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聲譽風險管理的原則范文1
中圖分類號：F832.5 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.10.57 文章編號：1672-3309（2013）10-125-02
一、聲譽風險的概念和北京銀行面對聲譽風險的必然性
（一）聲譽風險的概念
商業銀行是經營風險的金融機構，信用是商業銀行的名片。在這張名片上所承載的無形資產，是商業銀行所有的利益持有者通過持續的努力、長期的信任建立起來的，這就是商業銀行的聲譽。在現實生活中聲譽對商業銀行來講有著更加廣泛的含義：股東的期許，顧客的信賴、媒體的評價和老百姓的口碑。這一切都可以被看作聲譽這一商業銀行的核心競爭力的廣義體現。
聲譽風險是指由于意外事件、商業銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對商業銀行的寶貴無形資產（聲譽）造成損失的風險。巴塞爾委員會將聲譽風險歸結于商業銀行需要面對的系統性風險之一。因為商業銀行要維護所有利益相關者的權益、維護市場的穩定和信心，而一旦這種努力被突發事件所造成的聲譽風險破壞，商業銀行的業務及其所創造的經濟價值都將付之東流。
（二）北京銀行面對聲譽風險的必然性
根據市場假設理論，股票市場的波動主要來源于各類信息對股價預期的影響，而在中國股票市場中，尤其如此。身處這樣一個不甚規范、亂象叢生的股票市場，北京銀行的股價一定會因為形形的信息而產生的聲譽風險而出現無法預料的波動。與此同時，北京銀行上市以后勢必接受更加嚴苛的市場約束和監督，并被要求加強公司經營管理的透明度。因此要實現公司價值增長和回報投資者的戰略目標，我們在經營管理中就要充分考慮各類信息對聲譽的種種影響。往往因工作上的小小粗疏和漏洞而產生的負面消息就會在股票市場中成百上千倍地被放大，會直接導致股票市值的波動和方方面面的被動，這方面的事例比比皆是。
既然聲譽風險是難以規避且影響如此重大的系統性風險，那么北京銀行作為一家公眾銀行就要特別關注聲譽風險的影響，并學會管理聲譽風險。
二、聲譽風險的管理
（一）聲譽風險管理的要點和對北京銀行的作用
在實踐中一旦發生聲譽風險，并爆發聲譽危機，商業銀行對于危機所造成的損害即便是花費巨大的人力、物力和財力用于亡羊補牢也難以徹底彌補。聲譽危機所帶來的損害是長期的、強破壞力的。因此，我們必須從整體上來細致規劃聲譽風險管理的各個環節，制定詳細的運營規范和處置對策，并提高警惕性，堅決貫徹和實施，才有可能真正有效降低聲譽風險。
根據巴塞爾委員會的解釋，有效的聲譽風險管理應強調以下內容：（1）明確商業銀行的戰略遠景和價值觀念；（2）建立明確的聲譽風險管理政策和流程；（3）了解所有利益相關者的需求和期望；（4）建立科學、強大的風險管理系統，提供早期預警和進行危機處置演練；（5）建設學習型的組織，培養處置危機的意識和能力；（6）建立溝通順暢的交流機制，協調各方不同利益。
對于當前綜合風險管理仍較薄弱的北京銀行來說，建立有效的聲譽風險管理體系有利于在初登資本市場時站穩腳跟；有利于降低遭遇聲譽危機的可能性；有利于維護客戶和雇員的忠誠度；有利于提升和鞏固投資者的信心，建設良性的投資者關系管理模式；有利于創建和諧友好的發展氛圍。
（二）構建聲譽風險管理組織架構
1、集中化的組織結構。主要特點是在總行層次建立一個獨立的直接向董事會報告的聲譽風險管理委員會，作為聲譽風險管理常設機構。委員會應配備專職常設人員崗位，統一領導總行各業務條線和分支機構的聲譽風險管理事務。
該模式有助于發現和有效處理跨部室的聲譽風險管理薄弱環節。聲譽風險管理委員會直接對行長負責，并擁有直接向董事會或其下設委員會報告的權限。
2、分散化的組織結構。該組織結構的主要特點是：在建立聲譽風險管理委員會（不配備專職人員崗位）基礎上，以兼職的總行風險管理小組為核心在總行各業務條線以及分支機構設立聲譽風險管理員的兼職崗位，由各業務條線部室（或分支機構）負責人或資深員工擔任。
該模式可以借鑒目前北京銀行推進的風險管理和合規管理垂直化建設的經驗。由熟悉職責業務的人員直接管理本職責崗位上可能出現的聲譽風險，有利于提高聲譽風險的識別效率，有利于組織架構的簡化，有利于降低管理成本。
三、聲譽風險管理的實踐
聲譽風險的管理對于北京銀行這樣一家初登資本市場，對于聲譽風險管理能力比較差、聲譽危機處置策略相對薄弱的商業銀行來說是一項必須從最高層就高度重視的工作，并要做到未雨綢繆。
（一）明確董事會和管理層的任務
董事會和管理層應制定北京銀行的聲譽風險管理制度和流程，建立起聲譽風險管理委員會或作用相似的聲譽風險管理機構。在常規的聲譽風險管理制度和流程之外，也應注重危機處置的制度流程建設。
同時，董事會和管理層應以身作則，嚴格遵守道德規范，積極參與和支持一切與聲譽風險有關的活動。在此基礎上，董事會和管理層應能夠及時監測和迅速處理危機前兆，準確識別和控制聲譽風險的危機預警指標。
（二）建立聲譽風險管理制度和流程
我們應從風險的識別、評估、監測和控制四大基本管理手段入手，建立長效的、持久的聲譽風險管理體系。
1、聲譽風險識別。聲譽風險的識別實質上就是識別其他主要銀行風險發生時的聲譽風險因素。北京銀行可以采用通常的做法，當在識別其他主要銀行風險要素時將可能會導致聲譽危機的風險要素加以特別的關注，并進行總結歸納，作為聲譽風險預警的指標要素。
2、聲譽風險評估。商業銀行聲譽風險的客體是商業銀行的無形資產，因此聲譽風險的評估相對復雜。對于總結歸納的聲譽風險要素，聲譽風險管理委員會應根據不同的利益相關者對北京銀行的不同期待和預期，來一對一制定可能的反應和處置方法。對于利益相關者的期待和預期按照可能導致的聲譽風險的強度進行評估，據此準確預測風險事件可能導致的結果。
巴塞爾委員會對需要進行評估的聲譽風險前兆事件做出了如下的歸納：（1）對商業銀行的收益和財務狀況的預期；（2）商業銀行改革、重組的收益成本預期；（3）商業銀行的人動的影響預期；（4）監管機構的處罰、限制事件；（5）影響利益相關者的政策性變化事件。
3、聲譽風險的監測。經過評估，聲譽風險管理委員會應仔細分析，并監測可能的聲譽風險前兆。通過有效的報告和反饋體系，將聲譽風險前兆信息、溝通記錄和結果以及應當采取的有效處置措施經過整理及時匯報給董事會，并通報相關管理部門。
4、聲譽風險的控制。盡管國內外有眾多的學者和研究機構對聲譽風險的有效控制進行研究，但目前還沒有一個有效針對聲譽風險控制的管理模型。公認的聲譽風險控制原則是推行全面風險管理理念，改善公司治理，做好預先防范；對各類風險正確識別，優先排序，有效管理。
在風險管理實踐中，以下策略廣泛應用于聲譽風險控制。這些國際上通行的聲譽風險控制策略往往需要全面細致的計劃、專業的技能和豐富的經驗，并在日常的經營管理中堅決貫徹執行，便能在危機爆發時提高行動效率和一致性。這些方法值得我們借鑒。
（1）建立風險管理培訓機制，確保聲譽風險管理滲透到日常經營管理的每個環節。（2）加強公關管理與交流，通過溝通，促進了解和認同。建立起長期持續的公關交流機制，與投資者和媒體平等、誠懇、相互尊重的溝通，取得投資者的信任。（3）建立新聞發言人制度，設立新聞發言人崗位，遴選綜合素質突出的人員擔任。統一對外信息的口徑，維護整體聲譽和形象。（4）建立危機預警的機制。借助外部資源建立反應快、措施得力的高效危機預警機制，制定影響股價大幅波動的突發事件應急預案，消除或最大程度降低負面情況對股價的不利影響，避免聲譽危機。（5）組織模擬訓練和演習。定期進行有針對性的危機訓練和演習，有助于在真正的聲譽危機爆發時能夠更有效率、更從容的行動。（6）強化服務投訴的管理。對投訴管理流程進行全面梳理，以投訴處理為切入點提高服務質量，通過投訴服務反饋強化產品研發、營銷，加強與客戶交流，形成良性互動。（7）增強經營管理透明度。這對于上市公司更是尤為重要，應越來越多的把商業銀行的發展規劃、產品研發向公眾告知，并注意社會反饋，以此作為聲譽風險的“探雷器”，提早預防可能的聲譽風險。（8）提高銀行社會責任感。有利于增強員工凝聚力和投資者信心，創造和諧友好的發展環境。（9）確保各類利益相關者的期待和預期與商業銀行的發展戰略目標的一致性。一旦出現沖突，即是聲譽危機的潛在因素，管理層應做好協調、溝通，并加以取舍。
參考文獻：
[1] 中國銀行業監督管理委員會.商業銀行聲譽風險管理指引[Z].2009.
[2] 北京銀行.北京銀行落實《商業銀行聲譽風險管理指引》實施方案[Z].2009.
聲譽風險管理的原則范文2
（一）商業銀行合規風險管理概念 巴塞爾委員會于2005年4月的《合規與銀行內部合規部門》將合規風險定義為：銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。中國銀監會于2006年10月的《商業銀行合規風險管理指引》第三條將合規風險定義為：商業銀行因沒有遵循合規法律、規則和準則而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。
可見，《合規與銀行內部合規部門》和《商業銀行合規風險管理指引》對于合規風險的定義基本一致，都是指因為沒有遵守與之適用的規章制度體系而造成上級監管處罰、財務損失、聲譽損失等風險事件的發生。合規風險管理的特征是側重于事前監督，合規風險管理的工作重心主要放在源頭控制上。
（二）商業銀行合規管理相關規定主要有以下兩方面：
（1）巴塞爾委員會銀行合規管理十條原則。2005年4月29日，巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》文件中提出了合規風險管理十項原則，向各國銀行業金融機構及其監管當局推薦有效管理合規風險的最佳做法。十項原則如表1所示。
（2）中國銀監會《商業銀行合規風險管理指引》的要求。中國銀監會為引導銀行業金融機構加強公司治理、培育合規文化、完善流程管理，提高銀行業合規風險管理的有效性，更好地應對銀行業全面開放的挑戰，確保銀行業金融機構安全穩健運行，于2006年10月25日《商業銀行合規風險管理指引》，共五章三十一條，基本涵蓋了商業銀行董事會及其下設委員會、監事會、高級管理層、合規負責人、合規管理部門的合規管理職責以及合規風險識別和管理流程的各個環節，對合規文化建設、合規風險管理體系建設以及合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度等三項基本制度的建設作出了規定。
根據《商業銀行合規風險管理指引》，合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門、法律部門等其他業務的關系如表2所示。
二、商業銀行合規風險管理實踐
（一）國外商業銀行合規管理工作開展情況國際性大銀行高度重視銀行合規風險管理機制的構建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規文化，并運用合規風險管理軟件系統，為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。下面介紹幾家跨國銀行的做法。
（1）德意志銀行。德意志銀行合規部直接對董事會及其下屬的合規委員會負責，預算和績效考核均由合規委員會確定。目前該行從事合規管理的人員共有600多名，分布于各主要業務部門，但直接由合規部管理。將全球分為法蘭克福、倫敦、紐約、新加坡/香港、東京和悉尼6個業務區域，在每個區域和分支機構均派駐合規官員。合規官員發現其所在機構存在違規問題或經營中遇到政策問題時，首先向分支機構的領導報告，并共同商量解決，如果問題得不到解決，再向上級合規部門報告，上級合規部門可以向董事會秘書報告。對重大違規問題，必須直接向總部合規部門報告。
（2）荷蘭銀行。在荷蘭銀行專職合規人員有500多人，占其全球10萬從業人員的0.5%。2004年第4季度，合規部門與內審部門和風險管理部門并列成為集團中心三大跨戰略業務部門，享有高度獨立性。在總行層面，合規風險管理部內部設立了10個職能部門。自2005年3月起，集團合規部主管直接向董事會主席匯報，接受董事會主席的直接領導。荷蘭銀行合規管理流程包括：識別合規風險、給出建議、提供指導及培訓、監測和報告。
（3）匯豐銀行。以保守著稱的匯豐集團，其“保守性”主要體現在“合規性”上。匯豐銀行合規風險管理流程包括合規計劃、合規監控和合規報告。一是制訂合規計劃，每年九月末，集團合規總管都要發函給全球合規官和區域合規官，要求提出將要列入次年計劃的所有項目；二是進行合規監控，地方合規官對其復雜的業務單位的活動進行持續和日常跟蹤監督，監督的頻率和檢查的程度根據業務性質、日常風險程度、管理監督的合規性、內審已經做過的工作以及先前做過的改進而定；三是進行合規報告，發生重大違規事件、內部欺詐或犯罪、監管機構任何調查或處罰行動以及洗錢等特別情況，都要既向業務主管又向集團合規主管報告，同時還要對其改正處理情況進行跟蹤調查。
（4）花旗銀行?；ㄆ煦y行在經歷了2004年一系列聲譽風險后，開始空前重視合規風險管理機制的建設。具體的措施有：設立了獨立的全球合規管理部，具體負責合規風險管理；運用風險控制自我評價管理工具，加強部門合規風險管理；對所有的中高級管理層進行合規風險培訓等。
（二）國內商業銀行合規管理工作開展情況國內商業銀行進行合規管理的工作起步較晚，2002年，中國銀行將總行法律事務部更名為“法律與合規部”，增加合規管理職能，并設立了首席合規官。建設銀行于2003年初在總行法律事務部設立合規處，專門負責反洗錢、內部制度和規程的合法合規審查等工作。2005年8月，為上市需要又新設了獨立的合規部，并賦予了更全面的合規管理職責。工商銀行為適應股改要求，2004年財務重組之前設立了“內控合規部”，負責內部控制、常規審計及合規管理職能。2005年，根據《上海銀行業金融機構合規風險管理機制建設的指導意見》要求，浦東發展銀行、上海銀行、上海農村商業銀行等法人銀行，以及工農中建交、民生、深發展等幾乎所有在滬商業銀行分行，都相繼設立了獨立的合規職能部門，并配備了專職合規經理，初步構建起了合規風險管理的架構。農行為適應股改要求，先是在2006年6月將總行法律事務部更名為“法律與合規部”，增加全行合規管理職能，又在2008年7月成立獨立的內控合規部，牽頭實施農行內部控制、合規檢查和常規審計工作。
可見合規管理是金融機構公司治理結構的一個重要組成部分，我國監管機構和商業銀行已經意識到合規風險管理的重要性。但總體而言，監管機構的合規檢查和銀行內部合規管理都還處于起步階段，目前國內很多銀行的合規人員都是由內控、內部審計或法律部門轉過來的，合規管理經驗非常缺乏。目前國內各大銀行都在積極學習國際銀行的經驗，進一步重視并加強對合規風險的管理。
三、商業銀行合規風險管理啟示
（一）積極培育合規風險文化合規文化建設是合規風險管理的一部分，積極培育合規風險文化，有利于員工形成良好的風險意識和道德規范，有利于合規風險管理機制的建設。培育合規風險文化首先需要領導層重視，并監督檢查一系列合規風險管理政策措施的落實情況。
（二）探索合規風險管理工作機制合規風險涉及經營管理的各個領域，因此管理合規風險的工作除合規部門外，各職能部門均應負有相應的職責，各相關部門有機協調、密切合作，共同發揮合規管理的“合力”。各職能部門除負責部門規章制度和業務流程的制定外，還要主動跟蹤主管部門有關規章制度的起草和制定，梳理業務流程，強化落實，實施有效的自我合規控制，并開展完善性和落實情況的內部監督檢查。合規管理相關部門組織開展合規管理方面的內部控制檢查。職能部門針對檢查結果所反映出的問題，根據要求制定整改措施，并報合規管理部門。而合規管理部門則需要持續跟蹤和評估職能部門的整改措施落實情況，并根據需要提供建議。
（三）建立獨立合規管理監督評價與糾正體系監督、評價和糾正是進行有效的合規風險監管的重要環節，建立有效的合規管理評價制度，科學設置合規管理考核事項，量化、細化考核指標，實行定性與定量相結合的考核制度，客觀評價各部門、業務條線合規風險管理的能力和內部風險狀況。要把合規評價結果作為內部績效考核的重要指標，與相關人員的獎懲掛鉤，充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。建立內部責任追究和舉報監督機制，注重針對性和可操作性，切忌拿來主義和流于形式。
聲譽風險管理的原則范文3
關鍵詞：信托公司；聲譽風險；經營管理；政策建議
近年來，信托公司蓬勃發展，業務量激增，資產管理水平也有較大提高，傳統的信用風險、市場風險和操作風險得到有效控制，但隱藏的聲譽風險正在隨業務擴張而逐漸暴露，成為擺在信托業發展面前的新問題。對此筆者進行調查研究，并提出針對性監管建議。
一、聲譽風險表現特點
（一）聲譽風險與傳統風險的差異
1.聲譽風險是一種隱性風險并且難以量化。聲譽風險是指由于交易對手、經濟環境、輿論導向等外界因素變化對信托公司社會認可度的影響。這種影響往往是被動的，并且會隱藏在各類傳統風險的背后；也正是由于聲譽風險不易被發現，一旦風險爆發，給信托公司信譽帶來不良影響結果也難以估量。
2.聲譽風險具有累進效應，是一種系統性風險。傳統的信用風險、市場風險和操作風險都是個體風險，不具有傳染性，而聲譽風險是市場認知風險，是主觀判斷的結論，因此具有累進性和傳染性。某一產品出現風險，市場立即會對該產品和所屬公司信任度下降，市場同類產品和該公司其他類產品也將受到連累。
3.聲譽風險隨信托公司社會關注度提高成級數增加。信托業近年來發展迅速，特別是2009年以來，信托規模急劇增加，信托資產由年初幾千億迅速增長至2萬億以上，規模的翻倍增加令信托公司快速進入公眾視野。無論個人或機構正在認識信托公司資產管理的專業性，社會對信托公司的關注度也有史以來較高；信托發展方向由單兵作戰向行業聯合轉化。關注度的提高，讓信托業置于公眾監督之下，對市場口碑更為敏感；中國信托業又處在快速成長期，業內的風吹草動對產品、公司、行業均帶來連鎖反應，可以說聲譽風險從未像現在這樣重要。
（二）聲譽風險在信托公司各類業務中均表現突出
目前信托資產主要構成為證券類資產、銀行類信貸及票據資產、投資類權益資產等。在各類資產類型中，信托公司需投入更多精力以防范交易的聲譽風險。
1.證券類業務聲譽風險集中在投資顧問上。這類業務模式為結構化安排加投資顧問形式；風控手段主要是技術層面的，通過賬戶管理、止損設計、倉位控制等措施防控風險。風險是信托公司很難對投資顧問的個體行為進行約束，其不良行為很可能牽連信托計劃及信托公司。如近期某信托項目因投資顧問受證監會糾察，上億元資金的信托賬戶受牽連被凍結，信托計劃可能延期兌付，信托公司的社會評價遭到負面影響，甚至此類信托產品的公眾信譽都受到損失。信托公司為投資顧問過錯向社會買單，可見其面臨聲譽風險較大。
2.銀行類資產聲譽風險主要在通道業務上。自2008年以來銀信合作成為信托公司主要規模來源，這類業務以委托貸款、資產轉讓等形式為主，其特點是信托公司實質的資產管理責任比較小，只是作為通道實現銀行資金使用目的，因此導致業務規模與信托收入不配比；信托實際責任和信托的輿論責任不對等，這就造成了信用風險不大，但聲譽風險巨大的情況。2008年銀信合作的平均信托報酬率不到0.1%，有甚至達到0.05%，遠遠低于其他同類金融合作費率。如此低費率，信托公司無法承擔更多的管理責任，一旦資產出險，雖然信托公司可能按規免責，但輿論導向卻直指信托，造成信托名譽損失。今年上半年某類金融機構以存款資金充抵資本金，委托信托公司用于政府項目建設，被銀監會叫停。此例中某類金融機構違規明顯，且項目規模較大，社會影響強烈，而信托公司由于受托人身份原因被動牽涉其中，形象也受到損失。
3.投資類資產聲譽風險體現在股權控制上。股權投資是信托財產的存在形式，其權利的行使要遵守受益人利益最大化原則。許多信托公司出于風控考慮，對投資企業采取資金、印章、人員等方式進行股權控制，但個別信托公司利用控制權利，違規進行操作，社會影響惡劣。如某信托公司違規向“四證”不全和資本金不足房地產項目融資，項目運行不暢，導致信托計劃到期無法正常清算，甚至引發，受到媒體負面報道，這一事件是由傳統風險爆發所引致潛在風險，造成聲譽風險擴大，對信托公司名譽損害很大，也在業界造成不良示范后果。
二、聲譽風險逐漸突出的主要原因
（一）主觀因素
1.聲譽風險意識不強，忽視隱性風險管理。部分信托公司尚未認識聲譽重要性，戰略上重視規模擴張，輕視風險防控，經營上重視現實風險、忽視潛在風險；部分公司政府背景較濃，存在官本位色彩，信托公司決策先考慮政府大股東意愿而非公司長遠發展，對公司聲譽、市場反響等無形因素考慮不多；部分公司缺乏有效手段應對新型風險類型，僅能依靠傳統風控措施進行風險管控，隱性風控技術有待提高。
2.盡職調查管理還不到位。由于聲譽風險是一種隱性風險，其暴露往往是由傳統風險所引致，盡職調查不到位，對操作風險造成疏漏。一是盡職管理跟不上業務發展，部分公司先展業、后調查，先有風險后彌補，未能做到制度先行；二是調查不細致，部分公司盡職調查停留在要件合規層面，容易忽視項目內在風險點；三是管理不成體系，部分公司調查仍依靠人員經驗，定性考證與定量分析結合不好，未形成完備的盡職管理體系。前述銀信合作的政府項目案例，我們在檢查中發現多數信托公司對該信托計劃的資金來源合規性只進行了政府財政實力等常規審查，未進行項目延伸合規審查，也未要求出具監管部門意見。
3.規模導向的績效考核助推聲譽風險膨脹。按照生命周期理論，信托公司正處于快速成長期，據了解許多公司績效考核也是圍繞業務量開展的，甚至個別公司人員工資是按照業務量分成計酬的，在這種績效導向下，展業時會重視業務規模、合規條款等硬條件，而忽視費率報酬、聲譽風險等軟約束，這種考核在光鮮背后就隱藏了大量的聲譽風險，而聲譽風險又存在累積效應，一旦爆發，容易波及其他業務和公司，成為行業風險。
（二）客觀因素
1.信托制度本土化發展還需時日。信托制度作為舶來品在中國發展時日不長，信托作為一種財富管理制度與中國實踐的融合還并未完全順暢，公眾更容易將其作為一種融資工具列于銀行、證券等其他金融機構進行同類比較，而其由于發展歷程、社會認同等原因與同類金融機構的競爭始終處于弱勢地位；另外中國目前在信托財產登記、稅收等方面缺乏配套法規，因此信托發展未能壯大，市場口碑尚未建立，聲譽和信托品牌還處于初步萌芽階段。
2.信托公司的社會認知還有待提升。新兩規對信托公司客戶選擇有明確要求。銀信合作是普通客戶了解信托公司的途徑，從投訴看，公眾對信托公司地位和責任較為模糊。今年上半年我局收到銀信合作投訴一類是客戶直接投訴商業銀行，但由于信托公司在交易中承擔了受托人角色，而常有被推諉責任的情況，這對信托公司形象有所影響；另一類是客戶對信托公司主張權利，盡管相關法規明確規定信托交易對手是機構，并不直接面對公眾，但仍有金融消費者對信托公司提出要求，這在一定程度上反映公眾對信托公司職責、功能等眾多認識存在偏差，對信托公司、信托產品的理解還很不到位。信托資產的盈虧對信托公司的社會聲譽影響很大。這類投訴在全國范圍內均存在。
3.金融市場存在“壞孩子”假設。當交易者一旦被市場定義為“壞孩子”，日后所有的壞交易責任都容易指向這個壞孩子。中國信托業五次大的整頓是對信托業的重大洗禮，也是對前期部分信托公司不檢行為的修正，但整頓后市場仍然殘留對信托公司的先天指責和不信任，加上壞名聲的傳染性，信托公司一次被當成壞孩子后，將面臨經常被懷疑成壞孩子的無奈。
三、防范信托公司聲譽風險的政策建議
1.強化聲譽風險意識，提升聲譽管理能力。信托公司要把產品信譽、公司聲譽當成公司發展戰略的重要組成部分，從公司可持續發展的思路，樹立行業口碑，重視聲譽風險，打造“百年老店”形象；高管層要樹立聲譽風險意識，要加強信托公司聲譽管理能力，提高決策科學性。
2.信托公司盡職調查，避免合同瑕疵。監管部門應盡快出臺《信托公司盡職管理指引》，為信托業提供行業示范；信托公司結合自身業務情況和特點，探索與此相關的盡職調查方法，完善內控管理體系，減少傳統風險誘發的聲譽風險可能。
3.加強凈資本管理，增強抗風險能力。要在充分借鑒國內外經驗的基礎上，出臺《凈資本管理辦法》，體現原則導向，指導信托公司展業同時要保持適度的高流動性資本，以抵補現實和潛在的風險；信托公司要加強凈資本管理，要注重業務擴張與凈資本存量的匹配性，量化其抗風險能力，以提升社會信任度和美譽度。
4.加強產品研發，提升品牌價值。創新永遠是信托不變動力，產品研發不僅要標新立異，更重要的是要對產品的適應性、生命力等進行研究，塑造經典產品，提高信托品牌價值，這是增強信托聲譽、增強社會信任的最直接途徑。
聲譽風險管理的原則范文4
關鍵詞:商業銀行;合規風險;嵌入式管理
近年來,我國銀行業暴露出的重大違規事件比比皆是,銀行業的財政和聲譽損失嚴重。究其主要原因是我國的銀行業沒有將合規視為重要的風險管理,合規風險并不是銀行業關注的重點風險。如今大量的銀行合規風險事例的出現,合規風險引起了銀行業的重點關注。我國銀行業必須要認真分析和研究自身所面臨的合規風險,并認真加以解決。
一、準確把握合規風險管理的內涵及意義
合規,是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則,而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。有時,合規風險也指誠信風險,因為銀行的商譽有時與其一貫遵循的誠實廉正原則和公平交易原則密切相關。為了滿足監管當局的監管要求,銀行必須采取有效的合規政策和流程規定,以確保在違反法律、規則和標準的情形發生時,銀行管理人員能夠采取適當措施予以糾正。
合規是銀行業及相關及融機構的一項核心風險管理活動,健全、有效的合規風險管理機制,是實施以風險為本監管的基礎。合規風險貫穿于銀行業務的全過程,涉及銀行各層次的所有員工,隨時、隨處都可能會產生合規風險,只有銀行管理好自身的合規風險,監管機構的合規性監管才可能有效。就銀行而言,違規經營、道德風險是長期困擾和制約銀行穩健發展的主要因素,根源就在于我國的銀行業一直沒有將合規視為風險管理的一項活動,更沒有將合規作為一個重要的風險源來管理,長期以來合規一直不是銀行重點關注的風險領域。因此,銀行就要轉變觀念。銀行主動避免違規事件發生,主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件,其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而復始的循環過程。這一合規風險管理的過程,是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。合規與銀行的成本與風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系,合規能為銀行創造價值。
二、當前我國商業銀行合規風險管理存在的問題
(一)合規風險管理沒有引起足夠重視。一是多數銀行都是重業務拓展,而輕合規管理。二是重事后管理,輕事前防范。三是重執行層操作人員管理,輕管理層人員約束。
(二)合規風險管理機制有待進一步完善。一是合規管理沒有完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立獨立的合規風險管理部門來對合規風險進行統籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風險管理架構。二是合規風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規性管理分別由財會、信貸不同的業務部門進行自律監管,這種自立門戶、各自為政的合規管理模式,使得合規風險管理不能有效地獨立于經營職能,同時由于缺乏專門的管理部門進行統一組織協調,使得合規風險管理有的部門重疊,形成重復管理,有的職責不清,出現管理真空。
(三)合規風險管理法規制度可操作性不強。目前,合規風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要,不能適應銀行審慎經營和銀行業監管的需要。有的銀行內部缺乏一整套統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則,不少制度規定有粗略化、大致化、模糊化現象,缺乏可操作性。同時合規風險管理的激勵約束機制不健全,獎勵力度較小,懲罰措施較輕。
三、實施合規風險嵌入式管理,提高銀行業抗風險能力
通過全面引進合規風險嵌入式管理模式,努力提高風險管理的及時性和有效性,使商業銀行的合規管理實現崗、責、人相匹配,以促進內部相互制衡機制有效發揮作用,使全行風險管理能力與經營發展實現整體協調與匹配,為“平安銀行”建設提供更為有效的合規保障。合規風險嵌入式管理,是以流程和崗位責任為基礎,在業務流程的相關環節中落實相關法律、規則、準則和本行規章制度的要求與規定,隨流程落實內控,提高過程控制能力和人員執行力,系統地提升合規風險管理體系有效性,從而有效解決和糾正在經營中有章不循、內部管理規章制度和操作流程執行不力而導致的合規失效問題。
(一)要在合規風險管理中嵌入合規文化建設。如果銀行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則,那么該銀行合規風險的管理是最為有效的。董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設,促使所有員工(包括高層管理人員)在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準。銀行在組建內部的合規部門時,應遵循巴塞爾銀行監管委員會所規定的原則,而合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規文化,從而促進形成高效的公司治理環境。建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和做事方法;而且在銀行內部,要形成濃厚的合規文化,做到人人合規。所有員工都要有足夠的職業謹慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風險意識和行為規范;銀行內部要具有清晰的責任制和問責制,以及相應的激勵約束機制,形成所有員工理所當然要為他從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍,進而逐步形成合規文化,這對于銀行有效管理包括合規風險在內的各類風險至關重要。
(二)要在合規風險管理中實行流程程序性嵌入。在流程構造工作中,同步將法律、規則、準則和本行規章制度的相關要求,嵌入于業務流程的相應環節,以此進一步明確崗位職責,強化崗位約束,確立崗位權威和流程操作的嚴肅性,引導、約束各層級管理人員不斷提高風險管控能力,大力提高每一位員工對具體業務流程操作的合規自律意識、規范操作責任與水平,進而加強流程風險的全程監控和管理。通過各級機構、各業務條線和全行的工作,確保法律、規則、準則和本行規章制度得到有效遵守,使本行避免遭受法律制裁、監管處罰和聲譽損失;在具體工作中,不僅以防險、查險為要務,更要注重發揮專業所長,從排險角度,對雖存在隱患或瑕疵但具有較高營銷價值潛力的具體業務,提出和給予正面的建議、顧問和協助。特別是在合規管理需要與業務發展需要發生沖突時,要按照“風險是否可控、效益是否可測”原則加以處理,幫助業務部門從防范風險、優化方案、整合流程等方面積極加以改進。
(三)構建綜合管理體系,提高合規建設水平。構建業務合規制、崗位責任制和守規監督考核制三位一體的管理體系,明晰各業務流程中主要操作環節的風險提示、準入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規要求與相關業務線條、運作單元和崗位職責形成映射關系,促進經營運作與管理實現“操作循制度、過程可控制、結果有考核、違規有處罰”,為建立長效的遵章守制工作機制奠定基礎。職能管理部門從實踐層面上,為合規部門優化本行之“規”提供參考信息和意見,力求在制度的設計環節上,就充分考慮前瞻性、可操作性和整體性,消除制度設計本身的缺陷。對重要制度的實施,還要充分考慮試點工作,并根據運行情況及時補充完善,使制度設計既“合規”更具可操作性。
參考文獻:
[1] cbrc.省略/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=2835.
聲譽風險管理的原則范文5
[關鍵詞] 城市商業銀行 合規風險 合規風險管理 合規文化
合規風險的有效管理不僅能夠保障城市商業銀行遵紀守法、審慎經營，而且有助于城市商業銀行維護良好聲譽、提升自身品牌價值、增強核心競爭力，可以降低當地銀行業的系統風險，提高當地資金融通效率，使當地經濟平穩健康地運行。
一、合規風險、合規風險管理的涵義
（一）合規風險
根據新巴塞爾協議的定義，“合規風險”指的是：銀行因未能遵守所有使用的法律、法規、監管規則、自律性組織的標準以及行為準則（簡稱為“法律、規則和標準”）等可能給銀行帶來的法律制裁、監管處罰、重大財物損失和聲譽損失等風險。從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。
（二）合規風險管理
合規風險管理是指商業銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件。合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。
二、城市商業銀行合規風險管理中存在的問題
（一）合規風險管理沒有引起足夠重視。
近幾年，城市商業銀行發展迅猛，通過增資擴股、跨區經營等方式急速擴張，導致多數城市商業銀行出現重業務拓展輕合規管理、重事后管理輕事前防范、重執行層操作人員管理而輕管理層人員約束的發展局面，合規沒有引起高管層的足夠重視。
（二）尚未建立完善的合規風險管理組織架構
一是合規管理沒有形成完善、垂直的風險管理體制，表現為沒有成立獨立的合規風險管理部門對合規風險統籌管理，合規管理與事后監督、內審等職能混在一起，缺乏必要的獨立性；二是合規風險管理職能分散，合規性管理由各業務管理部門進行監管，出現各自為政的局面，缺乏統一的組織協調，使得合規風險管理出現管理重疊、管理真空的局面。
（三）制度不健全、可操作性不強或執行不力
目前，城市行業銀行合規風險管理尚不能適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業監管的需要。有的銀行內不缺乏一整套統一、完整、科學的合規風險管理制度及操作規則，不少制度規定套用監管規則，沒有根據本行具體流程和特點進行細化，執行中缺乏可操作性。
（四）尚未建立成熟有效的合規文化
管理層的價值取向往往決定了一個企業的價值取向，城市商業銀行高層對合規風險管理工作重要性認識不足決定了其合規文化的缺乏，而合規文化的缺乏又會影響員工的合規意識。
（五）缺乏專業人才
根據我國銀行業監管要求，銀行合規管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業知識并重。然而，目前城市商業銀行合規部門人員普遍存在著知識結構單一特點，即只熟知法律或只熟知金融業務，缺少既懂法律又知曉金融業務知識的專業型人才。同時還存在合規人員比例無法滿足合規管理工作需要的問題。另外，城市商業銀行關于合規風險管理的獎勵約束機制不健全，無獎勵與懲罰機制或獎勵與處罰的力度較輕。
三、城市商業銀行完善合規風險管理應采取的措施
（一）樹立全員合規理念
許多制度的廢棄，看似在員工身上，其實根源是在高層?；蛘卟粡膰拦芾?，不從嚴要求；或者不率先垂范，不認真執行。合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行高層做起，只有堅持“合規從高層做起”，才能打破看領導眼色行事的怪圈，真正做到對制度負責。每個人都必須按制度操作，牢固樹立制度高于一切的意識。任何人都不得凌駕于制度之上。制度需要不斷完善，但是在修訂之前，任何人都不得隨意變通執行。
（二）建立高效的合規風險管理組織架構
由于合規管理貫穿銀行各項經營活動的全過程，是銀行內部最為核心的一項風險管理活動，因此，構建高效運轉的組織架構既是保證高度執行力的前提，又是實現全面風險管控的基礎。城市商業銀行應結合自身的資產規模及業務特點，不斷改進公司治理結構，構建符合自身特點的合規風險管理模式，從源頭上穩固合規管理的基礎。而無論采用何種模式，都要保證合規管理部門能夠順利履行職責，高效管理合規風險。此外，要堅持風險條線和業務條線相分離原則，注重合規管理部門的獨立性和權威性，形成從董事會、監事會到合規管理部門，再到各業務負責人全員參與、分工合理的合規管理組織體系。
（三）內控優先，制度先行
城市商業銀行應根據自身業務流程和特點，對“外規”進行細化和梳理，對“內規”進行修改和完善，使后者能夠與時俱進，并具有良好的操作性和可行性。此外，在內容上，既要求專業合規，也要求非專業合規，并能與組織架構相適應。為使合規風險降到最低，要圍繞某一業務流程對操作崗位、審核崗位、事后監督崗位分別構建詳細的操作規范，打造多道風險防線，使合規制度貫穿業務流程始終。
（四）以人為本，建設強有力的合規文化
城市商業銀行應從培育員工合規意識入手，提高主動性和自覺性，使每名員工深刻認識到依法合規與個人的成長、企業的發展、社會的進步密切相關，形成“合規經營、人人有責”的共同信念。只有當每一名員工完成從“要我合規”向“我要合規”的轉變時，良好的合規文化才真正形成。此外，合規文化還應該成為銀行企業文化的核心構成要素，確保其具有良好的傳承性和旺盛的生命力，有利于合規制度更好地發揮作用。
（五）狠抓落實，確保合規管理工作收到實效
1、樹立先進典型，對于好的做法、成功的經驗、先進事跡、模范人物要善于總結和及時推廣，努力形成一種人人奮發向上的良好氛圍。抓好案例剖析，及時發現本行合規管理中存在的薄弱環節，認真分析問題，標本兼治、舉一反三地解決問題，通過活生生的案例，使全行員工受教育。要抓好預警和預案系統的建設，盡快提高城市商業銀行對異常情況的快速反應能力和應變能力，做到臨危不亂，處理果斷。
2、檢查糾改要到位。一定要嚴查細糾，防微杜漸。該查的一定要查出來，該查出而沒有查出來的，應當承擔失職的責任。查出來的問題一定要糾改，要加強后續的跟蹤檢查，對屢查屢犯的要分析是態度問題還是習慣問題，是個性問題還是共性問題，對確實不能適應工作要求的，應當堅決拿下。
3、查處問責要到位。應明確合規管理的責任體系和查處辦法，一級對一級負責。對問題查處應從嚴、從重、從快，決不姑息縱容。各級管理者要敢抓敢管，對下屬有問題而不敢按規定處理、怕得罪人、上交矛盾、甚至幫助下屬隱瞞問題的，一定要嚴肅問責。
參考文獻：
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[4]楊照宇.我國商業銀行合規管理現狀分析及對策研究[D].山東大學，2007.
聲譽風險管理的原則范文6
1 準確把握合規風險管理的內涵及意義
合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規作為現代銀行經營管理的核心內容和價值源泉，是銀行業實施有效內部控制的一項基礎工作，也是業務經營實現又好又快發展的內在需求。合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。為了滿足監管當局的監管要求，銀行必須采取有效的合規制度流程規定，以確保在違反法律、規則和標準的情形發生時，銀行管理人員能夠采取有效措施予以糾正。
合規是銀行的一項核心風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。合規風險貫穿于銀行業務的全過程，涉及銀行各層次的所有員工，隨時、隨處都可能會產生合規風險，只有銀行管理好自身的合規風險，監管機構的合規性監管才可能有效。就銀行而言，違規經營、道德風險是長期困擾和制約銀行穩健發展的主要因素，根源就在于我國的銀行業一直沒有將合規視為風險管理的一項活動，更沒有將合規作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規一直不是銀行重點關注的風險領域。因此，銀行就要轉變觀念，主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件。銀行應將“全員主動合規、合規人人有責、合規創造價值”的理念滲透到每位員工的日常行為中，滲透到每個崗位、每項業務操作環節中。任何時候任何情況下，都必須堅守道德與法律底線，自覺遵守制度和流程，大力營造良好的合規氛圍。
合規與銀行的成本與風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值。
2 當前我國商業銀行合規風險管理存在的問題
2.1 合規風險管理沒有引起足夠重視
一是多數銀行都是重業務拓展，而輕合規管理。二是重事后管理，輕事前防范。三是重執行層操作人員管理，輕管理層人員約束。
2.2 合規風險管理機制有待進一步完善
一是沒有形成完善、垂直的合規風險管理體制。一些銀行特別是中小銀行，還沒有成立獨立的合規風險管理部門來對合規風險進行統籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風險管理架構。二是合規風險管理職責分散。目前部分中小銀行合規性管理分別由財會、信貸或稽核等不同的部門進行自律監管，這種自立門戶、各自為政的合規管理模式，使得合規風險管理不能有效地獨立于經營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統一組織協調，使得合規風險管理有的部門重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現管理真空。
2.3 合規風險管理法規制度可操作性不強
目前，合規風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業監管的需要。有的銀行內部缺乏一整套統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作流程，不少制度規定有粗略化、大致化、模糊化現象，缺乏可操作性。同時合規風險管理的激勵約束機制不健全，沒有獎勵或獎勵力度較小，懲罰措施也較輕。
3 改進合規風險管理模式，提高銀行業抗風險能力
通過改進合規風險管理模式，努力提高風險管理的及時性和有效性，使商業銀行的合規管理實現崗、責、人相匹配，以促進內部相互制衡機制有效發揮作用，使銀行風險管理能力與經營發展實現整體協調與匹配，為“平安銀行”建設提供更為有效的合規保障。改進合規風險管理模式，要以流程和崗位責任為基礎，在業務流程的相關環節中落實相關法律法規、規章、準則和銀行規章制度的要求與規定，隨流程落實內控，提高過程控制能力和人員執行力，系統地提升合規風險管理體系有效性，從而有效解決和糾正在經營中有章不循、內部管理規章制度和操作流程執行不力而導致的合規失效問題。
3.1 強化合規意識，營造合規氛圍
要樹立“合規創造價值”的理念，將業務發展和合規管理有機結合，同步納入績效考核體系。合規是銀行所有員工的共同責任，并應從銀行高層做起。如果銀行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則，那么該銀行合規風險的管理是最為有效的。董事會和高級管理層應采取一系列措施，推進銀行的組織文化建設，促使所有員工（包括高層管理人員）在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準。銀行在組建內部的合規部門時，應遵循巴塞爾銀行監管委員會所規定的原則，而合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎，建設蓬勃向上富有活力的合規文化，從而促進形成高效的公司治理環境，而且在銀行內部，要形成濃厚的合規文化，做到人人合規。所有員工都要有足夠的職業謹慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風險意識和行為規范；銀行內部要具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然要為他從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍，進而逐步形成合規文化，這對于銀行有效管理包括合規風險在內的各類風險至關重要。
3.2 完善合規風險管理機制與流程
在流程構造工作中，同步將法律、規則、準則和本行規章制度的相關要求，嵌入子業務流程的相應環節，以此進一步明確崗位職責，強化崗位約束，確立崗位權威和流程操作的嚴肅性，引導、約束各層級管理人員不斷提高風險管控能力，大力提高每一位員工對具體業務流程操作的合規自律意識、規范操作責任與水平，進而加強流程風險的全程監控和管理。通過各級機構、各業務條線和全行的工作，確保法律、規則、準則和本行規章制度得到有效遵守，使本行避免遭受法律制裁、監管處罰和聲譽損失；在具體工作中，不僅以防險、查險為要務，更要注重發揮專業所長，從排險角度，對雖存在隱患或瑕疵但具有較高營銷價值潛力的具體業務，提出和給予正面的建議、顧問和協助。特別是在合規管理需要與業務發展需要發生沖突時，要按照“風險是否可控、效益是否可測”原則加以處理，幫助業務部門從防范風險、優化方案、整合流程等方面積極加以改進。
