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民營企業信用體系建設范文1
浙江民營企業難以籌到資金，對于政府和銀行都會有不利影響，所以政府和銀行金融機構共同努力解決浙江民營企業籌資難問題。作為政府應當做好兩項工作:一是要加強銀企溝通合作?，F在銀行有錢不敢向中小企業貸款，其中一個重要原因是信息不對稱，銀行對企業發展情況了解不多，風險難把握，當然不敢放貸。作為政府就要幫助做好信息溝通工作。二是在在金融政策上，政府要建立激勵機制，促進商業銀行主動為民營企業貸款，鼓勵商業銀行進一步進行貸款的條件、方式與品種，以適應民營企業貸需求頻率高、金額小、風險大、管理成本高等特點的要求。政府在制定面向民營企業金融政策時，應充分考慮以往政策的缺陷，并在制度等方面給商業銀行松綁，改革某些不適于民營企業信貸服務的考核指標，使商業銀行在沒有制度壁壘的情況下將政策真正要求落到實處。商業銀行要在有效控制風險的前提下，改革現行的貸款審批程序，進行制度創新。根據民營企業貸款的風險水平、籌資成本、管理成本、收益目標及當地利率市場水平等因素確定貸款利率，對不同借款人實行差別利率，并根據風險變化靈活地進行調整。銀行要進行金融的創新，嘗試擴大存貨抵押貸款、應收款抵押貸款等新業務，以滿足不同層次民營企業的不同金融服務需求。
二、發展民間金融機構解決浙江民營融資難問題
政府和民間共同努力解決浙江民營企業籌資難問題。首先，與民營企業一樣同屬民營經濟范疇的多數中小金融在為民企服務時不存在所有制歧視的問題;其次，作為地方性金融機構，它在為民營企業提供服務方面擁有信息優勢;再次，中小金融機構的經營機制靈活，經營成本低，能有效地降低為民營中小企業融資過程中的交易成本。因此，發展中小金融是解決民營中小企業間接融資難的比較有效的方法。應積極鼓勵和引導地方性中小金融機構重新細分市場，把支持民營企業作為自己服務的重點。有些地方性的金融機構就比較成功地做到了這一點。
三、完善浙江民營企業的信用擔保體系
要加強民營企業信用擔保體系建設。信用擔保是一種信譽證明和資產責任保證結合在一起的中介服務活動，介于商業銀行和企業之間，是商業銀行和企業的“防火墻”。擔保人對商業銀行做出承諾，對企業提供擔保，從而提高企業的資信等級。建立和完善中小企業信用擔?？梢赃m當緩解民營企業融資難問題。從2000年開始，浙江省堅持按照政府扶持、社會參與、市場化運作的要求，多渠道、多形式籌措資金，積極探索發展各類中小企業信用擔保機構。目前，全省已建各類擔保機構209家，注冊資本金達37億多元，其中66家列入了國家中小企業信用擔保體系建設試點。在開展中小企業的融資擔?；顒又校瑩C構認真按照互利互惠的原則，積極加強與銀行合作，特別是地方股份制商業銀行的合作。到2004年6月底，全省各類中小企業信用擔保機構已累計為18700多家中小企業提供融資擔保服務，擔保貸款總額達到254億多元，為解決民營企業特別是民營中小企業融資困難發揮了重要的作用。
民營企業信用體系建設范文2
關鍵詞:縣域經濟;民營經濟;工業化
中圖分類號:F121.23文獻標志碼:A 文章編號:1673-291X(2007)06-0156-02
隨著我國市場經濟體制改革的深入發展,民營經濟已經或正在成為縣域社會投資的主體和帶動縣域經濟發展的重要力量｡黑龍江省現有66個縣(其中縣級市19個),改革開放以來,縣域經濟取得突飛猛進的發展｡截至2005年,全省縣域生產總值1 955.7億元,比上年增長16.2%,比2002年增長40.7%,比全省平均水平高2.4個百分點｡縣域人均生產總值8149元,比2002年增長39.1%,年均增長11.6%｡全省縣域工商稅收占全部稅收比重88.8%,比2002年提高2.2個百分點｡縣域全口徑財政收入占生產總值的比重達到5.3%,比2002年提升0.7個百分點｡全省縣域農民人均純收入2 990元,比2002年增長47.4%,年均增長13.8%,增幅比全省平均水平高3.6個百分點｡縣域城鎮居民人均可支配收入5 794元,比2002年增長37.6%｡其中,綏芬河市農民人均純收入和城鎮居民人均可支配收入分別達到5 095元和11 444元,為全省最高｡全省縣域綜合經濟實力進一步增強｡
一、民營經濟在縣域經濟中的地位和作用
1.民營經濟是縣域經濟最具成長性的經濟力量
相對靈活的經營機制為民營經濟創造了市場活力｡民營經濟大多與市場經濟有著天然的聯系;民營經濟產權明晰,經營靈活,勞動用工制度､工資分配制度均可根據市場競爭需要自主決定和調整;民營經濟還具有應變能力強,富于創新精神,敢于承擔風險等優勢｡正是憑借著這種機制靈活的優勢,民營經濟活躍在品種多､批量小的加工､配套領域和本小利薄的零售､服務領域,從而使這些領域的競爭更加充分,市場更加靈活｡民營經濟不僅獲得了自身的長足發展,而且通過兼并､收購以及民間資本進入和參與國有資產重組等多種形式,推動了國有企業的產權制度改革,加快了產權多元化和縣域經濟的市場化進程｡
2.民營經濟是擴大就業,增加城鄉居民收入的主要途徑
縣域民營企業是農村勞動力轉移的主要渠道,也是城鎮下崗工人再就業的主要場所,民營經濟越發達,人們的就業渠道就越多｡民營經濟作為工業化的主要載體和城鎮化的主要推動力量,有利于從根本上解決三農問題,實現農村全面小康的目標｡2005年,全省農村勞動力的17.6%在鄉鎮企業就業,占向非農產業轉移農民總數的41.3%;農民人均純收入的1/5來自鄉鎮企業｡
3.民營經濟能夠加快縣域工業化和城鎮化的進程
縣域經濟要推進工業化必須依靠民營工業,一方面是依靠現有的民營工業做大做強;另一方面是依靠民營增量資金,投資于工業,擴大工業的總量｡2005年,全省十強縣一､二､三產業增加值比重為25∶37∶28,工業增加值占縣域生產總值的30.6%,比全省縣域平均水平高4.7個百分點｡而城鎮化首先應該是產業的城市化即要發展城市產業,在縣域經濟中,有能力進行投資的主體就是民間力量,支撐縣域經濟發展的也是民營經濟｡
二、縣域民營經濟發展中存在的問題
1.縣區政府缺乏對民營企業的足夠重視
民營經濟發展的強勁勢頭和它顯示出來的對縣域經濟發展的作用,使領導干部長期存在的對民營經濟發展的歧視與偏見基本上得以消除｡但仍有一些縣區政府尤其是經濟發展水平不高的鄉鎮政府,沒有把發展民營經濟列入工作規劃中,沒有民營經濟發展的整體思路,沒有給民營企業提供必要的信息上的支持､金融上的支持､司法方面的支持與人才方面的支持,使民營企業基本上處于自生自滅､自我繁衍的狀態｡這是欠發達縣域民營經濟發展的質量不高,速度不快的一個重要原因｡
2.企業內部技術､管理､研發力量的制約
黑龍江省縣域民營企業主要是個體工商戶,企業技術含量明顯偏低,從事信息､環保､醫療等技術知識密集型產業的民企很少,研發力量薄弱,致使產業升級難度很大｡此外,縣域民營企業以業主個人產權為基礎,管理方式落后,家族式管理相當普遍｡企業缺乏適應現代化市場發展需要的經營管理人才,企業高層大多是創業型,而不是管理型,經常憑經驗決策,科學化､現代化､信息化水平低,加之幾近蒼白的企業文化,企業難以按現代企業制度運行,面對激烈競爭､瞬息萬變的市場顯出很多的不適應｡
3.民營企業融資環境亟待改善
近幾年來,雖然在國家政策的推動下,各商業銀行相繼設立了中小企業的信貸部,但是無論從自身機制還是技術操作上,都無法適應民營企業發展的需要,民間融資的市場建設嚴重滯后,民營企業缺少獲得銀行信貸的正規渠道｡特別在縣域經濟欠發達地區,融資環境差,加之擔保和信用體系等中介服務機構不健全,企業普遍感到融資難､尋保難｡企業融資難迫切需要政府加快擔保和信用體系建設,改善企業的融資環境｡
4.龍頭企業小而少,帶動能力差
縣域民營經濟發展較好的阿城､雙城､肇東等縣民營經濟比重占縣域經濟70%左右,其他縣占50%左右(而南方發達縣域比重都在90%以上),且縣域民營企業多集中在商貿服務領域,工業性企業尤其少｡蘭西縣3840個個體工商戶中,從業人員4485人,戶均僅1.17人,其中從事工業的僅158家,占總數4.1%,多數縣個體私營工業企業比重都不到10%｡這種發展落后､區位分散､規模小型化､產業結構不合理的､小打小鬧式民營經濟難以聚集發展,形成地區產品優勢｡
三、推動黑龍江省縣域民營經濟發展的對策
1.改善民營經濟生存環境,切實轉變政府職能
(1)加大宣傳力度,從思想上消除民營經濟發展的觀念,強調非公有制經濟是社會主義市場經濟的重要組成部分,使廣大干部群眾尤其是職能部門的干部職工受到教育,深化認識,轉變觀念,為民營經濟的快速發展營造一個良好的輿論氛圍｡
(2)在縣域范圍內,強化政府為社會服務和管理方面的職能,加大監督和整治力度,堅決杜絕只收費不服務和相互扯皮現象的發生,提高職能部門依法行政水平｡同時要注意培養行業的龍頭企業,提高民營企業的規模和實力,為中小企業升級創造條件｡從根本上消除阻礙民營經濟發展的體制性和政策性的障礙｡
2.民營企業加強管理,彌補自身不足
民營企業經營者要與時俱進,苦練內功,提高自身素質,按照現代企業制度強化企業管理｡要跳出任人唯親､家族式管理的圈子,實行“能人戰略”要不斷提高科學文化素養,完善知識結構,更新思想,轉變觀念,創新管理方式｡要樹立良好的信用觀念,搞好誠信建設,強化企業信譽｡要注重企業文化建設,提高企業的凝聚力,在市場競爭中樹立良好的企業形象｡
3.重構金融組織體系,加強信用擔保體系建設
縣域民營經濟發展中的金融支持嚴重不足表現為金融組織機構不健全｡重構后的縣域金融組織架構,應該是包括國有商業銀行､地方商業銀行､農業政策性銀行､農村信用合作社和其他非銀行金融機構有機組合而成的功能互補､結構優化､運作有效的完整體系｡民營企業要拿到貸款,必須有擔保機構愿意擔保,因此必須加強企業信用體系建設｡政府的相關部門可以通過征集企業信息,建立企業信用檔案,制定企業信用評級的統一標準,來加強信用體系建設｡支持民營資本進入融資擔保領域,明確省財政對農村信用社增資擴股給予信用支持,鼓勵其組建農村合作銀行和統一法人社,從根本上解決企業融資難的問題｡
4.農業產業化建設:為縣域民營經濟的發展提供了更廣闊的經營空間
縣域經濟主要是以廣大的農村､農民為市場,其經營產業也主要是以農產品為原料,與農業､農村､農民聯系緊密,而且有許多縣域民營經濟主體本身就是農民,其生產經營地也在農村｡農業產業化建設最重要的環節就是建設民營產業化龍頭,這無疑將大大促進縣域民營經濟的發展｡如雙城市以雀巢､娃哈哈､旺旺､匯源､味精､南京雨潤等國內外知名的農副產品加工企業為龍頭,牽動全市糧食､乳制品､禽蛋､肉制品等四個產業鏈條迅速發展壯大｡2005年,全市已有75%的農戶進入產業化經營體系,農民收入的65%以上來自產業化經營｡
5.堅定不移的打造縣域特色產業,搭建民營發展平臺
縣域特色產業是指一個縣(市)立足自身優勢,著眼市場需求,經過不斷培育而形成的具有合理規模,較高效益,明顯特色的行業,反映了縣域經濟發展的優勢和特長｡許多縣市在民營經濟的發展上,也都十分重視對特色產業的培育,根據縣情打造了具有本地特色的主導產業｡如賓縣､呼蘭等縣區,發揮毗鄰大城市和交通便利等區位優勢,建設科技產業園區,筑巢引鳳,集群式發展,園區的經濟總量已占縣域經濟總量的一半以上｡
6.加快稅收制度改革,完善稅收政策
國家為振興東北老工業基地,對東北地區國有大中型企業給予了一定程度上的增值稅稅收優惠,而地處同一地區的民營企業卻享受不到這種優惠,待遇的不同致使二者在市場競爭中有失公平｡因此,建議在一定條件下,對民營中小企業也可給予一定的增值稅稅收優惠或減免稅收｡對于所得稅的征收,應盡量避免重復納稅,可以考慮降低民營企業所得稅稅率,扶持民營企業步入正常的發展軌道｡
參考文獻:
［1］ 周鴻武.制約黑龍江民營經濟發展政策性因素分析［J］.商業經濟,2005(11):21-22.
民營企業信用體系建設范文3
論文關鍵詞：民營企業融資金融體制民營企業制度信用環境制度創新
隨著我國市場經濟的不斷發展，民營經濟在國民經濟中的作用和地位日漸突出，民營企業正逐步取代國有企業成為拉動投資和經濟增長的主導力量。然而與其迅猛發展的經濟態勢相比，民營企業融資渠道狹窄不暢，融資困難已成為制約其進一步發展的瓶頸。究其原因。主要在于金融體制中銀行業的高度壟斷、民營金融機構的缺乏、資本市場發育不良，缺乏多層次(或多元化)的資本市場；民營企業制度建設滯后、管理不規范；社會信用制度建設欠完善等多方面因素。民營企業融資難。是一個涉及多方面制度的綜合性問題，需要通過制度創新，改善民營企業的融資環境。
一、拓寬民營企業融資渠道的制度創新
(一)深化銀行金融機構體制改革，完善民營企業間接融資體系。
1．加快國有商業銀行的產權制度改革，建立現代金融企業制度。國有商業銀行普遍面臨著股權結構單
一、資本金不足、效率低下等問題，因而迫切需要從產權結構人手引進民間資本甚至外資，健全公司治理結構，形成良好的管理層激勵約束機制，從根本上引導國有商業銀行朝現代銀行方向發展。股份制改造是根本途徑。它可以進一步明晰國有銀行的產權，理順其與政府、國有企業之間的關系，促使國有銀行真正實現企業化經營，按資金使用效益而不是所有制形式來選擇貸款對象。這樣，民營企業才能與國有企業處于公平的資金競爭地位，才能獲得廣泛持久的銀行金融支持。
2．銀行金融機構要進一步完善信貸融資體制。
一是通過擴大中長期資金來源、改善存貸款期限結構、設置新的協議存款品種等措施來解決貸款結構性矛盾；要充分利用貸款利率浮動政策。不斷完善差別化利率定價機制，提高利率定價和利率風險管理水平，保證銀行資金投向的科學決策。二是要大力完善銀行信貸管理體制和機制，加強風險內控制度建設，進一步改進授權授信管理方式，引導基層銀行機構按照區別對待、有保有壓的要求，大力優化貸款結構。加強銀企溝通，改善金融服務。積極支持符合貸款條件企業的合理資金需求，實現促進民營經濟發展與自身效益提高的“雙贏”；要研究設計適合民營企業特點和要求的金融產品、授信管理和績效考核，培訓專門的小型企業信貸管理人員。使更多的民營企業能及時得到支持。
3．設立股份制民營銀行，支持民營經濟發展。
發展中小型銀行，特別是發展以民間資本為主要發起人的民營銀行，可以通過民營金融資本與民營產業資本的融合，改善民營金融和民營企業的法人治理結構，引入民營管理機制，規避民營融資的風險，更好地滿足民營企業的融資要求。并且民營銀行經營機制靈活、不良資產少、籌資能力強、盈利水平較高，能為民營中小企業提供融資服務的空間較大。其效益性、流動性、安全性的特點與民營中小企業短平快的投資融資特點正相適應，必然會解決民營企業融資難問題。
(二)構建多層次的資本市場體系。溝通民營企業直接融資渠道。
1．消除民營企業在主板市場上市融資的歧視性待遇。要加大實施“核準制”的力度，讓符合相關法規、政策的優質民營企業進入資本市場，不僅為資本市場的發展帶來新鮮血液，更重要的是使資本市場“公正、公平、公開”的原則得到體現。
2．健康引導二板市場，優先發展場外交易市場。當前不僅需要積極健康引導中國的二板市場，而且更需要將場外交易市場作為二板市場的一個市場同時發展，要積極恢復與有序發展一個各種交易主體廣泛參與、交易品種數量不斷擴展的場外交易市場，以規避高昂交易費用與上市條件對民營中小企業資本性融資的制約?？梢試L試在上海建立中國場外交易市場報價中心，成立全國性的場外交易市場管理委員會，引導各省市建立與上海報價中心聯網的地方性場外交易市場。并規定在場外交易市場中掛牌的中小企業，一旦其凈資產、稅后利潤、市值或是股價等達到一定條件要求，就可以直接升入主板或是二板市場。
3．積極吸納風險投資，積極發展民營中小企業票據、債券融資。在風險投資的主體中，除了政府風險投資機構及創業中心的風險投資外，還應當鼓勵民營科技型企業吸納外資及中外合資風險投資基金和風險投資等。同時，依托場外交易市場使民營中小企業票據、債券融資持續發展，以降低其融資成本，改善資本結構。
二、民營企業自身制度創新
(一)建立科學的內部治理體系，實行規范化管理，逐步有效地實現兩權分離。隨著市場環境的變化和民營企業自身規模的日益擴大，民營企業初創時期的人治管理模式應該要革新。民營企業應該在領導制度、用人機制、生產經營制度等方面規范化，應用科學的管理方式和管理手段，減少管理的盲目性和隨意性。首先要對股權結構和資本結構進行調整，清晰產權，規范企業行為，正確引導繼承者對財產的態度和產權意識；其次要解決企業控制權問題。目前真正做到以股份分享利益而不參與經營的股東很少，導致產權地位和管理地位的矛盾加劇?？梢钥紤]引進職業經理人，構建新型的公司治理結構．逐步實現經營管理層外來化、年輕化和知識化，再逐步過渡到所有權和經營權兩分離。
(二)加快民營企業產權多元化和資產證券化進程，通過資本市場謀求發展壯大。產權多元化是產權清晰的前提。實現產權多元化，首先要解決好產權“一股獨大”的問題。大型民營企業的產權過于集中，通過股權分散化和社會化來實現產權結構多元化，才能建立符合現代產權制度要求的現代企業治理結構。民營企業在產權結構多元化改革中，應從制度上確保中小投資者利益，大股東相對控股代替絕對控股，產權清晰到每個法人和自然人，使之成為獨立的利益主體。其次，要加快民營企業資產證券化進程。可以通過上市增資擴股、資產轉換、出讓產權等資本運作方式引進新投資者，以促進產權結構多元化，有條件的民營企業還可通過上市引入公眾投資，通過資本市場來清晰產權和發展壯大。
(三)加大信用管理制度建設，倡導信用文化。民營企業要制訂相關的內部信用管理規章制度，如《管理評審控制程序》、《合同評審控制程序》、《采購控制程序》等，有條件的可設立專門的信用管理部門，負責本企業內外信用管理；在企業內部實行以質量管理為根本的全程信用管理，從商品的采購、生產、銷售和售后服務等各個環節上把好關，努力提高產品質量，打造產品信用鏈條，不斷改善企業與客戶、消費者之間的信用關系；規范財務制度，按照國家的有關規定，建立能正確反映企業財務狀況的制度，增加企業財務透明度，不做假賬、不逃廢銀行債務。
三、民營企業融資的信用環境制度創新
在提高民營企業主觀誠實守信的同時，還需要改善民營企業的客觀信用環境，以幫助民營企業提高社會信用，改變民營企業的弱勢融資地位。
民營企業信用體系建設范文4
[關鍵詞] 民營中小企業 融資問題 對策
民營中小企業資金短缺、融資難的問題已經成為備受社會各界關注的問題。盡管近年來國家和我省對民營中小企業采取了許多扶持政策，據統計，2005年，我省中小企業完成增加值1374億元，占全省生產總值的40％，實現營業收入4953.3億元，占全省營業收入的73.2％；全省非公有制經濟完成增加值1215億元，占全省生產總值的35％，對全省國民經濟增長的貢獻率達到45％，民營中小企業已成為我省構建和諧社會，拉動經濟增長，吸納就業，穩定社會，繁榮城鄉市場的一支重要力量。但與發達省份相比，在創造的價值、數量、規模、GDP的比重以及實現稅收等方面都存在很大的差距，造成這種差距的原因是多方面的，但融資難是最為突出的問題之一。
一、云南省民營中小企業融資現狀
1.資本市場為民營企業提供的融資渠道有限，門檻過高
中國資本市場結構尚存在一定的缺陷，證券市場門檻高，創業投資體制不健全，加上民營企業規模小，承擔不起股票發行的費用，也不易取得公開發行上市的資格等自身弱點，不利于民營中小企業的融資。中小企業板固然為中小企業提供了一條通過資本市場進行融資的途徑，但并不會成為上千萬家中小企業最主要的融資渠道。至于發行債券，目前發行的重點建設債券和地方企業債券，利率固定，期限較長，主要用于進行資本密集型大規模項目的投資，帶有政府主導壟斷的推動型色彩，一般民營企業難以進入，況且并不適合作為中小民營企業作為融資手段。中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。
2.商業銀行為民營企業融資支持力度有限，流資偏多
因貸款交易和監控成本高等原因，銀行不愿對中小企業放貸。同時，中小企業因信用等級低，缺乏抵押資產，融資成本高等原因，難以得到銀行資金支持。中央銀行已經出臺相關政策鼓勵商業銀行增加對民營企業的貸款，但各商業銀行為了資金安全往往集中力量抓大客戶而不愿向民營中小企業放貸。即使商業銀行愿意向民營企業發放固定資產貸款，但由于投資項目審批制度不健全，加上銀行擔心長期貸款帶來的風險，不愿意向民營企業開放基建和技改項目貸款，因而民營企業最多也只能獲得一年之內的流動資金貸款，很難獲得長期的資金貸款。為了滿足長期資金周轉的需要，一些民營企業不得不采取短期貸款多次周轉的辦法，從而增加了企業負擔和融資成本。由此可見，現有間接融資渠道很難滿足民營中小企業資金需求。
3.非正式金融是民營企業融資的主要方式，風險較大
（1）自身融資。利用企業經營利潤來積累發展資金，或者以內部職工籌資的方式籌集資金。（2）民間借貸。從親戚或各種“地下錢莊”以較高的利率獲得借款。（3）相互擔保。中小企業之間互相擔保，申請貸款。幾年前民營企業之間的相互擔保比較盛行，但是由于風險很大，績優企業已經不愿意為他人承擔連帶責任。目前，在實踐中互保出現了債轉股形式，即被擔保方將企業的股權抵押給擔保方，一旦擔保方為其承擔經濟責任時，所承擔的款額便作為出資額，從而將對被擔保方的債權轉變為股權。若短期內急需資金，中小企業之間會互相拆借的方式解決。
二、云南省民營中小企業融資難問題的原因分析
1.企業管理不規范，誠信度低
民營中小企業尚未建立起現代企業制度，財務管理和經營管理不規范。許多民營中小企業產權單一，企業規模小，科技含量低；經營行為短期化，以及負債多、積累少，投資規模與市場競爭力不足，抗風險能力低，容易遭到市場的淘汰；財務管理和經營管理不規范。據調查，有80％的民營中小企業會計報表不真實或沒有會計報表。此外，由于一些民營中小企業存在逃避銀行債務、多頭抵押等情況，因而其資信等級不高。據工商銀行云南省分行介紹，到2005年9月末，該行不良貸款余額達24.99億元，不良率4.65％，其中，中小企業不良貸款為15.1億元，占60％。由于銀行對其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經濟效益，銀行不愿冒險向中小企業發放貸款。
2.資本市場發育不全，金融服務不到位，產品少
2004年5月27日中小企業板在深圳證交所正式啟動。建立中小企業板，可以避免中小企業過度依賴銀行貸款，為中小企業創造了直接融資方式，有利于拓寬其融資渠道。但這并不會成為上千萬家中小企業最主要的融資渠道。北京大學中國經濟研究中心主任林毅夫指出，發展面向中小企業融資的資本市場的方案，實際上只能部分地解決高風險、高回報的科技型中小企業的融資問題。云南省在今后很長一段時期內資源稟賦結構的特點都將是資本相對稀缺、勞動力相對豐裕，勞動密集型中小企業將始終在云南省民營中小企業中占據主要部分。因此，通過資本市場來解決中小企業融資難問題的方案，對這些勞動密集型中小企業是沒有太大幫助的，云南省至今沒有一家民營企業通過中小企業板上市。另外，缺乏專門的為民營企業貸款服務的金融機構，由于民營企業資信狀況不均勻，為規避風險，國有商業銀行在資金借貸方面對民營企業的貸款大打折扣，而市場體系的不完善，使民營中小企業的融資更加困難。
3.政府宏觀引導不夠，政策落實不到位，信用體系、擔保體系、服務體系建設落后
近年來國有商業銀行從縣以下領域退出，即使是縣城和縣以上的城市，由于國有商業銀行資金實行統一運籌的策略，資金重點投向發達地區和優勢行業，以致欠發達地區和一般行業的民營企業難以得到貸款。同時缺乏有效的信貸擔保機構，中小企業擔保難、抵押難，云南目前有108戶擔保機構，一定程度上緩解了民營中小企業融資難問題，但云南信用體系建設不夠完善，存在融資資信不對稱、擔保機構資本結構單一、市場化運作程度不高、規模不大、業務品種貧乏、專業化水平低、擔保面窄、為中小企業擔保比重不大、缺少規范管理和專業人才等較多問題，難以滿足中小企業不斷增加的融資需求。另外商業銀行加強風險管理以后，在信貸管理中推行的授權授信制度，以及資信評估制度主要是針對國有大中型企業而制定的，使信貸資金流向國有企業和其他大中型企業的意愿得以強化。同時，由于中小企業貸款具有金額小、頻率高、時間急等特點，銀行對中小企業貸款的管理成本相對較高，這就影響了銀行的貸款積極性。
三、解決云南省民營中小企業融資問題的對策
1.提高民營中小企業自身素質，增強其融資能力
企業要增強自我發展能力，加快提升產品技術水平，加強企業管理，積極打造企業自身融資平臺。一是要優化資源配置，加強企業技術開發創新工作，調整產品結構，走“精、專、特、新”的發展模式，努力改變當前產品生產能力在行業中過剩、重復低價的惡性競爭現象，要樹立品牌意識，打造企業品牌，增強企業市場競爭力;二是按照現代企業管理制度規范企業管理，通過合作、聯營、參股、集資等方式吸引外部資本，達到有效解決企業自身資金不足的問題;三是盤活存量資產，提高企業管理水平。從建立健全規章制度入手，以成本管理和資金占用為重點，提高企業資金運營效率;四是推進企業誠信建設，做到及時還貸，無故意拖欠債務，不做假賬，及時向投資者披露真實的財務與會計信息等。
2.實施金融創新，擴大中小企業的融資渠道
首先要積極靈活運用各種金融工具為民營中小企業提供結算、匯兌、轉賬及財務管理、咨詢評估、資產清算等方面的配套服務;其次，開拓新的融資手段，為民營中小企業提供必要的信貸支持。針對民營中小企業抗御市場風險能力低的情況，推廣實物融資服務和擔保融資服務，并運用商業票據避免信用風險。為提高民營中小企業技術創新能力，設立中小企業發展基金、科技型中小企業創新基金，運用基金的形式籌集一部分資金，主要用于新產品開發、新技術應用、無可抗拒的自然災害項目。通過資本投入、貸款、貼息等方式，有效地引導地方政府、金融機構、企業及其他民間資本支持科技型民營中小企業的發展。發展典當業，為民營中小企業的創業和發展提供“短平快”的資金周轉服務。建立全省統一的產權交易市場，探索通過產權交易市場開展資產證券化業務，為企業轉讓部分產權和實現投資主體多元化服務，發展企業債券市場。鼓勵有條件的民營中小企業上市融資。探索發展民營小企業信用保險和融資保險業務。大力發展地方中小企業金融機構，積極引進區域性商業銀行，提高競爭力。
3.加強宏觀政策引導及服務體系建設，為民營中小企業融資發展創造條件
在原非公經濟專項資金的基礎上，加大財政對民營中小企業的扶持力度，建立健全包括民營中小企業創業、創新及對成長型中小企業扶持在內的民營中小企業發展專項資金，并改變專項資金由多個部門分散管理為一個部門統一管理、統一規劃使用；對商業銀行開展民營中小企業的風險貸款實行浮動利率政策，建立財政直接補貼機制，使民營中小企業貸款風險通過風險溢價或財政補貼得以彌補；支持創業投資企業的發展。鼓勵信托投資公司探索實施面向中小企業的收益穩定、風險可控的股權信托計劃，加快建立和完善股權信托退出機制。允許符合條件的企業依照國家有關規定發行企業債券。同時不斷完善和支持129個縣（區、市）的社會服務體系建設；推動市場信息網絡建設，建立健全民營中小企業門戶網站，整合各類法規政策及相關信息資源，積極為民營中小企業提供國內外市場信息。
4.建立信用體系，加快擔保體系建設，開放和完善民間融資市場
首先是建立資源共享的個人征信和企業資信系統。由省政府牽頭，采取市場化運作的方式，整合工商、稅務、質監、金融、公、檢、法等部門的現有資源，逐步建立起我省資源共享的個人和企業的信用征信系統;其次是支持各類中小企業信用擔保機構發展。增加投入，鼓勵各級政府在有條件的情況下，加大對擔保公司的投入，以增加民間資本參與擔保平臺建設的信心；建立和完善信用擔保機構的行業準入、風險控制、損失補償和退出機制；完善政府投資（控股）的擔保公司的法人結構，減少行政干預；充分發揮工商聯系統互保聯保組織的作用，引導行業協會和中介組織在中小企業間形成互保聯保組織中發揮作用；加強對信用擔保機構的監督管理，促進擔保機構健全制度，提高信用度，降低經營風險，提高擔保資金的放大倍數。另外，積極研究制定《民間融資管理辦法》等法規，使民間融資在法律的保護下得以規范快速發展；研究適應民間融資的金融工具，完善民間融資的合同格式和體系，通過個人、企業委托貸款、發行商業本票等形式，將部分民間融資行為納入現有金融融資體系；探索建立中小企業融資公司，適當降低典當行業進入門檻，增加典當機構，規范典當運營，發展社區和農村資金互助合作機構。
參考文獻：
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民營企業信用體系建設范文5
一、我市企業融資現狀
我市民營企業經過近幾年的發展，規模迅速壯大，實力日趨增強，企業數量達13000余家，在全市經濟發展中的作用日益突出。與民營企業在社會經濟發展中的重要作用相比，民營企業獲得的金融資源是欠缺的不平衡的。一是獲得的信貸支持少。銀行貸款是目前民營企業融資的主要渠道。2005年，我市本外幣貸款總額只有350億元左右，各商業銀行對30家重點骨干企業貸款占了40%，大量的企業所得的資金則是微乎其微了。且企業信貸活動“兩極分化”越來越明顯，規模大、效益好的企業，越來越成為各金融機構爭奪的客戶；一些有發展潛力而目前狀況并不十分好的企業，或者受到冷落，或者被苛刻的擔?；虻盅簵l件拒之門外；效益差的企業也因不符合貸款條件而無法獲得銀行貸款。二是直接融資渠道窄。由于證券市場門檻高，創業投資體制不健全，企業難以通過資本市場籌措資金。自1997年到現在，“絲綢股份”、“永鼎光纜”、“亨通光電”3家上市公司共募集資金23億元（其中包括“絲綢股份”2007年9月到期的8億元可轉債），占貸款總額的6.6%。其他企業要進入資本市場則是步履維艱，困難重重。三是自有資金缺乏。包括從鄉鎮集體企業改制過來的民營企業從無到有、從小到大、從弱到強，發展主要靠自身積累，制約了企業的快速發展。
二、企業融資難、貸款難的原因
1、金融體制不適應，政策支持力度不夠。國有商業銀行為防范金融風險，上收貸款權限，大規模撤消基層網點，股份制商業銀行、農村商業銀行等中小金融機構信貸能力有限。銀行自身在金融產品設計、機構設置、信用評級、貸款管理等方面不能適應企業對金融服務的需求。
2、信用擔保機構規模小，風險分散與補償制度缺乏。目前面向企業的信用擔保業務發展滯后，難于滿足企業需要。由于擔保的風險分散與損失分擔、補償機制尚未形成，使得擔保資金的放大作用和擔保機構信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保相關的法律法規建設滯后，在一定程度上也影響了信用擔保機構的規范發展。我市有恒泰、亨通、鼎盛等3家擔保公司，注冊資本1.7億元，累計擔保10余億元，在擔保余額3億元。金盛、恒隆源等2家典當公司為企業提供貸款3000多萬元。這些擔保公司和典當公司都是近幾年內剛發展起來的，數量少、規模小，處于起步階段。
3、企業自身融資能力不強。我市部分民營企業管理基礎薄弱，普遍缺乏良好的公司治理結構，關聯交易復雜，資信度不高，財務制度不健全，透明度比較低。大部分企業借款的特點是“少、急、頻”，加之企業擔保原因，銀行常常因企業貸款監控成本高、風險大而不愿意放款。一些企業的貸款質量差也影響了商業銀行貸款的積極性。
4、直接融資渠道缺乏。證券市場要求高，不確定因素多，進入難度大，影響企業上市的積極性。創業投資體制不健全，缺乏完備法律保護體系和政策扶持體系，影響創業投資的退出，企業也難以通過股權融資。
民營企業迅速發展的過程中面臨很多困難，其中融資困難是阻礙企業發展的一個普遍問題。市政府有關部門以及金融系統為解決企業融資難問題已經做了不少努力，但困難仍然存在。目前企業融資的基本特點是融資渠道狹窄。融資渠道狹窄的后果是銀行系統承擔了大部分風險，商業銀行出于安全性和贏利性考慮，在控制貸款總量時首先把面廣量大的中小民營企業作為控制重點。同時企業容易受銀行政策的影響，給自身發展帶來了不確定性。民營企業融資難不僅抑制了企業的創新活力，大大制約了企業的發展，也不利于引導和激發全社會的創業熱情和積極性，延緩率先實現基本現代化和富民強市的進程。
三、拓寬企業融資渠道的建議
融資是企業資本運動的起點，也是企業收益分配賴以遵循的基礎。足夠的資本規模，可以保證投資的需要，合理的資本結構，可以降低和規避融資風險，融資方式的妥善搭配，可以降低資本成本。因此，企業的資金多寡在一定程度上決定著企業的生死。在國家加強和改善宏觀調控，執行穩健的貨幣政策和財政政策時，商業銀行在放貸方面采取“區別對待、有保有壓”政策，進一步加重了企業資金的緊張程度。解決民營企業的融資難問題是一項系統工程，涉及信用環境、企業自身及金融服務狀況等諸多因素。不能只盯著銀行，應該著眼于構建有效的、多層次的融資體系，尤其在直接融資上有所突破。
1、鼓勵各類銀行增加對民營企業的信貸支持。鼓勵國有商業銀行、股份制銀行提高對企業的貸款比例，合理確定企業貸款期限和額度，切實發揮銀行內設中小企業信貸部門的作用。要鼓勵政策性銀行依托地方商業銀行和擔保機構，開展以中小民營企業為服務對象的擔保貸款、轉貸款業務。積極推薦本地的優質企業給市外股份制銀行、外資銀行，吸收轄外銀行資金。
2、鼓勵針對民營企業的金融創新。各類銀行要改進對企業的資信評估制度，開展授信服務，對符合條件的企業發放信用貸款；對有市場、有效益、有信用的企業，開辦公司理財和帳戶托管業務；鼓勵保險機構開展面向企業的產品和服務創新，改進對企業的服務方式和手段。進一步發揮典當在企業融資中的作用。
3、進入證券市場。第一，近幾年，國家先后采取一系列重大舉措，推進證券市場化取向改革。這些改革，對民營企業較多的*來說，提供了難得的發展機遇。隨著中小企業板塊的發展，股權分置改革的逐步完成，企業從設立到發行上市的整個過程將大大加快。新民紡織科技股份有限公司要堅定信心，力爭早日在國內證券市場上占有一席之地。第二，境外證券交易機構看好中國大陸，特別是看好長三角的發展前景，希望大陸企業到新加坡、香港和美國等地上市，為企業到境外上市創造了一個新的渠道。德伊時裝面料有限公司、德爾地板有限公司等企業正緊鑼密鼓做好境外上市的有關工作。第三，企業上市工作還可以探索兼并、重組、收購、買殼等手段，實現間接上市。
4、發行債券。一是發行企業債券。上市公司紅豆集團已獲7億元企業債券發行額度，預示著國家對民營企業開始松動。發行企業債券額度一般在5億元以上，期限在10年左右，利率較低，我市一些骨干企業應抓住機遇，積極創造條件向上爭取。盛虹集團已開始著手申報工作。二是短期融資券。短期融資券在銀行間債券市場為企業短期融資開辟了一個通道。自去年5月份央行《短期融資券管理條理》以來，短期融資券在全國范圍內非?；鸨?，央行對于1年期限以內的短期融資券的態度是盡量市場化，符合條件的都會批準。恒力集團目前正在報批為期1年、額度為5-6億元的融資券。
5、引入投資基金。許多處于產業化初期的民營企業，其規模、結構、財務狀況等各個方面都遠遠達不到證券市場的要求，但這些企業的融資要求往往更為迫切。技術創新基金及信托公司、風險投資公司發放的專項基金，在企業發展和融資過程中就可以起到一個引導和扶持的作用。投資基金主要支持處在產業化初期，且技術含量較高、市場前景較好的科技型民營企業。各類創新基金是民營企業重要的融資渠道。這一方面，我市企業首先應該有個認識過程，并逐步和各類投資基金相互溝通，學會推介自己。
6、引導民間借貸行為。要積極引導民間借貸行為，鼓勵企業通過內部入股等形式增加企業的自有資金。有條件的金融部門發揮銀行信用中介的職能，可試行開展個人委托貸款業務。
民營企業信用體系建設范文6
關鍵詞：民營經濟；民營富縣；金融支持
中圖分類號：F83059
文獻標識碼：B
文章編號：1007－4392（200602－0060－02）
一、民營經濟發展現狀及特點
民營經濟淵源已久，發展歷程總體上分成兩個階段：第一階段以自生自衍發展起來的私營經濟為主體，其主要特點是企業規模小、粗放經營、金融支持較為分散。第二階段以國有、集體企業轉制基礎上由個人買斷或參股經營的民營企業迅速壯大為特征，與其他民營經濟共同發展，從作坊式邁向規模化、集團化，從粗放式邁向集約化?？h域民營經濟發展呈現以下三大特征
(一)總體規模迅速擴大，發展活力強勁
民營企業以私營獨資企業和有限責任公司為主要形式。近年來，在“民營富縣”政策的推動下，民營企業發展涵蓋了三大產業，一產集中于種植業、養殖業，二產以傳統的煤炭、耐火、建材、冶金為主分布廣泛，特別是近幾年來，在煤炭、耐火、冶金等產品市場旺銷的拉動下，民間投資迅速向這些行業聚集，使這些行業的企業無論從數量還是規模上都迅速擴大。出現了銷售收入達億元，稅收在二千萬元以上的民營大戶。
(二)資產擴張速度加快，經濟實力提高
隨著民營經濟的不斷發展，民營企業投資不斷增加。特別是近年來，煤炭、耐火、冶金市場形勢的迅速上升，利潤空間的擴大，促進了民營企業資產的迅速擴張，經濟實力明顯提高。
(三)經營理念日益更新，社會信用不斷提升
隨著市場經濟的不斷完善和發展，民營企業經營理念發生了深刻轉變，民營經濟發展初期的“形勢好時撈一把”“小打小鬧”的經營理念被徹底摒棄，品牌意識、信用意識、企業的可持續發展意識不斷增強。
二、民營經濟發展的制約因素
(一)民營企業總體規模小、檔次低
主要原因一是規?？偭啃?。二是品牌產品少?？h域民營企業多受傳統產業的影響，品牌產品相對較少，而真正的能夠走出去的招牌產品更少。三是從生產管理方式看，小型家族式生產經營的民營企業多，有一定規模、一定實力的企業少，而真正建立起現代企業制度、實行現代化管理的企業更是廖廖無幾。
(二)民營企業資源、市場依賴性大，缺乏競爭能力
民營企業的發展基本上是在原鄉鎮企業和個體工商戶的基礎上發展起來的，從發展的初始階段就形成了對傳統產業和資源的依賴性。到目前，縣域民營企業絕大多數集中在傳統產業和資源性產業上。這些企業由于對資源的依賴性較大，受市場制約、沖擊、影響較大，市場行情好，企業效益就好，發展就快，反之，企業效益就差，發展就慢，甚至停滯不前。
(三)企業從業人員素質較低
一是企業管理者素質不高。民營企業管理者大多文化素質較低。這些人的發展主要是在市場經濟體系尚未完善和健全的情況下，憑自己的膽識，抓住機遇發展起來的，其管理主要是靠經驗，對建立現代企業制度知之甚少，這樣必然影響到企業的不斷發展壯大同時，民營企業多為勞動密集型企業，企業員工多為農村的剩余勞動力轉移和外來的農民工，加之企業用工不規范、人員流動性較大，使員工隊伍整體素質較差，對企業做大做強產生一定的負面影響。
(四)民營企業融資困難
近年來，金融對民營經濟的支持力度不斷加大，民營企業融資難的現象得到極大改善。盡管如此，民營經濟中結構性的融資困難仍然大量存在。一方面，國有商業銀行管理制度更為嚴格，管理水平更加提高，風險意識更加加強，貸款條件要求更高，大部分民營企業難以達到要求。另一方面，對于大多數剛剛起步的民營企業，可抵押的資產較少，企業信用度不高，不能及時、足額得到貸款。加之縣域經濟中信用中介服務體系不健全，擔保機構少，品種單一，擔保能力較低，難以滿足民營企業的貸款擔保需求。
三、金融支持縣域民營經濟的有效途徑
近年來，商業銀行縣域資金外流，加劇了縣域信貸緊縮。農村信用社在資金緊張的情況下，在落實國家“三農”政策、不斷加大對“三農”經濟支持力度的同時，還兼顧部分縣域工業企業發展和縣域基礎建設的重任，對民營經濟的支持明顯力不從心。如何加大對民營經濟的支持，實現“民營富縣”，是當前金融促進地方經濟發展的一個重要課題。
(一)金融機構應加強與地方政府、職能機構、民營企業的溝通和聯系
一方面，縣域金融業應借“民營富縣”戰略之機，通過與工商、稅務等職能部門的聯系和溝通，推進“信用盂縣”的建設，為金融支持縣域經濟提供前提和保障。另一方面，由政府介紹地方經濟發展項目，金融機構推介貸款發放的產業政策和貸款條件，把具有一定規模且具發展潛力的優質民營企業作為金融支持的重點，促其做大做強。
(二)加快民營企業信用擔保和中介服務體系建設
加強對民營企業的金融支持，信用擔保和中介服務體系起著重要作用。當前，政府應按照支持發展和防范風險相結合，政府扶持與市場操作相結合，開展擔保與提高信用相結合的原則，充分運用現有的扶持政策，積極支持民間資本轉化，鼓勵民間資本投資，采取會員制、股份制、行業協會等多種形式，促進民營企業的擔保、再擔保、企業互助式擔保、非盈利性擔保和商業性擔保等各種擔保機構的發展。同時，應遵循“自發組建、自愿入會、自主辦會”的市場化原則，不斷建立和完善涵蓋民營中小企業的社會中介服務體系。從而使更多的民營企業拓寬融資渠道，及時籌集生產經營發展所需資金。另外，要建立嚴格的信用等級評審制度，使更多的民營企業在建立信用企業、維護企業信譽上下功天，逐步以信用、誠信取得社會的認可，也為金融支持民營經濟創造條件。
(三)金融機構要發揮主動性，多渠道吸引客戶，主動為縣域民營經濟服務
當前，基層商業銀行要繼續發揮票據融資功能，擴大票據融資規模，為民營企業生產經營提供資金支持同時，在穩步發展銀行承兌匯票的基礎上，盡快試行使用商業承兌匯票并使之成為票據市場的主要工具。這樣，既有利于企業拓寬融資渠道，減少費用支出，降低籌資成本，又 有利于商業信用票據化，促進產銷銜接，約束債務人行為，保障債權人權力，減少相互拖欠的發生，增強全社會的信用意識。
