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風險評估分析方法范文1
隨著我國社會經濟的發展，大眾對游樂設施的需求也日趨明顯，大型游樂設施這一滿足人們感官與心靈的娛樂工具，在最近幾年得以飛速發展，并體現出更高、更快、更大型的發展勢頭。這些游樂設施通常具有高空、高速以及大幅度擺動等特點，給予人們身體和心靈以強烈的刺激。然而在滿足大眾娛樂需求的同時，我們也應該看到這些設備本身具有的安全隱患。
我國大型游樂設施概況及危險因素分析
a我國大型游樂設施概況
我國的大型游樂設施多是由鋼架結構、機械運動部件、自動控制與電氣等設備結合在一起的機電設備，它的實質就是利用加速度的梯級變化，給予游樂者身體感官刺激的機電平臺。
我國的游樂場所建設相比于國外起步較晚，20世紀八十年代初，我國才開始興建各類大型游樂場所，受益于改革開放帶來的經濟快速發展，我國的游樂事業前進勢頭較猛。到21世紀初，我國游樂設施無論是在設計、制造水平上，還是產品質量、安全性上，距世界先進水平已經相差不遠了。根據2014年的統計數據可知，我國中型以上游樂場所已超過650家。
按照大眾游樂設施的結構和運動特征，我國的游樂設施可以被分為十三個大類，包括了從單一型到綜合型、從室內到室外、從地面到空中等等。根據我國相關法律法規要求，這些游樂設施歸屬于我國相應質量技術監督部門監管，國家質檢總局根據這些設備的危險指數和相關行業標準，將這些游樂設施分為A、B、C三級。
我國大型游樂設施危險因素分析
a設備固有風險
游樂設施的固有風險指的是這些游樂設施在工廠設計制造過程中，未能滿足國家相關規范標準，并且在現場組裝、調試過程中因操作不規范而帶來的風險。
b安全管理風險
大型游樂設施安全管理風險指的是，這些大型游樂設施在具體使用過程中，由于管理上的疏忽大意帶來的隱患，其具體表現在管理機構混亂、沒有相應的事故應急措施和救援預案；缺乏相關安全技術備案、規范的管理制度、安全操作守則以及難以界定相關人員的責任等。
c運營過程風險
大型游樂設施運營過程風險指的是由于人員操作不規范，或者未及時地保養，以及沒有按時到相關部門進行檢驗，或者違規使用不合格設備所造成的風險。
d作業人員風險
大型游樂設施作業人員風險指的是設備負責人或者操作人員在對這些設備進行管理或者操作的過程中麻痹大意，進而造成事故的風險。
大型游樂設施設計風險評估及控制技術
a大型游樂設施設計風險評估方法
在實際生產過程中，我們可以將風險評估方法分為兩大類：定量分析和定性分析，能夠應用于游樂設施的風險分析方法主要有以下幾種：模糊分析法、安全檢查表法、失效模式和后果分析法、預先危險性分析法等，我們一般采用的是定性分析與定量分析相互結合的方式來進行風險評估。由于我國游樂設施建設起步較晚，相應的風險分析與評價方法的研究并不完善，因此國內在進行風險評價分析時，常常將模糊分析與層次分析交叉使用。林偉明等研究者在這方面的研究上取得了一定成果，即在層次分析和模糊分析的基礎上，建立了大型游樂設施的評價指標體系和評價層次等綜合評價模型，并在游樂園中的觀覽車上得以大規模使用。
b大型游樂設施設計風險控制技術
有限元分析技術，高常青等研究者結合COSMO SWorks 的有限元分析技術，對海盜船上的安全杠組件的安全系數進行了量化，通過對其在運動過程中的極端應力分布進行分析的方式，評估出其性能指數和安全指標，這有助于優化該類游樂設施的安全性能。
虛擬樣機技術，在虛擬機方向做出較大貢獻的學者朱海榮等人，在建立較為精準的設備模型的前提下，通過動態模擬設備運行過程，并記錄其運動過程中的狀態參數，對各關鍵部件進行強度分析，在游樂設備的安全評價、事故分析再現以及驗證產品設計性能等方面發揮出作用。
在線檢測技術，在這一方面的研究者以王業等人為代表，他們結合MAPX、VB等技術，開發了一套基于GIS可視化的設施再現評估和監測系統。系統具有人性化的操作界面，并且能在線實時采集、分析游樂設施的動態數據，得出游樂設施的安全裕度。
c遠程安全監控預警技術
李果等學者在研究大型游樂設施故障和事故起因后，在現代智能測控技術和人工智能技術的基礎上，建立了基于 multi-agent 系統的大型游樂設施遠程安全監控預警系統，通過多個Agent模塊協同工作，實現安全監控和預警功能。
結語
本文針對我國在大型游樂設施安全評價方面的不足，在分析了我國大型游樂設施概況及危險因素的前提下，指出我國大型游樂設施風險評估方法，并進一步探討了其風險控制技術，為我國在未來大型游樂設施安全監管和風險控制方面提供了一種新的思路。
風險評估分析方法范文2
【關鍵詞】洗錢風險等級 劃分標準 評估方法 風控措施
一、問題的提出
金融機構客戶洗錢風險等級劃分制度是金融機構按照客戶涉嫌洗錢或恐怖融資活動的特征，通過識別、分析、判斷、評估等方式，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級采取相應風控措施的制度。作為反洗錢風險為本管理理念的具體實踐，金融機構客戶洗錢風險等級劃分對有效監測防范洗錢和恐怖融資風險具有重要作用。從微觀實踐層面看：金融機構客戶數量眾多，反洗錢資源卻十分有限，不可能真正做到對所有客戶實時跟蹤監測，客戶洗錢風險等級的劃分有利于金融機構實行差異化監控，對一般交易客戶常規管理，對重點可疑對象強化管理。從宏觀實踐層面看：反洗錢監管部門出于控制監管成本的考慮，不可能將金融機構所有客戶都納入關注視野，客戶洗錢風險等級的劃分有利于反洗錢監管部門研究分析洗錢高風險客戶的數目總量、風險特性、結構分布和關聯程度，全視角的及早發現洗錢風險苗頭，提示洗錢風險，部署反洗錢調查。然而，由于受各種制度層面和執行層面主客觀因素的制約，與金融機構客戶洗錢風險等級劃分制度重要性形成鮮明對比的是金融機構客戶洗錢風險等級劃分標準缺乏代表性，評估方法缺乏科學性，風控措施缺乏操作性，這直接影響到劃分制度的有效性，為此嘗試構建差異性的劃分標準、科學化的評估方法、可操作的風控措施將成為反映金融機構客戶洗錢風險等級劃分制度有效性的關鍵因素。
二、金融機構客戶洗錢風險等級劃分的國際經驗
無論是專門的國際反洗錢組織或是在反洗錢領域發揮重要作用的其他國際組織，無論是發達經濟體或是新興經濟體均對金融機構實施以風險為基礎的客戶洗錢風險等級劃分、評判和管理有著綱領性和具體性的要求。
（一）國際經濟金融組織客戶洗錢風險等級劃分主要經驗
金融行動特別工作組（FATF）通過的《打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資國際標準》（新40條建議）建議各國適用風險為本的方法，洗錢風險較高時確保反洗錢與反恐怖融資體系能充分化解風險，洗錢風險較低時在特定情況下可采取簡化措施，金融機構應識別、評估并采取有效措施降低客戶洗錢與恐怖融資風險，在高風險國家、政治公眾人物、行、資金或價值轉移服務、新技術、電匯、跨境交易等洗錢高風險領域采取強化的風險控制措施。沃爾夫斯堡集團（Wolfs-berg Group）提供給成員銀行的《反洗錢原則：全球私人銀行指南》強調了對不同風險客戶區別對待的原則，并將洗錢風險劃分為地域風險、客戶風險和服務風險三類，提出判斷洗錢風險增減的五個因素：客戶交易規模、客戶受反洗錢監控的程度、客戶交易往來歷史、客戶對反洗錢規則的熟悉程度以及客戶交易媒介的透明度。巴塞爾銀行監管委員會（BCBS）公布的《防止為洗錢目的而非法利用銀行系統的規定》要求銀行必須基于風險考慮是否與客戶建立關系或持續交易，對客戶身份背景、所在國家、交易賬戶、經營行為和其他任何與風險有關的因素都應列在盡職調查范圍之內，對高風險客戶必須實施增強的審慎措施。
（二）主要國家和地區客戶洗錢風險等級劃分主要經驗
美國《愛國者法案》規定判定客戶洗錢風險的方法首先是業務品種，其次是客戶和交易種類以及地域范圍，高風險業務一般包括私人銀行業務、現金存取款、行賬戶、貿易結算和國際匯款，高風險客戶一般包括特定國家和地區的自然人、法人和金融機構、現金匯款者和兌換商、珠寶和貴金屬銷售商、車船飛機經銷商、地產商及房屋買賣業主、進出口公司、律師和會計師。歐盟《反洗錢4號指令》指出客戶盡職調查程序應建立在客戶洗錢風險等級評判基礎之上，判定的因素涵蓋客戶背景、出生及主要活動地、職業、關聯賬戶、商業行為和其他風險因素，客戶被核定為“高、中、低”三類風險等級，凡被列為洗錢高風險的客戶都將受到金融機構更為頻繁的跟蹤監測。中國香港金融監管部門在銀行、證券期貨及保險行業的反洗錢指引中均要求金融機構按照風險為本的原則判定客戶身份，保險業監理處的《防止洗黑錢及籌資活動指引》中詳細規定保險公司判定客戶風險時應充分考慮保單性質、交易頻密和規模、客戶來源地、社會背景及繳款方式。
三、金融機構客戶洗錢風險等級劃分的國內實踐
國內金融機構客戶洗錢風險等級劃分工作任重而道遠，從制度層面看雖有著立法規定，從執行層面看雖有著業內實踐，但在實際中無論是制度層面還是執行層面都存在著不少的問題與不小的困境，在一定程度上嚴重影響著國內金融機構客戶洗錢風險等級劃分制度的有效性。
（一）劃分標準機構各自為政，缺乏權威性、全面性和規范性
金融機構客戶洗錢風險等級劃分工作是立法完善、行業治理、義務主體自覺履行的系統性工作，但目前我國反洗錢法律法規對客戶洗錢風險等級劃分規定較為簡單，不利于金融機構在實踐中操作運用。同時，除證券期貨業制定了本行業的客戶洗錢風險等級劃分工作指引外，銀行和保險業尚未制定統一規范的指引，呈現出各行業法人金融機構自行制定客戶洗錢風險等級劃分辦法的局面，劃分標準機構各自為政，缺乏權威性與規范性。
（二）劃分標準反映行業特有屬性的少，缺乏針對性和區分度
金融機構客戶洗錢風險等級劃分標準除應囊括行業間共性特征的風險因素外，更應立足本行業固有特征、機構經營特點和產品服務屬性，增加并考慮不同與其他行業的特殊風險因素，但實際中不同行業法人金融機構自行制定的客戶洗錢風險等級劃分辦法雷同較大，劃分標準反映行業間共性的多，行業特有屬性和機構自身特點的少，缺乏應有的行業針對性與區分度。
（三）劃分多采用定性評估方法，缺乏定量評估和數據實證
金融機構客戶洗錢風險等級劃分方法的準確性直接決定著客戶洗錢風險等級評定的準確性，因此選擇操作性強的客戶洗錢風險等級定量方法來充分利用有限的客戶信息資源，解決客戶洗錢風險等級劃分的人為不確定性就具有重要的意義，但現實情況是金融機構客戶洗錢風險等級評估多采用定性描述和分析的方法，缺乏相應的數據實證和定量分析，判斷的隨意性、分析的主觀性和結論的不確定性較大。
（四）劃分結果風控措施原則性強，缺乏可操作的具體措施
風險為本的控制措施是金融機構客戶洗錢風險等級劃分工作的終點，但在實際操作中，金融機構對不同洗錢風險等級客戶適用不同程度的風控措施僅做了原則性要求，針對低風險客戶沒有制定簡化的客戶盡職調查措施和異常交易快速判斷機制，不能有效降低反洗錢管理成本；針對高風險客戶即使制定措施也僅是善意勸告，沒有實質性措施防范洗錢風險，風控措施效果大打折扣。
四、金融機構客戶洗錢風險等級指標方法與風控措施探索
（一）劃分標準
金融機構客戶洗錢風險等級劃分標準的構建應立足行業間的共性風險因素，結合各行業的特殊風險因素，考慮直接判定的例外情形，按禁止類、高風險、中風險和低風險的風險等級，分行業適度和客觀地衡量客戶洗錢風險程度。
表1 銀行業金融機構客戶洗錢風險等級劃分標準
表2 證券業金融機構客戶洗錢風險等級劃分標準
表3 保險業金融機構客戶洗錢風險等級劃分標準
接判定為禁止類客戶的情形：
1.被列合國安理會及反洗錢國際組織的反洗錢監控名單及類似名單的客戶；
2.被列入我國的反洗錢監控名單及類似名單的客戶；
3.涉嫌或已立案法律調查和反洗錢調查的客戶；
4.被上海證券交易所、深圳證券交易所、中國證券登記結算公司采取監管措施的賬戶；
5.被保險行業核保核賠聯席會議認定的騙保騙賠名單。
（二）評估方法
金融機構受內外部經營環境制約，獲取客戶信息成本相對較高，再加之缺乏行之有效的定量評估方法，增加了客戶洗錢風險等級判斷的隨意性、分析的主觀性和結論的不確定性。熵權法作為一種客觀賦權法相對專家判斷法等主觀賦值法，客觀性強，精確度高，在使用過程中根據指標的變異程度利用信息熵計算出各指標的熵權，并通過定義加權廣義距離表征劃分的差異性，得出隸屬度矩陣測算出較為客觀的客戶洗錢風險評級結果。以保險業金融機構客戶洗錢風險等級劃分標準為例：
客戶群由4個客戶組成，C=（c1，c2，c3，c4）
風險分低、中、高3個等級，G=（g1，g2，g3）
評價指標體系由7項組成，V=（v1，v2，v3，v4，v5，v6，v7）
V1國別地域：國內一般地區，國內敏感地區，其他國家和地區，反洗錢薄弱國家和地區，分別取值0，1，2，3。
V2行業職業：國家機關、黨群組織及事業單位，農業和生產運輸企業，商業技術及服務行業，FATF規定的特定行業，分別取值0，1，2，3。
V3業務類型：保障型保險產品，儲蓄型保險產品，投資型保險產品，分別取值0，1，2。
V4業務渠道：機構直銷渠道，兼業渠道，網銷電銷渠道，專業渠道、個人渠道，分別取值0，1，2，3，4。
V5保費金額：20萬元人民幣或2萬美元以下，20～50萬元人民幣或2～5萬美元，50萬元人民幣或5萬美元以上，分別取值0，1，2。
V6退保金額：1萬元人民幣或1千美元以下，1萬元人民幣或1千美元以上，分別取值0，1。
V7繳費年限：5年以上期繳，1～5年期繳，1年以下躉繳，分別取值0，1，2。
客戶相對于風險評價指標的特征值矩陣為：
X■=■
指標體系標準矩陣為：
Ω■=■
廣義距離取歐氏距離，使用MATLAB對相關矩陣規范處理得出指標權重為Wj=（0.18、0.13、0.18、0.25、0.05、0.16、0.05）；客戶群C對于風險等級G的隸屬度矩陣U為：
低 中 高
客戶1 0.332 0.320 0.348
客戶2 0.362 0.302 0.336
客戶3 0.296 0.398 0.306
客戶4 0.237 0.396 0.367
即1為高風險客戶，2為低風險客戶，3和4為中風險客戶。
（三）風控措施（見表4）
風險評估分析方法范文3
關鍵詞：工程地質；風險分析；風險評估；天津市文化中心周邊地區
1?引言
近年來，高層、超高層建筑的密集建設及地下空間的深層次開發使地質環境條件，特別是工程地質條件對城市規劃建設的影響日益凸顯。在深基坑開挖及地鐵隧道施工過程中工程問題偶有發生并造成了巨大的經濟損失。因此，重大項目在規劃建設前充分考慮及預測可能面臨的工程地質風險，從而合理規避或有效控制風險具有重要意義。本文以天津市文化中心周邊地區項目建設工程地質風險評估為例對評估工作思路及方法做以探討。
2?評估工作思路及方法
2.1?項目規劃建設特點分析
天津市文化中心周邊地區規劃總用地面積約241公頃。規劃建設主要以高層、超高層為主，且地下空間高強度利用，近期考慮30m以上的開發。此外，5條軌道地下線規劃途經文化中心周邊地區。
2.2?評估對象選擇
文化中心周邊地區工程建設大致分為民用建筑工程建設及地鐵工程建設。
民用建筑地下工程建設可細分為建筑物樁基礎施工建設和深基坑施工建設。目前樁基礎施工總體技術較為成熟，而對于深基坑工程，其建設影響因素多，且發生問題時產生的破壞發展快，造成的損失大。地鐵可分為車站及區間段兩個不同的構筑物。根據規劃，地鐵車站將采用明挖法施工，地鐵區間段可采用明挖法或暗挖法進行施工。地鐵車站及區間段采用明挖法施工時其地質風險與建筑物深基坑類似。因此，本次工作將深基坑工程建設及采用暗挖法進行地鐵區間段建設時的地質風險作為評估重點。
2.3?評估方法
主要采用層次分析法進行綜合分析評估，在指標選擇、指標賦值等方面將采用工程分析及工程類比進行確定。
綜合分析評估風險值的計算公式如下：
3?評估區關鍵性土層及可能出現的巖土工程問題分析
可能對深基坑工程及地鐵隧道建設產生影響的關鍵性土層主要為：
（1）人工填土：一般厚度為1.3~5.2m，可分為雜填土、素填土及沖填土，對工程基坑開挖降水影響大，在維護結構發生滲水時，往往很快反映為地表的變形沉降。此外，對地鐵隧道頂板埋深的選擇亦造成較大的影響。
（2）淤泥質土：一般位于埋深12.5m以上，強度較低，壓縮性較大，對基坑工程側壁穩定性影響大，對地鐵隧道變形影響大。
（3）粉（砂）土：透水性較大，分布于基坑側壁時往往導致基坑側壁滲水，在基坑底板以下時，可導致基坑突涌。對于地鐵隧道盾構開挖，易造成隧道涌水、開挖困難等。
4?深基坑工程地質風險評估
4.1?風險因素分析
根據深基坑建設特點及評估區工程地質條件，類似基坑事故的誘因分析等綜合確定風險因素主要包括基坑側壁失穩，基坑流砂及基坑突涌。
4.2?風險評估
根據基坑開挖深度分為三個評估對象，即開挖深度分別為14m、20m基坑工程。
在逐一對風險因素進行評估的基礎上，采用層次分析法開展深基坑工程地質風險綜合評估，將評估區劃分為建設風險?。á駞^）、風險中等（Ⅱ區）、風險大（Ⅲ區）三個區分別予以風險提醒。評估結果表明隨著基坑開挖深度的增加，基坑建設風險亦在增大。
5?地鐵隧道工程地質風險評估
5.1?風險因素分析
根據評估區地質條件及地鐵隧道建設特點綜合分析，地鐵隧道盾構施工建設風險因素主要包括隧道頂板沉降變形、隧道開挖面涌水失穩及隧道突涌。
5.2?風險評估
根據文化中心周邊地區現已規劃建設的地鐵隧道埋深及區域工程地質、水文地質條件進行評估分析。在風險因素評估基礎上進行綜合評估（圖3），將評估規劃區劃分為建設風險小（Ⅰ區）、風險中等（Ⅱ區）、風險大（Ⅲ區）三個區。
圖3?地鐵隧道綜合風險評估分區圖
6?結語
基于項目建設特點及地質環境條件的復雜性，目前工程地質風險評估的評估方法仍未有統一認識，且評估工作多以定性、半定量為主。因此，進一步加強評估方法乃至評估工作標準的研究工作對于指導重大項目規劃建設具有實際意義。
參考文獻：
風險評估分析方法范文4
【關鍵詞】湖北；洗錢風險數量模型
一、引言
金融行動特別工作組FATF在《洗錢及恐怖融資風險評估戰略》中簡要闡述了洗錢風險評估的意義及其主要內容。該戰略指出，理解國家及地區的洗錢風險對指定反洗錢的政策、有效地執行反洗錢制度起著戰略指導作用。不僅能夠幫助反洗錢政策制定部門識別不同洗錢風險的風險級別和危害程度，使得資源投入與危害程度相符合，而且其評估結果可以作為金融監管部門、相關金融機構、相關司法部門制定反洗錢的政策的基礎。
一個較全面的洗錢風險評估內容應該包含以下兩個部分的內容：一是對洗錢的中內、規模及相關犯罪趨勢等方面的評估，我們可以稱之為反洗錢系統的外在風險。二是對反洗錢系統的缺陷、制度的評估，我們可稱之為反洗錢系統的內在風險。
我國反洗錢工作起步較晚，且整個監管體系、監管理念及對洗錢概念的相關司法解釋與國外很多國家都不同，因此在借鑒其他國家洗錢風險評估工作經驗的同時，還需要結合本國及湖北地區的實際特點，建立符合本地區實際情況的評估理念及方法。
洗錢風險發生的根本原因在于洗錢上游犯罪的存在，區域洗錢上游犯罪的數量和發案率直接影響該地區金融系統面臨的洗錢風險。我國反洗錢法規定洗錢犯罪的直接上游犯罪有七種，包括：黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪、貪污賄賂犯罪，這七種上游犯罪衍生出了下游的洗錢行為。由于以下三點原因，我們將我國“洗錢風險評估”工作的“洗錢”定位在洗錢行為的概念上來研究，其研究對象包括“自洗錢”行為。第一是有上游犯罪行為則一定會有一定的概率發生下游洗錢行為，但不一定會犯洗錢罪，洗錢罪和上游犯罪行為之間并非因果關系。洗錢罪難以界定，目前湖北洗錢定罪案例僅1例，數量太少，所以應選擇從洗錢行為上來研究。第二是反洗錢工作的最終目標是利用反洗錢體系來預防打擊洗錢的上游犯罪，如果只研究“他洗”的洗錢行為及犯罪，則不夠充分，無法評估其潛在的洗錢風險，對反洗錢工作的規劃指導性意義縮小。第三是國際同類研究都以洗錢行為作為研究對象，采用此種定位有利于與國際同類做比較。根據上述思路，本文采取計量方法對對湖北地區的外在和內在風險進行評估。
二、湖北金融系統外在洗錢風險評估
湖北作為中部地區省份，相對于東部沿海地區與西部地區，反洗錢工作的形勢具有許多區域特點。中部地區經濟發展相對滯后，以經營跨境匯兌業務和非法信貸業務為主的地下錢莊活動遠不如沿海地區活躍，而西部地區頻繁發生的以民族分裂主義分子為首的恐怖組織活動也較罕見。本文將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪、犯罪這幾種上游犯罪的相關洗錢行為產生的洗錢風險進行洗錢風險趨勢分析及洗錢風險程度分析。
為了過濾數據采用方面造成的誤差，我們采用相對發案率來衡量湖北地區相關洗錢風險程度。
發案率=一定時期一定地區相關案件的發案數量/該地區的人口數量；
相對發案率=A地區發案率/B地區發案率
（一）貪污賄賂犯罪
數據顯示，全國范圍及湖北地區貪污賄賂犯罪風險趨勢較為平穩。這里我們以2009年全國范圍人口數量和湖北市常住人口數量為基數（2009年全國人口為133450萬，湖北人口為6141.88萬），測算湖北地區相對全國的洗錢風險程度。湖北地區貪污賄賂犯罪風險程度為全國水平的1.2倍，風險程度相對較高，此類風險應加以關注。
資料來源：《中國法律年鑒》，《湖北統計年鑒》
（二）金融犯罪
全國范圍內破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這兩項罪名被納入破壞社會主義市場經濟秩序罪。數據顯示，統計顯示全國地區破壞經濟秩序相關風險趨勢顯示上升勢頭。同樣以2009年全國范圍人口數量和湖北市常住人口數量為基數，測算湖北地區相對全國的洗錢風險程度。湖北地區破壞社會主義市場經濟秩序相關犯罪洗錢風險程度為全國的0.67倍，風險程度相對一般。
資料來源：《中國法律年鑒》，《湖北統計年鑒》
（三）犯罪
湖北是國內重要的過境地區和消費市場，犯罪的形勢十分嚴峻。主要體現在以下幾點：一是吸毒人員總量偏高。全省注冊吸毒人員由2006年的3萬多人增加到2010年的近7萬人，總量排全國第9位；二是外流毒販活動猖獗。僅2007年全國就抓獲湖北籍毒販2026人，僅云南就抓獲907人；三是制毒案件急劇增加，且逐年上升，偵破的制毒案件位連續數年居全國第三，僅次于廣東、四川；四是犯罪案件頻發，販運活動十分猖獗。近年來，全省破獲的犯罪案件始終維持在2600起以上，并以每年10%的速度遞增，大案要案的比重越來越大，重特大案件比重由2007年的7%上升到2010年的12%；五是涉毒資金數額巨大，因吸毒每年流失社會財富逐年增長，2010年達40多億元。據湖北省公安廳提供的數據顯示，自2007年至2010年間，破獲犯罪案件10360起，涉案金額達13.6億元。從上述種種的數據我們可以得出，湖北地區犯罪風險高于全國水平，應該加以關注。
三、金融系統洗錢風險評估模型湖北地金融系統內部風險評估
（一）金融系統總體內在風險評估思想及模型
1、風險評估的思想
金融系統反洗錢機制從宏觀上看包含兩個子機制：一個是客戶盡職調查，另一個是可疑交易分析。且每一個子機制同時包含兩個方面：一是制度的完備性，二是制度的執行情況。金融系統內部的洗錢風險評估其實就是評估各子系統機制的可靠性。可靠性程度的分析可采用指標評分方式進行評估，指標完備性可自行設置，或者根據FATF最優標準設定。假定可靠性滿分為100，如果其中一個子機制的評估分數為x，另一個為一，那么我們可將它們未達標的差距定義為它們的風險程度，則上述自己只的風險度分別為100-x和100-y，其風險概率分別為和。整個系統
的風險概率為，整個系統的風險度為。
2、金融系統內在洗錢風險評估模型（見圖1）
假定評估出銀行業系統、保險業系統、證券業系統客戶盡職調查的完備性、執行性的評估分數以及可疑交易分析的完備性、執行的完備性、執行性的評估分數，假定各個評估分數為上圖所表示的符號。
首先，以單一銀行系統為例，分析其內在風險模型。假設風險度范圍為[0，100]，銀行系統客戶調查機制的產生風險的概率為：
則此環節的風險度為：
這部分風險對應客戶盡職調查環節失效的部分，面對此部分的風險可疑交易環節會失效，這部分風險也一直存在系統內部。對應的，銀行系統客戶盡職調查機制中無風險的概率為：
無風險的測度為：
在客戶盡職調查環節有效的情況下，我們進行可疑交易分析，此時，可疑交易分析機制的風險概率風險的概率為：
風險度為：
于是，我們可以得到銀行系統洗錢風險概率如下。
單一銀行系統洗錢的風險概率=
=
單一銀行系統洗錢的風險度=
=
同理，可以得到單一保險系統的風險度=
=
單一證券業系統的風險度=
=
根據交易資金必定先進入銀行系統再進入保險業系統或證券業系統的交易特點，得到子系統的聯合風險度為：
銀行保險業系統的聯合風險度==
銀行證券業系統的聯合風險度==
根據資金流在金融系統內的流通特征，整個金融系統的洗錢風險程度介于銀行保險業系統的聯合風險度與銀行證券業系統的聯合風險度之間，即：
通過風險模型得到風險度結果，宏觀分析總結如下：
（1）整個金融系統的洗錢風險度取值范圍為：
（2）單一銀行系統的洗錢風險相比銀行保險業系統的聯合風險度、銀行證券業系統的聯合風險度，要高，但銀行系統洗錢風險度的大小直接影響著整個金融系統內在洗錢風險的高低程度，因此銀行系統反洗錢防御機制在整個金融系統中占有核心地位，保險業系統和證券業系統在反洗錢系統中能起到二次防御的作用。
（二）湖北地區銀行系統內部風險評估
1、湖北地區銀行系統反洗錢體系客戶識別制度完備性分析：銀行業金融機構反洗錢體系客戶身份識別制度的完備性分析關系到金融機構對洗錢風險的防范能力。根據2008-2010年對湖北轄內的31家銀行機構的內控制度進行現場調查，按指標進行了評分，從各銀行連續幾年的評估結果平均得分來看，達到80分以上的有2家銀行機構，占比為6.45%；達到及格分數60分以上的銀行機構有19家，占比為61.3%；未達到及格分數的有10家，占比為32.26%。測算整體內控評分的加權平均值，經估計，湖北地區銀行機構的反洗錢盡職調查內控制度整體水平的評分記過為69.5分，內控風險程度為中等風險。
2、湖北地區銀行系統反洗錢體系客戶識別制度執行分析：一個完整的客戶身份識別操作包括登記、核對、了解、留存四大環節。這四個環節是互有交叉的。在2008-2010年的檢查結果中我們發現客戶身份識別工作的執行環節違規率達17.12%，說明銀行系統刻畫盡職調查的執行意識還需進一步加強。
（三）湖北地區金融系統洗錢風險整體分析
根據金融系統總體內在風險評估模型我們可以得到湖北地區銀行系統洗錢風險度：
其中為銀行系統可疑交易分析工作執行環節的有效性，根據以上定性分析記過，如果假定為20%，那么湖北地區銀行系統洗錢風險測度為81.04，顯示銀行系統蘊含較高的洗錢風險。
與銀行系統相比，保險業和證券業系統的反洗錢工作起步晚，反洗錢工作的有效程度不會高于銀行業整體水平。如果假設保險業和證券業系統的洗錢風險度與也都為81.04。那么銀行保險業系統的聯合風險度=65.67，于是湖北地區金融系統洗錢風險度在。銀行證券業系統的聯合風險度==65.67
于是得出湖北地區金融系統洗錢風險度為65.67。
四、結語
根據前面分析所得的結論，我們提出以下對策和建議：
一是重點關注地區內洗錢風險趨勢上升或洗錢風險程度較高的相關上游犯罪。對于湖北地區來說應該重點研究犯罪、貪污賄賂犯罪、黑社會性質犯罪、破壞社會主義市場經濟秩序罪指導相關金融機構和司法部門重點監測。
二是從模型看出銀行系統洗錢的風險程度從宏觀上直接決定著整個金融體系的洗錢風險，建議將監管資源配置的重點放在銀行機構的監管上。
三是銀行機構可疑交易分析工作環節的薄弱性嚴重影響了湖北地區金融系統反洗錢防御體系的有效性，整個銀行體系洗錢風險在此環節的漏洞體現得尤為突出，主管部門應該將轄內銀行機構的檢心放在可疑交易分析識別工作制度完備和執行上。
參考文獻：
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作者簡介：
風險評估分析方法范文5
1.風險管理的內容
風險管理的內容主要有風險辨識、風險控制和風險評估。風險辨識風險辨識是針對企業生產過程中常見的事故類型，列舉分析可能存在的危險因素、需要注意的問題和典型事故案例，用于辨識和防范現場作業過程中可能存在的安全風險。風險控制風險控制是企業安全生產工作開展過程中，結合工作實際和專業特點，針對作業計劃、布置、準備、實施的全過程，辨識作業中可能存在的風險，有針對性地落實預防措施，保障作業的安全實施。風險評估風險評估是以防止人身傷害和人為責任事故為主線，評估企業安全管理和安全控制狀況，評判企業安全風險程度。
2.風險管理的特點
風險辨識、風險控制和風險評估作為風險管理的重要組成部分，一方面注重對物、環境和安全管理工作的評估，反映企事業單位安全生產管理基本狀況；另一方面重視作業過程和具體作業行為的安全風險控制，反映企業安全生產過程的受控程度。風險評估堅持“以人為本”的理念，引入了對“人”的安全風險管理，在人員素質評估方面，不但強調了作業和管理人員安全知識和技能，還提出了生理、心理等安全適應性問題；在作業行為評估方面，強調人的不安全行為，以及在事故當中表現出的人為因素。
二、風險管理在供電企業安全管理中的應用
早在2008年，國家電網公司就在借鑒和吸收國際先進安全管理理念和方法的基礎上，將現代風險管理理論和電網企業實際相結合，組織編制了《供電企業安全風險評估規范》和《供電企業作業安全風險辨識防范手冊》。其基本內容和特點為：
1.編制風險預控實施計劃。認真總結和借鑒企業安全風險評估試點工作經驗，研究確定開展作業安全風險預控的主要內容及專業范圍，組織制定推進計劃和工作方案，參照制定企業安全風險評估標準、作業安全風險辨識防范手冊，為推進作業安全風險預控建立基礎。
2.開展風險管理教育培訓。以作業安全風險辨識防范手冊為重點，認真開展基層員工安全風險管理教育培訓。結合崗位實際，利用班組安全活動、集中授課、事故案例學習、作業實訓等多種形式，使員工全面掌握作業項目安全風險辨識內容和方法，提高作業安全風險意識和崗位安全風險辨識防范能力。
3.開展靜態安全風險辨識。參照企業安全風險評估標準，利用春秋季檢修預試、日常巡視檢查、專項巡視檢查等，系統查找和識別設備、環境、工器具、勞動防護以及物料等存在的靜態安全風險，逐條制定針對性防范措施，建立企業安全風險數據庫，并做好日常完善與維護工作。
4.實施作業安全風險控制。各實施班組（工區）作業前，應依據靜態安全風險庫，并參照作業安全風險辨識防范手冊，確定作業靜態安全風險，同時對本次作業的特殊危險點、作業對象、作業環境、作業方法、工作量、進度要求、人員組成等進行分析，查找出本次作業特有的危險因素，評估風險等級，制定控制措施，通過填寫安全風險預控卡或與作業指導書相結合，并在作業過程中嚴格落實，保障作業全過程的安全。
5.改進作業安全風險預控。結合靜態安全風險辨識和作業安全風險控制推進情況，以及作業實施中暴露的危險因素和安全風險，補充完善本單位安全風險數據庫、企業安全風險評估標準、作業安全風險辨識防范手冊等，促進作業安全風險防范和控制的持續改進。
三、取得的成效
一是豐富和完善了安全管理的內涵和外延，從側重對物的不安全性的評估分析與整改，到側重對人員和管理的不安全性的評估分析與控制，互為補充、相輔相成，實現了對不同管理對象的風險辨識和預控；二是在安全風險管理統一框架下，各專業部門緊密協作互動，各有側重，各具特色地開展工作，通過自上而下組織推進和自下而上實踐反饋，全員參與，上下聯動，促使各級人員的安全風險意識和辨識防范能力普遍提高，生產環境和安全防護水平得到了明顯改善，安全基礎管理工作顯著加強；三是按照每臺設備，每類作業開展風險辯識，危險因素描述更為具體，控制措施更具針對性，突破了傳統方式下現場安全措施籠統，操作性不強，安全預控質量因人而異的管理瓶頸，推進了安全管理標準化建設，突出體現了安全管理預防為主的管理思想和理念，使企業安全文化建設更加切合實際，對于規避和化解安全風險，保障人身、電網、設備安全起到了積極作用。
四、結束語
風險評估分析方法范文6
摘 要 電力是現代社會一個國家和社會發展所必需的能源，電力行業是基礎性的重要的能源行業，屬于國家關系國計民生的重要行業，可以說，對于一個國家而言，電力是其前進和發展的核心要素之一。本文首先對企業的財務風險的概念進行界定，對財務風險進行了簡單的分類，進而對幾種常用的財務風險評估方法進行評析，在前述論述的基礎上嘗試性的提出構建我國電力企業財務風險體系的初步設想。
關鍵詞 電力企業 財務風險 有效評估 體系
電力是現代社會一個國家和社會發展所必需的能源，電力行業是基礎性的重要的能源行業，屬于國家關系國計民生的重要行業，可以說，對于一個國家而言，電力是其前進和發展的核心要素之一。因此，我們要采取綜合性措施，促進電力行業以及電力企業的良性發展，為國民經濟的發展和民眾生活的改善提供強有力的支撐。而電力行業快速良性發展的重要要求是要有完善的財務制度和良好的財務體系。
電力企業財務狀況如何，有無潛在風險，如何預防這些風險，這就需要對其進行對電力企業進行科學的財務風險評估，促進電力企業的健康可持續發展。本文首先對企業的財務風險的概念進行界定，對財務風險進行了簡單的分類，進而對幾種常用的財務風險評估方法進行評析，在前述論述的基礎上嘗試性的提出構建我國電力企業財務風險體系的初步設想。
一、財務風險的內涵和特征
廣義的定義是在企業的財務活動過程當中，由于存在融資風險、經營風險、市場風險以及籌資風險等風險因素造成企業利潤具有一定程度的不確定性，狹義的財務風險是指由于企業運用財務杠桿籌資操作不當而引起的風險。財務風險使得企業的實際財務活動結果由于受到風險因素的影響偏離了預期的財務活動結果。作為一種微觀的經濟風險，財務風險能夠通過采用數學的方法對其進行確定和衡量，它是客觀存在的。
財務風險除了具有風險的一般特征如必然性、客觀性、不確定性、復雜性、全面性、損失性、收益性以及危機性等基本特征外，同時，它還具有自身獨特的特征。一是財務風險與企業經營狀況直接聯系。一般而言，財務風險并不是憑空出現的，總是由一定原因引起和因素導致的，導致財務風險的直接原因往往是企業的經營狀況；二是財務風險對企業影響范圍廣、程度深。財務風險直接關系到企業的生產經營以及進一步的發展，甚至有可能影響到企業的生死存亡；三是財務風險的分析和判斷屬于專業性強的范疇。財務風險具有其獨有特征，對其的分析判斷和預防都需要具有專業知識和技術，這樣才有可能做出科學合理的分析和判斷，否則，可能難以認識到財務風險的實質和問題癥結所在。
二、幾種常用的財務風險評估方法的評析
（一）BP神經網絡法
Fletcher等國外研究者在二十世紀九十年代應用BP神經網絡法進行企業財務風險的評估，這種分析模型能夠動態地評估企業的財務風險。BP神經網絡法是通過輸入層（一個）―隱含層（若干）―輸出層（一個）的計算機軟件計算的，它避免了對企業財務風險的主觀定性，利用計算機操作性強的優勢，增強了計算機評估結果的可信度和說服力。
（二）單變量判定模型
單變量判定模型關鍵依賴企業的總資產周轉率、凈資產收益率以及資產負債率等財務比率，對于企業的財務風險可以通過對比行業的標準財務比率和企業財務比率進行評估分析。伴隨著經濟環境的復雜化，單變量模型在財務風險評估方面的片面性以及單一性等缺點影響到企業財務風險評估的全面性和準確性?，F階段所采用的多元線性模型是對單變量模型的發展和突破，這種在現實中比較常見的企業財務風險評估方法具有一定的實用性，但是多元線性模型在變量相關性以及企業的成長能力等方面仍舊具有一定的缺陷。
（三）風險價值度量法
風險價值度量法是企業在風險狀態下的價值衡量方法，它是風險資產在持有期間和置信條件之下的預期損失，它同時也是在最低置信水平下目標報酬與報酬的偏離。風險價值度量法不僅有利于企業對市場風險的度量和分析，而且還有利于為企業管理者反映和提供一定的投資風險信息。風險價值度量法對計算人員的專業素質及知識水平要求較高，這主要是由于風險價值度量法具有復雜的計算過程，而且風險價值度量法對資產的損失提供的是最高的期望值，無法提供具體的數值。
三、電力企業財務風險評估體系的構建
（一）電力企業財務風險評估體系的指標選取原則
一是構建電力企業財務風險評估體系要遵循系統性原則，電力企業采用系統評估和系統設計的原則對財務風險的影響要素進行充分考慮，從而進一步準確評估電力企業的財務風險因素，確保電力企業財務風險評估的綜合性。
二是將內容動態性與相對穩定性相結合，通過堅持指標層、準則層以及目標層的體系結構的穩定性，使得電力企業財務風險的評估結果具有一定的可比性。
三是重要性和全面性相結合的原則。電力企業財務風險評估體系的構建要全面地反映各個相關環節以及各個相關要素的關聯通過對電力企業財務風險的指標進行有代表性的選擇、對風險來源合理地歸類和劃分，從而確保評估內容的充分性和評估結果的準確性。
四是定量指標和定性指標相結合的原則。要盡最大可能量化電力企業財務風險的評估指標采用定性指標對電價政策、環保政策支持度等量化難度大的指標進行描述，以便從量和質的層面科學評估電力企業的財務風險。
五是評估體系在統計上的有效性和可行性原則。為了確保電力企業財務風險評估結果的準確性，要嚴格要求客觀實在的評估結論、適中的指標數量、簡便的量化方法、簡介的層次、可行的量化方法、方便的資料收集以及明確的定義，從實際情況出發增強財務風險體系指標的可行性。
（二）電力企業財務風險評估體系體系的設計結構
電力企業財務風險評估具有一定的復雜性，在電力企業財務風險評估體系的構建過程當中要將該體系的評估指標條理分層。我們可以將電力企業的財務風險評估分成指標層、準則層以及目標層三大類。
伴隨著經濟的飛速發展，電力企業的相關政策以及金融環境都發生了不同程度的變化，因此，電力企業財務風險評估體系在構建的過程當中應該充分考慮電力企業財務風險的內部和外部因素，根據設定的評估體系層次對評估準則、要素、指標結果等經驗值和數據有針對性的對電力企業的外部風險（環保政策風險、自然災害風險、電價政策風險以及利率變動風險）、發展能力（凈資產增長率、凈利潤增長率以及銷售增長率）、運營能力（總資產周轉率、存貨周轉率、流動資產周轉率以及應收賬款周轉率）、獲利能力（主要包括成本費用率、營業利潤率、凈資產收益率、總資產報酬率以及已獲利息倍數）以及償債能力（主要包括資產負債率、長期資產適合率以及流動比率）進行具體分析。
相關的學者企業財務風險的指標進行了歸類整理，現階段普遍認同的是由三項企業外部風險評估指標和十六項財務指標構成的企業財務風險評估體系，在電力企業財務風險評估體系的實際構建中，我們可以借鑒國內外先進的研究成果及經驗，建立一套符合電力企業的財務風險評估體系，促進電力企業財務風險評估效率和效果得到提高。
參考文獻：
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