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低風險理財投資計劃范文1
2009年以來，金融監管部門對于銀行開展理財業務提出了更加嚴格的要求，成本可算、收益可測、風險可控、信息披露充分透明、細分客戶群體、向不同客戶銷售適合的理財產品，成為銀行開展理財業務必須遵守的基本原則。
今年以來，南京銀行繼續秉承“穩健經營”的發展思路，深入研究市場變化和客戶需求，在規避風險的基礎上穩步發展理財業務，尤其是重點發展中低風險理財產品。前三季度該行已發行理財產品33期，發行規模超過30億元。截至10月末，已到期的理財計劃均按預期理財收益率兌付，從而進一步鞏固了“金梅花理財”品牌在市場上的地位。
“聚金28號”安全有保障
根據統計，相當一部分投資者在進行投資時，希望能在中短期限內獲得固定收益的回報，愿意為此犧牲部分流動性并承擔一定風險。因此，掛鉤優質信貸資產的人民幣理財產品符合這類客戶的需求，即在風險可控的條件下，為其提供本金更加安全、收益更有保障的產品。南京銀行本期發行的金梅花理財“聚金28號”8個月期理財產品正是按照這一需求設計的。
“聚金28號”人民幣理財產品是南京銀行“金梅花”系列理財產品低風險等級的理財計劃。本期理財產品屬于期限適中、風險可控、較高收益的理財產品，主要針對低風險偏好的客戶發行。投資對象為優質信貸資產，并部分配置銀行間市場國家債券、高等級企業債券等固定收益產品，產品期限8個月，產品經測算可達年化收益率3.8％。據悉，近期還將有多款信貸類產品即將上柜。
本期理財計劃的管理人與托管人均為南京銀行。南京銀行是首批進人全國銀行間債券市場的城市商業銀行之一。最早獲得銀行問債券市場的各類業務資格，具備國債、國開債、進出口債、農發債以及多家商業銀行債券承銷團成員資格，是全國首批公開市場一級交易商、首批9家債券做市商之一和最早的債券結算試點行，是中國國債協會常務理事會員單位以及銀行間市場交易商協會的常務理事會員。
低風險理財投資計劃范文2
監管層發力
回顧近兩年來的監管動作，從2013年8號文對非標資產的規范，到銀行理財管理計劃和理財直接融資工具的試點，再到獨立的理財事業部制改革，最近是商業銀行法的啟動修訂，都為銀行理財業務指向了一個關鍵發展方向――回歸資產管理本質。雖然銀行理財市場已經發展了十年之久，但法律關系一直未被厘清，到底是委托關系、資產負債關系還是信托關系一直都是市場爭議的焦點。以上一系列的監管動作以及市場對打破剛性兌付的呼聲，無疑都表明了銀行理財產品應該是信托性質。信托關系從法理和制度安排上幫助銀行理財產品確立長久缺失的法律地位，從而促進銀行理財業務逐步回歸資產管理本質。
只有回歸資產管理本質，銀行理財產品才有可能打破剛性兌付文化?；貧w資產管理本質后，銀行與投資者之間為受托人與委托人的關系，從而打破目前類存款產品下的資產負債關系，風險和收益都應歸投資者所有，投資者在承擔風險的情況下理應獲得更高的風險溢價。參照國內外較為成熟的模式，基金化運作、結構性投資將是銀行理財產品回歸資產管理本質的出路。從基金化運作模式來看，產品所投資的資產可定期估值，產品凈值隨資產的估值而定期波動，投資者以凈值為標準進行申購與贖回，銀行在收取一定比例的費用后的投資回報均歸投資者所有。從結構性投資模式來看，銀行將債券、存款等低風險投資品種以及股票、期貨、期權等高風險投資品種相互組合，使得產品風險處于高低之間，幫助風險承受能力適中的投資者獲得適中的投資收益。
監管層推動的銀行理財管理計劃采用的是基金化運作模式，該項試點工作發起于2013年10月，由10余家大中型銀行首先開展業務。如今，銀行理財管理計劃和理財直接融資工具的試點機構再次擴容，中信銀行、杭州銀行、寧波銀行已經獲批此項試點資格，試點銀行數量提升至16家。此外，包括南京銀行、大連銀行、徽商銀行等大型城商行，已向當地銀監局上報或正在上報試點方案，正式獲批指日可待，可見銀行理財資產管理業務的開展主體已經從國有行、股份制銀行逐步向城商行延伸。
城商行積極參與試點的原因，一方面是跟隨理財產品向開放式、基金化轉型之潮流;另一方面則是希望得到理財直接融資工具這一標準化產品的發行資格。在原有的債券、貨幣市場工具等品種的基礎上，新增的理財直接融資工具也成了銀行理財管理計劃對應的投資資產之一，單個理財直接融資工具對應單個企業的債權，這就相當于銀行通過理財管理計劃發行債權融資的“受益憑證”，同時向理財管理計劃投資者募集資金，然后投向對應的融資企業。理財直接融資工具一方面按照份額發行，使得理財產品基礎資產從非標準化債權資產轉變為標準化品種;另一方面可以通過二級市場進行交易，使得市場能夠對其價格充分發現，便于產品凈值的估算。
四方面差異
銀行理財管理計劃與傳統的銀行理財產品之間主要存在四方面差異。
投資資產 為了便于產品估值，銀行理財管理計劃所投資的資產除原有的債券以及貨幣市場工具以外，增加了理財直接融資工具，且絕大部分計劃用理財直接融資工具替代了傳統的銀行理財產品中的各類非標準化債權資產。
投資期限 傳統的銀行理財產品以封閉式運作，存續期限多在1年之內，如1個月、3個月或6個月，而銀行理財管理計劃存續期普遍超過1年，多為2年或3年，但其以開放式運作，兩個相鄰的開放日之間的間隔期一般為1個月或1個季度。
投資收益 傳統的銀行理財產品以預期收益率形式公布，絕大部分產品的到期收益率與預期收益率相等，而銀行理財管理計劃剔除了預期收益率形式下的剛性兌付做法，轉而對所投資資產進行定期估值形成產品凈值，投資者于開放日以凈值申購或贖回理財管理計劃，由于凈值存在波動性，因此投資者獲得的收益存在不確定性。
低風險理財投資計劃范文3
券商集合理財產品業績分化加劇
券商集合理財產品的前三季度“成績單”浮出水面，據金牛理財網統計數據顯示，截至9月30日，存續期超過9個月的券商集合理財產品共253支，平均收益率為-0.56%。2012年前三季度，上證指數、滬深300指數的跌幅分別為5.15%和2.24%，雖然券商集合理財產品的這一整體業績跑贏了大盤，但卻明顯跑輸同類型公募基金產品。
其中，120支產品取得正收益，133支產品出現虧損，也就是說，取得正收益的產品還不到一半，不同券商理財產品之間的收益分化明顯加劇。在所有產品中，興業玉麒麟2號以18.04%的正收益排名第一，而業績最差的東莞旗峰2號前三季度則虧損18.23%。相對于低迷的股市行情，2012年的債市機會則成為難得的亮點。在成立超過9個月的券商集合理財產品中，33支債券型產品全部實現正收益。
類保本型產品漸入高發期
為挽救券商理財市場的弱勢，近來券商新品頻發。在券商發行的理財產品中，權益類理財比重正在逐步降低，債券類等風險較低的類保本型產品大受歡迎，券商集合理財產品類銀行化的趨勢愈來愈明顯。
部分券商開始發行純債類產品，與此前權益類理財產品主導的形勢大相徑庭。10月15日，廣州證券正式發行“廣州證券紅棉安心回報（半年盈）集合資產管理計劃”，打出了免收參與費、退出費和管理費的“三無”零成本牌子，將產品業績與管理人利益直接掛鉤，收益率5%以內全部歸投資者所有，5%以上才收取業績報酬；若實際收益率超過5%，投資者還有不低于10%的超額部分收益分成。該產品的產品說明書上就顯示，完全不投資權益類產品。市場分析稱，這款產品在風險控制上與固定收益型銀行理財產品趨同，因為普通銀行系固定收益型產品的投資標的也主要是債券和信貸資產，但業績基準設定水平相比同期的銀行系固定收益型產品的預期收益率略高。
無獨有偶，一些第三方擔保的集合理財產品也在近日浮出水面。東莞證券發行的“旗峰避險增值集合資產管理計劃”理財產品，就是由廣匯科技融資和廣東華鴻融資兩家作為第三方擔保機構，對推廣期或開放期參與并持有滿三年及以上的持有人提供本金保障。
低風險產品或將成為券商產品新走向
券商集合理財為何會出現這種類銀行化理財產品趨勢？市場分析認為，這主要是受到債市發展提速及市場避險情緒的影響。中國債市發展的加速，為投資者提供了更多可供選擇的投資工具，滿足了投資者不同的風險偏好需求；而對于避險的投資情緒，券商發行的低風險穩定收益產品恰逢其時的迎合了這方面需求。
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當前局勢下，我國經濟的發展水平不斷上漲，人們的生活水平隨著經濟推動也有了質的改變。近年來，我國平均每個家庭都能達到幾萬的均收入標準，隨著我國互聯網的不斷發展，互聯網理財產品隨著互聯網的發展也取得了部分成就，當下互聯網理財產品已得到了你們的廣泛認可?；ヂ摼W理財產品會讓人們每年得到10%收入，并且，理財產品投資風險低，資金流動快，所以備受人們喜愛，即使是這樣，還仍有大部分人依然應用傳統的銀行儲蓄，這也說明互聯網理財產品的發展還仍沒有徹底被完善，就此筆者作為一個高中生，分享了互聯網網金融下家庭理財方式。
二、互聯網金融發展
理財，一直都是家庭、個人在收入穩定的前提必須要考慮的問題，而互聯網金融這種剛剛崛起的理財產品，利用自身優勢在全國發展，現階段已經是理財界的“新寵”。相比較其他理財方式，互聯網金融風險低，卻有著穩定性高且收益高的優勢?；ヂ摼W金融可以令理財者可以在第一時間得知理財產品的信息，免去了排隊辦理業務的麻煩，只要在家里利用互聯網就可以對產品的各種信息獲取，并且可以完成理財產品的購買。這種新式的理財，顛覆了傳統的理財方式，使得理財更加現代化、富有層次化，對我們國家的經濟發展意義非凡。
三、升級家庭理財觀念
受傳統觀念的影響，家庭理財大都是選擇存進銀行，尤其是郊區、農村的家庭，認為資金不多沒有必要“理財”，也有不少城市家庭只選擇家庭存款存在銀行。但，隨著銀行利息的降低，儲蓄理財的利息變得很少，很多家庭在理財觀念上開始發生轉變。因此，更多的家庭應該從實際出發，改變家庭理財的陳舊的觀念。剛開始對家庭理財轉型的可以是一些長期的、風險低的理財產品，當有一定的經驗或收益以后可以試著投資一些股票、基金、信托等增值潛力大的種類。
四、適當擴大家庭理財方式
時下中國的金融市場雖然還處在發展初期，但是發展速度甚是可觀，而且規模龐大，投資者的理財渠道不再局限于銀行儲蓄理財，還有債券理財、保險理財、基金理財、國債理財、信托理財、期貨理財、網貸理財等多種不同的理財方式，尤其是在互聯網理財時代，更是誕生了眾多互聯網理財產品，人們理財更加方便、快捷，在這個時候應該適當的增加家庭理財方式或者說渠道。例如，現在互聯網+理財已經不是停留在概念上的了，同時從互聯網中篩選一些比較靠譜的線上理財平臺進行投資，讓其為自己的理財需求服務，但是在投資的時候要注意互聯網理財風險。
五、多接觸新型理財產品
目前，我國經濟的不斷發展，經濟市場已經有了向國際化發展的現象，并且國內的理財產品已經廣泛應用到了人們的生活之中。金融經濟市場在在國內已開辟出屬于在自己的新市場。在當前局勢下，國外的市場理財知識以面向國內，并且，金融理財在我國市場中利用門檻低、安全、收益高的優勢已在國內站穩腳步?，F在，我國正在為國內引進新的理財產品，且對引進的新產品也進行了初步分析，對新產品的了解也能基本掌握了。而一般，只有理財者對理財產品進行一部分了解，才會進行對其投資。且在投資者投資前，都會對理財產品的風險問題、安全問題以及收益問題進行分析掌握。與此同時，資金流動的走向、收益的多少，這些都是投資者時刻關注的，在這里筆者建議人們，快樂理財，開心收益，這樣才是理財的真正本意。
六、合理配置家庭資產
互聯網飛速發展下，家庭資產結構也受到了影響，我國理財產品的復雜多樣，種類繁多，其中有高風險、高收益的理財產品，也有很多低風險但收益穩定的理財產品。尤其是在互聯網發達的當下，家庭、個人對理財神品的掌控更加的得心應手，而金融素養好的家庭對理財產品的掌握方面更合理所獲得的收益也更多。例如，家庭收入一般，盡量選擇固定收入的產品，這種產品的流動性更好，也是家庭理財中資產配置重要的部分。家庭收入理想，可以投資一些風險高的產品，例如，股票、基金等等。
七、制定家庭理財計劃和方案
家庭理財的需要合理的計劃和方案的實施，萬萬不可看好一種理?方式就將錢一投就撒手不管，這種理財方式是最不可取的。并且，家庭理財也需要依據家庭的實際情況合理進行安排，這也是因為家庭情況的不同收入方面不同，因此在理財方案的制定上要根據收入選擇合適自己的理財計劃。
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有的則說：“理財是有錢人的事，老百姓沒幾個錢，理什么財?！?/p>
錯！兩種觀念都錯了！
理財是在對收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據對風險的偏好和承受能力，結合預定目標，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對資產和負債進行規劃和管理。我們必須要意識到理財的重要性，制定一套適合自己家庭的理財計劃，以達成自己的生活目標。
一般說來，理財規劃有五個步驟：
第一，理清家庭財務狀況。
家庭財務狀況是由收入、支出、和結余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項目。通過記賬可以幫助我們了解自己的財務狀況，從而做好預算，實現財務自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對自己的財務了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財規劃?！霸鹿庾濉比绻軌驅W會記賬，就會知道如何理性消費，月底也就不會再“度日如年”了。
第二，理清自己的理財目標。
從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為幾個不同階段，每個階段家庭的需求、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財的側重點也有所不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活目標與投資目標，選擇適合的投資品種與投資比例。
1.單身期：這個階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財的目的不在于獲得而在于積累收入及投資經驗。所以可抽出部分收入進行高風險投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結婚準備本錢。
2.家庭形成期：這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力。為提高生活質量往往需要大量的家庭建設支出，如購買高檔用品、房產等。
3.家庭成長期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育費用。在投資方面可考慮低風險投資，購買教育基金、父母自身保障等保險。
4.子女教育期：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，家庭財務的負擔比較繁重。如果已積累了一定財富的家庭可繼續發展投資事業，創造更多財富。而經常出現赤字的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。
5.家庭成熟期：這個時期，家庭的各個成員工作能力、經濟上都達到高峰狀態，子女已自立，債務也逐漸減輕，因此理財的重點是擴大投資，但不宜過多選擇風險投資的方式。此外養老保險也是較穩健的選擇。
6.退休期：這段時間的主要內容應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守。保本在這時期比什么都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。另外還需將自己的人身養老保險進行適當調整。
第三，弄清自己的風險偏好。
風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀好惡，風險偏好不能偏離家庭能夠承受的范圍。
現在比較流行的理財手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、房產、收藏等。但無論哪種理財手段，都有其自身的特點及不可替代性。我們要根據自身的實際情況，來決定自己的風險選擇：
1.儲蓄理財：儲蓄是一種由小錢變大錢，逐漸累積財富，低風險、低報酬的投資方式，可以選擇一家自己比較信賴的銀行，定期去存款或購買國債等。
2.投資基金：定時定額投資基金是個不錯的選擇。在每個月固定的時間從賬戶扣掉固定金額，再申購所指定的基金，可以確保不會在最高價時大舉入市，也能把握每個低吸的機會。
3.投資股票：股票是一種高風險的投資，應該選擇產業前景佳、企業財務良好的個股進行投資。
4.保險理財：人生在世，難免有旦夕禍福，當自己或家人遭遇意外或疾病身故時，輕則產生額外的醫療費用，重則可能導致個人及家庭收入完全中斷。購買保險等于預先創造了一筆財富，有一筆保險金可以用來彌補財務損失。
第四，做合理的理財規劃，適當地選擇投資品種和投資時機。
大多數人不可能花費過多的時間研究財務技能、投資技巧等，而且在實際操作上也不可能僅通過一兩個理財案例就可以操作成功。因此，合理的理財規劃方案就顯得尤為必要。
“1/5理財法”，就是把家庭資金分為五個等份，分別做出適當的安排。這樣，在財務上就不會產生太大風險，也可以獲得最大的收益。舉例來講，某個家庭年積蓄有10000元，可以平均分成五份：2000元買國債。這是回報率較高而又穩妥的一種投資；2000元買保險。購買保險也是一種良好的投資方式，而且保險金也不在利息稅征收范圍之列；2000元買股票。這是風險最大的一種投資，但是風險與收益是并存的，只要選擇適當，會有高投資回報；2000元作為定期存款。這是一種風險機會為零的投資方式；2000元作為活期存款。有一定的活期儲蓄以備應急之用。
第五，做理財效果跟蹤與評估。
由于家庭的收入狀況、財務現狀在不斷地變化，我們要經常對理財效果進行評估，實現理財安全、增值、自由的效果。
低風險理財投資計劃范文6
關鍵詞：家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區
一、家庭理財規劃的意義
（一）家庭財富的增加需要進行理財規劃
現如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規劃。家庭理財規劃不僅僅能使家庭資產在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規劃
家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規劃，子女養育計劃，養老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩定，該階段主要需要考慮教育金，養老金等問題以及前期還貸規劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規劃會幫助你和你的家庭在現在及未來的各個階段避免支付困難。
二、家庭投資理財的主要工具
（一）銀行存款
銀行存款是一種較為傳統保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。
（二）國債
國債是由國家發行的債券，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。
（三）基金
基金是由具有資質的專業投資機構成立的集合理財的一種方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。
（四）股票
是指企業或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優勢有：操作簡便，套現容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業知識并且能承受一定風險的家庭購買。
（五）保險
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據自身需求購買。
（六）其他
如P2P即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。現其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網絡欺詐事件出現，請謹慎辨別。
三、家庭理財規劃的基本程序
家庭理財規劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規劃。
（一）評估自身家庭財務狀況
家庭理財規劃，首先要掌握家庭的實際財務狀況，想想家庭有多少財產？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財等等工具，及時記錄發生的收入和支出，還可以設置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
（二）確立家庭理財目標
如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。
（三）制定實施計劃
有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。
第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現的理財產品以防不時之需。該階段適宜先節制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。
第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，還要給家庭買好保障類的保險產品。并且可以開始為退休做準備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現在父母贍養費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財等產品，并且可以為養老做基金定投儲備。
第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩健的方式。
具體理財工具的選擇，和家庭周期所處階段、家庭投資風險偏好和承受能力都有緊密關系，需要把家庭情況和經濟環境結合起來綜合決策，才能使理財計劃更合理
（四）實施計劃
再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規劃是一個長期規劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規劃目標，避免計劃成擺設，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應調整。
理財過程中，需經常進行自我反思和總結，就能及時發現和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結。
四、家庭理財規劃的誤區
（一）理財目標不明確
相較于國外的投資理財者，國內投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規劃目標。
具體的理財目標是理財規劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據目標來設計并實施理財方案，并根據市場自身的變化進行調整，便它一直跟隨目標而動。
（二）風險意識不強
眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財是需要一生的時間與精力來規劃的，只有家庭理財健康發展，才能使家庭理財成為中國經濟的重要支撐點，讓經濟發展得更為穩健。
參考文獻：
[1] 老驥，家庭理財中應注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）
