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流動資金貸款管理范文1
(一)環節多,時間長
辦理一筆中小企業貸款業務需要經過評級、授信、貸款調查、審查、簽批、抵押物評估與抵押等環節,從企業貸款申請到貸款審批發放,少則幾十天,多則幾個月,大多數的企業在等待中喪失了最佳投資經營機會。
(二)額度小、期限短
銀行對中小企業的流動資金融資貸款一般額度均較小,期限多為短期貸款(一年以內),并且未完全按照企業生產經營周期確定貸款期限,不適應中小企業經營靈活、資金周轉快的特點。
(三)“還后再貸”剛性過強
由于絕大多數企業流動資金貸款具有需求急、次數多、穩定性高、貸款周轉期難以準確測算的特點,而目前多數商業銀行在實際信貸操作過程中,為防止信貸風險和進一步考察企業現金流,剛性地確定企業要想繼續使用該筆額度貸款,到期后必須做到先還后貸,客觀上增加了企業的到期還款壓力和資金使用上的浪費。
(四)借貸雙方信息不對稱
由于銀行并不親自參加企業的日常經營管理活動,加之少數中小企業也沒有真正明晰的財務制度,導致銀行無法全面、具體、清晰地了解企業的經營情況和財務信息,造成了企業、金融機構之間存在信息不對稱問題。而且這種狀況,即使銀行擴大信貸隊伍、推行勞動密集型運作,也不可能在短時期內得到有效解決,導致不少銀行難以高效快捷地單純通過審核企業財務狀況來評價其資信,及時為其辦理貸款或續貸。
二、突破流動資金貸款制約因素的可行性建議
(一)增強信貸調控機制的彈性和靈活性
當前,商業銀行應全面、準確、積極地理解和貫徹國家適度寬松的貨幣政策,針對流動資金貸款增加較少的實際情況,適當增加對有市場、有效益、有利于擴大就業的企業的流動資金貸款。同時避免只圖省事和回避責任,簡單地對某個行業或某類客戶停止發放流動資金貸款的“一刀切”的做法。
(二)適當下放流動資金貸款審批權限
商業銀行應在年度信貸計劃中確定批發貸款和零售貸款的合理比例,并根據地區經濟發展差異和分支機構的經營管理水平,合理地把零售貸款分配到地市分行用于支持中小企業發展,適度擴大原有存貸比例較高行的放款比例規模,同時改進貸款授權授信制度,合理規定地市分行、縣支行的信貸權限,減少審批環節,實行貸款限額或存貸比例按季考核,允許期限內有一定比例的突破,以解決季節性資金支持不足問題。對重點貸款客戶的授信變靜態管理為動態管理,每半年進行一次有選擇的調整,允許基層行在核定的貸款額度內自主審查發放,報上級行備案,對超過授信額度的實行逐筆報批。
(三)靈活掌握流動資金貸款期限
商業銀行可根據各類型企業的不同生產周期、市場特征及資金需求,合理確定不同類型企業的流動資金貸款期限,保證企業資金周轉需要,特別是對符合條件但貸款期限不合理的企業合理確定貸款期限,可根據企業申請和貸款條件,將經常占用部分轉為中期流動資金貸款,也可進行將短期貸款調整為長期貸款的嘗試。
(四)改進流動資金貸款收回再貸操作管理模式
商業銀行要樹立新的信貸理念,完善信貸管理制度和程序,科學改進現有的流動資金貸款收回再貸操作管理模式,提高流動資金貸款管理的科學性、靈活性和效率。在確定授信對象時,不能單純地堅持貸款到期必須無條件收回后才能續貸這一標準,關鍵應看企業的行業成長性、資金占用的合理性和管理能力,并及時、深入了解企業經營現狀,力求使信貸投放與企業需求合拍,做到適時、適量、適度,實現銀企雙贏。
流動資金貸款管理范文2
一、商業性貸款的特點
商業性流動資金貸款具有明顯的周期性特點。貸款投放企業后，即成為了企業流動資金的一部分，參與其生產經營，用于購進物資、支付運行成本和費用，再通過銷售商品或提供勞務實現現金回籠，完成由貨幣實物貨幣的形態轉變。最終，企業實現資本轉化增值，銀行收回貸款本息，它是一個周而復始的循環過程。流動資金貸款按照用途可以分為兩種類型：一種是根據企業正常生產經營計劃和各項資金占用平均額度核定的周轉性流動資金貸款，屬于常量貸款，我行的商業性流動資金貸款主要是解決企業這部分的資金需求；另一種是臨時性流動資金貸款，用于滿足企業周轉性流動資金臨時性不足的貸款需求。對于周轉性流動資金貸款，一般都是依據企業未來一年的生產經營計劃測定的，實行由借款人在貸款期限內周轉使用、按期付息、到期還本的管理方式。
商業性中長期貸款主要用于支持客戶固定資產項目建設，實行的是項目管理，在項目建設期（寬限期）結束、客戶開始投產經營的當年，就進入到貸款償還期，還款周期比較長。償還中長期貸款的資金來源主要包括企業提取的折舊、攤銷和當年凈利潤等。
二、現階段商業性貸款期限管理中的突出問題
（一）貸款約期與企業生產經營周期不符。貸款約期與客戶生產經營周期不符會帶來兩方面影響，一是貸款期雖滿，但企業經營周期尚未結束，資金沒有實現或沒有全部實現回籠，仍以實物或在途資金的形式參與經營周轉，形成貸款到期日客戶沒有足夠貨幣資產償還貸款的情況。二是貸款期設定過長，掩蓋貸款風險。個別貸款約定期限不合理，由于企業經營不善等原因，貸款風險實際上已經產生，但由于貸款期限約定較長，從表面上看貸款仍在正常期限內，一定程度上掩蓋了貸款的風險。
（二）貸款投放節奏不合理，造成按期還款困難。貸款發放過程中，如果采取一次放款或連續集中放款的方式，將會導致貸款集中到期，給企業還款帶來壓力。由于企業經營資金回籠一般都是在一定時段內連續回籠，在某一時點上，客戶回籠資金有限，如果貸款約期過于集中，企業將無法全部歸還到期貸款，造成貸款逾期。
（三）到期貸款催收不及時，造成貸款逾期。一般情況下，貸款本息收回應按規定向借款人發送通知，由借款人主動歸還或按約期于還款日從借款人賬戶中劃收。在貸款收回過程中，銀行下達企業還款通知是重要的一環，銀行應全面了解企業的經營及現金流回籠情況，并結合還貸金額，在恰當時機下達催收通知，提示企業提前準備資金歸還貸款。但由于銀行疏于管理，沒有及時催收貸款，或催收貸款、采取措施的最佳時機已過，沒有收回貸款，導致貸款形成逾期。
（四）對符合展期條件的貸款未及時辦理展期，造成貸款逾期。對符合展期條件的貸款進行展期，也是我行規避貸款風險的有效途徑，對借款人因周轉暫時出現困難等正當理由不能按期足額歸還的貸款，可以向銀行提出展期申請，銀行應在貸款到期前完成各項流程，但目前部分行存在一個誤區，認為貸款展期容易出現風險，不愿受理客戶的展期申請或受理不及時，導致貸款逾期。
（五）新老貸款銜接不暢，導致企業資金出現斷檔。在企業正常經營期內，周轉型流動資金以貨幣或實物形態被企業長期占用，貸款歸還后，企業將會出現新的流動資金缺口，需要繼續融資加以補充，如果后續資金沒有及時補上，就會造成資金斷檔，給企業的持續經營帶來影響。一般情況下，在收回老貸款前，銀行應做出是否繼續支持的決定，對同意繼續支持的，應該提前做好準備，在上筆貸款進入還款期前，完成下輪貸款的調查簽批等工作，做好新老貸款銜接工作。當前，個別存在著后續貸款受理不及時、辦貸效率不高的情況，導致新老貸款銜接不暢，給企業的經營帶來了影響。
（六）項目貸款還款計劃落實不到位，貸款按期收回存在潛在風險。項目貸款在貸款寬限期結束后，便進入了還款期。當前，個別企業在項目投入運營初期，由于各種原因沒有實現預期效益，現金流量不充足，客觀上存在著還款困難情況。但是銀行方面也存在著催收不及時、應對措施少、操作手法不當的現象，致使還款計劃落實不到位。
三、加強商業性貸款期限管理的具體措施
（一）結合實際確定用款計劃。對于客戶申請的周轉性流動資金貸款，開戶行要在貸款審批后結合貸款調查報告擬定的信貸支持方案，充分掌握客戶生產經營計劃，實事求是地與客戶協商確定貸款的分批使用計劃。貸款使用計劃確定的主要依據是客戶未來一年生產經營計劃及未來一年各個月份的經營性現金流入量。貸款到期月份的經營性現金流入量是確定客戶當月可用于償還貸款資金額度的重要參考數據，以此來限定目前應發放貸款的最高額度，再結合客戶生產經營計劃適當調整，一定程度上可以防止發生貸款到期后沒有足夠的現金流償還貸款問題。貸款分批使用計劃確定之后，開戶行要及時申請資金規模，嚴格按照計劃漸次發放貸款。對于沒有辦理最高額擔保手續的，要建議客戶分批次辦理擔保手續，盡量避免因一次性辦理貸款擔保手續、分批次發放貸款而減少客戶實際使用貸款時間等問題。
對于客戶申請的臨時性流動資金貸款，以及糧食收購貸款，開戶行仍然要按照封閉管理的要求，在客戶臨時性資金需求事項結束或糧食收購貸款形成的庫存糧食加工銷售后及時收回貸款。
（二）提前擬定信貸支持計劃。要準確理解和掌握商業性貸款企業流動資金使用特點，不能機械照搬糧食購銷企業收購貸款“購貸銷還”的期限管理方式和貸款支持模式，必須提前擬定計劃，提前進行相關準備工作。一般情況下，商業性流動資金貸款到期前3個月，開戶行要專題檢查了解企業生產經營情況，重點就貸款償還的可能性、償還的資金來源、貸款償還的時間批次及額度，與客戶進行深入溝通，并掌握客戶下一步經營計劃和融資意向，作出
相應的信貸支持計劃。對生產經營正常、能夠按期償還貸款、擬繼續予以支持、符合貸款條件的貸款，開戶行要提示客戶提前申請新貸款，并提前做好相關資料搜集以及辦理貸款擔保手續的準備工作。原則上，新貸款申請應于原有貸款到期前3個月逐級報達有權審批行，以便審批行及時安排貸款的調查審批事項。通過提前進入新貸款報批程序，不僅有利于客戶統籌規劃資金用途，有計劃地用回籠貨款分批次歸還原有貸款，還能夠給客戶充足的時間辦理貸款擔保等相關手續，便于我行及時、漸次發放新審批的貸款，保證企業生產經營和信貸支持的連續性，有利于信貸資金的效益性和安全性。對于符合展期條件、擬同意予以展期的短期流動資金貸款，也要參照上述要求在該貸款到期前一個月逐級報達有權審批行。對不予繼續支持或不符合展期條件的貸款，要及時研究信貸退出辦法，采取措施有計劃的收回貸款本息。
流動資金貸款管理范文3
貨幣資金占比下降，資金流動性明顯降低。據對張家口市8家企業調查，截至7月末，8戶企業的貨幣資金3.6億元，比年初下降23.4％；占流動資產的比重為7.5％，比年初下降2.3個百分點，企業資金的流動性明顯下降。雖然企業銷售水平沒有下降，但通過銷售產品最終實現的現金流入減少，應收賬款周轉率下降3個百分點，現金流動速度比年初減慢，并表現為應收賬款形態，貨幣資金支付購買原材料的能力有所下降。
流動性負債減少，企業間相互拖欠增加。從流動負債情況看，短期借款、應付票據均呈下降趨勢。截止到7月末，8戶企業短期貸款流動負債的比重為17.18％，比年初下降1.32個百分點；應付票據占流動負債的比重為9.2％，比年初下降3.82個百分點，累計貼現同比減少1.8億元。短期貸款和票據融資的減少，擴大了企業的資金缺口，使企業間相互拖欠增加，企業應收賬款占比大幅度提高，由年初的31.15％提高到7月末的45.47％；增長1432個百分點。
變動生產成本提升，經營效益空間縮小。產品價格的下降和燃料、電力、運費價格的穩定價位，縮小了企業的盈利空間。以宣化鋼鐵集團為例，截止到7月末，其鋼材的單位成本為2502.52元／噸，比年初增長2.09％，而單位售價卻比年初下降了13.8％，盈利空間明顯縮小。
企業流動資金緊張因行業、規模等不同而呈現不均衡態勢。從行業來看，調查顯示，鋼鐵、水泥、房地產、機械制造行業普遍感到資金緊張，鐵礦、煤炭等資源和能源行業對流動資金需求很小，流通、卷煙等行業甚至近期對信貸資金沒有需求，張家口卷煙廠今年3億元技改資金全部通過云南紅塔集團融資，在當地工商銀行僅申請流動資金貸款1億元。從規模來看，小規模的民營企業、私營店鋪等因其自有流動資金比例普遍較高，對流動資金需求不大，對銀行貸款的依賴性不強，金融宏觀調控對其生產經營影響不大。
金融機構短期貸款余額占比較大，但增加額不明顯。2004年7月末，張家口市本外幣貸款余額315億元，其中短期貸款182元，占全部貸款的57.78％。短期貸款占比較大的一個重要原因就是對一些大型企業流動資金貸款“短貸長用”，這些貸款一收就死，剛性逼貸，造成銀行被動放款。而短期貸款發放額很少，有的月份甚至減少，如2004年6月短期貸款余額比上月減少了5.17億元。
受生產、銷售季節性因素的影響，個別企業資金需求波動較大，難以得到信貸支持。如宣傳農藥廠多年來都保持著良好的發展趨勢，但由于其生產、銷售的季節性因素影響，使銀行對企業的信貸投放持謹慎態度，難以及時滿足企業的臨時性資金需求，企業的快速發展受到資金的約束和限制。
針對上述情況，我們建議：
銀行和企業要樹立全局觀念，全面理解國家這一輪宏觀調整的意義，正確對待宏觀調控下企業生產經營中出現的情況，成勝劣汰市場機制。
二是銀行在關注關聯企業資金鏈斷裂形成貸款風險的同時，應注意調整貸款期限結構，增加流動貸款的發放力度，支持企業合理的生產經營資金需要。同時，嚴格貸款用途監督管理，在《貸款通則》（修訂中）中增加對違規企業的處罰條款。
流動資金貸款管理范文4
關鍵詞：金融監管 貸款新規商業銀行信貸管理
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1770(2010)012-050-03
2009年7月和2010年2月，銀監會先后了《固定資產貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》和《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》（即“三個辦法一個指引”，以下統稱“貸款新規”），并分別于2009年10月和2010年2月起施行。貸款新規強調銀行信貸業務全流程管理和貸款用途管理，對抑制資產泡沫累積，防范系統性金融風險，促進貸款資金流向實體經濟，提高銀行信貸管理水平等將起到積極的促進作用。筆者結合教學工作和調研活動的所思所感，對當前貸款新規條件下銀行監管及業務經營中的若干問題做了粗淺的思考，期能拋磚引玉。
一、貸款新規條件下銀行監管及經營中存在的問題
（一）銀行及借款人對貸款新規的施行尚有適應期
一是《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》自2010年2月即施行，在客觀上加大了各銀行業金融機構執行的難度。二是各銀行執行貸款新規標準、力度不一。總體而言，大型銀行執行的力度較大。如交通銀行在貫徹落實貸款新規中，注重貸款發放支付環節的風險控制，要求在貸款發放當日即完成貸款資金的對外支付。為實現對貸款資金用途的跟蹤監控，該行于2009年末即開發建成授信資金用途監控系統并上線運行。而各中小法人銀行，由于點多面廣、情況各異，實施貸款新規的標準、力度差異較大。三是借款人對貸款新規的貫徹執行尚未完全適應，短期內難以完全做到按要求提供相關資料。
（二）對商業銀行存量流動資金貸款，完全按新規施行存在較大困難
存量流動資金貸款是商業銀行數量最為龐大的貸款業務，這類貸款的到期歸還，在很大程度上依賴于向他行融資或民間借貸，貸款歸還后，銀行再次發放，借款人將再次取得的貸款資金用于歸還他行貸款或民間借貸。對這類貸款如均采用受托支付，將大大增加銀行的工作壓力。此外，對存量流動資金周轉貸款，是要求借款人提供首次發放貸款時的貸款用途證明材料還是提供反映本次放款資金用途的證明材料，《流動資金貸款管理暫行辦法》亦沒有明確。
（三）部分商業銀行和借款人規避貸款資金委托支付
當前規避貸款資金委托支付管理的手法主要有以下四種：一是設置較高的流動資金貸款委托支付起始金額。二是以“化整為零”方式規避貸款資金委托支付。三是以流動資金貸款形式發放固定資產貸款，規避固定資產貸款資金委托支付。四是提供虛假資料，在形式上采取委托支付后挪用貸款資金。
（四）銀行業金融機構數量急劇增多且低水平同質競爭激烈
近年以來，地方性的城市商業銀行，甚至是農村合作金融機構也紛紛設立異地分支機構；各地打著服務“三農”旗號設立村鎮銀行、貸款公司、資金互助社的熱情高漲；由地方政府有關部門批準設立的小額貸款公司也如“雨后春筍”般遍地開花。僅從浙江情況看，自2008年初至2010年6月末，在浙城市商業銀行分支機構就從5家增長到27家；至2010年6月末，浙江村鎮銀行數量達15家，其中2010年上半年批準開業的就有7家；自2008年9月至2010年6月末，浙江正式開業的小額貸款公司達123家。截至2010年6月末，僅杭州蕭山區，就有各類機構25家。在銀行機構數量急劇增多的同時，銀行業市場競爭呈現“白熱化”狀態，突出表現在爭奪存款、跟風授信和銀行從業人員無序流動上。
（五）多頭開戶呈愈演愈烈之勢且缺乏有效監管
目前，我國主要的金融法律法規對銀行支付、結算、開立結算賬戶方面的監管職責規定均不甚明了，或是管理職責相互交叉，以至近年以來，銀行支付、結算和賬戶開立等業務逐漸變成監管的盲區或空白點，致使企業多頭開戶、出借賬戶、大量無真實交易關系的支付結算行為日益普遍。借款人為規避貸款行的監督，利用自身他行賬戶、關聯企業賬戶等轉移貸款資金已成業內的普遍做法，這一風氣若不及時得到有效制止，隨著貸款新規的實施，將會催生一批專門的“貸款資金清洗中介公司”，專門規避銀行管理貸款資金用途。
（六）多家銀行對同一客戶多頭、過度授信情況較為普遍
目前，一家企業在多家銀行取得貸款、辦理票據業務的情況異常普遍，部分企業集團甚至和幾十家銀行機構建立信貸關系，這樣的一種銀企信貸關系，一是直接導致銀行議價能力下降，甚至放松信貸管理來“營銷”貸款客戶；二是多家銀行機構對同一客戶扎堆、盲目授信，會在一定程度上助長企業偏離主業盲目投資“熱情”，加大實體經濟風險和資本市場泡沫；三是容易導致多家銀行業機構之間的信息不對稱，使銀行信貸管理不能有效跟上。
（七）部分銀行機構經營目標呈現短期化傾向
在銀行機構，尤其是中小銀行分支機構的年度工作總結上，不難看到的是一串串業務數據，增長率、市場占有率、完成上級行考核目標的進度等，甚少提及內部管理如何精細化，企業文化建設如何上臺階等?？陀^上講，上級行下達的考核任務中，也大多是一些業務發展方面的定量指標，和管理層、員工收入緊密相關的，也正是這些業務考核指標的完成情況。在這樣一種考核機制下，銀行機構內部激勵措施重發展輕管理，經營目標短期化的現象就不難理解了，以至于出現人為造假（甚至集體造假）取得績效獎金的情況也在“情理之中”了。
二、對上述具體問題的監管思考
（一）以扎實有效的措施實施貸款新規
一是在實施的時點應設定緩沖期，以便各商業銀行制定實施細則、修訂合同文本、改造IT系統、進行員工培訓等。二是在做好前期準備的基礎上，實施貸款新規“齊步走”。三是在留足緩沖期，實施“齊步走”之后，商業銀行要嚴格實施貸款新規。四是在商業銀行內部管理中，對實施貸款新規要力求神似而非形似。要將執行貸款新規的精髓作為重中之重，而非僅關注表面的合規。五是要逐漸將實施貸款新規轉變為銀行機構自身經營活動的需要和自覺行為，而非監管部門的嚴令要求。
（二）完善機制建設，加強貸款管理
一是要加強銀行間信息共享機制建設，防范銀行間由于信息不對稱導致的逆向選擇風險?？煽紤]將央行信貸登記系統整體劃轉至銀行業監管部門，由監管部門對系統進一步改造完善后責令各銀行業機構做好信息維護工作并加強監管。二是推行固定資產貸款銀團貸款制度和流動資金貸款主辦行制度，同時建立相應的配套機制，如基本結算戶在主辦行開立，企業主營業務收支必須通過基本結算戶辦理，實行貸款資金專戶管理，嚴禁資金在不同銀行賬戶之間無真實交易關系地“劃轉”，合理劃分不同規模銀行業機構的不同目標客戶群體，對企業提供虛假財務資料行為進行信貸制裁等等。三是應正視企業合理地長期占用鋪底流動資金的需求，在貫徹貸款新規、創新貸款品種、合理設定貸款期限等方面順應這一需求，同時要改變目前通行的流動資金貸款必須先還再貸的所謂貸款“周轉”的做法，對符合條件的企業，商業銀行應允許其辦理貸款“借新還舊”。反之，對掩蓋經營狀況，反復從其他銀行甚至其他中介機構融資還貸，“周轉”后以取得的貸款歸還前期融資的借款人，則要加強管理，及時掌握其經營情況，并對貸款質量進行準確分類。
（三）切實提高機構準入監管的科學性
盡管目前我國銀行業機構總體上數量并不過多，但大、中、小機構之間缺乏清晰的目標客戶群細分，同質、過度競爭激烈，這一狀況在我國經濟相對發達地區尤為明顯。筆者認為，在這種狀況下，要鼓勵地方小法人銀行立足當地、立足社區，力求做精、做強，而非做大，去和大型銀行搶市場、爭客戶。為此，一是要反思地方小法人銀行機構跨區域甚至在全國設分支機構的監管政策。應鼓勵地方性城市商業銀行、農村合作金融機構立足法人機構注冊地，在支農支小方面做出特色。二是審慎批準設立村鎮銀行等新型農村金融機構。從目前開業的村鎮銀行情況看，其法人機構所在地均為縣（市、區）政府所在地，并未真正在村、鎮設立，甚至不少村鎮銀行熱衷于發放大額貸款、配合主發起行做一些資產轉讓、票據業務等，完全偏離了支農支小的初衷。三是冷靜分析小額貸款公司的設立，從嚴控制其向村鎮銀行等銀行業機構轉型。從筆者了解到的情況看，有不少小額貸款公司期限在一個月以內的貸款比重高達50%以上，均是為借款人周轉貸款提供“調頭”資金，且小額貸款、農戶貸款比重普遍較低。四是銀行業監管部門的機構監管和業務監管工作要緊密結合。
（四）加強對銀行結算業務和存款賬戶的監管
鑒于當前對銀行結算業務和存款賬戶監管的現狀，隨著貸款新規逐步推行和監管力度的加大，通過“借用”賬戶轉移貸款資金將成為借款人規避新規、逃避貸款銀行監管的伎倆。此外，央行最近推出的“超級網銀”業務，將使網上轉賬變得更加便捷。所以，加強對銀行結算業務和存款賬戶的監管就顯得尤為迫切。
筆者建議可將支付結算、賬戶管理等職能由央行剝離出來，組建專門的清算銀行，并通過修改相關法律法規，賦予銀行業監管部門對清算銀行業務的監管權，以加強監管，堵塞漏洞，消除監管盲區，維護良好的結算秩序。
（五）進一步完善銀行機構激勵約束機制，建立科學的獎懲體系，有效杜絕基層銀行經營目標短期化的傾向
一是在合理分析員工需求的基礎上，探索建立差別化的激勵約束機制。二是要建立物質激勵和精神激勵相結合的激勵機制，著力培育銀行業機構良好的企業文化和員工的歸屬感。三是改革完善收入分配機制，降低當期業務指標完成情況的績效考核比重，加大內部管理、風險控制方面的考核比重，可探索引入期權制度等中、長期激勵方式。
注：
本文系“浙江金融職業學院第一期985重大工程項目”的研究成果。
流動資金貸款管理范文5
本公司是貴行的忠實客戶，也是貴行的重點扶持對象，長年來信用良好。多年來一直從事**加工，經營業績良好，從商經驗豐厚，現流動資金達***萬元。
經**縣縣政府對**產業的多年大力扶持，和國家產業政策支持，并有少數民族特需用品企業的優惠政策，使得作為**縣的支柱產業之一的**企業，給**帶來巨大發展。
因此，要繼續抓住機遇，擴大商機，就需要擴大再生產。這需要強有力的資金保證作后盾，就需要金融部門的大力支持，為此本公司需貸款***萬元，作為補充流動資金，望貴行給予批準。
由于公司經營狀況良好，管理能力較強，營運能力和盈利能力較強，信譽度高，發展前景可觀，為了擴大經營規模，做大做強企業，但企業流動資金不足，現向貴行申請貸款作為流動資金短期貸款，由于公司經營項目好，效益可佳，具有充足的銷售收入和現金流入，公司承諾，一定用公司的銷售收入和現金流入按期償還貴行貸款和利息，以此保證貴行貸款的安全性。
一、企業基本情況
本公司成立于**年。在工業園占地*畝，建筑面積**平方米，機器**臺(套)，**生產線*條。公司被國家民委確定為少數民族用品定點生產企業、發展成為**縣**產業的優勢骨干企業和“2321”勞務實訓基地。本公司經營穩健，具有先進的經營理念和較高的管理水平。
二、企業資產負債狀況
目前本公司總資產為*元，其中固定資產*元 ，存貨*元，應收賬款*元，其它資產*元。
本公司在建行貸款*萬元，城南信用社貸款*萬元，應付賬款*元。資產負債*%。
三、公司的經營情況
本公司在發展過程中，積極調整經營策略，注重銷售市場的開發與維護。XX年已經實現了100%的訂單化經營，完全擺脫了盲目收購的被動經營局面。與**公司和深圳**有限公司建立了長期的購銷合作關系。生產中嚴把質量關，以優質的產品贏得了眾多客戶。實行了無毛絨的加工經營策略，目前取得了很好的市場效益和經濟效益。
四、公司發展情況
本公司XX年創收總營業收入達*萬元，向國庫上繳稅金*萬元;XX年創收總營業收入達到**萬元，向國庫上繳稅金**萬元。
我公司按照《公司法》建立現代制度，目前現代化企業構架已經形成。注重誠信建設、技術進步、制度創新。多年來管理完善，在市場價格忽高忽低的情況下，始終在穩步前進，在經營過程中嚴把收售關，密切關注市場行情，靈活經營，再加上風險意識很強，誠心度高，多年來生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生產經營已進入一個良好的循環狀態，資金運營正常，管理過程有序，發展穩步持續，現已具備了良好的獲利能力。
五、貸款用途及還款來源
本公司貸款用于補充流動資金，收購原料。還款來源為銷售回籠資金。
我們相信，在貴行的支持下，我公司將會繼續作大做強，成為***行業領頭軍。
特此申請
企業法人：
流動資金貸款管理范文6
(一)企業基本情況
xx公司主要從事生豬、牛、羊定點屠宰(二級)，畜禽加工及銷售，生豬、牛、羊、雞、兔養殖;批發、零售金屬材料、建筑材料、化工產品、普通機械、電器設備、電線電纜、儀器儀表、五金交電，銷售汽車、摩托車及零部件;廢舊物質收購和報廢汽車回收與拆解等業務。注冊資金xxx萬元，企業性質屬有限責任公司。現有員工xxx人，其中：大學學歷xx人、中專學歷xx人、各類專業技術人員xxx人。xxx有限公司自成立以來，多次被評為xxx“消費者信得過企業”、xxx“重合同、守信用企業”、“十強私營企業”、“私營企業納稅大戶”、“先進私營企業”和“商貿工作先進集體”;是xxx盤大盤強和重點保護私營企業之一，是我縣畜禽養殖龍頭企業。
xxx集團有強大的發展后勁和品牌優勢，一直以“誠信、高效、務實、奉獻”企業精神，奉獻社會，回報大眾。以“誠信為本、鑄就品牌，優質服務、贏得市場”的經營理論，盤大盤強威旺，使企業成為xx畜禽養殖、食品開發的重要支撐，為發展和繁榮xx地方經濟作出更大的貢獻。
董事長xxx先生，生于xxxx年x月，清華大學MBA畢業(工商管理課程)，xxxx年x月入伍，xxxx年x月復員到xxx公司工作。具有與時俱進、銳意進取精神的xxx，于xxxx年x月停薪留職創業，現任xx政協常委，xx工商聯副會長，xx光彩事業促進會副會長，xx人民檢察院特邀檢察員，xx公安局執法監督員，xx市五金商會會員。多次被評為xx"先進私營企業廠長(經理)"、"工商業聯合會優秀會員"、"光彩事業家"和xx市"下崗創業再就業明星"等榮譽。xxx是一位講誠信、善經營、懂管理、富于實干精神的企業家。xxxxx有限公司在他的帶領下，不斷引進先進的現代企業制度，夯實企業管理基礎，構筑優良的企業文化，堅持“優質、高效、誠信、服務于顧客”的經營方針和“質量是金，服務是心"的經營宗旨，團結拚博，與時俱進，不斷致力于向新的廣度和深度拓展，建成一支具有高度敬業精神、高效創新精神、高效團隊精神的員工隊伍，以食品生產加工為龍頭，打造“xx牌放心肉”品牌，營造出超時代風格的一流產品，建立高品質、高水準的xx綜合型企業。
(二)、企業法人信用情況
公司一向講信譽，守合同，目前在中國銀行xx支行、農村信用合作社xx聯社有信貸關系，在與銀行交往過程中，從來都是按期支付利息和歸還貸款本金。與經營客戶訂立的合同履約率為100%，多次被有關部門評為守合同，重信譽的單位。被中國銀行xx市分行評為AA級企業，重慶市信用聯社評為AAA級企業。
公司經營狀況良好，管理能力較強，營運能力和盈利能力較強，信譽度高，發展前景可觀，為了擴大經營規模，盤大盤強企業，開發新的項目，但企業流動資金不足，現向農發行申請項目貸款和流動資金短期貸款，由于公司經營項目好，效益可佳，具有充足的銷售收入和現金流入，公司承諾，一定按期償還貴行貸款和利息。為此，xx公司完全有實力償還貴行項目貸款和流動資金短期貸款，保證貴行貸款的安全性。
(三)經營設備及證照情況
經營證照齊全，公司在xx城區建有二級畜禽屠宰加工廠1個，是xxx豬、牛、羊定點屠宰和生豬收購與銷售的重點企業，擁有國家標準二級機械化屠宰廠，先進的冷藏設施，年可屠宰生豬xx萬頭、牛羊xx萬頭(只)、兔xxx萬只。擁有肉豬飼養場和小型種兔場各1個。
(四)資產負債及生產經營情況
公司從事畜禽養殖和加工、豬牛羊定點屠宰、畜禽產品精深加工和外銷等業務已經xx多年，取得了良好的經營業績。20xx年，該公司出欄肉豬xxxxx頭、肉兔x萬只，宰殺并加工豬牛羊兔xx萬頭(只)，年銷售額xxxx萬元，實現利潤xxx萬元，上繳稅金xx萬元。
公司近兩年主要財務指標
單位：萬元
20xx年 20xx年
總資產
流動資產
固定資產
流動負債
凈資產
銷售收入
利潤
負債率
流動比率
流動資產周轉率
銷售利潤率
總資產利潤率
(詳見20xx、20xx年財務報表)
(五)企業兩年的信用等級及貸款本息情況：
本司現在中國銀行xx支行、xxx農村信用聯社有信貸關系，都是按期償還了本金和當期資金利息，被中國銀行xx市分行評為AA級企業，xx市信用聯社評為AAA級企業。
二、項目貸款和流動資金貸款預測情況
(一)xx優質肉兔生產基地建設項目
1、建設規模：年出欄優質商品肉兔xxx萬只，擬建種兔場、優質商品肉兔示范場各一個和養殖小區的專業戶xxx戶，具體在xx、xx、xx、xx、xx、xx等六個移民鎮和xx、xx共8個鄉鎮實施。
2、總投資：控制在xxxx萬元;
3、籌資方案：申請產業投資補助xxx萬元，自籌xxx萬元，貸款xxx萬元，農戶投入xxx萬元，具體以財務評估為準。
4、項目運作模式：公司+小區+農戶。公司負責提供種兔、技術服務和回收產品。
5、xxx優質肉兔生產基地建設項目前期工作
(1)20xx年12月23日投資xx萬元競標購買xxx公司位于xxx鎮xxx的飼養場。該飼養場占地xx畝，其中擁有土地使用權xx畝，房屋建筑占地xx畝，房屋建筑面積為xxxx平方米。房屋建筑主要為飼養圈舍、飼料加工房和飼料倉庫等，擬用于年出欄優質商品肉兔xx萬只示范場建設所在地。
(2)20xx年4月投資xx萬元在xxx公司新建日治理飼養糞水xxxx立方米的污水處理設施一座，已于20xx年10月投入營運。
(3)20xx年5月投資xxx萬元租用原xxx酒廠后，再投資53萬元(含土建和飼養設施設備)改建為種兔場，現存欄飼養新西蘭、加利福利亞、比利時種兔xxxx多只。該飼養場占地20、9畝，其中種兔飼養面積為xxxx平方米。
(4) 已與xxx、xxx等x個鄉鎮xxxx戶農戶簽定了優質商品肉兔飼養合同。
(二) 經營流動資金貸款項目
1、公司是xx城區的國家二級定點屠宰廠，有先進的屠宰設施和冷藏設備，經營隨著冷鮮肉的暢銷，已推動我公司外銷肉食產品業務的快速發展，其經營業務將大幅度增長，也將帶來資金需求的增加。
2、公司畜禽養殖位于xxxx鎮下渡口xxx，占地xx畝，經營面積xxxx平方米，是xxx"公司+農戶"產業化商品豬養殖基地，主要養殖"洋三元"、雜交二元生豬。集約化養殖新英系、洋二元種豬xxx頭、商品豬xxxx多頭。擬定自繁自養擴大規模為年出欄商品豬xx萬頭，現正在實施中。
(三) 為了擴大公司經營量和規模，急需注入大量資金，擬定申請流動資金短期貸款xxx萬元。其公司現有流動資金xxx萬元，公司需要流動資金xxx萬元，應增加流動資金xxxx萬元。
以上擬將申請的養殖項目貸款和公司短期流動資金貸款均符合貴行的農業產業化龍頭企業扶持貸款。
三、效益預測
(一) 養殖項目預測
1、本項目共建立肉兔養殖小區xx處，發展xxx戶養殖大戶，可實現大戶增收xxx萬元，平均每戶純收入達xxx萬元/年。同時，受益農民達xxxx人，其中包括xxxx名就地后靠移民，可實現農(移)民人均增收xxx元，對農民、移民的增收作用十分明顯。
2、本項目的實施，還將直接提供xxx個就業崗位，可生產安置xxx移民，同時有助于帶動當地飼料、獸藥、畜產品加工及生物化工等行業的發展，容易形成新的經濟增長點，其社會經濟效益明顯，對破解xxx產業空虛化具有積極的意義。
3、通過對項目投資進行整體財務評價，其每年可實現農業產值xxxxx萬元，投資利潤率24%、財務凈現值xxxx萬元、財務內部收益率17.2%、投資回收期8.4年、借款償還期4.2年，總體盈利能力較好。
4、本項目通過發展生態養殖模式，推廣沼氣利用、沼渣還田、沼液灌溉等技術措施，不僅有助于解決當地農村能源問題，而且還可以起到改良土壤的作用，提高農產品品質，對促進當地生態農業的建設具有積極意義。
(二) 經營加工效益預測
本食品屠宰加工廠是xxxx城區二級定點屠宰單位，也是縣人民政府行政許可的一家定點屠宰廠。年宰殺并加工豬牛羊兔xxx萬頭(只)，年銷售額xxxx萬元，實現利潤xxx萬元，上繳稅金xx萬元。有強大的效益空間和先進的企業管理能力，足可保證貴行的短期流動資金貸款的安全性。
四、償債能力
