資不可能持有良好的心態，稍有不慎，就會使家庭生活拮據，陷入困境，甚至造成夫妻感情不和。勤儉持家，開源節流，保持平靜的心態，不投資高風險理財產品是這類家庭的基本理財原則。對于中高等收入家庭來說，因為有了財富的積累，以收入為基礎的家庭風險承受能力增大了，金融理財選擇的余地也相應的變大了，除了保險、國債和存款以外，可酌情的選擇股票、基金、外匯等。除了收入之外，家庭成員的心理素質也應當考慮在風險承受能力之中，如果心理素質較弱，難以經受虧損所帶來的打擊，就同樣應當選擇低風險投資理財項目。
（2）加強專業知識與技術學習
在家庭投資理財中，不能一味的聽取他人建議，也不能過于相信投資理財的客服工作人員，自己必須要具備相關的專業知識與技術能力，這樣才能正確認識風險、了解風險和控制風險。為此，在采取投資理財的實際行動之前，必須要通過各種途徑去進行學習，了解投資意向領域的相關現狀，和投資所必須知道的相關知識，通過模擬練習來增強自己對理財風險的控制能力，以便于在實際的投資理財過程當中，對風險進行有效的預防、規避和控制。例如，當前針對各種各樣的投資理財，網絡上都可以下載到模擬練習系統，這些模擬練習系統的數據是隨市場變化實時更新的，對于用戶而言其一切的操作行為都是真實的，這可以幫助他們進行有效的練習。
（3）合理選擇理財項目產品
目前的金融工具十分多樣化，最普遍的不外乎有銀行存款、股票、債券、基金、期貨、貴金屬等，不僅種類繁多，名目亦分得很細。不同的金融工具有不同的風險，每個家庭在購買金融理財產品之前，充分考慮可選擇的金融工具的風險與收益特征，認真做出風險評估，看要買的金融理財產品和自家的風險承擔能力是否相符，量力而為。盡量選擇較精通的幾種投資方式搭配組合來穩定收益或降低風險，并注重理財產品組合的科學性與合理性。組合投資不僅要在不同公司之間進行組合，還要在不同行業之間進行組合，以免整個行業的不景氣，給集中于同一行業的投資帶來了虧損。積蓄累積不多的家庭，短期獲利的投資比例要少，積蓄累積較多承受能力較強的家庭可視能力來增加高獲利性金融理財產品的投資比例。
結語
家庭理財策略范文5
熱身
最先接觸家庭理財的是我妻子。前幾年，她受一位在銀行工作的朋友的“慫恿”，開始研究家庭理財。妻子因此費盡心思，也走過彎路。她曾經將錢存在銀行吃利息，借給朋友拿提成，還買過彩票。結果是存到銀行利息根本不見增長；借給朋友做生意，準備拿點高于銀行利息的提成，但借錢容易要錢難；買彩票回報率幾乎為零。投資多多，回報卻少之又少。她天天研究賺錢，也沒有賺到什么錢。
2006年，基金成了時髦理財方式。妻子在銀行那位朋友的勸說下，于2006年4月初投資1萬元錢購買了一只開放式基金。1萬元對我們三口之家不是什么大數目，但也不少了。妻子對此非常認真，很有激情，天天關注基金漲跌情況，一回到家就告訴我，她今天又掙了多少錢，我對此早就不以為然了，心想能給她找點工作以外的事做還真不錯，省得天天嘮叨我。而她就像服用了興奮劑，見到家里人就大談特談基金，還動員全家都隨她投資，保證大家掙大錢。一談及基金，小姨子總嘲笑她說：“我姐又替別人‘賣保險’啊!”我也挺納悶：她更年期是不是提前了呢?
經不起她的軟磨硬泡，后來我家又投資了5萬元。我對基金還是有所了解的，投資基金同樣存在風險，不能將家里的錢全部投到基金上，萬一有什么閃失，這幾年的努力豈不都成了泡沫?可經不住妻子的一再鼓動，也確實看到基金給我們帶來了可觀收益，岳父岳母、我的父母最終隨她都購買了基金。
當初調侃妻子的小姨子，看到基金掙錢了，轉而開始研究家庭理財，并且膽子比她姐還大，竟然投資8萬元入市，用來炒股。這下可就熱鬧了，只要兩姐妹聚到一起，就開始切磋，起初僅限于相互交流，共同研究股市大盤走勢，后來，就變成了唇槍舌劍，妻子認為基金理財不用掌握太多專業的知識，將資金投給基金公司，讓專家幫助理財更可靠，并且現在的回報率比一般業余股民炒股要高得多，投資基金最適合現在家庭理財。小姨子認為投資股票比較靈活，可以每天隨時根據漲跌變化決定買入賣出，節省時間，收益較高，投資股票更有利于家庭財產的快速增長。
兩人各說各的道理，互不相讓，有時還爭得面紅耳赤。這還不算，妻子發動全家人都隨她投資基金，每天還熱心向全家人通報每天的基金凈值情況，講解基金知識。而小姨子每天向全家人宣傳今天哪個板塊漲了，哪只股票漲停，在哪只股票上掙了多少錢，怎樣把握好人市時機?，F在，無論是我們自己的小家，還是親戚家都成了理財課堂了，天天都是她們關于股票、基金的話題。
PK
隨著我們一大家子成員不斷地加入，對股票、基金也越來越熟悉，經常為投什么板塊的股票、什么類型的基金、什么時候投、投多少、該不該出手等一些問題爭論不休，大家各執一詞，公說公有理，婆說婆有理。
岳母家妻子和小姨子真是兩個“冤家對頭”。有一次，全家人坐在一起討論股票和基金，當時我們都預感股市大盤正在調整，但調整到什么程度，不得而知。妻子和小姨子都認為自己的觀點更可取，力圖說服對方接受自己的看法，結果誰也說服不了對方，一時氣氛挺尷尬。岳母就打圓場說，以后你們倆就各管各的，買基金的就去買基金，炒股票的就去炒股票，家里人和親屬自愿想參加哪一方就參加哪一方，來個家庭理財比賽。今后誰也不準在這大肆爭論，最后以收益論英雄，拿業績評優劣，勝為王，敗者寇，要是贏了就請全家人大吃一頓。岳母是大家庭中絕對有發言權的。這樣大家一致尊重岳母的提議，小姨子戲稱這叫“家庭理財PK賽”。
從此之后，妻子和小姨子“各立山頭”，不停招兵買馬，我們一大家子的人都成了她倆的“兵馬”了。閑暇時，倆人還不忘惡補財經知識，努力了解金融市場的運作規律，為大家講解灌輸理財知識，希望自己成為有勇有謀的帶頭人。我的父母、哥哥、妹妹、妻子的姑姑幾家人，在妻子的“教導”下紛紛加入到基民的行列，把錢交給她投資基金，就連女兒也將壓歲錢拿出來支持媽媽參加比賽。而妻子的舅舅、姨娘幾家人都加入到小姨子的隊伍。兩支代表隊逐漸形成，投入的資金也越來越多，一場“家庭理財PK賽”轟轟烈烈展開了。
家庭理財PK賽，給我們整個家族都帶來了歡樂。2006～2007年正趕上牛市，每個家庭都有不同程度的收獲，生活狀況有了明顯改觀。當然還是我們家掙得最多，一是因為我家加入基市的時間較早；二是妻子比較執著，不隨股市大盤起落而動搖理財理念；三是投入的資金總體上是最多的，所以回報就相對豐厚。
感悟
家庭理財PK賽，帶來的不僅是經濟上的效益，更多是生活內容和方式的改變。退休的父母和岳父岳母又有了新事可做，生活多了新內容；小姨子逛街和去美容店次數明顯減少，小倆口也知道攢錢了；以往哥哥和嫂子都是麻壇勇將，現在麻將很少打了；妹妹和妹夫不再為單位的分配全家齊理財，這是理家、理生活不公而郁悶，有時間就開始研究理財，心態也比以往好多了。
家庭理財策略范文6
一年來酒類消費非常旺盛
數據顯示，2010年11月社會消費品零售總額為13910.90億元，較去年同期增長18.70%，比上月增加0.06%。整體消費保持較為穩定的增長。與酒類消費相關性較為密切的餐飲業社會消費品零售總額11月增速為19.60%，繼續高于總體消費增速，顯示酒類消費旺盛。而從中長期來看，酒類消費趨勢仍將以穩定增長為主。從2010年前11個月酒類產品產銷及行業企業的效益數據看，酒類下游消費需求旺盛，行業仍然保持產銷兩旺的態勢。2010年11月白酒行業11月份產量同比增速為34.60%；1-11月累計增速達到26.90%。白酒產量繼續保持高速增長態勢。預計2011 年一季度白酒仍將維持高景氣度，量價齊升可以期待。
中高檔白酒市場空間廣闊
白酒發展趨勢良好。根據糖酒快訊的數據顯示，進入2011年以來，國內白酒消費繼續保持穩中有升，高端白酒終端價格在近期出現大幅上漲。各主要城市12月份重點高端白酒品種的終端價格中，貴州茅臺、五糧液、瀘州老窖等價格均有不同幅度上漲，其中茅臺的終端零售價漲幅最大。高端白酒廠家陸續宣布提價及下游消費需求旺盛是推高零售價格的主導因素。
此外，白酒行業今年無論是產量增長還是盈利數據，均保持快速增長。從長期發展趨勢來看，白酒行業在未來仍將保持產量5%-10%的增速，銷售額15%左右的增速。
2011年中高檔白酒銷量恢復，價格上漲的預期強烈。我們認為行業中擁有定價權的強勢公司以及營銷能力強的區域性公司將在這種環境下收益最大。在可預期的通脹背景下，白酒作為通脹防御性品種理應享受估值溢價。高檔白酒品種將繼續保持穩定增長，中檔白酒品種將持續放量，并有望出現量價齊升的態勢。中長期繼續看好這兩類品種中的強勢龍頭公司。
今年一季度白酒投資策略
對于2011年1-3月的投資策略，白酒可以說是“最有吸引力”的投資品種，與其相關的釀酒行業股票也值得投資。
2010年1-11月的行業產銷量數據及企業盈利數據均表明，釀酒行業整體經濟運行態勢良好，產量增速穩定，景氣度高企。我們預計白酒、葡萄酒行業有望繼續保持量價齊升態勢。目前釀酒板塊相對大盤估值溢價處于歷史中位，若慮2011年行業整體成長性，則仍有上升空間。行業仍具有投資吸引力，值得介入，中長期持有。
建議繼續重點關注白酒、葡萄酒行業公司。短期內可關注估值相對偏低，業績增長預期明確，未來有望保持量價齊升的白酒行業公司及未來市場空間廣闊的葡萄酒行業公司。建議重點關注公司：貴州茅臺、五糧液、瀘州老窖、山西汾酒。
家庭理財買保險還是買股票
疲軟了很長一段的資本市場，在這幾天又重新活躍了起來。于是，又有人向我詢問，究竟是買保險好，還是買股票好？這真是一個經常被人提起的問題?，F在行情出現了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險和投資證券作比較后，得出了“買保險不劃算，不如買股票的”結論。事實果真如此嗎？
其實，這是大多數投資者對保險認識的另一個誤區，這種比法本身就是錯誤的。我對這個問題的理解是：購買保險與投資房產、購買股票并不沖突，而是互補的，它們都是家庭理財的方式之一，都是一種人生規劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財？根據家庭資產負債表和現金流量表對資產做最佳的配置，這就是家庭理財。一個合理的家庭理財配置，不僅應該包括進取型的投資，如房產、股票，更應包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險。一個家庭保障型配置的合理范圍，應該是家庭年收入的10%，或是金融資產的10%~20%，任何一個家庭都不能把投資都集中在高風險的證券領域，也不必把大部分金融資產配置到保險。
很多炒股票的人會對保險業務員這樣說，分紅保險預定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢？因為偷換了前提和概念。
