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民營企業融資服務范文1
關鍵字 民營企業 融資 金融支持 動產抵押
1 金融支持不力是造成目前民營企業融資困境的重要原因
充足的資金供給與合理的資金安排是企業良好運行的基礎。但我們現有的金融體系無論是在觀念上、體制上還是在技術上，對民營企業融資支持力度都不如國有企業。我國的民營企業，特別是中小民營企業存在的資金困難問題十分突出，已經極大地抑制了民營企業的技術創新、市場拓展等經營活動的正常開展。有調查表明，在整個商業銀行客戶當中，大戶占比約0.5%，得到的貸款額占整個金融機構貸款總額的50%以上。而中小民營企業戶頭占80.9%，得到的貸款額卻不到金融機構貸款總額的1%。
在民營企業已成為國民經濟重要組成部分的背景下，繼續忽視甚至輕視我國民營企業的融資問題，可能形成諸多不良后果。如民營企業無法從正常渠道獲得資金，只好選擇地下融資，或非正常渠道融資，可能會增大國家的金融風險；由于民營企業受資金困難拖累使生產經營活動受阻，將會使我國面臨更大的社會就業壓力；而且不利于充分發揮民營企業在國有企業改革中的積極輔助作用，進而影響國有資產重組的效果等。因此，有必要將解決我國民營企業融資困難的問題擺到經濟發展全局的高度予以考慮，進行系統深入的研究，為推動我國民營企業的發展，進而推動整個國民經濟的發展尋求支持途徑。
從我國的現實原因與操作情況看，民營企業融資困難的重要原因在于金融支持的力度不夠。雖然切實解決民營企業當前的融資困難已經不存在認識上的問題，主要是如何去實踐與落實相關的政策。而實踐與落實相關政策的關鍵，除民營企業自身的信用意識與風險防范水平以外，一方面在于對我國金融制度與體系的完善；另一方面在于銀行、擔保等金融機構在實踐操作過程中如何加強對穩健經營原則和產品創新風險之間的權衡與協調。因此，在高度重視解決民營企業融資問題的重要性與急迫性的前提下，在政府財政對民營企業給予必要資金支持的同時，在金融組織結構上，在整個金融布局的組織結構上，要能夠使我們的組織結構更加有利于向民營企業提供金融服務，切實從金融機構的制度設計和實踐操作兩個層面來解決對民營企業的金融支持問題，才是解決當前民營企業走出融資困境的根本辦法。
2 解決民營企業融資困難的金融支持制度安排構想
2．1 合理金融制度設計，化解民營企業融資困難的體制障礙
國務院頒布的《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》提出，要著力解決民營企業的融資困難問題，央行的信貸政策也鼓勵商業銀行增加對民營企業，特別是中小民營企業的貸款。但由于國有銀行等金融機構的設計對象主要是面向國有企業，導致了現有商業銀行面對民營企業的可操作性水平較低。因而，追究民營企業融資困難的根本原因，還是要回歸到現有銀行等金融機構的制度設計問題上來。
筆者認為，從完善金融制度的角度來看，首先，應盡快促使國有商業銀行按照資金使用效益而不是所有制形式選擇貸款對象。其次，在時機成熟時，有必要將一部分金融機構進行非國有化，或者放開一些小的金融機構，從制度上給民營企業、特別是中小民營企業開放一個融資渠道。再次，還要進行制度創新，改革現行的貸款審批程序，形成合理的制度安排，建立適合民營企業的授信體制和政策。
2．2 搭建資金供求對接平臺，謀求金融支持民營企業的協同效應
解決民營企業“融資難”問題是一項系統工程，涉及融資體制、信用環境、金融機構的風險意識等諸多因素，需綜合協調、配套解決。因此，政府有責任對民營企業的融資困難予以高度重視，并采取有力措施推進問題的解決。
在當前依靠市場配置資源的基礎性作用尚不能完全解決民營企業融資困難問題的情況下，政府可以通過搭建民營企業融資需求與銀行資金供給對接平臺，協調信用中介機構、擔保機構和貸款銀行共同為民營企業融資提供服務，通過謀求金融支持協同效應，爭取更有效地解決民營企業的融資困難。
2．3 直接融資與債券融資共進，尋求金融支持民營企業的多重渠道
一方面，要積極支持民營企業利用國內外資本市場直接上市融資或是具有條件的中小民營企業在創業板上市融資。另一方面，還應鼓勵民營企業以吸引外部直接投資、項目融資等方式籌集資金。
另外，要進一步拓寬中小企業進行間接融資的來源，積極引導和扶持有條件的民營企業依據國家有關規定發行企業債券，尤其是發行實用性較強的短期債券。要擺脫民營企業對商業銀行、特別是大型國有商業銀行的融資依賴，構建民營企業更為廣泛暢通的間接融資體系。
2．4 建立專門金融機構，構建全方位民營企業金融支持體系
根據國外金融機構的專業化發展經驗，金融業務專業化是歷史發展的必然。應鼓勵與規范民間金融或合作金融，建立專門為民營企業特別是中小民營企業提供金融服務的小型商業銀行，大力發展地方性、社區性的中小金融機構。
實踐表明，金融機構特別是大型金融機構偏愛實力雄厚的大型企業，對民營企業特別是中小民營企業重視不夠。而專門化的中小企業金融機構則在貸款成本、信息收集成本、經營靈活度等方面，具有大型金融機構無法比擬的優勢，有能力為民營企業特別是中小民營企業提供優質、高效的信貸服務。與此同時，還應抓緊時機逐步建立和完善開發性金融機構、風險投資基金、創業投資企業、票券公司、財務公司、租賃公司等金融機構，為民營企業的發展構建全方位的、多元化的金融支持體系。國家還可以考慮成立一家民營企業或中小企業政策性銀行，以解決民營企業融資難的問題。
值得一提的是，完善的信用擔保體系是構建良好金融支持環境的必要條件。一方面要發展有利于民營企業融資的信用擔保機構，專門對符合擔保條件的民營企業提供融資擔保，包括民營企業集資聯合建立的商業性擔保公司，政府撥款建立的非盈利性擔保公司以及其他的小型擔保公司，民間組織建立的互擔保基金，企業集資建立的行業內互擔?；鸬?。還可以考慮直接由擔保公司對民營中小企業進行小額的特定項目融資。同時，為推動中小企業信用擔保體系建設，要加緊研究和建立再擔保機構，以利于提高擔保機構資金放大倍數，擴充融資擔保額度，也有利于建立風險分擔機制，促進擔保機構與擔保行業的健康發展。
3 解決民營企業融資困難的金融支持實踐操作建議
3．1 加大業務創新力度，發展金融支持民營企業的各種產品
各個大型商業銀行在服務好大型企業的同時，也要尋求更好地為中小企業客戶服務。因為，大型企業的融資將來會更加依靠于資本市場，包括股權市場和債券市場。因此，商業銀行將面臨著更大的壓力。各金融機構，商業銀行開展民營企業特別是中小民營企業貸款業務將會成為其未來業務增長的必然選擇。而且，銀行開展民營企業特別是中小民營企業貸款業務也是調整銀行資產結構、防范銀行經營風險的理性選擇。各種金融機構應積極尋求業務創新和工具創新，以便更好地為民營企業融資服務。
從花旗、匯豐等大型跨國銀行的經驗可以看出，要對企業尤其是中小企業（通常是私有企業）進行分類，且分類越細致越好。對每一個風險點進行拆分，拆分后實行專業化操作。這樣一來，金融機構的風險成本與營運成本就會降低。因此，在具體操作過程中，商業銀行等金融機構可以通過對民營企業市場進行多層次細分，針對不同類型民營企業采取有區別的操作性強的對策與措施，加強民營企業特別是中小民營企業金融服務品種創新，開發民營企業在各個金融服務領域的需求，滿足不同層次民營企業不同的金融服務需要。
目前實行的中小民營企業融資方式中，綜合授信、項目開發貸款、無形資產擔保貸款、票據貼現融資、金融租賃和典當融資等都突破了金融業傳統經營局面，在金融工具、金融業務等方面都有所創新。針對中小企業抵押能力弱的問題，人民銀行還推出鑒證貸款的新業務。只要滿足規定條件，企業可以在無抵押擔保的情況下獲得貸款。
真正的市場化利率是可以完全或基本覆蓋金融機構所有的風險和營運成本的，因為，完全市場化的金融市場，金融機構都有自主定價的能力。但我國商業銀行的自主定價能力還比較弱，民營企業融資困難，在很大程度上是自主定價權尚未充分運用好。我國的金融機構，尤其是商業銀行應加強對專業人才的定價技能培養。
3．2 強調靈活性與實效性，改革金融支持民營企業實踐操作
民營企業融資服務范文2
【關鍵詞】民營企業；融資難；對策
民營企業融資難致使民營企業的發展受到了阻礙，從而影響了國家經濟的發展。根據統計得知我國民營企業只有1.4%來自于銀行的直接融資。因為民營企業上市的門檻十分高，因此致使很多民營企業很難進入到證券市場，也無法進行融資。
一、民營企業融資難的原因
1.民營企業自身原因。民營企業融資難有一部分原因是企業的自身問題，主要表現在：
（1）我國民營企業因大多規模小、技術水平較低抵抗風險的能力相對較差。
（2）民營企業的財務狀況十分不好，因為民營企業大多數都是家族企業，所以在對企業財務進行管理時，沒有規范的操作，多套賬目多種目的，缺少可信度。
（3）在民營企業當中，部分企業過度擴張、盲目投資等造成在經濟活動中逃債、不誠信，對企業的融資帶來了阻礙。
（4）多數民營企業處于創業和成長的過程中，因此沒有發展規劃，內部管理也十分混亂。
2.政府制度不完善。因為我國政府的制度不完善，導致了在制定民營企業經濟政策時，許多部門都參與其中，比如工商管理部門、勞動部門、開發區部門等。因為政策多且繁雜，有些政策甚至相互矛盾，這種情況讓政府和民營企業的互動關系難以進行，使政策的針對性、實施程度等作用都大幅度減少。因為有些地方政府的工作不負責、相關制度不完善、政策環境不理想，追求政績和短期利益，導致民營企業在選擇投資方向、爭取技術支持等方面都享受不到政府的服務，沒有從切實營造健康的投資環境出發讓民營企業參予地方經濟。
3.金融市場與資本市場制度的缺陷。我國很多金融機構和工具都只服務于大企業和國有企業，因此民營企業和中小企業難以享受到此類服務。因為金融機構工具太少，沒有創新金融手段，因此無法滿足市場需要。我國也缺少法規、法律來解決民營企業融資難的問題。
二、解決我國民營企業融資難的方法
我國溫州在2011年時，爆發了民間借貸的風波，導致了資金斷裂，老板跑路等情況，一時間，隱藏在民營企業中有關金融問題一一出現。因此，溫州政府開始實行一系列的政策來解決此問題。
溫州市實行的政策如下：第一，對民間融資的管理政策進行了規范化制定，建立了融資管理制度、融資檢測體系；第二，政府在對地方金融機構改革時，鼓勵民間資金的參與，對貸款公司、資金互助社等金融組織進行建設；第三，政府開始利用民間資金對投資企業以及相關投資管理機構進行設立；第四，建立了規范的投資渠道，對有些地方的金融機構進行了改革。
溫州金融改革方法在一定程度上對民營企業融資問題的解決起到了促進作用，而溫州解決民營企業融資難問題的方法大致可以歸納為以下幾點。
1.提高企業的綜合素質。民營企業若想在激烈的市場競爭環境中獲取資金援助，就需要提高企業的競爭能力。首先要對管理層的綜合素質進行提高，引進人才，讓民營企業的家族式管理轉向現代化管理。其次要制定企業發展目標，研究具有企業特色的產品，提高企業的競爭力。最后要加大力度對財務進行管理，根據企業自身情況建立財務管理體系，讓財務賬單透明化、公開化。
2.進行產品創新。只有提高了民營企業的信任度，才能獲取銀行的融資，因此在日常管理過程中，要按時償還債務，讓企業沒有不良的信用記錄。生產的產品要保證其質量，避免欺詐行為。
3.建立擔保服務法律機制。我國民營企業融資難的主要原因是民營企業抗風險的能力太低，銀行認可的抵押物也不多，因此就要建立擔保機制從而解決此類問題。在美國，民營企業管理部門和七千多家商業銀行合作，為民營企業的融資起到了擔保作用。但是就算如此，對民營企業融資擔保的需求還是無法滿足，所以國家應該在政策上面進行財政彌補機制的建設，讓民營企業的擔保機構能夠得到發展且更加穩定和安全。
4.建立信用機制。在制定相關法律的基礎上，還需要金融機構等的配合，制定信用機制和規范標準等，讓民營企業的信用數據做到公開化，以此來提高企業的信用理念，企業的信用度公開后，銀行可以根據企業的信用額度決定是否貸款。同時國家相關部門應制定政策，提高個人和民營企業的信用意識，鼓勵民間融資活動納入征信系統，杜絕民營企業的隱性的負債。
5.規范融資活動。閑置資金在我國有許多，若是能夠合理的運用這些資金對解決民營企業存在的短、頻、急的弊端有很大的幫助，對民營企業融資難的問題可以得到很好的緩解。這種方式的實行，讓銀行資金的供給壓力大量減少，也讓銀行的信貸風險得到了分散。民營企業對我國經濟發展有著重大影響，因此，利用民間閑置資金，發揮出閑置資金的作用，讓民營企業進入金融市場是目前的必然選擇。
三、結束語
我國在解決民營企業融資難的問題時，要結合民營企業目前市場的特點，建立可行的計劃，同時，在民營企業進行融資時，政府應該給予大力支持和配合，比如降低進入金融市場的門檻。解決民營企業融資難的問題可以促進民營企業發展，同時對國家經濟的穩定、健康發展也具有重要作用。
參考文獻：
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民營企業融資服務范文3
【關鍵詞】 民營企業; 融資; 分析; 對策
民營經濟的迅速崛起是我國改革開放以來出現的具有重大歷史意義的社會經濟現象,在國民經濟中發揮著愈來愈重要的作用。但是,融資困難成為目前民營企業進一步發展的主要障礙。據統計,民營企業由于資金緊缺,54%的企業放棄了新產品的研制開發,43%的企業放棄了新的經營目標,47%的企業放棄了新市場的拓展。融資難嚴重影響著民營企業的健康發展。這一問題不解決,民營企業就很難發展壯大。
一、我國民營企業融資現狀分析
我國民營企業所需資金主要來源于兩個方面:一是內源融資,即企業內部形成的資金,包括企業初創階段由企業所有者投入的資金和企業連續經營過程中的折舊資金,以及由利潤的一部分構成的企業自有資金;二是外源融資,即源于企業外部的資金。
(一)內源融資現狀
長期以來,我國民營企業,特別是中小民營企業融資的渠道主要依賴于內源融資,即繼承家業、勞動積累以及合伙集資。據統計,民營中小企業的內源融資來源比重約為2/3,而銀行貸款等外源資金小于1/3。
一般來說,內源融資只適用于處于初創階段的民營企業,當其發展進入追求技術進步和資本密集的階段后,內源融資就不能滿足需求。
(二)外源融資現狀
多數商業銀行實行“雙優”、“雙大”信貸戰略,集中有限資金,優先支持優勢產業、優質客戶和大企業、大項目,即把在國民經濟中占主導地位的國家基礎產業、支柱產業、大型企業等作為服務重點,使為數眾多的民營企業無法通過有效途徑籌資。國資商業銀行長期擔負著為國有經濟提供金融服務的任務,其經營追求安全性和收益性,對民營企業的不信任使得其不愿意向民營企業提供貸款,其機制也缺乏靈活性,信貸經營體制改革提高了對中小民營企業的貸款門檻。
(三)直接融資現狀
目前,我國企業債券的發行實行“規?？刂?集中管理,分級審批”的辦法,每年由政府部門確定債券的發行規模和規模內的各項指標,在具體確定年度債券發行計劃時,優先考慮農業、能源、交通、重點原材料與城市公共設施項目,以促進產業結構的調整。同時,對發行企業的凈資產有嚴格標準,使民營企業進入債券市場的難度加大。
(四)間接融資現狀
我國企業融資主渠道的間接融資尚未適應社會主義市場經濟發展中多種所有制并存的局面,依然將國有大中型企業作為放款對象的非市場化原則,對民營企業融資存在金融限制,使得不少符合國家產業政策的企業因為資金約束,無法形成規模經濟。
二、我國民營企業融資難的原因分析
剖析民營企業融資難問題,既牽涉到政策、制度方面,又牽連到銀行方面,還有企業本身,可謂錯綜復雜。
(一)政策方面的原因分析
由于我國金融體系、市場經濟均處于轉型時期,政府的政策作用相當重要,采取切實可行的措施,創造一個良好的融資環境,是促進民營企業進一步發展的重要保證。構成良好融資環境的諸因素中政策支持居于首位,對于我國民營企業的發展起著決定的作用。從1998年初起,我國政府對民營企業、中小企業的重視程度明顯提高,第一次明確提出鼓勵銀行系統“增加向中小企業貸款”,表明加大支持力度,政策層面逐漸趨暖。但是,實質進展得卻不很理想。
(二)制度方面的原因分析
在我國將近三十年的經濟體制改革中,處于最重要地位的銀行和企業改革在不斷推進,但作為兩個獨立的領域,其改革過程中制約因素的迥異造成了其改革進程的非均衡性,也構成了民營企業融資難的一個重要原因。黨的以來,民營企業在市場競爭中迅速壯大,成為推動國民經濟持續、快速、健康發展的重要力量,具有影響全局的戰略作用。但卻沒有培育起一個與之相適應、相對應的金融支持體系。民營企業的發展,并非一定要有商業銀行大規模介入,更需要中小金融機構股權和債權結構的融資支持,中小金融機構主要為多種經濟成分的中小企業融資和服務。這往往是國有商業銀行不愿顧及或無力顧及的市場范圍。
(三)銀行方面的原因分析
隨著專業銀行的商業化改革,所有商業銀行包括國有商業銀行都要以安全性、流動性和盈利性為原則進行經營活動。在這種情況下,有關人員在民營企業貸款損失方面承受的壓力,比對國有企業貸款損失所承受的壓力大得多。這樣,極大地遏制了銀行向民營企業信貸市場的開拓,也增加了對民營經濟的貸款數額的限制。同時,貸款手續繁雜,抵押條件苛刻,對抵押品要求過嚴,抵押率過低,層層審批造成的“時滯”等問題,也增加了民營企業融資的機會成本。
(四)企業方面的原因分析
1.競爭能力弱
對于一個企業來講,競爭力不僅表現在產品或業務的價格、數量、質量方面,同時也深受企業形象、社會責任、環保意識、研究發展水平、持續經營能力的影響。我國大多民營企業,自身素質不高、經營機制不健全、產權不明晰,對企業進一步擴張經營形成威脅,造成困難。而他們基本上是以自籌資金起步,資金短缺、融資困難問題始終困繞著他們,限制著他們擴大規模,難以達到規模經濟的要求,這樣主觀、客觀上均迫使他們只有繼續小規模經營,難以適應市場和整個變幻的宏觀大環境。只要宏觀層面出現經濟不景氣,許多民營企業就會面臨經營困難、增速放慢、甚至虧損和破產。
2.管理水平低
企業初始階段,都是實行廠長經理負責制或承包、租賃經營,責任約束力較差,經營管理的質量也低。實踐證明,企業管理人員的非規范化行為在我國民營企業中表現相當普遍。同時,企業經營規模相對較小,組織結構變動快,形式各種各樣,內部財務制度和財務管理不夠規范,存在許多“不透明”因素,從而使其資信等級普遍不高,出于各方面的考慮,銀行對其貸款非常謹慎。
三、解決我國民營企業融資難的對策
(一)政府政策方面:完善政府的融資服務體系,全面改善民營企業的融資環境
1.樹立和強化保護、扶持觀念
隨著經濟發展多元化,民營企業在現代經濟社會發展中發揮的作用愈來愈不可替代。政府在制度建設和政策調整中應注意保持政策的公平性和統一性,堅持市場效率原則。同時,給民營企業發展必要的重視,使廣大民營企業與國有企業站在同一起跑線上,參與競爭。為民營企業解決融資困難創建良好的社會環境,提供優惠的發展條件。因此,在現行體制內的融資安排中,逐步擴大非國有部門的融資比重,消除在股票發行額度與銀行信貸分配中的不均。
2.建立法律保障體系
建立完善的法律保障體系來保護投資者的合法利益,合理分配政府、經營者和投資者三方利益,特別是在反壟斷、反條塊分割、個人投資保護、資本保值以及資產流動上切實調動投融資各方的積極性;盡快出臺調整民營企業的專門法律,確保民營企業在我國經濟建設的法律地位和維護其應有權益,從而營造一個良好的法律環境。
3.建立金融支持體系
大量的民營企業缺少為之服務的金融支持系統。建立與民營企業發展相適應的規模各異的中小企業金融機構,政府依靠政策引導,疏導地方性金融機構在法律法規的保護和約束下進行合法經營,使之成為正規金融體系不可替代的、為民營企業解決融資問題的力量,從而規范民營企業融資渠道。在建立民營企業金融機構方面,可從向非國有中小金融機構開放市場、組建政策性的中小企業銀行、加快農村信用社、城市信用社、城市合作銀行及城市商業銀行的改組、改造和建立一些專門的民營融資機構等方面入手。
4.建立民營經濟融資擔保體系
目前,民營企業融資難最突出的表現就是無法提供必要的和足額的擔保物和合格的擔保人。進行制度創新,建立信用擔保體系,為廣大民營企業獲得貸款提供一條通道,這是為民營企業獲得金融支持的關鍵。信用是融資的基礎,而信用保證是提高企業金融信譽度的有效方式,是民營企業利用率最高且效率最佳的一種支持制度,同時也是有效解決中小企業融資問題的國際通行做法。從我國的實踐情況以及發展趨勢來看,設立多層次、多形式民營經濟融資擔保機構就顯得尤為迫切。
5.建立民營企業的信用制度體系
民營企業向銀行借款時,普遍存在著隨意違約、拖欠、賴賬、逃債、廢債等不講信用的現象。究其根源,是民營企業沒有確立相應的信用觀念和制度。只有確立了信用觀念和制度,才能真正使民營企業履行契約和償還債務,也只有確立了信用觀念和制度,才能在借款時考慮償債能力,考慮籌資規模,考慮成本約束,考慮風險概念,使民營企業的融資行為真正納入到市場經濟的軌道中來,也惟有如此,才能提高企業間接融資的效率。因此,政府要積極推動包括民營企業在內的企業信用制度體系的建立,明確區分企業的信用等級,使銀行可以對信用度高的民營企業減少信貸配給行為。
(二)銀行方面:加快銀行改革步伐,建立和完善民營企業間接融資體系
1.國有商業銀行要轉變觀念,重視對民營企業的信貸支持
真正的商業銀行是以盈利為目的的,其發放貸款的基本原則應是唯“效益”論,而非唯“成分”論。因此,銀行在民營企業與國有企業之間應提倡公平信貸,對于有發展潛力的民營企業同樣給予信貸支持,特別是對于經營管理水平高、信譽好、設備技術先進的民營企業,產品質量好、有特色、市場需求旺盛的民營企業,以及采用高新技術成果的技術密集型民營企業,銀行應重點幫助他們創業和發展。另一方面,從經濟與金融的關系來看,放棄一大批有發展潛力的民營企業客戶,也必然降低銀行自身的經濟效益。
2.銀行應當加強金融體制創新,增加民營企業的金融服務項目
首先,發展融資租賃業務。融資租賃具有融資與融物相結合的特點,出現問題時租賃公司可以把租賃物收回處理,因而在辦理融資時,對企業資信和擔保要求不高,非常適合民營企業的需要。其次,完善票據融資業務。各商業銀行應進一步發展和完善我國的票據市場,廣泛開展商業匯票的承兌和貼現業務,提高商業匯票的融資比例,促進企業間商業信用的發展和廣泛利用,這樣既可以解決民營企業短期資金需求,又可以增加銀行的效益。再次,開發應收賬款的抵押和出售業務。銀行可根據企業應收賬款的質量和期限來確定貸款利率,進行應收賬款的貸款業務或購買企業的應收賬款。這種貸款利率普遍較高,對銀行來說是一種收益較高的業務,不僅增加銀行的獲利空間,同時也增加了民營企業獲取貸款的機會。
(三)資本市場方面:積極發展直接融資市場,解決各層次民營企業的直接融資問題
積極開展各類票據市場業務和企業債券市場的業務。放寬民營企業市場準入條件,大幅度提高非公有制經濟直接融資能力,培育為民營企業服務的票據業務和債券業務。目前,民營企業融資過度依賴于貨幣性間接融資,不僅極大地限制了民營企業的融資規模,也增加了企業的融資難度和融資成本,而且也不利于民營企業建立現代企業制度,參與國際競爭,增強抗風險的能力。因此,推進和加快民營企業票據性融資及債務融資步伐,也是未來民營企業融資的必然趨勢。
(四)企業自身方面:提高民營企業自身素質,增強融資信譽度
當前我國民營企業存在產權狀況不清晰、管理體制不健全、管理決策不科學、財務管理不規范、報表數據不真實等現象。因此要提高民營企業素質,首先,必須明確界定產權關系,要逐步完善所有權與經營權分離,投資者與經營者分離,聘用職業經理來經營管理企業,使企業管理真正走向正規化、科學化。其次,民營企業必須完善企業內部治理機制,確定規范的會計制度和財務制度,實行嚴格、科學的內部監控制度,建立符合市場經濟要求的收益分配制度和用人制度。此外,經營者要重視市場營銷管理,使經營項目適應市場需求,提高產品的科技含量,降低經營風險,提高盈利水平,保證償債能力,減少和消除不誠信經營和違法違規行為,樹立誠信守法的經營理念。
綜上所述,通過完善政府的融資服務體系,加快銀行改革步伐,構建多層次資本市場,提高民營企業自身素質等方面,可改變我國民營企業融資難的局面,從而促進民營企業迅速發展,使他們在國民經濟發展中發揮更好的作用。
【參考文獻】
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民營企業融資服務范文4
關鍵詞：貨幣政策民營企業融資困境金融支持寧夏
Abstract:Under the financial crisis influence，the central moderate loose monetary policy has not solved the private enterprise to finance the difficult question.This article take Ningxia as an example，in the inspection private enterprise development present situation，the financial backing and in the financing characteristic foundation，the analysis private enterprise finances the difficult reason，proposed the private enterprise goes out the financing difficult position the suggestion.
Keywords:Monetary policy Private enterprise Financing difficult position Financial backing Ningxia
近些年來，民營企業融資難問題一直是制約其發展的“瓶頸”之一，特別是08年下半年全球金融危機爆發以來，國內民營企業經營困難，融資難問題進一步凸現。為應對金融危機，中央果斷實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，確保我國經濟持續穩定健康發展。從多方面對民營企業融資給予政策支持，拓寬民營企業的融資渠道。但由于民營企業總體實力不強，銀行對民營企業惜貸現象仍顯突出，民營企業融資難問題依然存在。
1.寧夏民營企業發展現狀
在金融危機影響下，寧夏部分民營企業經營惡化、利潤下降。09年一季度停產半停產企業中90%以上為小企業，主要是一些規模；較小的洗煤、碳素、鐵合金、電石、梳絨、脫水蔬菜等，普遍技術裝備落后、初級產品多、附加值低、企業競爭力弱。但從總體上看，寧夏民營經濟逆勢快速發展。截止2008年底，全區私營企業達到3萬多戶，注冊資本金624.42億元，分別比上年同期增長29%和15%；共登記個體工商戶16萬多戶，注冊資本金55.54億元，分別比上年同期增長19%和65%;全區非公有制經濟進出口總額11.09億美元，占全區進出口總額59%，比上年增長34.75%；上述增幅均居全國前列。寧夏民營經濟呈現由金融危機導致的部分下滑和基于后發優勢的整體迅猛發展的雙重特征。無論是哪種特征，都存在共同的發展難點——資金缺口。
2.寧夏民營企業的資金需求未得到滿足
一季度，寧夏信貸投放增長強勁，貸款增速達到歷史最快增長區間。新增人民幣貸款174億元，是上年同期的3倍。其中，私營企業及個體貸款增加8.5億元，同比多增9.1億元。但在信貸快速增長的情況下，民營企業的資金供求缺口仍在擴大。
2.1受金融危機的影響，民營企業的資金需求擴大。問卷①顯示，有70%的民營企業受金融危機影響較大。面臨原材料、燃料、動力等購進價格的上漲，企業普遍感受到擴大再生產、購買設備和原材料、支付工人報酬等方面資金支出顯著增加，加之利率、稅率、匯率變化的疊加效應，企業資金需求明顯上升。經營惡化的民營企業面臨項目轉型和產品改造，需要大量的資金跟進，而新生的民營企業在發展初期更需要資金補充。
2.2信貸投放呈長期化、集中化的特征，導致寧夏貸款總量的提升未能真正滿足民營企業不斷上升的資金需求。
一季度，寧夏65%的新增貸款投向了采礦業、制造業、電力業、交通運輸業、水利環境和公共設施業五個行業，60%的新增貸款為中長期貸款，43%的貸款投向了前10大戶企業。而大部分民營企業主要分布在輕紡、石化、建材、醫藥等行業，不屬于貸款主要投入的五類行業，而且更需要短期貸款，顯然中小民營企業在一季度新增貸款中沒有獲得更多的實惠。銀行信貸重點關注符合國家產業政策投向的企業和項目，向大企業集中趨勢明顯，對其他領域特別是中小民營企業的信貸投放產生更為明顯的擠壓效應。問卷調查顯示，目前寧夏有60%的銀行類金融機構（主要是國有商業銀行和政策性銀行）貸款對象以國有和國有控股企業為主，只有20%的銀行貸款對象以個體工商戶和私營企業為主。
3.寧夏民營企業融資特點
3.1民營企業融資渠道狹窄。寧夏民營企業融資以銀行貸款為主。通過資本市場直接融資的微乎其微，11家上市公司中僅有1家民營企業。通過調查問卷了解到，有76.9%的民營企業主要依賴銀行貸款，21.54%依靠自我融資，有1家民間借貸，僅有1家獲得政府扶持。通過銀行貸款的企業大部分經營年限都在三年以上，近三年成立的民營企業以自我融資為主。在自我融資中，53%的企業系家族自籌，46%的企業利用賒賬等商業信用。而選擇民間借貸的主要原因是手續簡便及無法取得銀行貸款的無奈選擇。99%的企業未享受政府貸款扶持。
3.2民營企業融資方式單一。寧夏民營企業銀行貸款以信用擔保和抵押貸款為主，分別占被調查企業的30%和70%，有小部分質押貸款和票據融資，尚無融資租賃業務。
3.3民營企業融資成本較高。大部分民營企業業貸款額度小、頻率高，而銀行每筆貸款的審批成本并不會因為貸款額小而降低，企業為尋擔保或抵押，還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。另外，與民間借貸相比，有57%的企業認為銀行貸款利率更適中，但銀行手續冗長、服務效率較低，信息成本過高，常使企業錯過購進材料或簽單的最佳時機，被迫選擇民間借貸方式，增加了企業融資成本。
4.民營企業融資難的原因
4.1民營企業普遍資產規模小，抗風險能力弱。
4.1.1總體實力不強，貸款抵押物不足。寧夏民營企業呈現出數量多、規模小、擴展快；吸納就業人員多，擁有有效資產少；傳統經營多，有效創新少，產品附加值??；貿易渠道少、銷售規模小，且相當一部分民營企業屬于高耗能、高污染企業等特點。大部分中小民營企業經營效益低下，抵御風險能力弱。問卷調查顯示：有63%的企業缺少符合銀行要求的抵押物，27%的企業無信用擔保。貸款抵押物不足是企業取得銀行貸款困難的主要原因。
4.1.2缺乏規范的內控制度，信用風險較大。民營企業整體上信用等級較低。一是企業管理薄弱。缺乏健全的財務核算制度和相關的報表資料，有60%的銀行反映難以查詢企業的資產負債及信用等方面的真實情況。二是企業信用狀況不佳。部分民營企業生產效益差或改制行為不規范，逃廢銀行債務時有發生，加之法律保障不足，更讓銀行對民營企業貸款望而卻步。
4.1.3銀企信息渠道不暢，雙方信息不對稱。民營企業數量多、規模小且地域分散，難以建立成熟的信用信息數據庫，銀行很難掌握企業經營情況，貸款風險可控性差，增加了銀行放貸和收貸成本，而且對民營企業每筆貸款所付出的前期調研、評估和后期管理成本更高。
4.2金融機構單一，市場體系不健全。
國有商業銀行在金融體系中占主導地位，信貸政策實行全國統一標準，不利于中小民營企業。寧夏國有商業銀行機構數、資產總額均占到45%左右，全國股份制商業銀行、區域股份制商業銀行、中小銀行數量很少。國有商業銀行按照國家的產業政策對東西部地區實行統一的授信標準，其授權授信制度和資信評估制度主要針對國有企業制定。國有商業銀行拓展中小企業優質信貸市場，也主要是對具有較高市場發展潛力的中小優質客戶以及高新技術產業等民營企業 開展貸款營銷。另外信貸審批權力上收，手續繁雜效率低下，對急需資金的民營企業尤為不利。地方性金融機構在為民營企業提供信貸服務上擁有信息優勢和成本優勢，但由于自身實力不足，難以滿足民營企業的需求。
4.3擔保業發展落后，企業信用缺乏保障。寧夏目前有信用擔保機構57家，平均注冊資本金為1089萬元，由于擔保機構普遍規模小，實力弱，加之審核條件嚴格，真正開展業務的不到三分之一，對民營企業實際擔保支持很少。擔保行業運營風險大，沒有有效的反擔保及再擔保措施，銀行與擔保公司很難形成“風險共擔、利益共享”機制。
5.破解民營企業融資難的建議
5.1以資本市場為主拓寬民營企業融資渠道。支持企業在資本市場直接融資。政府部門應加強政策引導、部門協調、資金支持、后備上市資源培育，積極完善地區資本市場，為民營企業在資本市場直接融資提供條件。一是針對民營企業凈資產規模小的狀況，可以依附或者掛靠大企業，成為大企業的子公司或者控股公司，利用大企業的力量進入資本市場獲得資金；二是可以由政府財政牽頭，聯合大企業、銀行或其他金融機構協同出資，建立創業投資基金或風險投資基金，專門投資于符合國家和省區重點產業發展方向的民營企業。政府可運用稅收政策引導和鼓勵個人直接投資，建立產業投資基金和風險投資基金；三是支持創業板資本市場即二板市場的發展，鼓勵和促進具備條件的民營企業特別是民營高科技企業進入資本市場，擴大直接融資規模。
5.2以商業銀行為主建立金融創新體系。
5.2.1把握市場動向，創新融資機構。鼓勵股份制銀行、政策性銀行及民營金融機構在寧夏設立分支機構，積極扶持本地區商業銀行、城市信用社、及政策性中小金融機構的發展，為企業拓寬間接融資渠道?？煽紤]培育民間借貸組織，在一定條件下將地下的民間借貸組織正規化。
5.2.2防范金融風險，創新信貸產品。民營企業流動資金需求大，缺少能提供抵押的不動產，其特殊性要求銀行以“風險定價、風險管理、風險補償”為中心，創新金融產品。
5.2.3提高貸款效率，創新金融服務。銀行貸款手續復雜和時間長是民營企業普遍反映的問題，創新金融服務，簡化貸款手續、加快貸款速度是解決民營企業融資難關鍵。
5.2.4加強融資合作，實行差別政策。一是銀行可與信用擔保機構、小額貸款公司等合作，加強融資合作。二是建議實行差別的信貸政策，包括國家出臺更細化的支持民營企業的信貸政策、依據地區發展情況不同實行不同的信貸政策，這對于生存在寧夏這種西北欠發達地區的民營企業顯得尤為重要。
5.3以中小企業為主完善民營企業信用環境。
5.3.1采取措施支持民營企業做大做強。一方面政府和銀行加強對民營企業的培訓和引導，促使民營企業完善治理結構、健全財務管理、提高自身素質；另一方面政府可針對民營企業規模小、底子薄、經濟結構單一的特點，適時采取措施對一定規模以下的民營企業進行資源整合，加大經濟結構調整，培育民營企業成長的良性循環機制。
5.3.2建立民營企業信用信息體系。加強人行、銀監會和政府相關部門的的協調、溝通，建立民營企業信用體系；完善企業信用信息基礎數據庫，注重對民營企業特別是中小企業信用信息采集更新；搭建銀企信用信息平臺，有效解決企業融資中信息不對稱問題；對信用差的企業建立“黑名單”并及時通過媒體曝光，加大失信懲戒力度，優化民營企業信用環境。
5.3.3健全社會信用擔保機構的建設。完善現有的擔保機構，組建完全按市場規律運作的高效率擔保機構，鼓勵民間資本進入企業信用擔保市場。政府可設立信用擔保機構風險補償專項資金，通過資金補助調動擔保公司的積極性。注釋
①為全面了解寧夏民營企業融資情況，近期人行銀川中心支行對寧夏民營經濟的發展及融資情況開展了調研。調查對象包括全區62家銀行類金融機構的分支機構、涉及13種行業 的130家民營企業，共發放問卷190多份。13種行業分別是：化工、機械設備、金屬加工與制造、非金屬礦物質制品、水泥、造紙、采礦業、農副產品加工、食品與飲料、紡織、醫藥、物流、建筑。
參考文獻
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［2］張俊偉.《完善中小企業政策體系的努力方向》《中國經濟時報》，2009.03.20第5版
民營企業融資服務范文5
關鍵詞：民營企業；融資；非公有制度；企業
中圖分類號：F275 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）012-000-02
民營企業，是指所有的非公有制企業。從狹義來說，民間資產特指中國公民的私有財產，不包括國有資產和境外資產。
到目前為止，銀行貸款仍然是企業資金來源的主要渠道。長期以來，銀行貸款都本著“重大輕小”的經營觀念支配，主要供給國有企業和大型企業，民營企業規模之渺小，經濟實力之薄弱，在現行的體系之下，很難從銀行等中介機構中籌措到滿足生產經營需要的資金。
一、我國民營企業融資難的原因分析
（一）民營企業自身因素
1.商業銀行跟蹤監督難
民營企業大多數為中小型產業，主要是人們為實現自身利益而自我經營的以擁有較多勞動形體的企業，其自身資產規模比較小，財務實力不高，經營方式靈活，生產的不確定性大，資金需求率高，銀行不好固定跟蹤。
2.民營企業財務制約難
民營企業的管理模式大多數以家族式管理模式為主，集權現象較為嚴重。企業的內部多數是家族成員，這也就造成了職責不分明，財務監控不嚴謹，會計信息失真等現象。財務方面得不到很好的制約，這嚴重損壞了民營企業整體形象，與此同時挫傷了銀行等金融機構對民營企業資金支持的積極性。
3.民營企業抵押擔保難
民營企業沒有較多的固定資產來做抵押，并且擔保體系不健全。從降低風險的角度來看，為了減少壞賬損失率，銀行只能選擇明哲保身，不愿意向民營企業發放貸款。
（二）市場因素
1.金融機構不愿意向民營企業貸款
商業銀行經營追求安全性和收益性，對民營企業的不信任使得其不愿意向民營企業提供貸款；同時銀行大多喜歡大額貸款而忽視額度小、頻率高的民營企業貸款。在考慮風險和成本的基礎上，相比之下，銀行必然不愿意向民營企業發放貸款。
2.缺少專門為民營企業提供融資服務的金融機構
雖然近幾年，政府已經對民營企業提供融資問題積極的去給予解決，大力支持各國有商業銀行向民營企業貸款，可是國有銀行體制內的問題還沒有解決完善，顯而易見，其對緩解民營企業融資難的問題效果還尚不明顯。
3.缺乏必要的直接融資渠道
目前我國的證券市場的“門檻”高度，還是讓民營企業難以跨越，絕大部分的中小民營企業是不可能享有上市資格的。這就意味著民營企業很難通過公開發行債券或股票的方式直接融資。
二、我國民營企業融資難的解決對策
（一）切實提高民營企業總體素質
1.加強民營企業的治理建設
首先，重要的是先提高企業經營管理者的整體素質。其次，提升專業技術和文化知識水平，開拓創新，把握產品經營生命周期，積極進行技術改造，促使產品不斷更新。
2.提高民營企業信息透明度
民營企業的內部資金流向不明確，信息不夠透明化。所以要想使民營企業很好的走下去，建立完善的企業會計制度和財務管理制度，提高信息透明化至關重要。
3.樹立民營企業融資的信用度
一直以來，民營企業留給人們的印象都不容樂觀，銷售偽劣產品、宣傳虛假廣告、賴賬逃債、拖欠工資等。改變人們對民營企業的印象，切實提高自身信用，必須從自身做起。
（二）建立全方位、多層次的金融體系
1.擴大商業銀行的融資渠道
商業銀行先應聯合政府、中介服務機構對民企進行信用等級鑒定；然后下放貸款權限幅度，完善信貸機制；最后應加強制度建設，化解對民營企業的融資風險。
2.建立專門融資服務的金融機構
目前，我國金融秩序混亂，民間借貸無序發展。為改變這一現象，最有效的做法就是效仿日本設立中小企業銀行等金融機構的作法，發展地方和民間的中小企業政策性金融機構，加快對農村信用社改革，組建農村合作銀行使其與城市商業銀行一樣能為民營企業發展提供金融服務。
3.擴寬民營企業的直接融資渠道
從我國的基本國情出發，結合民營企業的現狀，必須建立良好的風險投資機制，充分發揮證券市場的融資功能和風險轉嫁功能。所以，我國政府應鼓勵多元化融資并拓寬企業融資渠道，規范直接融資行為，使民營企業有暢通的直接融資渠道。
4.完善民間資本市場
民間資本市場即非正式市場，是指民間借貸或股權籌集的融資活動。政府應保護和規范民間資本市場，來促進民營經濟的發展，以提高國民經濟增長質量和效率?？梢酝ㄟ^三個途徑來實現：一是允許新建民營銀行，以此規避民間借貸的風險性；二是允許民營資本進入國有控股的城市銀行，讓民營資本能充分跟進，實現公平化；三是允許民營資本進入商業銀行，以確保民營企業有暢通的融資渠道。
5.積極開展融資租賃
融資租賃是指出租人對承租人所選定的租賃物件進行以融資為目的的購買，然后再以收取租金為條件，將該租賃物件中長期出租給該承租人使用的一種資本運作手段。民營企業融資的重要目的就是采購機械設備，這正好與融資租賃的方式相吻合。而融資租賃的特征決定了融資租賃與銀行貸款、發行股票、債券以及其他融資方式相比較，具有無可比擬的優勢，對民營企業來說無疑是一個福音。
民營企業融資服務范文6
要解決民營企業融資問題,總體思路要遵循經濟與金融“雙贏”原則、增加有效供給與提高有效需求并舉原則和多部門與多政策協調配合原則。民營企業要獲得長遠發展必須要有清晰的長期發展戰略，企業資本運營策略必須放到企業長期發展戰略層面考慮，從里到外營造一個吸引資金流入企業的經營格局。
我國民營經濟發展迅速，對國民經濟的發展作用重大，但也存在一些問題，最大的問題就是融資困難，主要表現為商業銀行支持力度有限、資本市場提供的渠道有限等。
一、民營企業融資環境的現狀
我國民營經濟已成為國民經濟發展中新的增長點，成為國民經濟發展的重要力量，對經濟社會做出了重要貢獻。我國的民營經濟在今后的發展過程中，還會遇到諸多困難。其中遇到的最大困難是獲得的金融支持過少。融資難的問題已成為困擾我國民營企業進一步發展的重要因素。
（一）商業銀行為民營企業融資支持力度有限，流動資產偏多
銀行對民營企業存在“惜貸”現象。近幾年來，我國的商業銀行信貸資金向“大城市、大企業、大行業”集中有進一步強化的趨勢。近年來，銀行的票據承兌業務發展很快，但同樣也是集中于大企業，民營企業很難得到銀行的票據承兌額度。
（二）資本市場為民營企業提供的融資渠道有限，門檻過高
中國資本市場僅有十幾年的發展歷程，其結構存在一定的缺陷，不利于民營企業的融資。目前，證券市場缺少適應各類企業融資需要的多層次資本市場體系，民營企業很難通過證券市場進行籌資。
（三）非正規渠道融資十分普遍
既然無法從正規渠道融通資金，在一些民營經濟發達達到地區，非正規金融活動就十分普遍。民間融資的主要形式有自身融資、民間借貸、相互擔保等。
1、自身融資。利用企業經營利潤來積累發展資金，或者以內部職工籌資的方式籌集資金。
2、民間借貸。從親戚或各種“地下錢莊”以較高的利率獲得借款。
3、相互擔保。幾年前民營企業之間的相互擔保比較盛行，但是由于風險很大，現在績優企業已經不愿意為他人承擔連帶責任。
二、民營企業融資困難的原因
我國民營企業在融資方面存在困難，其原因既有外在因素，如銀行金融機構體系方面、非銀行金融機構體系方面等，也有過度包裝或不包裝、不愿意花錢請專業的融資顧問等內在因素。
（一）外在原因
1、銀行金融機構體系方面
從國有商業銀行的角度看，商業銀行的運行機制導致對民營企業服務難。國有商業銀行長期擔負著為國有經濟提供金融服務的任務，把在國民經濟中占主導地位的國家基礎產業、支柱產業、大型企業等作為服務重點。而對民營企業普遍采取歧視態度，即所謂的所有制歧視。國有商業銀行經營追求安全性和收益性，對民營企業的不信任使得其不愿意向民營企業提供貸款。國有商業銀行機制也缺乏靈活性，信貸經營體制改革反而提高了對中小民營企業的貸款門檻。
2、非銀行金融機構體系方面
目前，我國證券市場的重點主要是扶持國有大中型企業上市融資，基本上未向民營企業開放。我國《公司法》規定：上市公司股本總額不得少于5000萬元，公司經營必須符合國家的產業政策改革，從嚴控制一般加工業和商品流通企業。而絕大部分民營企業受各種條件的影響，與《公司法》規定的上市條件相差甚遠，自然被股票市場拒之門外。我國債券市場也基本上未向民營企業開放，大部分民營企業不具備發行企業債券和公司債券的資格與條件。
3、對民營企業的一些歧視也阻礙了民營企業的融資拓展
由于長期受計劃經濟和傳統意識的影響，金融部門對民營企業還是避而遠之，怕出問題受牽連。同樣數額的不良貸款，貸款對象如果是國有企業，銀行工作人員可以不承擔責任，如果是私營企業就可能被司法機關追究。出于對貸款責任的擔心，在具體操作中就表現為盡量限制對民營企業的貸款數額，貸款手續繁雜、抵押條件苛刻，對抵押品要求過嚴、抵押率過低。此外，在國家有關政策上也存在著明顯的所有制歧視，這種政策性歧視也在很大程度上影響了民營經濟融資渠道的拓展。
（二）內在原因
1、過度包裝或不包裝
有些民營企業為了融資，不惜一切代價粉飾財務報表、甚至造假，財務數據脫離了企業的基本經營狀況；有些民營企業認為自己經營效益好，應該很容易取得融資，不愿意花時間及精力去包裝企業，不知道資金方看重的不僅是企業短期的利潤，企業的長期發展前景及企業面臨的風險是資金方更為重視的方面。
2、急于拿到資金，卻沒能做實質性工作
民營企業在融資過程中，只顧融資進行企業擴張，忽視企業內部管理、塑造企業文化、建立合理的公司治理結構等實質性的工作，最終導致企業規模做大了，但企業卻失去了原有的凝聚力，企業集團內部或各部門之間缺乏共同的價值觀，沒有協同能力，企業管理也越來越粗放、松散，最終不能使企業走向規范化。
3、低估融資難度，誤以為僅靠自己的小圈子就可以拿到資金
有些民營企業常常低估融資的難度，對個別資金方期望過大，往往以為靠企業主或內部管理人員的私人小圈子就可以拿到資金。
4、不愿意花錢請專業的融資顧問
民營企業即使都有很強的融資意愿，但真正理解融資的人很少，總希望打個電話投資人就把資金投入企業，把融資簡單化，不愿意花錢聘請專業的融資顧問。也有不少人認為融資只需寫個商業計劃書，隨便找個機構或個人、甚至學生來寫，只要價格低就行。其實企業融資是非常專業的，融資顧問要有豐富的融資經驗，廣泛的融資渠道，對資本市場和投資人要有充分的認識和了解，要有很強的專業策劃能力，要考慮企業融資過程中遇到的各種問題及解決問題的方法。
三、改善民營企業融資環境的建議
解決民營企業融資問題的總體思路，要遵循經濟與金融“雙贏”原則、增加有效供給與提高有效需求并舉原則和多部門與多政策協調配合原則。要解決民營企業融資難問題，可以考慮從以下幾個方面入手：
（一）不斷提高自身素質
1、樹立誠實守信的良好形象
民營企業應規范經營、依法納稅，合理合法的開展經營活動，盡快樹立誠實守信的企業形象，消除“信用缺失”的不良記錄，把信譽作為企業發展的生命線，為商業銀行融出資金提供信譽保障。因為好的信譽是民營企業取得銀行支持的重要條件。
2、不斷提高企業的經濟效益
企業良好的效益是獲得貸款的基礎。民營企業要獲得良好的經濟效益就要樹立起“以人為本”的管理理念。切實搞好企業內部的經營管理，重視市場調研與市場營銷管理，重視技術創新，使生產出的產品適應市場需求，提高經濟效益，提高資金利用率。
3、加強企業的財務管理
民營企業要加強財務管理，建立財務制度，嚴格財務紀律，提高財務管理水平，消除假賬、賬外賬，會計數據必須連貫。加強財務人員的培訓，可以由政府組織、銀行參與、全方位、多層次、多渠道為民營企業培訓財務人員。
（二）加快落實國有商業銀行對民營企業金融服務措施改革的步伐
各級國有商業銀行要建立和完善服務于中小企業的貸款融資部門，對民營企業進行零售貸款服務，滿足民營企業對資金的需求。
國有商業銀行在貸款政策上不能以公有制和私有制劃線，作為是否貸款的標準，而應以效益為標準。對那些效益好、技術水平高、有市場潛力的民營企業要積極給予信貸支持，在利率上要消除因所有制不同而產生的不合理的利率差別，對同一種類、同一期限的貸款要統一利息，對民營企業發放貸款中出現的問題要與國有企業一樣對待。要在考慮到對民營企業融資管理難度大、風險大的基礎上，建立一套適合中小企業信貸人員的業績考核標準。創新適合民營企業需求的金融產品，比如，信用擔保貸款、買方貸款、自然人委托貸款、無形資產擔保貸款、票據貼現貸款、典當融資等，為民營經濟的迅速發展服務。
（三）積極建立和完善中小金融機構體系
在我國民營企業中，占大量的是中小型民營企業。因此完全依靠四大國有商業銀行來解決民營企業融資難是不可能的，因為大銀行很難做小企業的貸款。中小企業需要的是與其制度、規模相對稱的中小金融機構為其提供金融服務。所以必須建立以國有商業銀行為主體的多層次的金融市場體系。其中包括中小企業政策性銀行、地方性商業銀行、非國有中小金融機構和合作性民間金融機構。
建立中小企業政策性銀行。中小企業政策性銀行應該為我國中小型民營企業政策性貸款提供重要支持。這方面國外的經驗可以借鑒，日本的中小企業政策性金融機構包括國民生活金融公庫、商工組中央金庫等，以及韓國的韓國興業銀行，美國的中小企業署等。
中小企業政策性銀行的主要資本金來源于政府財政資金，除政府財政資金外，還可考慮其它的融資渠道，如發行債券、借款，甚至可以吸收中小企業存款。吸收存款應該是中小企業政策性銀行與我國其他政策性銀行最大的不同點。中小企業政策性銀行也應按照流動性、安全性和盈利性原則進行經營管理，但其盈利只是保本條件下的微利。從而發揮資金的最大效益。通過中小企業政策性銀行可以支持需要重點扶持的民營企業和項目，為私營經濟全面協調發展服務。
金融監管部門應本著嚴格標準、規范準入、強化監督、鼓勵競爭的原則，盡快建立和完善中小金融機構的市場準入和退出的標準，風險管理制度、競爭規則以及監管辦法。不論所有制如何，對所有出資人一律平等，市場準入既要嚴格規范又不存在歧視。
政府要對中小金融機構的建立和發展提供政策支持，比如，為了消除社會對中小金融機構清償能力的顧慮，政府應為中小金融機構的運作提供社會保障，即建立存款保險制度，這使中小金融機構可以更多地籌集社會閑散資金。同時，還可以考慮給中小金融機構更多的自限如利率浮動權，較多的再貸款和再貼現利息，允許其自由參與同業拆借，交存中央銀行的準備金比率可以比國有商業銀行低一些等。
中小金融機構要加快改革步伐，城市商業銀行和城市信用社要積極吸引非公有資本入股，進一步完善中小金融機構的實力和運營機制，為民營企業貸款融資提供經濟基礎。
（四）建立和完善多層次資本市場體系
銀行貸款只是融資的一種渠道，而發行股票或債券等直接融資渠道正日益成為企業的主要融資方式。因此，應建立和完善多層次的資本市場體系，即主板市場、二板市場和區域性小額資本市場。區域性的小額資本市場是低層次的資本市場，主要指地方的股權交易市場，它主要解決中小型民營企業融資難問題。區域性小額資本市場可以由原證券交易中心、現有的各地產權交易市場以及技術產權交易市場改造而成，對這一類市場一定要嚴格規范和監管。當然，我們目前尚缺乏這方面的管理經驗，但要逐步摸索，積極發揮這種低層次資本市場的積極作用。
（五）積極建立和完善信用擔保體系
現代市場經濟是一種信用經濟，市場化程度越高對信用體系發展程度要求也越高。而市場經濟中的眾多民營企業，規模不一，背景復雜，資金融出者不可能也沒有能力對每個企業的財務狀況做到十分的了解。這就需要市場上有公正的信用評級機構和評級體系，來專門對企業資信進行專門調整和評估，這無疑能較好的解決銀行貸款中信息不對稱的難題，為銀行向民營企業融資創造良好的條件。
近年來我國一些地方相繼成立了專門為中小企業融資服務的擔?；鸹驌９?，對緩解中小企業融資難、促進中小企業的發展起到了一定的作用。但普遍規模較小，層次較低，滿足不了民營企業快速發展的需要。因此必須建立一個多層次全方位的信用擔保體系。
總之，民營企業要獲得長遠發展必須要有清晰的長期發展戰略，企業資本運營策略必須放到企業長期發展戰略層面考慮，從里到外營造一個吸引資金流入企業的經營環境。
參考文獻:
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