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銀行托管業務范文1
【關鍵詞】資產托管 操作風險 聲譽風險
一、資產托管業務的發展與面臨的主要風險
資產托管業務是一項新興的商業銀行中間業務，最早起源于1940年美國共同基金的托管機制。國內的資產托管業務是1998年伴隨封閉式證券投資基金而產生的，至今運作歷史不到20年。資產托管業務在國內發展非常迅速，我國托管資產總規模在近三年（2012-2014）保持了每年超過50%的增速。
在資產托管業務高速發展的同時，亦應關注業務風險管理。商業銀行資產托管業務是一項輕資產業務，在經營過程中不占用商業銀行風險資本，屬于商業銀行中間業務范疇。資產托管業務的主要工作內容是接受客戶委托，為所托管資產提供安全保管、資金清算、估值核算、投資監督等服務，主要法律依據是證券投資基金法、信托法等與所托管資產相關的法律以及產品資產管理合同或托管協議。商業銀行開展資產托管業務并不面臨信用風險、市場風險、流動性風險以及利率風險等商業銀行傳統的業務風險，因此托管業務被廣泛認知為一項低風險業務。但低風險并不代表無風險，資產托管業務因其特有的工作內容與業務性質亦存在操作風險和聲譽風險。
二、資產托管業務的操作風險與防范
巴塞爾銀行監管委員會對操作風險的定義是：操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。具體到資產托管業務，操作風險主要是在執行具體托管服務的操作過程中出現錯誤所導致的風險，例如未能及時按照客戶發送的指令進行資金劃撥，又如在對托管產品進行估值時發生核算錯誤，再如未能按照合同約定的投資范圍或比例對管理人的投資行為進行監督等。造成資產托管業務操作風險的原因主要有主觀錯誤、被動失誤和系統問題三類。
主觀錯誤是由于操作人員不夠專業、對業務操作流程不熟悉或違反業務規章制度造成風險的情況，例如由于操作人員不熟悉相關市場交易時間安排或，在大額實時支付系統或銀行間債券市場關閉后方才處理管理人的資金劃付指令，導致資金劃付失敗，交易無法完成。主觀錯誤操作風險可通過以下幾方面措施予以防范：一是建立全面的操作流程與操作規范，尤其要重點涵蓋風險易發環節的操作細節，印發操作手冊并嚴格執行。二是完善內控制度，設立多級審核機制和層級負責機制并明確責任，托管人亦可聘請具備相應資格的會計師事務所依據國際標準對托管業務內控體系進行審查或提供咨詢建議，進而進行整改，資產托管業務適用ISAE3402標準（鑒證業務國際標準第3402號，SAS70的繼任標準）。三是加強對業務操作人員的專業技能和安全意識培訓，提升操作人員的業務專業性，強化操作人員的責任意識與風險防范意識。
被動失誤是由于操作人員在業務處理過程中的由于失誤造成風險的情況，例如操作人員在進行資金劃付時錯誤輸入了劃付金額，導致交易出現差錯。被動失誤操作風險可通過以下幾方面措施予以防范：一是通過提升系統自動化水平減少人工操作，國際先進托管銀行多采取電子指令系統取代紙質傳真指令，即由客戶向托管人發送電子指令并由托管人審核無誤后予以劃付，如此既可方便客戶操作，又可避免托管人手工錄入指令，還可大幅提高指令傳輸效率。二是通過設置經辦-復核-審批三級操作機制防范錯操作失誤，尤其要強化和落實復核崗位的作用與責任。三是進行合理人力資源配置與合理分工，避免因操作過于集中或操作人員壓力過大導致失誤。
系統問題是由于業務系統軟硬件發生故障導致的托管人出現錯誤或無法執行服務的情況，例如托管人支付系統崩潰或基金估值系統崩潰導致無法進行業務操作。防范系統問題操作風險需要加強對業務系統軟硬件的維護，提升業務承載力；同時應設置應急預案，在出現問題后及時采取應對措施保障業務進行。
操作風險還包括托管人由于通信或電力中斷、地震、水災、火災、恐怖襲擊等原因導致的無法進行服務的情況，但該等情況托管人一般會在托管協議等法律文件中免責。
三、資產托管業務的聲譽風險與防范
根據中國銀監會的《商業銀行聲譽風險管理指引》，聲譽風險的定義是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。在資產托管業務中，托管人僅對所托管資產的安全以及估值等附加服務負有責任，在管理人的投資行為合法合規且遵守合同約定的前提下托管人無權干涉管理人的投資行為，托管人對產品投資本金及收益不負有任何責任。但是由于管理人的不當宣傳或委托人的不當理解，在產品收益分配出現糾紛或者投資本金出現虧損的情況下，甚至在管理人非法占有委托人財產的極端情況下，委托人可能向托管人提出賠償要求或對托管人進行負面評價。雖然在法律層面上托管人通常不對該等情況負有責任，但如果委托人通過媒體或互聯網等渠道制造輿論，則會對托管人聲譽產生一定的負面影響。
防范聲譽風險可采取以下幾個方面措施：一是甄選合作伙伴，選擇資本雄厚、品牌優秀、管理規范的管理人進行合作，該類管理人發行的產品出現糾紛的可能性相對較小，即便出現糾紛亦有能力解決問題，不會對托管人造成影響；對于規模過小、成立時間短、管理混亂的管理人應謹慎合作。二是甄別產品，選擇法律框架明晰、運作相對成熟、風險可控的產品。三是做好輿情控制與應急預案，保持與媒體的良好溝通，建立在出現不利影響的情況下及時控制輿論傳播的應對機制。
參考文獻
[1]中國銀行業協會托管業務專業委員會中國資產托管行業發展報告課題組.中國資產托管行業發展報告[M].北京：中國金融出版社，2014.
銀行托管業務范文2
一、農業銀行中間業務發展過程中的問題
1、思想觀念不到位。目前對拓展中間業務存在思想觀念上的差距和認識上的滯后，一是對中間業務在經營與發展中的地位作用認識不足，中間業務成為直接爭取收益的基礎業務觀念沒有確立，仍以傳統的資產業務和負債業務獲得利潤，因此，對發展中間業務的自我激勵不足，在行動上表現為畏難不前；二是在思想意識上往往把中間業務定位于一種可有可無、可辦可不辦、無足輕重的副產品，致使一些已開辦的中間業務未得到客戶的認可和有效的推廣，嚴重束縛著中間業務的發展。
2、人員素質不適應。同傳統銀行業務相比，中間業務對人員的素質要求較高。從業人員不僅要具備一般的銀行業務知識，還要具備財務管理、資產管理、資產評估、貿易管理、工程技術、國際金融、法律、市場營銷、工商管理、公共關系等專門技能。而農行現有的中間業務從業人員都缺乏專門培訓，缺乏超前的競爭意識和過硬的業務技能，影響了中間業務的開拓與創新。
3、業務管理不規范。一是中央銀行至今沒有出臺一套完整的中間業務管理辦法，使各商業銀行在經營過程中無所適從，甚至出現同業往來扯皮；二是農業銀行系統近年來雖然設立了專門以市場為導向的機構，但對中間業務進行規劃、組織、管理和協調，缺乏總體和長遠發展計劃，特別在發展目標、步驟措施、業務種類開發、應用推廣方面顯的更為無力，以致于經營行政出多頭、各行其是，不能迅速準確地把握市場變化對中間業務的需求，既使在內部也很難形成合力效應，使得中間業務難以開展。
4、宣傳力度不深入。中間業務的拓展，實際上是金融服務廣度和深度的體現，但要真正提高金融服務的效率與質量，將自己的金融新產品品牌樹立起來，營銷出去，使社會公眾了解熟悉每一項中間業務的具體內容及其優點，必須通過各種形式加強宣傳工作。而目前農行在宣傳上有時分寸把握不夠，力度上不去，做得又不扎實，沒有形成整體聯動效應，中間業務發展十分緩慢。
二、拓展農業銀行中間業務的思路
總體思路的基本框架可歸納為：確立一個觀念；突出兩個重點；理順三個關系；強化四個保證。
（一）確立一個觀念
要明確中間業務的發展是以搶占市場和實現收益最大化為目標的觀念。商業銀行的經營目的是實現經營利潤最大化。中間業務的經營收益來自于直接和間接兩個方面，既有手續費收入，又有中間差收入，同時又能擴大業務種類和業務范圍，帶來存貸業務和其它業務收益增加。因此，一是必須樹立現代金融意識，摒棄銀行業務就是存貸款業務的傳統觀念，發揮現代商業銀行全方位的金融職能，把營業網點盡快辦成批零兼營的金融超市和金融百貨公司，立足鞏固、發展資產負債業務，迅速拓展中間業務；二是必須樹立市場占有份額意識，以搶占市場為目標，以優質服務為根本，抓市場、吸客戶、占據自己應有的份額；三是必須樹立營銷金融產品意識，主動出擊，推銷金融產品，把農行的服務領域延伸到社會經濟生活的各個方面和角落；四是要破除滿足現狀，不思進職的等、靠、要思想，積極開發新的金融產品，推陳出新，力求達到獨具特色，真正實現農行的中間業務成為直接爭取收益的基礎業務。
（二）突出二個重點
1、全面拓展。農業銀行要結合自身經營的具體條件，選擇力所能及、方便易行的中間業務種類加以推廣和拓展。其重點是：一是在發展結算業務上，積極開辦國際結算，擴大進出口貿易結算業務和結售匯業務，大力發展銀行匯票和商業匯票業務；二是發展業務上，要積極創造條件，爭取中國投資銀行、各類保險公司、城市商業銀行、農村信用社和長城資產管理公司等金融機構的業務；大力拓展代收、代付、代保管、清理債權債務業務，及發行、回購證券業務和外匯買賣業務。三是在發展銀行卡業務上，要努力拓展信用卡、儲蓄卡業務，爭取全面實行繳費“一卡通”；四是在發展其它中間業務上，要大力拓展典當業務、租賃業務、信用證業務、信息咨詢業務、項目評估、代客買賣業務、代客理財、貿易中介業務、風險控制融資策劃等業務，逐步形成自己的特色服務。
2、注重營銷。農業銀行在拓展中間業務的過程中，必須確立營銷意識，導入營銷結合戰略，主攻城區，面向市場抓公關，把中間業務的產品盡快送到客戶手中。要注重靈活多樣的營銷方式，選擇合理的營銷途徑。一是推廣經營管理一體化的營銷策略，把銀行各職能部門都動員起來，充分合理配置銀行所掌握的資源形成合力，發揮整體優勢來推銷各種金融產品和服務；二是采取服務營銷、關系營銷、全員營銷、整合營銷辦法，獲取最大的促銷效果，創造客戶關系資產，實現盈利最大化。
（三）理順三個關系
1、中間業務與資產負債業務的關系。在業務發展戰略上必須對資產業務、負債業務和中間業務給予明確的定位。因為，資產負債業務發展的好，拓展中間業務就有了堅實的基礎和良好的環境，而中間業務發展的好，反過來又可以有效地促進資產負債業務的擴大。如通過開展信用卡業務、收付款業務，可以有效地吸收低成本資金，增強其資產負債業務的經營能力。為此，既要重視拓展中間業務，更要注重資產負債業務的鞏固發展，使之相互促進，共同發展。
2、直接效益與間接效益的關系。農業銀行發展中間業務的主要目的之一是優化收入結構，增加利潤來源。而目前我行對此不明確，在操作上偏重于搶市場、穩客戶、增強競爭力等間接效益目標的實現。筆者認為，拓展中間業務一方面應重視間接效益，但更應抓直接收益，不能倒貼不收費，以體現其本質目的，否則，必然會誤導中間業務的拓展。
3、上級與下級的關系。農業銀行總、分行處于決策層次，應根據宏觀經濟金融發展戰略和趨勢，通過對西方商業銀行、國內同行業和本系統各項中間業務的研究，及時開發、確定各個時期中間業務發展的重點，自上而下系統性、指導性推行。而基層經營行具有深入了解客戶需求和營銷的優勢，亦應發揮自身的主觀能動性，自下而上提出發展中間業務的設想，并在力所能及的范圍內組織試驗，通過試點，在上級行指導下，逐步完善推開。只有把這兩種方式有機結合起來，才能加快中間業務發展的步伐。
（四）強化四個保證。
1、依法經營。一是建議央行盡快設立專門機構負責對中間業務的監管，督促金融機構加強內部控制制度，并根據中間業務發展的實際情況擬定合理的調控監管措施。此外，各金融機構之間對中間業務的不合理競爭應予以協調管理；二是農業銀行開拓中間業務，要在法律規定的范圍內，結合本行的經營能力，依法開展經營活動，決不搞違法違規經營。
2、規范管理。要盡快制定中間業務的操作規程，建立健全各項規章制度，制定完善發展中間業務的風險預警制度，防范風險。
3、深化服務。一是要推行超值服務。在拓展中間業務時，要追求或超越常規服務的極限，使客戶享受與眾不同的服務，得到滿足感；二是要提倡知識服務。在以知識經濟為主流的今天，傳統的服務方式已不合時宜，知識營銷正嶄露頭角，因此，要通過知識營銷來培育、創造中間業務的市場；三是搞好售后服務。要善于采納或聽取客戶對產品的意見和建議，注意研究客戶對銀行的需求，從售后服務中發現問題，不斷進行中間業務產品的創新。
銀行托管業務范文3
“招行應該做市場的引領者?！?招行行長田惠宇在去年履新之初如是說，如今這家銀行再次抓住了創新的機會。
伴隨互聯網財富管理的興盛，作為連接資產管理和財富市場、保障托管賬戶資金安全的資產托管業務發展迅猛，急速膨脹的業務量、海量交互的交易數據，使得原平臺的客戶單一錄入指令接收模式、托管業務流程分割處理方式，難以適應大規模、多品種以及不同管理人的效率與服務的需要。
在大資管和大數據盛行的今天，托管業務處理模式卻大多停留在手工加電腦、電話加傳真的原始階段，管理人和托管人每天在各類交易系統之間反復切換，進行著大量數據的交換和核對，如此費時費力、不合時宜的操作改變勢在必行。
針對操作“古老”的資產托管業務打造了國內首家網上托管銀行。運用互聯網技術，將客戶端與托管人端整合，招行網上托管銀行顛覆了原有的托管處理模式，實現了托管指令電子化、業務全流程直通化、業務賬戶查詢實時化和客戶服務網絡化，完成了托管人與管理人業務交互、托管人與服務結算機構數據交互，以及監管機構之間的數據信息交互，也將托管業務從電話加傳真半原始狀態直接帶入大數據云時代。
無縫對接
“資產托管業務的本質就是服務，托管競爭的核心就是服務水準的競爭。作為一個技術密集型的行業，托管服務的提升主要源于托管系統的持續創新開發?！闭猩蹄y行副行長丁偉說。
所謂資產托管業務，是指商業銀行作為獨立的第三方，根據法律法規的規定，接受委托人的委托，對其委托資產進行安全保管、按照事先的約定進行資金支付和凈值核算，并按照監管部門或者委托人的要求，對各當事人的行為進行監督的一種綜合性業務。從1998年國內商業銀行開辦這項業務以來，托管業務的服務范圍逐步遍及至證券投資基金、保險、券商、信托、私募等多個領域。
傳統托管銀行服務中，查詢和調用數據時，托管方需要通過傳真公函通知托管銀行，銀行進行人工調用和查詢后，再進行整理和反饋，冗時耗力;而招行創新將其改由“客戶端”傳送，“客戶端”的指令接收方式由原來單一的管理人錄入方式，發展為管理人上傳、錄入和通過深圳通傳輸等三種方式，擴大了平臺可對接的客戶類型。另外，“客戶端”還增加了業務日報表的傳送功能，將原以傳真方式發送的每日頭寸表、流量表、權益調表，改由“客戶端”傳送，管理人可隨時查詢和下載，極大地提高傳輸效率。
招商銀行資產托管部總經理姜然介紹，在以往的托管業務處理模式中，交易數據、交易行為信息只在操作人之間傳遞，即便是當事人也很難看到業務的全貌。招行網上托管銀行將所有的交易數據、交易行為都記錄在云端，任何一個有權查詢人都可以24小時隨時隨地訪問。透明的托管數據云也為監管機構全方位監管提供了可能，
另外，與零售業務不同，資產托管業務的單筆交易經常在數億元以上，傳統的手工加電腦、電話加傳真的處理方式難免操作失誤，交易行為又缺乏詳細記錄，難以追溯，容易引發道德風險?！熬W上托管銀行通過管理人、托管人、交易所系統的無縫對接，排除手工環節，避免操作失誤，防范道德風險?！苯徽f。
這個自主研發升級的網上托管銀行于今年5月30日上線，運行近半年以來，網上托管銀行在托管指令傳輸、業務處理全自動化的業務直通率提升至95%。
其實，2007年，招商銀行就已推出網上托管銀行“1.0版本”，如今推出新的產品更多是基于客戶需求，在招行資產托管部內部設有創新工作小組，會定期研究客戶需求，把普遍性通用性的提煉出來，以便用于后續的開發參考。
“我們把客戶需求和管理需求綜合在一起，網上托管銀行從提升業務效率與管控風險入手，設計了指令管理、業務對接、估值核對、業務查詢、報表報告和系統管理6大功能模塊?！苯煌嘎?，“這個系統不但是業務處理平臺，也是項目管理平臺?！?/p>
通過網上托管銀行，招行不僅將托管業務延伸于全國各分支機構，向各地托管客戶提供直通式的網絡化服務，而且通過平臺的客戶端或直聯，將各類合作管理人、登記結算服務機構與該行平臺有機聯接，形成指令、數據、信息的直通高效交互的資管生態圈。
目前，網上托管銀行平臺已經與250家資管客戶系統對接，基金和證券公司系統對接率分別達到70%和50%。從2005年6月工銀瑞信基金成立，就和招商銀行建立了資金托管的合作，截至2014年9月，資產托管規模達5000億元。工銀瑞信基金副總經理畢萬英坦言，合作不但提升了工作效率，也節省了很多自身的資源和人力成本。
助推“輕型銀行”
招商銀行從2010 年開始實施“二次轉型”戰略， 2013年提出了打造“輕型銀行”的發展目標，發展資產托管業務愈顯重要――即使在資本零消耗的情況下，銀行資產托管業務也能迅速發展;通過提供專業化的托管服務，托管銀行可以鎖定同業、公司和個人托管客群，提高客戶服務層次和對銀行的黏合度;借助于綜合化托管平臺，托管銀行得以聚合資管行業海量的數據信息，并將成為銀行進一步深度挖掘和運用的“富礦”。
銀行業協會的《中國資產托管行業發展報告（2013）》顯示，截至2013年末，國內18家商業銀行托管資產規模達34.98萬億元，托管業務已覆蓋資本、貨幣、同業等10大市場，托管規模占國內生產總值的61.5%。目前，招行托管資產余額達3.14萬億元，較年初增加1.29萬億元，同比增長91.73 %。
“資產托管業務在招行打造‘輕型銀行’和實現‘二次轉型’的征程中，作用和效果愈顯重要。網上托管銀行的推出，在技術上進一步提升了托管規模?！倍フf。
而隨著托管業務的遞增式發展，其運作由總行集中處理模式，逐步演變為總分行分級運作管理模式。但原平臺支付基礎存在著托管賬戶總量受限的不足。2013年末，招商銀行第三代核心系統運行，以此作為支付基礎，對原平臺進行了一系列再造。
招行通過與核心系統直聯對接，將平臺業務承載力擴容至總量無限，并可直接獲取托管賬戶信息，業務處理效能提速兩倍多。新平臺還突破了托管營運機構的數量束縛，將托管營運鏈條延伸至所有分部和分行，為建立總分行權責明確的多層級管理，業務布局合理的托管業務新模式提供系統支持，使得基于托管銀行重構全行非估值托管業務系統將成為現實，簡化了分行托管業務處理流程。
變化是市場永恒的主題。電子支付、系統對賬、實時查詢、信息推送僅是目前招行網上托管銀行平臺提供的基本服務，根據客戶處理、投資便利和增值服務的需要，招行正在持續開發和優化功能。對于托管新藍海的互聯網金融資產，新升級的網上托管銀行平臺也為P2P托管業務做好了技術準備。
銀行托管業務范文4
基金托管人與基金管理人是共同受托人，其主要職責是托管基金財產，包括保管基金財產，辦理結算、支付業務等。基金財產主要是現金、存款以及股票、債券等金融資產，而且數額巨大，應當由具有安全保管金融資產的資本基礎、專業能力和技術、管理設施，并具有良好的結算支付系統的金融機構，擔任基金托管人。商業銀行是金融體系的核心，是社會的信用中介，本身是存款機構，并承擔著社會的支付和結算功能；依照現行商業銀行法的規定，設立商業銀行應當符合嚴格的資格條件，如注冊資本最低限額為10億元人民幣，有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事長、總經理和其他高級管理人員，有健全的組織機構和管理制度，有符合要求的營業場所、安全防范設施等。因此，商業銀行資本雄厚，專業管理力量強大，技術設施和內部風險控制制度健全，同時還具有完善的結算系統和支付系統?？梢哉f，商業銀行具有有效履行基金托管職責的便利條件和可靠條件，由商業銀行擔任基金托管人，有利于保證基金財產的安全。將基金托管人的范圍限定為商業銀行，是符合我國證券投資基金市場發展實際需要的。除依法設立并取得基金托管資格的商業銀行外，其他機構不得擔任基金托管人。
二、基金托管人的資格條件
基金托管人是受托人，承擔托管巨額基金財產的重要職責，對其應當有嚴格的資質要求。為了保證基金托管人的質量，保證基金財產安全，保護基金份額持有人利益，維護金融市場的穩定，對基金托管人實施市場準入制度，在法律中明確規定其準入條件，是非常必要的。取得基金托管資格的具體條件，主要有7項內容：
（1）凈資產和資本充足率符合有關規定。凈資產和資本充足率是反映銀行的資產規模和風險狀況的重要指標，特別是資本充足率，是衡量銀行信用風險和市場風險程度的基本標準。銀行、證券等有關監管機構對銀行的凈資產和資本充足率規定了具體的數量要求，符合規定的凈資產和資本充足率要求的銀行，才能申請基金托管資格。
（2）設有專門的基金托管部門。目前，依照現行法律規定，我國實行銀行業、信托業、證券業、保險業分業經營的原則，銀行與信托、保險、證券經營機構應當分別設立?；鹜泄軜I務屬于信托業務，商業銀行不能直接從事這項業務，而應當設立獨立的基金托管部門，專門辦理基金托管業務。未設專門的基金托管部門的商業銀行，不得擔任基金托管人。
（3）取得基金從業資格的專職人員達到法定人數?；鹜泄軜I務具有很強的專業性，并且業務量很大，從事基金托管業務的專職人員必須取得基金從業資格，并且應當達到法定人數，才能適應基金托管人履行托管職責的需要。
（4）有安全保管基金財產的條件。保管基金財產，是基金托管人的重要職責。為保護基金財產安全和基金份額持有人利益，應當要求基金托管人具有安全保管基金財產的條件。這些條件包括安全放置基金財產的設施、忠于職守的專業人員以及履行安全保管基金財產職責的資金保障等等。
（5）有安全高效的清算、交割系統。這是指能夠迅速準確地接受基金管理人的投資指令，依法按照投資指令，辦理資金和證券的清算和交割業務的系統。因此，具有安全高效的清算、交割系統，是擔任基金托人的必要條件。
（6）有符合要求的營業場所、安全防范設施和與基金托管業務有關的其他設施。營業場所是開展業務活動的地點，辦理基金托管業務必須有營業場所，同時還應有保證營業安全、財產安全的防范設施以及與辦理基金托管業務有關的其他設施。這些都是履行基金托管職責，保證基金財產安全的必要條件，基金托管人應當具備這些條件。
（7）有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度。內部稽核監控制度和風險控制制度是金融機構內部有關稽核、審計、監督、控制的一系列程序和規則，是識別、計量、監測和控制風險的制度保障。為了保證基金財產的安全，保護基金份額持有人利益，基金托管人必須建立健全完善的內部稽核監控制度和風險控制
制度。
申請基金托管資格，除應具備上述七項條件外，還應當具備法律、行政法規和經國務院批準的國務院證券監督管理機構、國務院銀行業監督管理機構規定的其他條件。具備本條規定條件的商業銀行，經國務院證券監督管理機構和國務院銀行監督管理機構核準后，取得基金托管資格，擔任基金托管人。
三、基金托管人職責的規定
基金托管人擔負著托管基金財產的重要職責，在法律中對其基本職責作出明確具體的規定，有利于促使其嚴格履行職責，保護基金份額持有人的利益?；鹜泄苋说穆氊熤饕幸韵?0項
內容：
（1）安全保管基金財產。這是基金托管人的保管職責。保管基金財產是基金托管業務的一項主要內容，因而是基金托管人的首要職責。
（2）按照規定開設基金財產的資金賬戶和證券賬戶。這是基金托管人開立賬戶的職責?；鹭敭a通常以資金和證券兩種形式存在，資金一般包括現金和銀行存款?；鹜泄苋藢Ψ謩e以資金形式和證券形式存在的基金財產，應當分別開立賬戶。
（3）對不同的基金財產分別設置賬戶，確?；鹭敭a的完整與獨立。這是基金托管人對基金財產分賬管理的職責。基金財產是信托財產，基金托管人是受托人，根據信托財產獨立性原則，不同基金財產的債權債務，不得相互抵銷；同時，受托人應當對不同委托人的信托財產分別記賬。
（4）保存基金托管業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料。這是基金托管人保存資料的職責。
（5）辦理清算、交割事宜。這是基金托管人的清算、交割職責?；鸸芾砣斯芾怼⑦\用基金財產，從事證券投資活動，必然會發生資金或證券的清算、交割事宜，而屬于基金財產的資金和證券都由基金托管人托管，因此，辦理清算、交割事宜的職責當然應由基金托管人承擔?；鹜泄苋藨敯凑毡痉ㄒ幎ê突鸷贤募s定，根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割。
（6）辦理信息披露事項。這是基金托管人的信息披露職責?；鹜泄軜I務活動的有關信息，是反映基金運營和基金財務狀況的重要資料，為使基金份額持有人充分、完整地了解基金財產的狀況，應當予以披露?；鹜泄苋藨敵袚痘鹜泄軜I務活動信息的職責。
（7）對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。這是基金托管人對基金財務會計報告和基金報告出具意見的職責
銀行托管業務范文5
關鍵詞：證券投資基金；商業銀行；影響；策略
一、證券投資基金對銀行業的影響分析。
我國證券投資基金對商業銀行同樣具有雙向影響效應，一方面，它促進商業銀行業務創新與中間業務的發展；另一方面，也對商業銀行的傳統業務造成沖擊，進而影響到我國的金融穩定。
1.證券投資基金對商業銀行業務創新和利潤增長有積極影響。
一方面，證券投資基金托管業務中有利于組織低成本的存款。無論是基金開戶還是基金投資前的沉淀，基金的存款都是低成本穩定的資金來源。而且不論基金是商業銀行通過為基金提供銷售、交易服務，在銀行系統內部十分簡便地以低成本直接將存款劃轉為基金，這在降低交易成本的同時，也為自己擴大了客戶源。另一方面，證券投資基金托管業務，可以收取基金托管費，獲取中間業務收入。由于證券投資基金是發起、管理、托管三權分立的機制，根據我國的證券投資基金管理辦法，基金托管業務必須由商業銀行擔任。但基金托管要求托管人有熟悉托管業務的專職人員，而且要具備安全保管基金資產的條件，托管人必須有安全、高效的清算、交割能力，以保證基金發行、運營、贖回與清算的效率和質量，目前主要由國有商業銀行如中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行等來擔任，一些資本實力雄厚而且業務能力強的股份制銀行也加入這一行列，所以基金托管業務將是商業銀行之間的競爭業務，具體見下表。從證券投資基金歷年托管費收入來看， 托管費收入上升速度很快， 已經從1998 年的1600 萬元上升到2006 年的10.53 億元。商業銀行通過介入基金托管業務，既可以改善其自身的資產結構，促進商業銀行中介業務的發展，增加無風險業務收入，改善業務收入結構，也可以促進新型商業銀行業務人員素質提高與知識結構的改善，為商業銀行現代資本市場金融業務發展拓寬空間。
2.證券投資基金對銀行業的消極影響。
首先， 證券投資基金對商業銀行傳統的存貸業務帶來了沖擊。證券投資基金作為一種金融創新品種，具有強大的專業理財功能，它的出現順應了降低資源配置成本的需要，使得投資者和融資者都愿意通過直接融資市場進行交易，從而出現存款“脫媒”
現象，使得商業銀行市場占有率不斷下降。我國作為發展中國家，同樣具有轉型經濟國家的一般特征，正在實現從計劃經濟向市場經濟轉變，間接融資仍占有極其重要的地位，商業銀行的傳統業務仍具有極其重要的作用， 如果在短期內迅速削弱其傳統業務，中間業務又無法迅速跟上，銀行的不穩定性增加，將會對我國的金融穩定產生沖擊。進而將直接影響到整個金融體系的穩定。其次，證券投資基金對央行的貨幣政策提出了新的挑戰。投資基金的發展和變化，對傳統以商業銀行為主體的金融制度下的貨幣政策產生了重大影響，使貨幣政策中的M1、M2、M3 等形式的貨幣定義不斷發生變化。毫無疑問，證券投資基金對貨幣政策工具和貨幣政策中介目標的影響，增加了貨幣控制的難度，對央行實現貨幣政策目標提出了新的考驗。此外，由于證券投資基金帶來的低風險高盈利效應，銀行同業競爭加劇，對銀行的服務和管理水平也提出了挑戰。
二、商業銀行發展證券投資基金托管業務的對策。
①發揮商業銀行優勢，加大市場開拓力度。鑒于證券投資基金對商業銀行帶來的積極影響， 大力發展基金托管業務勢在必行。一方面，要加強基金托管業務的市場開拓，不斷增加托管基金的數量和資產總量；另一方面，要加強銀行基金銷售業務的市場開拓，目的是將銷售的基金按照協議的要求推介出去、銷售出去。要運用現代技術手段銷售基金，順應潮流盡快開通網上銀行、電話銀行、手機銀行等便利投資人投資的方式，讓投資者享受安全、高效、便利的基金代銷服務。還可以借鑒美國籌建類似于“基金超市”網站，銷售各個基金公司旗下的基金。也要充分考慮銀行卡在基金銷售中的作用， 還可以通過電話銀行銷售基金，給投資者帶來便利。
②商業銀行爭取在政策指導下成立銀行系基金，開展多元化經營。2005 年2 月20 日，中國人民銀行、銀監會、證監會聯合公布了《商業銀行設立基金管理公司試點管理辦法》，4 月6 日，確定中國工商銀行、中國建設銀行和交通銀行為首批直接設立基金管理公司的試點銀行。交銀施羅德、建信基金、工銀瑞信等銀行系基金應運而生。到2008 年底，這3 家基金公司的排名大幅上升，管理規模逆勢增長， 其中交銀施羅德排名12 位， 建信基金排名20 位，工銀瑞信成為2008 年規模增長最快公司，而且贏得市場和不俗的業績。商業銀行可以設立基金管理公司對銀行業帶來了新機遇， 不僅有利于在分業框架下推動金融機構的多元化經營，而且有助于在中國金融體系中占據主要地位的商業銀行的儲蓄和資產的多元化。大量的儲蓄資金將有可能通過購買銀行基金的方式，間接進入證券市場，有效轉化為投資性基金，為資本市場提供長期穩定的資金渠道。因此，各家商業銀行要積極爭取盡快盡早設立基金管理公司，減少存差，促進儲蓄———投資的轉化。一旦今后政策允許商業銀行從事投資銀行業務，銀行就可以轉換角色，成為基金管理人，直接管理經營基金業務。
③向開放式基金提供融資便利，進行業務創新，為混業經營創造條件。證券投資基金的相關規定中允許基金管理人按照中國人民銀行規定的條件，向商業銀行申請短期融資，這使證券業與銀行業合作又增加了一個途徑。由于開放式基金可能面臨非正常巨額贖回壓力而產生流動性需要，往往需要借助于銀行的短期資金支持，在當前商業銀行流動性過剩的條件下，銀證合作的前景十分看好。這也是商業銀行積極進行業務創新，為將來實現混業經營創造有利條件。
④為證券投資基金提供高質量、全方位的托管業務服務?；鹜泄芤筱y行在財務核算系統軟件、清算網絡、監控手段、整體服務水平等方面進行改進和提高，提供快捷、便利、周到的基金銷售和服務。商業銀行龐大的儲蓄網點、豐富的儲戶資源、先進的網絡設備、良好的信譽等軟硬件條件，不僅為基金提供了理想的基金銷售平臺，而且商業銀行擁有完善的清算結算網絡系統、豐富的財務管理經驗和完善的系統結構，完全可以承擔基金托管人的職責。在基金托管業務服務過程中，一定要采用先進的技術，發揮銀行的優勢，為證券投資基金提供全方位的高質量服務。
銀行托管業務范文6
中國建設銀行：
你行報送的關于從事證券投資基金托管業務的申請材料收悉?，F批復如下：
一、核準你行基金托管人資格。
二、你行在擔任依法批設的證券投資基金托管人時，須報中國證監會與中國人民銀行備案。
三、你行須嚴格按照《證券投資基金管理暫行辦法》等有關規定開展證券投資基金托管業務，每年向中國證監會和中國人民銀行報送證券投資基金托管業務報告，并隨時報告重大業務活動情況，接受中國證監會和中國人民銀行的監管。
