前言：中文期刊網精心挑選了中小企業數字化范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
中小企業數字化范文1
[關鍵詞] 高新技術企業資產證券化融資
一、高新技術企業經營現狀
高新技術企業對于新產業的出現和發展具有重要的推動作用。隨著知識經濟時代的到來，面對日益激烈的市場競爭和變化的消費者需求，高新技術企業正在成為決定一個國家和地區經濟競爭實力的重要因素。截至到2003年末我國共有各類企業1000多萬戶，其中有高新技術企業28600家，其中98%是高新技術中小企業。2003年初我國累計投資額為200億元，其中85%以上集中在軟件、信息通訊、生物醫藥等國家重點發展領域。高新技術企業主要特點是資金需求量大、投資風險高。高新技術企業對資金的需求表現出明顯的階段特性。由于投融資體系不完善，目前我國高新技術企業發展主要是自我積累，資金匱乏現象較多。許多中小型高新技術企業面臨融資困境，極大的制約了發展速度。
證券化是近幾十年來國際金融領域中發展最快的金融工具之一，是一種衍生證券技術和金融工程技術相結合的產物。它于20世紀70年代在美國開始興起，逐步發展到全球，20世紀90年代更是呈現出迅猛發展的態勢?，F代市場經濟是一種建立在穩定信用關系上的經濟，失信行為極大地增加了交易成本和投資風險。目前已經有一定數量的高新技術企業嘗試采用無形資產證券化手段進行融資，其理論還處在探索形成階段。
二、高新技術企業信貸融資渠道存在的問題
1.我國抵押擔保機制不完善。高新技術中小企業可抵押物少，抵押物的折舊率高。企業資產評估登記要涉及土地、房產、機動車、工商行政及稅務等眾多管理部門，再加上正常貸款利息使抵押擔保費用更高，高新技術企業難以承受。高新技術中小企業的無形資產比重較大，資產評估中介服務不規范，屬于部門壟斷，評估準確性低。評估登記的有效期限短，與貸款期限不匹配，在一個貸款期限內重復評估，導致工作效率低、信貸費用高的不利局面。無形資產的評估機制不健全，導致高新技術中小企業無法拿出更多的抵押物。
2.我國信用擔保機制不完善。我國信用擔保機構面臨的主要問題很多。如擔保機構數量十分有限，目前在保中小企業戶數僅為中小企業總數的13%左右，更難以滿足中小科技企業的擔保需求。擔保功能薄弱，累計擔保責任金額僅為可運用擔保資金總額的2.5倍左右，沒有起到放大的作用。擔保機構的資金規模及業務量有限。2002年累計僅為28717戶中小企業提供了擔保，累計擔保金額僅598.18億元，擔保金額與數量均嚴重不足。據調查目前僅有20%的擔保機構提供信用擔保，其他機構擔保時要求提供相應的抵押品或再擔保以及互保。沒有形成合理的與金融機構之間的風險共擔機制。
3.我國信用評級體系不完善。我國還缺乏被市場投資者所普遍接受和認可的信用評級機構?！盁o形資產支撐證券的評級是投資者進行投資選擇的重要依據”。而我國的信用評級制度不完善，評級機構的體制和組織形式不符合中立、規范的要求，評級機構的運作不規范，信用評級透明度不高，沒有一個統一的評估標準，難以做到獨立、客觀、公正地評估。缺乏被市場投資者所普遍接受和認可的信用評級機構，必然影響資產支撐證券的市場接受程度。
三、完善高新技術中小企業無形資產證券化融資方式
中小企業數字化范文2
關鍵詞：數字企業；江蘇中小企業；電子商務應用
一、“數字企業”與企業電子商務
2011年9月，江蘇印發了《關于開展萬家“數字企業”創建活動的實施意見》（蘇中小科技〔2011〕868號），開展“數字企業”創建活動，實施“百千萬”企業信息化提升、物聯網應用示范、軟件和信息服務業載體建設、兩化融合產業服務示范園建設和中小企業信息化推進“五大工程”?！笆濉逼陂g，創建萬家“數字企業”，認定百家省級“數字企業”示范標桿企業，為全省“兩化融合”培育一批亮點企業。
數字企業（Digital Enterprise ），是將有形企業映射到無形的、虛擬的網絡之中，形成一個與現實企業相對應的、密切相聯的，其功能又能夠局部或全部模擬企業行為的系統，又稱“虛擬企業”。它實現的主要手段是借助現代的計算機網絡技術、數據庫技術、電子商務技術，將企業信息數字化并按照企業的運行機制和規律融合到一個能全面反映企業現狀綜合信息管理系統平臺，最終為企業的經營活動、管理和決策提供強有力的支持和系統服務。中小企業實現“數字企業”一般包括十個平臺或系統，即企業云服務平臺、互聯網高速通道、內部信息溝通網絡、企業門戶平臺、內部監控平臺、自動化辦公系統、企業培訓系統、企業經營管理系統、電子商務系統、客戶服務系統。
從“數字企業”的內涵可以看出，電子商務的應用是中小企業實現數字化的重要內容之一。電子商務，簡單地說就是傳統商務活動的電子化，是掌握現代信息技術的人系統化地應用電子工具，高效率、低成本地進行商務活動。廣義的電子商務涵蓋了企業內部資源的信息化管理到整個供應鏈的信息化管理，通過計算機及網絡技術，將產、供、銷連成整體，以此提高企業的經營管理效率。狹義的電子商務是以互聯網技術為基礎，從事以商品交換為主的商務活動，最終實現企業經營目標。電子商務的應用以企業“數字化”、“信息化”為基礎，又是“數字企業”的重要體現形式之一。中小企業利用電子商務可開展的活動包括網絡信息收集與整理、網上信息、網絡宣傳、網上采購、網上銷售、網上支付、網絡客戶關系管理等。
二、中小企業電子商務應用現狀
中小企業是江蘇省經濟發展的重要支柱。據統計，中小企業在江蘇經濟發展中占有重要地位，超過120萬戶的中小企業占全省企業總數的99.9%，提供了50%以上的稅收，創造了60%以上的經濟總量，貢獻了70%以上的出口創匯，吸納了80%以上的就業。但隨著經濟全球化的發展，市場競爭越來越激烈，尤其經濟危機的再次爆發，原本在競爭中處于劣勢的中小企業更是在夾縫中求生存。中小企業必須面臨資金短缺、勞動力成本和原材料成本上升的現實，需要尋求一種成本低、效率高的經營方式來應對。電子商務以其電子化、虛擬化、全球化的特點，符合中小企業降低成本、提高管理效率的需求，為中小企業提供了一個新的發展機會。
江蘇作為我國經濟較發達的省份，信息技術應用水平相對較高，據《江蘇省地區信息化發展水平報告（2012）》分析，2011年，江蘇已經成為全國信息化發展高水平地區，信息化基礎建設水平位居全國前列。2011年，全省網絡購物交易額超過783億元，占全社會消費品零售總額的5%，信息消費與電子商務等消費熱點正在逐步形成。南京市和蘇州市入選國家電子商務示范城市，南京市建鄴區、蘇州市金楓電子商務產業園被商務部確定為國家首批“國家電子商務示范基地”，電子商務應用的基礎設施及社會環境良好。江蘇中小企業對電子商務應用意識與水平普遍較高，但仍然存在一些問題。
1.南北差異大，基礎支撐與發展環境仍需改善
蘇南地區中小企業電子商務應用能力明顯高于全國水平，特別是地處長三角地區的南京、蘇州、無錫、常州一帶。蘇中和蘇北地區中小企業電子商務應用水平均低于全省平均水平，特別是蘇北地區。近年來，我省信息化投入增幅放緩，基礎網絡向蘇北和農村地區延伸發展相對滯后，農村與城市在網絡覆蓋、普及應用、公共信息服務平臺等方面差距更加明顯。面向城鄉公共信息服務平臺建設和蘇北農村地區信息基礎設施建設相對滯后。公眾信息化素養和信息化隊伍建設亟待加強，全社會對信息化的認識水平和重視程度還有待于進一步提高。信息安全工作與全省信息化發展要求還不適應。
2.中小企業對電子商務應用意識模糊
電子商務在我國的發展雖然已有十多年，但真正能很好地開展電子商務活動的企業并不多。有資料顯示，我國開展電子商務的企業不足總數的1%，這些企業也多為大型企業。江蘇地區中小企業相對來說對電子商務的應用意識比一些省份要高，但大多數中小企業從決策層到管理層對電子商務的知識了解并不多，所以對電子商務這一網絡應用模式持消極態度，他們更習慣于傳統的面對面交易，一手交錢、一手交貨。也有一些企業認識到電子商務給企業帶來的優勢，也建立了企業的網站，但因對網絡的應用及網站的建設了解不足導致企業網站并未發揮太大作用。
3.中小企業電子商務應用模式單一，程度低
由于資金及技術的限制，不少中小企業主要利用第三方網絡平臺進行信息，即使建立了自己的網站，但網站內容簡單、信息極少更新。大多數中小企業只是利用網絡平臺進行產品宣傳，真正交易還是在線下進行，還未真正實現全面電子商務管理，網上采購的比例要遠遠大于網上銷售。
4.網絡支付及安全存在問題
電子商務依托互聯網開展活動，網絡作為開放的平臺，安全問題是中小企業最關心的問題。電子商務的安全包括網絡本身存在的安全問題，如網絡病毒和黑客等，還包括交易過程中的安全，如交易雙方的身份真實性、交易過程的信息保密性、不可否認性及支付過程的安全性等。中小企業不愿利用網絡進行交易最主要的原因還是集中在身份無法確認、網絡整體信用度較低及網絡支付過程復雜、安全措施薄弱上。所以目前中小企業多數采用“鼠標+水泥”的方式進行電子商務嘗試，即在網上尋找到合作對象，洽談、達成交易意向后，線下進行支付。
三、中小企業電子商務應用的策略
1.縮短差距，推進各領域信息化基礎建設協調發展
江蘇中小企業信息化水平南北差異較大的主要原因之一是基礎設施建設差異大，地處蘇北偏遠地區中小企業尤為明顯。要提高江蘇中小企業電子商務應用水平，首先政府相關部門應協調發展各領域的信息化基礎建設，組織推進一批跨部門、跨行業及跨地區綜合信息服務平臺，以蘇南地區電子商務示范企業帶動落后中小企業的電子商務發展。
企業電子商務應用不僅靠外部信息化環境的支撐，還要依賴于企業內部信息化水平。江蘇中小企業也應重視企業內部信息化建設，如建立一套完整的管理信息系統、ERP系統、電子訂貨系統、客戶關系管理系統等，以期迅速滿足電子商務系統的需求。
2.明確中小企業電子商務應用目標，培養電子商務人才
電子商務的優勢在于其低成本、跨時空、全球化、高效率的特征，江蘇不少中小企業意識到電子商務給企業帶來的效益，正積極開展各類電子商務活動，但對電子商務的真正內涵及給企業創造何種經營目標并不是很清楚。有些中小企業盲目跟從，投入較大資金與精力建立電子商務體系，但收效甚微。有些對電子商務的應用知識較少，未能充分利用網絡開展電子商務活動。
為提高江蘇中小企業電子商務應用水平，企業應從決策層開始真正了解電子商務給企業帶來的效益及其重要性，并且能夠確立企業電子商務實施目標，不只局限于初步應用，應接合企業實際，系統地規劃并實施這一目標。企業領導層應重視電子商務人才的培養，不僅要求這些人才懂得企業管理，還要求他們熟悉并掌握現代信息技術。中小企業可以從企業內部選拔人才進行電子商務知識培訓，也可引起電子商務人才進行培養。只有企業從決策層到一般管理層重視并實施了，電子商務才能真正為江蘇中小企業帶來應有的貢獻。
3.針對企業自身特點，選擇合適的電子商務應用模式
江蘇中小企業應用電子商務的障礙除人才方面的因素外，更重要的原因在于資金實力不足，這也是其他中小企業存在的共同問題。一方面，中小企業在應用電子商務時應考慮企業自身特點，選擇適合企業現狀的電子商務應用模式。例如，信息化基礎水平相對較高的蘇南中小企業及資金、人才實力相對較強的蘇中、蘇北中型企業，可設計相對完善的電子商務整體方案，建立企業網站進行企業及產品宣傳，因為企業網站是開展電子商務活動的基礎。另一方面，也可利用網絡第三平臺進行信息與產品銷售，如在江蘇中小企業網上企業信息、在阿里巴巴等BtoB交易平臺上注冊并企業及產品信息，開展交易，在淘寶網等CtoC平臺開設企業商鋪進行銷售等。企業也可建立獨立的網上商城，開展從商品登錄到訂單管理及售后服務的全過程交易活動。
受人、財、物等因素限制的小型企業不必追求大而全的電子商務應用模式，靈活利用網絡現有資源，降低電子商務應用成本是關鍵。這些企業應當確定短期及長期目標，再選擇企業目前采用的電子商務應用模式。一般小型企業電子商務應用初期以企業宣傳、提高企業知名度為主，故可利用綜合網站、行業網站等信息平臺如企業黃頁、江蘇中小企業網、分類廣告平臺及社區等企業及產品信息，也可利用如前所述BtoB及CtoC第三方平臺，進行產品采購及銷售。
無論采取何種電子商務應用模式，企業應重視這些活動開展的效果和效率，應有專人管理并考核。如企業網站建立后要及時完善與更新，網上訂單要及時處理與跟蹤，客戶留言要及時反饋等，否則不僅不能帶來效益，還可能造成企業形象的損害。
4.政企合作，提高網絡安全及信用水平
電子商務安全問題不僅有人為因素，更重要的是相關法律法規是否健全。目前，各個國家均出臺了與電子商務相關的政策、法律、法規。我國于2005年頒布實施的《中華人民共和國電子簽名法》就保障了網絡交易過程中電子簽名的合法性。但目前電子商務相關法律法規還不健全，不僅我國政府部門，包括江蘇省政府相關部門均要為中小企業開展電子商務創造安全的網絡環境，建立健全相關法律法規及網絡認證體系并通過電子商務安全知識的宣傳普及，使企業提高網絡交易安全意識并自覺遵守法律法規。網絡信用體系不健全是影響電子商務發展的另一重要因素，江蘇除建立健全整個社會信用體系外，中小企業也應從自身做起，從誠信交易著手，為改善網絡信用環境作出貢獻。
參考文獻：
[1]省信息化領導小組辦公室，省統計局.江蘇省地區信息化發展水平報告（2012）[R].2012.
[2]陸勇.江蘇中小企業信息化服務平臺模式研究[J].信息化研究，2012（04）.
[3]唐東平，吳琴.電子商務在我國中小企業的發展及應用現狀分析[J].市場經濟與價格，2012（07）.
中小企業數字化范文3
__的民營銀行—__商業銀行在發放中小企業貸款實踐方面做出了成功典范：不良貸款率只有0.76%。__商業銀行成立于1993年，當時叫__信用社，20__年改名為__商業銀行。剛開始時只有七個人，100萬的注冊資本金。從成立的那一天，__銀行就明確了市場定位：服務中小企業。如果按照一般方法，信息很難對稱，原因在于中小企業的數字化信息不全也不準。一方面，企業的財務報表不能準確反映企業的資產負債信息，比如朋友之間的借貸往往賬面無法看出。另一方面，小企業沒有能力請四大會計師事務來進行審計財務報表。
__在解決信息對稱的問題上，總結出了以下經驗：“知根知底，眼見為實，祖宗三代了解”。__對客戶的了解主要以“軟信息”為主，輔以數字化信息。__所涉及了解的“軟信息”主要是“三品”，即企業主的人品、企業經營的產品、企業及企業主擁有的物品。對于企業主的了解范圍甚至包括了企業主健康狀況、婚姻狀況、個人嗜好等。對企業的了解主要靠企業的用水、用電和納稅等信息，因為這些信息比較真實。
__有接近40%的人員是客戶經理。每個經理都有自己精確的地域分配，對于自己負責區域內有多少個中小企業、企業主人品等各個方面都了如指掌?？蛻艚浝砩踔量梢宰龅剑骸耙粋€客戶來我這里我就知道他要借多少錢”。在這樣的機制運行下，__對客戶的了解程度高得驚人。信息透明程度高，對于貸款風險的評估就準確?！败浶畔ⅰ钡娜珎涫莀_的不良貸款率低的重要原因。
相比較而言，農村信用社目前發放中小企業貸款存在以下幾種弊端：
一是過于注重企業財務報表。財務報表虛假因素較多，無法真實反映企業資產負債信息。
二是忽視企業主人品等軟因素。注重經濟實力，忽視健康婚姻狀況、個人嗜好等軟因素。
三是一味強調抵、質押物品，保證及信用貸款根本不予考慮。
四是沒有專門的中小企業貸款營銷人員，專業知識匱乏。沒有像對農村進行信用戶評定工作一樣，調查了解中小企業，對他們知之甚少。
結合__的成功經驗，反思自身存在的問題，農村信用社應在以下幾方面作出努力和嘗試：
第一，建立專業的中小企業貸款營銷隊伍。通過招聘、培訓等形式，建立專業的營銷隊伍。營銷人員不僅要看得懂，更要看得透財務報表；還要具有一定的市場預測、分析能力。
第二，對企業的了解主要靠企業的用水、用電和納稅等真實信息，不能僅僅依靠財務報表，避免信息失真。
第三，適當考慮中小企業保證、信用貸款。在__的所有貸款中：有93%是保證貸款，針對創業初期資金實力薄弱、抵押資產不足的小企業；6%的是抵押貸款，針對具備相當經濟實力并擁有一定固定資源的小企業發放；最后的1%是信用貸款，發放對象是少數資金實力強、信譽度高的小企業。貸款的還款率最終取決于資金的使用效率。資金的使用效率取取決于項目的前景、產品的銷路。只要是具有廣闊市場前景的貸款項目，無需過多考慮抵、質押品的問題。
中小企業數字化范文4
關鍵詞：商業銀行 中小企業 新形式 新方法 互聯網+
在當前金融脫媒越來越嚴重的情況下，大型企業紛紛選擇效率高，成本優惠的其他融資渠道，所以國有商業銀行與大型企業的合作也受到一定程度的沖擊，業務發展遭遇了一定的瓶頸。同時近幾年來人民銀行調整存貸款利率總體呈下降趨勢，貸款利率下限甚至放寬到30%，商業銀行存貸利差空間越來越小，利潤空間擠壓嚴重。所以國有商業銀行也需要調整其經營思路，順應時代的變化，制定新的業務發展策略，尋找新的利潤增長點。同時，在當前政府大力支持中小企業發展的時期，商業銀行勢必要順應大勢，努力探索建立和盡快完善適應中小企業授信業務，加快商銀行經營戰略轉型已刻不容緩。
一、新著眼點豐富中小企業授信風險防控手段
（一）建立高效授信審批機制。
適當擴大中小企業授信審批權限，適度簡化中小企業授信操作輸流程。建立一套高效的中小企業信用貸款審核發放機制，提高中小企業貸款相關業務的審批效率。采用分級授權模式，對于對發展潛力較大、競爭力較強的中小企業實行低風險授權，對審批權限目錄內的項目，由基層執行行內信貸審核部門審核并由有權審批人審批后即可放款。同時實行授信總額度管理，總額度內提款放貸，相關業務的部門負責人、具體經辦人員審核同意后即應放款，不應再上報到行內信貸審批部門審核。
（二）注重內容審核
不要將企業財務報表作為中小企業授信的充分必要條件，而是將審批要點著眼于一些非財務數據的調查中，從企業經營的水電費繳納、貨物出入庫情況，到企業負責人的人品、個人喜好，以及企業上下游合作的穩定性、多樣性等等，以此作為判別中小企業是否處于正常運行，是否具備較強的償債能力的主要依據。
（三）多種擔保形式
基于對擬授信的中小企業充分考量的基礎上，提供多種擔保方式供企業選擇，例如由準入的擔保公司予以擔保、或者商戶間的聯保聯貸等形式，即有效的防范了授信風險又為中小企業提供了充足的便利及多樣化的選擇。
二、新轉型促進中小企業授信業務發展
（一）業務轉型
隨著近年金融脫媒加速，商業銀行在降成本、去杠桿的趨勢下，企業的融資模式正在從以前通過銀行等中介機構的間接融資向直接與資金提供都接觸的直接融資轉變。為此，多家銀行正加大力度布局非信貸融資服務，形成“信貸+非信貸”的二者并重的業務結構。
由于銀行在債券承銷業務上具有的先天優勢，使商業銀行可以從發行企業債券業務上獲取更多的收益。由于銀行代企業發行債券，是在幫企業融資，屬于中介行為，且不承擔連帶責任，實際風險較小，是企業和債券購買人形成債權債務關系。而企業發行債券所籌集的資金相較于信用貸款來說，期限較長，資金使用自由，而已購買債券的投資者無權干涉企業的經營決策，現有股東對公司的所有嗖槐洌從這一角度看，發行債券在一定程度上彌補了銀行貸款、企業發行股票等帶來的“負面”影響。同時銀行通過收取手續賺取中間收入，是一種雙贏的局面。
（二）收入轉型
非利息收入占比提升，即減少對息差的依賴，是進一步優化銀行收入結構的重要途徑和發展趨勢。近年來，多家股份制銀行的手續費、傭金收入在營業收入中的所占比例均有穩步上升，特別是居于我國銀行業龍頭的工商銀行、農業銀行、建設銀行手續費、傭金收入占比提升明顯，2016年上半年分別實現手續費、傭金凈收入817億元、511.08億元、671.90億元，分別同比增6%、7.3%、5.57%，在營業收入中占比分別同比提升3.4個百分點、2.25個百分點、0.27個百分點。相比之下，只有中國銀行相關業務量發展情況和營收占比小幅下降。
（三）渠道轉型
隨著我國互聯網+應用的逐步深化，尤其是移動互聯網+金融的廣泛推廣，各家銀行也越來越重視渠道的轉型：一方面，加大傳統營業網點的智能化升級；另一方面，加大手機銀行、網絡銀行、私人網銀的智能化服務水平，同時推進建立獨立法人資格的直銷銀行。所謂直銷銀行，是互聯網時代應運而生的一種新型銀行運作模式，是互聯網金融科技（FINTECH）環境下的一種新型金融產物。這一經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。由于是獨立法人，基本不受母公司的日常經營干預，所以在產品設計推廣、營銷管理機制等方面都更加靈活，可創新空間也更大，發展前景良好。目前比較有名的是2013年7月成立的民生銀行直銷銀行部和中信銀行與百度2015年11月18日宣布共同發起成立的百信銀行。目前，已有20多家銀行開展了直銷銀行業務，但是此前，直銷銀行業務都是在傳統銀行內部展開，而中信銀行此次的嘗試是以子公司獨立法人的模式發起。
三、新方法借力互聯網+金融
展望未來，中小企業的需求正在發生快速變化，發展潛力巨大。銀行應借助金融科技手段，圍繞消費、升級、創新三大主題服務中小企業。
（一）消費
聚焦線上的批發零售中小企業，從不同角度切入，與合作方開展深入合作，開發POS貸、電商貸、云商貸、口碑貸等特色產品，服務線上中小企業，接入線上生態圈，成為核心金融服務提供商。
（二）升級
抓住未來供應鏈線上發展的大趨勢，實現從供應鏈2.0到供應鏈3.0的跨越式發展。以民生相關的飲食、服裝等產業供應鏈為重點，形成與傳統銀行供應鏈的錯位競爭。對接核心企業系統和信息，幫助上下游線上化，提供針對不同供應鏈的定制化線上金融解決方案。構建線上供應鏈運營服務平臺，整合資源，形成多供應鏈網絡，提供全方位金融和非金融服務。
（三）創新
搭建生態圈服務高科技企業，提供全生命周期的金融服務。以生態圈的思維服務高科技企業，短期尋求批量獲客合作伙伴和風險分擔，并創新產品。
針對中小企業的需求，目前國內外互聯網金融模式的主要金融產品包括支付結算、線上融資、現金管理、跨境匯兌等產品。其中，線上融資比較有特色的信貸產品包括ERP數據貸、稅務數據貸、網上采購訂單貸、商超發票貸、物流數據貸等。通過獲取企業線上ERP數據、稅務繳納數據、電商物流數據和收單流水數據等線上較難篡改和偽造的數據，線上信貸產品可以在極短的時間內完成貸款服務。
（四）增值
互聯網金融模式的金融機構往往還為企業提供了有特色的互聯網增值服務，例如基于SAAS的訂單管理系統、倉庫管理系統、收付管理系統等。增值服務往往與金融產品形成協同，一方面黏住中小企業客戶，另一方面為線上金融業務提供大數據支持。
第一，產品創新。對中小企業客戶服務模式創新的突破口在于產品創新，包含了面向客戶的界面、數據類型和采集方式、風險定價方法等方面?；ヂ摼W金融模式不是將傳統線下公司銀行的產品簡單地搬到網上，也很難用一個標準產品覆蓋各個類型的客戶。原因在于中小企業客戶自身的經營狀況特點各異，征信基礎較差，數據可得性參差不齊。因此，金融機構必須通過積極的產品創新，去利用不同類型數據和采集方式進行風險定價，或是開發適用于不同支付貿易場景的產品，才能適應中小客群的需求。并且銀行需要持續地根據產品的表現和場景的變化進行迭代優化，持續推出創新優化的產品組合。
第二，數字化運營。前端產品創新的同時，要求銀行中后臺運營也要相應地開展數字化、智慧化轉型，主要包括審批流程、結算清算、客舴務、風險合規等方面?；ヂ摼W金融模式在前端產品和體驗上的優勢，是基于后端在成本節約、流程精簡、錯誤減少等精益運營的能力之上。因此通過運營的數字化轉型，互聯網公司銀行業務可減少人工成本，減少紙上作業、減少人為差錯率，并且通過大數據分析提升主動風險管理能力，從而實現卓越的數字化運營。
第三，參與乃至塑造生態圈。為了將公司金融服務與客戶的需求更緊密地連接，更高效地觸達、獲取和保留客戶，獲得可靠性、結構性和連續性更好的客戶數據，需要金融機構積極參與到企業客戶的生態圈中。例如，螞蟻金服與阿里系的電商就是在同一生態圈內的合作關系。螞蟻金服基于阿里系電商的賬戶體系、交易數據、物流信息和流量數據，可以開發相應的產品，并且直接觸達客戶，呈現在一個整合的界面上。同時，生態閉環一旦形成，對外部競爭對手有較強的排他性，其他金融機構將難以復制這一模式，由此形成難以跨越的護城河。
中小企業數字化范文5
“救命稻草”
行業形勢的變化必然反映到企業信息化的需求上，經濟效益下滑，資金緊張，貸款融資困難，表現為信息化投入有所減少。但是必須看到，行業龍頭企業和優勢企業對信息化的需求依然存在，甚至更為強勁。其特征是決策上項目更加堅決，對合作開發商和產品選擇更加成熟和理性，要求越來越深入，態度越來越務實。他們逐步認識到信息化在產業結構調整中的重要作用，在經濟增長放緩的形勢下苦練內功，加強管理，提升研發，加快信息化項目的推進。
如果將紡織企業的信息化分為三個階段：基礎建設階段、單項應用階段和綜合集成階段，那根據相關調查，信息化程度達到綜合集成階段企業的利潤是基礎建設階段企業的3.3倍，勞動生產率是基礎建設階段企業的2.8倍。而且調查還表明，信息化水平越高的企業其貸款賠償率明顯降低，而市場響應速度明顯提高。因此，有人將信息化比作是紡織行業的“救命稻草”并非沒有道理。
紡織工業是高新技術的重要應用領域之一，信息技術近年來在紡織行業得到較快推廣，已經開始融入到紡織產業鏈的各個環節，對于紡織企業提高生產效率、提高產品質量、提高營銷水平，都產生了明顯的促進作用。尤其是近兩年，隨著云計算、物聯網、移動計算等信息技術的快速發展和應用，對產業升級是有力推動，發揮了正能量。企業信息化管理系統出現了一些新的變化，由推廣普及逐步轉向行業化的深層次應用，用戶群主要面向迫切要求產業結構調整和管理水平提升的優勢企業，波司登、無錫一棉、山東魯泰、青島紅領都是其中的佼佼者。
以紅領集團為例，通過信息化，該公司走出了一條全球數字化高級定制的全程解決方案品牌供應商的商業模式，使一個傳統產業通過兩化融合煥然一新，創造了獨特的核心價值。紅領集團的高級定制是一個高級定制的數字化工程、可復制的全程解決方案，以年產銷“35萬套西服+65萬件襯衣”，即100萬套件，100%高級定制作為一個紅領單元。為了支撐公司這一戰略布局，紅領實施了MTM工程。該工程強調的是通過對信息技術和網絡技術所蘊含的創新驅動力的深刻挖掘，撲捉信息化與工業化相融合的化學反應式的變革力量，規劃設計能夠高效率、低成本支撐MTM戰略實現的創新型信息基礎架構和自動化快速生產體系。根據公司初步規劃：到2014年系統平臺基本成熟，可以開始復制，預計到2016年實現7個紅領單元，以后模式逐漸成熟、完善形成孵化效應，最終可望在全球實現40個紅領單元的商業布局。
打破瓶頸
按照棉紡織行業信息化發展水平階段劃分標準，有31.9%的企業處于起步建設階段；有34.7%的企業處于單項覆蓋階段；只有22.2%的企業評估結果達到了綜合集成階段標準；有11.1%的企業在不同領域不同程度地實施了深度應用，開始步入融合創新階段?？梢娢覈徔椥袠I的整體信息化水平相對其它行業還是比較低，包括那些規模以上的企業（銷售收入在一個億以上的企業）。據中國紡織工業聯合會信息統計部主任翟燕駒的介紹，下一步應該重點針對行業信息化中的薄弱環節展開工作，力求打破制約紡織業信息化發展的瓶頸，最大程度發揮信息技術的“第一生產力”作用。
服裝企業的生產數字化程度普遍偏低，企業數字化機臺覆蓋率不到37%，計算機控制吊掛等自動化傳輸設備應用覆蓋率也僅有19%。因此，未來一段時間將重點推進吊掛系統、電腦橫機等自動化裝置的國產化與技術水平的提高，促進服裝企業生產過程的現代化。另外重點圍繞研發設計和生產過程間的信息化綜合集成進行提升，加強從研發到生產控制、生產管理的信息化整體應用。
而對于棉紡企業，從原料到成品在各個紡織工序都是易燃物質，一旦發生機械軋煞、卷繞、摩擦發熱或電火花就會燃燒引發火警，與生產車間空氣的溫、濕度與纖維性能關系密切。而各道紡織工序對纖維性能有不同的要求，所以車間的溫、濕度對紡織產品質量有著很大的影響。這讓在線監控應用變得非常重要。目前相關技術已經能夠實現棉紡企業全流程的監控管理，并能與ERP系統集成。但受到設備信息化、可靠數據采集以及現場網絡技術等影響，在線監控在棉紡企業中的應用不是很普及，需要進一步推廣和提升。此外，棉紡行業是能源消耗比較大的行業，實現能源信息化管理對企業非常重要。
中小企業數字化范文6
2008~2010年各行業IT投資總額以及占比（數據來源：賽迪顧問2008，02）
整個IT市場都建立在各個行業應用需求基礎上，所以分析行業市場的特點，了解各個行業市場用戶的需求是IT企業推動業務創新和深化行業應用的前提。
改革重組帶來新機遇
賽迪顧問副總裁趙剛告訴記者，政府IT市場未來將以16．3%的增長率增長，2010年達到1034億元的市場規模。未來政府市場幾大重點領域值得關注：大部委制改革，將推進政務基礎設施、信息資源與應用系統的集中、整合與共享；“十一五”規劃實施，將帶動人大、政協、法院、檢察院等六大系統信息化以及各部委金字工程、各地區電子政務應用進一步深化；地方政務信息資源共享與業務協同建設進入。
金融機構未來必須應對金融市場帶來的新的、潛在的各類風險打造一個安全、穩定、可靠與高效的金融信息化平臺，使企業在激烈的國內國際市場競爭中取勝。銀行信息化投資熱點主要集中在發展網上銀行、電話銀行、自助銀行和手機銀行以開拓新業務新服務，引入SOA加強銀行核心業務系統架構，適應銀行業務創新需要，加強風險管理系統建設，加強銀行IT治理與IT服務管理建設。
面對快速發展的證券市場，各證券公司原有的信息系統面臨著新的壓力，新一代證券交易系統升級改造擴容，證券公司集中交易與集中風險監控系統建設，網上證券交易系統，信息安全與災備建設將成為重點。保險業務內容的衍生和服務意識的增強使保險業對信息系統的要求日益提高，電子商務與在線業務辦理將成為保險公司信息化應用的亮點。
未來能源行業IT應用投資重點是大能源行業管理機構電子政務建設，能源分行業間信息資源整合與共享，能源行業監管系統建設。賽迪顧問預測2008～2010年，電力、石化行業將保持快速增長，電力、石化、煤炭IT行業應用規模將分別達到214億元、142億元、61億元。其中電力行業改革與供需的“拐點”將推進信息化深入發展，一體化應用系統與集成平臺將成為應用重點。各大電力公司集團內部將按照所處層次各有側重地進行信息化建設以及行業電力信息監管系統。
而石油石化行業將把ERP、MES等管理信息系統應用范圍擴大，一體化解決方案將受關注，企業應用集成與決策信息分析成為應用熱點，信息安全，IT治理和石油石化勘探、計算、設計等專業應用都值得關注。煤炭行業中的安全生產信息化是投資重點，ERP、EAM的應用需求將擴大，“煤礦數字化”是煤炭信息化發展方向，支持集團企業應用的管理信息系統將受青睞。
電信行業重組在即，因此電信行業的投資熱點是未來重組企業的信息系統整合，固網業務運營商的移動新業務系統建設，信息服務業務系統建設，計費系統、客服系統和BOSS系統的升級和改造，分析型CRM、MSS與ERP成為提升企業管理水平的有力工具，構筑強有力的商業智能系統以及IT服務管理與IT治理都值得關注。
物流、醫療行業值得期待
未來兩年，物流行業IT投資的重點是建設全國性和區域性現代物流公共信息平臺和物流電子商務平臺，建設物流WMS、TMS等關鍵業務系統應用和RFID應用等。該市場2010年將達到102億元的規模。
而醫療行業的IT投資重點從公共衛生領域看是國家公共衛生信息系統、公共衛生應急指揮系統、農村醫療服務網絡、全國農村合作醫療系統、衛生電子政務建設；從醫療機構來看是各地醫院信息化建設逐漸普及和升級，部分應用基礎較好的大中型醫院在業務需求促動下將工作重點轉移到內部系統的全面整合，逐步增大對臨床醫療系統（CIS）、醫療影像系統（PACS）的投資比例，電子病歷、遠程醫療區域之間的信息共享也開始逐步建設，數字化無線移動解決方案將逐步成為大型醫院的投資熱點。
趙剛預計，醫療行業市場2008～2010年復合增長率將達到16．9%，2010年市場規模將達到128．3億元。
農村和中小企業市場成亮點
2007年中小企業IT投資規模達到1829億元，比2006年增長了15．7%。趙剛認為，中小企業市場復合增長率將達到17．1%，2010年市場規模將達到2936億元。
政府實施中小企業信息化推進工程，增加對中小企業信息化投入；另外中小企業數量持續增長，為IT應用市場提供廣闊發展空間。中小企業整體運營狀況良好，對IT應用的投資也將穩步提升。經濟發展將會促進中小企業進一步提升競爭力，從而推動IT應用市場的發展。SaaS模式產品將受到廣大中小企業用戶的青睞。
2008~2010年，中小企業硬件投入重點是升級與換代，ERP、電子商務將是中小企業信息化的兩大應用熱點。中小企業的信息服務需求主要集中在指導咨詢、新技術培訓，需求比例分別高達63．3%、57．3%。機械行業的中小企業將重點建立連接廠內外的計算機網絡通信系統，選擇先進、成熟、適合企業管理需求的CAD、PDM、ERP、CRM、電子商務等系統。而紡織服裝類的中小企業將利用現代信息技術、自動化技術、現代管理技術和紡織制造技術，全面改造紡織服裝企業的生產、組織管理模式。醫藥行業的中小企業則要求IT產品具有高度的靈活性，要符合國家監管機制和GMP標準要求。
2008～2010年，隨著新農村建設的深入，農村信息化基礎設施將逐步到位，綜合信息服務試點工作也具有了推廣的價值，信息將進村入戶。賽迪顧問副總裁趙剛認為，農村市場到2010年將達到22．5億元的規模。
IT投資重點包括建設連接農業部到省級農業廳的網絡系統，建設完成延伸到縣鄉的一個全國農村信息服務網絡，建設三個應用系統：農產品監測預警、農產品和生產資料監管、農村市場與科技信息服務系統，農業信息綜合服務大篷車，建設國家農業綜合門戶網站，建立部省兩級數據中心，開發整合國內、國際農業兩類信息資源，建設安全保障運行維護系統及配套環境，建立健全標準規范。
相關：
各抒己見
未來政府、電信、醫療、能源等行業需求層次提高，競爭也日趨激烈。對于強競爭、高需求的金融和政府行業，企業要靠綜合實力來競爭。對于弱競爭的交通等行業企業則要靠專業化制勝，在低需求層次的競爭中企業要進行差異化競爭。
――賽迪顧問副總裁趙剛
關鍵詞解讀
改革重組
中央政府大部委制的改革將影響到政府、能源等大行業，帶來信息系統整合和共享的需求。這將是這些傳統的信息化應用重點行業煥發第二春的重要機會。
