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思想道德風險點范文1
(一)小額信貸存在的具體問題。
1．合規風險意識薄弱。一是預留部分款項作為利息。銀行為確保借款人能夠按時還款，要求或建議借款人在收到款項后，預留一部分金額作為貸款利息。這種做法雖然一定程度上可以降低借款人非惡意逾期的概率，但其必須以借款人自愿為前提。如果變成強迫借款人預留部分款項作為利息并留有證據，即使銀行的實際放款金額與合同金額相一致，在發生糾紛的過程中，存在被法院適用《合同法》第二百條規定的可能性，從而承擔不利后果。二是信貸員利用自有資金代借款人還款。信貸員利用自有資金代借款人還款的主要表現形式有兩種:一種是應借款人的口頭要求，在還款日到來之前，利用自有資金代借款人還款;第二種是借款人出現逾期的情況下，為降低信貸員自己名下貸款逾期率，在借款人不知情的情況下，利用自有資金代借款人還款。
2．信貸從業人員存在道德風險問題。所謂信貸道德風險就是信貸從業人員由于主觀意識在面對不正當利益的誘惑時，故意違反相關法律法規和道德規范所形成的風險。自信貸業務開辦以來，通過廣大信貸從業人員的共同努力，信貸業務實現了快速發展，但同時也逐漸顯現出一些不容忽視的問題，尤其是信貸從業人員暴露出的道德風險;不嚴格執行基本條件和限制性條款;對于客戶提供的申請資料檢查不仔細，從而導致材料的完整性、合法性、規范性、真實性和有效性受到影響，甚至有的從業人員為了提升自己的業績幫助客戶編造虛假的信息。貸前調查階段流于形式，了解分析工作不到位;刻意提高客戶信用評分和授信額度;在撰寫調查報告時，人為夸大客戶經營業績，報告內容與實際情況不符，甚至故意編造虛假信息，造成審查審批或決策失誤。審批貸款時，信貸員為了促使貸款的發放，甚至做其他員工的工作使其同意給不符合貸款要求的人發放貸款。貸后管理階段，忽視貸后檢查工作，沒有對借款人貸后的經營狀況進行跟蹤調查，導致存在一定的經營風險。
3．信貸人員與客戶之間存在可疑轉賬。由于信貸管理上的失職可能會導致的問題:一是存在信貸員向借款人賬戶轉賬替借款人還款的現象。二是存在借款人將貸款資金向該行信貸人員賬戶轉賬的現象。此種行為違反了總行《小額貸款業務管理辦法》第五十八條，嚴禁擠占、挪用、截留小額貸款資金的規定，存在嚴重的風險隱患。
4．貸后檢查工作質量不高。一是貸后檢查粗淺且不全面。貸后檢查時只注重微觀信息、不注重宏觀信息;只關注財務狀況等“硬信息”不注重涉及還款意愿的“軟信息”。二是貸后檢查人員不能有效發現風險點。由于貸后檢查工作復雜，防止出現漏洞，需要工作人員有豐富的經驗。貸后檢查人員由于經驗欠缺，不熟悉檢查方法和工作重點，往往導致在貸后檢查中不能有效發現業務風險點，增加了信貸工作的風險隱患。三是貸后檢查工作效率較低。由于檢查人員經驗不足、準備不充分，導致貸后檢查時間過長，不利于提高檢查工作效率。
(二)小額信貸問題的成因分析。
1．缺乏合規風險的教育培訓。銀行為了迎合上級領導，忽略了對信貸員進行定期合規風險的教育工作，從而在擴大小額信貸業務的過程中，缺乏合規風險意識。
2．忽視對員工思想道德教育。郵政儲蓄銀行未正確處理好加快業務發展和加強員工學習教育的關系;沒有制定定期學習制度，放松了對員工思想道德的教育工作;未定期與員工溝通，及時了解員工思想波動，導致員工對企業文化缺乏認同感和歸屬感。因此無法與企業達成一致的目標追求和共同的價值取向，造成重大后果或惡劣影響。
3．信貸管理上的力度不夠。有些銀行開辦初期，對于小額信貸業務方面的工作沒有專職人員負責貸后檢查工作，而是由信貸經理兼任貸后檢查工作，信貸經理不僅要負責放貸工作還要兼顧貸后檢查工作，長時間下來，無論是精神上還是身體上都會很勞累，從而就忽視了對信貸員的監督管理工作，這就使得一些不遵守規章制度的員工利用空隙做一些違反銀行制度的事，為了降低逾期率提升自己的業績，就會與客戶進行私下轉賬活動。
二、解決小額信貸問題的對策建議
(一)提高合規風險意識
加強信貸合規意識的教育培訓工作，建立了定期學習制度，樹立合規意識。每周定期組織信貸人員認真學習、深刻理解總行、省行、市行有關信貸業務的規章制度和文件精神，掌握理論知識，通過系統性業務培訓和加強員工風險防范意識教育，提高各崗位人員履職能力以及風險識別能力，進一步強化小額貸款業務的制度執行，提高全行風險合規意識。提高全行的風險管控能力，降低信用風險和操作風險。對信貸系統進行定期清理，杜絕信貸員使用未注銷但已經調離的人員的工號進行放款的情況，不斷提升信貸員的整體素質和風險意識，從而提高銀行內部風險控制水平。
(二)加強對員工的思想道德教育
銀行應把防范道德風險的工作作為首要任務來抓，所以對信貸員展開定期的思想道德教育成為了主要的工作，這項工作能夠了解員工在不同時期的思想動態，對一些有不良行為的人及時進行思想教育，適時給予關懷，消除員工的不良情緒等，從而也提高員工的法律意識，使信貸人員能夠端正自己的思想，能夠遵紀守法，盡職盡責地工作，從而建立一個良好的工作氛圍。為了防范道德風險的出現，銀行也經常開展法制教育和警示教育活動，為信貸員敲響警鐘，杜絕道德風險的出現。
(三)杜絕信貸員與客戶之間的資金往來
思想道德風險點范文2
本文所說的人事風險不同于保險學范疇的風險,它是指由于經營管理上的不善和制度上的缺陷而導致的對企業(組織)利益造成損害的可能性。風險從不同的角度可分為不同的種類,風險發生的原因有直接的和間接的,這些原因可以是來自內部的或外部的,但是內因是事物變化的依據。從某種意義上講,所有的風險都是人的風險,或思想道德方面的,或工作能力方面的,或故意的、或非故意的,或作為的、或不作為的。所以,搞好風險防范,抓住人的因素,就是抓住了根本。
二、人事管理幾個重要環節的風險防范
人事管理是一個系統,它包括組織機構及職能設計、人員甄選與錄用、晉升與調配、考核與任免、工資管理、教育培訓等多個有機聯系的環節。對于人事風險,應該不放過每一個環節,要系統地加以防范,同時要抓住用人、選人、進人等重要環節,有重點地推進人事風險的防范工作。
(一)關于用人風險
這里所說的用人,主要是指領導干部的選拔任用。領導干部身居高位,握有權力,而級別越高,崗位越重要,責任就越大,其行為的影響力也就越大。用好了,影響力是正面的;沒用好,影響力就是負面的。所以,對領導干部使用問題的風險防范應當是人事風險防范的重中之重。來自領導干部的風險有兩個方面,一是思想道德風險,二是本職能力風險。
1思想道德
風險思想道德風險即由于思想道德境界和水準與領導崗位的要求相比的不足和偏差而形成的風險。
2本職能力風險
本職能力風險即由于能力的不足而形成的風險。能力的結構可分為四個部分:一是常識、專業知識和相關知識;二是技術、技能和技巧;三是工作經驗;四是體能和智能。這些方面的某一點或幾點的不足都可能影響領導者的決策、判斷、執行、協調、溝通和公關等能力。其中,決策能力和執行能力的不足是需要重點防范的。
領導干部的基本職責是決策,諸如,一個企業的組織機構設計、經營思想和方針的確立、機構的設置與分布、公司名稱的確定和變更、產品的研究和推出等等,決策正確,則推動企業發展,使企業進一步走向繁榮或使企業走出困境;決策錯誤,則將給企業造成很大的損失,甚至將企業帶向困境直至衰敗。象保險公司這樣的企業,一個決策的錯誤,造成的損失往往是幾十億甚至上百億元。這方面的經驗和教訓,在人保公司的歷史上并不是沒有過,其教訓也是非常深刻的。當然,決策的正確與否,不僅與決策者的決策能力有關,而且與決策者的指導思想和決策動機有關。
領導干部的執行行為中往往包含著決策,單就執行行為而言,如果決策正確而執行不力或發生偏差,決策目標也不能實現,這也是一種常見的風險。
針對上述問題,用人的風險防范,首先是要防止思想道德素質有問題、品質不過硬的人走上領導崗位,進入決策層;其次是不要讓那些能力平平、不善決策的人擔任領導工作。防范措施,一是要按照德才兼備的要求和干部四化”的標準選拔領導干部,為此要健全、完善并嚴格執行干部選拔任免制度,杜絕在用人上的不正之風,從制度上保證將那些符合條件的人選拔到領導崗位上來。二是要強化監督制約機制,依靠制度而不僅僅是依靠道德信任來保證權力的正確使用。三是要建立和健全嚴格的人事考核制度,同時真正建立起能上能下”的淘汰機制,使用人不當和監督不力所形成的潛在風險不致成為現實,并使那些與領導崗位要求不相適應的人能夠及時得到調整。
(二)關于選人風險
這里所說的選人,指的是根據崗位特點和要求,選擇合適的人,是人與事相適應的問題。其實,任何一個崗位,如果選人不當,都有風險問題。我們知道,每一個崗位都有其特定的工作內容,這些工作的職責、環境、繁重程度、復雜程度等所要求的人的素質,包括思想道德水平、知識、經驗、技能等也是特定的。一些崗位對思想道德素質要求更高,而另一些崗位對專業工作能力的要求更高,特定的崗位有特定的要求。如果所選用的人與特定的事相適應,這個崗位所要求的工作目標就能實現,工作就能進步,反之,就停止不前,無所作為,甚至造成重大損失。保險公司的很多崗位諸如承保、定損、理賠等,雖然不是領導崗位,但卻是重要的、關鍵的崗位,這些崗位一出問題就是大問題,就會發生大的損失。
人事工作的直接目的就是使人與事相適應。選人是人事部門的一項基本工作。防范選人方面的風險,就是要把人選好,一是要把好進人關,把我們所需要的人選進來。二是要在了解事的基礎上了解人。了解事,就需要進行崗位分析,進行定崗定責,并制定職務標準”(每個崗位的每項工作的內容和要求)和“職能標準”(每個崗位的工作對人的素質要求,包括德行、知識、經驗、技能等),這是一項非常重要的基礎工作,這項工作我們一直沒有做,而要搞集約化經營,要講科學管理、防范風險,就有必要將這項工作擺上議程。了解人就是要了解每個干部職工的德、能、勤、績狀況,特別是德和能的情況,為此要建立健全人事考核制度,重視和加強人事考核工作,通過科學、嚴格的考核掌握人與事的適應狀況、人的潛能和不足,并予以及時、合理的調配。三是要強化教育培訓工作,通過針對性的培訓,解決企業人力資源總體素質和個體素質與工作和事業發展要求不相適應的問題。
(三)關于進人風險
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【關鍵詞】投保人；被保險人；道德風險
一、投保人道德風險分析及控制
（一）投保人逆向選擇和道德風險問題的原因分析
保險市場上很多非對稱信息問題其根本是由于信用問題造成，本文主要是從信用這個主觀的層面來進行。我國投保人存在的各類逆向選擇和道德風險問題，從信用的層面，可以從物質、文化和經濟三個視角來進行分析。
1.物質視角
信用是都是以其背后巨大的物質基礎為保障的。只有物質基礎達到一定程度，當人們為了少許利益而付出的聲譽、名譽和信用慘重，投保人覺得為了最大化自己那點私利的動機和行為得不償失時，像逆向選擇和道德風險等問題就會自然而然減少，這也是與發達國家相比，我國這些問題更為突出的原因之一。
2.文化視角
從人與人之間信任程度的角度，可以將各種文化分為低信任的文化和高信任的文化。低信任的社會是指信任只存在于血親關系中的社會，高信任的社會是指信任超越血親關系的社會。有學者認為，中國、意大利南部地區、法國屬于低信任文化。而日本、德國、美國屬高信任文化。保險市場上的各種關系往往存在于陌生的雙方之間，這種由傳統文化所支配的心理慣性，在保險市場制度不健全、激勵約束機制不能很好發揮作用的條件下，很自然會導致交易雙方的逆向選擇和道德風險。
3.經濟視角
信用其實就是一個交換的中介，要建立保險市場上的信用，需要達到以下幾個條件：第一，保險交易雙方之間需要多次交易；第二，是信息傳輸的速度要足夠快，使得欺騙行為能被及時的發現；第三，是受害人要有積極性和可能性來實施懲罰。
（二）降低投保人逆向選擇和道德風險的措施
1.提升保險市場的軟環境
提升保險市場的軟環境是指創造良好的氛圍，提高人民的物質文化水平，從源頭上、思想上使投保人主動減少發生逆向選擇和道德風險的動機。
首先要繼續發展生產力，奠定物質基礎。物質基礎豐厚了，人民才會注重精神領域，降低逆向選擇和道德風險的發生。其次要加強誠信治理，建立誠實守信的良好風氣。中國保監會、各地方保監局和保險行業協會應扛起維護保險信用；保險公司應加大對保險消費者保險知識的宣傳和普及；投保人應落實以人為本的誠信交易行為。
2.提升保險市場的硬環境
提升保險市場的硬環境指的是通過法律規章、條款制度等的頒布實施以及制度體制的強化。第一，完善法律法規，嚴格執法和司法制度。只有不斷完善有關保險的法律，才能最大限度地減少投保人有可乘之機，大大地提高了道德風險的成本，也有效起到警戒的作用。第二，保險公司內部也應加強管理，加強核保驗險，保險人從投保人那里獲取更多的信息，并對投保人進行更準確分類和嚴格篩選；靈活設計費率體系，滿足不同投保者需要從絕對公平的角度看；有效運用免賠條款，降低道德風險通過設計免賠條款可以使投保人在簽訂合同之后不隱瞞或者是較少隱瞞自己的行為。
二、被保險人道德風險分析及控制
（一）被保險人道德風險的分類
在保險市場上成交保險商品以后，根據被保險人道德風險產生的不同結果，可以將其分為兩類：第一類，如果簽訂保險合同后，投保人對保險標的的維護水平只影響保險事故的發生概率，不影響保險事故的損失規模，則稱此類道德風險為影響出現損失概率道德風險。第二類，如果簽訂保險合同后，被保險人對保險標的的維護水平只影響保險事故損失的規模，不影響保險事故的發生概率，則稱此類道德風險為影響出險損失規模道德風險。
（二）被保險人產生道德風險的原因
第一，保險雙方目標的不一致和信息的分散化構成被保險人道德風險行為的兩個基本要素。首先，對保險公司來說，保險期限內發生的可保風險事故越少，它從保費收入與賠償金的差額中所能得到的收益就越大；但被保險人會盡可能避免或減少在風險防范上付出努力或花費成本，這必然導致事故發生概率增大和損失程度增加。其次，由于保險標的始終控制在被保險人一方，保險公司無法觀測到被保險人在保險期間的風險防范行為，也就不可能準確判斷損失的發生到底是由自然因素造成的還是人為因素的結果，這就使被保險人能利用他在信息上的優勢做出利己的投機行為。
第二，保險的風險轉移職能使被保險人的道德風險客觀存在。投保后損失的風險被轉嫁給了保險公司，此時被保險人即使不采取風險防范措施，可保風險事故發生后也能得到保險公司的損失補償，他若仍然采取風險防范，則不僅要承擔所有額外預防行為的成本，并且他努力所致意外事件發生概率及損失程度減小的積極影響也不由其獨享是和保險公司共享。所以，被保險人在購買保險后自然會產生偷懶（或節省努力負效用）的本能需求。
第三，我國保險客戶風險防范意識的淡薄以及保險行業發展的滯后也進一步加劇了我國保險公司面臨的道德風險。我國企業及個人的風險防范意識就要淡薄，一旦獲得保險保障就急于節省出努力成本；此外，我國保險公司為了在競爭中立足并盡快占領市場，忽視對保險存續期間保險標的的風險管理，理賠制度也不夠科學嚴謹，理賠工作本身的技術水平以及理賠人員的專業知識和業務素質都無法滿足日益發展和復雜化的保險賠案的要求，這些都為被保險人在投保后的疏忽、懶惰提供了條件，也使我國被保險人的道德風險尤為嚴重。
三、保險道德風險調查的結論及對策
綜上可知，保險道德風險已成為當前保險業的最大威脅之一，因此，要達到有效地防范道德風險在嚴格內控制度，加大違規違紀成本，使從業人員抵制誘惑，杜絕違法違規行為的同時，還應從以下方面入手：
第一，增加信息透明度。要防范道德風險，首先要增加信息透明度，解決信息不對稱問題。一方面增加對外信息的透明度，加大對外信息披露；另一方面要增加對內信息的積累與共享。同時還要建設具有信息共享功能的網絡，讓同業之間共同來防范道德風險。
第二，加強從業人員的思想政治教育。提高從業人員的思想道德水準，可從根本上降低保險的內部道德風險。必須經常組織讀書活動，開展警示教育，不斷滲透合規經營理念和企業文化，降低保險內部道德風險的發生率。
第三，完善有效的約束機制。各保險機構應該致力于完善績效考評辦法和激勵約束辦法，減少考核指標制定過程中的主觀性，更要突出資產質量在整個考核指標體系中的權重。
第四，建立完備的個人誠信檔案管理體制。建立完備的個人誠信檔案有利于在投保人投保之前，對投保人的誠信記錄進行調查，一旦有不誠信問題，就能對此人的投保意圖進行探詢，也能有效地防范保險道德風險。
第五，完善保險法制建設。通過對相關保險法規的宣傳，使人們對不實告知、故意隱瞞、詐賠是違法行為形成共識。通過與地方公安、司法部門密切配合，加大對保險欺詐的打擊力度及深度。
參考文獻
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一、工作目標
在充分實踐的基礎上，預防腐敗成效明顯提高，在懲治和預防腐敗體系建設中發揮重要作用。
二、實施范圍
廉政風險防控工作的實施范圍包括局領導班子，各科、各司法所、依法治區辦、法律援助中心、公證處（以下簡稱“各科室”）所有崗位。
三、工作內容和方法步驟
（一）動員準備階段（2014年4月）
建立完善廉政風險防控工作組織領導機構，制定年度工作方案，成立廉政風險防控工作領導小組，建立廉政風險監測、管理、處置等工作機構，明確任務分工，搞好動員部署，統一思想認識；學習《實施指南》，了解掌握廉政風險防控PDCA循環管理模式基本概念、基本方法、實施步驟、操作流程等要素，為推進廉政風險防控標準化管理工作奠定基礎。
（二）重點推進階段（2014年5月—2014年9月）
以《實施指南》標準化文件為指導，結合工作實際，著力抓好以下各項工作內容的落實。
1.核定權力清單，排查廉政風險
清理職權。依據法律、法規、規章和“三定”方案規定的職責權限，突出權責一致的要求，按照崗位、科室和單位三個層面，逐一清理和明確各類職權。
繪制“權力運行流程圖”。繪制權力運行流程圖時，依據以下兩種情形分別繪制。一是法律、法規、規章有明確規定的，按照法定程序繪制，流程圖應載明行使權力的步驟、承辦部門、辦理時限、投訴舉報方式等，方便行政相對人辦事、監督；二是法律、法規、規章沒有明確規定的，按照“便民實用”和“一權一圖、權圖對應”的原則，針對每一項職權（包括內部職權），優化運行流程，明確辦理主體、時限和監督方式等，繪制“權力運行流程圖”。
審核把關。局廉政風險防控領導小組對職權清理項目以及“權力運行流程圖”進行審核，審核重點是職權等級是否全面徹底、表達是否準確、流程圖的編制是否符合權力運行規律、是否符合具體操作程序。清理出的職權目錄以及繪制的權力運行流程圖經審定后對外公示。
2.制定防控措施，規范權力運行
查找確定廉政風險。廉政風險是指黨員干部在執行公務和日常生活中發生腐敗行為的可能性。廉政風險分思想道德風險、崗位風險、外部環境風險、業務流程風險和制度機制風險五類風險。要從人員、科室、單位三個層面查找。
個人風險包括思想向道德風險、崗位職責風險、外部環境風險三類。（1）思想道德風險。重點查找遵守黨紀和工作紀律，政治理論和業務學習、思想作風和工作作風、道德修養等方面可能存在的風險。（2）崗位職責風險。重點查找在集體決策行為和執行議事規則等方面可能存在的風險內容；可能引發行政不作為、失職的風險內容；資金流量大、業務頻率高、權力相對集中的重點崗位業務工作中可能存在的風險內容。（3）外部環境風險。重點查找對樹立良好作風和履行職責過程中可能造成影響的外部因素；因親情請托等情節可能違反執業操守，導致行政行為結果不公正不公平的外部因素。
科室風險包括業務流程風險、制度機制風險、外部環境風險。（1）業務流程風險。重點查找在業務工作流程的某一環節，或與之相銜接的業務流程中不履行或不正確履行崗位職責，導致不作為或的風險內容。（2）制度機制風險。重點查找由于缺乏明確的工作制度、工作程序、工作時限標準等可能發生的風險內容；自由裁量權較大，缺乏有效制衡和監督制約，可能造成行使權力失控的風險內容。（3）外部環境風險。重點查找在落實各項組織原則、政策，執行制度規定過程中可能出現的外部因素。各科室要在充分討論后填寫。
在查找廉政風險過程中還應重點查找以下內容：業務流程的規范性、嚴密性與執行情況，重點關注審核、審批環節是否設置到位；崗位的職責權限，重點關注自由裁量權大小等；崗位人員履行業務職責所受到的外部不良因素影響，如潛在接受服務對象宴請、禮品等行為；崗位人員履行業務職責應執行的規章制度健全、執行等情況；崗位人員履行業務職責所接受的監督情況，包括來自流程下一環節的監督、上級部門的監督、監察部門的監督以及社會的監督等。
評定廉政風險等級。根據權力重要程度、自由裁量權大小、腐敗現象發生概率及危害程度等方面考慮，廉政風險分為高風險、中風險和低風險。廉政風險等級評定標準參照《實施指南》。
制定防控措施。認真分析風險產生的重點部位和環節，制定相應防控措施，有針對性的對權力進行制約和監督。廉政風險防控措施應包括但不限于以下內容：一是按高、中、低風險等級制定相應的防控措施；二是屬于思想道德、權力運行、制度機制等風險的，應有針對性地開展廉政教育、規范權力運行、建立健全相關配套制度等。同時嚴格按照區辦事公開標準化建設工作方案的要求，推進辦事公開標準化建設，并加強電子政務建設，將權力上網公開運行接受電子監察，推進科技防控。在區司法局網站專設“廉政建設”欄目，接受群眾監督。
3.構筑五道防線，防范廉政風險
先行過濾。通過組織開展形式多樣的崗位廉政教育和廉政文化創建活動，增強干部廉潔自律意識，筑牢思想道德防線。
前期預防。通過綜合運用聽證質詢、辦事公開、權力制衡、公開承諾、述職述廉、民主測評等措施，增強黨員干部廉潔自律主動性。
中期監控。通過召開專題會、組織自查、群眾評議、明查暗訪、專項檢查、輿論監督、舉報、政風行風評議等方式，及時發現苗頭性、傾向性問題，對權力運行過程進行動態監控。
后期處置。針對中期監控發現的問題，視情節輕重予以警示提醒、誡勉糾錯，及時糾正工作中的失誤和偏差，避免違紀違法。
綜合治理。建章立制、堵塞漏洞，努力創建有利于黨員干部爭效促廉的制度環境。
4.組織評估修正，檢驗防范效果
通過定期自查、社會評議等方式，對廉政風險防控各項措施的落實情況及效果進行評估，糾正存在問題，完善工作程序和制度。
5.構建廉政風險防控長效機制
建立健全崗位廉政風險教育機制。結合開展“為民務實清廉”黨的群眾路線教育實踐活動，結合開展“推行馬上就辦，加強治庸問責”工作，以崗位廉政教育為著力點，繼續完善崗位廉政風險教育機制。
建立健全廉政風險監測機制。建立健全廉政風險監測機制，及時發現日常管理中存在的漏洞和薄弱環節以及苗頭性、傾向性問題，并加以防范。
建立健全廉政風險預警糾錯機制。通過定期分析、研判和評估發現廉政風險，及時發現預警信號，綜合運用警示提醒、誡勉糾錯、責令整改等方式，及時糾正和處置權力運行中的失誤和偏差，化解廉政風險。
建立健全廉政風險責任機制。按照“誰在崗、誰防控，誰主管、誰負責，一級抓一級，層層抓落實”的原則，單位主要領導、分管領導和科室負責人分別是單位、科室、崗位廉政風險防控管理第一責任人，對本層面內的風險管理負總責。對不同等級的風險實行分級管理、分級負責、責任到人。
建立健全廉政風險考評檢查機制。要研究制定檢查評估標準，結合“推行馬上就辦，加強治庸問責”工作的要求，探索建立廉政風險防控的社會評價辦法，采取定期自查、年度檢查、社會評議等方式，提高自身檢查評估的針對性和有效性。
（三）考評階段（2014年10月）
對工作開展情況進行總結，修改完善工作流程和相關管理制度，建立廉政風險防控長效機制，科學構建廉政風險防范管理網絡。做好迎接上級檢查的準備工作，及時上報工作總結與經驗做法。
四、工作要求
（一）高度重視，落實責任
各科室要高度重視，把廉政風險防控工作與司法行政業務工作緊密結合起來，做到同部署、同落實、同檢查、同考核?？剖邑撠熑藢αL險防控工作負總責，其他人員根據分工抓好職責范圍內的工作。
（二）全員參與，整體推進
全體干部職工要積極參與，緊密聯系本科室、本崗位具體工作，認真查找廉政風險點，強化風險防控措施，要全員參與、全員防控、全域覆蓋，建立起反腐倡廉建設與行政業務之間的關聯機制，在權力運行的各個環節對廉政風險實施控制，最大限度地降低腐敗行為發生的可能性。
（三）抓上帶下，系統聯動
按照“規范統一、嚴謹細致”的原則，上下聯動，一級抓一級，層層抓落實。局廉政風險防控工作領導小組將組織對各科室防控工作的指導和檢查。各科室在抓好廉政風險防控工作的同時，也要加強對各崗位的具體指導和檢查，定期組織自查，對發現的問題及時整改。
思想道德風險點范文5
關鍵詞：企業；人力資源；管理；風險；防范
Abstract: With the development of social situation, the enterprise human resources management has gradually developed into a mature management occupation, and gradually become a core of business strategy management department ( work ), assuming the protection of enterprise development. The responsibility is bigger, the greater the risk, how to adopt scientific and effective management to resolve the management risk, to take corporate responsibility, is a measure of human resource management level.
Key words: enterprise; human resources; management; risk; guard against
中圖分類號： F279.23 文獻標識碼：A
隨著社會形勢的發展，企業人力資源管理工作已經逐漸發展成為一個成熟的管理職業，并且逐漸成為企業的一個核心戰略管理部門（工作），承擔著企業發展的保障重任。責任越大，風險就越大，如何通過科學有效的管理化解管理的風險，承擔起企業賦予的重任，是衡量人力資源管理水平的重要標準，也是衡量其工作質量的重要標準，所以認真地研究企業人力資源管理的風險問題，是提高企業管理水平的重要途徑。
一企業人力資源管理風險的基本特征：
1、人的因素是主要考慮因素。人力資源管理的主體和對象都是由最高主管能動性的人。這個特征決定了風險的存在和防范都需從人著手。首先是研究主體的管理能力和水平，還要研究管理對象的心理因素、智力因素、成長環境等。
2、風險的類型：按風險引起的后果分為管理型和法律型。即大量的風險是弱化企業的管理基礎，還有一種風險就是使企業在法律上陷于被動和不利，使企業經濟上遭受一定損失并對企業的聲譽造成影響。
3、人力資源管理風險影響巨大、深遠。人力資源管理是企業的核心和戰略管理，人力資源管理的風險后果就是直接導致企業管理基礎的逐漸削弱，直至企業的衰敗。
4 、隱蔽性強。人事管理的風險不能準確預測衡量，對企業的影響往往是潛移默化的，不容易引起企業管理者的重視。
二風險防范的具體環節和內容。
1、人才的引進。人才的引進和補充是企業進行人力資源調整的重要工作，其前提和基礎是對企業戰略目標的分析以及對組織人才的需求進行科學預測，制定出科學的人才需求計劃包括數量、（性別、學歷、資歷）結構、層次等。計劃制定后，還要把握人才的選擇關，通俗的講就是進多少人和進什么人。該環節的管理風險有兩個：一是企業人力資源規劃和預測工作不科學，導致人才的引進結構和層次不合理，人才引進后人和事的不匹配，出現某些崗位人才十分緊缺，或者素質技能不能滿足崗位需要，一些崗位不能滿負荷工作甚至閑置；二是由于負責招聘的負責同志知識、經驗個人素質等方面的不足引進了有瑕疵的人才，從而對職工隊伍建設造成影響。
2、人才的使用和管理風險。人才引進后要加強職工職業生涯的管理規劃，使職工的成長和發展滿足企業發展目標的需要?？茖W的職業生涯管理從人才的引進開始，從人才素質測評著手，通過適應性的培訓，安排并不斷調整工作崗位來促進個人的成長。如何使引進的人才毛坯不斷成長進步，脫穎而出，既是對企業負責，又是對個人負責，既有企業經濟效益，更有太多的社會效益。人才的管理責任可想而知，管理的風險是顯而易見的。
人力資源管理工作首先要對“人和事（即崗位）”認真分析，分析人就是要從人的成長環境、個性氣質及愛好入手；分析“事”就是人力資源的崗位和工作分析了，看一個崗位需要一個什么性格、學歷、技能的人才，定崗定責，制定系統的“職位說明書”“崗位工作標準”，為人才的選擇提供依據。這是一項非常重要的基礎工作，是現代企業管理的前提和基礎。另外，建立科學的績效考核制度是對個人工作崗位科學評價的最有效手段，也是促進人事匹配改善企業管理的最佳途徑。
企業人力資源的生命力是企業的生命力的源泉。如何賦予企業人力資源生命力，從而給企業插上騰飛的翅膀，這也是人力資源管理者的責任。如何進行人才的優勝劣汰，如何進行人才的補充、崗位輪換、如何使企業中層以上的員工進行科學的提拔和更新以保持企業組織的活力等等，這是企業人力資源管理的核心和重點，工作本身充滿著太多的變數和風險。
3、人才的提拔選擇。對企業中層以上領導干部的使用風險防范應是人事風險管理的重中之重。來自領導干部選擇的風險有兩個方面,一是思想道德風險,二是本職能力風險。
（1） 思想道德。思想道德風險即由于領導者思想道德境界和水準與領導崗位的要求相比的不足和偏差而形成的風險。身居一定位置的領導者必須具有高于常人的道德水準和更廣闊的胸襟和氣魄才能有利于組織或企業發展，使企業的持續發展和職工的利益得到保障。
（2） 任職能力風險。任職能力風險即由于能力的不足而形成的風險。能力的結構可分為四個部分:一是常識、專業知識和相關知識;二是技術、技能和技巧;三是工作經驗;四是體能和智能。這些方面的某一點或幾點的不足都可能影響領導者的決策、判斷、執行、協調、溝通和公關等能力。領導干部的執行行為中往往包含著決策,單就執行行為而言,如果決策正確而執行不力或發生偏差,決策目標也不能實現,這也是一種常見的風險，在企業中層管理者存在此種風險。
針對上述問題,提拔干部的風險防范,首先是要防止思想道德素質有問題、品質不過硬的人走上領導崗位,進入決策層;其次是不要讓那些能力平平、不善決策的人擔任領導工作。防范措施：一是要按照德才兼備的要求和干部“ 四化 ” 的標準選拔領導干部,為此要健全、完善并嚴格執行干部選拔任免制度,杜絕在用人上的不正之風,從制度上保證將那些符合條件的人選拔到領導崗位上來，將長期無所作為的領導淘汰出領導崗位，避免因人設事使領導崗位出現冗員。二是要強化監督制約機制,依靠制度而不僅僅是依靠道德信任來保證權力的正確使用，通過任職目標考核、職工民主評議等幾道紅線，真正建立起 “能上能下 ” 的淘汰機制,使用人不當和監督不力所形成的潛在風險不致成為現實,并使那些與領導崗位要求不相適應的人能夠及時得到調整。
4、日常管理事務工作的法律風險。企業的日常人力資源管理工作主要是勞動關系的管理，勞動關系的管理是在《勞動法》及有關法規的約束下進行工作。而勞動關系的一方是企業，一方是單個的勞動者，《勞動法》及有關法規的立法動機就是保護勞動者及職工個人的利益，所以日常工作稍有不慎就會陷企業于法律的不利境地。法律風險存在于《勞動合同》的起草與簽訂、解除與終止以及按時發放工資繳納社會保險等工作過程。大中型企業在無意間被勞動仲裁且敗訴的屢見不鮮。這種風險的防范需要人力資源管理者加強法律知識特別是《勞動法》及法規的學習，自覺接受法律法規培訓，依法加強勞動關系的過程管理。
三人力資源管理的風險如何防范
企業人力資源管理的風險無處不在，如何把風險降到最低，需要管理部門從以下方面努力：
1.首先要爭取到企業領導層的最大工作支持。人力資源管理的最大特點在它的全局性和戰略性，要把本職工作做好，只有爭取領導層對人力資源管理工作的支持和關心，把部門的工作規劃納入企業管理的整體規劃中 ，才能把人力資源管理工作做好，否則，人力資源管理工作就會失去工作的動力，除了做一些日常事務其它一事無成，以上所述管理風險就會變成殘酷的現實。
2.人力資源管理者要有扎實的人力資源管理專業知識和實踐經驗。時至今日，企業人力資源管理已經成為一個非常成熟的管理職業，其管理理論已日漸成熟并達到企業界的廣泛認可，人力資源管理的工作內容和標準已經在全社會逐漸統一。
3.人力資源管理者還要有一定的法律知識，熟悉和掌握《公司法》《勞動合同法》《民法》等相關法律法規，并用法律知識指導我們的日常工作，從而減少和杜絕工作的法律風險，還要有更寬泛的知識面：熟悉企業行政管理、財務管理、營銷管理等方面知識以及本企業的生產流程管理
思想道德風險點范文6
去年以來，省將現代管理科學中的風險管理理論引入反腐倡廉工作實際，在全面推行廉政風險防控工作，取得了初步成效。
制定措施，全力推進。州委、州政府高度重視廉政風險防控工作，年年初印發《州廉政風險重點環節防范管理辦法（試行）》。同時，為扎實推進廉政風險防控工作，促使各級領導干部認真履職、落實責任，州委將廉政風險防控列為懲防體系建設和黨風廉政建設責任制的重要考核內容，并在選擇了工作基礎較好、具有一定代表性的6家單位進行試點，探索方法、積累經驗，通過典型引路，助推廉政風險防控工作。各縣市、州直各單位成立工作機構，精心制定工作方案，多次召開會議研究推進工作的方法和措施，及時解決存在的問題，認真抓好工作落實。12個縣市和州直各單位共制定工作方案和實施辦法911個，成立工作機構877個。
認真排查，準確評估。各單位通過召開動員會、學習培訓會等多種形式，教育引導黨員干部充分認識開展廉政風險防控的重要意義，鼓勵黨員干部積極參與。在此基礎上，采取自上而下和自下而上相結合的方式，突出重要崗位、關鍵環節，按照“自己找、領導提、群眾幫、組織審”的工作要求，從思想道德、崗位職責、業務流程、制度機制和外部環境五個方面，全面排查可能發生腐敗行為的風險點，并按要求進行公示。各單位對查找出的廉政風險進行分析評估，按照風險發生概率和危害損失程度，劃定風險等級。同時，實行分級管理、分級負責，明確各級風險的監管責任領導。各級各部門共查找廉政風險點83470個，其中，思想道德風險點17282個，崗位職責風險點16412個，業務流程風險點20871個，制度機制風險點15499個，外部環境風險點13406個。按照行使權力和產生腐敗可能性的大小，將廉政風險劃分為三個等級，確定一級風險點11002個，二級風險點28997個，三級風險點43471個。
制定措施，強化監督。在開展廉政風險防控工作過程中，各單位圍繞排查確定的各類風險點的風險等級和表現形式，結合實際，有針對性地建立和完善防控措施并嚴格執行，最大限度地化解風險、排除隱患。州林業局實行公務接待、出差派遣、辦公用品采購、會議、節假日和雙休日用車5項預審批制度和林業資金內部審計制度，強化制度的治本功能，確保權力正確行使；市檢察院緊密結合業務工作，將單位、科室及崗位排查出的廉政風險內容在單位大廳電子顯示屏上每日滾動播放，并將其公布于單位內網，隨時提醒廣大干部職工。目前，共制定防控措施89690條，健全完善相關制度4142項，新建廉政風險配套制度689項。通過各級各部門的不懈努力，“以崗位為點、以程序為線、以制度為面”的廉政風險防控管理機制初步形成。
工作扎實，成效初顯。州在深入推進廉政風險防控工作，取得了較好的效果：一是筑牢了廣大干部職工思想“防腐堤”。通過開展廉政風險點排查、制定防范措施、廉政風險防范考核等工作，增強了干部職工的廉政風險防范意識，筑牢了拒腐防變的思想防線。二是構建了黨風廉政建設制度“監督網”。廉政風險防范管理制度與各單位原有的各項內部管理制度相互支撐，結合黨務、政務、廠務、村務公開，充分調動了群眾參與監督的積極性，形成了立體的監督網絡。三是架起了干群“連心橋”。通過廉政風險的查找公示，進一步暢通了群眾渠道，健全和規范了辦理的工作程序，案件查辦工作力度進一步加大。四是延伸了為民“服務鏈”。通過開展公開服務承諾、公示廉政風險、群眾評議等活動，有效解決了機關工作作風中存在的“庸、懶、散”等問題，有力促進了機關作風建設。
