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互聯網投資理財風險范文1
近年來，我國經濟和互聯網急速發展，傳統金融理財已無法滿足資金供給方的金融需求，互聯網和金融理財結合產生了互聯網金融理財，具有普惠和便利性的互聯網金融理財在改革和創新中，出現了很多問題，因此，如何規范我國互聯網金融理財成為當下聚焦的熱點。
1投資者應提高投資風險意識
目前我國居民的投資理財意識不斷提升，但是大部分居民的投資理財知識很匱乏，投資理財的風險意識也不高，面對高收益，很多投資者會放松警惕，投資于高收益高風險的投資產品中，一旦出現理財詐騙的顯現，將會對投資者造成極大的損失。投資者在選擇互聯網投資理財平臺的時候應主要關注兩點：第一，看投資理財公司是否經過正規注冊。第二，了解平臺經營流程是否透明，各項資金的來源是否清晰。目前正規的投資理財平臺都會有第三方資金保障，投資者的所有資金都不經過平臺，這樣才能有效的保證投資者的資金安全。
2完善互聯網金融征信機制建設
目前我國個人征信機制不健全，大部分互聯網金融平臺與銀行的征信系統沒有結合，征信調查主要還是通過線下調查貸款審查以及個人信用卡還款信譽狀況，審查力度較差，對貸款方的償還實力很難有效評估，這樣就導致了互聯網信用貸款有很多漏洞，因此應盡快建設健全的互聯網征信共享機制，將互聯網金融投資平臺產生的信用信息統計到銀行的征信系統，向互聯網金融企業開放征信系統接口，為由互聯網金融資格的主體提供征信支撐。
3政府聯合相關部門推出政策支持
宏觀上講，風險資本需要國家的政策支持。中國風險資本發展緩慢的直接原因就是風險資本的來源比較單一。多年來，風險投資主要來自財政科技撥款以及銀行科技開發貸款，民間資金進入風險投資領域的數量極為有限。有限的財政投入和銀行貸款不足以滿足眾多高科技企業的資金需求。因此中國投資理財市場要想發展，首先必須放開風險資本準入的限制，同時要結合稅收等優惠政策鼓勵參與投資。
4加強互聯網理財投資的市場監管
金融市場監管單位應該承擔不同階段的任務，一是提供政策咨詢，幫助創業者獲得金融主體的許可。其次，建立嚴謹的審查制度和稽核流程，監管理財平臺是否有專業的審核團隊對所有階段人的征信資料、深入審核、嚴格把控，為投資人甄選安全有保障的優質借款項目團隊。
二、規范銀行理財投資市場的相關對策
1銀行需要構建穩定合理的理財產品結構
銀行必須依據自身的業務能力、市場角色、主題客戶來構建理財產品品種結構。要構建銀行理財產品的合理品種結構，必須以銀行經營管理方面的特點為基礎。從銀行的經營原則來看，要追求穩健，力避風險；從銀行的市場角色來看，要發揮在與利率有關的產品開發上相對于其他金融機構的比較優勢；從銀行的主體客戶上來看，要認識到他們偏好低風險產品這一現實。理財產品品種結構構建的原則應該是以低風險、收益較穩定的產品為主，要兼顧安全性和收益性。對于高風險產品，要在正確認識自身的經營原則、市場角色、主題客戶的基礎上，結合自身實際業務能力，保持適度的數量和規模。
2進一步加強理財產品本身的透明度
商業銀行設計理財產品時，不應采用模糊的語言，應該將理財產品的投資標的、投資期限、商業銀行所需承擔的義務、投資者需要自擔的可能損失，以及最終收益率的計算方法等。使投資者拿到理財產品說明書時，能夠明確了解投資標的狀況，消除商業銀行與投資者之間的誤解。同時，在當前理財產品快速發展的趨勢下，應當堅決抵制個人理財產品銷售過程中的不合規行為，切實防范銀行不審慎展業行為造成金融投資者的不當購買、錯誤購買理財產品而引發的風險，確保理財業務穩步發展，尤其對片面宣傳預期收益而忽視風險提示的銷售行為要加大懲罰力度。
3加強教育和風險提示
很多理財產品糾紛都是因為顧客對理財產品的誤解造成的，許多投資者并不了解理財產品的風險，認為理財產品與儲蓄一樣沒有風險，因此商業銀行應與顧客加強交流，確保投資者了解投資風險，讓投資者知曉“買者自負”的原則，通過加強風險提示，讓投資者及時了解風險所在，避免顧客在風險感知上的缺失和錯位。
4加強政府職能部門對銀行投資理財市場的監管力度
當前，銀行業監管機構要進一步加強監管，確保銀行理財業務合規穩健運行，切實保障投資者利益。當前要特別注重委托貸款型和信貸資產信托收益權型兩類理財產品的監管規范，防止其成為規避信貸規模和銀行合作限制的新通道，確保國家宏觀調控和監管政策取得實效。對于有著正常融資需求流程的委托貸款型和信貸資產信托受益權型理財產品可予以支持，對可以規避信貸規?？刂坪豌y信合作限制的理財產品應予以禁止。監管部門應加大事前審核力度，尤其要注重審核委托貸款和信托收權成立時間與理財產品設立時間，對沒有時間差或時間差極短的產品要堅決叫停。
三、規范股票理財投資市場相關建議
1政府職能部門加強市場制度的建設
監管政策的缺陷是造成股市持續低迷的深層次原因。事實上，貨幣政策的不穩定性和監管政策的制度性缺陷都會對股市造成極大的影響，但人們普遍能夠看到貨幣政策不穩定對股市的騷擾，卻往往忽視了監管政策的制度性缺陷才是導致股市持續低迷的深層次原因。政府各相關的職能部門應該加強完善退市制度，主板退市制度考慮改變事實上以利潤作為單一的退稅標準的局面。在引入市場交易類指標之外，同時綜合考慮主營收入、凈資產等評判標準。另外，如果上市公司嚴重違背“公平、公開、公正”的基本原則，嚴重違反交易所上市規則，以及不按照規定履行信息披露義務或在信息披露中弄虛作假情節嚴重的，也應被終止上市。
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投資理財量力而行；小額理財，顧名思義，就是投資者的投資金額少。然而，大多數上班族也同樣面臨著“收入少，消費卻不少”的問題。所以投資者在進行小額投資理財時投資資金有限，低于風險能力較低，無法承受巨大的損失。那么小額理財投資者必須要有正確的理財觀，有多少錢理多少財，量力而行。
選擇適合的理財方式；小額投資理財的方式紛繁復雜，銀行儲蓄、貨幣型基金、互聯網“寶寶”類、PP理財產品……貨幣基金，幾百元投資；互聯網“寶寶”類產品，1元起投；銀行理財產品，五萬元起；P2P理財產品，50-100元起投，像一點錢理財平臺就是100元起投，年化收益率在8%-11%。建議投資者在選購理財產品時，應該仔細熟悉了解小額理財產品的特性、投資風險、投資方向，根據自己的風險承受能力選擇適合自己的理財方式。
組合投資，分散風險；如果投資者認為適合自己的理財產品很多，應該如何選擇呢？這時投資者應該組合投資，分散風險。因為小額投資理財的投資者風險承受能力低，所以要在保障本金的基礎上，再投資有較高收益的理財產品。
上班族可以根據上面的方式來選擇小額投資理財產品，而且每個人的收入不同，所以理財方式也不同，只要投資者有正確的理財觀，再選擇適合自己的小額投資理財產品進行組合，那么資金保值增值指日可待。
（來源：文章屋網 ）
互聯網投資理財風險范文3
互聯網理財就是通過互聯網的渠道進行理財投資業務的一種方式，隨著互聯網的普及以及經濟迅速發展，出現了余額寶、騰訊理財通這樣的貨幣基金類理財產品，拍拍貸這樣的P2P網貸類理財產品等。互聯網理財相對于傳統理財收益高，互聯網理財讓理財變得更便利化和自由化，與很多證券、期貨等理財方式相比，互聯網理財門檻更低，為客戶帶來更為舒適的投資環境，因此互聯網金融理財產品得以快速發展。大學生群體是互聯網金融產品的主要使用者，也是互聯網金融消費高速發展的重要推動力。因此，本文以寧波地區大學生為主要調研對象，對大學生的理財狀況進行調查，分析互聯網金融背景下大學生的理財行為和特點，并對大學生理財提出相應的建議。
二、互聯網金融背景下寧波大學生理財行為調查
本次調查將采取配額抽樣調查的方法，以問卷調查為主，資料研究等定性調查方式為輔，在寧波地區對大學生群體進行調查。發放問卷數量為120份，有效收回問卷120份，其中：寧波大學34份，浙江大學寧波理工學院16份，寧波工程學院20份，浙江萬里學院25份，寧波大紅鷹學院25份。調查樣本的基本信息如表1所示。
三、互聯網金融背景下寧波大學生理財行為的影響因素分析
（一）理財收益程度
在大學生選擇互聯網理財產品的時候，理財產品的收益程度便會是至關重要的因素。在考慮到自己資金相對充沛的情況下，較高的收益率和安全性并存的理財平?_才能吸引到更多的大學生去進行理財，余額寶的七日年化收益率（約3.95%）吸引了84.2%的受訪者去使用它進行理財（見圖1）。
（二）資金充足程度
月末結余的生活費資金的多少是大學生能否進行理財的前提，由于不同家庭收入的差異大，導致大學生月末生活費的剩余使其對理財產品的態度也截然不同。如圖2，調查中僅約56%的受訪者月末有結余，其余44%的學生都為“月光族”。月末生活費的余額是其進行理財重要的因素之一，更多的生活費對其生活方式和理財方式也有更多的選擇空間（見圖2）。
（三）理財便捷程度
大學生是最緊跟潮流的群體，而對于產品的簡便程度當然也是極為重要的因素，據調查，80.9%的大學生都以便捷程度來選擇理財產品。如若操作繁瑣，必定無法吸引與時俱進的大學生群體進行互聯網理財產品選擇，八成的受訪者選擇余額寶，它的強大和廣泛化就是憑借其便捷性而橫掃其他同行業產品（見表2）。
（四）風險偏好程度
不同風險偏好的居民理財的模式也是不同的，例如保守型理財偏好者的一般會偏向余額寶或其他理財軟件等低風險的理財品種；穩健型理財偏好者則主要通過銀行儲蓄資金，其中也可以將少量的資金用于購買基金或者其他的理財產品；積極進取型的理財偏好者則主要通過投資基金或者匯市進行理財；而冒險型理財偏好者主要進行的是對股票或其他互聯網高收益高風險的理財品種進行投資。由于大學生群體并沒有太多閑余資金的情況，因此大多喜愛低風險的互聯網理財產品，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資，89.2%的受訪大學生都意愿承擔的風險損失在5%到25%之間，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資（見表3）。
四、促進大學生運用理財的對策建議
（一）大學生樹立正確的理財觀念
大學生是互聯網金融創新產品和服務的使用者，大部分大學生眼中理財僅是簡單的數字概念，定期放在一些金融App便順其自然。而他們更多需要的是在互聯網理財方面長期和獨立的思考并付諸實踐，并減少盲目的理財行為，這就需要大學生樹立科學而正確的理財觀念，不斷提升自身的理財意識和能力。
（二）大學生養成良好的資金防患意識
社會不法分子不良之風深入我們的生活，而大學生卻是剛涉足社會的小青年，單純而又美好的心靈很容易經歷傷害和欺騙，因此建立良好的自我防范意識很有必要，一切活動都應量力而行。根據以往的經驗，很多的第三方支付平臺都有安全漏洞，但是非專業人士均很難發現。因此大學生要做到：在操作的時候一定不能大意，避免盲從心理，避免錢財損失和信息泄露；網絡支付必須謹慎，勿進陌生支付鏈接，在公共場所的網絡環境下更要謹慎登錄自己的資金賬戶，從而防范各類互聯網理財風險。
（三）學校應加強互聯網金融和理財類課程的開設
良好的學習氛圍對學生的學習效果起決定性作用，大學生正確的消費心理和學習的積極性是形成良好的投資理財意識和能力的重要因素，學校應加強互聯網金融和理財類課程的開設，如大學可以舉辦一些互聯網虛擬理財大賽，亦可在除《固定收益證券》、《投資理財學》等必修科目以外增設《互聯網理財產品分析》等選修課程，加強大學生對互聯網金融和理財知識的學習和積累。
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1互聯網投資理財市場
從互聯網投資理財產品的產生來看，它是互聯網技術和金融兩者相結合的結果，是一種新型的金融產業發展模式。近幾年，社會經濟快速發展，我國城鎮居民的經濟收入大幅度提高，居民的人均可支配收入不斷上漲，在這種情況下，居民就會增強對個人資產保值和增值的需求，因此對于理財投資的需求也就越來越強烈。由于我國居民的認知情況較局限，尤其是中老年用戶對互聯網投資理財不是很了解，這類用戶較為保守，主要是將積蓄存入銀行賬戶，隨之逐漸會購買銀行理財產品，再之后是基金。由此可見，普遍居民的理財投資方式還是以傳統銀行金融理財、股票投資為主。但是近年來互聯網迅猛發展，年輕用戶對于互聯網理財投資的認知比較大，而且隨著目前市場經濟消費方式的多樣化發展，微信、支付寶等已經進入居民的日常生活中，互聯網投資已經成為目前較為新穎的理財投資方式之一。結合當前實際情況，居民在互聯網投資中的資金投入的總值較低，所投入資金在1萬-5萬元之間最多，而投入資金量越大則參與人數越低。由于互聯網理財產品的許多特點，互聯網理財投資已經對傳統線下金融模式產生了根本性的影響。目前互聯網理財產品正以一種十分強勁的勢頭發展著，不僅互聯網理財產品以移動支付、網絡保險平臺以及網絡小額貸款等方式多樣發展，依托于網絡的新型業態理財更是抓住了這個機遇，快速搶占市場，多種形式令人應接不暇。
2銀行理財投資市場
銀行借助直接融資產品的開發，將客戶投資與融資市場、直接融資與居民財富聯系了起來，可以促使我國社會融資渠道得到改善，根據調查數據表明，我國社會融資規模中，有超過20%為銀行理財產品。在金融服務市場需求總量不斷擴張的同時，群眾的金融服務需求層次也發生了深刻的變化，投資形式也從單一的銀行存款儲蓄利息發展到貨幣理財、債券投資等多種方式。高收入用戶更需要銀行機構為其提供全方位、專業化、個性化的資產管理服務，確保個人財產保值升值，這也為銀行理財投資提供了廣闊的市場前景。
3股票理財投資市場
二十世紀九十年代深圳證券交易所和上海證券交易所掛牌成立標志著我國股票交易的規范化。我國的股票市場一步一步成長起來，在這個過程中，我國股市經歷了重重困難，每一步都在見證歷史。經過近三十年的發展，我國股市的規模也逐步增大，上海證券交易所上市公司數量已經超過一千家，深圳證券交易所上市公司數量也有近1700家。同樣，經過幾十年的發展，我國的上市公司從最初的幾家實體企業逐步擴充，最終涵蓋社會主義市場經濟的各個行業，為大量的公司提供融資支持，有力地促進了我國國民經濟的發展，同樣，我國目前的股市行情也能在一定程度上反映我國市場經濟的發展情況。伴隨著股市的快速發展和高收益，股市的風險也警示著人們。2007年全球經濟危機帶來的余波仍未完全消除，而新一輪的股市周期也在我們身邊上演。2014年5月到2015年4月這不到一年時間內，上海證券交易所綜合指數從2027.35點一路上升至4527.40點，投資者也在飛速上漲的股市中獲取了大量的收益，幾乎整個社會都在關注股市的動態，然而在股指到達峰值之后的快速滑落又給股票投資者造成了巨大的損失。我國股票市場的波動性中蘊含著機會，也存在著重重風險。
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一、互聯網金融概述
（一）互聯網金融內涵
互聯網金融（ITFIN）是指傳統金融機構和互聯網企業在互聯網平臺的基礎上，利用互聯網技術和信息通信技術實現資金支付、投資、融通和信息中介服務的新的金融業務模式?；ヂ摼W金融并不是互聯網與傳統金融行業的簡單結合，而是在互聯網技術發展到一定程度后，隨著用戶的熟悉接受而產生的新型模式和業務，是傳統金融行業與互聯網技術結合而產生的。
（二）互聯網金融業務模式
第一，傳統金融通過互聯網提供服務的模式，即廣為人知的網銀。在這種業務模式中，傳統銀行以互聯網為平臺為用戶提供服務。第二，P2P模式。這種模式把資金提供方和需求方結合在一起，更多的是提供中介服務。P2P模式發展至今，共衍生出四類子模式：擔保機構擔保模式、宜信模式、大型金融機構推出的互聯網服務平臺、綜合交易模式。第三，在互聯網的基礎上，通過交互式營銷實現傳統營銷渠道和互聯網營銷渠道的結合，進而將金融業的重心由“產品中心”轉向“客戶中心”，同時與其它金融機構共同打造開放共享的互聯網金融平臺的業務模式。主要包括專業P2P模式、金融混業經營模式和金融交叉銷售模式三類。第四，由大型電商提供支持的服務模式，比如阿里金融。在這種模式中，互聯網所發揮的作用在于通過大數據收集和分析等技術，為金融服務提供充分的信用支持。
（三）互聯網金融風險
互聯網金融雖然具有新穎、便捷和高收益等優點，但眾所周知，互聯網具有一定的安全風險，導致互聯網金融也存在風險問題。例如，金融監管法律法規滯后于互聯網金融發展速度的風險、互聯網背景下金融交易的真實性風險、互聯網技術漏洞引致的風險等。與傳統的金融風險相比，互聯網金融的風險有更強的滲透性、擴散性、破壞性和傳染性，對此，必須加強重視。
二、農戶理財概述
（一）農戶理財內涵
農戶理財是農戶管理自己資金的一種財產管理活動。在理財過程中，農戶通常會衡量自己的資金儲備情況，并在此基礎上對這些資金的用途進行合理規劃，并適當參與投資。常見的農戶理財投資方式包括股票、基金、現貨、期貨、國債和儲蓄等?，F代意義的農戶理財，不同于簡單的投資或儲蓄，它不僅指財富的積累，還包括資金的保障和安排。
（二）農戶理財現狀分析
隨著農戶收入的逐漸提高，越來越多的農戶通過理財管理自己的閑余財產，理財成為農戶需要掌握的重要技能之一。通過調查訪問可知，當前我國農戶理財的現狀如下：第一，理財資金特殊。農戶的收入仍然主要用于生活支出，可以用來理財的資金較少。同時，農戶長期在家務農或者在外打工，其收入比較穩定。此外，農戶收入渠道的多元化也導致了農戶資金的破碎化。綜上所述，農戶理財資金比較特殊，呈現出量少、穩定和破碎化的特點。第二，理財意識薄弱，觀念狹隘，知識匱乏。部分農戶缺乏理財意識，對于消費支出既無計劃也不記賬，資金支出的結構不合理。此外，部分農戶有一定的理財意識，但理財觀念比較狹隘。同時，我國農戶的理財素質普遍不高，理財知識極度匱乏，理財能力較低。第三，理財工具或產品稀缺。在傳統理財環境中，各種投資理財渠道較少，常見的理財工具雖然或多或少地被農戶使用，但是均存在一定的缺陷。
三、互聯網金融對農戶個人理財的影響
理財意識的樹立。由于理財資金具有量少、破碎的特點，所以農戶無法借助傳統理財工具或者產品進行有效的理財。隨著互聯網金融的出現，社會上出現了諸如余額寶、P2P網貸等新型理財產品。與傳統理財產品或者工具不同，互聯網金融下的新型理財產品可以接納任何數量的資金，操作簡單，且不需要自己進行特殊的管理就能夠獲得較高的收益，這為農戶管理自己的閑散資金提供了便利條件。在這樣的背景下，農戶更加愿意將資金進行理財管理，進而幫助農戶正確認識理財，有利于農戶理財意識的樹立。理財觀念的改變。理財是一種以實現資產保值或者增值為目標的資產管理活動。投資者可以根據自身的財務狀況合理地安排自己的資金，進而提高應對生活中突況的能力，保證生活品質。在傳統的理財環境下，由于缺乏管理小量、破碎資金的理財工具，所以農戶不能有效地管理自己的閑散資金，導致農戶中普遍存在“理財是有錢人的事情”、“理財就是炒股”等狹隘的理財觀念。然而，互聯網金融下出現的新型理財工具或者產品，改善了農戶閑散資金不能有效理財的尷尬局面，使農戶也能夠參與進行理財，進而改變了農戶過往的狹隘理財觀念。理財方式的改變。傳統理財環境中，農戶可以利用的理財工具無非就是股票、基金和定存。但正如前文所述，這些理財工具在準入門檻、風險、收益和資金流動性等方面或多或少存在一些缺陷，并非農戶理財的理想工具?；ヂ摼W金融的產生，滿足了農戶理財的現實需要，為農戶理財提供了有效的工具，解決了農戶小量資金不能有效理財的問題。比如余額寶、P2P網貸和眾籌等互聯網理財工具，不僅滿足了農戶對于準入門檻、風險、收益和流動性的要求，還克服了農戶資金量少、破碎的問題。由此可見，互聯網金融已經深刻改變了農戶的理財方式。
四、互聯網金融背景下農戶個人理財策略
（一）選擇適合的理財平臺
互聯網金融環境下產生了許多新型的理財平臺，如余額寶、微信財付通、P2P網貸等。這些理財平臺都是順應社會需求而產生，在風險、收益、流動性等方面具有不同的特點。從理財的角度來說，農戶也具有不同的類型，需要的理財平臺也有所不同。因此，農戶在理財時，必須根據自身的特點，選擇最適合的理財平臺。根據理財的特點，農戶可以分為三大類：消費型、存儲型和收益型。不同類型的農戶，應該按如下的方式選擇理財平臺：第一，消費型農戶。消費型指家庭消費支出大、消費支出結構不合理、資金支出無計劃的農戶。這種類型的農戶最為廣泛，理財意識最為薄弱。因此，這種類型的農戶在選擇理財平臺時可以選擇余額寶和眾籌。這兩種理財平臺的理財方式較為簡捷，收益較好，而且風險較低，最重要的是能夠隨時通過網上進行轉賬支付，能夠滿足消費型農戶的需求。第二，存儲型農戶。這種類型的農戶對資金的流動性要求較低，但比較注重投資平臺的風險問題。他們手里往往具有一定的閑余錢財，而且大多選擇將其存入銀行。這樣的理財方式，雖然保證了本金的安全性，但收益較低。對于這種類型農戶，可以選擇網上銀行定投或貨幣基金兩種理財平臺。網上定投實際上就是將傳統的銀行定存業務搬到了互聯網上，不但風險較低，而且門檻低，收益較高，比較適合存儲型農戶作為理財平臺。依托于互聯網的貨幣基金，具有較高的流通性，在能夠保證本金安全的同時，收益也相對較高，所以也是存儲型農戶較為理想的理財選擇。第三，收益型農戶。與存儲型農戶相同，收益型農戶掌握了一定的閑余資金，但他們喜愛風險，追求更多利潤，這種農戶可以選擇P2P網貸平臺。P2P網貸平臺中的理財產品類型較多，而且收益較高，資金流動性也較好，非常適合于追求高利潤的收益型農戶。
（二）選擇安全的理財產品
在互聯網金融下，社會中存在各種各樣的理財產品，有的風險高，有的風險低，有的收益高，而有的收益低。由于缺乏對各種理財產品的系統認識，所以面對多種多樣的理財產品，農戶們往往無法理性地選擇，反而通常會選擇一些收益高但風險也較高的理財產品，進而導致了虧損?！叭绻帽窘饋聿┤±?，那么這種行為則不能稱之為理財，而是賭博”。從這個角度來說，農戶在進行理財時，必須遵循安全性的基本原則，即農戶在選擇理財產品或者工具時，必須保證理財本金的安全。具體來說，農戶可以從如下幾個方面對理財產品的安全性進行衡量：首先，考慮理財平臺的安全性。近年來，國內經常發生非法集資事件，導致了大量投資者血本無歸，這暴露出我國投資者在投資理財時缺乏對投資平臺的安全性和合法性的考量。因此，農戶在選擇理財平臺時，必須通過了解待選平臺的運作模式、資金來源等方式判斷平臺是否安全與合法，然后再根據判斷結果進行選擇。其次，考慮理財產品的安全性。社會上的各種理財產品，其收益有高有低，也伴隨著不同的風險。通常而言，具有較高收益的理財產品，其風險也較高，容易發生虧損。而收益較低的理財產品，雖然收益較低，但是其風險也較低，能夠保證本金的安全。所以，農戶在選擇理財產品時，不能只考慮產品的收益，必須綜合考慮理財產品的風險和收益，并根據自身情況進行選擇。
（三）保證科學合理的理財行為
由于缺乏對于理財知識的系統認識，農戶在進行理財決策時，通常沒有判斷標準，導致理財虧損。因此，為了使互聯網金融背景下的農戶理財行為更加有效，必須使農戶理財決策具有科學合理性。首先，農戶應根據自身情況制定適合的理財計劃。比如，農戶每個月至多有1000元左右的資金可以用于任意支配。那么，為了保證農戶的正常生活所需，農戶每個月用于理財的資金不能超過1000元。其次，農戶需要確保理財計劃的嚴格執行。嚴格的執行是理財計劃能否取得良好效果的關鍵所在，必須加以重視。而對于理財缺乏毅力正是我國農戶身上普遍存在的現象，所以應該加以改善。最后，農戶的理財行為需要多元化。互聯網金融背景下，社會上存在各種各樣的理財產品。為了避免選擇單一理財產品所帶來的風險，農戶可以選擇多種理財產品，使自己的理財行為多元化。
五、結論
隨著收入的逐年提高，農戶手中的閑余資金越來越多，利用閑余資金進行理財的農戶也逐漸增多。因此，大部分農戶具有了一定的理財基礎。然而，隨著互聯網金融的出現，社會上的各種理財產品令人眼花繚亂，缺乏互聯網知識的農戶無法在此背景下繼續做出合理的理財行為。對此，本文對互聯網金融背景下的農戶理財策略進行了研究。首先，對互聯網金融和農戶個人理財的相關概念進行了界定，其次，分析了農戶理財的現狀以及互聯網金融對傳統理財的影響，最后，針對上述研究結果，提出了基于互聯網金融的農戶個人理財策略，包括選擇適合的理財平臺、選擇安全的理財產品和確?？茖W合理的理財行為等，為農戶的有效理財奠定了基礎。
作者:邢雁飛 單位:河南牧業經濟學院
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互聯網投資理財風險范文6
關鍵詞：市民理財；大學生理財；實地調研；借鑒
中圖分類號：F832.5 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）11-109 -03
一、引言
隨著中國經濟持續高速的發展，近年國內個人投資理財市場呈現出令人驚嘆的爆發式增長，人們理財觀念和行為都發生劇烈變化。大學生作為一個特殊的消費群體，由于理財觀念和技能等較為缺失，呈現出盲目消費、沖動消費、超前消費、理財詐騙等問題。因此，通過實地和問卷調查研究市民和大學生投資理財現狀、特點和問題等對大學生理財觀念培養具有一定的借鑒意義。
二、問卷調查設計與實施
在研究文獻和實地走訪銀行、基金、信托、互聯網金融等理財機構的基礎上設計問卷，力爭使問題符合各年齡段、各工作（收入）層次人群，并實施網上問卷，以保證調查樣本的隨機性和代表性。最終，本調查共收回有效問卷252份。
三、問卷調查結果分析
（一）樣本可信度分析
從收到問卷最終結果來看，本課題組收到不同年齡段，不同職業人群的回復，且分布在不同區域，具有一定的差異性與代表性。
（二）樣本年齡分布分析
在252份調查樣本中，18-22歲占比73.8%，23-25歲占比1.1%，26-45歲占比21.4%，46-65歲占比2.3%，65歲以上占比1.1%。即18-22歲的參與者占比較高，其次為26-45歲。這是由于課題組在兼顧樣本各年齡段分布的同時，著重對18-22歲（在校大學生）、26-45歲（主要理財參與者）樣本進行問卷調查。因為18-22年齡段的參與者基本為大學生，26-45歲的參與者基本為已工作的市民。
（三）樣本所在地區分析
在252份調查樣本中，城市人口占比55.9%，城鎮人口占比30.9%，農村人口占比13.1%。這與中國城市城鎮人口多、理財市場發展水平較高和理財需求較大，而農村人口少、理財市場發展滯后的現狀大致匹配，也與我國大學生畢業就業地區主要以城市和城鎮為主的現狀相符合。
（四）樣本職業分布分析
在252份調查樣本中，在讀學生183份，占比72.6%，非在讀學生69份，占比27.4%，符合本項目以在校大學生為研究對象的定位；在69份非在讀學生樣本中，就業于企業單位和事業單位的各占39.1%；其余為自由職業者（8.7%）、個體戶（4.3%）及其他職業（8.7%），符合目前理財市場主要需求者的職業特征。
（五）樣本性別情況分析
在183份在讀大學生樣本中，男生占比36.07%，女生占比63.93%，男女比例大致為1：1.7；在69份非在讀大學生樣本中，女性占比更高達73.91%。這主要是由于本項目主要以在女生占優的財經類大學和綜合性大學展開調研為主，但也契合現實理財市場主要參與者的專業特性。
（六）樣本受教育程度分析
在69份非在讀學生樣本中，本科學歷占比47.8%，研究生及以上學歷占比17.3%，?？普急?7.3%，高中占比13%，初中及以下占比4.3%，學歷分布較廣。
（七）樣本月收入情況分析
在69份非在讀學生樣本中，月收入在2000元以下的占8.7%，2001-3000元占4.3%，3001-5000元占17.3%，5001-8000元占39.1%，8001-12000元占21.7%，12000-20000元占4.3%，20000元以上占4.3%；工資區間在5001-8000元的受訪者最多，其次是8001-12000元，符合課題組旨在了解、比較和分析不同收入人群的不同理財觀念和模式的初衷，也保證調查結果的普適性。
（八）在讀大學生樣本月生活費情況分析
在183份在讀大學生樣本中，月生活費低于800元的占比9.84%，800-1200元占比45.9%，1200元以上占比44.26%；更值得注意的是，在被抽樣的在讀大學生樣本中，大多數樣本每月生活費都有盈余，其中無盈余占比11.1%，盈余低于200元占比24.2%，200-500元占比40.9%，大于500元占比23.8%。該結果表明，大部分大學生能結余一定金額，為大學生開展理財活動提供基礎。
在183份在讀大學生樣本中，生活費還是主要來源于父母，占比76.6%，兼職占比16.9%，獎助學金占比3.9%，投資理財僅占比2.6%，表明在校大學生理財市場還未有效開發，具有較大的發展前景。
（九）樣本選擇分期付款意愿分析
在183份在讀大學生樣本中，59.02%會選擇分期付款，40.94%不會選擇分期付款，稍低于選擇分期付款的比例，表明大學生已開始注重借助分期付款這種最基本的理財方式來調整消費狀態，也表明大學生逐步展現出理財意識。
在69份社會樣本中，69.5%會考慮分期付款，30.5%不會考慮分期付款，表明隨著收入和社會經驗增加，市民的理財意識會有所增強。
（十）樣本投資理財態度分析
在183份在讀大學生樣本中，36.07%的樣本對投資理財持很支持態度，27.87%持支持態度；36.07%持中立態度；0人持反對，表明在讀大學生對投資理財還是持肯定態度，但相對較保守和謹慎，須加以引導和轉換。
（十一）樣本投資理財了解程度分析
在183份在讀大學生樣本中，65.57%對投資理財有一定了解，32.79%基本不了解，僅1.6%有較深入的了解，表明在讀大學生對投資理財普遍缺乏了解，也可一定程度上解釋在讀大學生對投資理財參與程度較低的問題了。
（十二）樣本意愿理財資金分析
在183份在讀大學生樣本中，55.7%選擇愿意將部分盈余資金用于理財，19.6%選擇不理財，11.4%愿意投入一半盈余資金，選擇全部投入的僅占8.2%，選擇絕大部分（75%）的占比4.9%，表明大學生理財意識初具雛形，但仍有待提高。
在69份非在讀大學生樣本中，30.4%愿意將50%以上可支配收入用于投資理財，30.4%選擇10%-20%，21.7%選擇10%以下，17.3%選擇30%-50%，表明現階段市民的投資理財意愿還不是很強，也在一定程度上影響大學生理財市場發展。
（十三）樣本投資理財參與度分析
在183份在讀大學生樣本中，62.3%沒有參與投資理財，31.15%普遍參與投資理財，6.56%很少參與投資理財，表明在讀大學生投資理財參與度并不高。
（十四）樣本意愿理財工具選擇分析
在183份在讀大學生樣本中，選擇銀行或余額寶等活期存款占42.7%，選擇銀行或招財寶等定期存款占15.7%，選擇股票或基金投資占6.7%，參加教育、培訓等自我投資的占比16.9%，選擇隨機消費占16.9%，選擇其他方式占比極??；在69份非在讀大學生樣本中，47.8%選擇銀行存款，47.8%選擇余額寶、理財通等互聯網金融，39.1%選擇基金股票，21.74選擇房地產，17.4%選擇信托產品，13%選擇保險，8.7%選擇黃金外匯。結果表明，傳統的銀行存款和新興的互聯網理財是市民比較中意的兩個理財選擇。
（十五）樣本投資理財考慮因素分析
在69份非在讀大學生樣本中，86.95%的樣本考慮收益性，53.17%考慮風險性，47.82%考慮流動性，26.08%考慮投資金額起點，21.7%考慮投資周期，表明投資理財的收益性已是大多數人的首選，但風險防范意識還有待提高。
（十六）樣本投資理財期限選擇分析
在69份非在讀大學生樣本中，56.52%選擇短期投資，選擇中期和中長期分別占17.39%和21.74%，選擇長期投資的占比極低，表明市民投資仍以短期為主。
（十七）樣本處置投資理財產品方式分析
在69份非在讀大學生樣本中，當投資回報率下降時，各有39.13%的樣本選擇更換產品（投資方式）和繼續持有，13%選擇部分撤回，8.7%選擇增加投入；而當投資回報率上升時，52.17%選擇繼續持有，21.74%選擇部分撤回，而選擇增加投入和更換產品（投資方式）的各占13.04%；表明市民投資理財存在一定的追漲殺跌情況，而較少偏好價值投資和長期投資。
（十八） 市民樣本對大學生投資理財規劃的建議
本項目組采用開放式問卷調查市民對在校大學生投資理財的建議，并得出如下三條主要建議：第一，首先接觸理財專業教育，并通過模擬投資來提高技能；第二，投資要運用盈余資金，并具備良好的心理素質；第三，在具體投資前，應先做好市場調查；第四，建議不要投資股票等風險性和波動性較高的產品。
三、調查結果對大學生投資理財的啟示
本項目組調查分析得出，當今大學生對投資理財積極性不足，對投資理財缺乏正確認識，特別是缺乏投資理財理念，對投資理財工具缺乏基本認識。而投資理財卻隨著經濟發展成為財富增值和保值的重要手段。因此，建議采取如下措施：
（一）鼓勵大學生學習相關理財知識
各大院校可開設相關選修課程，開設講座，對大學生做出相關知識的普及，如聘請學者專家進校做學術報告，或與銀行、證券公司等相關企業聯合辦學，形成校企合作辦學模式，使在校大學生更好地掌握和運用投資理財的知識；家長應改變現有教育方式，應有意識地讓子女進行和參加個人或家庭資金規劃，幫助其樹立正確的投資理財觀念。
（二）模擬理財
各高校多開展網絡模擬炒股等模擬理財活動和比賽，以提供一定的氛圍與條件，讓大學生實地進行模擬，以提高在校大學生學生對投資理財的興趣和投資理財的實踐能力；學生自身選擇合適的理財工具逐步積累經驗，如低風險偏好型的在校大學生可選擇如儲蓄、貨幣型基金等風險低、門檻低的理財產品；風險偏好高、資金相對充裕的學生可選擇股票或股票型基金，以累積經驗。
（三）做好記賬工作
合理規劃收支記賬是進行理財投資的基礎工作。因此，在校大學生應養成良好的記賬習慣，做好錢財收支規劃，清楚掌握資金用途，并適當節省資金，增加盈余，為投資理財積累初始資本。
