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互聯網金融營銷的優點范文1
近年來，互聯網金融業務飛速發展，市場上出現了大量創新的金融產品，第三方支付、余額寶、P2P、大數據金融等都是互聯網金融產品的主要運作模式，互聯網金融創新產品的出現給傳統銀行業帶來不小的沖擊。盡管人們對于互聯網金融業務的發展存在一定的質疑和巧擊，但我們不得不承認，在金融領域正在發生一場深刻的變革，隨著金融脫媒現象在銀行業的逐漸顯現，傳統商業銀行的經營模式和發展創新受互聯網金融的影響也會越來越明顯，如何應對互聯網金融的沖擊是商業銀行面臨的一個急需解決的問題。
一、互聯網金融對商業銀行傳統業務的影響
互聯網金融與傳統商業銀行業務相比，具有商業銀行等傳統金融模式難以比擬的優點，首先其具有高效率、低成本的特點，網絡金融的發展促進了金融服務效率的提高。依靠互聯網交易平臺和大數據分析，中小微企業可通過互聯網金融進行小額貸款，可使資金供需雙方在網絡上直接從事交易，可以大幅度地減少交易成本，免去通過傳統商業銀行貸款時經歷的繁瑣審批程序。對金融機構而言，互聯網金融的出現使得電子終端交易逐漸取代了傳統柜臺交易，傳統金融機構的成本逐漸降低；其次它的操作簡單，參與者多，覆蓋廣，發展快?；ヂ摼W金融總體來說操作流程相對簡單，方便快捷，業務種類豐富。而且與傳統金融機構相比，互聯網金融的資金交易門檻相對較低，資金限制較少，客戶不再受時間空間的限制，因此參與者較多。
二、互聯網金融背景下商業銀行應對策略
（一）基于大數據構建互聯網電商平臺
傳統商業銀行的誠信度高，網點多，金融體系比較完善，這些都是傳統商業銀行的優勢，因此傳統商業銀行可以將這些優勢和大數據結合，構建屬于自己的互聯網電商平臺，將線下業務和線上業務結合在一起，送樣做不僅僅可以降低營業網點的柜面壓力，同時將大量的客戶聚集在平臺上，為客戶提供支付結算、融資、投資理財、咨詢等全方位金融服務，增強與客戶之間的聯系和溝通。
（二）與互聯網企業合作實現共贏
傳統商業銀行同互聯網金融機采取合作共A的方式，通過對自身優勢的發展，共同開發金融產品，建立全新的互利共贏合作模式。從目前的發展來看，傳統商業銀行可以分享自己的客戶資源和專業的金融能力，因為傳統商業銀行通過多年的經營，已經逐漸和各大企業建立了穩定的合作關系，特別是優質客戶方面，傳統商業銀行擁有大量的優質客戶，而互聯網金融主要是在數據處理和數據分析上面具有一定的優勢，并且對于互聯網企業的了解程度較高，能夠建立全面的電子商業支付模式和操作流程，因此兩者相互合作，從客戶資源到技術手段上面進行互補，形成協同發展的新模式。
（三）做大做強傳統商業銀行線下存貸業務
其一，加強客戶營銷。對于交易型客戶群體，要建立完整的服務鏈，提供結算、理財、信用卡、工資等一系列的金產品，盡量保證服務鏈上的所有流動資金和沉淀資金全部吸收為存款或轉化為理財產品；而對于普通工薪客戶，要抓住客戶流動資金的特點，細分客戶，做到針對性營銷，對于有潛力的客戶，應不斷營銷客戶將閑散資金存入銀行，或購買基金定投、理財基金等產品；對于優質客戶群體，應提供多遠化的金融服務，利用商業銀行物理網點和客戶經理的優勢營銷客戶，提高客戶綜合貢獻度；其二，貸款向中小企業傾斜。商業銀行應及時轉變盈利模式，將更多的資金投入到中小企業和個人客戶，考慮到中小企業的風險，商業銀行應該在風險可控的條件下設計更加符合中小企業或個人融資特點的金融產品，更好的服務中小企業。
（四）重視建設復合型人才隊伍
其一，建立科學的人才選拔機制，將人力資源管理理念融入到人才引進和培養制度中，通過建立多元化和多層次的培訓教育體系來提離傳統商業銀行引進人才的素質程度和知識水平；其二，建立合理的評價機制，對于每一個員工進行一定的評價，將員工在對客戶提供服務過程中的服務質量、處理投訴的結果、收集有價值的客戶信息等都融入到員工的個人評價體系中，通過合理的評價機制考核傳統商業銀行的管理層人員和員工，這樣就可以幫助傳統商業銀行合理配置所有的人才，讓這些人才的個人能力發揮到合適的崗位當中；其三，建立適合傳統商業銀行的人才引入機制，傳統商業銀行想要在互聯網金融體系下提高自身的競爭能力，就必須引入具有國際視野和能力一流的銀行人才，只有優秀的人才才能夠帶動傳統商業銀行的整體發展，特別是優秀的人才能夠將自己豐富的經驗和個人能力帶入到傳統商業銀行中，橢傳統商業銀行建立現代化的管理制度，幫助傳統商業銀行在互聯網快速發展的環境下立于不敗之地。
三、結語
面對互聯網金融對商業銀行傳統業務的諸多影響，商業銀行應該積極采取應對策略，并能夠充分利用互聯網金融的優勢，為商業銀行的進一步發展奠定基礎。
參考文獻：
[1]馬青.淺析互聯網金融對商業銀行傳統業務的影響[J].黑龍江科技信息，2015，27：297.
互聯網金融營銷的優點范文2
上世紀90年代以來，信息科技在金融業的應用從經營理念、服務方式、組織形式、服務內容等各個方面沖擊傳統的金融服務，金融服務虛擬化程度日益提高，呈現三大趨勢：單一物理網點營銷渠道向多渠道營銷策略轉變，非金融企業與金融機構服務領域界限日益模糊，銀行服務半徑從金融服務延展到非金融服務。
過去二十年里，商業銀行主動擁抱了信息技術革命所帶來的變化，正是這種創造性的適應能力，金融電子化進程賦予商業銀行全新的生命力和想象空間。信息科技應用推動商業銀行營銷渠道變遷大致經歷了三個階段：第一階段是通過傳統的物理網點、自助銀行（包括ATM、POS機等）、電話銀行、企業銀行、家庭銀行等方式為客戶提供服務，也即是代表“傳統經濟”的“水泥”模式升級階段。第二階段是以互聯網為平臺與傳統物理網點相結合為客戶提供服務的“水泥+鼠標”階段。網上銀行所具有的24×7全天候服務、在線操作、自助服務等功能，具有省錢、省時、省力等優點，這些是實體網點無法比擬的。第三階段是以移動支付、互聯網與傳統物理網點相結合為客戶提供服務的“水泥+鼠標+拇指”階段，電子銀行發展進入移動金融時代。
互聯網金融時代
商業銀行的機遇與挑戰
（一）互聯網金融時代商業銀行的機遇
傳統金融服務借助互聯網大幅降低了顧客時間和費用成本，降低實體店服務數量進而降低運營成本。而貸款和電商結合，實現了互聯網供應鏈融資，信息流、物流和資金流的高度融合和在線控制的實現使貸款效率和安全性大大提高。這是一個重要觀點，但要成立，必須是在一個完全網絡社會，人們離開網絡即無法生存，網絡完全消除了信息不對稱狀態。
互聯網金融為改善客戶服務提供了新的解決方案。特別是在小微企業貸款和消費貸款方面?；ヂ摼W普及和網上金融消費習慣形成奠定了客戶群體基礎，而搜索引擎、數據挖掘及云計算等發展能將社交網絡、傳遞和共享的廣泛、全面、冗余的個人或機構信息篩選、再加工及組織形成針對性、標準性、動態連續的金融信息，為互聯網金融的發展提供了強大技術支持。
互聯網銀行和大數據技術為信用風險管理提供了新的工具和相關數據。利用互聯網技術，有效突破地理距離限制，實現小微企業網絡社區化，構建了一個龐大的網絡“熟人社會”，通過捕捉及整合相關人際關系信息，并進行合理分類，使得小微客戶信用行為透明度大大提高。互聯網收集和監控的是第一手真實信息，做的是“場景性評審”；而銀行傳統的線下審核只能靠客戶經理搜尋各種第三方資料，做的是“轉述性評審”。第一手信息比第三方資料更可靠和準確。在信息充分收集的情況下，互聯網和大數據技術將有效地降低信息不對稱狀態。
（二）互聯網金融時代商業銀行的挑戰
同業競爭日趨白熱化。主要競爭對手不僅在戰略上高度重視，而且在機制構建、人員配備、資源投入和產品創新等各方面不斷加大力度，各行展開了全方位的競爭。便捷性、安全程度和成本效益的微小差別，都可能導致“差之毫厘、失之千里”。
新的市場參與者不斷加入，市場面臨重新瓜分。近年來，支付領域的創新和市場參與者日益增多，尤其是第三方支付市場快速發展，憑借其超脫于銀行的中介地位，加快了在支付結算、賬戶儲值、財務管理甚至是資金融通等各領域的拓展，對電子銀行業務和市場形成了更大的競爭和沖擊。2013年6月，阿里巴巴“余額寶”，兩個月吸納資金250億元。7月，新浪網“微銀行”；8月，微信5.0版與“財付通”打通。類似“余額寶”等新興互聯網理財產品的出現，對銀行等傳統的理財渠道形成了直接沖擊。
新技術帶來新的消費方式和新的生活模式，對電子銀行創新和服務能力提出了挑戰。隨著Web2.0、云計算、三網融合、移動互聯網等技術的不斷發展和應用，客戶的行為和需求更加多元化、個性化，這對電子銀行創新和服務能力提出了更高的要求。
風險的挑戰。銀行在大數據時代，面臨傳統銀行、證券公司和保險公司的競爭，還面臨互聯網企業的競爭。面對競爭和大趨勢，墨守成規是最大風險。但是急于求成，也面臨翻車的風險。在創新過程中，如果人才、機制和管理跟不上更容易出現風險。在大數據和互聯網時代，還面臨新的風險，比如IT風險、客戶隱私保護風險，防范這些新的風險需要新的管理手段。
互聯網金融時代
商業銀行業務發展
信息科技的高速發展給銀行帶來的不僅僅是交易渠道的變化，結合網絡的新環境，它帶來的是對傳統銀行競爭模式的考驗，以及形成新的競爭優勢的機遇。
伴隨著互聯網在中國的迅速普及，我國電子銀行業務進入快速發展時期，逐步形成互聯網銀行、電話銀行、手機銀行以及銀行卡及自助銀行等比較完備的電子銀行體系，綜合各家商業銀行發展策略，除了上述國外銀行的發展策略外，還可歸納出如下幾點：
向全方位金融服務轉型。目前，國內銀行業正在調整電子銀行的渠道定位，從簡單的交易替代、產品交付開始向營銷新媒體和銷售新渠道轉型，并推動“智能網點”的發展。而這種轉型正在深刻地影響著電子銀行渠道建設、產品研發、客戶營銷、運營服務體系、經營管理模式的內在變革。
持續的產品創新。目前銀行業普遍在加快電子銀行產品創新，在智能手機客戶端和移動支付領域加大研發投入，同時探索與第三方伙伴合作，開展與電子商務產業鏈的融合和交叉滲透，以防止在競爭中被邊緣化。
進軍電商平臺?！般y行系電商”正在興起，這既是銀行對金融技術脫媒的一種應對，又是銀行對互聯網金融的一種探索，在深入分析消費者行為及企業需求的前提下，銀行通過金融創新服務，搭建線上線下一體化的營銷平臺，將銀行線上業務與客戶的線下消費以及實體商戶三者緊密結合，建立互利多贏的電子商圈營銷體系。
互聯網金融時代
商業銀行業務發展的策略建議
互聯網金融的獨特優勢，對傳統銀行業將構成無形的壓力。這就像傳統零售百貨一樣，面對電子商務的挑戰，銷售增長的步伐已經停滯甚至后退，應對挑戰的生存之道，除了積極擁抱、迅速轉型以改變固有商業模式外，別無他途。互聯網企業正攜帶著數據及電子商務優勢，深入支付結算和信貸這兩項銀行核心業務。傳統銀行業在經營模式轉型過程中，當然要借助互聯網金融的強大力量，既要抓住歷史機遇，又要把握好風險管控。
（一）改進服務方式，打造“以客戶為中心”的全方位金融服務平臺
目前各家銀行都提供查詢、轉賬、支付、繳費、工資等基礎金融服務，電子銀行產品和服務同質化嚴重，個性化特點不鮮明，任何一家銀行都無法確立領先優勢。隨著社會對電子銀行認識的日益提高，加上互聯網企業的引導，潛在的網絡化金融需求紛紛涌現出來，如網絡貸款、現金管理、電子商業票據、網絡金融社區、在線理財等?；ヂ摼W金融要求商業銀行尊重客戶體驗、強調交互式營銷，且在運作模式上更強調互聯網技術與金融核心業務的深度整合，商業銀行在經營模式及業務流程上都需要深層次變革。商業銀行必須充分挖掘金融服務，將電子銀行從“交易主渠道”上升到專業化、全方位、多元化的“金融服務平臺”，整合資源，為客戶提供全新的信息、資金、產品服務手段。
（二）轉變服務理念，搭建開放式金融平臺
互聯網金融是一個開放的生態系統，單個行業無法為整個互聯網產業鏈提供全部的金融服務。商業銀行要增強客戶黏性，就要不斷創新業務模式。一方面，要推進與戰略伙伴的深度合作和業務聯盟，聚合信息服務提供商、支付服務提供商、電子商務企業等多方資源，打造一站式金融服務平臺，滿足客戶多樣化金融需求；另一方面，要整合上下游資源，打通全流程的業務鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務以及全場景金融解決方案，建立合作共贏、互補發展的共生關系。
（三）走出行業藩籬，推動電商平臺建設
在電子商務交易浪潮中，銀行處在支付結算的最末端，與消費者的溝通僅限于在消費者付款的時候，銀行最需要的客戶交易信息以及中間產生的結算均被第三方支付平臺屏蔽，尤其是快捷支付的推出，使得銀行更加遠離交易核心，銀行作為支付中介的傳統關鍵角色正在弱化。在大數據時代，誰能掌握數據誰就能搶占制高點。在互聯網金融時代要大展拳腳，必須掌握數據通道來源。對已經形成的趨勢和優勢，電商們決不會拱手相讓。銀行業只有走出行業藩籬，主動加強與第三方支付中介的合作，或打造自己可掌控的第三方支付平臺，深度挖掘大數據，掌握信息流，才能鞏固客戶基礎，保證業務發展的可持續性。
互聯網金融時代
統籌兼顧推動電子銀行發展
（一）在推動電子銀行發展的同時，要兼顧物理網點建設。物理網點建設仍有其不可替代性，銀行卡、風控等業務，對物理網點的依賴度較高。在推動電子銀行標準化服務的同時，要兼顧傳統服務方式的優化。從國外銀行業發展趨勢來看，能夠為商業銀行帶來巨大財富效益的高凈值人群仍然需要以網點資源和人工專員為依托的服務。未來商業銀行的發展模式為：在信息化基礎上實現大眾標準化產品的規?；鲩L和在高凈值客戶平臺上的個性化、定制化增長。標準化的模塊式服務和專家（管家）式的高價值服務將相得益彰。
互聯網金融營銷的優點范文3
關鍵詞 互聯網金融 傳統商業銀行 挑戰
一、引言
互聯網技術的飛速發展，使第三方支付、云計算、大數據這些技術對傳統商業銀行的發展造成了沖擊。自從阿里巴巴開展“雙十一”活動以來，其銷售額每年都在增長，移動支付端支付金額也在不斷增加?；ヂ摼W金融的不斷發展壯大，體現了電子商務企業不斷壯大的優勢，即海量的客戶信息以及大數據的時代背景。因為這些優勢，電子商務企業開始步入金融等領域，這也給傳統的商業銀行造成了很大的沖擊。在這些沖擊下，傳統的商業銀行要積極進行技術創新和新產品的推出，以便更好地應對互聯網金融對傳統商業銀行造成的不利影響。
二、互聯網金融與傳統商業銀行對比
（一）互網金融的優勢
1.便利性。在互聯網金融沒有發展時，客戶想要取得資金必須親自去銀行的網點取錢，手續繁雜不說還得攜帶大量的現金。而如今，隨著互聯網金融的發展，只需要一部智能手機或是一臺電腦就可以快速對資金進行轉移。此外，銀行需要的手續也十分繁雜，就拿貸款來說，要準備申請報告、資產評估、信用評價、報告審批等材料，耗時長還不一定能取得貸款。而P2P作為民間的借貸模式，借款的手續簡便，并且發放貸款的時間短、便利性強。
2.大眾性。在傳統的商業銀行中，只有收入豐厚的群體以及有信譽的大型企業才能享受到傳統的金融服務。而收入較低者或小型企業根本無法享受到這些服務。而互聯網金融則可以保證每一個人都能享受到這些服務，降低了金融服務的門檻。
（二）互聯網金融劣勢
1.安全性低。這是互聯網金融的優點存在的最大問題，互聯網金融以方便快捷讓客戶享受到便利，但同時也造成了很多網絡偷盜現象的存在。以支付寶為例，開發者雖然稱余額寶被盜的概率比交通事故還低，但是如果賬戶資金被盜，資金就會被快速轉移，很難再追查回來。同時因為云計算的發展，客戶的信息也非常容易被泄露。
2.監管落后。因為互聯網金融是一個新興發展的行業，可以說處于監管的灰色地帶，監管層對這個行業應該如何監管也尚處于一個實驗的階段。雖然各方面都在強烈呼吁要明確監管的部門以及監管的職責和懲罰的措施，但是要實際落實到位還需要一定的時間。以P2P為例，正是因為監管不力，所以導致了很多影響惡劣的詐騙事件。
三、互聯網金融的發展對傳統商業銀行造成的沖擊
互聯網金融依托互聯網技術的發展，利用在時間和成本上的便利優勢，迅速地滲透了大眾的生活中，也對傳統的商業銀行造成了強烈的沖擊，給傳統商業銀行帶來了巨大的生存危機感。
（一）利差收入
我們都知道，傳統商業銀行是以利差收入作為發展的核心收入，大多數商業銀行的利差收入占到了總收入的70%以上。而互聯網金融行業和商業銀行就利差收入做起了游戲，互聯網金融行業把大部分的利潤給了散戶，這給銀行造成了巨額利差。雖然網絡借貸發展時間短，其以自身的優勢快速發展起來，讓大眾樂于使用，特別是對于那些收入較低難以從傳統商業銀行中籌到資金的個人以及一些小微企業來說。由于這些業務受眾范圍較廣，所以在這個范圍內，網絡借貸和傳統的商業銀行會形成激烈的競爭。
（二）中間業務收入
自從國家給多家互聯網企業頒發了第三方支付的牌照之后，這些互聯網企業就可以參與到很多的業務支付環節，如說電話支付、貨幣兌換、銀行卡收單等。隨著時間的推移，更多的互聯網企業將會進入到這些行業來搶占市場。這些基金第三方支付的發展，對傳統商業銀行的業務造成巨大沖擊，將會影響銀行的發展。
（三）沖擊傳統商業銀行服務模式
就互聯網金融行業來說，它更加注重客戶的感受，強調交互式的營銷模式，致力于開放平臺，并將互聯網技術和金融核心技術融入其發展之中。這比傳統的商業銀行以客戶為中心的發展模式更加完善。拿支付寶來說，公司十分注重客戶的用戶體驗，并且在不斷完善其發展模式，其將輸入密碼手勢、驗證指紋、虹膜等新的技術運用到移動端的支付中，讓用戶更好地感受產品的靈活性。
（四）沖擊小微企業借貸模式
隨著我國不斷強調要大力發展中小企業、解決好中小企業借貸難的問題，金融領域開始努力踐行，但是中小企業融資難的問題仍然十分嚴峻，傳統商業銀行的業務模式很難應對中小企業借貸風險問題。與此不同的是，網絡借貸對這一問題表現出了很強的競爭力，如阿里巴巴的小額貸款通過網上“場景式”的審批，最大程度上降低了尋找優質企業客戶的成本和風險。
四、傳統商業銀行面對互聯網金融沖擊的措施
現階段，互聯網金融表現出了極強的競爭力，雖然對傳統商業銀行的沖擊不是很大，但是面對這些沖擊商業銀行也應該積極尋找應對的模式，更好地應對互聯網金融帶來的挑戰。
（一）創新金融產品
傳統的商業銀行一定要主動轉變發展觀念，要更加重視中小微企業，要加大科技創新，增加業務的創新能力，要抓住自己的金融發展重點領域，增強自己在金融產品上的競爭力。
（二）要加強交流合作
傳統商業銀行要加強與互聯網金融企業的交流與合作。不論是在支付平臺上的合作還是借貸上的合作。雖然互聯網金融對傳統商業銀行造成了一定沖擊，但不可否認的是，互聯網金融的發展也離不開傳統的商業銀行。同時，商業銀行想要取得自身的進步，也應該積極地向互聯網金融企業學習。
（三）要重視客戶的體驗程度
有些傳統的商業銀行在服務態度上不盡如人意，所以，要以客戶為中心，根據不同客戶的使用特點推出不同的金融產品，要改善金融服務的質量，精簡金融業務的審批環節，提供更加優質的金融產品和服務。要密切的與客戶進行聯系，從而更好地滿足客戶需求。
（四）不斷發掘新的人才
傳統商業銀行應該緊跟時代的腳步，發掘綜合性人才，在熟悉金融理論的同時要熟練操作計算機。同時，在職工培訓中加大對計算機以及互聯網科技的課程培訓，這樣才能保障傳統商業銀行更好地發展其競爭優勢。
（作者單位為湖北經濟學院）
參考文獻
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[2] 侯晴霏，潘春來，王小明，潘阿龍.農村電子商務實現之關鍵因素[J].農業網絡信息，2011（04）：96-99.
[3] 謝平，鄒傳偉.互聯網金融模式研究[J].金融研究，2012（12）：92-93.
互聯網金融營銷的優點范文4
[關鍵詞]大數據時代；互聯網金融；創新與發展
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.10.059
隨著科技的發展，互聯網技術發展突飛猛進；隨之而來的是對人們的生活、工作、學習等方面的影響。金融行業也深受其影響；互聯網金融就是在這樣的大背景下誕生的。金融行業的特殊性決定了其對數據收集與處理的高依賴性；但是，現代社會特別是中國：龐大的人口數量、復雜的應用市場、不可計數的信息量等，運用傳統的信息處理方式顯然已經不能滿足現代金融發展的需要。所以，為了適應互聯網金融的發展，對大數據的應用是必然的。這是對推動金融行業發展、推動社會產業鏈升級、提升效率的重要方法。所謂的大數據是指為需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察力和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。大數據的出現對金融行業產生了巨大的影響，在這個互聯網、電子商務迅速發展的時代，互聯網金融企業打破了傳統金融企業的壟斷。所以在大數據背景下，如何利用大數據在數據處理方面的優勢發展互聯網金融，從而推動互聯網金融行業的創新與發展是文章主要探討的問題。
1 互聯網金融發展存在的機遇
大數據金融是在基于金融行業龐大數據信息的基礎上，借助互聯網技術、云計算以及智能應用等手段，對數據進行深度的挖掘分析，并最終為管理者提供決策支持。所以，互聯網金融依托大數據可以降低整體運營成本、發現企業運營中的問題、增強數據對稱性等，從而促進互聯網金融行業的發展。
1.1 通過大數據分析，降低整體運營成本
通過大數據分析可以快速鎖定目標客戶人群；大數據分析所依據的數據并不是通過詢問消費者自己的意愿來獲取的，而是通過收集消費者的消費或行為數據，在此基礎之上進行的分析，從而得出有用的信息。而消費者的消費行為往往是自己意愿的真實表達，所以，依據這樣的數據分析出的結果是具有很大真實性的。這樣，就可以使企業更加合理地制訂自己的產品計劃和精準的廣告投放，從而給企業帶來更多的收益。
1.2 通過大數據分析發現問題，更有利于企業的成長
企業的管理是企業生存的生命線，所以如何及時解決企業管理中的問題是關乎其生存的大事。但是，解決問題之前有一個發現問題的過程。雖然傳統的企業管理模式中也有監管部門，但是對于細微的問題或難以察覺的而又關乎企業發展的問題如何在源頭發現是很重要的。所以提高對企業的監控能力是避免全局性問題產生的一個重要方法。而通過大數據分析可以及時地發現企業管理中的問題和漏洞，這樣就可以把問題解決在搖籃中，從而節約企業的運營成本。例如：某銀行實行指紋簽到，優秀員工A從入職以來從不遲到早退，但近幾天的簽到總是遲到，通過對A近幾年所有簽到數據分析發現其最近的遲到是偶然現象，這時作為管理者是否考慮到是不是A家庭最近有什么問題，或身體出現了狀況，及時地了解員工的異常情況，不但可以激勵員工工作，還可以及時發現問題，并解決問題。所以，通過大數據分析，不斷地發現企業內部管理中的問題，促進企業的不斷成長。
1.3 通過大數據分析，能夠增強數據對稱性
傳統的金融行業的具體業務和客戶信息有很大的關系，但在傳統金融行業中，客戶信息往往是客戶自己提供的，這就很難保證信息的真實性，就容易造成信息的極大不對稱，對于金融行業來說，信息的不對稱給企業帶來了巨大的風險。而在大數據時代，金融機構不再單純依賴客戶提供的信息，而是通過數據監控客戶的財務信息，這種監控是全程的、持續性的，這就很好地解決了信息的不對稱現象，從而降低了金融機構的運用風險，給企業的發展提供了更多的保障。例如現在的銀行對于客戶的交易支付、資產負債、納稅、信用記錄等進行全面的綜合評估，能夠計算出客戶的違約概率，從而大大降低銀行的運營風險。
2 大數據時代給互聯網金融帶來的挑戰
2.1 金融機構的非結構化數據難以分析利用
互聯網金融在實際的業務過程中，由于相關規定需要錄制視頻，而這類非結構化的數據是很難用魍車氖據分析方法和工具加以利用的。而金融機構的這類非結構化的數據量往往又是龐大的。還有網絡時代，網絡聊天等內容也逐漸成為金融業務的依據，但是從目前的使用情況來看，情況不容樂觀。很大一部分原因是這部分數據大部分是非結構化數據，金融機構在利用的時候存在很大困難。所以，非結構化數據的處理能力，在一定程度上限制了金融行業的發展。
2.2 大數據對技術的高要求導致決策的風險增大
大數據處理在我國也僅僅是剛起步的階段，與之相對應的技術和軟件發展都還不成熟。現階段我國大數據的應用主要還是在傳統結構化數據領域，對于非結構化數據領域基本無法運用。這就導致金融機構的決策依據――大數據分析的結果具有片面性，從另外一個角度說，就是增強了決策的風險，這對于整個金融行業的發展是不利的。
2.3 缺乏數據支撐，不利于風險管控
傳統的金融行業與客戶之間關系比較緊密，信息獲取比較廣泛、真實，它們的數據基礎是比較好的。但是隨著互聯網的發展，互聯網金融隨之誕生，緊隨其后的是互聯網金融機構的大量出現，近幾年，如馬云牽頭成立的小微金融服務集團等，這些小微金融企業急需要數據的支持，但這也恰恰是這些小微金融企業所缺乏的。而數據又是金融業務不可或缺的依據，這就增加了金融業務的風險。
3 推動互聯網金融發展的措施
3.1 積極推進金融機構的大數據戰略
大數據的時代已經來臨，每一個企業都想搭上大數據的便車。金融機構更是要從長遠利益出發，一方面，要轉變發展思路，制定相關的大數據發展措施，要以客戶的需要為核心進行創新，積極豐富客戶的數據，從而形成完整的數據結構，以降低企業營運風險，推動企業的發展?？蛻魯祿Y構一般包括客戶基本信息、客戶行為信息、客戶偏好信息等維度，在此基礎上，對客戶數據進行分析，確定客戶類型、客戶風險度、客戶價值度。另一方面，網絡金融機構還要積極積累自己的數據，進一步挖掘和分析客戶需求，以為客戶提供多樣化和個性化的服務方案為目標，利用網絡和電商平臺等方式，提高商業銀行營銷與廣告的精準性，進而發現新的商機，為銀行拓展新的業務。
3.2 以大數據為依托創新信用評價制度
隨著互聯網的發展，特別是近幾年“互聯網+”概念的提出，更是推動了互聯網和其他行業的融合。網絡金融行業在這個大背景下也出現了爆發式的發展。身邊隨處可見的網絡金融服務，比如微信上的眾籌、類似于借貸寶的借貸平臺、小微銀行等，如雨后春筍般發展起來。由于網絡金融的快速發展，也顯現出不少問題，比如網絡借貸平臺好多采用無抵押貸款，而好多貸款者是無經濟收入的學生或其他投機者，一旦他們不能到期還款，這將嚴重影響網絡金融的發展。還有網絡眾籌，前不久爆發的虛假眾籌等新聞給我們的網絡金融機構敲響了警鐘。造成這些問題的根本原因還在于網絡金融的快速發展，而與之相配套的政策、措施卻沒有跟上。傳統的評估征信制度和方式已經不能適應大數據背景下網絡金融的發展。所以，要積極以大數據為依托，建立新的誠信評價模式。當然，建立新的誠信評價制度并不是完全拋棄傳統的誠信評價制度，而是在繼承傳統誠信評價制度優點的基礎之上進行積極的創新與改革。與此相互配合，還應該有效地挖掘和收集客戶的信息，例如朋友關系、信貸歷史等方面的信息。另外，還要積極構建安全有效的風險預警機制和控制機制，把線上與線下有效整合，為投資者建立一個高效、安全的投資環境。
3.3 以大數據為依托發展互聯網金融客戶對商家（C2B）模式
所謂的客戶對商家模式就是以客戶為中心，主要的做法就是把分散的購買欲望通過大數據分析聚合到一起，形成一個強大購買統一體，從而改變傳統商家對客戶模式中用戶“一對一出價”的弱勢地位，使單個用戶能夠以大批發商的價格購買單個商品，有效降低購買成本。而做到這一點就需要通過大數據對消費者或者客戶的需求、習慣、行為等進行及時、全面的分析，通過分析，篩選出目標客戶，然后通過精準的銷售，就可以達到聚集那些分散的購買欲望的目的。另外通過大數據分析，還可以有針對性地制定出個性化的產品和服務，從而提升客戶體驗，推動互聯網金融的發展?；ヂ摼W金融客戶對商家模式是未斫鶉詵⒄溝謀厝磺魘?；ヂ摼W金額企業要想在未來的發展中立于不敗之地，就必然通過創新與發展來不斷地適應這一趨勢。只有這樣互聯網金融才能有一個更好的未來。當然，也要注意到，這樣做必然會提高金融的服務成本，資金監管的難度等問題。
總之，在大數據背景下，我國互聯網金融面臨著重大機遇。大數據分析技術為互聯網金融打開了另一扇大門。依托大數據技術，互聯網金融實現了一定的轉型，正在漸漸地取代傳統金融行業。隨著大數據和互聯網金融的不斷融合，互聯網金融的透明度將不斷提高、營銷越來越精準化、風險規避能力不斷增強、經營績效不斷提升、運營效率也不斷提高，這都將不斷推動我國互聯網金融行業的健康發展。但是也要看到，由于大數據技術在我國還處于剛起步階段，本身需要完善的地方還有很多，和互聯網金融的融合就更加困難重重，比如2013年“棱鏡門事件”就給我們敲響了警鐘，所以這就要求我們在利用大數據給我們帶來的革命性變化的同時，也要不斷地積極創新，推進大數據技術的發展，并且傳統金融的取代不是一朝一夕的事情，所以，互聯網金融需要規避風險，抓住機遇，只有這樣，互聯網金融才能在大數據的浪潮中健康高效發展。
參考文獻：
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[3]鮑駿超.論金融大數據的機遇及其挑戰[J].商，2016（9）.
互聯網金融營銷的優點范文5
一、互聯網金融概述
（一）互聯網金融理論改革開放以來，隨著經濟水平的不斷提高，互聯網技術也隨之快速發展，互聯網金融開始引領信息化時代的發展，并與傳統經濟模式進行有效結合。互聯網銀行業與傳統銀行業的區別在于，兩者所采用的媒介不同。傳統銀行業以紙幣為主要媒介，而新型網絡金融以銀行卡為主要媒介。新型網絡金融更加方便、快捷和安全，給傳統銀行業帶來很大的沖擊[2]。雖然互聯網金融的迅猛發展，互聯網金融產品已經真實地讓我們感受到金融行業發生的變化，諸如，我們所熟知的支付寶，財付通、微博錢包、盛付通、國付寶、余額寶等。網絡金融產品不斷地推起了一輪輪金融改革浪潮，使傳統的銀行業產品逐漸淡出人們的視線。在互聯網快速發展的今天，傳統銀行業既要正確認識互聯網金融所帶來的影響，又要積極探索自身發展和改革，在充分發揮自身優勢的同時，尋找適應信息發展的運作管理模式。
（二）互聯網金融的未來發展趨勢當前，社會認知度最高的主流互聯網金融為：第三方支付和互聯網融資。1.第三方支付。在第三方支付方面，互聯網金融有與商業網上銀行不同的特點，下面進行詳細介紹：一是第三方支付業務降低了商家和銀行的成本。對商家來說，第三方支付平臺極大地降低了企業的運作成本；對于銀行來說，可以直接利用第三方的系統給客戶提供咨詢和服務，幫助銀行節省直接支付的人員成本。第三方支付平臺還能幫助銀行和商家進行實時的交易，不僅方便的提供退款和止付服務，而且實現對交易信息的實時查詢。當前，第三方支付平臺把眾多銀行的支付網很好的連接起來，客戶只需要用自己辦理的第三方支付賬戶，就能通過第三方支付平臺與各銀行進行支付活動。這樣大大節省了本人到各銀行辦理業務的時間和精力，以及直接跑去銀行所產生的成本[3]。同時，第三方支付自身的便捷性，也滿足了客戶們辦理業務的不同需求。例如，大部分第三方支付機構均為客戶提供免費的支付服務，減少了客戶用網上銀行支付時所產生的手續費，進一步減少了客戶的使用成本。二是第三方支付簡化了客戶在交易時的操作流程。目前，第三方支付平臺與眾多銀行合作，客戶可以很方便地進行網上交易，省去傳統銀行的繁瑣過程。對于商家來說，不需要安裝各個銀行的認證軟件，從一定程度上簡化了操作。從客戶賬戶安全的角度來說，在使用商業網上銀行的過程中，僅僅需要客戶安裝使用U盾等安全認證工具，就可以完成貨幣的網上交易。當銀行辦理用戶眾多時，需要等待很長時間才能進行辦理，而且辦理過程比較繁瑣，而通過使用第三方支付交易平臺，用戶只需要有第三方支付平臺的賬號和密碼，就可以快速辦理各種支付業務，極大地提升辦事效率。2.互聯網融資?；ヂ摼W金融是信息技術在金融領域應用的結果，必然會對傳統銀行產生不同的沖擊。在傳統情況下，融資方式有兩種，第一是在商業銀行進行的間接融資；第二是用股票債券進行的直接融資。現在，又出現了新型的融資方式，即互聯網融資?；ヂ摼W融資是指在融資過程中，有資金的供給方通過互聯網平臺，通過貸款的方式將資金提供給需要資金的需求方?；ヂ摼W融資形式有兩種：一是P2P借貸模式，由經過法律認證的第三方公司提供中介平臺，資金需求方利用電子商務平臺，以點對點的形式向資金供給方尋求貸款的行為；二是法律認證的具有貸款資格的小額貸款公司，在平臺向需要資金的人提供小額貸款的行為[4]。與銀行貸款相比較而言，互聯網融資有以下幾方面的優點：一是提高了融資的效率?；ヂ摼W融資的信息管理結構以云計算技術為核心，通過云計算對互聯網大數據的分析，綜合分析出每一個借款人的信用等級，擺脫了傳統銀行業憑個人經驗進行貸款審批的方式，極大地降低了信用審查的成本，也提高了審查的速度。二是辦理流程更加簡便。互聯網融資利用互聯網電子平臺融資，通過簡化業務辦理的流程，提高了發放貸款資金的效率，縮短了小額貸款的辦理周期，滿足貸款人急于獲取貸款資金的需求。三是實現風險控制?；ヂ摼W融資依靠電子商務平臺的系統評估軟件，分析貸款人的信用級別，并以此來實現對信貸風險的有效地控制。互聯網融資通過電子商務平臺，監控所有資金的交易過程，極大地降低了貸款的風險損失。
二、網絡金融影響傳統銀行的原因
（一）新型融資理論加快傳統銀行的發展隨著新時期科技進步，社會經濟的飛速發展，產生了適應新時期要求的新型理論知識，而這些新型理論正是網絡信息技術優化發展的推動力。經濟技術所研究出來的每一項新成果，都必然運用到社會生活實踐中，網絡技術的崛起也必然影響傳統銀行業。因此，塑造銀行業全新運營模式，打造銀行業全新管理理念，是網絡金融逐漸影響傳統銀行的原因。隨著各種網絡商務平臺的平穩運行，支付寶等第三方支付平臺的確立，網絡金融正不斷的改變著人們日常生活的消費理念，并使其對第三方支付產生了信任感和依賴感。同時，網絡金融極大的減短了人們的資金交易流程，擴大資金交易和流通范圍，使得用戶逐漸養成了網上支付交易的習慣。另外，隨著理財產品等各種網絡活動在人們的日常生活中的滲透，理財產品正不斷推動互聯網經濟的發展。
（二）網絡虛擬空間的“自主性”隨著金融銀行業的網絡化，新型化的不斷發展，傳統銀行存在的滯后性日益明顯。相對于網絡金融來說，傳統傳統銀行存在不全面和不透徹的問題。在這樣的環境下，金融銀行就會開始自由的發展各類業務，并使得不同金融機構根據自身不同情況發展不同模式，以此滿足客戶對不同銀行理財產品的需求。網絡金融通過采用多種理財模式，提供更多理財產品，讓客戶自己選擇，從而提高了加大了網絡金融的自主性[5]。另外，網絡金融的“自主性”還體現在其通過與不同類型的商貿機構合作，組織不同類型的商貿活動，吸引大量資金流入，來不斷提升自身活力。
（三）網絡金融的高利潤性、靈活性相對于傳統銀行來說，網絡金融獲得的利潤更加可觀，推出的網絡產品讓用戶更加感興趣。網絡金融為了吸納更多的客戶購買理財產品，常常會對客戶承諾最低的投資收益。同時，傳統的銀行產品，在網絡金融中也可以獲得，而且更加方便和快捷。另外，網絡金融產品的經營模式十分的靈活，會根據不同客戶的不同需求來調整運營模式。因此，網絡金融以其更高的利潤和靈活性進行快速發展。
三、網絡金融給傳統銀行帶來的影響
（一）影響傳統銀行的支付———結算權威性傳統銀行存取款業務的辦理方式是面對面的匯賬支付，所以人們在傳統銀行辦理業務的時間和空間是不對等的。傳統銀行在資金的支付方面存在有一定的滯后性，而網絡金融卻可以打破時間和空間的限制，實現網絡業務的實時辦理，發揮自身即時支付的優勢，進而改變了人們對銀行的概念?，F在，網絡運營者以及財付通、微博錢包等金融公司，通過不斷更新自己的網絡金融產品，為客戶提供更加便捷的金融服務。網絡金融通過自身的支付方式，不斷撼動傳統銀行的支付-結算的地位。
（二）影響傳統銀行的中介地位在網絡環境下，網絡搜索引擎可以讓使投資———支付雙方實現共贏，并為投資雙方提供透明的交易平臺。在交易平臺上，投資———支付雙方可以實現時間、空間的轉換，介紹交通、人員等經濟成本。另外，在金融交易平臺上，交易雙方的金融交易效率大大提高。網絡金融正在以不同的運作模式，影響著傳統銀行和資本市場。
（三）影響傳統銀行在小、微企業貸款中地位以往傳統銀行主要以大型企業為貸款對象，很少顧及小微企業，所以小微企業一直存在貸款難的問題。網絡金融加大了小微企業的貸款理論，增加了其貸款額度，提升了在小微企業貸款中地位[6]。例如，阿里巴巴開展了小微企業信貸業務，并逐漸積累相關信貸業務，與小微企業建立金融關系。目前，阿里巴巴通過天貓、淘寶平臺向部分會員提供訂單貸款業務，或者信貸業務，逐漸形成自己的網絡客戶群。網絡金融在小微企業中的滲透，影響了傳統銀行在小、微企業貸款中地位。
四、傳統銀行與網絡金融實現共融的對策
（一）重組銀行金融產品傳統銀行用于悠久的運作歷史，以及龐大的客戶群和社會資源，其信任度在較長時間內無法降低。網絡金融處于發展階段，可以為銀行籠絡更多的邊緣客戶，豐富傳統銀行的客戶群。同時，網絡金融具有實時交易的特點，提供高效的金融業務服務，為銀行帶來更多的利潤?；谏鲜鰞煞矫嬖颍瑐鹘y銀行與網絡金融結合，可以打造全新的產品交易模式和服務模式，為客戶提供更加高質量的金融產品。因此，傳統銀行與網絡金融結合，可以發揮各自優點，構建與眾不同的支付體系，重組銀行金融產品[7]。
（二）設立信用評級新模型傳統銀行在金融領域發展已經相當完善，而網絡金融的發展仍然存在問題。兩者應該發揮各自的優勢，設立信用評級新模。由于銀行用于穩定的交易信息資源、資金狀況，以及銷售情況，銀行可以運用互聯網技術進行金融融資。在進行金融融資的時候，銀行可以建立獨特的信用評級系統，對銀行金融業務進行評級。基于多元化的數字分析，銀行可以建立起全方位融資模式，諸如，融資申請、融資方案評估和信用等級評估，以及貸款后跟蹤服務等。設立信用評級新模型，可以幫助銀行吸引更多的客戶，提高自身的金融服務水平。
（三）實現入站式實時營銷行利用互聯網技術，對客戶進行安全識別，并以精準營銷的方式為其提供服務?；ヂ摼W方式不僅可以為客戶交易提供便利，而且對CRM數據進行挖掘，將其作為銀行識別客戶的先潮主流。同時，銀行將CRM數據分析結果作為營銷策略和風險掌控的基礎，實現“入站式實時營銷”。在精準營銷和數據分析的條件下，銀行可以獲得客戶更多的認知和認同。
（四）搭建一站式服務平臺隨著互聯網技術的不斷發展，傳統銀行要順應這一潮流，認識自身存在的不足，與網絡金融進行合作，構建一站式服務平臺。一站式電子平臺的出現，改變了銀行的信貸思路，滿足不同企業的信貸需求。目前，第三方支付方式已經比較成熟，傳統銀行可以通過與網絡商家的合作，進行全新的金融服務，最終實現兩者的互創共贏。
五、總結
互聯網金融營銷的優點范文6
關鍵字：余額寶；互聯網金融；商業銀行；促進
國務院總理在作2014年政府工作報告時提出“促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制”，成為互聯網金融在政府工作報告中的首次亮相。這是繼央行行長周小川表態不會取締余額寶等互聯網金融產品之后，政府工作報告再次表達對發展互聯網金融的支持態度。隨著余額寶規模突破4000億，以“余額寶”為代表的互聯網金融浪潮受到前所未有的關注。余額寶在給廣大民眾帶來便利的同時，又給我國金融行業帶來巨大改變。
一、余額寶運作模式
（一）余額寶簡介
余額寶是由第三方支付平臺支付寶公司和天弘基金合作打造，針對支付寶賬戶備付金推出的一項增值服務，相當于“支付寶+貨幣基金”組合營銷產物。通過余額寶，用戶不僅可以得到幾乎是銀行同期活期存款的10倍以上的收益，同時余額寶中資產保持流動性，使得用戶可隨時隨地轉出和支付，不影響購物體驗。
余額寶本質上是一個基金直銷產品，天弘基金公司將其發行的增利寶嵌入余額寶進行直銷。隨著余額寶的發展更加成熟，余額寶二代已箭在弦上，或六“箭”齊發，天弘、南方、工銀瑞信、易方達、道富、德邦六家基金公司將為阿里定制設計7、14、30、45、60、90天不同期限的短期理財產品，滿足用戶更加多樣化的理財需求。
（二）余額寶業務流程
余額寶為支付寶客戶搭建了一條標準化的互聯網理財流水線。包括實名認證、轉入、轉出三個環節。首先進行實名認證，未實名認證的支付寶客戶必須通過銀行卡使用余額寶。其次為轉入，用戶將支付寶中暫時不用的閑散資金轉入到余額寶中，這意味著其已經同意購買基金公司的基金。天弘基金利用籌集的資金進行投資，按照約定的比例扣除管理費后，將收益按固定時間轉入用戶余額寶賬戶中。最后是轉出，實行的是“T+0”即時贖回。
二、余額寶對互聯網金融的影響
（一）互聯網金融概述
互聯網金融是借助于互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。目前，在互聯網金融理財模式中，無論是第三方支付平臺（如余額寶），還是電商平臺，其理財產品主要還是針對第三方理財機構的。因此，互聯網金融是對傳統理財模式的有效補充。
當前我國主要存在三種互聯網金融模式。第一是傳統的互聯網金融模式，典型的表現為網銀，發揮渠道作用。第二是利用大數據收集和分析進行信貸業務，例如阿里金融。第三是P2P模式，提供中介服務，聯系資金需求方和供給方，可達到與資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經濟增長同時，減少交易成本。
（二）余額寶對互聯網金融的推動意義
余額寶正式上線之前，國內互聯網金融理財活動早就開始，例如一些金融集團借助大數據管理模式，向理財用戶提供“一站式”服務。但是與傳統金融模式相比，特點并不明顯，只是傳統平臺借助互聯網進行延伸，完善運作過程的工具，它的盈利模式、觀點和理論基礎并沒有改變，因此也受到用戶的關注極其有限。
以余額寶為代表的金融理財產品，是互聯網金融的一個新的利潤增長點，而“碎片化金融”也是未來互聯網金融發展的重要方向。余額寶顛覆了傳統的互聯網金融模式，借助支付寶龐大的客戶群以及優良的信譽，銜接專業的第三方理財機構，使得用戶體驗便捷、優良的理財模式，在互聯網金融的大背景下搶占制高點。
余額寶推出后，各種類似產品層出不窮。包括東方財富網推出的活期寶，騰訊聯手華夏基金推出的活期通，新浪的“微銀行”體系等。目前各大互聯網企業推出的金融產品主要是風險較低的貨幣基金?？梢哉f，余額寶效應，是互聯網金融迅速發展的一個縮影，也是一個未來的發展方向。
三、余額寶對我國商業銀行的影響
（一）余額寶對商業銀行活期存款的影響
目前根據央行公布數據，活期存款利率為0.35%，余額寶七日年化收益率即使“破6”，也有5.864%。兩者收益率的巨大差別使得余額寶自推出以來能夠迅速吸金，規模達到4000億，而央行公布的2013年銀行間債市全年共發行地方政府債券也不過3500億元。從美國歷史經驗來看，上世紀60年代美國商業銀行活期存款占比約為60%，由于貨幣市場基金的競爭導致存款分流，30年后比率降至10%，貨幣基金對銀行活期存款的長期影響可見一斑。在互聯網基金的沖擊下，我國在時間和過程上更會縮短。
但是要注意到，余額寶對銀行活期存款影響的有限性。首先從用戶的特征來看，使用者多為中青年并有網購經歷的人，和全國存款人數相比仍是很小。其次，從銀行活期存款構成來看，不僅包括個人存款賬戶還包括企業在銀行開立的活期存款賬戶。這些是企業對現金流的日常管理，他們很難將這部分投入類余額寶的互聯網基金賬戶。最后從規模上得到驗證，目前支付寶備付金大約200億元左右，截至2012年12月，銀行活期存款也達到16萬億，二者相差數目懸殊。
（二）余額寶對商業銀行理財產品的影響
銀行代銷的理財產品門檻較高，例如工行靈通快線、中行日積月累等申購資金要求均為5萬元，而上海銀行易精靈申購標準是10萬元。相比之下，余額寶是1元起購，滿足廣大草根階級對于理財的需求。同時，銀行代銷的理財產品收益并不很理想，風險較大，是針對高端客戶群發展的服務。但是余額寶等互聯網金融產品是具有收益穩定、公開透明、信息對稱等優點，滿足銀行邊緣化顧客對于理財的需要。
對于基金公司而言，產品脫離銀行銷售渠道，同時借助互聯網大數據的技術，能夠接觸更廣大的投資者，實現多元化和個性化銷售。目前，基金公司正尋求如百度、騰訊、京東等大型互聯網公司的合作，商業銀行的代銷業務受到邊緣化的威脅。
（三）余額寶和商業銀行是良性競爭關系
央視證券咨訊頻道總編輯鈕文新呼吁取締余額寶，稱其是趴在銀行身上的“吸血鬼”，是典型的“金融寄生蟲”，更有中銀協建議將余額寶納入一般性存款而非同業存款管理，這是對余額寶為代表的互聯網金融進行遏制。
余額寶等互聯網金融產品發源于并發展于市場，給金融體制帶來了鯰魚效應，打破了金融資源嚴重壟斷的局面，提高了資源的配置效率，惠及了百姓的利益，形成公平的金融競爭格局。它是利率市場化進程中可以理解的過程，也使互聯網普及后的一個必然結果，這不會動搖銀行存款基礎，而是良性競爭關系。并且監管層的表態已表明，促進行業發展將是整體方向。而銀行應該利用重視互聯網“長尾效應”，提升客戶活期存款價值，挖掘互聯網渠道潛力，制定大數據經營戰略等方式和余額寶等互聯網金融開展良性的競爭。
四、結語
余額寶等新型互聯網理財產品的推出是金融創新的一次重大突破。對于傳統互聯網金融，余額寶指出了未來的“碎片化金融”的發展方向，提供了新的利潤突破點。對于商業銀行，短期內對銀行活期存款以及理財產品的代銷業務造成一定的影響。但是從長期來看余額寶打破銀行壟斷局面，引起“鯰魚效應”，將促進銀行的金融創新和改革，和銀行產生良性的競爭關系。相信余額寶對于促進我國互聯網金融和商業銀行的改革是一件有意義，利于長遠的事情。
參考文獻：
[1]王天宇.淺析“余額寶”對我國金融行業的影響[J].金融視線.2014（01）.
[2]邱勛.互聯網基金對商業銀行的挑戰及其應對策略――以余額寶為例[J].上海金融學報，2013（04）.
