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銀行內控合規培訓范文1
關鍵詞：合規文化；內控制度；管理機制
中圖分類號：F832．2
文獻標識碼：A
文章編號：1006-1428(2007)04-0069-03
目前，就我國而言合規文化及內控制度建設都處于起步階段，還存在著許多不足：
(一)合規制度有待完善，特別是內控制度不夠健全
商業銀行雖然已經建立了單獨或合署的合規部門，但多未制定和完善與合規風險管理相關的規章制度、職業操守與行為準則。特別是作為合規制度中不可或缺的內控制度還不夠健全，嚴重制約了商業銀行內部控制和合規風險管理的有效運行。
1．內控制度制約范圍不夠全面。我國銀行的內控制度設置不合理，往往是“控下不控上”，針對銀行業務經辦人員的內控制度比較多，而對各級管理者特別是對基層管理者的內控制度約束相對缺乏，有不少控制盲點。近年來發生的許多金融案件表明，對部分基層銀行負責人制約不嚴、監督失控是案發的主要原因。
2．內控制度滯后于業務發展，缺乏前瞻性。當前我國經濟正處于高速成長期，銀行經營的內外環境亦快速變化。如果不能及時、前瞻性地提供制度保障，就必然會導致不規范操作，使新興業務的風險無法得到控制，新興業務往往成為新的風險源。同時，由于缺乏制度的適時調整功能，一些不適宜的制度仍然需要執行，導致經營者在指標的壓力下，不得不逾越制度，形成了普遍的有令不行、有禁不止的現象。另外，由于缺乏對業務經營的連續、系統的監督，往往寄希望于事后監督與補救，而在事前防范、事中控制等方面缺乏必要的規章。
3．內控制度分散制定，缺乏系統性。目前中國的銀行仍然是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。商業銀行內部各管理機構基本都是橫向的，每一層分支機構都設有各自的管理機構，由于內部缺乏一個統一的內控制度建設規劃，各個部門自行制定規章。從而形成各自為政、分頭管理的局面，部分內控制度在部門和部門之間不僅是相互割裂的，有些甚至相互抵觸，造成了現行銀行內控制度數量龐大，制度目標難以統一，使基層機構在內控制度執行時因多頭管理而不知所措。
4．內控制度程式化嚴重，缺乏可操作性。一方面，制度設計者片面追求制度本身的“完美”，往往偏離實際，導致一些內控制度在實際工作中很難操作，逼迫制度執行者采取越軌的作法，并給不良動機者創造作案機會。另一方面，不少制度規定又存在模糊化的概念，在涉及操作層面的各個業務環節時往往采取原則性的提法，導致制度執行者理解和執行上的差異性較大。
5．內控制度執行不到位，流于形式的現象普遍存在。內控制度只限于定規章、發文件而不注重制度的落實。銀行員工執行內控制度的意識淡漠，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少，以種種“理由”加以變通和回避。更有甚者對某些內控制度視而不見，使內控制度形同虛設。究其根源，原因在于內控制度缺乏科學的量化評價體系，好與壞的區分標準模糊，獎懲制度無法建立。激勵機制跟不上，內控制度執行自然無法到位。
(二)合規文化普遍缺失
1．銀行員工合規意識與觀念淡薄。銀行有的管理層或領導者本身合規意識淡薄，示范作用沒有發揮，導致上行下效，員工“規”的觀念淡化，執“規”的自覺性不強，形成違規也見怪不怪的“怪圈”。同時上下級機構之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執行的效力。
2．合規激勵約束機制扭曲。銀行沒有建立關于合規獎懲的制度，對違規行為的處罰，往往以“是否造成損失”作為評判標準，當違規沒有造成經濟損失，甚至產生經濟效益時，往往對存在的違規行為既往不咎，致使員工合規得不到獎勵，違規受不到懲罰，甚至反而會獲益。這樣扭曲的合規激勵約束機制使得員工覺得合規“吃力不討好”，對規章制度置若罔聞，為求業績甚至刻意違規操作，導致銀行合規文化氛圍難以形成。
二、建設合規文化與健全內控制度的構想
(一)以建設合規文化為契機，健全內控制度，為合規文化建設奠定制度基礎
1、在內控制度設計上要確立分層定位的思想。商業銀行要對內部的各層次、崗位進行合理有效的分工，這是實施內部控制制度的基礎。商業銀行的內部控制體系要從決策層、管理層、操作層來分別設計。加強對決策層與管理層的內控制度建設，改變“控下不控上”的現狀，避免管理人員游離控制系統之外，將所有的人都納入到內控體系中來，在內控制度面前人人平等，不搞特殊化。同時要充分考慮操作層面制度設計的可執行性，不能再籠統地規定業務經營的相關操作標準，要按照金融企業的穩健做法，制定可供各個崗位人員使用的業務政策、行為手冊和操作程序，確保制度執行的可操作性。
2．內控制度的制定必須系統、科學化。形成統一的內控制度制訂規劃，按照業務流程來制定內控制度，不能將涉及多個部門的同一業務的內控制度分散到各個部門去制定，要形成一個業務一個流程、一個流程一個制度，避免業務操作人員面對多頭的制度而無所適從。要根據業務的發展、風險點的轉移以及環境的改變及時修訂內控制度，同時轉變過去以事后懲罰為主的內控制度思路，切實加強風險的事前識別和事中評估的內控制度設計，使內控制度真正成為風險的防御線。
(二)以人為本，創建科學的合規風險管理機制
1．要設立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動。合規部門為履行其職責應有權獲取必要的信息，銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務。合規部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規政策的事件，對于調查所發現的任何異常情況或違規行為，合規部門可隨時向上一級合規部門和所屬機構管理層報告。銀行高層應確保合規部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規部門不用擔心來自管理層或其他員工的報復或冷遇；應給予合規部門足夠的資源支持，重視并依賴合規部門協助其有效管理銀行的合規風險。
2．要通過一定方式對所有員工和負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。
3．合規的“規”要在實踐中得以貫徹執行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規做法，還要懲罰不道德的行為和違規行為，并且將資源應用于好的控制系統、優質的客戶服務和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業績激勵。糾正“重經營業績、輕內控管理”的績效考核理念，確立內部控制優于業務拓展的理念，平衡業務拓展與風險管理的關
系。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規光榮、違規可恥的工作氛圍。
(三)建設合規文化應該從高層做起，領導率先垂范
巴塞爾銀行監管委員會明確提出：“合規應從高層做起，應成為銀行文化的一部分。當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規才最為有效……”。領導者所做的事情不只是代表其個人，而是代表一個群體，能讓下屬和自己一起發揮集體效應，起到耳濡目染的效果。銀行管理層應該充分承擔合規責任，在全行積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等。同時要率先垂范，躬身實踐，以身作則做合規的“楷模”，帶動和影響員工自覺遵守各項制度和準則。只有自上而下地強調誠信與正直的行為準則，并由銀行高層作出表率，良好的合規文化才能蔚成風氣，合規才最為有效?？梢哉f，領導合規是構成銀行合規文化基因、實現人人合規的首要前提。
(四)推行合規人人有責、主動合規、合規創造價值等合規理念
1．樹立“合規人人有責”的觀念。合規并不僅僅是合規部門或合規員的職責，更是銀行所有員工的責任。只有合規成為每一個銀行員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，才能共同保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。由于合規文化體現在每一個銀行職員對合規理念的認知及其日常的行為規范和準則之中，這不但需要管理層在全行推行誠實與正直的價值觀念，還需要制定和執行清晰的員工行為準則和規范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業道德規范，人人都能有效履行自身合規職責，銀行合規風險管理才會有效。
2．培養員工的合規意識。合規意識是合規文化的一個核心要素，是銀行合規風險管理機制得以有效運轉的重要基礎。銀行管理層應確保：(1)各業務部門或業務條線的員工能夠欣然接受全面的合規培訓，主動尋求合規部門或合規員的建議；(2)各業務部門或業務條線的管理者能夠準確識別關鍵合規問題，及時向合規部門或合規人員報告和咨詢，主動地進行動態合規回顧；(3)合規部門或合規人員則應積極主動地識別、評估和監測潛在的合規風險或問題，樂于為各業務部門或業務條線人員提供合規建議，并主動向上級報告，持續跟蹤其發展。
銀行內控合規培訓范文2
收集某銀行內部會議記錄、文件等資料，結合某銀行的現狀，從發展的方向，內部審計機構的獨立性，內部審計人員的專業素養，以及管理層素養等多個角度，分析現在某銀行與世界內部審計發展的差距以及自身不合理的地方，對現存的不合理狀況提出改進意見。
關鍵詞:
內部審計;某銀行;內部控制
一、某銀行及其內部審計概述析
(一)某銀行簡介某銀行是直屬國務院領導的我國一家農業政策性銀行，1994年11月掛牌成立。主要職責是按照國家的法律、法規和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。
(二)某銀行內部審計概述1、銀行內部基本的審計工作模式。某銀行的內部結構可以分成下列幾個層次:某銀行的總行，某銀行的省級分行和各片區內的市分行。所以某銀行的基本審計工作模式解釋“垂直為主、分級為輔”的內部審計方式。在業務方面由內部審計部門管理和調度，各分行人員的任免、分行與分行之間的人員交流也都由各省分行進行安排。各市分行的審計部門僅僅在行政上對單位負責，只是負責接收省分行安排的人員，為內部審計人員提供必要的幫助，支付本分行在編的內部審計人員的工資。審計的工作模式也就變成了，上級審計下級以及同級互審相結合的模式。這樣的雙重審計模式使內部審計系統能有效的發揮作用。2、銀行內部審計機構的設置與責任關系。某銀行除了在總行設置內部審計部，人員的調度和任免都是由上級內部審計部來安排的，各分行是沒有權利直接聘用內部審計人員或解雇內部審計人員。各級審計人員的職責就是對銀行的財務各項數據、貸款的發放審批手續的合規性、呆賬的情況、不良貸款的情況進行審計，以及對各分行所在地區發放的作為建設各種工程資金的貸款所對應工程的真實性和工程情況等等?？傂械膬炔繉徲嫴?、省分行的內部審計部還負責制定內部審計規定，并且監督各級內部審計部門。總行的內部審計部門負責各級內部審計人員的繼續教育工作，提高內部審計人員的職業水平。
二、某銀行內部審計的問題分析與建議
(一)審計功能過于單一，審計范圍狹窄由于某銀行內部審計起步較晚，目前內部審計只強調要發揮其監督檢查功能和鑒證評價功能，特別是著重審查不良貸款和貸款發放程序的合規性［1］。在某銀行的內部審計文件當中，著重強調了要“抓好核呆、批量轉讓不良資產責任認定和追究情況審計、加強新增不良貸款審計、財會基本制度情況審計”，但是沒有要求內部審計有組織的增值作用。在某銀行內部審計工作會議文件中也指出，內部審計人員思想觀念落后，有的員工對現代內部審計的工作內容認識不夠，仍然停留在只是查查帳而已層面，對自己定位不高，內容不夠廣泛。某銀行內部審計的目的應該不僅僅是查問題，更主要的是針對查出的問題找出解決的方法，為加強管理、提高效益服務，為領導決策提供依據。［2］
(二)內控評價的職能并沒有很好發揮2014年9月，銀監會印發了《商業銀行內部控制指引》，要求政策性銀行也要遵照執行。文件中，對內控評價專門用一章的篇幅提出了具體要求。為抓好貫徹落實，10月份又組織了內控培訓，要求各家銀行分行的領導、內控管理有關部門負責人菜價，可見銀監會對銀行業內部控制的高度重視。所以在今年，某銀行在省級分行讓各級內部審計部門全面開展內控評價工作，但是，還缺少總行內部審計部對省級分行開展內控評價工作，省級分行內控等級自由評定，缺乏權威性。
(三)內部審計部門缺乏相對獨立性被審計分行與內部審計人員雖在結構上相對獨立，但并不是毫無瓜葛的，他們存在直接利益關系。據了解，銀行內部存在著許多親緣關系，許多員工也是經單位內部的親人介紹，才在該分行任職。最后，整個審計項目是否能通過審理開始展開，能否順利的展開都是與各市分行有一定關系的。所以，內部審計部門只是在結構上、形式上獨立了，但是實質上卻與各所審計的分行存在千絲萬縷的聯系。這導致了，內部審計工作的客觀性無法得到保障，所提供的信息的有效性和可參考性也值得商榷。綜上原因，審計人員不可能毫無顧忌的進行審計工作，審計活動必然會在一定范圍內受到一定程度的限制和制約，審計活動的獨立性就有待商榷了。
三、某銀行內部審計建設的建議及啟示
(一)延伸內部審計功能某銀行作為一家政策性銀行，著重強調對各種呆賬、壞賬的審查，對不良貸款的審查等方面也是可以理解的，畢竟某銀行是為了我國農業建設而建，防范風險、保護國家資產作為重點工作是應該的。但是，內部審計應擴展內部審計范圍，應加強對管理層決策行為、決策結果的審計，圍繞主要風險環節開展審計，為管理層提供服務［3］。此外，某銀行還需更新內部審計理念，延伸內部審計職能。應該順應時代的潮流，起到促進和增值作用，通過對企業方方面面的審查，如內部控制，幫助其他部門降低出錯的幾率，提高工作效率;提出改進管理工作的建議和提高社會效益和經濟效益的具體途徑和辦法。從原來的監督檢查職能，逐步拓展新的職能如“改善管理”、“提高效益”、“提供咨詢服務”上來，樹立新的內部審計理念，在充分發揮內部審計監督的職能外，再發揮管理控制等新興只能。［4］
(二)推進審計機構改革，提升部門的獨立性內部審計必須具有很強的獨立性，才能保證內部審計制度的有效性。某銀行可以采取各部直接向總行內部審計部負責的方式，即內部審計人員直屬于總行審計部門，由總行內部審計部安排內部審計人員至各個地區分行執行審計任務。派遣時，要規避與被審計分行內部人員有親緣關系的內部審計人員，這樣派遣的審計人員與地區公司領導層和普通員工就沒有什么太大的關聯，保證不受當地分行干擾，提高內部審計工作的質量，保證內部審計的獨立性與客觀性。
(三)提高審計人員素質為管理層提供高質量與有時效性的該井意見以增加企業整體的價值和效益，并加強內部控制管理，防止管理層在單位內部尋思舞弊，防止、浪費國家公共財產為目標。這樣一個背景下，以現在內部審計人員的數量很難勝任新目標，因此當下最重要的就是不斷提高內部審計人員的技術水平，并且吸收更多新鮮的血液。如:第一，加強審計人員新專業知識的培訓。第二，招收新員工。第三，加強思想教育，改進獎懲機制。
參考文獻:
［1］張勇，陸亭亭．中國農業發展銀行內部審計存在問題及應對措施［J］．會計之友，2012(5)
［2］武元定．完善和發展我國內部審計的思考［J］．經濟師，2012(6)
［3］張天兵，陳海文．內部審計全球發展新趨勢［J］．董事會，2012(4)
銀行內控合規培訓范文3
【關鍵詞】合規風險；風險管理；巴塞爾協議
一、合規風險管理的內涵
2009年是中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）的“合規管理年”，合規風險管理是深入學習實踐科學發展觀的一項重要活動，對于進一步健全和完善中國郵政儲蓄銀行內控機制，強化合規風險管理，提高合規管理水平和質量，促進中國郵政儲蓄銀行又好又快發展，具有十分重要的意義。合規風險管理以合規管理為落腳點，推動了中國郵政儲蓄銀行全面風險管理建設。
巴塞爾銀行監管委員會在2005年4月29日的《合規與銀行內部合規部門》中指出：“本文件所稱合規風險是指，銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險”。
《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。在精神上與巴塞爾委員會給出的定義相近。
二、郵儲銀行加強合規風險管理的現實意義
我國商業銀行合規風險管理起步較晚，但隨著銀行業對外開放力度不斷加大，國內銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規風險管理成為國內銀行的自主要求，加之監管部門高度重視合規風險管理，下發了《商業銀行合規風險管理指引》，為合規管理工作提供了指導。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內設機構進行經營管理，其合規風險的管理機制相對比較薄弱。中國郵政儲蓄銀行隨著成立后各種業務的廣泛開展，其合規風險管理的有效性和針對性顯得尤為重要。
（一）郵儲銀行加強合規風險管理是主動適應金融業發展和外部監管新要求的需要
隨著銀行業務的日益多元化、復雜化和國際化，監管機構要持續跟蹤單個機構的風險變得日益困難，國際銀行業和監管當局清醒認識到加強銀行合規管理的重要性。巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》和中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》，對商業銀行的合規風險管理作了具體的規定。中國郵政儲蓄銀行要躋身國內商業銀行的前列，就必須加強自身合規風險管理建設，主動做好合規管理工作，以更好適應外部合規監管的需要。
（二）郵儲銀行加強合規風險管理是持續穩健規范經營，實現企業效益最大化的內在要求
商業銀行的健康發展，必須以規范經營和科學管理為基礎。中國郵政儲蓄銀行在開展業務過程中，隨著經營壓力和競爭壓力的與日俱增，一些機構和工作人員總是片面認為“中規中矩會影響發展”，從而導致在追求業務的片面發展過程中埋下了隱患。而大量實踐表明，具有良好合規風險管理的銀行必然具有持續競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。因此，加強合規風險管理是中國郵政儲蓄銀行實現持續穩健經營的內在要求，是完善全面風險管理、健全有效內控體系的重要基礎。
（三）郵儲銀行加強合規風險管理是提高自身制度執行力的核心所在
近年來銀行違規問題頻頻曝光，大案要案時有發生，綜觀這些案件發生的機構，風險管理和內部控制等機制在表面上有序運行，其實卻因沒有合規經營而被架空。中國郵政儲蓄銀行同樣面臨這樣的問題。與外資銀行風險管理質量差異性的比較中就會發現，中資銀行其實不缺制度，真正缺的是執行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規經營和合規風險管理的重要性，違規違法行為的查處防范就會落空，重大案件自然會發生，再好的制度、措施都會失靈。而合規風險管理的重要作用和戰略意義，就是為了保證各項制度、政策和措施的貫徹落實。
三、中國郵政儲蓄銀行合規風險管理的現狀
（一）合規風險管理文化的缺失
有些銀行認為在經營過程中“只要不違法，無論做什么都可以”，在利益的驅使下挖空心思“打球”，玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。有些銀行認為在經營過程中如果強調重視合規必然會束縛企業的手腳，使企業的競爭力和盈利能力減弱。有些銀行認為合規管理會助長員工被動的“不做不錯，只求太平”的消極態度，導致業務停滯不前，影響員工工作熱情和士氣。中國郵政儲蓄銀行的一些分支行也存在此類現象，企業文化中缺乏合規風險管理文化。
（二）合規風險管理體系不健全，風險防范和控制流程不嚴密
從目前情況看，中國郵政儲蓄銀行在合規管理框架上在一直不斷完善，但仍存在一定的缺陷。一是合規風險管理職責分散，合規風險管理散落于稽核、審計、財務等不同部門，缺乏統一的組織協調，這種模式使得合規風險管理職能不能有效獨立于經營職能。二是基層機構還沒有成立專門的合規風險管理部門，設置專門的合規管理崗對合規風險進行統籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規風險管理架構。
（三）合規風險管理的執行力不強，不能有效開展
中國郵政儲蓄銀行作為新成立的銀行，其合規風險管理的意識和能力還需進一步提高。各級銀行對于合規風險管理的執行力度不一，特別是基層銀行的合規風險管理執行力不強，影響了總體的合規風險管理，還需各級監管部門通過對銀行的監控提高合規風險管理的執行力。
（四）合規管理專業人才匱乏，隊伍素質有待提高
目前，許多基層郵儲銀行員工來源于原來的郵政崗位，既懂金融知識又熟諳法規知識、風險意識的合規風險管理人才嚴重缺乏。合規管理只有在員工知法、懂法、守法和少數違法者受到嚴肅懲處的情況下，才能發揮其應有的作用，而目前郵儲員工隊伍素質嚴重制約了合規管理發揮高效作用。
四、中國郵政儲蓄銀行加強合規風險管理的對策
（一）加強合規文化建設，塑造深厚的合規文化
中國郵政儲蓄銀行應按照全員合規、全員參與的原則，組織開展針對業務人員、各級管理人員以及合規風險管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓。對業務人員負責提供操作執行中相關法律法規、監管規定和行內規章制度的教育培訓，為內外部規章制度的貫徹執行創造條件；對各級管理人員提供外部監管要求、先進管理經驗、行內戰略目標和內控管理規定等的教育培訓，為其做好內部管理工作提供必要的智力支持；為合規風險管理人員提供法律法規新知識的培訓，確保合規人員具備應有的專業素養，以能勝任合規風險管理工作。要通過合規宣傳、教育和培訓，尤其是對違規行為的嚴厲懲處，逐步將規章制度的要求內轉化為員工自覺的行為規范，使全行員工形成合規思維、合規習慣和合規行為模式，從而建立和堅持良好的合規文化，形成良好的合規文化氛圍。
（二）建立有效的合規風險管理組織體系
如果沒有一個強有力的組織系統，合規風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》指出：如果一家銀行設有符合下述“合規部門原則”的合規部門，該銀行將能更有效地管理合規風險。中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》為商業銀行合規組織的建立提供了具有可行性的指導意見。因此，商業銀行高級管理層應貫徹執行合規政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則建立構建合規管理組織架構，設置獨立的合規部，明確合規工作體系內各部門的職責定位，以及有效的分工合作機制，完善以合規部門、風險管理部門和內部審計部門為核心的合規風險管理框架。同時，合規部門應為各業務部門和本行員工提供有關合規風險管理的咨詢、指導和培訓，通過提供合規性提示、評價和報告等方式，警示督促業務部門管理合規風險。
（三）采取有效措施推動合規風險管理的有效開展
監管部門要督促銀行加強合規風險管理。通過合規工作指引、提供技術支持、加強合規檢查等手段，保持一定的外部壓力，使合規風險管理由外部監管要求轉變為自身合規經營的需要。構建科學的合規工作機制做保障，合規工作機制可在合規政策等文件中做出書面規定，良好的工作機制是合規工作高效開展并取得預期效果的關鍵性前提并將是否滿足合規要求作為對分支機構的重要考核指標，從考核導向上引導其重視合規工作。
（四）培養專業的復合型人才，從事合規工作的人員既要掌握足夠的法律法規知識，更要懂得銀行的各項業務和經營管理
通過外部指導、內部機制保障、考核導向和人才儲備等各項有利條件的實施，探索最佳的合規工作方式和方法，從而真正實現良好的控制效強化員工的教育培訓，不斷提高從業人員整體素質。郵儲銀行應通過組織持續有效的合規培訓和教育項目，加強員工對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質和更新知識結構。通過合規培訓，使員工能明確理解銀行在銀行經營過程中必須遵循的銀行“合規法律、規則和準則”的對象范圍，充分系統了解和掌握銀行的合規政策以及相關合規規程和文件的具體內容以及各自崗位的合規流程，形成一種濃厚的合規文化。
五、結論
合規風險管理對于進一步健全和完善商業銀行內控機制，提高合規管理水平和質量，促進商業銀行風險管理的整體水平，具有十分重要的意義。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內設機構進行經營管理，其合規風險的管理機制相對比較薄弱。
研究發現，中國郵政儲蓄銀行合規風險管理意識缺失、管理體系不健全、執行力不強、缺乏專業人才，嚴重制約了中國郵政儲蓄銀行的合規風險管理水平，加強管理體系構建、培養合格管理人才、加強監管水平、提高合規風險管理意識，才能從根本上提高郵政銀行整體風險管理水平。
參考文獻
銀行內控合規培訓范文4
自控，筑牢第一道防線
加強自查項目規劃，推進自查系統升級改造。年初，中行新疆分行收集整理了兄弟行動態自查相關資料，發送給分行各部門供其參考。并通過“新疆分行2009年各業務條線管理部門動態自查工作計劃征求意見函”和“2009年新疆分行基層分支機構動態自查實施計劃表”，向分行各業務管理部門征求意見，要求各部門結合業務風險特征制定動態自查項目。在各部門的積極配合下，全年實施了20個動態自查項目。
提升基層機構自查工作質量，強化對基層機構自查工作的監督管理效率。為進一步完善基層機構自查系統功能，中行新疆分行根據總行系統升級推廣安排，先后兩次對系統進行新版本的環境搭建和升級，對固定自查清單進行了調整、修訂。通過系統數據自動轉換傳輸，將基層自查問題整改納入內控管理系統數據庫，實現了內控問題信息的統一管理。在此基礎上，根據升級后的管理要求，對《中行新疆分行經營性分支機構自查流程管理辦法》進行了修訂和完善，并給基層機構下發《自查系統操作手冊》，便于基層員工學習掌握相關要求，提高自查質量。同時，健全員工合規培訓檔案，將考試成績與網點及個人績效掛鉤，鼓勵先進，觸動后進。落實坐班會計和業務經理派駐制度，實現風險防范關口前移，加強操作風險管理。
管理，夯實第二道防線
為進一步提高全行內控管理水平，2008年6月，中行新疆分行統一安排制定并實施了《內控合規標準化管理辦法及內控合規管理問責辦法》。2009年3月16日，內控合規評價考核系統正式上線，通過科技手段提高內控水平。
內控合規管理標準的實施，為分行內控委員會內控管理決策提供了基礎信息和評價依據，為各級機構、業務管理部門有效落實監督管理，有針對性的開展業務指導和基層機構自我評估、自我完善提供了管理工具，標志著該行內控合規管理水平躍上了一個新的臺階。
為保證考核評價系統的有效運行，中行新疆分行制定了《內控合規考核評價系統管理辦法》和《內控整改工作實施細則》，編制了《內控合規評價考核系統操作手冊》，對標準實施的流程、系統操作和管理進行了規范。
加強規劃、協調，組織開展各項內控檢查工作。2009年，中行新疆分行內控檢查以“促進依法合規、降低操作風險、提升整改效果、鞏固檢查成效”為目標，按計劃扎實有效地開展工作，重點檢查了基層營業機構的內控薄弱環節。落實“屢查屢犯”專項治理工作及問題整改情況，完成了監管部門案件風險排查，有力促進了各項規章制度和內控措施的落實，推動了業務健康發展，提高了基層營業機構內控管理水平。
評估，讓第三道防線密不透風
2009年，中行新疆分行二、三道防線共同參與，先后兩次統一進行風險排查。全轄機構自查率達100％，機構抽查率達30％。組織安排了全轄機構案件風險排查“回頭看”自查工作，并對發現的問題進行整改督辦，對整改情況進行匯總和通報。
開展利息收支及消費信貸專項檢查。在開展聯合檢查的同時，根據總行工作部署，對4家機構進行了利息收支業務專項檢查；對3家二級分行的消費信貸業務進行了專項檢查。通過檢查，發現了消費信貸業務和利息收支管理中存在的薄弱環節，挽回利息損失42萬元，保證了損益核算的真實完整，有效提高了被查行核算及管理水平。
銀行內控合規培訓范文5
我們銀行召開XX會議，我作為一名銀行風險管理部風險經理，就“加強內控，深化合規，防范風險”問題，談談自己的一些想法。由于自己平時學習不夠，思考問題不深，所談的想法比較粗淺，有可能存在不當和錯誤之處，敬請領導和同事們指正，提出寶貴意見。
要使我們寧波銀行金融事業健康發展，為地方經濟建設發展和社會事業進步作出貢獻，必須加強金融風險防范，消除一切違法違規行為，杜絕各類案件的產生。當前需要著重抓好兩方面工作：一是每一位員工要提高警惕，樹立金融風險意識，真正做到“金融必須安全，安全為了金融”，忠實履行崗位職責，從自己做起，從日常操作的小事做起，防微杜漸，銘記“千里之堤，潰于蟻穴”的古訓，實現“內控防風險，合規保平安”的目標。二是我們寧波銀行要樹立現代銀行經營理念，建立現代銀行經營機制，規范現代銀行管理方式，把加強內控，深化合規工作作為一項重要工作，提上議事日程，采取有力措施，杜絕一切金融風險，確保銀行資產安全，實現健康持續發展。
內控防風險，就是要通過加強內部控制，防范金融風險；合規保平安，就是要通過提高合規意識，保證銀行資產平安。對我們寧波銀行每個員工來說，必須做到以下五點：
一要加強金融風險意識。每個員工要努力學習，掌握金融風險發生的原因與規律，把警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入自己的心中，在任何崗位，任何工作中，思想上崩緊安全一根弦，時刻不忘金融風險。
二要加強自身建設。每個員工要認真學習，加強思想道德教育，要潔身自好，正確對待名利和金錢，嚴于律己，防微杜漸，夯實精神支柱，筑牢思想防線，做到工作上高標準、生活上嚴要求、作風上高境界，杜絕一切社會上的不良行為與腐朽作風。
三要嚴格執行各項工作制度。工作制度是防范金融風險的屏障，工作制度好比是家園的籬笆，籬笆扎緊了，野狗進不來。每個員工執行制度要不折不扣，毫不留情，做到制度上面無商量，制度上面無情面，把合規管理、合規經營、合規操作落到工作實處。
四要認同銀行內控文化。每個員工要認真學習銀行內控文化，把內控意識和內控文化滲透到自己的思想深處，成為自己的自覺行為，深化對合規操作的認識，學習和理解規章制度，增強執行制度的能力和自覺性，形成事事都符合守法合規的工作標準，在心中筑起一道堅不可摧的道德長城。
五要熟悉自身崗位工作的職責要求。每個員工要理解和掌握內控要點，結合自己的工作崗位實際，處處留心，事事關心，能夠及時發現并消除存在的金融風險，通過合規守法，保證銀行資產平安，實現最大效益。
我們寧波銀行要加強內控與合規建設，制定案件防控治理工作規劃，健全內控與合規管理制度，深入推進案件防控治理工作。要梳理各類業務的關鍵風險點和關鍵風險指標，將各項規章制度手冊化、流程化。強化制度執行，在全銀行系統組織開展固定資產貸款、貸款風險分類真實性、貸記卡管理合規性、會計操作風險、計算機安全運行、安全保衛、內控合規、清算工作等檢查，加大整改和問責力度。加強內控與合規文化建設，通過開展培訓、征文、知識競賽等活動，提高全體員工樹立自覺合規意識，努力形成上下結合、全面執行的內控與合規文化，把防范金融風險工作做徹底，做到家，實現我們寧波銀行健康持續發展。當前要著重做好以下五方面工作：
一要加強授信業務管理，防止不良貸款反彈。加強對重點行業和大額貸款的監測，提高對信貸風險的預判能力。積極穩妥應對大額信貸風險，切實降低損失和負面影響。密切關注個人經營性貸款、小額信用貸款的操作風險。加強銀行承兌匯票、信用證、保函業務的風險管理，做好貿易背景、保證金來源等真實性的調查，完善業務風險控制標準。加強貸記卡發卡審批管理，落實調查、審查和審批等崗位職責。
二要加強臨柜業務管理，防范產生操作風險。充分發揮會計主管和檢輔員的作用，多層次開展對重點業務環節、新員工等方面的檢查、輔導專項活動，提高會計部位的風險防范能力。進一步提高銀企對賬質量，建立健全重要空白憑證管理的有效機制。修訂完善會計基礎規范化管理辦法，進一步優化事后監督系統，著手開發會計電子檔案系統。
三要加強安全保衛管理，提高風險防范水平。以防盜竊、防搶劫、防詐騙為重點，加強安全保衛隊伍建設，強化工作檢查和考核，全面落實安全管理責任制。著力抓好遠程監控中心的規范化建設，充分發揮其遠程監管功能。
四要加強員工行為管理，提高風險案防基礎。以防范員工道德風險為重點，抓深抓實員工行為分析。制定員工行為分析工作模板，對信息征集、分析流程、分析成果運用進行全面規范。探索實施分級家訪制度，動態掌握員工行為細節。定期召開案情通報會和案防分析會，讓員工了解作案的危害性，增強防案的自覺性。加強重要崗位特別是網點負責人、客戶經理的管理，落實崗位輪換和強制休假制度。強化突發事件應急預案培訓，提升應對突發事件的處理能力。
銀行內控合規培訓范文6
盡職監督Z-作分工、責任不到位?！侗M職監督工作管理辦法》和各部門制定的盡職監督辦法中，對電子銀行業務的監督有明確的分工，《中國農業銀行運營監管管理辦法》(農銀規章[2012122號)第二十八條規定“現場監管的主要內容：開、銷戶，電子銀行業務的開戶與注冊，印鑒管理，業務授權以及掛失、止付、有權機關查詢、凍結、扣劃等重要業務處理情況”，對運營部門監督電子銀行的開戶和注冊進行了明確；農銀規章(20121221號《關于印發<中國農業銀行電子銀行部門盡職監督工作實施細則>的通知，以下簡稱<實施細則>》中第七條規定“各支行電子銀行部門負責人負責落實轄內盡職監督工作的組織和實施。”同時該文件還明確電子銀行業務盡職監管的具體內容，要求支行電子銀行部門對電子銀行業務進行全面盡職監督。然而在盡職監督實際履職過程中，兩部門均未對電子銀行業務行使有效的監督與監管，內控合規部門、上級主管部門也未行使再監督，致使電子銀行業務監督出現了“誰都管誰都不管”的現象。
盡職監督工作制度執行、落實不到位。首先，學習培訓不到位。隨著科技水平、同業競爭、實際業務發展的需要，電子銀行業務系統、產品、流程變化較快，新業務、新產品層出不窮，文件更新較快、合同文本較多。但在基層行由于職責分工不清，培訓、學習不到位，加之無獨立的電子銀行業務管理部門，業務監督從屬于多個部門，導致文件流轉不順暢，如某分行在實施企業網銀業務檢查過程中，發現企業網銀協議就有2006、2009、2012三個合同本在網點同時使用。其次，履職監督不到位，《實施細則》第三十二條規定“現場檢查周期、頻率及覆蓋面為：縣(市)級支行電子銀行業務主管部門每季度至少對轄內網點機構開展一次電子銀行業務現場檢查，檢查數量不低于所轄網點機構數的50％。二級分行電子銀行部門每半年至少對支行電子銀行部門開展一次現場檢查，檢查數量不低于所轄支行機構數的50％。”而在實際執行過程中，一是基層支行分管電子銀行業務的個人金融部屬于前臺業務部門，日常工作側重于營銷和計劃任務的分解、統計和調度，對電子銀行業務盡職監督疏于管理，同時也未按照盡職監督要求，設立專職盡職監督人員，盡職監督職責無法落實，同時也未向同級內控部門報送監督計劃，牽頭相關部門對電子銀行業務開展監督；運營部門現場監管未將電子銀行業務作為必查事項，致使電子銀行業務成為監督、監管的盲區。二是同級內控合規部門、上級行涉及電子銀行業務監督的部門也未履行再監督職責、對每季未上報盡職監督報告也未過問、督促和落實。三是獎懲考核不到位，上級行電子銀行業務部門和本行相關部門考核未將盡職監督工作考評作為職能部門的考評事項，獎懲考核不到位。(四)盡職監督工作協調、溝通不到位?！秾嵤┘殑t》第四十二條規定“各級行電子銀行部門要與內控合規部門之間建立日常信息溝通機制，及時相互反饋盡職監督工作中發現的重要可疑信息、重大問題及整改情況。”在實行監督過程中，電子銀行部門、運營監管部門、內控合規部門缺乏相互信息交流、缺乏相互配合，相關數據、文件、信息不能相互借鑒利用。
改進盡職監督工作的措施
(一)糾正認識上的偏差．正確理解盡職監督管理工作。盡職監督管理是指各職能部門按照職能定位，對下級行分支機構的對口部門及其經營管理活動進行內部監督的行為，本質上屬于管理范疇，是企業董事會、監事會、高管層和全體員工共同實施、旨在實現控制目標的過程；是相關職能部門應當履行的內部控制職責，是職能部門的自我控制和自我約束的要求，也是對條線和同級職能部門監督的要求；是各部門對本條線的機構和員工所進行的內部監管。因此，一方面要認識到盡職監督工作不是某一部門單獨的事情；另一方面要充分認識到盡職監督管理工作是“三道防線”的重要組成部分，有著其他工作無法替代的作用，相較其他部門的監督而言，主管部門對本條線業務情況更熟悉，更便于掌握分管業務中存在的隱患，實施風險管控更具有專業性和針對性。
(二)完善相關措施，嚴格履行部門盡職監督職責。一是加強培訓和學習。各級職能部門應組織對《盡職監督工作管理辦法》以及各部門出臺的實施細則進行認真學習、掌握和落實；各級職能部門要完善崗位職責，落實崗位責任，按盡職監督工作要求明確專人負責此項工作，切實將部門盡職監督工作落到實處，防止盡職監督缺位；完善盡職監督方法，熟悉監督內容、流程和方法，采取現場檢查fHtlz現場檢查手段，充分利用科技手段和各部門監督成果，提高盡職監督的工作效率，對盡職監督情況定期進行檢測、監督、分析和報告。二是加強信息溝通和交流。按照盡職監督管理辦法和職能部門實施細則的要求，及時進行信息溝通包括信息溝通機制的建立、現場檢查信息的反饋、推動形成監督成果相互確認等；建立監督信息全面共享的信息溝通聯系機制和非現場監測報表體系，利用各職能部門系統進行集中監控等多種形式，對各系統數據進行研究分析和日常監測；同時相關部門按歷史、現時分類建立文件、合同文本庫，以便各級職能部門和網點查閱使用，既可以保持文件文本的連續性，又可以確保其時效性，從而提高盡職監督管理工作的針對性和有效性。三是加強履職再監督。
