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基金理財范文1
各方消息無不顯示，專戶理財將是2008年基金公司的新寵。前不久記者在參加由理柏基金主辦的一個基金頒獎年會時，聽到最多的詞語就是“專戶理財”，已經獲得專戶理財資格的基金經理摩拳擦掌，躍躍欲試，而沒有獲得資格的也在暗中使勁，看看有沒有什么機會也能分得一杯羹。因為專戶理財，各基金公司之間也紛紛展開大戰。據南方基金相關人士介紹，為了專戶理財業務的開展，他們專門開通了專戶理財專線，并接待了多批有意向的客戶。博時基金也表示，目前該公司已經配備了經驗豐富的海內外投資專家團隊開展專戶理財，為客戶提供優質服務。易方達基金公司也把明星基金經理肖堅等人從公募基金調出，專門開展專戶理財業務。
專戶理財新戰場
按照證監會規定，專戶理財客戶的投入資產最低不少于5000萬元。這意味著龐大的企業家富豪群體將是專戶理財的主力客戶之一。 嘉富誠基金程安靜告訴記者，專戶理財與共同基金最本質的區別在于專戶理財的客戶直接擁有相應證券組合的控制權，并具體體現在五個方面：包括對產品特征的控制權、對投資管理的控制權、對收益分配的控制權、對投票的控制權以及對組合證券的攜帶權。
在理柏基金年度頒獎現場，接受記者采訪的大成基金副總經理周一峰認為，專戶理財的推出將進一步吸引機構投資人持有基金，另一方面，各地新出現富裕人群將是今年專戶理財最潛在的投資者。因此，基金公司所要做的就是一方面讓機構投資者對自己公司的投資能力有信心，另一方面大量挖掘這些潛在的投資者。
銀河基金總經理裴勇談到，銀河基金非常重視專戶理財這塊業務，因此公司也在進行一些安排和前期研究，量體裁衣是專戶理財的突出優勢之一，因此公司也在做一些產品研究，爭取讓專戶和公募基金差異化要能夠體現出來，避免產生更多的矛盾。
不過大多數基金經理認為，隨著國內金融創新的不斷深入，專戶理財與共同基金的差異會越來越明顯。顯然，高受益和高風險是掛鉤的。周一峰提到，專戶理財可以和目前整個銀行業轉型相呼應來展開業務，不過，他也承認，高收益是和風險掛鉤的。他個人認為，在當今的市場條件下，獲取20%-30%以上的年收益是可行的。這其中，通過各種結構性工具，可以保證4%-5%的收益。
對于此次獲批特定客戶資產管理資格，多數基金公司表示，基金專戶理財業務的推出，有利于滿足客戶多元化、多層次的理財需求，創造新的業務增長點。
專戶理財新對象
有關專家分析，基金專戶理財有望成為吸引較大規模的機構資金入市的重要渠道。北京師范大學經濟與資源管理研究院李小忠博士認為，我國基金公司開設專戶理財服務后，誰能成為它們的服務對象呢？普通的“基民”肯定沒有機會，因為專戶理財的入戶門檻比較高，達到了5000萬人民幣。因此除了極少數個人外，多數應該是機構（或企業）成為專戶理財服務的享受者。我國是總儲蓄非常高的國家，國民總儲蓄占GDP的40%多，而企業儲蓄占總儲蓄大約40%左右。居民儲蓄投資渠道呈現多樣化，而企業則不同。企業在金融市場的投資行為受到兩方面的制約，一方面來自企業自身，主要缺乏熟悉金融市場的投資人才，因此無法保證企業巨額資金的投資安全；二是來自銀行的約束。專戶理財出現后，彌補了企業集團缺乏資本市場投資人才的缺陷，因此大量的企業存款可以通過基金公司投資于股市。因此，長遠看專戶理財為A股市場引水2000-3000億也許不是空穴來風。
專戶理財還沒開始，已經有一些高端投資者紛紛表示對這項業務很感興趣。某資源型企業老總就曾對記者表示，想投資專戶理財，此項業務的高回報率是他所渴求的。記者在調查中了解到，目前很多民營企業家對專戶理財并沒有很正確的認識，在他們看來，專戶就意味著“高回報”，“目前很多投資項目都很難達到20-30%的高回報率了。”一位富人如是說。而海外經驗顯示，專戶理財業務總規模大約是共同基金規模的十分之一，是股票型基金規模的五分之一。按目前國內基金業3萬億的資產規模推算，專戶理財業務的開閘有望為市場吸引新的增量資金。
據了解，由于專戶理財的放開，基金投資者之間將出現分級，很多基金公司都鎖定了一些有錢的大客戶并認真對待，甚至為一些重量級客戶量身定做了服務細則。而這樣的待遇，大多數人是無緣享受的。根據基金公司專戶理財試點辦法，基金專戶理財的試點階段允許基金管理公司開展5000萬元以上“一對一”的客戶理財業務。高門檻排除了大多數投資者。而不同資產的投資者，被“細分”了不同待遇。
專戶理財放開后，是否有一些資源在離普通投資者而去？關于此問題，匯添富首席投資理財師劉建位認為：“其實專戶理財并沒有外界懷疑的那么復雜。如果說一般基金的產品是公交巴士的話，那么專戶理財大概就相當于一高檔的的士。對于基金公司來說，同樣都是客戶。而目前政策上對于這樣的規定也是比較明確的。基金公司不可能因為是大客戶專戶理財，就違規操作。”
最大瓶頸是什么？
無論是監管層還是市場，對專戶理財最為擔憂的，還是利益輸送問題?！叭藛T都是來自公司內部，共用投研平臺，很難徹底阻隔利益輸送。一位業內人士表示，“專戶理財的風險控制是對監管層和基金公司的考驗。”而過去雖然基金公司的業務還是以公募為主，但同一基金管理公司旗下不同基金之間的利益輸送已經不是新鮮的事情。
業內人士認為，當公募基金開始合法從事“私募基金”業務后，出現“利益輸送”問題的可能性非常大：其一，“特定客戶資產管理業務”無需向公眾公布投資組合和收益，這讓外界很難獲取“利益輸送”行為的直接證據，外部的監管落實將非常困難；其二，目前公募和私募基金經理的收入待遇差距較大，“最高20%”的投資收益分配比例顯然對公募基金經理形成直接誘惑。出于利益誘惑，基金經理可以通過在公募和私募間進行買賣操作實現由公向私的“利益輸送”。
如何防范利益輸送問題呢，裴勇認為，從源頭上來講，除了內部公司控制的手段，還應更加注重產品創新。如果大家都能多花一點功夫用在可能產生的利益沖突方面，是可以起到很好的作用的。華夏基金副總經理張后奇認為，基金公司應該把持有人利益最大化作為立足之本。也有人認為，阻隔基金公司的利益輸送沖動，最好是需要從制度上解決道德風險問題，例如完善的信息披露制度、明確的監管細則以及對違規者嚴厲的處罰措施。
“對于專戶理財的監管，初期可以借鑒成熟市場的監管模式，”業內人士表示，“一方面，監管層應適當加大處罰力度，提高基金管理公司的違規成本，另一方面，基金公司也應該加強內部風控?！?/p>
基金理財范文2
怎樣才能將錢存下來并獲得比銀行利息多的收益?王倩通過咨詢理財師朋友，茅塞頓開。理財師說，王倩首先要樹立投資理財的觀念和意識，培養長期主動的理財動機。
經濟快速發展的今天，理財已漸漸成為一種時尚，并不是“守財奴”的代名詞。很快，王倩的觀念轉變過來了。但在具體的理財操作上，她缺少專業的投資知識和經驗，更不具備股市或外匯買賣的時間和精力。朋友建議王倩選擇基金定投業務，讓專業的基金經理幫助她管理財務。
對于工作節奏緊張的上班族來說，選擇類似于零存整取卻又能取得遠高于銀行儲蓄收益的基金定投業務就像給自己找了一個“金管家”。
所謂基金定投，就是類似于銀行零存整取的一種理財業務。投資者通過基金銷售機構，每隔一段固定的時間，以固定的金額，于約定日在指定資金賬戶內自動扣款投資基金。它同時具備儲蓄和投資的雙重功能，具有投資成本低、積少成多、手續方便、平均攤薄投資成本、降低投資風險等優點，紊有“懶人投資法”之稱。
目前基金每月扣款的最低額度為100元，門檻非常低。對于收入不高的人來說，基金定投可以在不加重經濟負擔的情況下，做小額、長期、有目的的投資。每月投入一頓飯、一件衣服的錢就可以積少成多，使小錢變大錢。
相對于炒股和一次性購買基金，基金定投除經濟負擔小外，還具備平均成本、分散風險的優勢。因為每隔一段固定時間投資，不論市場行情如何波動，你都會定期買入固定金額的基金，因此在基金價格走高時買進的單位數較少，而在基金價格走低時買進的單位數較多，長期積累下來，成本及風險自然會降低。
值得一提的是，選擇定期定額買基金和強制性儲蓄性質相同，但銀行存款會有可能因為通貨膨脹等原因，將你的利息掏空。
王倩經過充分了解后，決定去申辦基金定投業務。想不到申購的程序比想象中還要簡單，一般情況下，只要帶上身份證明到各基金代銷銀行或證券營業部就可辦理。
王倩申購成功后，理財師特別提醒她，基金定投需要較長的投資期間，才能減少市場短線波動影響到投資回報。此外，如果投資者在買進基金后，因為短期內無法忍受市場下跌或是因其他因素而贖回或者停止投資，很可能功虧一簀，無法達到定期定投“長期平均成本”目的，等到股市上漲時只能望洋興嘆，也無法分享此時基金的良好績效表現。因此，基金定投一定要做到長期投資。
理財師提醒王倩，市場最差的時候通常投資者也最缺錢，有些投資者為了籌錢，只好中止或贖回多年的定期定額基金投資，造成損失。
為避免這個問題，投資者可考慮同時定期定額投資一個由數種波動性和績效相關性皆不同的基金所組成的投資組合，比如貨幣型基金和債券型基金也可以納入這個組合，這樣萬一出現需要緊急使用資金的時候，可以先贖回持有股票比重相對較小的基金。
基金理財范文3
1、概念不同：基金是為了某種目的而設立的，具有一定數量的資金;理財是對財務（財產和債務）進行相應管理，從而實現財務的保值、增值目的，從廣義上來說，基金屬于其中一種理財方式，投資市場中的投資工具主要有基金、股票、期貨，這些都是屬于理財范圍。
2、收益和風險不同：理財由于投資方向廣，所以風險是由產品本身的性質來決定，當然風險與收益是成正比；基金則是固定一類的收益，風險不會有理財那么廣泛。
3、計價的方式也不同：基金凈值通常是一天計算一次，也就是說凈值每日更新一次；而理財產品則是根據投資方式的不同計價方式也，一般的銀行理財具有預期預期收益率，產品一般具有封閉期，可以選擇到期付息或者定期付息。
4、基金在開放日可以靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少產生凈值變化；理財產品有些是可以隨時買賣賺取差價的，比如股票和外匯等等;有些需要在滿足期限里買賣，一般不能贖回。買基金到銀行或基金公司都可以，銀行能很多基金公司的業務，具體的基金開戶可以找銀行理財專柜進行辦理。
（來源：文章屋網 ）
基金理財范文4
基金定投省時省力
投資基金有兩種方式，一種是單筆購買，一種是每月定期定額投資。后者相對于前者，可以規避只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷，克服了人性的優柔寡斷、追漲殺跌的心理弱點，在最低風險下，獲得在一個較長時間區域中的平均收益。
定期定額這種小額投資方式適合無大筆資金投資但具有長期理財需求的人。對于大多數沒有時間研究經濟景氣變化和市場多空情況的基金投資人而言，定期定額投資策略可以說是相當省時省力的投資方法，并且還可以避免不小心買在高點的風險。
定期定額投資基金方法融合了定期存款“零存整取”的觀念，并且還有專家理財，免除了自己選股的煩惱。這種兼具儲蓄、理財的投資方式，相當適合年輕、剛入社會的上班族。
專業人士分析認為，基金定投有四大優點：量力而行，降低基金投資的門檻，更多的投資者可以參與，減輕理財的壓力；借助于專業理財，省去了投資人判斷市場漲跌的煩惱；在不同的時間堅持定額投資，有效地分散投資風險；嚴格的紀律性，強制定期投資，養成良好的理財習慣。
基于基金定投的多種優勢，自2007年以來，這種投資方式開始在老百姓中風靡起來，其突出特點為起點低（最低100起）、手續方便。傳統的基金定投主要通過銀行或者券商等代銷機構辦理，而最近，為了方便更多的基金投資者，一些基金公司還陸續開通了網上定投。
網上定投優惠方便
基金網上定投分兩種：一種是銀行開通的，比如基民開通了工行的網上銀行，就可以對與該行合作的多家基金公司的基金進行定投，這類網上定投業務仍屬于銀行代銷方式，其費率優惠一般為8折。一種是基金公司開通的，這類網上定投業務屬于基金公司直銷，因此，費率相對低一些。
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此前，《投資者報》對各個月份取得青年組、中年組和老年組好成績的專業選手進行了采訪。選手們均表示在比賽過程中自己的投資能力獲得提升。
從2月到4月的季度累計收益排名中，記者發現了一些熟悉的名字，半年度冠軍、信達證券遼寧丹東營業部的刁興義再次獲得青年組的季度累計收益獎，收益率高達42.07%。他在此前接受記者采訪時表示，在模擬操作中自己的風險承受能力相對而言優于現實。一直偏重選擇權益類基金，讓他在比賽中屢獲好成績。排名緊隨其后的是建設銀行湖北孝感分行魯慧民，他的收益率達到41.9%，排在青年組第二位。他在半年度排名中亦居于第二，他的策略是長期持有績優基金。
而從4月的月度排名來看，有一些新面孔脫穎而出。中國銀行廣東省雷州分行的林海韻，以6.2%的收益率獲得青年組冠軍；中年組的冠軍為四名選手并列，收益率為6.16%；老年組冠軍則由工商銀行吉林解放大路支行的葛真鵬摘得，收益率達到9.8%。
在參與比賽的同時，客戶經理對基金銷售也有了更多心得?！锻顿Y者報》記者調查了近40位選手工作中的基金銷售情況，他們多在銀行渠道工作，普遍感到銷售難度加大。由于市場持續低迷，投資者對于基金投資的興趣大不如前，而且普通投資者對創新產品的了解也非常有限。
客戶對創新產品認識不足
今年前四個月，49家基金公司共上報了197只基金，已超過去年新成立基金260只的3/4。業內人士表示，自基金申報產品通道放開以來，由審批制改為核準制，基金公司的產品申報完全自主，公司品牌好、產品業績佳、渠道通暢的公司發行產品的積極性提高，這也將進一步拉大基金公司之間的規模差距。
證監會公布的信息顯示，在近兩周募集申請獲受理的30只基金中，有14只走簡易審核程序，16只走常規審核程序。目前走常規審核程序的主要是創新產品。除多空分級型基金外，行業ETF是基金公司的另一個創新主題。
不過，接受采訪的多位在銀行從業的選手對記者表示，市場行情不好，對于創新基金產品并沒有很大信心，很多理財產品的收益率都高于基金產品。還有選手表示，對ETF基金了解不多，而客戶對創新基金的了解就更少，新客戶基本對此缺乏興趣。
產品推薦偏向固定收益類
“前幾年閉著眼睛也能買到好的基金產品?，F在完全不行了?！币晃粊碜赃|寧的銀行從業人員對記者說。
該人士還表示，現在向新客戶推薦基金產品比較困難，銷量基本處于停滯不前的狀況，基金銷售狀況不及保險。他認為自己的風險承受能力較高，還可能會選擇股票型基金，但是不太敢向客戶推薦股票型基金。而客戶對于基金的情況亦不是很了解，具體信息均來自于客戶經理介紹和相關的新聞報道。
“基金今年還是不樂觀，但亦有好的產品，感覺景順和華夏的還不錯?！苯ㄔO銀行吉林省分行的一位客戶經理表示。
基金大賽中很多選手投資風格激進，但在現實工作時卻非常慎重。
一位選手表示，股市低迷，給客戶推薦的時候還是要求穩，偏向于固定收益類產品。盡管最近債券市場風聲鶴唳，但債基還是比股基更容易推薦。
此外，還有多位在銀行從業的選手表示，基金產品發行過于密集，尤其是一些大的基金公司新產品頻出，他們沒有太多的時間和精力去完全了解基金產品。同時由于銷售壓力較大，他們只能機械地完成銷售任務。
“客戶對于基金都不是很感興趣，大不如從前了?！币晃桓＝ǖ你y行客戶經理在電話中感嘆。
同時，由于向老客戶推薦基金產品是完全建立在相互信任的基礎上，客戶經理更是十分謹慎。
客戶經理仍需專業培訓
基金理財范文6
近幾個月，各證券營業部與銀行網點新近發行的10多只基金中，許多在一、兩天就被認購一空。相比老基民，部分新基民出手更顯積極。不少以前沒有涉足過證券投資領域的首府市民也開始打聽如何購買基金。
正在一家銀行辦理基金開戶的李先生告訴記者，他一直做批發生意，雖然他還不清楚基金是塊什么“金”，但他聽說，現在有一種叫做基金的東西，只要買就會賺，而且有的基金收益率已經超過了100%。
記者隨機采訪了一些市民，發現只想著能賺錢沒考慮投資風險的大有人在。
工商銀行新民路支行理財經理牛宏偉介紹，年初股市的持續火爆，讓開放式基金高比例分紅成為一種可能。分紅比例之大，分紅速率之高令人瞠目結舌，“分紅”無疑是2006年最能打動基金投資者的口號。
她表示，市民熱衷于投資新基金，很大程度上是由于對基金凈值與風險的誤解而導致的“追低”心態作祟。很多人根本不懂如何計算基金的收益。因為受其“賺錢效應”的誘惑，把原來買國債的錢轉過來買基金，但對基金卻一無所知，誤以為基金就是高收益的儲蓄，根本不知基金還有風險。不知道基金不同于銀行存款，它是一種有風險的投資，沒有保底收益。
那么如何正確看待基金的投資回報率呢？每個涉入基金之水的人都會只賺不賠嗎？基金投資中又存在哪些常見誤區呢？
宏源證券客戶經理馬東告訴記者，選擇基金之前，你需要關注以下幾點：
一、要看基金公司的背景。選基金先選公司，基金公司的品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規記錄、客戶服務好等是衡量的主要標準。
二、要看基金的業績。如果一只基金長期以來總可以保持同類型基金排名的前列，漲的時候比市場漲得多，跌的時候比市場跌得少，優異而且穩定，當然就是很好的業績了?；鹜顿Y應該強調“穩”字當頭，回報穩健增長的基金業績比暴漲暴跌的基金業績更值得擁有。就像一只基金的廣告語所說：“寧取細水長流，不求驚濤拍岸?！?/p>
三、要看基金公司的整體業績。如果一家基金公司旗下的所有基金產品業績長期都不錯，應該認為這個公司的整體投資研究水平比較高。只有整體業績優良才能證明投資團隊的管理能力。
四、要看基金公司的團隊穩定性?；饦I績主要依賴于基金公司投資團隊的能力，穩定的投資團隊是投資者選擇基金的重要考量。如果一家公司人才經常流動，基金經理頻繁跳槽，暴露出其團隊內部管理和治理結構的不完善，這會給今后業績的持續增長帶來不確定性。
五、要看基金的風險特點。一般來講，股票型基金收益較高，風險也較大。比較“溫和”的債權型產品就更適合中等風險收益偏好的人。在選擇之前一定要考慮到自己的風險收益偏好，兩相吻合才好。
那么是不是規模越大的基金越賺錢？規模太小的基金不可靠？馬東認為，規模大和規模小的基金，買哪個更好？其實這不能籠統地下結論。根據海外經驗與國內實際情況，50億元上下、規模適中的基金較好。
誤區一：買基金沒風險
“最近有沒有可以買的基金了？我想趕緊把銀行里的錢買成基金?！弊蛉找晃慌笥崖犝f今年基金形勢一片大好時這樣詢問記者。據了解，目前很多投資者都認為只有新發行的基金可以買，而且認為股市正經歷著大牛市，基金是通過各大國有商業銀行發行的，所以，絕對不會有風險。
工商銀行新民路支行客戶經理 牛宏偉介紹，任何時候都可以買到基金，之所以全稱為開放式證券投資基金，就是投資者可以隨時申購和贖回。如果投資者在基金發行期間購買就稱為認購，發行結束后，基金經歷一段時間的封閉建倉期，就將開放。在這段時間投資者如果購買就稱為申購，拋出就稱為贖回。最重要的一點是，任何時候買基金都存在風險。基金是專家代你投資理財，和任何投資一樣，具有風險，這種風險并不會因股市的大漲就消失。
誤區四：投資短頻快
將基金等同于股票的投資思路，一些投資者認為持有基金同持有股票一樣應逢高減磅，因此，造成像投資股票一樣快進快出，賺個差價就贖回。還有的投資者購買基金后，看基金表現不盡如人意，就立即換基金。
“長線是金，短線是銀”，理財專家認為，市場短期的震蕩不過是長期行情的一個很小的變動而已。因此，在股市長期牛市的格局沒有變化的情況下，對于投資者買基金而言，選時并不重要，更重要的是選擇風格穩定、信譽良好的基金公司，以及適合自己風險偏好的基金品種，并堅持長期持有。有關歷史數據顯示，目前成立三年以上的基金，凈值大多都在1．6元以上，平均年投資回報率在15％到20％，大大高于銀行存款和國債投資。
誤區五：分紅越多越好
經常有投資人抱怨說，“為什么有的基金分紅分得少，有的基金一年也分不了幾次紅”。分了紅，放在自己的口袋里才安心。
記者了解到， 根據《證券投資基金管理暫行辦法》的規定，基金管理必須以現金形式分配至少90％的基金凈收益，并且每年至少分配一次。而基金分紅的多少以及基金分紅的策略往往是根據基金契約的規定來實施的。比如，有的基金規定到點分紅，給投資者的感覺是這種基金的分紅頻率很高。但這對于其他類型的基金來說，分紅多并不見得一定是好事。因為基金分紅要有已實現的收益，基金經理們必須拋出手中獲利的股票或債券才能分紅。當在行情看好時分紅，往往會造成賣掉手中的籌碼后而無法追回。如果頻繁分紅，自然會導致基金陷入波段操作的短期行為。
誤區二：只購買新基金
不少投資者只購買新發基金，以為只有新發基金是以1元面值購買的，是最便宜的，以后基金凈值漲上去了，就再也買不到這么便宜的基金了。
從理財的角度看，除了一些具有鮮明特點的基金之外，老基金比新基金更具有優勢。老基金的過往業績能夠直接地反映基金管理人的管理水平，而新基金則給您對基金業績的考量帶來較大的挑戰。
老基金有歷史業績和持倉情況可參考，能夠對其未來的業績進行相對科學的預測，而新基金卻沒有歷史，只是一張白紙，風險孰高孰低不言而喻。
誤區三：越便宜越好
“既然1元不是最低的，那我就要買最便宜的基金?！庇胁簧偻顿Y者把基金當成股票，認為買到低價基金，凈值才有上漲空間，因此，去購買面值附近甚至是面值以下的基金。
