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家庭財務情況分析范文1
北京銀行的理財師陳怡在分析吳先生家庭財務情況時，詳實地說明了工資收入、存款等金融資產利息收入以及現在日常開銷、將來為兒子購房和養孫兒的費用支出，并且分析了家庭財務的各項指標及家庭的風險承受能力等。
一、家庭財務收支情況分析
吳先生現在擁有非固定資產為434萬元(包括給兒子借款50萬元)，如果為兒子購買300萬元房產后，就剩下134萬元。再加上3年后夫妻倆人除去生活支出外的工作和利息收入新攢下的183萬元，共計317萬元(若吳大志不還錢，則為267萬元)。若不考慮通貨膨脹，兩人養老20年，根據目前生活水平一年生活支出20萬，共需400萬元，遠遠大于267萬元，自身生活費就已經缺乏了，更別提為孫子準備教育金了。
二、家庭財務指標分析
針對吳先生家庭財務情況，分別從家庭資產負債結構著手，又對現金流量和綜合比率進行分析，最后計算吳先生家庭財務自由度=金融資產364萬元×稅后一年期存款收益率3.93％／每年生活支出37.2萬元=33.7％，遠遠小于1。通過以上十幾個數據可以看出吳先生薄弱的投資資產結構已影響到吳先生一家在財務上的自由度。
理財師分析結論：
吳先生應當減少流動性資產的比率，提高投資性資產的比率。
適當提高高回報投資的比率，以增加整體投資報酬率。
吳先生家庭情況
吳先生：現年57歲，已婚，目前在北京某央企集團擔任部門總經理，工齡32年，稅前年薪和獎金約70萬
元。
吳太太：吳太太現年52歲，目前在吳先生所在集團子公司擔任辦公室主任，工齡26年。稅前年薪30萬元。
獨子吳大志：現年28歲，未婚，大學畢業后到英國攻讀碩士學位，現與同學開辦一網絡公司，每月收入1萬元。
構建家庭理財方案
吳先生家庭的經濟實力還是很雄厚的，但是造成吳先生家財務缺口的最大問題是：吳先生總擔心兒子的生活，似乎要將吳大志培養成啃老族。理財師建議吳先生夫婦不要太寵愛孩子，孩子既然可以自食其力就應讓他規劃自己的人生，考慮到孩子目前的窘境，可先拿出200萬作房子的首付，其他房款讓孩子作住房公積金貸款和商貸還款來節制消費。
1、購房規劃
房子現價300萬元，首付200萬元，貼息貸款100萬元30年付清，其中50萬元執行商貸利率7.047％(優惠下浮10％)。
那么，吳大志每月的商業貸款為3343元，總計每月公積金和商貸還款總額為6095元。
2、退休金計算
按照相關北京市社保養老金領取辦法、北京對中人過渡性補償政策，退休后吳先生個人賬戶累計額和補償金每月領取養老金共2961元。而吳太太退休后每月領取養老金為2579元。假設吳先生夫婦退休后每年預計20萬元生活費，假定年通脹率7％，3年后退休這筆生活費為245009元／年，那么退休之后養老20年所需資金就為4006248元。
3、儲蓄教育金
預計1年后吳大志有孩子，則為19年后一次性準備68萬元的教育金，由于學費增長率都是10％，所以3年后必須準備905080元才夠孩子的大學前的教育費用。
理財目標
1、購房計劃：期望吳大志與女友結婚生子，并計劃給他們買一套房子，約300萬元。
2、退休計劃：保持現在的生活水平安度晚年。
3、教育金計劃：為將來的孫子攢一筆教育金。
建議資產配置
如果要完成退休和孫兒教育費，經測算目前家庭資產所需內部報酬率為6％。
在吳先生家庭資產配置上，建議先不要將美元兌換成人民幣，最近美元指數走勢很強勁，美元連續多個交易日升值，銀行美元理財產品一年期收益率基本在5％-6％，相比較一年期美元定期存款收益率3％具有一定優勢。人民幣定期存款的收益性較低，建議將部分資金用于購買銀行低風險理財產品。考慮到兒子女友沒有工作。非常有必要以兒子為被保險人購買分紅型意外傷害險。
家庭財務情況分析范文2
一夕之間，人人“理財”，很多人放棄了“只儲蓄”的理財模式，奔向基金、股票、保險、黃金、外匯等多樣化的理財工具?！叭绾巫屽X生錢”成了百姓津津樂道的話題。但是，在全民理財的熱鬧表象下，你是否思考過下面這一問題：你的家庭財務狀況健康嗎？
案例資料：
李先生今年35歲，從事IT行業，擁有一套兩居室的住房，市值80萬元。流動資產8萬元，資產總計有142萬元。負債總計10萬元，其中信用卡貸款余額3萬元，消費貸款余額2萬元，汽車貸款余額5萬元。李先生每月工資收入1萬元，由于從事軟件開發等工作有較高的獎金收入5千元。李先生自身也投資股票，基金等金融產品收益為3千元。此外李先生有商業保險2千元，家人有商業保險1千元。
情況分析：
從以上狀況看李先生家里似乎不存在財務問題，但我們從專業理財數據檢測的角度為李先生做一個財務分析。這些數據主要包括家庭保障類的，負債類的，投資類的，以及生活質量類的。
其一：作為一個幸福的家庭，理財目標之一就是如何讓家庭獲得足夠的保障。如在生活中出現意想不到的事故，比如說疾病，傷殘，收入中斷等，家庭是否有足夠的資金去應付這些“意外”，使整個家庭安全地度過“難關”呢？李先生作為家庭收入的主要來源，是否具有及時應付家庭意外的現金流呢？
其二：李先生家庭總是過著“入不敷出”的日子，在前幾個月中家庭甚至陷入一種“癱瘓”狀態。在這種情況下，我們將從負債方面為李先生解決這個難題。
其三：理財的第一步就是需要進行資本的積累，只有這樣家庭資產才能更好地實現保值和增值。一個家庭樹立起“先存再花”的觀念，適當的有所儲蓄用于投資。“未雨綢繆”，還是應該的！李先生家庭本身也有一些投資，但不一定擁有真正健康的財務自由度。
其四：理財的目的就是要提高家庭的生活質量，生活幸福是理財的重要目標之一，“開源節流”永遠是理財的第一要素。我們既不提倡過度的“開源節流”，控制必要的開銷，降低自己的生活幸福指數；也不建議隨意浪費，不注重基本的儲蓄投資。那么對于李先生家庭來說應該如何達到這種理想狀態呢？
體檢分析：
理財體檢數據中顯示李先生家庭有下例幾項家庭財務指標屬于不健康的狀態：
從流動型健康狀況來看，李先生家庭財務變現能力過強，說明家庭資產中有過多的資金閑置，不利于資產增值。一般情況下建議無需存有大量的現金儲備，最多在家里留存3到6個月的費用就足夠了。其余的資金可以合理分配，用于購買保險等，以獲得更多的風險發生時的現金使用權，或通過組合投資，產生更多的投資收益。
從消費健康方面來看，李先生家庭已經超出了正常區間的范圍，說明消費支出過多，在這種情況下，李先生可能會沒有更多的資金用于投資，實現家庭資產的有效增值。一般情況下，消費支出應是家庭收入的50%左右為合理。所以建議李先生將每月的費用分為基本生活開銷、必要生活費用和額外生活費用三個項目，養成記賬的好習慣，這樣有助于理順家庭的財務開支，減少不必要的開銷，做到開源節流，以積累更多的資金用于資產增值。
從家庭保障程度來看，目前李先生的家庭保障指標低于合理區間，說明未獲得足夠的保險保障。建議根據家庭的具體情況選擇合適的保險。
從財務自由方面來看，李先生家庭財務自由度偏低。意味著一天不工作就沒有收入。一般情況下，財務自由度大于100%為最佳。建議李先生調整投資性資產結構，提高總資產中生息資產的比例，除房子外，還應該有其他的多元化投資資產?？稍黾臃枪べY收入或者減少日常消費支出。減少日常消費支出就是我們通常說的節流，過分節流無疑會降低生活品質，那么最好的方法就是增加非工資收入，這需要學會開源。
同樣，在收入來源，在房產配置等方面李先生的家庭處于非常健康合理的狀態：
從家庭的收入來源來看較為多元化。那么李先生家庭收入具備了一定的穩定性。不用擔心因為某一項收入的中斷而給家庭帶來的風險。如果一個家庭收入來源過于單一化，這個家庭已經面臨著一定的風險，所以要建議收入單一的家庭嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入來源，以增強抗風險能力。
從房產配置數據中可以看出，李先生的房產比例較為適宜。不用擔心由于家庭資產流動性不足和房價波動所帶來的風險以及財務危機。建議李先生在此基礎上，更合理地進行家庭資產配置，以分散風險、提高收益。如果一個家庭資產中房產比例過高，家庭資產結構失衡，若利率上調、房產下跌的話，家庭資產面臨嚴重縮水風險，那么財務也會出現一定的危機，需引起警覺。此外，由于房產屬于固定資產，比例過高將影響家庭資產的流動性，不利于家庭資產的增值。建議房產配置過高的家庭需要進行多元化投資，合理配置家庭資產，分散單一資產貶值帶來的風險。
理財建議：
通過風險偏好測試表明李先生是屬于穩健進取型的投資者，這類投資者要求有良好的資產增幅、無需短期收入，在此同時接受較高的風險但不至于像單獨投資股市那樣大。
家庭財務情況分析范文3
關鍵詞：家庭財務管理系統；ASP；SQL Server 2005；
中圖分類號：TP315文獻標識碼：A文章編號：1009-3044(2012)16-3778-04
Design and Implementation of Family Financial Management System Based on the ASP
WANG Chun-xi, SUN Lin
(Software College, Henan University, Zhengzhou 450016, China)
Abstract: This paper describes the design and development process of family financial management system based on ASP, the system uses the C # language as a development language, SQL Server 2005 as back-end database using technology to achieve data access. The system’s main functions include the management of family members, manage groups of accounts, balance of payments and project man agement, reports, statistics, etc.
Key words: Family financial management system; ASP; SQL Server 2005;
1系統需求分析
在軟件開發過程中，需求分析主要是指對要解決的問題進行詳細的分析，弄清楚問題的要求，包括需要輸入什么數據，要得到什么結果，最后應輸出什么。根據家庭財務管理系統的實際需求情況，該文確定了家庭財務管理系統應該具備的功能，它們是家庭成員管理、收支項目管理和帳薄管理、報表統計等。家庭財務管理系統的功能結構圖如圖1所示。
2數據庫設計
數據庫的設計是家庭財務管理系統開發的一個重要方面。在概念設計的過程中，采用E-R圖來描述概念設計的結果。E-R圖是概念數據模型的高層描述所使用的數據模型或模式圖，它為表述實體聯系模式圖形式的數據模型提供了圖形符號。
家庭財務管理系統的E-R圖如圖2所示。
3家庭成員管理模塊的設計與實現
家庭成員管理主要包括家庭財務管理系統可以根據不同的角色來創建不同權限的家庭成員，主要有管理員和普通成員，管理員可以對家庭成員進行查看、添加、刪除、修改等。家庭成員管理模塊的登錄流程如圖3所示。
該模塊主要用于實現家庭成員添加，刪除，修改，查看等功能；首先系統可以通過管理員添加每一個家庭成員的基本信息，在此基礎上可對每一個家庭成員的信息進行修改和刪除。
4帳薄管理模塊的設計與實現
家庭成員能夠查看自己權限范圍內的帳薄以及收支項目，可以對帳薄和收支項目進行管理，包括的新增賬簿記錄、編輯賬簿記錄、刪除賬簿記錄、查看賬簿記錄、查找賬簿記錄等。賬簿管理模塊的處理流程圖如圖4所示。
該模塊主要用于實現家庭收入支出的賬簿的管理，分別可以實現新增賬簿記錄、查找帳簿記錄、刪除帳簿記錄、編輯帳簿記錄等等。
5收支項目管理模塊的設計與實現
收支項目管理包括現金記賬，定期存款記賬，活期記賬，股票交易記賬，債權債務記賬等。管理員登錄系統之后即可對收支項目進行管理，包括查看收支項目、新增父項收支項目、新增子項收支項目、查找收支項目、編輯收支項目、刪除收支項目等。收支項目管理流程圖如圖5所示。
收支項目管理主要用于實現家庭日常收支項目的管理，分別可以實現查看賬目、新增父項收支賬目、新增子項收支賬目、編輯收支帳目、刪除收支帳目等等。
6報表統計模塊的設計與實現
家庭財務管理系統還應該可以實現對家庭以及家庭某成員的某一段時間內的收支記錄進行統計輸出。可以統計某個人的某一段時間的收支報表，也可以統計家庭的總收支的報表。
該模塊主要用于實現家庭某個時段收入支出的報表統計，分別可以實現查看年度收支總報表、查看成員收支總報表、查看月度收支總報表等等。系統管理員可以查看家庭的年度收支總報表、月度收支總報表、成員收支總報表。家庭普通用戶可以查看成員收支報表。系統管理員可以查看家庭的年度、月度收支總報表的流程圖如圖6所示。
7家庭財務管理系統測試
系統測試是將已經系統、計算機硬件、外設、網絡等其他元素結合在一起，進行信息系統的綜合測試，其目的是通過與系統的需求相比較，發現所開發的系統與用戶需求不符或矛盾的地方，從而提出更加完善的方案。
功能測試主要用于檢測系統是否實現相應的功能，這里采用黑盒測試的方法分別對家庭成員管理、賬簿管理、收支項目管理、報表統計和留言管理各模塊進行了功能測試，如表1所示。
8結束語
該文首先從多個方面分析、明確了家庭財務管理系統的具體需求，明確了開發目標；之后對該系統進行了數據庫設計；最后，對家庭財務管理系統的家庭成員管理、賬簿管理、收支項目管理、報表統計和留言管理等模塊進行設計與實現。
參考文獻：
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[2]顏瑜.民族地區家庭財務管理系統的設計與實現[D].成都:電子科技大學,2009.
家庭財務情況分析范文4
家庭情況
王先生，43歲，國家機關公務員。妻子呂女士，40歲，地方事業單位部門負責人。兒子王鐳，17歲，就讀于崇文區某重點高中二年級。父母均有穩定的退休金和醫療保險。
財務狀況
王先生月收入3800元(稅后)，妻子月收入2500元(稅后)，另王先生稿酬收入每年共計1．5萬元(稅后)。雙方單位均有比較完備的醫療保障及養老保障。王先生家中目前有銀行存款20萬元、國債5萬元、外匯5000美元?，F居住一套70平方米、現值為4500元／平方米的住房，房屋無貸款、免收物業費。王先生家庭日常基本生活開銷為 1000元／月(通訊及交通費用由單位實報實銷)，呂女士服裝、美容、健身費用約1200元／月，王先生社交費用約為1000元／月。另外，兒子教育費用約1000元／月。其它非固定的費用約為5000元／年。
投資偏好
作為雙職工，王先生夫婦的工作及撫養孩子的負擔較重，沒時間了解投資知識、打理家庭資產，也不愿意承擔過大的風險，屬于中庸偏保守型投資者。
理財目標
首先要為兒子接受高等教育進行資金準備。短期希望購買20萬元左右的轎車一部，早日實現成為有車族的夢想。中期準備靠“以租養貸”方式更換一套面積更大、生活配套更加完備的住房。
財務狀況分析
王先生一家的財務狀況分別見表1、表2及圖1、圖2。
定量分析
從表1和表2分析王先生一家財務的相應指標比率。
資產負債率 王先生一家有較好的住房福利，目前暫時沒有任何負債，資產負債率為0。
投資比率 流動資產／凈資產=291300／606300=0．48 GO．5?？梢钥闯觯芡跸壬驄D工作背景及生活精力的局限，王先生一家用于投資的資產占總資產的比率偏低，財富的增值性不強。
流動性比率
流動資產／每月支出二291 300／ 4200=69．3，這說明王先生一家的流動性資產可以滿足全家69個月的開支，資產流動性較好。
儲蓄比例／ 盈余／收入二35200／90600=0．39，也就是說王先生可以將收入的39％用于投資或儲蓄。
家庭收人貢獻度王先生貢獻度二王先生年收入／全家年收入二60600／90600=67％，呂女士貢獻度二100％― 67％二33％。
定性分析
王先生一家是典型的公務員家庭，雖然收入不高，由于有較好的福利及社會保障，家庭的資產負債率很低。但通過分析不難發現王先生家的金融資產全部集中于單一的儲蓄產品，稅后年收益率不到2％(低于3％左右的通貨膨脹率)，這樣的投資既不符合分散金融風險的基本投資原理，也較難實現王先生的各項理財目標。另外，王先生與呂女士分別是公務員和事業單位中層管理人員，其退休后的養老保障比較穩定但肯定少于現有收入，家庭醫療保障雖然比較完備，但沒有購買任何商業保險，家庭抵御意外風險的能力較差。
理財建議分析
量入為出，合理節省資金
王先生一家理財目標的實現基本依靠收入結余。從全家的日常開支來看，家庭的日常生活費用、呂女士的開銷、王先生的社交費用與王鐳的教育經費大體相當。除基本生活費用的數額處于合理范圍之內以外，王先生的日常應酬應該從全家的總體理財目標著眼而有所節儉，呂女士如果能夠利用集團采購、反季節消費、網上購物等節約的方式 消費，也可以在保證生活品質的情況下減少支出，為目標的實現累積更多的資金。
購買保險，提高抗風險系數
王先生、呂女士所在單位的福利較好，但仍建議雙方適當地購買保障類保險及醫療等保險，以提高家庭抵抗意外打擊的能力并提升未來生活水準。
組合投資，拒絕財富貶值
王先生屬于中庸偏保守型投資者，且需要養育孩子，因此應該不斷提高獲利能力，尋找中、低風險的投資組合，以實現“在保證財富不貶值的基礎上(年收率大于等于3％的通貨膨脹率)，適當提高收益率”的理財目標。
王先生身為公務員，職務要求他不得涉及股票市場。考慮到他的日常工作及生活負擔比較重，又缺乏金融知識和相關理財信息，建議準備適當的資金(以6個月日常生活費用為宜)作為應急準備，此部分資金可以投資于“雙利賬戶”或貨幣市場基金等理財產品，以求在保證資金流動性的前提下，提高收益率。其余的可以在銀行等專業機構的建議下適時購入專家理財類產品，例如基金或銀行推出的各項理財產品。
目前，王先生可以按照7：3的比例投資金融市場：70％投資于低風險產品或固定收益產品，包括債券、債券基金，長期年收益率預計在4％左右；另外三成流動資產可以在專家的建議下投資于平衡基金、股票型基金、封閉式基金等中風險的產品。
盤點財富，教育生活兩不誤
王先生正在讀高二的兒子明年將升人大學，目前大學生的年花費(含學費及住宿費用)約在15000元左右。現在要考慮的是，兒子王鐳單項支出的增加，會在相對較長的一段時期內(4年)降低家庭的盈余收入，這是否會影響王先生一家的財務狀況及生活、理財目標的實現呢?
王鐳將在2006年升人大學，屆時家庭的月度現金流量及年度收支會發生一定的變化，具體比較見表3。
從表3可以看出，兒子上大學后，王先生的家庭每年僅比現在多支出3000元，目前的家庭資產狀況完全可以負擔該部分費用。
謹慎購車，合理配置需求
王先生希望近期購買20萬元左右的汽車一部，原因是上下班過于操勞，且同事都已購車。但綜合考慮王先生的住處及目前的財務狀況，購一部20萬元的汽車是否有必要呢?先算一筆賬：假設近期王先生實施購買行動，則家庭的資產負債和年度收支情況分別見表4和表5。
經比較可見，投入20萬元資金購車，將大大降低王先生一家的流動資產額及年度盈余，分別減少了191300元和 20000元。因此，建議王先生綜合自身財務狀況，考慮購入13萬元左右價位的中檔汽車一部(月保養費用及燃料開支也會隨之下降)，并在十一、春節等促銷季節購買，不要因為一時資產的不合理規劃，造成家庭的財務風險。
家庭財務情況分析范文5
1981年出生的張先生是一家大型企業的資深采購員，稅后月收入9000元。太太是辦公室行政人員，月收入2500元。這對“80后”的小夫妻2006年結婚，如今兩個女兒已經5個月大了。夫妻二人都有五險一金。
張先生提出了以下幾個理財需求：1，如何進行資產配置；2購買8－10萬元的家庭用車；3，進行合理的保險規劃。
財務狀況分析
針對張先生一家的財務資料分析，我們得出了如下的財務指標：
由此可見，張先生一家的財務狀況非常穩健，但是也存在以下幾點隱憂：
投資過于保守，金融資產回報率較低。張先生家庭的金融資產為23萬元，其中現金活期存款和定期為20萬元，利息收益較低，難以抵抗目前較高的通貨膨脹水平，使得資產存在一定的縮水，家庭凈資產的成長緩慢。
家庭保障不足，存在潛在風險。這將會給整個家庭的財務狀況帶來隱患。
對未來可能增加的支出估計不足。根據目前的教育費用情況，孩子未來的專出可能會上升，結余比例將會降低。
理財建議：
增加家庭保障。保險支出大約應占收入的10％，保額大約為年收入的10倍，這是保險的雙十原則，建議可以以此原則選擇保險種類。在保險的選擇上建議偏重保障類型的保險，對分紅及理財類保險謹慎選擇。預留3.6萬元作為緊急預備金(由于此家庭有兩個小女兒的特殊情況，建議滿足6個月的家庭開支)，其中1萬元活期形式存放，另外2.6萬元可以購買貨幣市場基金。按照目前大學生活4年需要人民幣10萬元／人計算，假設通貨膨脹率為5％年，那么兩個小女兒18歲上大學時需要資金準備48萬元。將每月結余800元采用定期定額投資的方式購買一些優質基金，進行長期投資，保持年平均收益為10％，積少成多，這樣完全可以把兩個孩子的學費準備妥當。
家庭財務情況分析范文6
優優女士，35歲，去年離婚，目前單身，6歲的女兒由自己撫養，在上小學一年級，前夫每月支付2000元撫養費。優優有房有車，稅后月收入15000元，有五險一金，月消費6000元，其中女兒每月興趣培訓費需1000元。此外，優優有存款50萬，其中30萬在銀行理財，10萬投資基金，10萬為活期，沒有購買任何商業保險。優優無再婚計劃，計劃用上述資金保障自己和女兒的未來生活，并提高生活質量。請問優優需要給自己和女兒補充購買何種保險？
家庭財務狀況分析
優優女士家庭結余比率為64.7%，說明家庭控制開支和增加凈資產能力較強，可增加投資，提高凈資產規模。
優優家庭資產共計50萬元，其中10萬為活期，遠遠超出緊急備用金額度，資金利用率低，應積極提高投資比重。
理財規劃
類似優優女士這樣處于發展期的家庭，一個完整的家庭財務規劃，應包含應急準備、長期的家庭及健康保障、子女教育、養老規劃，以及財富管理和傳承。
1.應急準備
為以防萬一，建議按月支出的6倍來準備緊急預備金。目前家庭平均月支出為6000元，需要預留3.6萬作為緊急預備金。
2.長期保障
優優及女兒都有社保，額外需要配置一定的商業保險。優優是家庭支柱，建議配置保額為年收入10倍即180萬保額的商業保險，重點考慮重疾險、意外險和終身壽險，也可以適當補充養老年金險。女兒則需要考慮重疾險及意外險。
3.教育金儲備
孩子目前6歲，未來出國深造金預計需要150萬?？梢酝ㄟ^外匯儲備、實物黃金或者保險教育金等方式儲備高額教育金。
4.養老金規劃
社保只能保證優優退休后的基本生活開支。按照目前生活水平每月6000元來計算，在通貨膨脹3%的情況下，退休時還有390萬的資金缺口。假設20%通過社保滿足，80%自己籌備，可每月進行定投（例如指數基金），同時根據不同風險程度配置股票型、債權型、貨幣型基金，同時配置足額的養老年金保險。
保險配置方案
根據優優理財目標以及實際情況，就保險保障方面，為優優及女兒設計如下的保險規劃：
保險利益說明：
身故保額51萬元；
終身重疾保障50萬元；
惡性腫瘤保障30萬元（與重疾保額同時給付合計80萬）；
意外身故及全殘保障20萬元；
每年意外門診、住院保額1萬元；
每次住院保額1萬元；
每年住院報銷費用最高5萬元；
駕駛或乘坐自駕車、公共交通工具保額100萬元，航空保額200萬元。
保險利益說明：
身故保額51萬元；
終身重疾保障50萬元；
惡性腫瘤保障30萬元，與重疾保額同時給付合計80萬；
18歲時可領取約18萬元，60歲可以領取約158萬用于養老，99歲可領取約380萬元（收益演示按中檔分紅，領取按首次領取演示）；
每次住院保額1萬元；
