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銀行法律知識培訓范文1
關鍵詞：商業銀行；銀行監管；法律監管
中圖分類號：F831.1 文獻標識碼：A 文章編號：
近年來，隨著全球金融市場的快速發展，銀行業面臨著越來越多的風險。銀行業的行業特殊性決定了銀行監管的重要性，這是一個風險較大的行業，其風險來自方方面面，不僅有一般行業共有的信用風險、經營風險、市場風險、管理風險，還有金融行業特有的利率風險、匯率風險、國際游資沖擊風險。經濟發展、體制改革、宏觀經濟調控都要求對金融風險進行有效的控制，金融穩定是改革和發展的基礎。一旦金融機構發生危機或破產倒閉將直接損害眾多債權人的利益，后果是十分嚴重的。銀行監管可以將風險控制在一定范圍之內，保證金融體系的安全、金融機構的穩定和金融資產價格的泡沫不至于過多。金融體系安全運行，能夠保持公眾的信心進而保證國民經濟的健康發展。
商業銀行法律監管概述
1.1監管目的
商業銀行法律監管的目的包括：維護公眾對銀行系統的信心；保護金融消費者利益；促進銀行服務系統的效率和競爭；維護社會信用秩序；打擊金融犯罪；維護公平的競爭環境；維護金融業的平穩發展；保證中央銀行貨幣政策的順利實施等。
1.2監管原則
商業銀行監管法的基本原則包括依法監管原則、適度競爭原則、謹慎監管原則、合理監管原則、高效監管原則，在實際的關系和過程中，它們是相互聯系、相互制約、渾然一體、相輔相成的，它們必須貫穿于商業銀行監管立法、守法、執法、司法等全過程，只有在整個監管法制過程中都體現這些監管原則，才能確保我國銀行業、金融業的穩健安全有序的發展。
1.3監管的特殊原因
第一，商業銀行是以信用為本的行業，信用一詞兼具信譽和借貸行為雙重含義。銀行作為一個一般經濟行為必然維護其商業信譽，其次銀行是以資金借貸活動作為其主要經營方式的特殊行業，信譽是借貸活動的基，而借貸活動的結果反過來又是對信譽產生影響，因此信用對銀行業是很重要的。不幸的是，歷史已經證明單純靠銀行所提供的這種信用的脆弱性。早期銀行在準備金不足的情況下濫發銀行票據，經常造成票據貶值或無法兌現。許多銀行由于資金實力較弱或流動性較差，無法向存款人作出保證，造成擠提而破產，使存款人的存款受到損失。因此，銀行業需要通過監管來治理銀行界較差的信用環境，恢復或增強社會對銀行業的信心，使銀行業步入健康發展的運行軌道。
第二，商業銀行是事關公共利益的行業。正如肯尼思·斯邦在《為何管制銀行》文中寫到：“雖然銀行以贏利為經營目的，銀行家在日常經營中也可以自由地作出許多決定，但銀行業被普遍地認為是一項涉及公共利益的行業。作為經濟社會的信用中介人，銀行通過向社會公眾負債，將私人、公司、企業、團體、甚至政府的閑置資金轉化為銀行存款。又通過發放貸款將存款向社會各行業投放。作為中介機構，銀行將無數個存款人變成了貸款人。
第三，商業銀行是高風險行業。與其他行業不同的是，商業銀行業務是高負債行業，其資金主要來源于外部。銀行業是一種以部分準備金為支點，以借短放長的期限變換為杠桿，依靠資產組合的資產擴張來盈利的產業，它的經營必然受到利率、存款結構的規模、借款人的償債能力、匯率等變化的影響。這些未知因素的存在使得金融機構可能面臨著利率風險、流動風險、信用風險和匯率風險的影響。
第四，銀行業是一種充滿危機的行業。銀行危機早在幾百年前就己存在并頻繁發生，小到單個銀行陷入困境或倒閉，大到整個銀行業面臨行業生存危險及大規模的銀行倒閉甚至金融體系的崩潰。如國際商業信貸銀行倒閉案；巴林銀行破產收購案；大和銀行巨額虧損案；墨西哥金融危機；東南亞金融動蕩等等。
商業銀行構建法律風險監管制度體系的途徑
2.1建立獨立的法律風險管理部門
建立獨立的法律部門是建立健全法律風險監控體系的基本前提。由于法律風險銀行經營過程中面臨的主要風險之一，隨著社會經濟的發展和國際經濟一體化進程加速，法律風險防范對于銀行安全穩健運營的重要性不低于對其它風險的防范，而要有效地推進監控制度體系的建立，提高監控制度的有效性及執行力，必須具備一個擁有一定獨立性和權限的法律部門。目前我國的銀行金融機構中，法律部門設置的主要形式為，一是設置了單獨的法律部門； 二是將法律與合規部門并為一個部門； 三是將法律事務職能放入其它部門，作為該部門的下設機構。
2.2設計有效的法律風險監控技術
在 2004 年的《巴塞爾新資本協議》中，市場風險、信用風險、操作風險等都有屬于自己的風險監控技術，包括基本指標法、標準法、初級評級法、高級評級法、高級計量法等，這些技術體系的存在為銀行控制相應的風險提供了有效的技術支持。但是《巴塞爾新資本協議》及其它相關文件均沒有提及如何識別、評估、計量法律風險的問題，沒有為銀行提供控制法律風險的定量型技術支撐。雖然有的學者認為，《巴塞爾新資本協議》將法律風險納入操作風險后，就自然地適用操作風險的全套控制技術，但筆者認為，由于法律風險與操作風險本質上的差異性，二者不能適用相同的控制手段和技術體系。那么，我國商業銀行如何建立有效的法律風險監控技術，筆者認為可以有兩條途徑，一是向國外銀行金融機構學習借鑒； 二是利用既有經驗設計監控技術。由于我國商業銀行長期以來重視業務量上的積累，而忽略了質上的沉淀，在風險管理方法和水平上落后于一些發達國家的商業銀行。其次，我國商業銀行還可以利用自身優勢，積累經營數據，設計出具有自身特色和適用的法律風險監控技術體系。
2.3充實法律工作隊伍
無論是法律部門的設置，或是監控技術的借鑒與設計，都需要擁有優秀的法律工作人員，這是任何一項工作的必備條件。法律工作人員的充實需要從幾方面，一是人員數量需達到基本要求； 二是人員結構須合理，包括年齡結構、知識結構、學歷結構等； 三是加強對人員的繼續教育和培訓，保證法律知識能夠得到及時更新。只有擁有了高質量的法律隊伍，才能擁有較強的法律風險防范能力，才能設計出有效的法律風險監控技術和制度體系。
2.4培育銀行法律文化
優秀和被普遍認同的法律文化有助于法律風險監控制度體系的構建，也有助于推動員工自覺地防范法律風險。一般認為，一種企業文化的建設需要從 4 個層次入手，即物質層、行為層、制度層、精神層。在銀行法律文化中，物質層主要體現在通過法律部門辦公室環境、工作工具等物質要素制造法律氛圍； 行為層則主要從員工自身行為出發，從行為體現法律規束； 制度層則主要通過制度設計與執行、制度制訂程序等體現對法律的尊重和重視； 精神層則是最高級別的法律文化層次，它主要體現于銀行的核心理念中。
從上述4個層次入手建立銀行法律文化，能夠與構建商業銀行法律風險監控制度體系產生相互推動的作用。法律文化的建設有助于推進監控制度體系的構建，而監控制度體系也可以在行為層和制度層上樹立銀行法律文化。
3結語
銀行監管一方面源于銀行業的發展狀況，另一方面又深刻影響著銀行業的發展趨勢。對于商業銀行的法律監管必須引起高度的重視，保證銀行業及金融業的平穩運行，促進國家的經濟發展。
參考文獻：
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銀行法律知識培訓范文2
關鍵詞：普法教育問題對策
一、農信社普法教育工作存在的問題
近年以來，農信社通過開展各種形式的普法教育，廣大員工的法律意識、法制觀念明顯增強，依法保護自身合法權益的能力大大提高。但隨著農信社改革步伐的加快，在農信社開展法制宣傳教育工作中也出現了許多新情況、新問題。
1.1員工學法積極性不高。農信社員工平時工作忙、壓力大，對法律知識學習不夠。認為只要做好本職工作了，法律知識學的好不好不重要；農信社領導在對待抓普法教育這方面也存在模糊認識，對普法教育工作支持不夠，認為普法教育是“軟任務”，抓不抓問題不大，只要能完成業務指標就行了，因此，在一定程度上難以達到提高員工學法積極性，當然更談不上普法取得顯著成效了。
1.2農信社普法教育手段不能適應新形勢下普法工作的客觀要求。隨著改革的不斷深入，農信社新業務不斷推出，員工得把越來越多的精力投入到新業務的學習中，把員工集中在一起上普法課也存在一定的難度。在內容、方式方法上無法滿足員工的喜好，這勢必挫傷員工學法用法的積極性和參與熱情。目前，農信社普法大多時候還是采取橫幅、標語、宣傳資料等形式進行，方法簡單，形式單一，普法未能真正進入基層社，在上級檢查這項工作時，往往是走形式，工作中彼于應付。
1.3農信社普法教育方式針對性不強。農信社沒有建立起法律法規定期學習制度，領導沒有把此項工作擺上議事日程，不能及時跟蹤學習新近出臺的一系列與銀行業務密切相關的各種法律、行政法規和部門規章，所以也談不上對相關法律、法規進行詳細解讀和分析，更談不上用于指導和防范業務經營中存在的法律風險。
1.4員工結構不合理，影響法制觀念更新速度。目前聯社員工基本上是兩大結構群體：新入行青工和上世紀八十年代初參加工作的員工，即一部分是學生出身和轉業軍人構成的青工隊伍，人員成分復雜，思想不穩定，可塑性強，且每個人的知識層次、生活閱歷、思想覺悟、業務技能千差萬別；另一部分是上個世紀80年代初招工社的老職工，他們經歷了計劃經濟向商業銀行轉軌的歷史變革，這部分人接受的普法教育基本是計劃經濟時期的理論，雖然后期也經歷了多次教育普法教育和實踐鍛煉，有相當多的人員進入高等學府深造，也出現了部分精英人才，但就員工隊伍整體結構而言，新鮮血液補充太慢，員工年齡沒有形成梯次結構，尤其在基層聯社，人員老化、合適人才青黃不接的現象普遍存在，嚴重影響了普法教育速度，影響了聯社普法教育的有效開展。
1.5普法教育忙于應付。隨著改革開放的步伐，聯社的業務范圍、產品種類、客戶構成、服務手段等發生了深刻變化，隨之各種制度、辦法、操作規程和實施細則等不斷出臺，但由于缺乏超前性、相互關聯性、前后銜接性和對可能出現的風險漏洞預見性，在普法教育中表現為不順暢、不自然，難與國家法規有機地結合起來。內部風險防控總處在亡羊補牢狀態。
1.6自卑心理產生對普法教育的抵觸情緒。
聯社由于其自身的特點，改革的步伐較其他國有商業銀行相對慢一些，從單位形象到員工各方面待遇都不如國有商業銀行，致使部分員工在攀比中產生了自卑感，特別是習慣了“吃大鍋飯”的那部分員工，經常對從事的工作產生消極情緒，對普法教育新理念產生抵觸，他們是聯社進行普法教育的重點教育對象。
二、推進農信社普法教育的對策
隨著國家普法教育的進一步深入，廣大農信社員工要進一步提高自己的法制觀念和法律素質、提高農信社法治化管理水平、積極推動農信社民主法治建設，大力加強農信社普法教育的力度，為建設社會主義新農村奠定堅實的法治基礎。
2.1加強組織協調，充分發揮法制宣傳教育機構職能作用。一要善于“借力”。要立足于當前實際，善于借臺唱戲，借兵打仗，借箭發令，積極主動協調各級地方政府，加強與公、檢、法等相關部門協調普法與效能、綜治等共同督查、督辦；積極引導全員關注支持普法教育，充分調動員工的積極性，積極參與普法教育，努力探索普法運作機制。二要形成合力。充分發揮普法領導小組的作用，組織協調各有關部門齊抓共管，把普法與當地黨委、政府的中心工作以及社會主義新農村建設試點、創建社會治安綜合治理、黨建、精神文明活動等結合起來，實現資源整合，形成工作合力，推動農信社普法廣泛開展。
2.2建立健全普法依法治理工作規范體系。一要建立剛性機制。目前，普法依法治理制度規定缺乏可操作性，特別是只規定應該怎么做，而對沒有做到如何處罰沒有規定，從而導致法制教育忽緊忽松。二要建立規范的指導體系。要盡快制定農信社具體依法治理工作指導意見、依法治社指導性意見，在全轄形成全方位、多層次，科學合法，易操作的普法依法治理工作規范體系。三要建立普法依法治理工作領導小組。應當組織人員根據實際，制訂一個合理的、可操作的普法依法治理工作考評量化標準，納入績效考評，每年組織檢查考評，并將考評結果作為各信用社評先評優的重要條件。
2.3明確普法教育的對象。農信社普法教育的對象應該包括農信社的高管人員、聯社所有科室人員、基層網點負責人及基層員工等所有從業人員。各社應該設置普法教育領導小組，加強對基層社普法教育工作的組織領導，并在每個社設置普法宣傳員，負責本社員工的普法宣傳任務。
2.4選準普法教育的內容。要廣泛宣傳整個法律體系的知識，著重抓與農信社工作有關的法律知識的普及教育。通過舉辦培訓班，使廣大農信社的干部普遍提高守法、用法水平，能熟練掌握和運用金融法規知識，結合具體工作崗位，有針對性地開展法規知識培訓，提高員工的法律素質和業務水平，達到監管的要求，使經營活動與法律、規則和準則相一致?？芍攸c學習《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《擔保法》、《物權法》、《公司法》、《企業破產法》等法規以及《票據法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《保險法》、《信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》、《中華人民共和國民法通則》等相關法規。應制定切合實際的培訓計劃，有目的、有重點、有針對性的培訓內容，達到學以致用，熟練掌握的目的，真正達到普法知法的效果。
銀行法律知識培訓范文3
近年來，隨著經濟社會的不斷發展，金融機構資產總量、盈利水平都取得長足發展，但我們也要看到在社會轉型時期金融機構仍然存在著諸多問題，尤其是在信貸業務上。每年向法院涉及金融機構的信貸合同糾紛案件數量不斷增多，且爭議的標的額也越來越大。雖然金融機構在開展信貸業務時，通過依法簽訂貸款合同、進一步規范貸款程序，增強了合同的合法性，規避風險的能力在提高。但金融機構在信貸業務中還存在著一些問題，也暗含了一些弊端和風險。為了確保信貸資金的安全，金融機構需正確面對存在的問題與風險，加以有效地控制和防范。
1.金融機構信貸業務中存在的問題。一是缺少相應法律的實施細則。目前金融機構簽訂信貸合同的主要依據是《商業銀行法》、《擔保法》等法律法規，但由于實際情況的負責多樣，法律法規缺少結合實際的操作細則。二是忽視信貸合同的重要性，違規簽訂合同導致借款合同或擔保合同無效。盡管金融機構在完善信貸程序、規范信貸手續上采取了一系列措施，也取得了一些效果，但由于工作人員違規操作導致合同無效的情況也不少見。三是忽視貸款保證中潛在風險。四是金融機構在格式合同中的問題。主要表現為合同文本滯后等問題，這些問題都可以因為重視而得到改善。
2.金融機構信貸業務中問題的完善。一是進一步完善相關法律法規具體的實施辦法。針對實踐中出現的問題及時向相關部門反映，積極做好金融機構與相關部門的協調工作。二是進一步完善金融機構的法律工作機制。應建立于司法部門的聯系溝通機制，及時獲取司法信息，有新的司法解釋或相關案例時，及時學習并應用于信貸業務。同時建立專門的法律工作機構，負責信貸人員法律知識的培訓和司法部門的聯系，提高信貸人員的相關業務水平，通過對合法性審查加強進一步防微杜漸，規避風險。三是嚴格貸款程序。嚴格要求信貸人員遵守相關法律規定，認真操作信貸業務，嚴格執行審貸分離制度，對借款人和保證人的資信程度做出細致的調查分析。四是進一步提高信貸人員的法律意識和業務水平。強化自我約束意識，正確擺正與相對方的關系，公平合理地確定權利義務，做好告知義務。
（作者單位：農行浙江臨海市支行 浙江臨海 317000）（責編：李雪）
銀行法律知識培訓范文4
一、職業學校學生法律素養形成的重要性
我國憲法規定了“依法治國，建設社會主義法治國家”的根本治國方略。依法治國需要樹立全民法制信仰，中職學生是國家未來的建設者，職業學校通過對學生的教育，向社會輸送具有專業知識和勞動技能的社會成員，這不僅要求他們具有專業能力和道德品質，更要求他們具有良好的法律素養，以促使整個社會逐漸形成良好的職業文化、法律文化和法治環境，為建立法治國家奠定堅實的基礎。
職業教育是青少年學生在完成中等教育后接受的一種學校教育。學生在初中和高中階段，由于學校課程設置和學生應對升學壓力，對法律知識的了解和掌握也都局限于課堂，在法律知識學習上投入的時間并不多，更談不上形成法律素養。學生進入職業學校，在完成職業教育后就要走向社會，走上工作崗位成為職業勞動者。在紛繁復雜的社會關系面前，如何運用法律來維護和保障自身權益就變得十分迫切。在法治社會當中，法律是規范人的行為標準，一個職業勞動者不掌握基本法律知識和法律素養就不能做到依法保護自身的權益。例如：學生畢業后參加工作，在工作崗位上有依法享有職業衛生保護的權利。如享受健康培訓權――依法獲得職業衛生教育、培訓權;享受拒絕違章作業權――有權拒絕違章指揮和強令進行沒有職業病防護措施的作業;享受工傷社會保險權、賠償權――對職業危害造成的健康損害有依法要求賠償的權利等。當勞動者發現自己的職業衛生保護權利受到侵害，應當拿起法律武器，保障自己的合法權益。而這些權利保護意識的建立最直接來源于在職業學校的法制教育。如果學生在校期間對《職業病防治法》學習過，從業后就會主動關切自身的職業衛生保護權利，而不是被侵權后再被動尋求法律救濟。另一方面，中職學生畢業后的年齡較小，有些學生甚至未達到18周歲，具備基本的依法違權意識和法律素養就顯得十分重要了。因此，在職業教育階段加強相關法制教育，培養學生的法律素養，對學生的健康成長和順利融入社會都具有重要意義。
二、職業學校學生法律素養形成的迫切性
2002年《國務院關于大力推進職業教育改革與發展的決定》公布后，大力發展職業教育逐步成為社會共識，職業教育規模進一步擴大，中職學生招得越來越多，可是學生的素質卻存在很大差異。中等職業教育學校的生源素質相對于高中學生普遍低一些，學生文化課成績差，學習熱情不高，甚至有不良的行為習慣。有些學生的紀律觀念差，存在違紀、甚至違法犯罪的行為，中職校園發生的違法犯罪行為也屢見不鮮。通過成因分析我們發現，部分學生由于自身原因以及家庭教育、學校教育、社會環境的一些不良因素影響，法律素養較差，對社會、生活的認識比較消極。有些學生違法犯罪的成因來源于社會環境的影響，部分學生由于價值觀錯位，社會上不良風氣以及腐朽思想的影響，形成了享樂主義的人生觀，為了達到享樂的目的，不惜以身試法。例如，對多起學生的盜竊行為分析發現，除了少數是因為經濟窘迫所致外，絕大多數是因為虛榮心過強，受社會不良風氣的影響，盲目攀比、跟風、貪圖享樂造成的。另一方面，中職學生多處于青春發育期，心智都不太成熟，容易沖動，有些學生在內處環境的刺激下，容易產生怨恨、惱怒、激憤情緒，自身不能有效管控容易引起生物性、本能性的沖動，繼而引發故意傷害等暴力性違法犯罪行為。如果進入職業學校之后得不到正確引導，很容易產生極端的心理，個別學生甚至產生違法行為，甚至走上了違法犯罪的道路。
所以職業學校的法制教育越發顯得十分緊迫，而單純依靠法律課上的簡單說教是不能有效改變現狀的，必須通過對法律知識的認知，培養學生形成自主的法律意識、法律觀念和法律信仰，進而培養起學生良好的法律素養，才能從根本上改變學生的思想狀態，有效地預防和制止違法犯罪行為的發生。
三、培養職業學校學生法律素養的目的
職業學校應當將“傳授法律知識，培養學生的法律意識，使學生理解并接受權利義務原則和法律面前人人平等、依法辦事等基本的法治觀念，使法律成為指導自己辨別是非，確定自身行為規范的重要依據”為目的，并通過法制教育，使廣大中職學生成為具有現代法治觀念的合格公民。
四、培養職業學校學生法律素養的方法
中等職業學校要通過確立明確的培養目標、合理設置課程體系、更新整合教學內容、適度改革教學方法和營造校園法律文化氛圍來加強中等職業學校學生法律素養教育。
（一）確立中職學校法制教育的中心命題――培養學生的法律素養
法律素養是指一個人認識和運用法律的能力。它包含三層含義：一是法律知識，即知道法律相關的規定;二是法律意識、法律觀念，即對法律尊崇、敬畏、有守法意識，遇事首先想到法律，能履行法律的判決;三是法律信仰，即個人內心對于法律應當被全社會尊為至上行為規則的確信。學校在制訂法制教學大綱和安排教學內容的過程中要以培養學生法律素養的三個層次為參照，形成科學有效，循序漸進的培養體系和方法。對于法律知識層面，要將與思想道德修養與法律基礎最相關的憲法、民法、刑法、行政法、經濟法、訴訟法等內容作為所有專業學生學習的基本內容。而就具體的某個專業而言又要富于針對性，例如，對于會計專業，會計法、稅法、證券法、銀行法、票據法、合同法等專業指向性很強的部門法就應該成為該專業法律學習的重點。對于法律意識、法律觀念層面，因其是？人類在法律方面的實踐活動的精神成果，包含著人類在認識法律現象方面的世界觀、方法論、觀念模式、思想情感等，所以它不是自發形成的，是人們在社會生活中學習和自覺培養的結果，也是法律文化傳統潛移默化的影響的結果。所以就要求學校要通過積極開展多種形式的教學活動，探索多種教育途徑，建設專業素質的教師隊伍，并依照“依法治校”的原則，在開展各項工作與活動中依法進行，遵守法律，維護法律的尊嚴，營造良好的法制教育環境，使學生在學校日常學習和生活中，潛移默化地接受法制教育與法律熏陶，進而培養起法律意識和法律觀念。在法律信仰層面，學校教育要增強學生的權利意識，重視學生作為社會主體的自我意識和成為一名職業者的職業意識。當自身的合法權益受到不法侵害時首先想到的是要用法律來維護。同時學校在綜合各種教育資源的過程中要向學生滲透法律被全社會尊為至上的行為規則的思想，使學生成為社會主義法治的忠實崇尚者、自覺遵守者、堅定捍衛者。
（二）綜合運用中等職業學校法制教育資源，提高法制教育的針對性和實效性
一是整合學校法制教育課程和活動，將法制教育納入學校總體教學當中。加強法制教育工作力量，學校主要領導要負責學校法制教育，要有專職校領導主抓學校法制建設和學生法制教育。要加強對校長和教師的法制教育培訓，完善兼職法制副校長制度。改進“職業道德與法律基礎”課程教學，教師應該把法制教育融人到學生的整個學業的指導中，貫穿于整個培養過程。及時修訂課程教學大綱，頒布課程標準，優化教學內容，推進教材建設，加大有關職業維權和自我保護方面的內容。學校以法律進校園為契機，把普法教育作為職業教育的重點內容，做到教材、課時、師資、經費、考試全覆蓋。
二是要豐富法制教育形式。學校在學生之間、教師職工之間建立糾紛化解調解機制，通過學法用法，在全校師生中形成牢固樹立辦事依法、遇事找法、解決問題用法、化解矛盾靠法的理念。各班級可設立專門的法治委員，在班級管理過程中建立“依法治班”的管理模式。引導學生參與學校管理和社會公共事務，不擠占、減少法制教育課時和法制教育活動時間。加強網絡等新媒體的應用。充分運用傳統媒體和互聯網、手機等新媒介，提升學生參與法制教育的積極性。推進遠程法制教育。
三是健全學校、家庭、社會三位一體的法制教育機制。暢通家校溝通渠道，推進學校法制教育校外實踐基地建設。充分利用全國法制宣傳日、禁毒日等時間節點集中開展相關的法制宣傳教育主題活動。定期組織學生到當地的法律教育警示基地參觀學習。會同學生實習單位有針對性地做好實習學生的法制教育，增強學生維護自身合法權益的意識。
銀行法律知識培訓范文5
【關鍵詞】法制教育重要性； 法制教育現狀 ；探索；多種途徑
我國的技工教育是青少年學生在中等職業教育中接受的一種學校教育。學生在初中和高中階段，由于升學壓力和沉重的學習負擔，不可能投入過多的時間和精力學習法律知識。學生在完成技工教育后就要走向工作崗位，面對紛繁復雜的社會關系，成為勞動者和建設者。因此，在技工教育階段加強相關法制教育，對學生的健康成長和順利融入社會都有重要的指導作用。
技工學校應當通過法制教育，傳授法律知識，培養學生的法律意識，使學生理解并接受權利義務原則和法律面前人人平等、依法辦事等基本的法治觀念，使法律成為指導自己辨別是非，確定自身行為規范的重要依據。通過法制教育，使技校學生成為具有現代法治觀念的合格公民。
1 技工學校法制教育的重要性
1.1 是我國依法治國方略的需要. 我國憲法提出了“依法治國，建設社會主義法治國家”的治國方略。依法治國需要樹立全民法制信仰，全民的法律意識水平是一個法制國家的重要標志。青少年學生是國家未來的建設者，技工學校通過對學生的教育，向社會輸送具有專業知識和勞動技能的社會成員，這不僅要求他們具有專業能力和道德品質，更要求他們具有良好的法律素養，從而使整個社會逐漸形成良好的法律文化和法治環境，為建立法治國家奠定堅實的基礎。
1.2 是當前技工教育的現實需要.由于我國教育體制的發展和改革，目前技工教育學校的生源素質相對于高中和大學學生普遍低一些，技工學校的學生素質令人擔憂是不能回避的事實。相對而言，學生文化課成績差，學習熱情不高，有一些不良的行為習慣，對社會和人生的認識比較消極。如果進入技工學校之后得不到正確引導，就容易產生極端的心理，個別學生甚至產生違法行為。技工學校既是違法犯罪的高發區域，也應當是預防青少年學生犯罪工作的重點區域。
2 目前技工學校法制教育的現狀
2.1 法制教育的目標有偏頗.就全民普法工作來說，塑造現代公民的法律意識，形成公民的法津精神和對法律的信念是普法教育的根本。然而，目前技工學校法制教育大多停留在法律知識的灌輸階段，忽視了培養學生法律意識這個更重要的目標。雖然掌握法律知識是遵守法律的基礎和前提，但是僅僅具備法律知識是遠遠不夠的，還必須具備法律意識才能自覺遵守法律，并運用法律維護自己的合法權利。但是，目前很多技工學校把加強法制教育限定在學生“不出事”的目標上，認為只要學生不犯罪，其他的都不重要，這種認識是非常錯誤的。
2.2 教育教學方法簡單陳舊.雖然很多技工學校都不同程度地開展了法制教育，增設了法制課程，但是大多數技工學校的法制教育往往局限于課堂教學，局限于法律知識的傳授，局限于教師的講授灌輸，嚴重缺乏活動課程，缺乏法律知識與現實生活的聯系，缺乏對學生解決法律問題能力的培養，缺乏對學生法律意識和法治觀念的培養。這種課堂填鴨式教育教學方法簡單陳舊，學生的學習熱情不高，學習積極性、主動性非常差，造成法制教育的效果大打折扣。
3 如何加強技工學校的法制教育
在技工學校的法制教育中，應當充分認識到法制教育的重要性，合理安排法制教育的課時、教學內容，積極開展多種形式的教學活動，探索多種教育途徑，大力建設具有專業素質的教師隊伍。嚴格依照“依法治?！钡脑瓌t，在開展各項工作與活動時要依法進行，自覺遵守法律，維護法律的尊嚴，營造良好的法制教育環境，使學生在學校日常學習和生活中，潛移默化地接受法制教育與法律熏陶。具體來講，加強技工學校的法制教育，應當注意以下幾點：
3.1 增強法制教育的觀念，增加法制教育的課時安排.法律作為一門學科，具有自身的認知規律和結構體系。法制教育必須有一定的課程設計和課時安排加以保障。沒有相應課程、課時的法制教育很難取得實際效果。目前，技工學校法律課程的內容大致包括兩方面：第一，思想道德修養與法律基礎，其中法律部分包括憲法、民法、刑法、行政法、經濟法、訴訟法等內容；第二，與學生所學專業相關的專業法律知識，如企業法、公司法、會計法、稅法、票據法、證券法、銀行法、合同法、廣告法、反不正當競爭法、產品質量法、消費者權益保護法等。
目前，雖然大多數技工學校都開設了法律課程，規定了課時數，但從教學實踐來看，在規定課時內很難達到理想的教學效果。
以我們學校為例，作為德育基礎課的《道德法律與人生》每周2課時，一學期約計40課時。這門課程的內容分成兩個部分，一部分是思想道德修養，一部分是法律基礎知識。其中，法律包括憲法、行政法、民法、刑法、訴訟法等內容，法律部分在整個教學中所占的課時比例較小，根本無法在這么短的時間內完成，因此，每一部分都是蜻蜒點水一帶而過。基本的知識傳授都成問題，能力的培養以及法治精神的培養就更無法實現了。
另外，作為專業基礎課的《經濟法基礎》每周4課時，一學期約計80課時。但是經濟法包含的公司法、合伙企業法、個人獨資企業法、外商投資法、合同法、勞動法、會計法、稅法、票據法、證券法、反不正當競爭法、消費者權益保護法、商標法、專利法、著作權法等內容，根本無法在規定的課時內完成教學。學生對此也很有意見，經常問老師為什么教材上的內容有些不講，老師只能回答“沒有時間”。因此，學校應當根據實際情況適當增加法制教育的課堂教學，通過課程的合理設計和課時的合理安排，保障法制教育目標的實現。
3.2 積極開展多種形式的教學，探索多種教育途徑.法律具有很強的社會應用性，是一門應用性、實踐性都很強的學科。學校的法制教育不應當在封閉的狀態下進行，而應當同社會生活相結合，充分利用各種社會資源，通過內容豐富、形式生動的社會實踐活動向學生傳播法律知識和法治觀念。教學方法要擺脫單純的課堂灌輸模式，盡量理論聯系實際，加大活動課的比例，通過多種形式的教學活動實現教學目標。
3.2.1 教師在課堂教學中，應多采用案例教學法，通過社會生活中各種真實的案例，引導學生將學習到的法律知識與現實生活聯系起來，教會學生從法律的角度思考、解決社會問題，指導自己的社會生活。與傳統講授法相比，案例教學法有很多優點：案例具體生動，來源于現實生活，能夠吸引學生的注意力，能夠激發學生的學習興趣，學生帶著問題去學習、思考，充分發揮學習的豐動性，能取得較好的學習效果。案例教學使課堂教學把理論與實際聯系起來，很好地培養了學生運用所學知識解決實際問題的能力。
3.2.2 學校應當大力開展第二課堂活動，使第二課堂教學與課堂教學緊密結合。學?？梢酝ㄟ^法律報告、演講、辯論、知識競賽、征文、模擬法庭等各種活動形式，讓學生通過參與生動活潑的活動，牢固掌握法律知識，增強法律意識。學校也可以和律師事務所聯系，邀請律師到學校解答學生及其親屬在社會生活中遇到的各種法律問題；學校還可以和法院聯系，組織學生旁聽法庭審理，通過庭審體會到法律的尊嚴；也可以和少年管教所、監獄等單位聯系，通過違法犯罪人員的現身說法，使學生體會到遵紀守法的重要性；還可以經常組織學生利用課余時間走上街頭進行環保宣傳，維護交通秩序等。通過這些具體的實踐活動，加深學生對法律規范的理解，培養學生自覺遵守法律，維護法律尊嚴的意識。
目前，許多技工學校在開展多種形式教學方面進行了積極探索，這些實踐經驗也給我們提供了寶貴的學習資料。
例如，廣西石化技工學校成立了法律顧問室，定期主辦校刊《法苑》，學校還聘請南寧市中級人民法院青少年法庭的法官對學生舉辦法制知識講座，從學法、知法、守法等幾方面進行正確引導。學校經常組織學生觀看以未成年人違法犯罪常見案件為內容的青少年法制教育警示片，對廣大學生具有法制教育的意義。又如，廣西商貿技工學校多年來堅持開“舉案說法、一事一議”的主題班會，針對社會上的一些不良現象和學生中存在的一些違規違紀行為，通過組織學生討論、辯論、知識問答、演講等形式，讓他們在課堂上充分發表看法，再由教師歸納引導，擺事實，講道理，幫助學生理解法律條款，提高辨別是非的能力。
銀行法律知識培訓范文6
【關鍵詞】商業銀行 網上銀行 風險管理
一、引言
網上銀行，是在新時代的背景下催生出來的新事物。網上銀行的發展改變了銀行現行的運行機制，使銀行業務逐漸從實體走向虛擬，不僅提高了銀行業的運行速度和效率，增加了運營資本的效益，還拓展了銀行業的服務空間，加快了銀行的金融業務創新，使金融全球化和綜合化的發展進一步增強。但是，網上銀行在其發展過程中不可避免的出現了一些新的網上銀行風險問題，這些網上銀行風險有的是傳統銀行業務新的延續，有的是基于互聯網特性應運而生的。所以，我們對網上銀行操作風險的控制及防范問題研究就顯得十分必要，網上銀行的風險控制與防范已經是擺在我們面前的新課題，網上銀行風險控制與防范已經成為了一個急需解決的重要問題。
二、我國網上銀行存在的問題
（一）技術上存在的風險
對交易客戶的身份進行了偽造，一些黑客為了獲取合法的用戶信息，使用假冒的身份進行金融詐騙。還有就是，客戶在電腦上進行交易的時候，一些不法分子通過對用戶的電腦植入病毒，客戶在網上進行交易操作或者進行一些重要個人信息傳輸時其保密措施做得不好，計算機病毒往往對密碼進行嗅探，攻擊者將用戶的信息進行偽造，然后惡意攻擊等。
（二）系統自身存在的漏洞和缺陷
網上銀行的系統缺陷包括計算機系統缺陷、網絡自身存在的安全隱患以及認證系統的缺陷。首先我們對計算機系統的缺陷進行闡述。計算機硬件是外部客觀自然存在的，因此上非常容易受到人為以及自然的破換；同時，計算機的自身屬性對網上銀行的系統有一定的影響，比如，電磁輻射以及外界電磁的干擾和軟件和硬件的老化；在計算機感染病毒后，對計算機內的一些重要文件以及信息進行篡改等。通常，由于計算機系統造成的缺陷主要有運行事故以及硬件故障和在編程中出現的故障。然后，網絡的安全隱患。網上銀行是以計算機互聯網為基礎進行應用的，互聯網通常采用的是TCP/IP網絡協議，該協議安全因素考慮的并不多，而更多的是實現效益的最大化。所以，存在著本質上的安全缺陷。最后，闡述一些認證系統的缺陷。認證中心在網上銀行的交易中是一個關鍵的機構，其主要負責數字證書發放和管理以及數字證書的產生，不僅僅是對網上交易進行負責，而且也對其交易秩序進行負責，它的風險主要體現在證書生成、接受和分發、用戶證書發放、證書內容設置、CA系統內部安全及證書管理方面。
（三）服務提供商風險
在客戶與銀行之間實施電子交易的一個很重要的通道就是服務提供商。其在網上銀行的發展中有著相當重要的作用。但是，我國的服務提供商服務水平不一，服務人員在安全上的意識淡薄，并且服務提供商對系統的保障性的投入也不足和人員的技能培訓缺少等問題，導致安全漏洞在網上銀行的交易中存在。然而，在出現問題之后，服務態度不能跟進，采取責任推卸，客戶只能將責任歸咎于銀行。
（四）客戶安全意識不夠，防范經驗不足
在網上銀行的使用過程中，安全問題的出現由客戶的使用不恰當和操作失誤也是操作風險的一個方面。網上銀行的業務空間和客戶范圍能最大限度地擴展，其能在互聯網的基礎上無限的觸及。隨著科技水平的不斷提高，網上銀行業務的科技水平也提高了很多，普通客戶在缺少相關專業知識之下對操作方法很難掌握。因此上，對于很多傳統銀行客戶來說，由于自身所受教育水平和經濟能力等有差異，在享受網上銀行業務時操作容易發生錯誤，一定程度上使得安全風險的增加?？蛻舨僮髦饕幸韵聨追矫娴娘L險：一是由于在操作中客戶的操作錯誤而使計算機感染病毒，也有一個原因就是密碼過于簡單很容易被破解。二是客戶將自己的銀行密碼和賬號讓別人知道，還有就是在自動取款機上取完款后將回單隨便丟棄，進而給犯罪分子制造了機會，其利用一些通信以及互聯網的方式誘騙客戶銀行卡上的信息，然后對客戶的資金進行轉移或者盜取。第三就是通過一些沒有保障的網站進行交易或者登陸。
三、完善我國網上銀行操作風險管控措施的建議
（一）加強網上銀行法制理念
目前，人們的法律知識相對薄弱，當權益受到侵害后，往往不會用法律的方式來保護自己。還有是非客戶以及銀行和服務提供商造成的不可抗力的過錯。在之前發生過的許多實例中，造成的過錯往往都是由于客戶自己造成的。對于銀行造成的損失，銀行要全部進行承擔，而由于客戶自身出現的錯誤，在客戶使用網上銀行之前就應該簽訂合同，在什么樣的情況下采用什么樣的承擔方式，即是由客戶承擔還是銀行和客戶共同承擔達成協議，為了在以后發生損失情況后能及時處理。
（二）健全網上銀行監管體系
對國家新頒布的方律法規嚴格執行，進行必要的安全評估對于新開辦的業務，盡量使技術風險降到最小，并對有關的法律法規進行完善。我們對網上銀行業務的日常管理應該加強督促，對于網上銀行的電子數據嚴格按照規定保持其完整與真實性，不能進行偽造以及篡改和銷毀，同時，應該建立信息報告和披露制度。
（三）對銀行的操作能力進行提高
在對網上銀行內部控制系統中，我們不但保證網上銀行的風險管理，還要保證網上銀行的運營目標，極大地降低了網上銀行的風險，逐漸形成一個有序的、健康的網上銀行運行機制。
對于員工的業務能力進行提高。網上銀行的系統安全正常操作最終需要依賴員工。任何人不得利用崗位、職位之便獲取機密數據，任何人不可單人操作帶有風險性質的流程。同時，網上銀行作為金融領域新的產物，集合了計算機與銀行等許多方面的特點，因此網上銀行具備風險大，技術性強等特性，這就需要我國重視網絡人才的培養，特別是同時具備互聯網知識和金融知識的人才。
我們需要培養一批了解并熟悉網上銀行業務流程，同時具備計算機基礎知識的銀行管理人才。只有儲備優秀的人才才能真正提高我國網上銀行業務的競爭力。另外，除了基本的網上銀行技能培訓外，我國網上銀行還應重視起工作人員的職業道德問題。
因為網上銀行風險的一個很重要的產生原因就是工作人員的內部欺詐行為。我們需要對工作人員的職業道德進行不斷強化，經常進行職業道德和法制、法規教育，提高計算機技術隊伍和應用操作隊伍的政治素質和業務素質，真正的讓工作人員全心全意的把滿腔熱忱投入到工作當中來，增強他們遵紀守法意識，有效地杜絕違章違紀現象的發生，這樣才能根本的把內部欺詐行為杜絕掉。
四、結語
建立健全的商業銀行風險管理體系，對網上銀行的操作風險進行有效的控制，對我國的網上銀行風險管理在當前是急需解決的一個問題，對控制管理不斷進行完善和改革，使其能夠有在網上銀行的發展過程中能夠適應現狀，并使其在網上銀行發展中發揮到真正的作用。
