前言：中文期刊網精心挑選了反洗錢宣傳方案范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
反洗錢宣傳方案范文1
【關鍵詞】反洗錢 金融 資產管理
2007年《中華人民共和國反洗錢法》正式頒布實施，資產管理公司作為非銀行金融機構履行反洗錢法定義務的主體之一，在處置業務的各個管理環節承擔起了反洗錢責任，為預防洗錢活動，維護金融秩序發揮了積極的作用。2011年，中國人民銀行太原中心支行根據有關反洗錢政策要求，結合轄區反洗錢工作實際，開展了對山西省金融資產管理公司等六類公司的反洗錢現場檢查，初步掌握了我省金融資產管理公司反洗錢工作的開展情況，并針對工作中存在的問題，提出一些建議和意見。
一、金融資產管理公司業務現狀
金融資產管理公司屬于特殊的國有非銀行業金融機構，肩負著特殊的金融使命，以保全國有金融資產，化解金融風險，促進企業改制，維護社會穩定為主要責任目標。經過10多年的業務發展，已從由處置政策性不良資產向處置商業性金融資產轉變，并逐步實現商業化轉型，逐步開展市場化收購、財務顧問、平臺產品推廣、直接投資、資源整合定向專項服務等多種業務，力爭發展成為資產經營管理為主業，依托銀行、證券、金融租賃、信托、基金、保險等平臺公司的綜合金融服務體系。
山西省轄內目前共有金融資產管理公司4家，分別是中國華融資產管理公司太原辦事處、中國信達資產管理股份有限公司山西省分公司、中國東方資產管理公司太原辦事處和中國長城資產管理公司太原辦事處，共有從業人員187人。成立以來，共接收不良資產955.86億元，處置不良資產584.17億元，實現回收112.83億元，轉股196.37億元，圓滿完成了政策性資產處置目標任務。金融資產管理公司的反洗錢工作，在人民銀行太原中心支行和山西銀監局等監管部門的指導和幫助下，已由初期的自然而然的學習、摸索、調整階段向全面縱深的發展階段邁進，逐步引入了以“風險為本”的反洗錢工作理念，不斷創新工作方法，逐步提高反洗錢工作在預防和監測洗錢及相關犯罪方面的有效性。
二、反洗錢工作存在問題及形式原因
去年，人民銀行太原中心支行通過以點帶面的形式對所轄兩家金融資產管理公司反洗錢工作首次實施了現場檢查，在圍繞反洗錢內控制度建設、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易報告和可疑交易報告等方面的基礎上，主要針對不良資產處置中的債權轉讓業務，從項目盡職調查、準備處置方案、處置公告、內部審批、受讓方身份識別、對外簽署協議、簽訂資產轉讓合同、劃轉資金等每一個業務環節入手，全面了解我轄金融資產管理公司履行反洗錢義務的情況。檢查中發現金融資產管理公司主要存在以下幾方面的問題：
（一）內控制度建設執行方面
內控制度都不夠完善，多數機構缺少檔案管理制度、保密制度等內容；未按規定將內控制度向當地人民銀行及時報備；沒有定期開展反洗錢內部審計工作。
（二）客戶身份識別方面
一是與其他公司簽訂委托業務協議中，未對雙方識別客戶身份方面的職責做出明確規定；二是未按照反洗錢相關規定開展對客戶風險等級劃分工作；三是與客戶簽訂金融業務合同時，只對客戶基本信息進行了登記，部分客戶資料留存不全。
（三）大額交易和可疑交易報告方面
基本能夠滿足反洗錢系統“總對總”的報送要求，但截至目前，轄內金融資產管理公司都處于零報告階段，大額交易和可疑交易報告的總體水平低。
（四）反洗錢非現場監管報表方面
反洗錢監管報表部分數據存在填報錯誤。在對某金融資產管理公司現場檢查中發現，2010年1季度至2011年2季度，該機構《金融機構客戶身份識別情況統計表》中“新客戶”數均為“0”，據查實，期間該機構實際與客戶發生了業務關系，與報表填報數字不一致。
（五）反洗錢宣傳培訓方面
開展反洗錢宣傳手段單一，內容不夠全面，效果不明顯。通過對相關人員反洗錢知識掌握程度的測試，反映出資產管理公司員工存在反洗錢知識掌握和普及程度較低，執行效果較差等問題。檢查中發現，金融資產管理公司沒有留存宣傳、培訓工作的有關資料，無實質性內容可見。
分析我省金融資產管理公司在履行反洗錢義務中存在的問題，究其形成原因主要表現在以下幾個方面：
第一，普遍對反洗錢工作重視程度不夠，反洗錢意識淡薄。通過進場會談我們發現，有相當一部分金融資產管理公司的從業人員，甚至高管人員認為，資產管理公司的業務簡單，犯罪分子主要是利用銀行等金融機構進行洗錢，資產管理公司不存在洗錢風險。管理層不重視，普通員工不了解，他們不是從預防和打擊洗錢犯罪的高度去履行反洗錢義務，而是把反洗錢工作當成負擔，反洗錢意識普遍薄弱，警惕性不高。
第二，反洗錢內控制度操作性不強，防范洗錢風險措施較弱。
1.資產管理公司基本是將反洗錢法律、法規和部門規章生搬硬抄，內控制度內容籠統，可操作適用性差，系統性不強，沒有將反洗錢工作的具體要求真正落實到自身的實際業務當中。
2.個別資產管理公司直接將本公司《會計內部控制規則》作為反洗錢內控制度向當地人民銀行報備，制度設計中沒有涉及到反洗錢方面的內容。
3.雖然有些資產管理公司對現有制度進行了修訂，但未向人民銀行報備，妨礙了監管人員對其反洗錢工作開展情況的了解和掌握。
第三，勤勉盡責不到位，客戶身份識別制度不健全。經過檢查的資產管理公司普遍存在客戶基本信息登記不全，識別不充分的情況，有的公司甚至只對部分客戶進行識別。通過和某金融資產管理公司認真分析其客戶身份識別制度的內容設計發現，其《客戶身份識別及風險等級劃分實施方案》本身就不符合反洗錢客戶身份識別的有關要求。在“實施方案”中，他們將客戶定義為“納入客戶身份識別及風險等級劃分的范圍僅限于以現金方式購買公司產品或服務的客戶?！焙翢o依據的縮小了客戶的識別范疇。而據我們了解，在實際業務過程中，資產管理公司的大多數客戶都是通過轉賬的方式對資產進行認購，意味著該資產管理公司對多數客戶都不進行客戶身份識別和風險等級劃分。
第四，缺少切實可行的可疑交易標準和分析識別制度。通過檢查發現，大多數客戶與金融資產管理公司進行金融交易都是通過轉賬的方式劃轉款項的，即使有現金交易也是金額很小，不滿足大額交易的條件；《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中沒有專門針對金融資產管理公司的可疑交易標準，金融資產管理公司也沒有制定切實可行分析識別制度，導致轄內金融資產管理公司的所有交易均為零報告。
三、改進建議和意見
（一）充分認識反洗錢工作的重要性
金融資產管理公司的高管人員要樹立風險為本的經營理念，增強法律意識、履職意識和風險意識，要站在維護經濟金融穩定和社會安定的高度，提高認識，高度重視反洗錢工作，根據實際需要，通盤考慮轄內反洗錢機構設置和人員配備，真正將政治素質好、文化程度高、具有較強業務能力的人才充實到反洗錢隊伍中。
（二）增強反洗錢內控制度的制定和執行力度
金融資產管理公司要建立健全并有效實施反洗錢內部控制制度，按照反洗錢法及相關配套規章制度，借鑒其他行業反洗錢內控制度，結合資產管理公司業務實際，制定適合自身的反洗錢內控制度，增強制度的可操作性，形成一整套合法合規的反洗錢業務操作流程。建立以客戶為中心，以客戶風險等級劃分為基礎的客戶身份識別工作流程，要切實把反洗錢工作擺到重要的議事日程，將反洗錢工作與業務工作同部署、同檢查、同審計、同考核，定期開展內部審計。
（三）加大反洗錢培訓宣傳力度
金融資產管理公司要加強對反洗錢培訓工作檔案的管理，應將培訓計劃、培訓組織實施情況有關的培訓次數、人數、內容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料進行歸檔、留存，以便于監管部門和上級機構進一步的評估與考核。開展形式新穎的宣傳活動，切實提高反洗錢的知曉率，擴大反洗錢工作的社會影響，營造出良好的反洗錢社會氛圍。
（四）有效借鑒其他行業反洗錢工作的先進經驗
金融資產管理公司要加強反洗錢相關理論的學習，結合自身的經營特點，樹立洗錢風險防范意識，提高對異常交易情況的敏感度。作為金融行業的一員，要加強與其他金融機構的溝通和聯系，尤其是要向銀行等在反洗錢工作中相對成熟的金融機構虛心學習，借鑒他們的先進經驗。
（五）規范可疑交易報告流程
金融資產管理公司要完善反洗錢資金監測工作，通過流程控制，強化勤勉盡責義務，利用技術手段篩選出符合標準的交易數據后，進一步人工分析、識別、審核和判斷，將真正的可疑交易報告上報。同時將重點可疑交易及時報告人民銀行當地分支機構，發現涉嫌犯罪的，要及時以書面形式向人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告，并配合人民銀行開展反洗錢調查。
（六）人民銀行要合理確定對金融資產管理公司的監管重點
一是加強關注，全面掌握金融資產管理公司的業務流程和業務開展情況；二是要加大調研力度，通過現場走訪和現場檢查，為金融資產管理公司反洗錢監管工作獻言獻策；三是多與從業人員交流，對金融資產管理公司反洗錢內控體系及合規管理流程作出合理判斷，開展一對一的輔導。
參考文獻
[1]張亮.淺析我國金融資產管理公司的發展，《東方企業文化》2011年第4期.
反洗錢宣傳方案范文2
一、精心構建完善組織領導體系
我縣聯社為了做好反洗錢工作，成立了以聯社副主任__為組長，聯社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮基層信用社“了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測
在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證（營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。
對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業執照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。
在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我聯社堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求個人或單位需提前一天預約提現金額；單位結算賬戶__0萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監管和控制公款私存現象。我聯社成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我聯社結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我縣信用聯社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業務范圍，沒有違反反洗錢相關規定。
今年以來，我聯社轄區內沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶；沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。
四、建議
（一）加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。
（二）完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。
（三）加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。
今后我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
20__年，我行在人行的正確領導下，站在20__年累積的寶貴經驗上，持續完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。現將全年反洗錢工作匯報如下：
一、注重領導，完善組織領導體系。
一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，
設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。二、注重學習，提高反洗錢工作認識。
一是邀請人行領導現場指導。3月召開了“__銀行20__年反洗錢工作會議”，特邀__市人民銀行支付結算科__科長、__副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20__年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經營單位負責人)、營業室經理、市場營銷部經理共XX人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
三是學習形式多樣，總行集中培訓和支行分散培訓相結合。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。支行經常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義
三、注重執行，完善反洗錢內控制度建設
一是制度先行，出臺了《__銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《__反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規范核驗客戶身份證件的通知》、轉發《關于加強金融機構客戶身份識別制度執行有關問題的通知》的通知。
二是執行至上。如認真落實人行__號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯網核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數據報送工作，人工甄別后，可疑上報數量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現場監管報表的報送工作等。
三是檢查落實。5月份及12月份會計結算部組織進行了兩次反洗錢專項檢查;20__年5月12日到20__年6月18日內控稽核部對四家支行反洗錢相關制度的建設和執行情況等進行了一次反洗錢工作專項審計
四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識
一是定點宣傳。20__年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中__支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20__年8月13日《__日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業網點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據統計，宣傳活動共發放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入__小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高__信譽，促進__業務的快速健康發展的保證。根據中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《__省____反洗錢工作規定》的要求，我市__在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效?，F將二__年反洗錢工作總結如下：
一、精心構建完善領導組織體系
我市__為了做好反洗錢工作，成立了以__行長__為組長，__各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區__的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。
二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。__要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行
及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《__省____反洗錢工作規定》等。三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解
為了讓廣大群眾配合__開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在11月“__省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。
四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度
在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。
在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客戶身份識別制度。
當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規定的要求，對客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。
五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度
在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。
嚴格監管和控制公款私存現象。我__成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我__結算帳戶都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。
反洗錢宣傳方案范文3
第一條為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。
第二條本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。
第三條在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。
第四條國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。
國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。
第五條對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。
司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
第六條履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
第七條任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
第二章反洗錢監督管理
第八條國務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。
國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。
第九條國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。
第十條國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。
第十一條國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。
國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。
第十二條海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。
前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。
第十三條反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。
第十四條國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。
第三章金融機構反洗錢義務
第十五條金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。
第十六條金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。
金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。
客戶由他人辦理業務的，金融機構應當同時對人和被人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。
任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
第十八條金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
第十九條金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。
在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。
客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。
金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
第二十條金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。
金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。
第二十一條金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。
第二十二條金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。
第四章反洗錢調查
第二十三條國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。
調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。
第二十四條調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。
詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。
第二十五條調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。
第二十六條經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案?？蛻粢髮⒄{查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。
偵查機關接到報案后，對已依照前款規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。
臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。
第五章反洗錢國際合作
第二十七條中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。
第二十八條國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。
第二十九條涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由司法機關依照有關法律的規定辦理。
第六章法律責任
第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
（一）違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；
（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；
（三）違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；
（四）其他不依法履行職責的行為。
第三十一條金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：
（一）未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；
（二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；
（三）未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。
第三十二條金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：
（一）未按照規定履行客戶身份識別義務的；
（二）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；
（三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；
（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；
（五）違反保密規定，泄露有關信息的；
（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；
（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。
金融機構有前款行為，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。
對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。
第三十三條違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七章附則
第三十四條本法所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。
第三十五條應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。
反洗錢宣傳方案范文4
一、加強領導，精心組織
為切實抓好此次“金融知識宣傳教育”工作，清華支行領導高度重視，召集員工召開了金融知識宣傳教育專題討論會，討論活動的具體步驟，制定了詳細的活動方案，各員工分工明確，從制度上促進了此次工作的開展。
二、廣泛宣傳，增強實效
（一）分行活動主題鮮明。
活動期間，我行網點設立了咨詢區，印制了個人貸款、信用卡、電子銀行、手機銀行、自助銀行等通俗易懂、生動形象的宣傳折頁進行發放，全方位介紹了我行在支持經濟發展，扶持小微企業，業務創新等方面的新舉措以及反洗錢、反假幣、防范金融詐騙等方面的知識。還由網點工作人員向公眾散發金融知識宣傳折頁并進行現場講解，盡一切努力擴大宣傳效果。
（二）清華支行活動形式多樣
從2020年12月起，清華支行多措并舉，推進宣傳活動的有序進行:一是以營業網點為宣傳陣地，通過在營業網點內擺放金融知識宣傳資料和宣傳展架，方便客戶閱覽。同時安排工作人員向客戶分發宣傳資料，并提供業務咨詢;二是積極組織金融知識進進社區活動，擴大宣傳范圍。使用等進行了宣傳和講解。
（三）宣傳內容廣泛
支行重點對個人貸款、非法集資、反洗錢、等內容向社會公眾進行廣泛宣傳，力求通過宣傳銀行業金融知識，引導廣大人民群眾科學合理理財，提升消費者的自我保護能力和意識，并于12月1日前完成準備工作,將各類宣傳品擺放在折頁架等擺放于便于客戶取閱的位置;同時工作人員以發放宣傳材料、解答客戶咨詢等方式積極向客戶宣傳本次“金融知識宣傳教育”活動,使得活動在客戶間迅速傳播,為宣傳打下了良好基礎。
12月7日是“金融知識宣傳教育”集中宣傳日,清華支行組織本單位所有員工舉辦宣傳活動，以營業網點為宣傳陣地，通過懸掛宣傳條幅、發放宣傳材料、工作人員講解等形式，積極向過往群眾宣傳本次活動并發放宣傳資料,向客戶普及個人貸款、信用卡、電子銀行、手機銀行、自助銀行等通俗易懂、生動形象的宣傳折頁進行發放，全方位介紹了我行在支持經濟發展，扶持小微企業，業務創新等方面的新舉措以及反洗錢、反假幣、防范金融詐騙等方面的知識,為前來咨詢的群眾進行耐心解答?；顒蝇F場氣氛熱烈,吸引了不少群眾的關注,收到了良好的宣傳效果。
反洗錢宣傳方案范文5
關鍵詞：直銷銀行 洗錢風險 防范
一、直銷銀行釋義及發展概況
（一）直銷銀行定義
根據國外對直銷銀行的定義，主要是指金融機構不設立物理網點，通過ATM機、電話、郵件及網絡等手段為客戶提供金融服務。在國外除了基于傳統銀行設立的直銷銀行，如RaboDirect，First Direct 等，還有許多獨立成立的直銷銀行如 Ally，Simple 等。
我國對直銷銀行的定義沒有嚴格限制物理網點的設立，主要指業務拓展不以柜臺為基礎，打破時間、地域、網點等限制，主要通過電子渠道提供金融產品和服務的銀行經營模式和客戶開發模式。目前，在我國的直銷銀行主要是基于傳統銀行所成立。
（二）直銷銀行特點
1、業務上具有“直銷性”、“混業性”特征。直銷銀行完全依托互聯網直銷金融產品，有效降低運營成本，同時通過差異化的市場定位，借助互聯網推出或者代銷多元化的產品，開辟了一條與實體銀行相互補充的發展道路。
2、產品上具有“專業性”和“個性化”特征。隨著信息技術的發展，特別是數據分析和挖掘的應用，急劇降低了直銷銀行為客戶提供個性化服務的成本，近幾年針對客戶個性化的證券、保險、基金等直銷金融產品快速增加，很好迎合了客戶資產增值的需求。
3、技術上具有“虛擬性”和“創新性”。直銷銀行以互聯網為載體，高度集成了先進技術，打破了傳統網點在時間和空間上的范圍限制，實現為客戶提供全天候、不間斷的金融服務，滿足了客戶的隨時隨地的使用需求。
（三）直銷銀行發展概況
從國際來看，直銷銀行模式最早出現在20世紀80年代末的北美及歐洲發達國家，在直銷銀行模式出現之初，銀行主要通過電話提供非面對面服務。隨著互聯網的普及，直銷銀行的服務渠道得到極大拓展，目前直銷銀行已成為海外金融市場的重要組成部分。
從國內來看，在網民數量不斷增長、智能手機廣泛普及、利率市場化深度改革、互聯網金融快速崛起的社會及經濟背景中 ，在“互聯網+”思維引領下，直銷銀行在我國快速發展。自2013年9月，北京銀行與荷蘭ING集團合作建立了中國第一家直銷銀行起，至2016年3月底，國內已推出直銷銀行服務的商業銀行數量達55家，其中股份制銀行、城商行在網點鋪設上與國有大行相比有明顯劣勢，促使該類銀行對直銷銀行的訴求更加強烈，股份制商業銀行和城市商業銀行成為直銷銀行的主力。未來，在互聯網和金融服務不斷融合的趨勢下，將有更多的國內傳統銀行開設直銷銀行。
二、國內直銷銀行發展模式及業務流程
（一）直銷銀行發展模式介紹
從直銷銀行線上線下結合程度來看，可分為三類：
1、單一線上模式：直銷銀行不設任何實體分支，利用互聯網綜合營銷平臺、網上銀行、手機銀行等多種電子化服務渠道為客戶提供金融服務。客戶可以將其它銀行的資金轉入自己的直銷銀行賬戶，當客戶需要支取現金時，可以先將直銷銀行賬戶的資金轉到其它銀行的實體卡上。
2、線上+線下模式：直銷銀行在管理好自主線上綜合平臺的同時，建設線下客戶自助門店。線下客戶自助門店是通過精心選址并采用全新理念打造的線下客戶自助渠道。自助門店為客戶提供智能銀行機(VTM)、自動取款機（ATM）、自動存取款機(CRS)、自助繳費機等多種智能自助服務終端設備。
3、綜合平臺+第三方互聯網企業模式：直銷銀行在管理好綜合平臺（可以是線上線下相結合）同時，再與第三方互聯網企業形成戰略同盟，利用戰略伙伴在網絡流量和數據分析等方面的優勢，對客戶和產品進行共同開發。該模式建立在對大數據深度分析的基礎上，因此更偏向于線上。
總體上看，直銷銀行發展趨勢為：形成“投資+融資+消費+支付”一體化的客戶資金體系。
（二）直銷銀行業務流程及風險控制
各銀行旗下的直銷銀行業務在注冊方式、綁卡對象、服務內容等方面不盡相同，但業務辦理的流程和本質大同小異，即客戶完成注冊開戶、身份認證、生成電子賬戶、綁定銀行卡四個階段后，方可使用直銷銀行辦理資金業務。筆者通過參與多個直銷銀行注冊及查閱相關直銷銀行業務介紹，對直銷銀行開戶、交易額度控制等五方面風險控制措施程度做出如下歸納：
直銷銀行業務流程
風險控制強
風險控制弱
注冊
要求客戶提供：姓名、身份證號碼、證件有效期、手機號碼、職業等全面信息
要求客戶提供：姓名、身份證號碼、手機號碼
實名認證
留存證件影像（申請人手持證件拍照）、同第三方合作對信息交叉驗證
僅完成對身份證號碼和姓名的核查
綁定銀行卡
只能綁定合作銀行的銀行卡，并對客戶身份證等信息進行交叉驗證
可綁定任意他行同戶名銀行卡，通過往對方轉入資金進行戶名驗證
電子賬戶功能
電子賬戶功能：購買理財，資金僅能在同戶名賬戶之間劃轉
電子賬戶功能：在線存取款、投資理財、存定期、網上商城購物
交易金額限制
對交易金額有一定限制
對交易金額無限制
三、直銷銀行面臨的洗錢風險剖析
（一）注冊人、綁卡人、實際使用人相分離
圍繞直銷銀行，涉及注冊人、綁卡人、實際使用人三方，因大多數直銷銀行出于跨地區開拓客戶和方便客戶劃轉資金考慮，允許直銷銀行直接綁定他行銀行卡進行資金歸集，這個過程中僅對戶名進行驗證，很可能出現注冊人≠綁卡人，且銀行也無法掌握和監控直銷銀行實際使用人，這就造成了注冊人、綁卡人和實際使用人不一致。犯罪分子可利用手機直銷銀行客戶端冒用他人之名開立直銷銀行電子賬戶，再綁定他行銀行卡，這使得電子賬戶更容易借此通道，為不法份子歸集非法資金。
（二）客戶身份資料及交易記錄保存存在隱患
直銷銀行主要以互聯網、手機終端為依托，從整個業務來看網絡信息安全極為重要。由于互聯網平臺的開放性特征，客戶在直銷銀行業務操作過程中容易受到網絡病毒、木馬程序等外部因素干擾，且作為移動支付工具的手機一旦丟失，客戶身份信息和交易記錄數據極易遭到竊取和竄改，影響銀行對客戶身份資料和交易記錄的完整重現。
（三）銀行工作人員不能有效識別洗錢風險
直銷銀行系統獨立于銀行核心、網銀等系統，且屬于國內近幾年才出現的新業務，其交易數據是否接入銀行的大額和可疑交易監測存疑。即便直銷銀行業務數據納入大額和可疑監測，一方面直銷銀行作為一個業務部門，其直接管理的客戶量達到數十萬至數百萬，會出現分析人員與數據嚴重不匹配的情況，可疑交易分析工作無法正常開展。另一方面直銷銀行業務大多涉及購買理財，資金交易金額大，分析人員在未能完全掌握客戶信息情況下，無法判斷客戶交易規模的合理性，可疑交易分析也會流于形式。
四、直銷銀行存在的洗錢風險成因分析
（一）銀行自身對直銷銀行業務洗錢風險重視不足
直銷銀行的業務特征決定了其應納入高洗錢風險產品，但銀行缺乏應對直銷銀行相關環節洗錢風險的有效措施。從銀行自身來看，主要存在如下影響因素：
1、組織架構方面，大部分直銷銀行尚未建立起獨立的業務管理體系，直銷銀行部門作為二級部門，依附于電子銀行業務部門，直銷銀行未配備專職反洗錢人員，直銷銀行反洗錢職責難以有效落實。
2、企業文化方面，直銷銀行追求簡單、開放、靈活的文化，與傳統銀行嚴謹、穩健、保守的文化有一定沖突。
3、銀行工作重心方面，直銷銀行發展初期，特別注重對行外客戶直銷銀行注冊量和他行資金轉入量兩項指標的考核，客戶準入基本無門檻，且行外資金轉入直銷銀行越多，直銷銀行業績越突出。重業績而輕風險的考核導向直接導致銀行對直銷銀行業務洗錢風險重視不足。
（二）外部監管壓力尚未形成
直銷銀行本質上還是銀行，不論它以什么形態出現，都應該遵循銀行的經營規律和監管要求，不應被差別化對待。但現階段，我國針對直銷銀行的基礎法規框架尚未搭建，對其準入標準、運作方式、客戶身份驗證、電子合同有效性確認等方面仍無明確的管理規定。人民銀行在反洗錢職能方面，也未對直銷銀行制定相應的管理辦法，存在一定的管理真空。目前直銷銀行正處于試水階段，大部分還僅限于負債類產品和中間業務，一旦大規模拓展到 P2P 產品、貸款、票據產品等業務，由于監管缺失，洗錢風向將成倍增加。
（三）客戶身份識別工作存在重大缺陷
1、客戶身份初次識別存在的不足。直銷銀行的特點在某種程度上意味著銀行與客戶無直接面對面的接觸，導致金融機構不能有效辨別客戶身份證件的真偽，僅能對身份證號碼的準確性進行核查。在客戶注冊直銷銀行用戶時，客戶基本信息填寫要求不規范，職業、聯系地址等信息普遍存在缺失
2、客戶身份重新識別、持續識別存在的不足。直銷銀行在客戶的注冊開戶環節，并未要求客戶登記身份證件的有效期，在與客戶業務關系的存續期間，無法對客戶的身份進行持續識別，無法及時中止為身份證明文件已過有效期的客戶辦理業務，且銀行對客戶行為異常也難以有效察覺。對于客戶資金來源、資金用途等判定，在缺乏客戶職業、工作單位等關鍵要素情況下，分析人員無從判斷。
3、客戶身份識別過程中客戶配合度不同。在銀行與客戶面對面建立業務關系時，銀行員工通過對反洗錢相關政策宣傳，可引導客戶填寫詳盡、完整、真實的個人信息，客戶配合度較高。但個人在網絡上留存個人信息時，一般極為謹慎，不會留存真實的身份信息（例如職業等），且個人面對銀行的核實電話，也不愿透露真實信息。
（四）直銷銀行尚缺乏足夠的技術和信息支撐
1、身份在線驗證技術的應用尚處于初級階段。隨著互聯網的發展，多行業都在開拓線上渠道，而對于金融這類涉及到資金問題的行業，身份認證成為核心問題，也必須更加嚴謹。目前各類身份在線驗證技術方案眾多，在未建立起統一的身份認證標準情況下，“身份證識別+人臉識別”是一種較為主流的方法，其中身份證識別主要基于OCR技術（光學字符識別），但該技術無法鑒別身份證真偽。人臉識別屬于生物特征識別技術，目前已出現通過軟件生成虛擬人臉騙過電腦的人臉識別。
2、缺乏信息的互聯互通。直銷銀行的客戶群體為個人客戶，目前銀行所能接入的個人信息查詢系統主要包括人民銀行征信系統、公安部身份證聯網核查系統，其中征信系統的查詢需征得被查詢人同意，身份證聯網核查系統可查詢到姓名、身份證號碼的真實性，并能查詢到身份證歸屬人照片（部分照片存在缺失），除此以外無法再查詢到其他個人身份信息。在信息查詢渠道極度匱乏情況下，銀行 “了解你的客戶”工作無法開展。
（五）未建立起有效的可疑交易監測模型
直銷銀行的本質是建立在電子賬戶和支付平臺上的非面對面業務，電子賬戶的用途不同于傳統結算賬戶，一般主要用于購買理財，因此普遍存在資金分散轉入集中轉出、過度性質明顯（電子賬戶作為理財資金的過渡戶）、單筆交易額大、存在一定沉睡期等特征，會被系統抓取為可疑報告，但該部分交易有充分合理性。但針對不同直銷銀行賬戶綁定他行相同賬戶等重大風險，屬于直銷銀行的特有風險，卻缺乏相關可疑預警監測。因此傳統的可疑交易監測模型不適用于直銷銀行業務，一方面耗費大量人力做無用分析，另一方面又不能對真正風險點做出預警。
五、直銷銀行反洗錢對策建議
（一）完善直銷銀行用戶注冊體系
1、做好身份驗證技術的推廣和應用。一方面，將生物特征識別技術作為核驗開戶申請人身份信息的必要輔助手段,并在活體檢測技術方面尋求進一步突破。另一方面，完善和推廣“電子身份卡”?！半娮由矸菘ā睘橹Ц秾毰c公安機關合作開發，其運用了大數據技術，對“人”與“身份卡”之間進行了強綁定，很難被他人冒用。相對于傳統實體身份證“丟失后被冒用”、“保密性差”的問題，“電子身份卡”對持卡人的身份進行三重核實，分別是基于人臉識別的實人核驗、基于用戶記憶的動態問卷、對于證件真實性的實人核驗，為客戶身份驗證提供重要支持。目前該技術僅在湖北省武漢市試點。
2、完善信息采集。在直銷銀行注冊環節，應充分采集個人九項基本信息，在直銷銀行交易環節，應采集客戶的交易用途，還可采集用戶登錄的電腦MAC、手機IMEI信息，為可疑交易甄別提供支撐。
3、對客戶身份進行必要的交叉驗證。直銷銀行可通過與第三方合作方式，對客戶姓名、身份證號碼、手機號碼信息進行交叉驗證，保證直銷銀行注冊人與綁卡人的一致性，有效降低直銷銀行的“虛假注冊”風險。
（二）完善直銷銀行業務風險控制措施
1、完善內控制度。金融機構應深入分析直銷銀行風險控制的薄弱環節，通過制定直銷銀行專屬的管理辦法，從職責分工、風險識別、風險控制等方面，規范直銷銀行業務發展，規避相關風險。
2、做好直銷銀行客戶風險分類管理。金融機構應當嚴格按照《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》要求，在對各項創新金融業務和產品的洗錢風險進行評估時，專門針對非面對面業務上線前設立專項評估指標，實時審核、動態調整、綜合評估。直銷銀行賬戶的開立和交易使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業務，增加了金融機構開展客戶盡職調查的難度，洗錢風險相應上升。金融機構應關注此類客戶的交易行為、風險偏好和關聯賬戶，加大對客戶的持續身份識別力度，按“勤勉盡職”的要求掌握直銷銀行可客戶是否存洗錢風險。
3、在賬戶層面，緊密結合《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（銀發﹝2015﹞392）賬戶管理新規，加快Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶的建設和應用，通過賬戶功能設定，有效遏制直銷銀行電子賬戶被用作轉移非法資金通道的風險。
4、完善直銷銀行業務可疑交易模型。通過對直銷銀行用戶登錄電腦的MAC地址，手機IMEI信息建立監測，對多用戶使用同一硬件進行交易的風險事件形成預警；通過對直銷銀行綁定賬戶建立監測，對多個直銷銀行電子賬戶綁定他行同一賬戶的風險事件形成預警。
5、加強網絡安全管理，增加直銷銀行系統對網絡攻擊的抵御能力。增加對直銷銀行登錄、客戶信息修改、大金額交易流程中的身份驗證，防范由于客戶手機丟失造成的客戶身份信息和交易記錄數據被竊取和竄改風險。
（三）加強反洗錢宣傳，營造良好發展環境
1、面向直銷銀行內部員工開展反洗錢培訓。通過反洗錢培訓提升直銷銀行業務人員對互聯網金融業務的反洗錢意識，探索互聯網金融環境下怎樣有效遏制洗錢風險。
2、面向直銷銀行用戶進行多種形式的宣傳。向客戶推銷直銷銀行時，應告之客戶身份識別是國家法律法規要求，取得客戶理解。在直銷銀行注冊提示語中嵌入客戶身份識別內容宣傳，向客戶闡述直銷銀行客戶身份識別的重要意義，取得客戶的理解和配合
（四）完善對直銷銀行業務監管
監管部門應按照“守住監管底線原則下實行審慎與寬松適度的監管，在保障安全性的基礎上鼓勵創新金融產品和服務”原則開展對直銷銀行業務監管，一方面依據直銷銀行模式發展需要，明確直銷銀行定義、分類、開立程序、使用范圍等，從制度上引導直銷銀行業務的健康穩定發展。另一方面規范直銷銀行的使用，加大客戶身份識別制度的執行力度，內容要求涵蓋客戶身份識別要素、交易信息保存、交易記錄查詢等方面，細化反洗錢主體應盡的職責和義務。
（五）加強協作，為身份認證提供數據支持
1、建議加強部際協作，建立公民身份信息共享機制。例如公安部提供個人戶籍系統中更為豐富的個人信息，工信部提供個人電信開戶所采集的個人信息，以供對在線注冊用戶進行交叉驗證，確保直銷銀行開戶的真實性。
2、建議銀行與第三方互聯網公司加強合作，建立起以智能金融服務為重點、以線上線下交互為特色、以大數據全面應用為支撐的直銷銀行服務新模式。
參考文獻：
1.徐穎：對互聯網時代個人銀行賬戶管理的思考，金融科技時代，2016（4）。
2.張溪，胡慧婷：對構建個人銀行賬戶實名制長效機制的思考[J],山西科技，2013（7）。
3.邱勛：多維視角下我國直銷銀行發展的思考，銀行管理，2014（3）。
4.李睿，胡冰，王月：基于互聯網金融創新視角的直銷銀行運營模式研究，互聯網金融，2015（9）。
5.張艷萍，賀根慶：直銷銀行的國際經驗借鑒及對我國的啟示[J]，浙江金融，2014（3）。
反洗錢宣傳方案范文6
關鍵詞：中國人民銀行：工作會議
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1006-1428(2009)02-0005-03
結合中國人民銀行工作會議精神，2010年上?？偛康闹饕ぷ魇牵?/p>
一、繼續執行適度寬松的貨幣政策
一是保持信貸總量適度增長，鞏固經濟回升向好的勢頭。目前，我國貨幣信貸供給正由在刺激經濟增長特殊情況下必要的超常規投放，逐步轉向更加注重經濟增長質量和效益條件下的正常合理投放。我們將密切關注國際金融危機發展趨勢、國內外經濟運行和市場流動性變化，加強貨幣信貸增長和流動性監測分析，認真實施存款準備金調整等措施，靈活運用再貼現等貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕。加強貨幣政策信息溝通和傳導。引導金融機構合理安排全年信貸總量及進度，根據實體經濟部門的信貸需求，合理安排全年貸款的投放節奏。
二是著力優化信貸投放結構，促進結構調整和發展方式轉變。提高窗口指導效果，堅持有保有壓，下大力氣促進經濟結構優化和發展方式轉變。引導金融機構加強對“三農”、就業、戰略性新興產業、產業轉移等的信貸支持，重點支持重點產業調整振興、節能減排、企業技術創新、新興產業和高新技術產業發展、環境保護和生態建設，嚴格控制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業的貸款，促進淘汰落后產能，推動企業兼并重組，提高信貸質量和效益。引導信貸資金主要用于在建、續建項目，嚴格控制新開工項目的貸款投放。在支持穩定出口的同時，進一步支持國內消費需求，完善消費信貸政策，大力發展消費信貸。推進農村金融產品和服務方式創新。落實支持小企業發展的金融政策，有效緩解中小企業融資難問題。
三是加強信貸風險管理，防范系統性金融風險。強化信貸政策執行情況的檢查監督，督促金融機構加強信貸風險管理，嚴格執行放貸條件和項目審查評估，防止資金挪作他用。加強風險提示，引導金融機構提高風險定價、評估和管理能力，確保貸款進入實體經濟，提高貸款使用效率。充分發揮貼近市場和實時監測的優勢，加強國內外宏觀經濟金融跟蹤分析，及時反饋貨幣政策實施效應。加強與金融監管部門的合作，發揮其跨周期的逆向調節功能。加強房地產市場和房地產金融運行監測分析，促進房地產金融健康發展。探索信貸政策執行情況評估機制，定期上報金融機構信貸政策執行情況。
二、繼續深化跨境貿易人民幣結算試點
繼續深化跨境貿易人民幣結算試點，提升試點工作整體水平。繼續加強組織領導，健全試點推進機制，加強協調配合，完善分工協作機制，為試點業務深入推進營造良好的政策環境。加強調查研究，完善試點相關政策。加強業務創新，繼續深入企業和銀行，摸清市場需求，為企業和銀行提供優質服務，促進貿易投資便利化。加強戰略研究，為持續推進試點工作提供政策準備。加強風險監管。為試點工作順利開展營造安全穩健的內外部環境。
三、繼續推進上?！皟蓚€中心”建設
繼續推進有關創新工作，參與制定上海國際金融中心建設“十二五”規劃。加快債券市場發展，推動中小企業利用債券市場融資。創新工作方式，完善全球金融市場實時監測，健全黃金、外匯、票據、理財、信托等市場監測體系。發揮一級交易商聯席會議平臺作用，推進銀行間市場異常交易監測管理，做好非金融企業債務融資工具發行企業信用監測。擴大同業拆借市場信息披露試點，完善同業拆借市場結構，加強公開市場操作和市場監督管理。
四、推動長三角金融協調發展再上新臺階
一是籌辦好第三屆長三角金融論壇。認真籌備第三次長三角金融協調發展聯席會議和長三角金融論壇，抓緊確定論壇主題和籌備方案，落實會務安排等工作。確保聯席會議和論壇圓滿成功。
二是加快前期工作成果轉化。加強長三角金融基礎設施建設，進一步推廣應用授信支票和華東三省一市銀行匯票。做好商業承兌匯票推廣重點企業的選擇、和再貼現政策扶持，支持中小企業拓寬融資渠道，滿足實體經濟信貸需求。配合電子商業匯票系統上線，支持金融機構開展票據業務創新，推動長三角票據市場協調發展。推動外匯管理合作。做好個人本外幣兌換特許、貿易進口異地付匯集中備案等試點。
三是研究啟動新的工作任務。加強長三角地區人民銀行分支機構的合作，加強與總行、地方政府和金融機構的溝通交流，實現合作方式多樣化。鼓勵銀行開發適應進出口企業需要的匯率風險管理產品，有序推出本外幣交叉理財產品，促進外匯衍生產品市場發展。加強貨幣信貸溝通交流和聯合調研，促進區域經濟發展。完善長三角支付環境建設協調聯動機制。有關分支行要積極參與長三角金融協調發展。
五、繼續深化世博支付環境建設
一是加大支付環境建設力度。繼續落實世博會外匯支持政策，便利境外參展機構外匯賬戶開立、使用、場館建設和世博局用匯。優化銀行卡受理環境，引導銀聯標準的金融IC卡和旅游卡在商業、餐飲、旅游、交通等服務業的應用。做好世博概念預付卡發行應用工作，滿足持卡人小額快速支付需要。做好現金預測分析和人民幣流通監測預警，加大原封新券投放，從總量和券別結構上確保世博現金供應。加大反假貨幣工作力度，加強商戶培訓，嚴防假幣流出入商業銀行。組織開展專項檢查，查缺補漏，及時解決相關問題。
二是確保業務系統安全平穩運行。組織協調在滬銀行、中國銀聯等，加強對主要支付清算系統、商業銀行行內系統、銀聯支付系統的安全檢測和運行保障，建立健全日常運行維護和應急機制、應急預案演練和風險預警監測機制、信息反饋和報告制度，確保世博會期間系統和業務正常處理和安全運行。對電力供應、線路和網絡安全、機房重地等關鍵環節，要逐一排查，消除安全隱患。
六、深化金融改革和維護金融穩定
立足區域特點和轄區實際，密切跟蹤后危機時期國內外宏觀經濟形勢變化，加強金融風險監測評估和預警，探索建立系統風險監測制度，提高系統性風險防范能力。繼續研究金融機構綜合經營試點問題。積極配合監管部門和地方政府，依法妥善處置金融突發事件，維護區域金融穩定。規范和引導民間金融健康發展，發揮民間金融支持中小企業發展、滿足民間資金需求的獨特優勢。探索發展股權投資基金等投融資方式，吸引更多社會資金參與基礎設施建設和企業改革重組。
七、進一步發揮總部對外交流的窗口作用
圍繞G20機制下國際貨幣和金融監管體系、國際金融機構改革等開展相關研究。利用多邊外交平臺，積極開展區域金融合作，多角度、多方位地開展金融交流，有針對性地開展涉外培訓。不斷推進國際金融信息網頁建設，進一步做好翻譯工作。
八、不斷提高外匯管理水平
深化外匯管理體制改革，促進貿易投資便利化。進一步解放思想，更新管理理念，轉變管理方式。增強服務意識，在風險可控的前提下盡可能為經濟主體提供便利，逐步淡化事前審批管理，強化事后監測分析職能；順應經濟發展的總體要求，進一步推進外匯管理重點領域和關鍵環節改革；進一步完善異常跨境資金流動監管，構建完善的監測預警體系、非現場檢查體系和應急管理體系，加大外匯檢查力度，嚴厲打擊地下錢莊等違法違規行為。
九、扎實開展金融研究和統計工作
整合研究資源，積極開展宏觀調控、國際金融中心建設、金融業改革開放、區域金融發展等理論研究和實證分析。加強金融基礎理論和特色研究，探索新形勢下經濟金融運行發展規律，為提高總行決策水平提供支撐。跟蹤國際金融市場動向，研究我國參與國際經濟金融競爭合作的對策。繼續參與總行金融統計改革，密切關注金融統計制度執行情況，提高數據集中系統運行效率。推動金融統計標準化，健全金融綜合統計。完善金融統計應急預案，提高統計數據采集效率，按時完成各頻度的定期調查分析。拓寬統計分析廣度和深度，及時準確提供統計分析成果。繼續做好金融學會工作。
十、加快支付結算業務創新
配合總行開展二代支付系統暨中央銀行會計核算數據集中系統和上海運行中心建設。繼續開展上海支付結算綜合業務系統建設和第二批機構加入電子商業匯票系統的審核管理。研究相關領域的金融IC卡應用方案，推動金融IC卡試點應用。建立從事支付清算服務的特定非金融機構業務跟蹤長效機制，完善人民幣銀行結算賬戶管理系統功能，落實賬戶實名制。完善銀行卡業務管理辦法，規范銀行卡受理市場，配合公安部門打擊銀行卡犯罪。加強境外機構境內人民幣銀行結算賬戶管理。提高支付信息分析的廣度和深度。改善農村支付服務環境。
十一、提高國庫和貨幣發行的信息化水平
優化國庫電算化系統，提升技術平臺的安全性和穩定性。擴大國庫直接辦理集中收付業務范圍，推進國庫直接辦理社保五險和農民工養老保險等政府性資金的收繳支付，穩妥有序推進區縣國庫單一賬戶和公務卡試點。開展地方國庫現金管理試點和國庫綜合管理系統、財稅庫銀橫向聯網等系統試點運行，加快聯網和銀行卡繳稅試點進程。推廣使用退庫審核電子化系統。加強國庫信息統計分析，推進國債管理創新。強化國庫監督檢查，建立風險預警機制，確保國庫資金安全。精心組織發行基金調撥，做好跨區域就近調撥發行基金、人民幣產品異地入庫工作。完善現金供應機制，加強現金預測分析和人民幣流通監測預警，實現總量確保、結構合理。完善反假貨幣工作聯席會議機制，加強金融機構反假貨幣管理，加強反假貨幣宣傳和培訓。加快現金服務設施建設，提高服務效率。形成資源集中、管理優化、形式聯動的發行基金庫布局。促進科技創新，力爭在貨幣金銀管理電子化方面走在全國前列。
十二、做好反洗錢和征信管理工作
積極發揮反洗錢聯席會議機制作用。完善反洗錢現場檢查與非現場監管機制。強化反洗錢監管，推進金融機構自評估，深入開展反洗錢行政調查。配合有關部門嚴厲打擊影響社會和諧穩定的洗錢案件。規范反洗錢內控機制，切實加強大額和可疑交易等信息安全管理，有效防范履職風險。促進信用評級市場發展，推動借款企業主體評級業務發展。構建評級信息查詢平臺，實現評級信息共享。加快推進社會信用體系建設。特別是中小企業和農村信用體系建設。加強與地方政府合作，擴大非銀行信息采集范圍。加強征信市場監管和業務宣傳。加快應收賬款質押登記公示系統后續建設工作，拓展登記范圍。
十三、加強內部管理基礎工作
繼續完善制度建設，抓好協調組織，著力提高辦公效率。抓好應急管理，提高突發事件應對處置能力。加大信息調研、新聞宣傳和督辦力度，推進政務公開和依法行政。加強保密、工作。嚴格執行會計財務規章制度，發揮會計財務的監督控制作用，確保各項制度落到實處。嚴格壓縮公用經費支出，降低行政運行成本。抓好節能減排，確保各項節能指標順利實現。健全工作機制，切實維護轄區安全穩定。探索引入績效審計理念，構建領導干部履職審計評價新體系。強化內控監督，開展依法行政審計，全面推廣內控評價審計，完善內控長效機制。開展工程建設領域突出問題專項治理和案件治理，開展審計監督，加強對案件多發易發環節的長效監督。組織開展風險管理審計試點，為人民銀行基礎業務提供管理保障。加快審計信息化建設，提升信息系統審計和計算機輔助審計能力。加大事后監督力度，構筑內部資金安全防線。
十四、加強黨的建設、干部隊伍建設和黨風廉政建設
一是加強黨的組織和思想政治建設。
二是扎實樹立求真務實的工作作風。