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理財投資重要性范文1
【關鍵詞】高職院校；個人理財規劃；課程；實踐教學
個人理財規劃課程是高職院校財經類的主干課程，主要針對金融專業或投資理財專業的學生，該課程的學習可以使使學生形成良好的個人理財服務理念和投資風險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學的理財理念，靈活運用個人投資理財工具，培養扎實的專業技能，具備個人投資理財產品的理財能力，同時使學生具備從事個人理財規劃崗位的職業素質和職業能力。通過完成銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財項目的學習，學生能運用銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財，根據客戶的需要進行相應的理財規劃。
1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學
1.1 認識和感受資金的時間價值
在能力目標方面能對資金的時間價值進行計算；知識目標能進行復利的計算，年金的計算，貼現率的計算。訓練方式、手段及步驟是：①演示：復利現值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預付年金，遞延年金，永續年金；③演示：貼現率的計算。可展示的結果是各小組計算的資金時間價值。
1.2 個人主要理財產品分析
在能力目標方面能對銀行理財產品進行分析、保險產品進行分析；知識目標層面要知道常見的理財產品，如：金融理財產品：銀行理財產品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實物理財產品：創辦經營實體、黃金、房產、郵幣卡、藝術品等。訓練方式、手段及步驟是：①比較：風險；②比較：收益；③比較：流動性。可展示的結果是各種理財產品的風險、收益與流動性。
2.銀行產品理財
2.1 認識銀行理財產品
在能力目標方面能認識儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金等理財產品；知識目標層面了解銀行產品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金。訓練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益?？烧故镜慕Y果各小組銀行理財產品的收益。
2.2 銀行產品投資效益分析
在能力目標方面能對銀行產品的收益進行計算、分析哪些銀行產品值得投資；知識目標層面知道銀行產品的收益如何計算、了解哪些銀行產品值得投資。訓練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算。可展示的結果是各種銀行理財產品的收益。
2.3 銀行產品理財的動機與信用管理
在能力目標方面能闡釋儲蓄動機，實施合理的投資行為；知識目標層面知道信用體系的重要性和應對策略，避免信用問題帶來的損失。訓練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產品理財的動機；②討論：銀行信用的利弊?？烧故镜慕Y果是總結銀行理財產品的動機與信用利弊。
3.證券產品理財
3.1 認識證券產品
在能力目標方面能認識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標層面知道當前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓練方式、手段及步驟是：①認識：股票；②認識：證券；③認識：基金。可展示的結果是能展示不同的證券產品。
3.2 證券投資基本分析
在能力目標方面能進行宏觀經濟分析、行業分析、公司分析；知識目標層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓練方式、手段及步驟是：①宏觀經濟分析；②企業所處行業分析；③小組作業：選取一家上市公司進行分析。可展示的結果是能對某一上市公司進行投資的基本分析。
3.3 證券投資技術分析
在能力目標方面能夠進行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進行演示)?？烧故镜慕Y果是能對某一上市公司進行K線分析。
4.保險產品理財
4.1 認識保險理財產品
在能力目標方面能夠認識保險的重要性和產品的種類；知識目標層面把握風險與風險管理手段。訓練方式、手段及步驟是：①全班同學分組進行討論：保險理財產品的重要性；②各小組進行發言?？烧故镜慕Y果是各小組能總結保險理財產品的重要性。
4.2 商業保險投資品種
在能力目標方面能能掌握人身保險、財產保險的品種，商業保險用來進行哪些風險防范；知道人身保險、財產保險的品種以及商業保險用來進行哪些風險防范。訓練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產保險?？烧故镜慕Y果是展示人壽保險與財產保險的差異。
4.3 投資型壽險分析
在能力目標方面能夠進行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析。訓練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險。可展示的結果是展示不同投資壽險的差異。
4.4 商業保險實務操作
在能力目標方面能夠進行購買保險的實際操作？知曉購買保險應注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應注意的問題？出險后如何理賠？訓練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠?？烧故镜慕Y果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。
5.房地產投資理財
5.1 房地產投資收益與風險分析
在能力目標方面能夠對房地產投資收益進行計算和風險分析，對房地產投資進行有效控制；掌握房地產投資收益的計算和風險，理解房地產投資的有效控制。訓練方式、手段及步驟是：①演示：房地產投資收益的計算；②分析房地產投資的風險?？烧故镜慕Y果是：展示房地產投資的收。
5.2 房地產投資策略
在能力目標方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產投資的種類，特點和投資策略。掌握房地產投資的種類，特點和投資策略訓練方式、手段及步驟是：①討論房地產投資策略；②認識房地產投資的種類?？烧故镜慕Y果是：能針對具體的房地產，提出投資策略。
5.3 房地產投資操作實務
在能力目標方面，能夠掌握房地產投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設計的事項；在知識層面掌握房地產投資操作過程中的流程，交易稅費，籌資方式。訓練方式、手段及步驟是：①演示房地產投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業：撰寫一份房屋租賃合同。可展示的結果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業匯報等。
參考文獻：
[1]張旺軍.投資理財——個人理財規劃指南[M].北京:科學出版社,2008,07.
[2]張旺軍.投資理財——個人理財規劃實訓教程[M].北京:科學出版社,2008,07.
理財投資重要性范文2
隨著我國經濟水平的日益提升以及市場開放程度的不斷擴大，人們的生活水平飛速提升，在面臨財產管理的問題上，理財觀念逐漸進入中國的大眾家庭。從現階段中國家庭的金融投資理財發展情況看來，其已經成為了人們生活的一部分。如何認識我國現階段的家庭金融投資行為，并從中進行總結與發展，成為相關領域的研究熱點。對此，本文主要通過對當前我國家庭投資理財的必要性與現狀進行探討，從中總結出發展趨勢規律，希望結合家庭理財為分析我國資本市場的行情提供可參考依據。
【關鍵詞】
中國家庭；金融投資；現狀及趨勢
從當今中國金融市場看來，市面上出現著各類豐富的投資理財產品，為具有投資需求的家庭提供了廣闊平臺。而對于中國家庭而言，只有在長期穩定的溫寶基礎上才會考慮將閑置資金與金融投資理財相聯系。但從中國家庭的投資現狀看來，由于家庭金融投資理財認知不足，市場相關產品眾多，在選擇投資渠道方面容易產生困惑或不理智行為。對此，筆者通過查閱文獻以及總結經驗，從中國家庭投資理財重要性入手進行分析，對其發展的現狀與趨勢展開詳細論述。
一、中國家庭投資理財的重要性分析
二十世紀，中國絕大多數家庭認為銀行是安全性水平最高的存放財務的渠道，人們對銀行的依賴程度一度達到最高點，而投資理財作為一種“錢的游戲”，只屬于富人圈。直到二十一世紀始，隨著我國的經濟發展實力不斷增強，國民經濟水平飛速提升，越來越多的家庭意識到錢的貶值與升值概念，銀行逐漸成為金錢貶值的代言體；人們逐漸認為，只有通過投資理財渠道，才有可能在有限的資金基礎上獲得最大效益。從投資理財的優勢上看，家庭利用閑置資金進行投資理財，有助于平衡家庭的收支情況。對于我國大多數家庭而言，在溫飽基礎上的投資理財行為十分必要。另外，投資理財渠道可幫助家庭實現更好的生活目標；平衡家庭現在和未來的收支情況現代人投資理財的最基本的目的，通過理財獲得資源配置的優勢則是對社會競爭的更高要求。
二、我國家庭金融投資的現狀分析
從上文簡述中可知，中國的家庭金融投資正呈逐漸熱化的程度發展，就現階段的家庭金融投資情況來說，家庭投資需求程度強。一般來說，家庭投資理財具有較高的投資理財需要，首先，其在一定程度上表明了銀行儲蓄出現大規模轉移的情況，據有關調查數據可知，近年來，我國居民對于儲蓄的欲望連續降低，在該現象產生同期，我國股市行情持續走高，具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉移到股市的意愿。其主要由于小部分股民投資獲益的選創效益引起，某種程度上屬于跟風行為；跟風作為中國公民思維習慣特點，也容易造成巨大虧損，因此，家庭在投資理財方面仍需慎重。除股票外，債券、基金，與股市齊頭并進，獲得大多數具有金融投資傾向家庭的青睞，其規模同樣呈不斷擴大趨勢。
其次，我國現階段的金融投資市場具有種類豐富的理財產品，為家庭投資提供廣泛平臺。與股票、基金、期貨、理財保險同步，為了獲取資金優勢，銀行也衍生出大批理財產品，筆者認為，該現象符合金融市場規律，當社會對于儲蓄不再偏好時，為了維持住自己的資金源，銀行必須改革，投其所好，將大眾關注的投資理財引進來，如此才能取得競爭優勢。另外，金融投資作為當今中國大眾家庭的偏好渠道，同時也發生了從投資有形到投資無形的轉變。二十世紀初，房地產市場白熱化，在部分房地產商的壓盤控制下，房地產產品的剛性需求刺激了房價，在房價暴增的情況下，國家的管制政策及時有效地控制了局面，房地產市場投資熱情急速下降。自房地產市場熱度下降以后，大批投資者又從有形投資市場走向了無形投資市場，股票、基金、期貨以及現貨黃金白銀成為了投資者的新寵，這些類型的投資項目存在網上操作、收益速度快等特點，交易可在網絡系統上輕松完成，許多白領利用午間休息時間就可以完成交易，非常方便?？傊袊彝ソ鹑谕顿Y已經成為現代社會的主流金融行為，只有真正從調查入手、結合實踐與分析，才能真正促進金融投資市場的完善，為家庭投資帶來更真實、公平、廣闊、安全、高效的獲益體系。
三、我國現階段家庭金融投資的趨勢分析
在金融投資發展現狀的基礎上，越來越多的中國家庭加入投資理財行為已經成為無可逆轉的趨勢；尤其在人口規模龐大的中國，高容積的財富生產體系刺激了世界經濟的增長，同時也促進了社會財富的快速累積。但是，社會財富總量從來不具備平均分配的職能與責任，財富的運作以市場規律為基礎，根據勞動者的參與度與所作的貢獻來進行分配；因此，普通家庭的財富增益途徑在很大程度上依賴資本投資。就金融投資本身而言，其具有不同水平的風險，即并沒有必然獲益保障，但杠桿效應大，投資者也容易在此過程中獲得大量收益。且在可觀資本增值的條件下，若個人或家庭不參與投資，則極易發生被財富邊緣化的情況。我國證券股票及基金開戶數量較多，但是真正投入運作的不到一半。
在家庭金融投資行為中，投資者可把市場運動的方向分為基本運動、中期趨勢和日常波動。股市中遵循市場規律，有漲有跌處于正常發展態勢。對于普通民眾而言，投資的關鍵在于抓住中期趨勢，中期趨勢在短時間內不會發生大幅變動，安全性高。對于一個投資者來說，要學會掌握基本運動以及中期趨勢，忽略日常波動；在此基礎上，投資者還應始終保持樂觀的投資心態，否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對其造成極大的消極影響。在相關調查數據基礎上，憋著認為，在我國經濟的快速發展態勢下，人民幣幣值處于相對穩定狀態，且依賴于占比超過80%的現有投資者，中國金融投資市場將會引來更多的投資者。然而，由于普通大眾缺乏對資本投資的專業技能和資金限制，中國的大部分家庭會選擇投入門檻較低、投資風險相對小、獲益穩定、變現能力強的金融投資產品，包括基金、股票以及保險等，該發展趨勢對于專業知識要求較高的購房及黃金、期貨投資對家庭投資者而言不具備顯著的刺激作用。
四、結束語
理財投資重要性范文3
“小時候，迷戀翻看爺爺手寫的書籍和資料，爺爺淵博的知識、為人處世的涵養給我留下極其深刻的印象。”從信托資管，到基金投顧，再到三方理財，現任啟元財富上海財富管理中心總經理的姜曉燕深受爺爺儒雅氣質的影響，“社會的理財風氣過于浮躁，總是期待過高的收益，但是，不論工作業務還是家庭理財，我都希望能夠在煩躁中保持一顆平常心，以更客觀、平穩的狀態去做資產配置?！?/p>
當打開曉燕的投資目錄時，記者非常驚訝地發現，股票、基金、PE、信托、黃金、外匯、銀行理財等等，幾乎你所想到的投資品種均有涉獵。
“黃金、美元甚至早期房產，在價格低位時，都會有配置。比如房產，可能并未出售或出租，但自身的升值已然不錯?！痹跁匝嗫磥?，她從不害怕也不擔心出現過熱或者過冷的市場，“在任何的時點，我都相信會有好產品；我不吝嗇在大類資產上進行高風險配置，但在風險資產中，我會保持穩健的風格?！?/p>
曉燕的自信，來自于對風險控制的理論實施。2004年，曉燕進入金信信托，在資產管理部，這個部門主要負責信托計劃的股票投資，“這段經歷，奠定了我對股票資產的投資偏好，也是第一次接觸到風控工作”。
兩年之后，曉燕進入國海富蘭克林基金，該公司有著嚴謹的風控文化。“國內大部分基金的風控部門都掛在投資部門下，受投資總監領導，向投資總監匯報，這樣，一旦投資總監要跨越風控規則，事情會很難辦。”曉燕補充道，“投資部和風控部作為兩個獨立的體系管理，避免了交叉影響的可能。在這樣一個優秀的投資集團60多年的經驗中，他們將風險控制看得如此之重，也讓我耳濡目染地體驗到風險控制在投資行為中的重要性?！?/p>
只是，個人的風控習慣并非一蹴而就，投資紀律養成需要知行合一的堅持。而回憶工作之初，在個人理財上，曉燕仍忍不住會“貪心”。
“2007年，家庭的主要投資標的是股票型基金，在分享到了上輪牛市帶來的超額收益的同時，預期不斷膨脹，心態很難平和，在2008年的大熊市中，內心總不服輸，總覺得市場沒有那么糟，越跌越想搏回來，也因大部分資產都在其中，心態越來越差，會懷疑判斷，不再相信自己，幾番猶豫，頻出昏招，惡性循環，以致大額虧損?！?/p>
這段經歷令曉燕意識到了資產配置的重要性，也開始購置一定比例的固定收益金融產品，作為家庭資產的安全墊?！凹t頂商人胡雪巖說過，處逆境容易，因為小心；處順境很難，因為大意。理財目標要合理預期，超范疇收益背后可能是風險的成倍增長，一旦僥幸心理作祟，最終做出錯誤的決策，所以，如今我在啟元為客戶配置金融資產時也依然將風險控制擺在第一位?！憋L控原則令曉燕開始尋找趨勢性的機會。
“比如經歷大熱的PE，人們開始覺得投資回報率降低，甚至看到了種種風險，但我們卻認為是PE投資的好機會。PE募資難，二級市場低迷，卻往往是PE以更便宜的價格買到公司的好時候，未來5年，在判斷證券市場會大有機會的前提下，通過專業技能精選的PE基金，可能是目前很好的投資標的?！被诒Ｃ軈f議，曉燕并未告訴我她投的公司，但從言語中，我能夠感受到她對長期投資的堅定。
理財投資重要性范文4
一、學生理財意識現狀透析
(一)學生的理財意識缺乏
理財,很多人把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來,其實,理財還是累積存儲和投資再生的元素?！袄碡敗边@個專用的術語名詞對廣大學生來說雖是陌生的詞匯,但理財的意識應當從小就樹立。很多孩子認為錢是萬能的,也是容易賺取的,根本不知道該怎么去節約;一些家庭條件優越的孩子養成了?！柏敗卑廖?唯我獨尊的心理;也有的孩子謹遵教誨,勒緊口袋,不愿也不敢花錢;卻沒有一個孩子想到怎么去投資,讓自己的錢越積越多。究其原因不外乎是沒有接受現財的教育,缺乏理財意識。
(二)學生的理財能力低下
大部分的學生從來沒有做花銷計劃和花錢記錄,能夠節制地花錢的學生也只是懂得要勤儉節約的道理。分析其原因就是因缺少對孩子的管理錢財、計劃錢財、投資錢財的教育,孩子沒有樹立正確的金錢意識,更沒有學得一些花錢的藝術。許多家庭,孩子得到客人饋贈的錢物后,家長會馬上把錢塞進自己腰包,卻失去了培養孩子理財能力的機會。孩子一旦有機會接觸到錢,便大肆揮霍浪費,毫無管理自己財力的能力。有的家長認為,給孩子零用錢就是讓孩子花銷的,孩子的消費由父母包辦,缺乏正確的理財觀念,導致在花錢的過程中出現一些不良傾向;有的不讓孩子經手,孩子就沒有機會鍛煉自己的理財能力。
(三)學生的理財教育蒼白
在學校教育中作為具有時代特征的“理財教育”在學校德育中少之又少。而且,教師在課堂中的滲透也是少得可憐。對學生中存在的花錢不合理等不正常消費現象,也僅僅是教育一下而已,造成不應有的教育空白,分析其原因,其中最主要的是廣大教育工作者對理財概念的了解甚少,理解偏差,甚至認為教師沒有干預學生用錢的義務。因此,理財教育在實施德育教育中嚴重失衡。
二、學校開展理財教育的重要性
理財教育應該從青少年抓起,從小培養他們的理財意識,對今后的發展至關重要?，F代經濟是貨幣經濟,錢在經濟發展中扮演著極為重要的角色,也與每個人休戚相關。由于受傳統思想的影響,長期以來,學校教育中對錢的教育是回避的,學校的理財教育幾乎是零。理財教育是社會發展的必然所需,在現實生活中,越來越顯示出它的重要性和必要性。理財教育是適應時代、接軌國際的需要,是學校素質教育的重要內容之一,我國已成為世貿組織成員,每個公民都面臨著如何盡快成為具有國際化素養的現代人的課題。教育青少年學生樹立在市場經濟中的理財意識,讓他們在實踐中確立與社會主義市場經濟相適應的思想道德觀念,能為科學的人生觀奠定基礎。理財教育也適應了中學生主體意識的需要,理財教育的顯著特點是:以學生為主體,通過一系列實踐活動,讓學生在活動中學會理財知識、技能,領悟理財活動中必須遵循的道德規范。目前,各地的學校未將理財教育納入教學范圍,就是在大學也難以有機會接觸到系統的個人理財教育。在美國,有28個州把理財教育列為必修課,在英國,5至7歲的學生,要學習錢的不同來源和用途,7至11歲要學習如何管錢,11至14歲重在學習影響花錢和攢錢的諸多因素,從2010年9月起,英國的基礎財務技能將成為初中畢業考試中數學考試的一個部分。沒有理財知識的學生是適應不了時展的要求的。沒有正確的理財意識,就沒有聰慧的經濟頭腦,就不能在競爭更為激烈的未來世界站穩腳跟,更好地生存。國外有研究表明,如果一個小孩早早學會跌爬滾打,會奠定他一生的運動機能,這是非常重要的一環。投資理財是人生寶貴的一課,每個孩子都應當學會怎樣攢錢,如何投資,但這些本領卻非垂手可得,需要從小培養。國內外兒童專家認為:孩子越早接觸錢,學會了理財,長大后也就越會賺錢,關鍵是如何教會孩子花錢、理財。生活在現代文明社會里的新型人,必須掌握經濟知識,成為現代人,才能適應經濟環境。21世紀的孩子,更將不可忽視生存的必備基本素質――正確的金錢觀念和精湛的理財能力。
三、積極開展理財教育
(一)開設理財講座及理財知識的校本教材
為豐富學生理財知識,學校請銀行、保險公司的一些理財專家來學校作專題報告。比如銀行人員首先為部分學生辦理“陽光愛心卡”,學生們在實踐中學會了存錢、取錢、修改密碼、掛失、利率計算及ATM機的使用、POS機上的消費。這些活動引起學生的極大興趣,學生了解了很多和生活密切相關的理財知識,從而對理財產生了濃厚的興趣。組織學生參觀學生參觀證券交易市場,加深了對證券交易的感性認識。同時,學校組織相關教師開發理財知識讀本,作為校本課程。在不同的年段開設理財教育課程,列入學校的校本課程教學中。讀本從識財、用財、惜財、蓄財和創財5個方面講述理財的基本知識、方法、技能,培養學生應具備的理財品質。讀本的內容主要由本校教師、學生、家長撰寫和提供。為保障理財教育的順利實施,每個年級每周開設一節理財課。授課形式有理財實踐活動,理財知識講座,理財技能輔導,編理財手抄報,參觀金融、證券公司和工商部門等。為了解學生的學習效果,我們開展了讀本讀后感評比活動,進一步激發了學生自我理財的興趣,同時也營造了良好的理財教育氛圍。
(二)班級管理中的理財教育
成立班級理財小組,開展一系列以理財教育為主題的班級活動。在主題班會中對學生進行勤儉節約、不攀比、不浪費、愛護課桌椅等理財意識的培養,以及學會花錢、學會消費等理財基本技能的培養。學生每學期的班費支,要求班干部要先進行預算,制定簡單的開銷計劃,然后每周公布開支情況。運動會、國慶節等重大的開支要先討論,并列出清單。每學期的水費及舊報紙等的費用管理,都是對學生理財能力的極好鍛煉,以及在購買班級日常用品時學會嘗試貨比三家、怎樣購物、如何退貨、小心街頭購物上當和支票、信用卡、個人所得稅等理財能力的培養。此外,班級活動的理財活動還有:開展理財知識競賽、編理財手抄報、理財演講比賽、理財主題班隊會、捐資助困、評選理財小能手等。
理財投資重要性范文5
關鍵詞:個人 投資理財 方式 技巧
隨著我國社會經濟的發展，人們積累的財富越來越多，對于這些財富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實給人們帶來了一定的困惑。理財對我們來說來講，就是羅列的人生計劃，就是給錢做個策劃方案，讓她在良好的環境下能保值增值，從而提高我們的生活品質和生活質量。
一、個人投資理財的含義及方式
個人理財，又稱個人財務規劃，是個人為了實現財產的最優化配置和實現財產創收的有效途徑而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。一般來說，個人投資理財就是在了解個人的財務狀況、生活水平、各類投資產品的風險及個人偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用一定的投資方式，如儲蓄、購買保險、購買證券與股票等理財方式來管理自身的財產，從而規避風險，以期達到個人收益的最大化的活動。
對于個人來講，理財可以幫助我們獲取更多的財富，可以為我們的財產增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質的生活，實現人生的目標。要想實現有效的投資理財，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個人結合實際，設定理財目標。其次，了解個人所處的理財階段，做好自我鑒定。最后，測試個人風險承受的能力。完成以上三步，個人就可以合理分配各種金融產品了，按照自身實際情況，投資相關的產品，購買相應的理財產品，這樣就能最大程度地使個人財產獲得有效的保障和高效的增值。
二、個人投資理財存在的誤區
個人投資理財，簡單地說就是開源節流、管理好自己的錢財，理清楚自己錢的用途，有效發揮它的作用。當今社會，理財顯得極為重要，通常我們經常遇到的，如：結婚、購房、汽車、教育、各類保險、看病、養老、債務管理等。成功的個人理財不但可以使其資產增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個人的生活條件和生活環境。因此個人理財不只是為了生錢，也是為了提高個人生活品質，這才是個人投資理財應有的正確心態。然而就目前的現狀而言，人們的理財觀念還存在種種誤區，具體表現為：
第一，存在貪念。經濟學說上講到，每個人都是經濟人，都是自私的，都想實現自身利益的最大化。對我們來說，每個人都想擁有更多的錢財，并且可以讓現有的財產發揮一定的積極作用。為了財產的增值和保值，人們有可能會做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會傾家蕩產。
第二，喜歡廣撒網。一些投資者本身并沒有太多的余錢，但只要遇到覺得可以掙錢的機會都會參與其中。于是房地產、股票、期貨、基金、收藏統統拿來做，但由于財力和精力有限，很多的投資理財方式都會收效甚微，甚至虧本。
第三，過分自信。每個人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財信息，都會不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動。還有的人，毫無主見，不加分析，一味的去聽從理財專家的知道，說到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實際，實行不切實際的理財行為。
三、個人投資理財的技巧
改革開放以來，我們經濟飛速發展，我國居民的收入也是增長迅速，在個人財產增加的基礎上，如何實現財產的保值和增值已經擺在老百姓的面前，可以說也困擾著不少人。人人都想讓現有的財產發揮應有的作用，都想讓財產在安全的環境下有個好的去處，這就造成在市場上個人投資理財的重要性更為突出。結合我國的實際情況，面對眾多的社會問題，老百姓已經苦不堪言了，在就業、住房、教育和醫療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財，并且要實現錢能生錢。個人為了防范風險，實現財產的最大化，就要求個人必須具備一定的投資理財的方法和技巧。
所謂“你不理財，財不理你”，要想實現資產的增值和保值，實現有效的個人投資理財，就必須擁有一定的理財習慣。了解自己的財務狀況是理財的基本要求，這久需要每個人做好財產登記，如果對自己的財務情況模模糊糊，一無所知的話就不可能做到高效的理財。制定理財所要達到的目標，為目標制定詳細可行的計劃，使其理財具有現實性和操作性；掌握自身的產出和花費，只有掌握了這些基本的信息，個人才能針對性的依據自身實際，做好投資理財工作；做好自己的預算，按照預算，做事情要切合實際，一切從實際出發。
個人投資理財的前提必須清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必須做到的，哪些是合理的、通過一定的努力可以實現的消費需求，哪些是好高鶩遠、不切實際的需求。必須清點現有財產和負債，對自己的財產做細致的分析和評估，以確定自己風險承受能力和風險偏好，以便于尋求合適的投資理財產品。在投資理財過程中，要盡早投資，享受復利帶來收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動放棄了高風險的投資產品和投資行業。但是，我們也明白，風險和收益是成正比的，高風險的投資產品會給我們帶來高收益。
四、 結語
總之，對于所有人來說，理財都是必須的。沒錢的人更需要做好良好的財務規劃，甚至零資產的人也需要理財，個人理財服務現正在成為中國百姓關注的熱點和銀行業競爭的焦點。我們加入WTO之后，外資銀行全面進入國內市場，并且隨著國內銀行個人理財業務的逐漸成熟，個人理財服務市場將日趨活躍，相信在不久的將來，個人理財業務的發展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業競爭的加劇，個人理財服務也將更趨專業化。對于個人來講，更新投資理財思想，與時俱進，采用一定的技巧，一定會實現資產收益的最大化。
參考文獻:
理財投資重要性范文6
李嘉誠：理財好比“馬拉松競賽”
李嘉誠認為，人在20到30歲時事業已有些基礎，那10年的成功，10％靠運氣好，90％仍是勤奮；30歲之后機會漸漸增多。理財也是如此，20到30歲是努力掙錢和存錢的時候；30歲以后，投資理財的重要性漸漸提高，到中年時如何管錢比較重要。理財在短時間內是看不出效果的。如果一個人從現在開始，每年年底存1.4萬元，預計每年平均20％的投資回報率，那么40年后財富會達到1.0281億元。如果只存10年會積累多少財富呢？大部分人認為少說也有500萬元。答案卻是36萬元。經過20年，資產也只能積累到261萬元。
李嘉誠告誡理財者必須了解理財活動是“馬拉松競賽”，比的是耐力。要想投資理財致富，必須經過非常漫長的等待，才可以看到結果。
潘長江：“裝錢匣子”和“摟錢耙子”都重要
潘長江在一次接受訪談中，當被主持人問及最低的報酬是多少時說：“最低的一次報酬是15元?！备钊穗y以置信的是，那并不是跑龍套角色換來的，那次他擔任的是主角！潘長江居然作過如此“廉價的勞動力”，的確有些出乎意料。其實，和普通老百姓一樣，潘長江也有為錢發愁的時候。即使現在成名了，他也不覺得經濟條件如何寬裕。他說如果有100萬元，首先會存80萬到銀行，剩下的20萬留下用于日常開支，也算是“過河錢”。潘長江說，家家有本難念的經，誰也不能保證沒個三波兩折。
在個人消費上，潘長江是個很“省錢”的人。他對吃穿的要求很隨意，衣服不一定要名牌，舒服就行。他只有在社交場合，才會適當講講牌子。他吃的東西也不一定高檔，講求實惠。這樣一來，能夠讓潘長江花點錢的只有抽煙和喝茶這兩項開銷了。潘長江認為，“有好的摟錢耙子，還得有好的裝錢匣子”，如果是一只“漏匣子”，賺多少花多少，就算有再好的“摟錢耙子”也是不成的，兩者結合起來才行。
李文：收藏物品可以欣賞，更能升值
臺灣著名作家李敖的長女李文把收藏物品當作一項很好的投資理財方式。她認為，很多收藏品都是一件藝術品，可供欣賞；有些會隨時間流逝而升值。李文的收藏品很多：筆記本電腦、MP3、香水、書籍……她最喜歡收藏的當屬皮包。李文還喜歡收藏書籍與手表。她喜歡購買一些質量精良的書，盡量不讓書在日光下打開，以免書頁因曝曬而變黃。她覺得，手表也是體現品位的收藏品，并是很奢侈的一種收藏品。收藏它不是為了賣掉，而是可供欣賞，并且會隨時間流逝而升值。
胡瓜：專注于擅長的行業最重要
胡瓜是苗族人。人們對于苗家人慣有的印象是節儉，于是也就認為胡瓜是個保守型的理財者。事實上，胡瓜已經把事業當成了自己最重要的理財方式。
