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金融服務分析報告范文1
[關鍵詞] 中小金融服務企業 網站建設 評價指標
面對激烈的市場競爭,隨著互聯網技術的快速發展和廣泛應用,有一部分中小金融服務企業開始搭建企業網站。該網站能否為消費者提供最好的服務和最大的價值;能否為企業經營者實現企業的發展戰略、提升品牌實力和快速開展業務,能否為網站投資者帶來投資價值。這時對中小金融服務企業網站建設做出準確的評價就變得很重要。
一、中小金融服務企業網站建設評價的內涵及類型
中小金融服務企業網站建設評價是指根據一定的評價方法和評價內容與指標對網站建設情況和運行狀況進行評估。通過網站建設評價, 網站經營者可以更加客觀、全面地了解網站建設與實際運行的效果,認識自己的網站的優勢和不足,作為網站應用、維護、更新及進一步開發、完善的依據。
根據目前網站評價的實踐來看,網站建設評價有多種類型。根據不同的分類標準, 劃分為不同的類型。由于參與網站建設評價的主體一般包括顧客(消費者)、相關的專家、網站管理和技術人員, 因而根據網站建設評價的主體不同, 可分為消費者評價、專家評價、網站自身評價。根據被評價網站的性質不同, 可劃分為商業性網站評價和非商業性網站評價。根據被評價網站的行業范圍不同, 可劃分為綜合性網站評價和專業性網站評價。其中專業性網站評價按行業又可劃分為各個不同行業網站的評價, 因各行業有其特殊性, 故其評價標準有一定區別。
二、中小金融服務企業網站建設綜合評價法
單項評價指標的評價法是每個指標依據評分標準進行評分的方法,一般是通過五級或百分制進行評分。若按五級即分:優、良、好、中、差五級;若按百分制:依次為 85～100,75～85,60～75,40～60,0～40分。
綜合評價法是在單項評估指標的評估方法基礎上應用功效系數法或綜合分析法所做出的綜合評分。通常是指專家評價方法。專家評價法是一種采用規定的程序對專家進行調查, 依靠專家的知識和經驗, 由專家通過綜合分析研究對問題作出判斷、評估的一種方法。
專家評價法有集思廣益的優點, 可以對各被選網站進行綜合評價, 但其局限性也十分明顯, 例如, 專家團人數有限,代表性不夠全面; 難以避免部分專家的傾向性; 個別權威人物或言辭影響力較大的專家可能左右討論結果; 有些專家出于情面因素, 即使不同意他人觀點, 也不便于當面提出, 從而影響整個評價結果的公正性。
即:E=∑〔Ii*Wi〕,E表示總評分;Ii表示i個評價指標; Wi表示i個指標的權重,∑Wi=1利用專家的知識、經驗和分析判斷能力,參照各評價指標一定標準,通過分析研究形成對網站建設的綜合評價。
指標的權重首先可通過Delphi法獲得, Delphi法鼓勵參加者就問題相互討論。要求有多種專業專家有經驗人員的參與,求共同點。此法可以通過迭代減輕偏差。
指標的權重還可通過專家知識和經驗:運用專家知識和經驗來確定各指標的重要性及其影響力,并對它們按重要性和影響力大小進行排序,并由此確定各指標權重數值。
中小金融服務企業網站建設評價的內容與指標體系如下圖:
1.中小金融服務企業網站實施評價指標分指標內涵
(1)網站建設實施計劃任務完成度是指網絡平臺、支付平臺、物流平臺和系統安全保障措施完成的情況。
(2)網站建設實施計劃管理與進度控制。
(3)網站建設財務管理與預算控制:財務管理制度及財務管理情況及財務開支情況是否符合財務預算計劃,是否有超預算情況等。
2.中小金融服務企業網站功能評價指標分指標內涵
(1)網站模式創新度是電子商務發展及網站建設能否取得成效的決定因素,是從網站功能的新穎性方面做出評估的重要指標。主要包括:核心業務、業務流程、經營、組織、管理、盈利模式的創新。
(2)網站功能覆蓋率。網站功能包括商品廣告展示、交易與交易服務、信息服務、資源管理等。
網站功能覆蓋率是指網站功能涵蓋以上功能的程度,它反應電子商務在核心業務中應用的比例,電子化商務占商務總業務量的比例,電子商務在上下游企業與消費者之間業務中的應用程度等。
(3)網站功能目標符合度。網站功能目標符合度是指商務網站功能與網站建設目標符合程度,是指信息展示檢索、在線交易、在線支付、在線物流(購物配送)等功能與商務模式的設計及企業發展戰略與市場定位是否相匹配、與網站建設目標符合的程度。
(4)網站技術評估指標:是通過技術的先進性、實用性、技術的成熟度及標準化程度和技術的安全、可靠性。
3.中小金融服務企業網站內容評價指標分指標內涵
(1)網站應用深度:是指網上信息流、資金流、物流集成化的程度。
(2)商務網站內容信息的質量:是指網站所提供信息的真實性、完整性和關聯度。
(3)商務網站內容信息的數量:網站所提供信息量,數據量,欄目數量,網頁數量, 商務信息條數。
(4)商務網站內容檢索速度、連接瀏纜速度、網頁反應速度。
三、中小金融服務企業網站建設評價工作流程
1.選定評價對象: 如:某一中小金融服務企業網站。
2.組織與實施對中小金融服務企業網站建設的評價工作, 確定評價機構,成立評價專家組。
評價機構可以是受行業(企業)委托的行業協會、社會團體和事業單位等。
3.選擇中小金融服務企業網站建設評價指標。
中小金融服務企業網站建設評價指標是指根據建設評價目的,按照系統論方法構建的由一系列反映中小金融服務企業網站建設各個側面的相關因素的指標組成。評價指標必須充分體現中小金融服務企業網站建設的基本內容,圍繞評價中小金融服務企業網站建設的各個主要部分。
4.調查研究與收集中小金融服務企業網站建設評價所需要的數據,加以分析整理。
通?？蛇x用調查問卷表或專家訪談等方式獲取數據。
問卷調查是一種常用的調查方式, 通常有抽樣調查和在線調查等形式。中國互聯網絡信息中心歷次中國十大網站的評比結果都是基于在線問卷調查的方式。這種形式的主要弊端在于有人為作弊的可能, 為剔除無效問卷要花費較多人力。
但是, 由于問卷調查結果的可信水平與問卷的設計、抽樣方法、樣本數量、樣本分布、系統誤差、調查費用等多種因素有關, 問卷調查的結果也只能在一定程度上反映出網站在人們心目中的“形象”。
5.選擇確定中小金融服務企業網站建設評價的方法
6.編寫中小金融服務企業網站建設評價報告
中小金融服務企業網站建設評價報告主要由有正文和附錄兩部分組成。
(1)正文:
中小金融服務企業網站建設評價目的
中小金融服務企業網站建設評價的對象和評估工作機構
中小金融服務企業網站建設評價依據的指標
中小金融服務企業網站建設評價依據的數據資料
中小金融服務企業網站建設評價方法的選擇及評分標準的制訂
中小金融服務企業網站建設評價結果和結論
中小金融服務企業網站建設存在的問題和改進建議
(2)附錄:
包括對中小金融服務企業網站建設評價中詳細分析報告,有關問題的說明,評價計分表,有關評價工作的基礎文件和數據資料,評估專家組名單等。
四、我國中小金融服務企業網站評價展望
無論是在線調查還是專家評價, 都擺脫不了主觀因素的影響, 因為各人的經歷、偏好有所不同, 對每種標準的判斷就會有差異。所以, 無論定量分析還是定性描述, 各種評比方法都存在一定的缺陷。
首先, 在評價內容上, 國外的評價內容更注重網站的功能與業務, 以及客戶服務的水平和質量; 而國內的網站評價還主要是對網站的技術性能進行評價。這既反映了我國電子商務發展的水平差距, 也反映了我國電子商務活動中對客戶的重要性和價值認識存在不足。
其次, 在評價方法上, 雖然國內外網站評價都普遍采取網站流量指標評價、專家評價、問卷調查評價等方法, 但國內網站評價所采用的問卷調查, 其數據采樣中存在數量上的不足, 因為我國真正參與電子商務交易的網民數量有限。此外, 在數據處理與分析時, 較少采取加權指標評價、模型評價、動態分析評價等方法, 影響了評價的準確性。
因此, 我國的中小金融服務企業網站評價要加強理論研究和實踐的應用:一是要加強網站評價原則、內容和方法的研究。一方面, 根據行業的不同特點, 確立不同行業網站的評價內容與指標體系; 另一方面, 積極應用多指標的加權評價法、模型評價法和動態分析評價法等更為科學的數據處理方法, 使評價結果更為合理。二是要大力發展作為中立機構的評價網站的建設, 將之作為一個完善和規范電子商務市場的舉措, 作為市場監管的手段之一。正因為如此, 面對國內外中小金融服務企業網站發展的潮流, 我國的中小金融服務企業網站評價無疑具有巨大的發展潛力。
參考文獻:
金融服務分析報告范文2
關鍵詞：商業銀行；私人銀行；策略
一、引言
招商銀行和貝恩管理顧問公司聯合的《2011中國私人財富報告》指出，2011年中國私人財富市場仍將繼續保持增長勢態，高凈值人群將達到59萬人左右，高凈值人群持有的個人可投資資產規模達到約18萬億元。但目前高凈值人士的財富目標、資產配置和服務需求已經呈現多元化趨勢。外資銀行不斷強勢入駐，品牌效應不斷加強，而我國私人銀行由于現行的品種、投資方式單一，將逐步喪失本土優勢。面對強敵，我國商業銀行應認準形勢，剖析自身，摸索出一條適合本土私人銀行發展道理。
二、對策
（一）轉變觀念，從“收益驅動”到“收益、成長雙驅動”
以往我國商業銀行私人銀行主要靠收益驅動，追求收益最大化。但總結國外先進經驗，發現外資銀行除了注重收益驅動，還注重成長驅動。成長驅動指私人銀行不僅關注銀行理財和投資產品為客戶帶來的實際收益，而且通過提供間接的金融服務幫助客戶“成長”。從“收益驅動”轉變為“收益、成長雙驅動”，那么私人銀行在確?？蛻糍Y產的保值增值的基礎上，既可以為客戶提供諸如宏觀、行業等方面的數據以及專家分析報告，為客戶的經營和決策提供有價值的參考信息；又可以通過信貸支持，幫助客戶融資，合理利用財務杠桿促進企業成長。
（二）完善私人銀行業務的組織架構
私人銀行客戶分布廣泛，需求復雜多樣，服務層次要求很高，業務獨立性較強。因此構建一種適應私人銀行業務內在發展規律的組織架構迫在眉睫。私人銀行部門作為零售銀行總部的一個獨立的事業部，全面負責私人銀行業務績效。分行成立相應的私人銀行中心，私人銀行中心與分行其他業務相互獨立，直接向總行私人銀行事業部匯報工作?？傂袘跔I銷和業務上賦予分行充分的自主決策權力，以便提高對客戶的服務效率。
各分行私人銀行中心配備由客戶經理、投資管理團隊、專家支持團隊、研究團隊等組成的專家隊伍，采取多對一的服務方式，即由一名客戶經理和若干專家為一個客戶服務。各團隊專家隸屬于各專家團隊，當有客戶需要提供服務時，客戶經理可以從專家各團隊中尋找若干專家，形成項目小組為客戶提供全程私人服務。若客戶的需求發生變化，客戶經理可以根據客戶需求相應調整項目組成員。各團隊成員可以根據需要，在不同時段為不同的客戶經理提供技術支持。
（三）開展差異化營銷
不同的客戶有不同的金融需求，所以私人銀行有必要對客戶進行進一步細分。
（1）民營經濟經營者，包括個體戶和私營企業家。他們是中國高凈值人士的主力軍，他們大部分是第一代財富創造者，未來三年增長潛力最大。但是這一客戶群的需求差異較大。
（2）企事業單位的高層管理人員。他們事務繁忙，有穩定的經濟收入，一般具有較高的學歷和機敏的金融頭腦；但私人時間較少，對銀行及其產品較為嚴謹，不大喜歡冒險。
（3）專業投資者。學歷高、收入高，通常有豐富的金融知識和投資經驗。他們堅持不懈地跟蹤市場動向，并相信自己的判斷，不依賴私人銀行的意見，但會重視其提供的市場信息。
私人銀行細分客戶類型后，應制定有針對性地營銷方案。
民營經濟經營者在產品組合上應以穩健增長型產品為主，在投資決策風格上，他們大多為自主型，由自己管理資產，所以私人銀行應定期向客戶提供各類金融產品盈利狀況，為客戶投資提供咨詢服務。
企事業單位的高層管理人員由于精力有限，他們依靠私人銀行跟進市場，并需要銀行提供優質的投資建議或財務規劃。一些則采用全權委托的方式，請私人銀行代管他們的資產。
專業投資者由于自身具備豐富的金融知識和投資經驗，他們并不需要復雜的投資產品，但需要高質量的咨詢服務。在投資決策風格上，他們大多為參與型，依靠良好的投資建議，需要客戶經理主動識別好的投資機會。
私人銀行不僅需要強調“量身定制”和激發客戶參與積極性，而且需要培養高素質的私人銀行顧問與專家團隊，構建適應私人銀行業務內在發展規律的組織架構，開展差異化營銷，才能為客戶財富的保值、增值提供一流的金融服務。
金融服務分析報告范文3
投資公司是一種金融中介機構，它將個人投資者的資金集中起來，投資于眾多證券或其他資產之中。下面是小編為你整理的投資公司概況范文，希望對你有用!
投資公司概況范文1現資股份有限公司成立于1993年5月28日，由湖南省高速公路建設開發總公司等五家發起人共同出資組建，歷經了“湖南長永公路股份有限公司”、“湖南長永高速公路股份有限公司”、“現資股份有限公司”名稱變更。
公司主營業務為高等級公路的養護維修和收費經營，是湖南省交通系統唯一一家上市公司，至2008年3月31日止，公司總股本3.99億股，總資產51.15億元，凈資產32.64億元。
創建初始，公司即修建了湖南省第一條高速公路——長永高速公路，長永高速的建成通車結束了湖南省無高速公路的歷史。同時，公司資產規模得到了快速發展，公司先后收購了107國道岳陽專用線以及京珠高速公路長沙至耒陽段的收費經營權，公司經營的公路里程由最初的20多公里快速增長至297公里(其中高速公路為246公里)，成為湖南省經營高等級公路的重要企業。
1999年1月28日，公司股票(簡稱“現資”)正式在深圳證券交易所掛牌交易，股票代碼000900，至2004年起連續四年進入深證100指數樣本股。1999年至2008年3月31日止，公司累計實現凈利潤18.27億元，向投資者累計分紅 8.58億元，送股3801.58萬股，轉股5702.37萬股，累計向國家繳納稅費 12.81 億元。
公司憑借良好的資信和實力，通過上市、配股、借貸等方式為湖南省交通建設融資65億元，同時，以此為資本金拉動湖南省高速公路建設資金120億元以上，為湖南省交通事業的發展作出了重要貢獻。
投資公司概況范文2投資公司是一種金融中介機構，它將個人投資者的資金集中起來，投資于眾多證券或其他資產之中?！凹匈Y產”是證券投資公司背后的核心含義。
在投資公司所建立起來的證券組合之中，每個投資者按照投資數額比例享有對資產組合的要求權。這些投資公司為小型投資者們提供了這樣一種機制：他們可以組織起來，以獲得大規模投資所帶來的好處。
從公司法的角度講，第一我國公司法沒有投資公司的這樣一個概念，在我國公司法中明確規定了只有有限責任公司和股份公司兩種，所以，單從公司的分類上來說，不存在投資公司這樣的一個類別。
從公司的名稱來講，所謂投資公司，一般主要從事經貿、資產、經營類投資范圍，當然主要還要看公司章程中注明的經營范圍。
投資公司是以將貨幣或資產投向本身以外的企業或個人、并從這種貨幣或資產的投入取得 直接經營收入或通過股份變現實現資金退出的企業法人。
目前在中國的金融市場，投資公司一般以“投資銀行”的角色稱呼出現，顧名思義投資公司必須擁有大量的自有資金，才能實現真正的投資運作。
同時，由于投資工作本身的難度還需要另外一種類似中介性質的企業來服務投資公司和企業，因此就出現了目前市場上眾多的投資顧問公司，顧問公司并不具備真正的投資能力，只是在投資活動中為項目方和資金方牽線搭橋，并從中收取顧問費用。
投資咨詢公司在西方國家中稱為投資顧問，是證券投資者的職業性指導者，包括機構和個人。主要是向顧客提供參考性的證券市場統計分析資料，對證券買賣提出建議，代擬某種形式的證券投資計劃等。
證券投資咨詢公司最大的特點，就是根據客戶的要求，收集大量的基礎信息資料，進行系統的研究分析，向客戶提供分析報告和操作建議，幫助客戶建立投資策略，確定投資方向。
此類公司的咨詢業務主要包括：
①接受政府、證券管理機關和有關業務部門的委托，提供宏觀經濟及證券市場方面的研究分析報告和對策咨詢;
②接受證券投資者的委托，提供證券投資、市場法規等方面的業務咨詢;
③接受公司委托，策劃公司證券的發行與上市方案;
④接受證券經營機構的委托，策劃有關的證券事務方案，擔任顧問;
⑤編輯出版證券市場方面的資料、刊物和書籍等;
⑥舉辦有關證券投資咨詢的講座、報告會、分析會等;
⑦發表證券投資咨詢的文章、評論、報告，以及通過公眾傳播媒體和電信設備系統提供證券投資咨詢服務。
證券投資咨詢機構的出現，一方面適應了證券市場專業化的要求，另一方面也符合證券市場的公開、公平、公正原則。
其作用是：
①咨詢人員運用自身專業知識和豐富經驗，通過對證券市場各相關因素的系統分析和研究，形成報告公布給投資者，從而有利于提高證券市場的透明度;
②咨詢機構可以為市場上的發行人、投資人出謀劃策，幫助他們選擇籌資、投資的最佳方案，從而有利于減少投資者的盲目性，提高資金運作效率;
③咨詢機構結合宏觀經濟因素，運用大量的事實數據對上市公司經營情況進行分析研究，引導投資者理性投資，從而有利于證券市場穩定發展;
④咨詢機構通過對上市公司的深入研究，并在有關媒體發表分析報告文章，對規范上市公司經營運作也起到一定的監督和促進作用。
對證券投資咨詢機構進行嚴格管理是證券市場監管的重要內容。世界各國證券主管機關，都制定了相關的規定來規范投資咨詢活動。我國證券市場還處于初級發展階段，中小投資者占絕大比重，他們的專業投資知識和經驗相對不足，迫切需要專業投資咨詢服務。
為了加強對證券、期貨投資咨詢機構的管理，規范投資咨詢活動，保障投資者的合法權益，1997年12月25日，國務院證券委員會了《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》，該辦法對證券投資咨詢的業務范圍、從業機構和人員的基本條件及資格審批程序、從業機構和人員的管理、有關違規罰則等均作了明確的規定。
該辦法的頒布施行，必將規范證券投資咨詢公司的行為，使其在引導投資人行為方面發揮更加積極的作用。
投資公司概況范文3銀浦園投資咨詢有限公司作為全球高端金融產品的服務商，自2009年起就開始為國內客戶提供專業金融服務。
金融服務分析報告范文4
關鍵詞：私募股權基金；產業結構；優化調整
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）04-0063-04
私募股權基金(Private Equity Fund,以下簡稱PE)是20世紀以來全球金融領域最成功的創新成就之一。PE對于我國來說雖然屬于“舶來品”，但是作為一類新型金融中介組織，PE在促進我國經濟發展中也開始發揮日益重要的作用。
一、現階段中國私募股權基金市場投資行業分析
由于目前PE行業在我國還處于起步階段，尚未形成一個權威的行業數據體系，我們對該問題的分析主要來自于投中集團的研究報告，以及天津新金融發展公司出版的《中國私募股權投資基金2009年報》。由于PE行業的信息披露缺乏透明度以及統計口徑的差異，兩份報告的數據指標并不盡相同，但基本結論是一致的，不影響該問題的分析結果。
（一）投中集團對PE投資行業的統計結果
根據CVSource數據統計，從2009年初至2010年第一季度末，中國PE市場共發生142起投資案例，涉及16個行業。
根據如上數據我們發現，傳統的制造業、能源和金融行業，無論在投資案例的數量上，還是在投資金額上，都占據著PE投資的大幅比例。傳統行業依然是PE關注的焦點，正好滿足了我國目前對于傳統行業改造升級的資金需求。
（二）《中國私募股權投資基金2009年報》對PE投資行業的統計結果
《中國私募股權投資基金2009年報》以174家在2007年至2009年期間對中國公司進行股權投資的PE為樣本，分析了235件投資項目。以投資于各行業類別來說，消費及零售行業得到了最多的關注，占投資項目總數的27%，緊隨其后的是科技及商務服務行業（23%），工業制造（18%），電信與媒體（13%），其余的部分為醫療保健（5%），能源與電力（4%），金融服務（4%），教育與服務（3%），以及汽車與交通行業（3%）。
根據如上數據我們發現，消費與零售業、金融服務業和技術與商務服務業，在該統計樣本中，占據著PE投資的大幅比例。PE的投資方向符合我國未來經濟發展的主要方向，即經濟增長由投資拉動轉向消費拉動。
小結：盡管以上兩份分析報告對于行業分類的標準略有差異，但都可以支撐我們得出如下結論：PE投資所涉及的行業雖然呈逐漸擴大之勢，但重點領域依然是傳統行業。我國未來的發展趨勢是產業快速集中化，提升結構效率。傳統產業中有很多產能過剩的行業，但往往是這樣的行業具有較大的結構效率提升的空間。PE通過投資于具有結構效率提升空間的傳統行業，再配合其豐富的股權投資經驗及強大的資本運營實力，有可能獲得超額的收益。這同時也符合我國對于傳統產業進行改造升級，將經濟增長方式由投資、外需拉動向內需拉動轉變的戰略目標，在這個過程中，既實現了PE私人利益最大化，又創造了公共價值。
二、私募股權基金促進產業結構優化調整的作用機理
PE是一種非傳統的投融資方式，是“融資”與“融智”的結合，國際經驗表明，PE已經成為發達國家僅次于銀行貸款和IPO的重要融資渠道，合理運用PE可以大力推動產業結構的升級和優化。
（一）PE是產業結構優化調整的資金后盾
要想實現產業結構的優化調整，必須滿足兩個前提條件：一是雄厚的資金實力，二是專業的管理能力。在這兩個要件中，資金實力是第一位的，而且是不可復制的。產業結構的不斷優化和企業的并購重組也需要源源不斷的巨額資金支持。
目前，我國金融市場的資金供給依然是間接金融的比例遠遠高于直接金融，多層次資本市場體系的缺失使銀行貸款依然是企業最主要的融資來源。但銀行信貸的資源畢竟是有限的，而且銀行嚴苛的審批條件和天然的“追求低風險，高利潤”的特性使其在貸款項目的選擇上有很多的傾向性，使許多有潛力的企業被拒之門外，無法獲得進一步發展擴張的融資支持。另外，在產業結構調整的過程中，必然涉及到企業之間的股權轉讓問題，我國的金融政策規定企業的股權性投資必須使用自有資金，這同時就使得商業銀行信貸和發行債券等融資路徑不能滿足產業結構調整的資金需求。在這種情況下，PE的資金供給具有來源渠道廣泛、規模大、期限長的特點，在項目的選擇上完全按照市場機制運作，股權性投資增強了企業的資本實力，PE能夠同時滿足產業結構調整所需的雄厚資金和專業管理能力兩個條件，這一切使PE就成為了這一調整過程中的最佳資金供給方。
（二）PE促進企業治理結構的完善，為產業結構優化調整奠定微觀基礎
企業治理機構的完善是產業結構優化整合的微觀基礎。我國從1993年提出建立現代企業制度，到目前將近20年的過程中，雖然有一大批企業建立了比較規范的公司治理結構，形成了科學的決策機構，但是相對于占我國企業總數90%以上的中小企業，公司治理結構不健全，或是形同虛設的情況比比皆是。企業治理的核心是在所有權和經營權分離的條件下，由于所有者和經營者的利益不一致而產生的委托――關系。對于中小企業來說，“兩權合一”、在財務等重要崗位“任人唯親”，缺乏有效的內外部監督機制的情況十分普遍。不健全的治理結構，既造成了企業的融資困境，又阻礙了行業的健康發展。
PE是集資金、技術、管理與企業家精神于一體的新的投融資方式。PE特殊的運作機理使其在改善企業治理結構中更具有優勢。具體來說，PE投資企業后，會成為企業的股東，這樣它帶給企業的不僅是資金支持，更重要的是專業的管理才能。在董事會中，PE一般不謀求控股地位，只要求占有一席，擁有一票否決權，從而嚴格控制企業的發展方向。另外，PE投資一家企業后，往往會爭取派出一個“自己人”作財務總監，對PE而言，這可以為其獲取關于企業經營的最直接信息，對企業做出監管；對被投資企業而言，這既可以發揮PE的財務能力優勢，幫助企業改革經營管理，又解決了企業治理中的“兩權合一”和“任人唯親”問題，實現了企業治理結構的改善。
從整個行業來說，PE做的是財務投資者，而非產業投資者。PE投資企業的目的很純粹，它從不為了長期持有企業而投資，只要投資企業獲得大的發展，其持有的股權獲得大幅度升值后，PE就會迅速退出，而不會留戀企業的控制權。PE將投資退出后，能夠繼續選擇更有潛質的企業，將資金流動下去，對整個產業的長遠發展會起到積極作用?？偠灾?，PE的目標是借助企業增值實現利益最大化，其路徑就是與企業一起形成利益共同體和風險共同體，將企業做強做大，在這個過程中，PE也會促成企業治理結構的完善。
（三）PE的投資項目篩選機制可以扶優限劣，催化產業結構的優化調整
PE是市場化配置資本資源的方式之一，其專業性和逐利性決定了在投資項目篩選上的敏銳嗅覺。PE在選擇投資項目時，對投資領域、項目收入、盈利規模和項目發展階段都有相應的規定。另外，它還要看被投資企業過去3年的業績和未來3到5年的收入和盈利預測，這其中包含幾個目的：第一，項目的收入和利潤預期是否符合PE的要求？第二，項目是否具有足夠的成長性？第三，資本進入項目后是否可以達到所要求的增值？針對這些問題，PE在投資前會有一整套的項目考察、評估、風險分析程序，并采用組合投資、分段投資等多種股權投資形式來控制未來的風險。歷史數據顯示，PE投資一個項目的風險50%以上可以通過投資前的評估和盡職調查甄別出來。
通過以上嚴格的項目篩選機制，PE最終選擇的必定是前景廣闊、盈利空間巨大、有發展潛力的行業和企業，這樣就使資本流入了好的行業和企業，客觀上起到扶優限劣、優勝劣汰、優化資源配置的作用。在產業結構失衡的情況下，急需發展的產業由于供給不足而獲利空間增大，這勢必吸引PE流入此類行業，從而可以加快此類行業的發展，實現產業的均衡。在這個過程中，PE便成為了產業結構調整的強大推動器。
（四）PE通過引導企業的并購和戰略重組實現產業整合，優化產業結構
目前，我國大多數企業的規模普遍偏小，企業的利潤率和勞動生產力水平都比較低，這導致我國企業在國際市場上天然地處于一種競爭弱勢的境地。而且國內的產業規模比較小，全球化水平還不高，尤其是產業資本和金融資本結合程度不高，與世界上發達國家的產業整合水平相比存在著巨大的差距。規模效應是構成企業核心競爭力的關鍵要素，如果企業要擴大生產規模，提高競爭力，必須要考慮產業整合的道路。
大額投資是進行產業整合的必要條件。最有效的資金來自于哪里呢？并購基金是PE目前在國內發展的最主要形態，PE的資金優勢和資金投向可以為重點行業和龍頭企業的形成助力，通過并購重組，整合出各行業內具有一定國際競爭力的龍頭企業，幫助企業“走出去”，提升國際競爭力。龍頭企業的出現也將極大提高行業集中度，促進產業整合。企業規模越大，規模經濟效應就越明顯，公共成本和固定成本的分攤就越低，行業的整體發展速度就越快。
無論外資PE還是人民幣PE，其目前在國內的投資對象主要是傳統行業，特別是與內需相關的行業。我國很多傳統行業正處于并購整合、企業間重新洗牌的過程中，尤其需要通過資本的力量，實現人才、技術、信息等資源要素的最佳配置，進一步提升產業能級、轉變增長方式。特別是在后金融危機時代，對于各個行業的“領頭羊”來說，危機是壯大自己的最佳時機，而且由危機所引發的流動性的逆轉以及公司市值的大幅下跌，為這些行業巨頭提供了難得的整合良機。在這種情況下，PE通過發揮資本平臺的作用，促進產業整合，培育龍頭企業和重點行業，實現產業結構的調整與優化升級。
三、結論
PE作為一種完全引自于國外的金融產品，它是否能如預期一樣豐富我國融資體系，支持實體經濟增長還有待檢驗。從理論上說，PE對于產業結構優化調整的促進作用主要涵蓋四個方面：PE是產業結構調整的資金后盾；PE促進企業治理結構的完善，奠定產業結構調整的微觀基礎；PE的投資項目篩選機制可以扶優限劣，是產業結構優化調整的強有力的催化劑；PE通過引導企業的并購和戰略重組實現產業整合。這四個促進機制能否真正有效地發揮作用，還有待時間的考量。
參考文獻：
[1]高正平等，《全視角觀PE-探索PE中國化之路》，中國金融出版社，2009。
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[4]2009年中國私募股權投資市場統計分析報告，省略。
[5]2010年第一季度中國私募股權投資市場統計分析報告，省略。
金融服務分析報告范文5
一、縣域央行實施精細化管理的必要性
(一)精細化管理是打破吃“大鍋化”的一種有效手段?，F在基層央行普遍存在這樣一種狀況:“干多干少一個樣;干與不干一個樣”,許多人上班無所事事,不求上進,工作沒有任務、目標和壓力,我們認為這都是缺少精細化管理的體現。精細化管理可以通過細分工作目標、工作標準、工作任務、工作流程,對決策、控制、考核過程進行精確量化的管理模式,體現的是任務到人、責任到人、按績效取酬的分配原則,大多表現為定量管理。它能有效能提高員工的工作責任心,激發其工作的主動性和內動力。而粗放式管理,由于管理過程的松散性和分配的不合理性,對員工的工作績效則很難做到精確計算和精確考核,員工的主觀能動性無法得到充分的挖掘,其工作效果就大打折扣。
(二)精細化管理是保障金融安全的必要條件。人民銀行有發行、國庫、保衛、保密、計算機等要害崗位,這些崗位內控制度做到嚴格執行,就是精細化管理所要達到的安全目標。如果對這些要害部門和崗位不實施精細化管理,不明確和細化工作崗位職責分工、處罰標準,或者代之以多人混崗兼崗的粗放式管理,其后果可想而知。對外聘臨時工如果不實施精細化管理,嚴格簽訂用工協議,明確崗位責任,就會造成管理不清、職責不明的現象,在人員流動中形成風險隱患。
(三)精細化管理是重塑央行文化價值觀的需要。央行職能調整后,縣一級支行從事的職能工作不僅沒有減少,而且增加了,從上到下調研工作層層鋪開、新增的金融穩定和征信管理職能工作任務更重,面對縣支行人員“只出不進”的現實情況,基層央行員工普遍感覺到肩上擔子更重。而且,自上而下的機構改革也在一定程度上增加了職工思想的不穩定性,許多職工思想開始“走下坡路”,往消極方面發展。部分員工甚至認為自己前途一片黑暗、難以作為,于是干脆在日常工作中不去作為,對本職工作消極應付,或者另謀出路、社會兼職、下海經商。面對基層縣支行員工思想行為的這一切微妙變化,對于處于職能轉型和機構改革新形勢中的縣域中央銀行,迫切需要從精細化管理角度重塑價值理念,結合實際營造新型央行文化氛圍,才能在新形勢下更好地開展各項工作。
(四)精細化管理是提高基層央行服務水平的有效途徑。央行最重要的一項職能就是提供金融服務,大力提升金融服務水平是我們基層人民銀行一項義不容辭的職責。在央行提供金融服務過程中,無論哪一個環節出了問題,都會影響央行的窗口服務聲譽和社會形象。要踏實有效地提升金融服務質量,我們就必須在包括支付清算、國庫、發行、金融統計、征信、外匯等金融服務領域推行精細化管理模式。從金融服務的每一細節著手,規范金融服務每一個流程,以標準化、高效率的方式提供金融服務,才能實現金融服務管理效益最大化。而粗放式的管理較為隨意、主觀性心理因素影響大,容易出錯。
(五)精細化管理有助于保持基層央行爭先創優的意識。要在人行系統中爭當先進支行,要在同行競爭中脫穎而出,創造一流業績,我想最根本的是看其管理上的優劣。支行要保持業務領先和競爭優勢,不僅需要對業務發展目標和定位進行科學系統的分解落實,更需要通過精細管理和提升執行能力來支撐。只有精益求精于每個工作管理細節,不斷創新工作方式,把精細化的思路貫串到宏觀調控、金融服務、調查研究等工作領域,基層央行事業才會有新突破、新作為。如果還是延續老一套的粗放型管理方式,問題當然會越聚越多,最后陷入困境,最終失去本行特有的優勢。
二、縣域央行應如何實施精細化管理
精細化管理是一項系統工程,基本涵蓋了業務發展的方方面面,不可能一蹴而就,必須重點突破、循序漸進、持之以恒。對于基層央行而言,可以考慮在明確責任、強化內控、規范操作、央行文化、員工管理等六個方面重點推進。
(一)明確崗位責任分工,提高獎優罰劣水平?；鶎涌h一級人行人手少而且平均年齡相對較大,這是客觀的現實,但我想這不是粗放松懈管理的原因和“借口”,相反,隨著經濟金融的向前發展和社會的進步,我們基層央行人必需與時俱進,不斷更新自己的金融業務知識和提高金融服務水平,改進和優化金融服務的每一個細節和流程。具體到管理方面,建議上級行對基層縣一級央行定崗定責,針對縣一級央行業務數量多寡和實際情況,把多個崗位整合在一起,或者跨股兼崗,劃定每個崗位職責范圍,細化和量化考核標準,同時規定每個崗位的浮動薪酬水平,推行競爭上崗制度。平時,可通過上級行專業對口部門和本行內部領導班子人員,不斷加強和細化對每個崗位的工作考核,通過獎優罰劣效應推動支行各項工作上臺階、爭先進。
(二)完善內控體系,嚴格防范風險。根據當前基層央行業務發展特點和資源配置狀況,完善富有針對性的內部控制制度,規范行政許可行為。對前臺業務、守押工作、會計國庫、計算機安全等要全面梳理其業務的管理流程,找出關鍵風險控制點,針對每一控制點,制定控制辦法、管理人員和操作人員職責、責任追究辦法等措施。樹立全員、全程內控理念,建立前、中、后臺分工制約機制,明確各部門內控職責,將責任分解到人,建立起清晰的追蹤路徑。針對每項業務的辦理流程和不同特點,制定不同的內部控制管理辦法;建立科學的內部風險評價和管理制度,定期不定期對每一項業務的風險進行集體評價,查補漏洞,防患于未然,保證基層央行人員安全和資金的絕對安全。
(三)優化操作流程,提高金融服務效率。競爭是市場經濟的基本特征,效率是銀行在市場競爭中的生命?；鶎友胄幸惨M競爭意識和市場機制,在嚴控系統性金融風險的前提下,及時全面地提供金融服務,幫助客戶抓住商機。這就要求基層央行要多站在客戶角度看待問題,想客戶所想,急客戶所急,爭取第一時間辦結業務,提高金融服務效率,提升基層一線窗口的服務形象,擴大縣域央行在地方的“話語權”。一方面,要根據不同種類的金融服務品種,簡化不必要操作流程,運用合理的技術手段,增強調查、審查、審批的科學性,提高運作的科技含量。另一方面,要大力提升金融服務的有效性和針對性,根據業務性質、業務量的大小、業務發生的頻率分別設計服務手段和流程。
(四)細化費用開支,提高管理效益。目前,縣一級央行的費用開支剛性且緊張,所以大力組建節約型支行也是大勢所趨,當務之急是必須按照建立節約型支行的要求,嚴格控制各項費用支出。對每一費用項目,要從合理性和必要性思考,把費用分解到每一項工作、每一項業務、每一個環節、每一個員工,將費用支出和績效標準結合起來,盡可能壓縮一切非必要開支。同時要建立成本分析報告制度,加強成本控制考核,提高管理效益。
金融服務分析報告范文6
【關鍵詞】商業銀行;私人銀行;策略
一、引言
招商銀行和貝恩管理顧問公司聯合的《2011中國私人財富報告》指出,2011年中國私人財富市場仍將繼續保持增長勢態,高凈值人群將達到59萬人左右,高凈值人群持有的個人可投資資產規模達到約18萬億元。但目前高凈值人士的財富目標、資產配置和服務需求已經呈現多元化趨勢。外資銀行不斷強勢入駐,品牌效應不斷加強,而我國私人銀行由于現行的品種、投資方式單一,將逐步喪失本土優勢。面對強敵,我國商業銀行應認準形勢,剖析自身,摸索出一條適合本土私人銀行發展道理。
二、對策
(一)轉變觀念,從“收益驅動”到“收益、成長雙驅動”
以往我國商業銀行私人銀行主要靠收益驅動,追求收益最大化。但總結國外先進經驗,發現外資銀行除了注重收益驅動,還注重成長驅動。成長驅動指私人銀行不僅關注銀行理財和投資產品為客戶帶來的實際收益,而且通過提供間接的金融服務幫助客戶“成長”。從“收益驅動”轉變為“收益、成長雙驅動”,那么私人銀行在確?？蛻糍Y產的保值增值的基礎上,既可以為客戶提供諸如宏觀、行業等方面的數據以及專家分析報告,為客戶的經營和決策提供有價值的參考信息;又可以通過信貸支持,幫助客戶融資,合理利用財務杠桿促進企業成長。
(二)完善私人銀行業務的組織架構
私人銀行客戶分布廣泛,需求復雜多樣,服務層次要求很高,業務獨立性較強。因此構建一種適應私人銀行業務內在發展規律的組織架構迫在眉睫。私人銀行部門作為零售銀行總部的一個獨立的事業部,全面負責私人銀行業務績效。分行成立相應的私人銀行中心,私人銀行中心與分行其他業務相互獨立,直接向總行私人銀行事業部匯報工作?？傂袘跔I銷和業務上賦予分行充分的自主決策權力,以便提高對客戶的服務效率。
各分行私人銀行中心配備由客戶經理、投資管理團隊、專家支持團隊、研究團隊等組成的專家隊伍,采取多對一的服務方式,即由一名客戶經理和若干專家為一個客戶服務。各團隊專家隸屬于各專家團隊,當有客戶需要提供服務時,客戶經理可以從專家各團隊中尋找若干專家,形成項目小組為客戶提供全程私人服務。若客戶的需求發生變化,客戶經理可以根據客戶需求相應調整項目組成員。各團隊成員可以根據需要,在不同時段為不同的客戶經理提供技術支持。
(三)開展差異化營銷
不同的客戶有不同的金融需求,所以私人銀行有必要對客戶進行進一步細分。
(1)民營經濟經營者,包括個體戶和私營企業家。他們是中國高凈值人士的主力軍,他們大部分是第一代財富創造者,未來三年增長潛力最大。但是這一客戶群的需求差異較大。
(2)企事業單位的高層管理人員。他們事務繁忙,有穩定的經濟收入,一般具有較高的學歷和機敏的金融頭腦;但私人時間較少,對銀行及其產品較為嚴謹,不大喜歡冒險。
(3)專業投資者。學歷高、收入高,通常有豐富的金融知識和投資經驗。他們堅持不懈地跟蹤市場動向,并相信自己的判斷,不依賴私人銀行的意見,但會重視其提供的市場信息。
私人銀行細分客戶類型后,應制定有針對性地營銷方案。
民營經濟經營者在產品組合上應以穩健增長型產品為主,在投資決策風格上,他們大多為自主型,由自己管理資產,所以私人銀行應定期向客戶提供各類金融產品盈利狀況,為客戶投資提供咨詢服務。
企事業單位的高層管理人員由于精力有限,他們依靠私人銀行跟進市場,并需要銀行提供優質的投資建議或財務規劃。一些則采用全權委托的方式,請私人銀行代管他們的資產。
專業投資者由于自身具備豐富的金融知識和投資經驗,他們并不需要復雜的投資產品,但需要高質量的咨詢服務。在投資決策風格上,他們大多為參與型,依靠良好的投資建議,需要客戶經理主動識別好的投資機會。
私人銀行不僅需要強調“量身定制”和激發客戶參與積極性,而且需要培養高素質的私人銀行顧問與專家團隊,構建適應私人銀行業務內在發展規律的組織架構,開展差異化營銷,才能為客戶財富的保值、增值提供一流的金融服務。
參考文獻
[1]招商銀行搭建境外私人管理平臺[OL].caijing.com.cn/2011-04-20/110697592.html.
[2]鄭芳.金融業全面開放背景下中資私人銀行問題研究[D].首都經濟貿易大學碩士學位論文,2009,3.
