前言：中文期刊網精心挑選了互聯網金融法律法規范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
互聯網金融法律法規范文1
在2014年，互聯網金融首次被寫入政府報告中，為保障金融創新，政府部門提出完善金融監管協調機制的要求。在2014-2018的五年間，互聯網金融在政府報告中從未“缺席”，充分體現出互聯網金融監管的重要性。
一、互聯網金融法律風險的內涵
互聯網金融是指將互聯網、計算機等技術與傳統金融機構配合應用，共同開展融資、投資與支付等金融業務。我國互聯網金融概念最早出現于2012年，經過數年發展，已經形成相對規范的產品類型，包括支付結算類、投資理財類與融資類三種；推出的互聯網金融產品包括第三方支付、理財產品、融資平臺等，如余額寶、阿里小貸?；ヂ摼W金融具有顯著的成本低、效率高、多元化與高風險等特征，各類風險嚴重阻礙行業發展。在互聯網金融領域，由于其發展迅猛，相關立法存在滯后性，集資詐騙及洗錢等違法現象頻發，法律風險較突出，需受到立法機關與行政機關的重視，并采取有效措施來防范風險。在互聯網金融風險中，有一般風險、安全風險、特殊風險與法律風險等多種類型。法律風險可以看作是其他風險的關鍵點，法律法規的不完善，是引發其他風險的主要原因，其關鍵點體現在以下三方面：
(一)落腳點在互聯網金融監管領域，一般風險、安全風險與特殊風險的有效防范措施均是保障政策法規的實施，通過對違法犯罪行為的大力懲處，來約束行業行為，保障消費者的合法權益?？梢姡娠L險為其他風險的落腳點，政府部門需從法律風險入手，明確法律風險的產生原因與解決措施，完善政策法規，強化互聯網金融的監管，規避其他風險的出現，促進互聯網金融市場的健康發展。
(二)隱患點目前我國互聯網金融正處于發展階段，配套法律法規不夠完善，存在空白區域?；ヂ摼W金融業屬于金融行業的一部分，具備金融行業的風險連鎖效應，極易出現多種風險爆發的現象，從而引發嚴重的經濟損失。在法律風險出現后，連鎖效應會引發其他風險隱患。如果法律風險爆發的領域涉及到境外業務，可能會對其他國家的金融市場產生影響，因此需加強對法律風險的管控。
(三)爆發點在互聯網金融交易中，各類風險均通過法律風險呈現，法律法規是保障互聯網金融交易雙方合法權益的關鍵，風險的出現會引發利益失衡，從而觸犯法律法規，導致法律風險。例如，在互聯網金融交易中，金融機構出現的消費者信息泄露問題，可稱之為操作風險。而站在消費者角度，個人信息泄露表示自身的隱私權被侵害，涉及《消費者權益保護法》的條例，可將其歸納到法律風險的范疇[1]。
二、互聯網金融法律風險管控中的不足
(一)互聯網金融法律監管不到位互聯網金融行業的發展，遠快于我國金融法律的出臺效率，這使得互聯網金融的某些領域存在法律空白，影響了行業的健康發展。結合我國互聯網金融發展現狀，法律監管不到位主要體現在以下兩點：1.市場監管不到位。在互聯網金融平臺，消費者對金融產品與金融業務的了解，均來自于金融機構提供的信息，交易雙方存在嚴重的信息不對稱問題。例如，在我國大部分支付寶與余額寶用戶中，很少有人了解其擔保公司；且政府部門在擔保公司的監管方面存在缺位問題，一旦擔保公司出現問題，將會影響金融產品的正常使用，嚴重時會對消費者造成經濟損失。2.缺乏市場準入機制?；ヂ摼W金融平臺的股權眾籌業務較受歡迎，但我國法律法規并未認可該模式，可將其認定為非法集資。同時，網絡銀行的開通是否需營業執照、網絡銀行的監管等工作，均缺乏法律法規的明確規定，極易導致行業亂象。由此可見，在互聯網金融領域，存在嚴重的市場中準入機制缺位問題，極易引發法律風險。
(二)現有法律法規與互聯網金融業務存在矛盾互聯網金融屬于新興產業，與傳統金融存在差異，所以適用于傳統金融的相關法律法規，很多與互聯網金融業務存在矛盾。在《商業銀行法》方面，其與互聯網金融中的第三方支付存在矛盾。該法律指出，只有商業銀行可以經營證券、信托與保險等行業的服務項目，且上述三個領域需分行經營管理。在第三方支付出現后，其業務涉及到證券、信托與保險，這與《商業銀行法》相悖。同時，在“一行兩會”管理模式下，第三方支付存在缺少行業標準與準入機制等問題，影響互聯網金融交易的安全。在《擔保法》方面，其與互聯網金融中的融資理財存在矛盾。該法律涉及的擔保方式包括買賣、貨物運輸等傳統形式，雖然融資理財也屬于網絡買賣服務，但《擔保法》中并未提及服務雙方的擔保責任與義務，易引發融資風險。例如，在P2P業務中，某平臺提出會為融資人提供本金保障，但在互聯網金融交易中，該平臺的風險備用金出現問題，則融資人的損失找不到承擔主體[2]。在《證券法》方面，其與互聯網金融中的眾籌資金存在矛盾。該法律涉及的證券包括債券、股票、投資基金等類型?；ヂ摼W金融的發展，出現了并未納入《證券法》中的眾籌資金，極易引發非法集資案件。
(三)消費者合法權益難以保障雖然政府部門根據互聯網金融市場現狀，修訂了《消費者權益保護法》，但其關于互聯網金融服務的具體司法解釋與操作細則，并未涉及；針對互聯網用戶面臨的隱私權與肖像權等合法權益侵害問題，政府部門出臺了網絡侵害人身權益的相關法規，但并未涉及消費者的財產權；針對互聯網刑事案件，政府部門修訂了《民事訴訟法》，但由于互聯網交易的電子證據具有易改性與易刪性，刑事案件中的電子證據收集與應用難度較大，不利于消費者合法權益的保障。
三、完善互聯網金融法律的建議
(一)營造健康的互聯網金融環境針對互聯網金融面臨的法律風險，政府部門需加強監管，創設健康互聯網金融環境，保障該行業的健康可持續發展。在互聯網金融監管方面，歐美國家的成效顯著，可借鑒其成功經驗，結合我國國情及互聯網金融市場現狀，創新監管法律與監管模式。歐美國家主要采用分類監管模式，制定市場準入制度與信息強制披露制度，保障互聯網金融環境的健康。例如，在第三方支付方面，美國會對金融機構開展資質審查，向符合要求的機構發放相應的牌照，明確其責任義務及享有的權利；歐盟出臺的相關法律明確指出，只有金融類企業才可成為第三方支付平臺。在網絡信貸方面，通過政策法規的引導及互聯網金融行業的自律約束，實現市場監管，美國設立金融監管局專門負責P2P的管理；歐盟出臺消費者權益保護法律，約束互聯網金融交易。參考歐美國家的經驗，我國可從以下三方面開展行業監管：第一，制定分類監管制度，根據互聯網金融業務的類型，將其劃分到不同部門，分別負責支付結算類、投資理財類、融資類金融業務的相關工作，避免多頭監管或推諉責任現象的出現；第二，制定市場準入與強制信息披露制度，如第三方支付機構、銷售基金等機構的許可制度等，結合金融機構信用制度，提升互聯網金融行業自律水平；第三，開展專項立法，根據我國互聯網金融發展現狀，結合現有政策法規與指導意見，構建專門的互聯網金融行業規范法規，為互聯網金融行業的健康發展提供法律支持[3]。
(二)推進互聯網金融法律建設在傳統金融領域，主要通過《商業銀行法》等法律法規開展管理，在互聯網金融業務出現后，政府部門出臺了《電子簽名法》與《反洗錢法》等法規，約束互聯網金融市場。但和互聯網金融市場的迅猛發展相比，相關法律法規存在顯著滯后問題，并不適用于互聯網金融現狀，導致法律風險得不到有效管控。就此，政府部門需加強互聯網金融法律建設，完善互聯網金融相關政策法規，具體可從以下幾方面入手：1.促進不同部門的協作。在以往的金融立法中，由主管部門制定相應的監管法律?；ヂ摼W金融與傳統金融差異較大，涉及多個部門與法律，傳統的金融立法模式不適用于互聯網金融。就此，政府部門需促進多個職能部門的協作，共同參與互聯網金融立法工作，確?；ヂ摼W金融法律涵蓋交易的各個方面，保障互聯網金融的有序健康發展。同時，不同部門的協作，可避免職能部門從自身入手，與其他部門的法律存在矛盾，保障互聯網金融法律的統一性與協調性。2.加速法律法規的更新修訂。針對互聯網金融行業出現的最新業務與產品，政府部門需出臺相關的法律條例，約束其交易流程與手段，避免互聯網金融法律出現空白區域，讓不法分子無可乘之機。3.整合政策法規?；ヂ摼W金融不僅與金融法律法規相關，還涉及刑法等內容，為避免現行刑法與互聯網金融存在矛盾，政府部門需整合多項政策法規，合理界定互聯網金融的概念與界限，保障互聯網金融的健康發展。例如，政府部門需從《刑法》等角度入手，準確界定正常融資與非法集資的概念、表現等內容。
互聯網金融法律法規范文2
1.1成本低在互聯網金融模式下，進行資金交易的雙方可以通過網絡平臺了解對方的信息，根據彼此的利益需求，制定合適的交易定價、交易內容等，實現資金交易。利用網絡平臺進行金融交易，可以節省開設營業網點的資金，消費者直接通過網絡平臺了解金融產品，這有效地降低了金融交易成本，促進了金融產品的銷售。
1.2效率高互聯網金融業務是以計算機技術、網絡技術、信息技術等科學技術為支撐，可以為用戶快速地進行金融產品計算、辦理金融相關業務等，促使金融交易和金融業務快捷便利地進行。
1.3覆蓋廣當下網絡技術的有效覆蓋，促使互聯網金融業務可以在網絡環境下順利進行，用戶可以不受地域、時間的約束，隨時隨地地進行金融產品查詢、購買等行為，這充分說明互聯網金融覆蓋面較廣。
1.險大之所以說互聯網金融風險大，是因為當前我國信用體系還不完善，對于互聯網金融業務的法律約束存在一定缺陷，因而網絡詐騙、金融違約等問題層出不窮。另外，我國互聯網的安全程度并不是非常高，容易遭到黑客、病毒的侵襲，使得互聯網無法正常運作，這會給互聯網金融的運行造成嚴重的影響。
2互聯網金融存在的金融風險
作為互聯網技術與金融全面結合的產物，互聯網金融擴大了金融業務范圍，降低了金融成本，提高了金融業務辦理速度，但它存在的金融風險同樣不可忽視?；ヂ摼W金融存在的金融風險主要體現在以下幾方面。
2.1技術風險互聯網金融以計算機技術、網絡技術、信息技術等作依托，在開展和執行各項金融業務的過程中各種技術的應用是非常關鍵的。保證各項技術的有效應用就意味著互聯網金融業務可以有序、合理、快速地實施。然而在應用各種科學技術的過程中，也可能出現一些技術問題，致使互聯網金融的運作受到影響。綜合我國互聯網金融的實際情況，互聯網金融存在的技術風險有三方面。
2.1.1系統性的安全風險互聯網金融系統性的安全風險與計算機網絡技術應用是否合理、有效有很大關聯。目前常見的系統性安全風險主要表現為：
(1)加密技術不完善。依靠計算機系統，互聯網金融業務才能順利的開展和執行。但在應用計算機系統的過程中如若加密技術不完善，一旦黑客攻擊或病毒侵襲，保存在計算機系統中的金融信息將會被破壞或盜取，系統終端可能被攻擊，致使互聯網金融受到重創。
(2)TCP/IP協議的安全性較差。目前互聯網采用的傳輸協議是TCP/IP協議族，此種協議最大特點就是信息溝通流暢，但存在的最大缺陷是安全程度低。這使得目前互聯網金融安全防范效果不佳，信息傳遞、資金轉移過程中容易被盜取。
2.1.2技術選擇風險因為互聯網金融存在系統性的安全風險，所以選擇適合的互聯網金融技術來解決安全問題是系統維護者需要仔細考慮的，但互聯網金融技術的選擇也存在風險。如若互聯網金融技術設計存在缺陷或操作不當，可能引發信息傳輸低效、技術運用效果不佳等問題，致使互聯網安全問題不僅沒有得到解決，反而給互聯網金融帶來更大的危害。
2.1.3技術支持風險由于互聯網技術具有很強的專業性，從事互聯網金融業務的機構受技術限制或運用成本有限等因素的困擾，互聯網金融所應用的技術不能夠及時地更新或更換，這使得互聯網金融業務的實施受到一定的限制，在進行某些高端服務的過程中技術難以滿足要求，如若強制應用可能造成一定程度的損壞。所以，互聯網技術支持不到位也會影響整個互聯網金融的運行，容易給互聯網金融帶來技術支持風險。
2.2業務風險
2.2.1操作風險從互聯網金融的安全系統來看，互聯網賬戶的授權使用、互聯網金融的風險管理系統、從事互聯網金融業務的機構與客戶的信息交流等與互聯網安全操作有很大關聯。如若互聯網操作過程中交易主體出現操作錯誤，可能會導致業務風險產生。由于互聯網金融業務是在虛擬環境下進行的，交易主體對互聯網金融業務的操作規范、操作要求、操作流程等方面不夠了解，交易主體交易過程中產生的操作失誤，極大程度降低了互聯網金融安全性，給互聯網金融業務帶來風險。
2.2.2市場選擇風險互聯網金融業務如若出現市場選擇風險，其來源主要是互聯網金融業務信息不對稱以及信息不對稱情況下互聯網金融市場出現“檸檬市場”。所謂互聯網業務信息不對稱是指在虛擬的互聯網環境下，金融業務主體為用戶提供不準確、不恰當的信息，這使得市場選擇欺騙性，可能使用戶丟失資金，此種情況不利于互聯網金融的發展。而在互聯網金融業務信息不對稱情況下產生的“檸檬市場”是指在起步階段的互聯網金融環境中，金融產品定價低、服務質量差的金融業務被廣大用戶所接受；而金融產品定價高、服務質量高的金融業務不被接受。這種不良的市場選擇現象不利于互聯網金融良性發展，容易給互聯網金融帶來市場選擇風險。
2.2.3法律風險雖然我國出臺了《電子銀行業務管理辦法》《、非金融機構支付服務管理辦法》《、電子簽名法》《、網上證券委托管理暫行辦法》等相關法規，但我國互聯網金融還處于起步階段，互聯網金融相關法律法規尚不完善，互聯網金融立法比較落后和模糊，相關監管規定還處于滯后狀態，即監管空白，致使互聯網金融業務在實施的過程中，一些不良人員鉆法律的空子，開展不正規的金融業務活動，給互聯網金融帶來一定的風險。所以，不斷地完善互聯網相關法律法規是降低互聯網金融法律風險的關鍵。
3加強互聯網金融風險防范的有效措施
3.1構建互聯網金融安全體系構建完善、健全的互聯網金融安全體系，可以提高互聯網金融業務運行的安全性，降低互聯網金融風險。對于互聯網金融安全體系的構建，主要從兩方面入手。
3.1.1改善互聯網金融的運行環境為了保證利用計算機系統進行的互聯網金融業務可以有效地實施，應當對計算機系統的防火墻、密銀等安全防護功能進行強化，增強計算機系統的安全性，避免其受到黑客或病毒的侵襲，以此來保證互聯網金融業務在安全的環境中運行。
3.1.2加強數據管理為了保證互聯網金融業務信息或數據不被盜取、破壞，以及丟失，應制定統一、合理、有效的技術標準規范，按照此標準規范，選擇適合的互聯網金融技術，并且設計制訂合理的技術應用方案，科學地運用互聯網金融技術，加強互聯網金融實施的安全性、有效性、合理性，降低互聯網金融技術風險。
3.2健全互聯網金融業務風險管理體系風險管理的有效實施，可以對互聯網金融業務進行科學、合理的規劃、監督、控制，最大限度地提高互聯網金融業務實施的安全性和有效性。當然，確?；ヂ摼W金融業務風險管理有效應用的關鍵是建立健全的互聯網金融業務風險管理體系。風險管理體系可以調險管理制度、約束風險管理、優化風險管理環境等，監督風險管理有效實施。建立互聯網金融業務風險管理體系時，需要注意兩方面：其一是加強金融機構互聯網金融業務內部控制，通過制定完善的金融風險防范制度、安全管理辦法，規范的業務操作流程等來有效的控制互聯網金融業務，促使金融業務有序、規范、合理地實施；其二是加快社會信用體系建設，建立完善、客觀的企業信用評估體系和個人信用評估體系，通過信用評估體系對參與互聯網金融業務的企業、個人信用進行評估，確定個人或企業信用良好的情況下，允許雙方進行互聯網金融業務。
3.3加強防范互聯網金融風險的法制體系建設對于當前我國互聯網金融相關法律法規不完善、不健全的情況，應當加強互聯網金融法制體系建設，不斷地完善互聯網金融法律法規，約束互聯網金融業務，為促進互聯網金融的良好發展創造條件。對于互聯網金融法制體系的建設，可以通過加大互聯網金融的立法力度，填補互聯網金融的監管空白，修改和完善現行法律法規，制定網絡公平交易規則等，以此來完善互聯網金融立法和法律法規，為營造良好的互聯網金融法律環境而努力。
4結語
互聯網金融法律法規范文3
【關鍵詞】互聯網 金融發展 分析
一、引言
隨著我國經濟水平的大幅度攀升，互聯網取得了前所未有的突破性進展，依托于互聯網，絕大多數現代信息科技給人類現有的金融模式帶來了巨大的沖擊。這些現代信息科技包括：搜索引擎、移動支付、社交網絡和云計算等等。一般來說，我們應該將互聯網作為平臺，為金融服務商提供各式各樣的金融服務，并且絕大部分金融活動注重和強調把電腦網絡作為相應的技術支持。這些金融服務涉及的領域包括：保險、銀行和證券等等。從某種程度上說，為了達到互聯網金融可持續發展的目標，我們應該結合實際情況，努力推動傳統金融和電子商務實現優勢互補。
二、我國互聯網金融的發展
在社會經濟領域內，電子通訊手段和信息技術取得了較為廣泛的運用，這一定程度上加快了新興經濟的發展速度。與此同時，在我國現有的經濟金融活動之中，互聯網金融起到至關重要的地位和作用。從目前看來，結合世界各國互聯網金融未來的發展趨勢，網絡銀行、網絡信貸和第三方支付是互聯網金融十分重要的表現形式。相對于傳統的金融機構來說，互聯網金融具有一定的優勢。這些優勢主要表現為：業務競爭自由化、業務交易“平民化”、業務運行網絡化和業務經營信息化等等。一般來說，互聯網金融準入門檻低、運營成本不高的主要原因在于：順利開展互聯網金融相關方面的業務，對工作人員的數量沒有具體的要求，更沒必要設立大量的經營網點。毫無疑問，與傳統金融機構相比而言，互聯網金融沒必要具備十分巨大的資金規模。從某種程度上說，通過科學、合理地運用互聯網相關方面的軟件，互聯網金融能夠十分有效地集中處理高度分散的個人、企業信息，并且對信息數據資源進行分門別類。在此基礎之上，互聯網金融能夠提供一定的交易和資金融資服務。在實踐中，我們應該清楚地看到，互聯網金融已經擺脫了空間、物理地束縛，將業務鏈條進行較好地壓縮和限制，一定程度上促進金融業實現自由、全面、可持續發展。
三、當前互聯網金融發展面臨的問題
在對我國互聯網金融的發展進行全面、系統地探討之后，接下來，結合具體的實際情況，圍繞當前互聯網金融發展面臨的問題和不足之處，談談自己的三點看法和意見，希望能夠實現互聯網金融發展分析的預期目標。
（一）互聯網金融法規缺位
實踐證明，為了最大限度地滿足互聯網金融規范發展的實際需求，為了最大限度地避免出現互聯網金融法規缺位的現象，我們應該全面、系統地掌握和了解現有的法律法規，充分利用一切有利因素，不斷努力完善和補充相關方面的制度辦法。更進一步說，只有不斷建立健全互聯網金融法規，才能給互聯網金融逐步邁向跨領域經營、深層次發展騰出足夠的發展空間，才能給互聯網金融的有序經營創造良好的法制環境。
（二）互聯網金融業務風險顯現
最近幾年來，在我國大力發展市場經濟的過程中，第三方支付機構和網絡信貸機構應運而生，逐步轉化成我國互聯網金融發展的重點研究對象。在實踐中，我們不難發現，互聯網金融缺少科學、合理地規范、積極地引導作用，暴露出了不少難點問題，有待進一步妥善處理和解決。例如：相當一部分第三方支付機構沒有參與公開、公平地競爭，存在一定的惡意性；一些網絡信貸機構涉嫌非法集資和非法詐騙；資金管理存在一定的風險隱患。與此同時，相當一部分互聯網金融創新產品重點關注余額寶這項業務，慢慢地進入客戶理財相關方面的金融領域。值得肯定的是，類似產品越來越豐富，絕大多數互聯網金融業務逐漸遭遇著法律和政策的雙重風險。
（三）互聯網金融監管體系不健全
從目前看來，世界各國已經著手建立和完善相關方面的監管框架，不斷強調創新和監管，取得了一定的成效。但是，在實踐中，我們應該清醒地認識到，相當于傳統的金融機構來說，互聯網金融監管不到位，沒有具體落到實處，注重創新，根本沒有過多地限制和束縛互聯網金融監管的發展。這里需要明確指出的是，互聯網金融監管體系不健全，應該引起有關方面的高度重視。
四、促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議
在較為詳細地闡述當前互聯網金融發展面臨的問題的基礎之上，接下來，我們針對現實生活中存在的不足之處和困惑，提出一系列促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議，希望能夠對互聯網金融發展分析的實踐工作提供一定的參考和支持。
（一）制定互聯網金融領域管理辦法和法律法規
一般來說，絕大多數第三方支付應該充分考慮到各種現實因素的制約和影響，對現有的《非金融機構支付服務管理辦法》進行較為系統、全面的探討和了解，最大限度地提高第三方支付監管制度的法律級別，及時出臺相關方面的配套管理辦法，不斷完善和改進現有的法律法規，構建全方位、多層次的第三方支付法律體系。另外，根據當前互聯網金融法律和立法修訂比較慢的實際情況，參考同一領域國內外的優秀成果，不斷加強建設互聯網金融行業協會。值得肯定的是，在制定和修改法律的過程之中，我們應該采取一定的方式，較好地填補監管和規范空白，最大限度地促使市場經濟的健康、穩定、有序發展。
（二）提升對互聯網金融風險的防范能力
為了最大限度地提升客戶資信審核的準確度，為了大幅度提高對互聯網金融風險的防范能力，我們應該不斷完善信用評級服務市場，不斷加強互聯網金融平臺信用體系建設，努力構建社會信用體系，對信息不對稱的難點問題進行較好地解決和處理。另外，為了最大限度地增強互聯網金融消費者的自我保護意識，為了大幅度提升互聯網金融消費者規避風險的能力，我們應該充分考慮實際情況，有針對性對目標群體進行教育和指導，嚴厲打擊虛假宣傳互聯網金融信息的行為，采用十分有力的措施，盡量避免出現非法集資、違法吸收公眾存款的現象。不容置疑，加強風險控制，不斷完善和改進各項風險管理制度具有一定的必要性和重要性。從某種意義上說，只有努力構建計算機網絡安全系統，最大限度地強化互聯網金融操作的流程和規范，才能確保互聯網金融交易市場的有序進行。
（三）構建互聯網金融監管體系
毫無疑義，充分考慮到各種類型互聯網金融機構的特征，不斷完善和改進監管制度，構建互聯網金融監管體系勢在必行。對于網絡銀行來說，既要努力將傳統商業銀行監管方式的實際效用最大限度地發揮出來，又要充分結合網絡銀行特征，建立健全相應的風險監管制度，構建互聯網金融監管體系。另外，全力以赴打造相應的CA安全認證中心，不斷強化網絡金融犯罪、客戶認證、電子貨幣流通與發行等方面的了解和認識，及時出臺相關領域的配套規則。這些領域包括：征信管理、電子簽名、反洗錢、票據管理等等。對于絕大部分網絡信貸來說，我們應該結合實際情況，通過采用一定的形式，對網絡信貸機構的地位和身份進行相應地確認，在各自的監管范圍之內，科學、合理地劃入與網絡信貸機構相近的結構和組織，并且對其有關方面做出較為明確的規定。這些方面包括：監督管理、組織形式、風險防范、經營模式和資格條件等等。
五、結束語
綜上所述，互聯網金融發展分析具有一定的現實意義。從某種程度上說，只有充分考慮到實體經濟發展的實際需求，建立健全互聯網金融監管制度，不斷完善和改進相關方面的法律法規，強化部門與部門之間的協調合作，才能為互聯網金融創造良好的發展環境，才能加快推動互聯網金融的長久、健康、可持續發展。本文緊密聯系互聯網金融發展分析的實際情況，探討了我國互聯網金融的發展現狀，指出了當前互聯網金融發展面臨的問題，提出了促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議，希望能夠促進互聯網金融發展分析取得預期成果。
參考文獻
[1]符瑞武，邢詒俊，顏蕾.我國互聯網金融發展面臨的問題和政策建議[J].時代金融，2013.
[2]饒育蕾，劉達鋒.行為經融學[M].上海：上海財經大學出版社，2003.
[3]吳嘉華.互聯網金融發展時代――余額寶和商業銀行相互關系[J].中國電子商務，2013.
[4]范云飛.非金融機構支付服務影響下的銀行卡產業發展分析[J].發展策略，2011.
[5]肖強.我國工薪家庭金融理財制度的法經濟學分析[D].吉林：吉林大學，2011.
互聯網金融法律法規范文4
一、互聯網金融的相關概述
所謂互聯網金融，主要是借助互聯網技術，將金融機構與互聯網企業兩者結合起來，逐漸實現金融信息的共享，為企業的進一步發展提供相應的資金通融服務，并能為企業提供在線支付投資和信息中介服務，從而推動金融行業的進一步發展。
二、互聯網金融過程中存在的風險
第一，網絡安全方面的風險應該屬于互聯網金融風險的一個重點內容，互聯網金融需要借助互聯網平臺來實現金融活動，再加上互聯網本身就具有一定的開放性，在實際的互聯網金融交易過程中，很容易出現網絡黑客的侵入，對互聯網金融活動造成一定的安全威脅，影響著金融活動的順利開展。第二，市場競爭方面的風險主要是指在互聯網金融發展過程中，出現了各種類型的互聯網金融行業，各個行業之間存在著一定的市場競爭，對互聯網金融的進一步發展帶來了競爭風險。第三，企業信譽方面的風險主要是指互聯網金融企業屬于一種新興行業，借助網絡化的手段來獲取經濟利益，從而實現金融活動，這本身就具有一定的虛擬性。
三、提高互聯網金融風險管理水平的策略
（一）研發新的互聯網技術
在科學技術快速發展的今天，互聯網金融行業要想獲得長足的發展，就需要加大對新技術研發的資金投入力度，研發出更多符合互聯網金融發展實際的風險管理機制，確保互聯網金融行業的健康發展。
（二）更新企業經營管理理念
互聯網金融相對于傳統的金融行業來說，是根據時展和技術發展的潮流而出現的一種新的金融行業，具有鮮明的時代性?；ヂ摼W金融在發展的過程中，要根據金融市場的實際情況，及時的更新金融管理理念，引入先進的經營方法，逐漸優化互聯網金融風險管理的成果，從而推動互聯網金融行業的進一步發展。
（三）建立相應的社會信用制度
國家要根據互聯網金融的實際情況，制定相應的社會信用制度，盡量避免出現一些不必要的社會信譽事件，這樣還能進一步減少金融行業的成本風險。
（四）健全相關的金融法律法規體系
要想維護互聯網金融市場的發展秩序，法律規章制度是必不可少的。政府要及時根據互聯網金融市場的實際情況，出臺和完善相應的互聯網金融法律制度，建立起相應的金融監督法治機制，逐漸實現互聯網金融的法制化發展。
（五）增強企業的風險管理意識
由于信息全球化趨勢的不斷深入，我國的金融行業在發展過程中，面臨著巨大的挑戰和機遇，各種類型的互聯網金融產品在市場上快速的流通，這也產生了一些互聯網金融市場風險，需要企業管理人員具備超強的風險管理意識，能及時的對金融活動中可能出現的風險事件進行防范，確保金融活動的正常進行。
互聯網金融法律法規范文5
操作風險是指互聯網金融由于不完善或有問題的操作過程導致的直接或間接損失的風險，風險源可能來自參與者、系統或外部事件?；ヂ摼W金融在發展的過程中由于人監督不存在或不夠和內部制衡機制不完善極有可能使得內部業務活動和流程的改造出現操作風險。特別是沒有專門的互聯網金融操作風險管理機構來統籌管理、協調這些金融環境的工作，極易出現控制的重復和管理的真空地帶，或對同一環節產生不同的控制標準和辦法等現象，并有可能導致大規模數據泄漏風險，讓參與者無所適從。
二、互聯網金融存在法律風險
當互聯網金融參與者在遵守相關的商業準則和法律原則的過程中，因為無法滿足或違反法律要求，導致互聯網金融參與者不能履行合同將可能給各方造成經濟損失的風險稱之為法律風險。法律風險主要強調互聯網金融參與者所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行能力。法律風險具有多樣性，主要表現為：互聯網金融合約不能受到法律應予的保護而無法履行或金融合約條款不周密存在法律風險；互聯網金融法律法規跟不上金融創新的步伐，使創新金融交易的合法性難以保證，交易一方或雙方可能因找不到相應的法律保護而遭受損失的法律風險；各種違法及不道德行為給互聯網金融安全構成威脅帶來的法律風險；互聯網金融客戶隱私權及各權益被侵害的法律風險；互聯網金融境外業務中的法律沖突風險；互聯網金融參與者如果違反法律法規，將會受到法律的制裁風險。
三、互聯網金融存在清算風險
在互聯網金融交易和結算時，因參與者的支付能力或業務處理等問題造成不能按合同結算所形成的風險稱為清算風險。具體包括參與者的信用風險、流動性風險和業務風險等。其中信用風險是指參與者不能支付而造成無法按合同進行結算；流動性風險和業務風險是指因業務失誤造成無法按合同期限進行結算，參與者必須要籌措資金的風險。由于互聯網金融涉及面廣、金額大所以當利率、匯率、信用、技術、流動性等波動過大時，互聯網金融參與者股本不足以抵償一種或幾種風險引起的損失時，就必然產生清算風險。
四、互聯網金融存在系統性風險
互聯網金融法律法規范文6
關鍵詞：互聯網 金融風險 規制路徑 思考
互聯網金融是信息化時代的產物，是以互聯網等現代信息通信技術為媒介，借助網絡來實現資金的流通，作為一種全新的金融服務模式，在給傳統金融業帶來巨大沖擊的同時，也需要意識到作為一種新生事物，在當前的金融市場環境中，自身的發展也面臨著一系列的挑戰。尤其是互聯網金融存在著極大的風險隱患，為了實現對消費者合法權益的有效維護，并確?；ヂ摼W金融實現自身的可持續發展，就需要實現對互聯網金融風險的有效規制。
一、互聯網金融風險類型與產生原因分析
所謂的互聯網金融指的是以互聯網技術為核心，并借助互聯網思維來實現金融產品與服務的提供，互聯網金融作為一種全新的金融發展模式，給傳統金融業的發展帶來了一定的沖擊與挑戰，同時基于互聯網金融下相應的金融交易方式隨之具備了新形式，基于互聯網本身的特點，促使互聯網金融呈現出了法律風險、監管風險、網絡安全風險以及技術風險等。
引發互聯網金融風險的主要原因為：第一，法律監管失效?；ヂ摼W金融是信息化時代下的全新產物，并實現了快速發展，但目前相關的立法與監管工作呈現出了一定的滯后性，進而無法為實現對該風險的有效管控提供必要的法律監管依據。整體而言，在互聯網金融法律監管層面上，監管力度不足且浮于表面化，阻礙了互聯網金融發展步伐；第二，監管力度不足。主要體現在目前尚未針對網絡金融建立專門性的監管機構，傳統金融監管體系難以滿足實際需求，同時監管能力分散、職責落實不明，相應監管力度過于薄弱；第三，尚未建立誠信機制，很多小型的互聯網金融機構，在實際開展業務的過程中，相應信貸數據并未錄入到征信系統中，進而因無法實現信息的充分共享，使得難以掌握借貸人的個人信用情況，最終為產生壞賬等風險埋下了隱患；與此同時，從互聯網金融本身特點出發，自身的開放性以及信息量大且復雜，都加大了自身的安全風險隱患，此外還存在著支付風險以及市場風險等。
二、有效規制互聯網金融風險的途徑
縱觀國內外的互聯網金融發展現狀看，面臨諸多風險隱患，如若不能采取有效措施加以規制，則不能保證互聯網金融的更好更快發展，甚至使消費者的合法權益受損。互聯網金融風險類型相對較為多樣化，歸根結底，其原因也較多，加大風險規避的難度。盡管如此，作者仍然建議從以下幾方面而規制互聯網金融風險：一是加強立法，完善相關法律法規，提供法律保障；二是設置專門性的監管機構，并加大監管力度，有力打擊違法犯罪行為；三是建立和完善信用體系，以增強用戶的安全防范意識。
（一）加強立法以完善相關法律法規
從目前互聯網金融發展的實際看，法律監管漏洞的存在，致使互聯網金融風險加大，因此，這就需要進一步加強立法力度，完善相應的法律法規，以借助完善法律監管來實現對風險的有效規制。在實際踐行中，可積極吸取美國在相關方面的成熟經驗，比如承認將眾籌方式作為直接融資方式，并且制定了完善的法律監管制度；同時，針對P2P從法律上作出了具體的規定，為實現對消費者權益的有效保護并促使P2P實現健康發展奠定了基礎。只有完善相關的法律法規，才能夠為有效規范互聯網金融的交易行為奠定基礎，同時也是確?；ヂ摼W金融實現規范化發展的基礎，針對當前互聯網金融犯罪行為，要進一步加大監管與執法力度，確保能夠在有法可依的基礎上，做到執法必嚴、違法必究，以此來營造出良好的互網金融市場發展環境。
（二）設置專門性監管機構并加大監管力度
在互聯網金融迅速發展的過程中，要想實現對互聯網金融乃至整個金融市場的有效監管，以在保證消費者合法權益的基礎上，促使互聯網金融實現規范且良性運轉，就需要建立專門性的監管機構，將互聯網金融監管從傳統監管體系中解脫出來，建立與互聯網金融發展相適應的監管機構，并明確監管職責。當前，國外大多國家已經建立較為完善的互聯網金融監管機構，并確立有效的監管體制，對第三方支付平臺加強監管，可最大限度的保障消費者的經濟利益。因此，我國也應結合國內互聯網環境而設置專門的監管機構，有力打擊網絡犯罪行為，維持互聯網金融交易的正常秩序，營造安全的互聯網環境。除此之外，國內應進一步加大監管力度，確保實現對資金流轉狀態的有效監管，并實現對互聯網金融犯罪行為的有效監管與打擊，以此來實現對風險的有效規制。
（三）建立信用體系并強化用戶的安全防范意識
一方面，要從行政監管角度出發，基于互聯網金融市場下，建立完善的準入與退出機制，自此基礎上，建立完善的信用體系，確保將參與到該領域中的企業，完全的納入到這一信用體系之中，以此來實現信息的充分共享，借助信息的及時且完善披露來保護消費者的利益，實現對決策風險的有效規制。另一方面，從互聯網金融本身的特點出發，要想實現對這一風險的有效規制，還需要用戶自身提高風險防范意識，在遵法守紀的同時，能夠掌握實現有效規避與控制這一風險，進而才能夠將政府、企業以及用戶聯系到一起，共同打造一個良好的互聯網金融發展環境。
三、結語
綜上，針對互聯網金融所呈現出的風險隱患，為了促使互聯網金融能夠實現自身的規范且穩健發展，就需要在進一步加大立法力度以強化法律監管的基礎上，設置專門性的監管機構并明確落實監管職責，同時要建立完善的征信體系并提高用戶自身的風險防范意識理念，進而才能夠實現對互聯網金融風險的有效規制。
參考文獻：
[1]曹梓煜.信息環境下的互聯網金融風險規制路徑[J].經貿實踐，2016，（14）.
[2]張曜.互聯網金融創新合同風險的規制路徑與建議[J].金融教育研究，2016，（03）.
[3]陳成.對互聯網金融風險規制及其發展路徑的幾點思考[J].時代金融，2015，（32）.
