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金融理財策劃范文1
金融理財師，是為個人或機構提供全方位的專業理財建議，保證人們財務獨立和金融安全，幫助人們規劃和實現自己財務目標的專業人士。
金融理財師在美國已經有了幾十年的發展歷史。伴隨著美國個人金融營銷觀念和體系在上個世紀80年代的轉變，金融理財師逐漸成為各大金融機構產品和服務營銷的重要渠道之一。隨著金融理財師在個人理財生活中作用的不斷提升，美國的金融監管當局也逐漸加強了對金融理財師從業資格的審查非常有必要：一方面，金融理財師需要有完整和扎實的金融知識，他們應該對各種理財工具和保險產品非常熟悉，并且有一套專業的金融策劃程序幫助他們為客戶提供高質量的金融服務；另一方面，金融理財師和所有其他的職業一樣，有自己獨特的職業操守和行為規范，這就需要一個完善的資格認證體系對整個金融策劃行業進行道德約束和指導。在這樣的背景之下，美國的金融理財師認證體系迅速發展起來。
在美國，金融理財師認證種類五花八門。盡管花樣繁多，但其中最為中國老百姓所熟悉的是注冊金融理財師CFP（Certified Financial Planner）。此外，還有兩大認證體系在美國非常著名，他們分別是公認財務顧問師ChFC（Chartered Financial Consultant）和個人理財專家PFS（Personal Financial Specialist），在這期中，海外采風欄目就對這三個重要的金融理財師認證體系做一番介紹。
注冊金融理財師
CFP（Certified Financial Planner）
注冊金融理財師是由財務規劃師標準理事會（CFP Board of Standards）管理和制定的資格認證體系。CFP也是美國最著名的金融理財師認證體系。
在美國，想要成為注冊金融理財師的從業人員必須經過復雜的CFP認證考試，同時，還必須遵守財務規劃師標準理事會制定的職業道德準則，這些準則包括將客戶的利益放在第一位的原則以及一些具體的規定。財務規劃師標準理事會對職業道德的強調使CFP在美國公眾心目中樹立了良好的品牌。
成為注冊金融理財師，必須要滿足一些基本的要求，這些要求可以簡稱 "4Es"，即：教育（Education）、考試（Examination）、從業經驗（Experience）、職業道德(Ethics)。這四個要求是CFP資格認證的核心內容，也是美國金融理財師行業幾十年發展的經驗總結。
教育（Education）：財務規劃師標準理事會要求參加注冊金融理財師資格考試的人員必須具備基本的知識和能力，這就要求他們具備一定的教育水平。從 2007年開始，注冊金融理財師候選人（candidates）必須具備學士學位（bachelor），但是，財務規劃師標準理事 會對學科種類沒有限制，任何學科的學士學位都可以作為參加金融理財師考試的通行證。
考試（Examination）：當學員達到所要求的教育水平后，他們就具備了參加金融理財師資格認證考試的資格。CFP考試的內容主要針對財務規劃師標準理事會列出的考點清單進行設計。這些考試不僅對學員理財知識進行重點考察，而且非常注重理財知識的實用性。這樣做的目的是使得學員具備了把理財知識運用到實踐中的能力。
從業經驗（Experience）：金融理財師要處理各種各樣的現實問題，單純的知識在復雜的生活面前自然“力不從心”，因此，財務規劃師標準理事會要求金融理財師必須具備一定年限的金融策劃從業經驗。2007年之后，合格注冊金融理財師必須具備三年的相關工作經驗。
職業道德（Ethics）：當學員滿足了以上三方面的要求后，財務規劃師標準理事將會為學員發送一個信息包（Declaration Packet），這個信息包中包含一些需要個人簽字的文檔以及學員個人狀況的一些調查。在信息包中，財務規劃師標準理事會要求學員必須嚴格遵守道德手冊中規定的職業準則和金融策劃實踐的種種標準，同時，學員也必須承諾接受財務規劃師標準理事會的監督和指導。
金融理財師資格包含一個嚴格的更新過程（Certification Renewal）。按照規定，CFP資格必須每兩年更新一次。
種種制度上的安排保證了金融策劃從業人員的素質，維護了個人理財市場的秩序。
特許財務顧問
ChFC（Chartered Financial Consultant）
特許財務顧問是由美洲學院（American College）管理和制定的金融理財師資格認證系統。這個認證主要針 對保險業的從業人員。
特許財務顧問必須具備至少三年的金融從業經驗并且通過嚴格的考試，考試內容包括基本的個人財務規劃、所得稅法、保險、投資以及不動產投資等，考試共包括八門課程：五個必修課程以及三個選修課程，學員通過考試之后還必須具備特定的職業經驗和遵守美國學院專為策劃師制定的道德手冊。除此之外，美國學院對學員還有繼續教育的要求。
自1982年產生以來，已經有四萬多名申請人拿到了ChFC認證。
個人理財專家
PFS（Personal Financial Specialist）
個人理財專家是美國公認會計師協會（The American Institute of Certified Public Accountants，簡稱為AICPA）為具備CPA（公認會計師）資格的金融策劃業從業人員專門設立的資格認證系統。這里需要強調的是，只有CPA才能申請個人理財專家的職業資格。
在申請個人理財專家職業資格之前，學員必須滿足一定的要求，這些要求包括
1、 擁有由州立政府頒發且至今仍然有效的CPA認證
2、 至少在登陸系統（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通過PFS考試的要求。
3、 400美元的申請費
4、 在個人金融策劃行業工作的各種證明和文件
除此之外，AICPA非常重視對理財專家的繼續教育：如，AICPA規定，PFS 認證有效期為三年，三年之后，理財規劃師必須對職業資格進行重新認證（recertification）。重新認證的要求甚至包括一份熱情洋溢的決心書（written statement of intent）。
AICPA正是通過這樣的方式推行金融理財師的終身教育。
以上就是美國金融理財師的三大認證體系。
金融理財策劃范文2
廣東德銀投資管理有限公司隸屬于香港德銀國際資產管理有限公司，注冊資本1000萬元，是一家綜合實力較強的第叁方獨立投資理財顧問有限公司。公司由來自香港、海外及內地資深的金融專家聯手主理，擁有資深的市場研究團隊及專業理財師隊伍，具備豐富的本地和海外專業投資理財實戰經驗。公司與多家全球頂尖的銀行、基金公司、保險公司、信托機構等建立了廣泛深入的合作關系，以傳遞先進的理財理念、捕捉全球投資熱點、配置全球最優秀的金融產品為核心，致力于為國內客戶打造一個視野國際化、品種多樣化、服務專業化和操作精細化的投資理財平臺，最終幫助客戶達成資產長久穩健增值的財務目標。
公司理念：
“立德為本，求銀有道”，公司以“領先、誠信、責任、卓越”為企業理念，以專業技術為手段，以頂尖產品為載體，幫助客戶實現財富穩健、長效的增值。
服務團隊：
廣東德銀投資管理有限公司專業顧問團隊，志在為客戶提供于時并進的財經資訊及專業財富管理顧問服務。團隊包括：1、金融分析師團隊，2、理財策劃師團隊，3、注冊會計師團隊，4、律師團隊。
服務特性：
廣東德銀投資管理有限公司以客戶利益為核心，秉承“獨立性、專業性、綜合性”叁大服務特質，基于第叁方中立的立場，不代表任何一家銀行、證券公司、基金公司、保險公司的利益，也不任何金融產品，而是根據客戶的財務狀況、風險承受度及理財目標等情況為客戶提出科學的理財策劃建議，客觀、中立地從全球金融市場上挑選優秀的、最切合客戶需求的金融平臺或理財產品，幫助客戶達成人生各階段的理財目標。
業務范圍：
企業及家庭財務策劃、風險管理。高端私人銀行服務、投資項目策劃、融資策劃、稅務策劃、個人理財策劃、國內外投資咨詢、資產組合管理。
我應聘的是理財規劃師助理，老實說，我對這個崗位真的是第一次接觸，很陌生，都是教人怎么怎么投資的，什么什么股票，期貨之類的，哎···
金融理財策劃范文3
國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果表明，約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧問費。而國內的理財師培訓才剛剛起步，真正意義的本土理財師緊缺，遠不能滿足金融市場對專業的注冊財務策劃師日益膨脹的需求。
4月26日上午，《卓越理財》雜志社與香港大中華人才培訓顧問（集團）有限公司、美國注冊財務策劃師（RFP）協會合作簽字儀式結束后，《卓越理財》雜志出版人楊洪波與RFP協會美國總部代表羅伯特先生和大中華區總監黃志杰先生進行了工作交流，羅伯特先生、黃志杰先生并接受了《卓越理財》的采訪。
《卓越理財》：美國的金融市場已經發展得相當成熟，目前個人理財業的發展狀況是怎樣的？
羅伯特先生：在美國，理財已經越來越流行。每個人理財的目標是不一樣的，有的需要解決個人的健康保障問題，有的需要解決孩子的教育問題，有的人需要解決退休后的養老問題。同時金融市場波動大，金融投資產品數量多，許多人常常不知道該如何選擇。這就十分需要理財師根據每個人的不同需求去幫助他們理財，所以理財師在美國是很重要的職業。
《卓越理財》：在美國人們理財主要是通過什么渠道進行的？RFP在美國的業務開展情況如何？
羅伯特先生：在美國有很多中介機構在做理財業務。過去主要是通過會計、保險和經紀人在幫助客戶理財。隨著社會保障的日益不足，人們理財需求的增強，中介機構也迅速膨脹起來，找專業的理財策劃師做理財顧問成為一種趨勢。
RFP在美國幾個州都設有分部，另外在亞洲、南美洲等地區都有我們的業務，中國有著非常巨大的市場，發展個人理財的前景非常好，所以未來會把更多的資源投向中國。
《卓越理財》：中國目前正處在高速發展階段，個人財富的積累也快速增長，最新數字顯示中國人的個人存款已經突破15萬億，對于中國這么大的潛在市場，您有什么展望?在發展初期，人們可能并不能完全接受理財師介入到他們的理財實踐中，對這一問題您有什么看法？
羅伯特先生：中國的經濟正以飛快的速度發展，但是個人理財市場還遠遠沒有達到成熟的程度。隨著中國GDP的不斷上升，估計未來中國人的收入水平也會逐步提高，怎么去管理個人的收入就成了一個很重要的問題，尤其是退休金的管理將會占更大比例。中國人更多的是選擇把錢存進銀行，和美國人的消費生活方式完全不同，這對經濟的發展是有利的。但是在條件不成熟的情況下，就鼓勵他們投資卻是有風險的。所以首先要讓人們樹立理財觀念，個人理財不僅僅是購買金融產品，更應該通過不同的產品降低風險實現理財目標，通過培訓，讓經過專業訓練的理財師向人們推薦符合自己的理財產品，幫助人們合理投資。
《卓越理財》：國內理財師培訓已經啟動，金融理財標準委員會與美國CFP有了初步的合作，勞動人事部制訂了理財規劃師的職業標準，在北京地區幾所著名高校也開辦了理財師培訓課程。請問您怎么評估國內的理財培訓市場，RFP在中國市場上如何定位自己？
黃志杰先生：RFP和其他的理財教育機構相比有獨特的優勢。
第一，RFP運作靈活，在總部的支持下實現了中國化的培訓設置，把國外的經驗很好地移植到了中國。RFP的老師非常熟悉中國的市場，并且有綜合的理財經驗。RFP把國外的理財新產品介紹到中國的同時，更會注意引入最新的國際理財觀念。
第二，RFP的國際認證資格更能夠得到國際承認。RFP在香港已經有多年的運作，并且在廣州等地已經開辦了培訓基地。4月24日，香港的1000名RFP學員舉行了畢業典禮，廣州的畢業儀式也有100名學員，他們來自銀行、保險、會計、法律和房地產等不同的行業，覆蓋了整個金融市場。
第三，RFP重視實務操作，學員可以分享培訓師的實踐經驗，并且可以和培訓師積極互動，這點對比大學開辦的理財課程優勢明顯。
《卓越理財》：RFP目前頒發的畢業證書是英文的，但是英文在中國還遠未達到普及的程度，有沒有考慮解決這一問題？
黃志杰先生：我們也考慮到了這個問題，目前正在籌劃過程中，預計今年年底之前就有可能頒發雙語證書。
《卓越理財》：對于這次與《卓越理財》的合作，二位能否展望一下今后在中國理財市場的發展前景？
金融理財策劃范文4
關鍵詞:個人理財;財務規劃;產品創新
中圖分類號:F8 文獻標識碼:A文章編號:1003-949X(2010)-08-0062-03
一、個人理財業務現狀
國內商業銀行在個人理財業務上經過10幾年的的發展已經初具了規模。
1.理財產品不斷豐富,產品規模不斷擴大,更新速度和靈活性不斷提高
根據《2008-2009年中國銀行個人理財產品市場研究年度報告》統計資料顯示,2005年我國銀行個人理財產品的發行規模為2000億元人民幣,2006年達到4000億元人民幣,2007年各中、外資銀行業金融機構本外幣理財產品合計銷售總額達8190億元人民幣。2008年,銀行理財產品保持了快速發展的勢頭,頭三個季度理財產品新增規模就突破了2萬億元人民幣。同時,銀行的理財產品日益豐富,除了傳統的基金、債券和保險產品,銀行開始涉足個人外匯實盤交易、黃金買賣等業務。
2.服務環境不斷改善,完善的多層服務網絡正在建立
國內各商業銀行經過幾年的網點建設,大部分銀行的對外機構都將傳統的高柜改造成高低柜分離,網點功能上注重理財服務,對客戶實施分層管理,相繼建立了理財中心、理財室和理財窗口,滿足對不同客戶的服務要求。
在人力資源上,經過幾年的嚴格挑選和培訓,各商業銀行基本都建立起一支比較優秀的客戶經理隊伍,對個人理財的認識上他們開始思考如何從單純推銷產品向為客戶綜合服務發展。
在技術支持上,各種軟件的不斷開發,對產品的創新、客戶信息的整合起到了較大的支持作用。
3.品牌意識不斷加強
品牌戰略已經得到了各商業銀行的重視,大部分商業銀行都已經建立起自己的理財品牌如建行的樂當家理財、交行的沃德財富、招行的金葵花理財等等。
二、個人理財業務存在的問題
各家商業銀行都已經認識到中間業務對銀行發展的重要,將工作重心朝這個方向發展,而中間業務中個人理財業務占據了重要的戰略地位。雖然目前銀行個人理財業務處于一個蓬勃發展的階段,但相比于外資銀行,國內商業銀行還處于起步階段,原來的問題還沒有徹底解決,新的問題又不斷涌現。
1.全方位服務意識有待提高,以產品營銷為中心的服務模式還沒有改變
個人理財,又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等,根據美國理財師資格鑒定委員會的定義,個人理財是“制定合理利用財務資源,實現客戶個人人生目標的程序”。國際理財協會對個人理財的定義是“理財策劃是理財師通過收集、整理顧客的收入、資產、負債等數據,傾聽顧客的希望、要求、目標等,在專家的協助下,為顧客進行儲蓄策劃、投資策劃、保險策劃、稅收策劃、財產事業繼承策劃、經營策略等生活設計方案,并為顧客進行具體的實施提供合理的建議?！蔽覈y監會在2005年頒發的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中指出:“個人理財業務,是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。”
根據定義我們可以看出,個人理財業務是一個全方位的綜合性的專業服務,但目前銀行還是以產品營銷為中心的模式,大部分的理財客戶經理日常的工作卻是單純的銷售銀行產品,每天搜索行內的有存款客戶,通過電話或其他手段向他們推薦銀行的理財產品、基金、保險、債券,而不考慮客戶是否實際需要,金融危機以來,股市基金市場疲軟、大量銀行理財產品負收益,客戶投資出現虧損,嚴重影響了銀行理財的形象和信譽。
2.客戶細分粗放型導致服務方式的單一性
國內商業銀行已建立初步客戶細分機制,對高中低端客戶采取了差異化服務,但粗放型的細分方法,往往只單純根據客戶的銀行資產進行劃分。單一屬性的客戶劃分導致采取的服務方式單一性、非針對性。
3.高端人才缺乏、從業客戶經理素質有待提高
國內銀行個人理財業務的發展培養了一批較優秀的理財客戶經理,但這些客戶經理或者是從原來的柜員轉型、或者是從新分配的高校畢業生中選拔,雖然經過嚴格的培訓,依然普遍存在理論知識不夠全面、實踐經驗不夠豐富的問題。而國內高財富凈值客戶日益增多,他們對那些具有很好的職業道德、專業的理財知識,能處理復雜的金融產品投資,同時精通稅收、法律等相關知識的高端理財人才有強烈的需求,但國內銀行對這方面的人才極其欠缺?！拔蚁Ｍ苡兄档眯湃蔚摹I的私人銀行家為我提供理財服務,幫我進行復雜的金融產品投資,最好還可以幫助我照料一些私人事務,這樣我就可以更合理地安排我的時間。但是很遺憾,目前在國內我還沒有看到哪家銀行能夠做到這一點?！边@是某高財富凈值客戶在接受采訪時做出的表示。他的這番話也代表了國內私人銀行客戶的共同心聲。
4.產品創新滯后市場需求,同質化嚴重
商業銀行的理財產品應該以市場為導向,根據客戶的需求來設計理財產品,但目前國內商業銀行要發行新的理財產品流程復雜,除了行內自下而上的多道流程外還需要經過相關監管部分的審核。繁雜的工作流程使產品剛面試就跟市場發生了脫節。
同時商業銀行因缺乏高水平的產品創新人才,以及國內政策、資本環境的影響,產品創新表面化,無法設計出高質量的產品。過分借鑒國外的成熟產品,甚至照搬照抄,導致產品水土不服,不適合國內客戶的需求。
因為產品創新能力不夠,跟風現象比較嚴重,導致各銀行間產品同質化。
5.個人理財缺乏風險意識,風險防控能力薄弱
商業銀行在理財產品設計、產品營銷和理財服務中缺乏風險意識。主要表現在:
(1)產品設計上,商業銀行缺乏相應的市場風險監控能力、無法及時識別計量市場風險、產品定價能力差,導致產品設計不合理。2009年多家商業銀行理財產品出現負收益或零收益與產品設計上沒有足夠重視風險管理有很大關系。
(2)在產品營銷及產品對外宣傳上過分強調收益性,而忽視風險提示。產品出現虧損時銀行聲譽受到嚴重影響。
(3)部分商業銀行未建立服務監控體制,缺少相應的系統支持,導致客戶評估、后續跟蹤服務等各方面的理財服務不規范,錯誤銷售和不當營銷的情況時有發生;客戶投訴處理機制不夠完善缺少應急處理能力和各種情景分析能力。
三、個人理財發展對策
1.樹立以客戶為中心的服務理念,完善多層次服務網絡
(1)改革銀行組織機構、完善理財客戶經理體制。要建立以客戶為中心的理財服務,應該調整銀行組織機構,對理財客戶經理進行細分?，F有的客戶經理制度是將理財客戶經理分為理財顧問、客戶經理和高級客戶經理,這是從服務人員素質的高低和服務客戶類型來劃分。要改變以產品銷售為中心的模式,應該將個人理財師分離出來,變成相對獨立的第三方,他們的工作重心是提供理財規劃、咨詢。高級理財師向高財務凈值客戶提供一對一服務。而其他客戶經理的工作重心則偏向于行內產品銷售。
(2)調整客戶經理考核制度?？己酥贫汝P系到每個客戶經理的切身利益,只有合理的考核制度才能起到積極的作用。目前的考核制度,理財客戶經理的績效與一大堆的指標掛鉤:基金的銷售額、保險的銷售額、理財產品的銷售額……,這導致每個客戶經理都在忙于推銷各種產品。
合理的考核制度要根據崗位來定各種指標,不同崗位、級別的指標設置要合理,指標的內容及幣種要恰當,指標與績效的掛鉤程度要適當。
(3)加強科技開發,整合客戶信息。各商業銀行近幾年加重了信息系統的投入,對個人理財業務的發展起到積極作用。但對大部分銀行因為歷史的原因,很多客戶信息數據沒有及時保存,斷裂現象比較嚴重,這就需要銀行投入精力進行客戶信息的整合,同時還需要開發相關軟件,為理財業務提供支持。
2.創新理財業務經營機制,合理規避政策限制
(1)分業經營制約了個人理財發展。我國金融業實行分業經營、分業監管,商業銀行禁止開展證券、信托和保險業務,理財業務籌集的資金也只能投資在債券市場、貨幣市場和外匯市場,而像保險、基金、證券等業務,只能推薦或。分業經營對理財的影響表現在:第一設計的人民幣理財產品投資范圍下載,收益空間相對較小;第二與歐美等許多大銀行相比,我們的理財是一種單一的、不完善的理財業務,由于歐美國家實行混業經營,他們可以從事證券、保險、信托等多種業務,理財資金可以在多個市場流動,個人理財在服務上通過利用多種手段為客戶提供了更多的增值服務,更好的做到了綜合性理財服務。
(2)加強與其他金融機構的合作,規避政策限制。要使銀行的個人理財業務得到突破性的發展,必須要破除分業經營,但在目前政策不允許的情況下,銀行應該調整經營機制,加強與金融機構的合作,規避政策限制。
金融機構間的合作可以從以下幾個方面入手:
首先要繼續通過開發信息技術,銀行為其他金融機構提供資金管理、業務的服務。
其次要做到信息共享,整合客戶資源,使優質客戶雙方共同維護,從而降低銀行的信用風險。
而深層次的合作就是共同開發新的理財產品,如將銀行貸款證券化、利用銀行利息設計新的基金產品等等。
3.提高創新能力,滿足客戶多元化理財需求
(1)加強產品創新,使理財產品能滿足市場需求。產品創新是發展理財業務的核心,銀行應該加大金融產品研究的投入,多做市場調查,開發出適合本地客戶需求的產品,不應該盲目照搬照抄歐美大銀行的現有產品。如可以開發流動性強的產品,實現T+0清算。
(2)加強理財模式的創新,銀行應該充分利用新技術,開發新的理財模式, 如網上個人理財、手機理財。目前一些銀行在這方面已經做了很多的努力,如招行的網上銀行,已經實現了自助買賣基金、個人炒匯、個人黃金買賣。
(3)制度創新,理財產品的開發,服務的完善還需要制度創新,尤其是簡化產品創新流程,減少審批環節,內部流程要設計合理,減少不必要的時間浪費。
4.正確定位,細分客戶,提供更針對性的服務
理財服務的完善需要更好的細分客戶,真正做到一對一的個性化服務。
客戶細分包括兩個方面,縱向細分:對中高低端客戶的劃分還要更加細致,不能單純從銀行資產來判斷;橫向細分:如高端客戶,需要通過其他屬性再次分類,如根據年齡、愛好、職業等等維度,只能這樣的細分才能在服務客戶時做到有的放矢。
要更好的細分客戶首要任務是要梳理客戶信息,建立一個豐富的客戶信息庫,只有了解更多的客戶信息,才能多維度的細分客戶。其次要通過數理知識,建立更科學分析方法。
5.注重人才培養和引進,組建高素質的理財團隊
(1)產品研發人才。理財產品的開發需要一支精通資金業務、投資知識的專業人才。銀行應該適當引進國外的精英人才,通過這些人才帶動其他人員的培訓。華爾街金融危機爆發后,大量金融人才失業,國內很多銀行適時引進了不少人才。這也表明國內銀行對人才培養越來越重視。
(2)理財服務人才。商業銀行要提高服務質量,必須要建立一支優秀的多層次的理財客戶經理隊伍。個人客戶經理制度要求理財人員不僅要了解銀行的各項產品,掌握產品的優缺點,相比于其他理財產品的特點等,,還要掌握證券、保險、房地產、稅法、會計等行業的相關知識,只有對這些知識的融會貫通,才能提供綜合性的里財務。銀行要建立合適的培訓機制,鼓勵理財人員積極參加各類專業考試,如CFP考試。
同時銀行要建立適合的薪酬制度,客戶經理晉升制度,制定理財人員服務規范,這樣才能形成有效的客戶經理制度。
6.加強風險管理,防范理財風險
目前國內銀行的風險管理能力還比較薄弱,部分中小型銀行甚至還沒有建立風險管理部。而大部分城商行的風險管理部主要是進行信貸風險管理,對復雜理財產品的風險防控能力很差。
金融危機的爆發讓越來越多的商業銀行意識到風險管理的重要性。理財業務主要要防范以下幾種風險:(1)理財缺乏整體規劃,忽視戰略決策的決策風險;(2)內部風險管理體制不健全,產生操作風險;(3)理財產品包含復雜的資金業務,但銀行沒有資金業務風險防范能力,無法規避市場風險;(4)理財產品信息披露不完整,給銀行帶來信譽風險;(5)個人理財師職業道德意識薄弱,帶來道德風險;(6)人行個人征信體系還不完善,銀行的客戶信息資料缺失,導致無法正確把握個人信用,引發信用風險。
要防范理財風險,銀行可以從以下方面考慮:(1)調整銀行管理體制,完善組織架構,使風險管理能做到獨立監管。(2)加強風險管理人才的培養,使銀行可以正確識別復雜業務的風險。(3)引進國外先進的風險管理方法和系統,減少國內銀行的摸索階段,但借鑒的國外經驗需要進行本土化改良。(4)防范理財道德風險,一個重要方面就是提高個人理財師的職業道德,銀行應該建立一套完善的個人理財師管理制度,管理制度應包括認定前的培訓,嚴格認定流程,以及認定后的后續培訓和考核。職業道德應該直接與理財師的薪酬制度相聯系,加大理財師違規的成本。(5)銀行監管部門應該建立理財業務信息披露監管體制,保證客戶對產品的知情權,在客戶購買產品時,要向客戶充分說明產品的風險性以及一些隱含條件。(6)人行需要加快完善個人征信系統。各銀行要及時向人行上傳客戶信用信息。商業銀行盡快完善個人客戶信息,各銀行間要做到客戶資料有條件共享。
參考文獻:
[1]鄒睿蓉,鄒睿娟.商業銀行個人理財業務現狀與對策分析
[2]張穎.個人理財教程[M].北京:對外經貿大學出版社,2007.
金融理財策劃范文5
滬上金融理財師現狀
此次通過網絡、報紙、雜志等媒體調查問卷，共收到有效答卷1210份。報告顯示：滬上金融理財師持證率較高，但證書繁雜，有63％的受訪者表示擁有一種或多種理財師資格證書。所持證書中按比例分布，位居前三位的是由中國金融理財標準委員會頒發的金融理財師(AFP)、由上海市職業能力考試院頒發的上海市金融理財師(SFP)、由國際財務策劃人員協會頒發的注冊理財規劃師(CFP)，三者占比分別為47.0％、15.5％和10.6％。
61％的受訪者表示，持證目的主要是為了提高個人理財專業能力。與一般的非考證類理財講座或培訓相比，參加考證類培訓對理財師的學習積極性和完整性的要求更高e對理財師自身來說，通過專業理財資格考試也是對自身能力的肯定，能增強其為客戶提供理財服務時的信心。擁有專業理財證書也能使理財師更容易取得客戶信任和支持，有利于開展工作。
建立理財師協會是大勢所趨
鑒于目前國內理財師認證體系繁多，頒證機構參差不齊，就客戶而言，降低了所有理財師資格證書的權威性和知名度，以及這些證書在理財服務中所扮演的重要角色。在回答“是否有必要成立上海金融理財師行業協會”時，認為“有必要”的分別占到了58％和62％，認為“最好有”的分別占到了31％和29％。由此可見，無論從理財師角度還是從客戶角度看，盡快建立統一的上海金融理財師協會，是民心所向。大勢所趨。
受訪者提出，上海金融理財師協會應該具備三個“統一”的功能。即“統一職業標準，統一服務規范，統一人員管理”，從而將目前混亂的理財師培訓、認證和管理市場得以徹底的規范，走上良性運作的道路。
金融理財策劃范文6
陳東暉：“RFP的學習已經結束，但是它對我的意義并沒有結束。首先，我在RFP的課堂上學到許多新的知識，很多關于金融，理財，稅務甚至是人生規劃的知識。其次，我接觸到了許多新的思想，為我拓展了視野。RFP的課堂上有許多來自香港的老師，他們擁有超前于我們大陸的金融知識和金融思想，這對我之前的知識體系是一次非常大的碰撞，而這次碰撞產生了許多有益的火花。跟老師的交流是非常愉悅而有益的，而這是我們這次RFP班非常重要的特色，師生之間有非常多的互動，氣氛非常好。最后，也是最重要的是，在這次RFP的學習過程中，我認識了許多非常好的朋友，這包括學員，老師和工作人員。我非常懷念整個RFP的學習的時光。"
潘湘海：“你不理財,財不理你”,近年來這句話很流行,從中也可以看出,21世紀的中國大眾,逐漸已經認識到了理財在生活中的重要地位,同時這句話也折射出理財策劃師承載的重要社會職能。如何利用自己的專業知識和技能,為客戶實現以資金獲取資金的良好收益,并給予最大程度的保障,將是激勵我們不斷提高的動力源泉。通過RFP的學習,我掌握了一定的理財知識和技巧,但我認為,更重要的是,我在觀念和視角的巨大改變,使我的人生規劃發生了質的飛躍,“一室不掃,何以掃天下”,我學完之后的第一件事,就是將自己的資產進行了合理的配置,更希望我的理財水準和個人資產狀況在未來的日子里，齊頭并進，水漲船高，同時能在理財策劃師這塊金字招牌上留下自己應有的貢獻。
顧群英：在我的印象中，我的人生一直在與別人賽跑，總是不斷地期望能更上一層樓，參加RFP課程，我覺得我第一次能靜下來問自己：“什么才是我期望的生活”。知道想要什么，才知道該做什么，怎么做！
RFP課程是涵蓋性和實用性很強的課程，它為我開啟了投資這扇門，現在的我知道除了賺錢還要懂得保障。將來的上海是中國和世界的金融中心，投資工具五花八門，有效的利用這些工具可以達到財富積累的目的，而RFP課程對投資工具方面的介紹會讓你做出適合你的選擇。
學習這個課程，最讓我感到開心的是結識了很多的良師益友。我們的老師是非常優秀而且富有經驗的，跟他們的交流互動會讓你深感獲益非淺。而我們的同學來自各行各業，交了幾個好友真是大有收獲。
不管是為自己理財，還是要為別人理財，參加RFP課程會讓你站得高，看得遠，這就是最大的收獲了。
魯向前：這次培訓是我迄今為止接受的最為系統、全面而實用的一次理財培訓。
