前言：中文期刊網精心挑選了流動資金貸款范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
流動資金貸款范文1
簽訂時間：_________年_________月_________日
簽訂地點：_________
借款人：_________
住所（地址）：_________
法定代表人：_________
貸款人：_________
住所（地址）：_________
法定代表人：_________
牽頭行：_________
行：_________
目錄
第一條定義與解釋
第二條借款人陳述與保證
第三條貸款
第四條利率和利息
第五條提款前提條件
第六條提款
第七條還款
第八條提前還款
第九條支付
第十條擔保
第十一條借款人承諾
第十二條貸款人承諾
第十三條銀團關系
第十四條行
第十五條變更、解除與轉讓
第十六條通訊
第十七條違約責任
第十八條爭議解決
第十九條其它
借款人因_________，向以上各家銀行組成的銀團申請_________期流動資金貸款。根據我國有關法律規定，經各方當事人自愿、平等協商，一致同意簽訂本貸款合同（以下簡稱“本合同”）。
第一條定義與解釋
1．1在本合同中，下列術語具有如下含義：
1．1．1“承擔金額”指每個貸款人各自承諾的貸款額。
1．1．2“貸款承擔比例”提款前指各貸款人的承擔金額占貸款總額的比例，提款后指各貸款人的貸款余額占貸款總余額的比例。
1．1．3“銀行營業日”指全體貸款人各自所在地法定工作日。
1．1．4“結息日”指每季最后一個月的20日。
1．2本合同目錄和條款的標題僅為查閱方便，不影響本合同任何條款的含義。
第二條借款人陳述和保證
2．1借款人是依法設立的、具有法人資格的實體（或是經法人合法授權的分支機構）依法有權訂立和履行本合同。
2．2為項目評審而向牽頭行和其他貸款人提供的會計報表及有關資料真實、完整、準確。
2．3此前無重大經濟糾紛訴訟發生。
2．4本合同項下借款人的債務與借款人其它無物權擔保的債務處于平等地位（法律另有規定的除外）。
第三條貸款
3．1貸款人同意向借款人提供總額為_________幣_________元的貸款。各貸款人承擔金額如下：
_________。
各貸款人根據其貸款承擔比例參與每次放款。
3．2本合同項下的貸款用途為_________。
3．3本合同項下貸款期限共_________個月，自_________年_________月_________日起至年_________月_________日止。
在貸款期限內，借款的實際提款日和還款日以借據為準，借據是合同的組成部分，但其記載事項本合同有低觸的，以本合同為準。
第四條利率和利息
4．1本合同項下的貸款利率，確定為年息百分之_________。在本合同有效期內，如遇中國人民銀行調整利率，并且本合同項下的利率在規定的調整范圍內的，則由行按中國人民銀行的規定作相應的調整，無須經借款人同意。
4．2本合同項下的代款利息，以每年360天為基數，從借款人提款之日起，按實際貸款余額和占用天數計收（包括第一天，除去最后一天）。
4．3本合同項下貸款按季結息，貸款人在每季最后一月20日向借款人計收利息。貸款到期，利隨本清。
第五條提款前提條件
5．1首次提款前，借款人必須向行提交下列文件或辦理下列事項：
5．1．1借款人和擔保人經過年檢的營業執照和公司章程的復印件；
5．1．2董事會同意借款的決議；
5．1．3借款人和擔保人經財政部門或者注冊會計師（審計師）事務所審計的上年度和前一期的財務報告；
5．1．4貸款人認可的律師事務所出具的訂立、履行本合同合法性的法律意見書；
5．1．5貸款證交由行審核；
5．1．6需委托工其他工作人員辦理提款、還款及其它合同事宜的，借款人的法定代表人出具的授權委托書。
5．2首次和每次提款前，借款人必須滿足下列條件：
5．2．1所作的陳述與保證真實無誤；
5．2．2擔保合同已正式生效；
5．2．3按本合同規定向行提交提款通知書；
5．2．4已在行開立銀團貸款專門賬戶。
第六條提款
6．1本合同項下貸款分_________次提取，具體提款日期和金額如下：
_________年_________月_________日，提款人民幣_________元；
_________。
6．2任一貸款人拒絕某次放款或不按其貸款承擔比例放款的，應于提款日前_________個銀行營業日書面通知行；行應于提款日前_________個銀行營業日通知借款人、并通過銀團會議決定是否停止或減少該筆貸款；未經銀團會議決定，任何貸款人不得單獨停止或減少貸款。貸款人收到行放款通知后未書面答復的，視為同意放款。
6．3借款人應于提款日前_________個銀行營業日，向行提供填妥的發放貸款的借據。行應于次日轉送各貸款人，各貸款人根據收到的借據發放貸款。
6．4如需提前或推遲提款，應于擬提前提款日或者原定提款日（含提款期終止日）前_________個銀行營業日，向行提交書面申請，行經過銀團會議決定同意后方可辦理提前或推遲提款。推遲提款的，借款人應向貸款人賠償推遲提款期間貸款利息與活期存款利息之差的損失。
6．5假如借款人要求取消全部或部分尚未提取的貸款，應在約定的提款日前_________個銀行營業日向行提出申請，經銀團會議同意后方可取消。
6．6借款人逾期未提交提款通知書且未申請推遲提款的，貸款人有權取消未提取的貸款。
第七條還款
7．1本合同項下貸款的還期為_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。分_________次還款，具體還款時間與金額如下：
_________。
7．2借款人不能按期歸還貸款的可以在到期日前_________個銀行營業日向行提前展期申請，經過銀團會議決定同意后，由銀團所有貸款人與借款人共同簽訂展期還款合同。
7．3借款人用于歸還本合同項下貸款本息的資金，包括但不限于：
_________。
第八條提前還款
8．1借款人要求提前還款的，應于擬定提前還款日前_________個銀行營業日向行提交申請，經過銀團會議決定同意后，可以提前還款。提前償還的款項借款人不能重新提用。
8．2借款人提前還款人，必須在貸款付息日進行；本金金額不得少于_________元，并應是_________萬元的整數倍。借款人提前還款的，應按實際用款天數計算利息，與本金一并歸還。
8．3借款人提前歸還的本金，應按本合同7．1條規定的還款計劃倒順序減少貸款本金。
第九條支付
9．1在每一提款日，各貸款人應將參與放款金額于當日劃到借款人在行的銀團貸款專用賬戶。
9．2在每一還本日（含提前還款日）、付息日，借款人應于當日上午10：00前將應當歸還的本金、利息存入銀團貸款專用賬戶并主動歸還，或由行扣收。行應于當天將款項按貸款承擔比例劃往各貸款人。
9．3借、貸款人支付款項的，應于付款日當天通知行。
9．4若某個提款、還款、付息日為非銀行營業日，則順延至下一個銀行營業日，若下一個銀行營業日為下一個公歷年度或月份的第一天，則該還款日提前至上一個銀行營業日。順延或提前的，相應加收或減少利息。
第十條擔保
10．1本合同項下貸款本息和可能發生的借款人違約金、賠償金、銀團實現債權的費用，由_________向銀團提供方式的擔保，并與各貸款人共同簽訂編號為_________的銀團貸款擔保合同。
10．2行認為發生了銀團貸款擔保合同中約定的足以影響擔保人的擔保能力的有關事項、提交銀團會議討論決定后，借款人應重新提供令貸款人滿足的擔保；但在新的擔保合同生效前，原銀團貸款擔保合同依然有效。
第十一條借款人承諾
11．1借款人承認和遵循貸款人和行的業務制度和操作慣例及本合同項下的操作規程。
11．2按照本合同和每次提款通知中規定的用途使用貸款。
11．3在每個財務年度結束后_________日和每個季度結束后_________日內，借款人應向行提交該階段的財務報表，并保證真實、完整、準確。年終財務報表需經濟冊會計師（審計師）事務所審核、確認。
11．4借款人答應行及其委托的單位或個人檢查、監督貸款的使用、借款人生產經營和財務收支等情況。
11．5借款人實行承、租賃、聯營、合并（兼并）、分立、股份制改造、與外商合資、合作等涉及銀行債權債務的產權變動或經營方式調整的，應在董事會作出決定前_________日內向行提出報告，并與銀團就貸款清償或者落實達成協議后實施。
11．6借款人變更法定代表人、住所、注冊資本、章程及其它工商登記事項時，應在變更后_________日內書面通知行。
11．7借款人涉及重大經濟糾紛訴訟或出現財務惡化的情況，可能危及本合同項下貸款債權安全的，應當在事件發生后_________日內書面通知行。
11．8在本合同履行期間，借款人處置賬面總值超過_________元的資產或者為他人債務提供_________元以上擔保以及以本合同項下貸款形成的資產設定擔保物權的，應當通過行征得銀團同意。
11．9借款人應當及時就已發生或者將發生的本合同規定的違約事件向行通報。
第十二條貸款人承諾
12．1各貸款人應當按照本合同的約定，及時足額撥付承諾款項。
12．2各貸款人對獲悉的借款人生產經營和財務收支等情況保密。
第十三條銀團關系
13．1各貸款人在履行本合同的過程中，應按照貸款承擔比例各自享受權益和承擔風險。任一貸款人不履行合同規定義務的，其他貸款人不承擔任何責任，但也不免除其他貸款人在本合同中的義務。
13．2各貸款人授權_________為行，根據本合同的規定履行職責，行履行職責的行為對各貸款人均具有法律約束力，各貸款人應通過行行使本合同規定的各項權利。
13．3作為牽頭行，應當協助行跟蹤了解貸款使用、借款人、生產經營情況。發現問題，應當盡快以書面形式通報貸款人，并視情況決定召開銀團會議，商討解決辦法。
13．4各貸款人均是在各自對借款人的生產經營和財務狀況的獨立調查和分析的基礎上，自主決定訂立本合同。牽頭行對借款人在項目評審中提供的資料，應當如實向其它貸款人通報，但對其真實性、準確性不承擔責任。
13．5貸款人有權向行了解借款人的貸款使用、生產經營和財務等情況。
13．6行認為必要時，可書面要求牽頭行召開銀團會議。貸款承擔比列合計達三分之一以上的銀團貸款人認為必要時，可以書面要求牽頭行召開銀團會議。牽頭行應在接到召開銀團會議的書面要求后_________日內，向各貸款人發出召開銀團會議的通知，說明議題、時間、地點。
13．7下列事項應當貸款承擔比例合計達三分之二以上的貸款人同意，其決定對所有貸款人均具有約束力：
13．7．1公布借款人違約、并依照合同追究其違約責任；
13．7．2決定停止貸款；
13．7．3決定取消未提貸款；
13．7．4決定提前收回未到期貸款；
13．7．5同意借款人提前還款；
13．7．6決定向借款人、擔保人或仲裁；
13．7．7其他有關事宜。
13．8下列事項應通過銀團會議并由全體貸款人一致同意；
13．8．1修改本合同；
13．8．2貸款數額的增加；
13．8．3提前或者推遲提款；
13．8．4貸款展期；
13．8．5擔保人或者擔保方式的變更。
13．9銀團會義的決定，由人理行負責實施。在履行本合同時發生爭議的，行為維護各貸款人利益而采取行動所發生的合理支出，各貸款人應按貸款承擔比例向行進行支付。
第十四條行
14．1行應當履行下列職責：
14．1．1指定專人負責本合同項下貸款人具體事務；
14．1．2辦理銀團貸款擔保手續；
14．1．3建立專門的登記臺賬，對審定同意發放的銀團貸款總額及各貸款人分擔的貸款金額，逐筆進行登記（收回時亦同）；
14．1．4確認借款人滿足提款先決條件；
14．1．5將借款人支付的利息和歸還的本金，按貸款承擔比例于下一次交換劃回各貸款人（付款人支付不足時亦同）；
14．1．6監督、檢查借款人履行合同情況；
14．1．7將借款人或貸款人發出的與本合同有關的信息、文件、證實等資料及時傳達給各貸款人或借款人；
14．1．8必要時向貸款人通報貸款的使用和治理情況；有緊急情況的，隨時通報；
14．1．9根據本合同規定和銀團會議決定采取相應的行動；
14．1．10辦理貸款人委托辦理的有關銀團貸款的其他事項。
14．2行怠于行使職責的，牽頭行或其它貸款人可以依照本合同的規定召開銀團會議，決定要求行限時改正；情況緊急的，也可以直接指定一貸款人代行行的職責。行未按銀團會議的決定改正的，經貸款承擔比例合計達三分之二以上的貸款人決定，可以更換行，行應將與本合同有關的文件、資料及資金及時移交給新的行。但在銀團未選定新的行之前，行仍應履行本合同項下的義務。
14．3除故意或者有重大過失外，行對下列事項不承擔法律責任：
14．3．1其他締約方或擔保人不履行或者不適當履行義務；
14．3．2借款人、擔保人提供的有關資料、文件不真實；
14．3．3本合同或擔保合同無效；
14．3．4未能及時發現其他締約方或擔保人違約；
14．3．5其他行無法預見或者無法控制的事由。
第十五條變更、解除與轉讓
15．1締約各方不得擅自變更或解除本合同；確需變更、解除的，必須經協商一致。合同變更、解除的，不影響各方要求賠償損失的權利；合同解除的，不影響本合同中規定的爭議解決條款。
15．2借款人轉讓其在本合同項下的權利、義務的，必須經貸款人一致同意并重新確認擔保。在全體貸款人與受讓方的合同生效前，本合同依然有效。
15．3任一貸款人轉讓其在本合同項下權利義務的，應及時通過行書面通知其他貸款人、借款人有及擔保人。
第十六條通訊
16．1除9．3條規定的情形外，本合同履行中各貸款人間的任何通知和溝通均應直接送交，或者采用掛號信函、傳真、電報、電傳等書面形式。但是采取除持號信函之外的其它書面形式送達的，應在事后三天內以掛號信函方式補寄對方。
16．2本合同履行中的各種送達，均以收件人收到時間為送達時間。
16．3本合同各方的通訊地址，以本合同締約人欄中的記載為準；締約各方如有變更，應立即通知其它締約方。
第十七條違約責任
17．1借款人逾期未提款的，應按日向貸款人支付未提取貸款金額部分的萬分之_________的違約金。借款人拒約提款的，應向貸款人支付拒絕提取金額的百分之_________的違約金。
17．2借款人未按本合同約定的期限還本付息的，對逾期貸款每日計收萬分之_________的利息，對未支付的利息計收復利。
17．3借款人未按合同規定的用途使用貸款的，貸款人可以對違約使用部分按日計收萬分之_________的利息。
17．4借款人違反本合同第二條、10．2條、和第十一條的，應向貸款人支付貸款金額百分之_________的違約金。
17．5借款人違反本合同約定，情況嚴重的，貸款人有權停止尚未發放的貸款，并提前收回已經發放的部分或者全部貸款。不能收回的，視為貸款逾期，貸款人有權按中國人民銀行的規定計收逾期貸款利息。
17．6借款人不按本合同的規定歸還貸款本息、違約金、賠償金的，各貸款人均有權從借款人在各貸款人處開立的賬戶上直接扣收，再由行按本合同的規定分配。
17．7貸款人或行有下列行為之一的，應當及時改正，并向借款人按日償付違約部分萬分之_________的違約金。
17．7．1成員行收到行發出的放款通知后，無正當理由推遲放款的；
17．7．2成員行擅自提前收回貸款的；
17．7．3行未按本合同規定的提款手續期限傳遞憑證，造成放款遲延的。
17．8貸款人或行有下列行為之一的，應及時改正，并向其他貸款人按日償付違約部分萬分之_________的違約金；
17．8．1貸款人收到行通知后，無正當理由推遲放款的；
17．8．2行違反劃款時間的規定，拖延支付其他成員行資金的；
17．8．3貸款人依照本合同17．6條的規定扣款后，擅自收回自己的貸款本息的。
17．9貸款人違反本合同6．2條規定的，應及時糾正，并向借款人和其它貸款人分別償付違約部分百分之_________的違約金。
第十八條爭議解決
18．1借貸雙方在履行本合同的過程中發生爭議后，應當通過協商解決；協商不成的。
18．2借款人與某一貸款人有糾紛的，可以直接與之進行協商；協商不成的，可以向該貸款人所在地人民法院提訟。
18．3各貸款人之間及其與行之間在履行本合同的過程中發生爭議的，應當召開銀團會議協商解決；協商不成的。
第十九條其他
19．1本合同自各締約方的法定代表人（負責人）或者授權人簽字，并經各締約方加蓋公章后生效，至本合同項下所有應付款項全部清償之日止。本合同生效后十日內，行應將副本送中國人民銀行備案。本合同正本一式_________份，所有締約方各執一份。
19．2各締約方可以就本合同未盡事宜另行約定其它事項作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。
借款人（蓋章）：_________貸款人（蓋章）：_________
法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________
_________年____月____日_________年____月____日
牽頭行（蓋章）：_________行（蓋章）：_________
流動資金貸款范文2
第一條為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。
第三條本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。
第四條貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則
第五條貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。
第六條貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。
貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。
第七條貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。
第八條貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。
第九條貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。
流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。
第十條中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。
第二章受理與調查
第十一條流動資金貸款申請應具備以下條件：
（一）借款人依法設立；
（二）借款用途明確、合法；
（三）借款人生產經營合法、合規；
（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；
（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十二條貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。
第十三條貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容：
（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；
（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；
（三）借款人所在行業狀況；
（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；
（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；
（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；
（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；
（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；
（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。
第三章風險評價與審批
第十四條貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。
第十五條貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。
第十六條貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。
第十七條貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。
貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。
同簽訂
第十八條貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。
第十九條貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。
第二十條前條所指支付條款，包括但不限于以下內容：
（一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；
（二）支付方式變更及觸發變更條件；
（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；
（四）借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。
第二十一條貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：
（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；
（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；
（三）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；
（四）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；
（五）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。
第二十二條貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：
（一）未按約定用途使用貸款的；
（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；
（三）未遵守承諾事項的；
（四）突破約定財務指標的；
（五）發生重大交叉違約事件的；
（六）違反借款合同約定的其他情形的。
第五章發放和支付
第二十三條貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責流動資金貸款發放和支付審核。
第二十四條貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。
貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
第二十五條貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。
第二十六條具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：
（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；
（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；
（三）貸款人認定的其他情形。
第二十七條采用貸款人受托支付的，貸款人應根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。
第二十八條采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
第二十九條貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。
貸后管理
第三十條貸款人應加強貸款資金發放后的管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。
第三十一條貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。
貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。?貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監控。
第三十二條貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。
第三十三條貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。
第三十四條貸款人應根據法律法規規定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動，維護貸款人債權。
第三十五條流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續管理。
第三十六條流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協商重組。
第三十七條對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。
第七章法律責任
第三十八條貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：
（一）流動資金貸款業務流程有缺陷的；
（二）未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；
（三）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；
（四）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的。
第三十九條貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰：
（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的；
（二）未按本辦法規定簽訂借款合同的；
（三）與借款人串通違規發放貸款的；
（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的；
（五）超越或變相超越權限審批貸款的；
（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；
（七）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。
章附則
第四十條貸款人應依據本辦法制定流動資金貸款管理實施細則及操作規程。
流動資金貸款范文3
關鍵詞：營運資金；流動資金貸款；測算
按照傳統的財務管理理論，可以采用因素分析法、銷售百分比法、資金習性預測法等方法對企業所需的流動資金進行估計和預測。在此基礎上，依據流動資金與銷售收入之間的關系，銀監會在2010年的《流動資金貸款管理暫行辦法》給出了一套測算參考公式，通過對流動資金貸款需求量的合理測算，不僅幫助銀行業等金融機構加強對企業所需流動資金貸款的管理和控制，也便于大型企業集團結算中心或財務公司對集團內部成員單位進行放貸管理。本文總結了國內某大型煤炭企業集團下屬50余家成員單位內部信貸過程中具體應用測算公式的實際經驗，發現在利用測算公式過程中還存在幾方面的不足，針對這些不足提出了具體的改進建議。
（一）測算公式分析
流動資金貸款需求量測算公式整體思路是：首先，根據借款企業的近期財務數據估計其營運資金總量；然后扣除掉通過其他方式籌集到的資金、已經取得的流動資金貸款、借款企業自有資金等，估算出所需新增的流動資金額度。最后，綜合考慮企業生產類型、訂單類型等對整體信用額度和期限進行調整。
（二）測算公式的應用情況
第一步，利用EXCEL設置公式來計算營運資金量，也是整個測算的核心。公式測算項目均取自年度報表，通常年度報表更能夠全面、動態地反映企業資金情況。上年度銷售利潤選取營業利潤，因為這個指標反映了直接由生產經營活動產生的利潤。預計銷售收入增加率根據某集團公司年初制定的生產經營計劃，因為這是一個硬性指標，雖然比較保守但也比較可靠。不加任何調整的情況下直接結果是參加計算的73家單位中：營運資金量為正數的有25家；營運資金量為負數的有24家；結果報錯的24家。結果報錯的單位部分是由于規模小或者應收賬款管理較好，應收賬款、預付賬款等項目為零，不能直接計算營運資金周轉次數。也有部分單位由于新建項目單位，有些數據不全。通過調整公式計算項目剔除報錯因素，最終34家為正，32家為負，其余5家都是項目基建單位無結果。
第二步，以上計算結果減去現有流資貸款額。由于該集團對自有資金的安排有嚴格的要求，通常是安全儲備、固定資產投資、歸還項目貸款、收益分配，用于生產經營的自有資金通常很少或者沒有，另外也沒有其他渠道提供的營運資金，因此不考慮這兩項扣除內容。按照這一計算過程，最終比較后發現，幾乎沒有單位有新增流動資金的需求。結合各個企業的實際經營情況，進行逐個分析后，可以發現有些企業是有特殊情況需要考慮的，個別單位的實際資金需求要遠超出計算結果。公式是以理想財務報表為基礎進行測算的，實際計算中每個企業的情況都是不一樣的，需要具體情況具體分析。
（三）存在的問題及調整建議
1、測試項目不夠全面
目前以及以后的很長時間大部分生產型企業包括作者所在的某大型煤炭企業集團都大量依靠票據周轉，應收票據、應付票據占流動資產和流動負債的比重相當大。此外，對經營時間已久且從業人員眾多的老企業，應付職工薪酬、應繳稅費等重要性也不容忽視。而這些項目在公式當中并未得到體現。
在調整流動資金貸款需求量測算的相關科目時，應以是否與企業正常經營活動直接有關且是否影響資金需求為標準，將與正常經營活動直接有關且影響資金需求的項目納入測算公式，符合條件的科目主要是應收票據、應付票據，這兩個科目作為企業在銷貨和購貨中的基本債權債務，不僅符合條件，而且易于合理估算，因此應納入測算公式，在測算中可以與應收賬款、應付賬款合并形成應收款項和應付款項，進行統一計算。其他應收款、其他應付款由于通常因企業之間的資金占用而形成，與正常經營活動的相關性較弱，因而應排除在測算公式之外。應付職工薪酬、應交稅費由于數額偏低，不適合納入流動資金貸款需求量測算公式，其影響作用建議在最后步驟“需要考慮的其他因素”中體現。
2、個別項目中包含與生產無關的因素需要剔除
對于項目投產初期的企業，工程設備款等并未完全支付，也在應付賬款中反應，而且占相當比例時就會影響營運資金周轉率計算的準確性。而有的企業在建項目采購設備等固定資產需要大量的預付款，同樣影響營運資金周轉率的計算。
例如：某焦化企業A，2009年開工建設，2011年初陸續開工投產，根據2011年度報表計算，營運資金周轉率為-4.8，運資金需求量為-1.97億元。由于該公司應付賬款中平均有60%均為應付項目工程款，扣除后計算營運資金周轉率為5.05，為同行業偏低水平，營運資金需求量為1.9億元。
從表面上看，某家企業應付項目與應收項目差異過大，明顯不匹配，即需要考慮是否存在工程項目等與生產經營并不直接相關的部分。在調整時，直接從相應科目中扣除即可。
3、資金儲備考慮不足
發展勢頭良好，財務狀況穩定的企業往往會有相對充足的賬面營運資金規模，這對于企業應對突發危機至關重要，同時也能夠保障企業及時利用商機進行規模發展。而銀監會的流動資金貸款需求計算公式顯然未對企業保持部分相對閑置營運儲備資金的需求做過多考慮。而對于煤炭生產企業來說，屬于高危行業，按照《高危行業企業安全生產費用財務管理暫行辦法》的規定必須提取一定比例的安全生產費用，在資金存量上也需要保證相應的安全生產資金，以應付突發事件。對于特殊行業的儲備資金應該根據該企業的具體情況在測算結果之后作為其他因素予以考慮。
4、對于流動資金貸款的扣除不能一概而論
受銀行信貸政策和項目本身手續報備的影響，該集團內部煤焦化工企業普遍存在固定資產項目占用部分流動資金貸款，主要是受銀行信貸政策和項目本身手續報備的影響。該部分企業流資貸款余額均較大，按照公式測算結果，原有流動資金貸款到期無法續貸，若在短期內歸還流動資金貸款，則資金籌措存在問題，就有可能威脅到資金鏈條安全。
因此對于流動資金貸款偏離正常經營需求的企業應分析其具w情況，是否存在上述特殊因素。作為企業集團內部結算中心或財務公司處于集團整體發展的需要必然要保證其下屬成員企業必要的營運資金量給予一定的資金支持。
5、不適用于該公式的情況
對于某些新建項目面臨投產的單位，沒有歷史數據，或者數據不全的，大多不適用該公式。可以根據項目規劃或可行性研究報告所預測的銷售收入以及同類企業平均資金周轉率來測算。也可以根據項目投產時所達到的產能規模按照同行業的材料投入比例就主要材料、動力等需投入資金的項目進行具體測算。
（四）應用啟示
綜合以上幾點，不難發現，無論怎樣調整，我們都是根據所測算單位的具體情況行分析，剔除與生產經營活動不相關的因素，將與公式以外與生產經營活動相關的因素考慮進來。 我們的目的是通過公式能得出與企業實際情況相符合的測算結果，既要保證企業生產經營所必須的資金支持又要避免超額放貸防范信貸風險。
實踐中，需要結合考慮企業特征對流動資金需求的影響，應當量體裁衣、因地制宜，根據行業、企業具體特點選擇適合該企業的預測方法。
參考文獻
[1]《關于對大型煤炭集團流資貸款影響的分析》 平少林 《會計之友》， 2010（11）.
[2]《流動資金貸款需求量測算方法及其改進》 馬春愛《財會月刊》， 2010（26）.
流動資金貸款范文4
借款方：_________
保證方：_________
為明確責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同信守。
一、貸款種類：__________________________。
二、借款金額：(大寫)______________________。
三、借款用途：__________________________。
四、貸款利率：借款利率為月息______%按季收息，利隨本清。如遇國家調整利率，按調整后的規定計算。
五、借款期限：
借款時間自_____年____月____日，至____年____月____日止。借款實際發放和期限以借據為憑分_____次或一次發放和收回。借據應作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。
六、還款資金來源及還款方式：_______________________________________________________。
七、保證條款：
借款方請______作為自己的借款保證方，經貸款方審查，證實保證方具有擔保資格和足夠代償借款的能力。保證方有權檢查和督促借款方履行合同。當借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔償還借款本息的責任。必要時，貸款方可以從保證方的存款賬戶內扣收貸款本息。
八、違約責任：
1.簽訂本合同后，貸款方應在借款方提出借據______日內(假日順延)將貸款放出，轉入借款方賬戶。如貸款方未按期發放貸款，應按違約數額和延期天數的貸款利息的20%計算向借款方償付違約金。
2.借款方如不按合同規定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款。對違約使用部分，按銀行規定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費，或進行非法經營，貸款方不負任何責任，并有權按銀行規定加收罰息或從存款帳戶中扣收貸款本息。如借款方有意轉移并違約使用資金，貸款方有權商請其他開戶行代為扣款清償。
3.借款方應按合同規定的時間還款。如借款方需要將借款展期，應在借款到期前5日內向銀行提出申請，有保證方的，還應由保證方簽署同意延長擔保期限，經貸款方審查同意后辦理展期手續。如借款方不按期償還借款，貸款方有權限期追回貸款，并按銀行規定加收逾期利息和罰息。如企業經營不善發生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權提前收回貸款。
建設銀行流動資金借款合同范本
流動資金借款的合同
最新流動資金借款合同
建筑企業流動資金借款合同書范本
建筑企業流動資金借款合同書
銀行外匯流動資金借款合同范本
建筑企業流動資金借款合同協議書
工交企業流動資金借款合同書范本
企業流動資金借款合同范本
建筑企業流動資金借款合同條款
建筑企業流動資金借款合同（一）
工交企業流動資金借款合同
建筑企業流動資金借款合同（二）
流動資金貸款范文5
關鍵詞:流動資金不足;原因;解決措施
中圖分類號:F27
文獻標識碼:A
文章編號:1672-3198(2010)23-0231-02
1造成流動資金緊缺的原因
1.1企業流動資金緊缺的外部原因
企業在生存和發展過程中,不可能只依靠本企業的力量來生存,企業的發展必然會受到來自政府、銀行、和企業外部等各方面的壓力。在這些因素中,又有社會環境,政府的救助政策,銀行的信貸政策等各方面面的原因。
1.1.1國家政策和社會環境影響
我國的企業制度和金融制度存在著嚴重的缺陷,融資結構和企業資產負債結構的不合理帶有普遍性的情況是,受傳統體制的影響,我國的企業自有流動資金缺乏,相當多的企業都習慣于將公積金,留存利潤等大量用于基本建設和技術改造等擴大再生產,而很少用于補充流動資金的不足,再加上可供選擇的融資渠道單,導致企業過分的依賴銀行貸款滿足其短期資金的需要。
政府注重外源融資和固定資產投資的政策規定及宏觀指導,忽視企業內源融資和流動資金管理上的政策支持及引導。還有一些地方政府為了招商引資,往往會對企業采取一系列的補貼政策。但是由于政府某些職能部門不作為,或由于某些原因,政府給予的優惠條件、補貼政策無法及時到位,使企業原本依賴政府政策的某些系統無法正常運行,因此企業不得不另外尋求解決途徑,很大程度上影響了企業資金調度的能力。
1.1.2宏觀調控和信貸政策的影響
我國金融機構流動資金貸款與GDP的比率高居世界首位,企業流動資金供給過度依賴銀行的問題一直較為突出。
在當前宏觀環境下,銀行在信貸分配中,緊縮的流動資金較多,而固定資產投資壓得較少,一些企業也寧愿銷減流動資金貸款,不愿意放棄長期投資項目。從而造成企業流動資金緊張。
在銀行信貸政策方面,銀行業為了防范金融風險,加大監管力度,進行信貸壓縮,宏觀調控后,銀行改變貸款發放的程序,貸款決策權上收,使企業貸款手續更復雜,審批的時間更長,比如目前銀行普遍采取是抵押和質押的貸款方式,這種方式的長處是貸款安全性高,風險小,但這種貸款形式的評估、論證時間長,環節多,手續繁雜,收費過高,不僅不便于企業及時取得貸款、減少企業取得貸款額度,而且還大大提高了企業取得貸款的成本。
1.2企業流動資金短缺的內因分析
1.2.1資金結構不合理,資金使用計劃性、全局性差
不合理的資金結構,自有資金比例過低,負債率過高,導致企業財務負擔沉重,償付能力嚴重不足,由此產生財務風險、降低企業利潤空間。不合理的資金結構是造成企業流動資金短缺的重要原因。主要表現在以下幾個方面:(1)固定資產與流動資金計劃投放比例失衡。有的企業甚至在興建時,由于投入資金較少,在滿足設備、廠房等基礎投資后,用于生產后需要的流動資金就沒有足夠預留,企業擴充生產必須流動資金的能力也有限,直接導致企業流動資金不足;還有一些企業在形成一定規模后,不按市場經濟規律辦事,盲目做大,投資失衡,上新項目時,立項、可行性研究不充分,基建攤子鋪得太大,致使大量現金被套,加之企業效益不佳,缺乏自我積累,到頭來流動資金都變成長期資產,縱然新項目前景再好,企業已無流動資金支持啟動生產。
(2)長期負債和流動負債結構不合理。有些企業長期負債缺少規劃,使用隨意,沒有長期的償還本息計劃,到期時沒有足夠長期資金來償還債務,擠占流動資金,導致企業短期負債又無力償還,造成惡性循環。
1.2.2流動資金周轉速度慢,資金在運營過程中出現不合理流失
企業不能科學合理的對存貨進行有力管理。存貨周轉速度緩慢,材料存量過大、成品積壓,倉儲時間過長,費用增加、形成損失。有些企業不能準確計算合理存貨批量和最佳儲量,盲目進貨,使原材料存量與生產規模不相適應,甚至最終形成長期沒有動態的存貨;在銷售環節,不能嚴格以銷量控制產量,盲目生產、產銷不對路,成品無法及時售出形成積壓甚至最終損失。
企業對應收款項管理不力,沒有制定有力的回款政策,導致應收賬款周轉速度慢,甚至形成壞賬。而流動負債隨時到期,無力償還使企業陷入財務困境。
1.2.3經營利潤不實、留利不足
企業利潤空間變小或因各種原因出現虛假利潤。利潤是企業擴大再生產的重要條件。受國內外經濟形勢及同行業競爭的影響,有些企業銷售增長不理想,而大形勢下材料、能源等價格持續上漲,人員工資福利待遇不斷提高,企業又不能及時改進技術,產品競爭能力差,導致企業利潤空間減小?；蛘哂行┢髽I受短期效益及領導集團利益操縱,虛報消耗和收入、人為調控利潤,導致企業可支配利潤嚴重不足,無法滿足再生產的需要。
企業留利不足,不足以應對風險。企業利潤形成后有些企業盲目樂觀,將利潤全部分配,甚至公積金也全部用于長期資產的購置和興建,沒有足夠的預留流動資金,導致企業一旦發生財務問題,沒有應急資金,無力回轉,即使是一時的周轉困難也給企業帶來巨大的經濟損失。
2解決企業流動資金緊缺的具體措施
綜合上面分析不難看出,流動資金緊缺的原因實質上是由兩方面形成的。一是企業內部管理上存在漏洞。二是企業外部環境的制約。所以要解決企業流動資金短缺問題,就不能單純地強調企業內部原因,或者單純地強調外部資金環境的改善,必須從企業內部和外部兩個方面同時實施對策。
2.1改善企業內部經濟環境
2.1.1樹立科學管理觀念,制定合理管理制度
轉變流動資金管理目標認識和觀念首先從流動資金的特性出發,對流動資金管理應在保證財務管理總目標的基礎上,明確而具體地把目標確定在追求最大程度的流動性,即在實現利潤及財富最大化的同時追求流動性的最強。其次要站在戰略管理的角度,圍繞企業目標,對流動資金進行科學籌劃,確定流動資金管理績效目標,搞好預測,合理制定流動資金計劃,合理配置流動資金,安排好流動資金的籌措、投放、分配、使用和回收工作,科學控制流動資金占用量,有效運用資金,降低資金成本,并加強流動資金的分析與考核。還要建立和健全流動資金的歸口分級管理,要按照用、管、算相結合的原則,推行全企業、全員、全過程的經濟核算,將構成流動資金內容的各項指標,按各職能部門具體分管的業務范圍,歸口管理,分工負責。各歸口管理部門再將負責分管的資金定額按具體情況進行分解,并落實到科室、倉庫、車間、班組等基層單位,直接與經濟利益掛鉤。
2.1.2加強貨幣資金的管理
在傳統的流動資金管理體系中,貨幣資金管理基本上是按照國家和銀行的有關法律、法規的要求進行的。不妨把這種管理稱為制度性管理,作為社會的一個基本組成部分,企業遵從國家規定自覺按照制度實施管理是必要的。但是,企業作為一個獨立核算經濟實體,在對貨幣資金實施制度性管理的同時,更應把相當一部分精力放在貨幣資金的使用效益上,企業應采取科學的方法,探尋企業日常生產經營對流動資金的穩定需要量,再確定企業貨幣資金的最佳持有量,當企業資金超出最佳持有額度時,應科學的組織貨幣資金的投資,將多余部分或暫時閑置部分做短期投資,以便盡可能的賺取一些效益。
2.1.3加強應收賬款管理,減少應收賬款風險
在競爭日益激烈的市場經濟條件下,以賒銷作為一種促銷策略,確實給企業帶來了一些活力。但應收賬款的增加又使壞帳損失的幾率加大,增加了企業的風險。因此,企業要控制應收帳風險,加速應收賬款的回收,主要應在內部管理上下功夫,加強應收賬款的管理,具體措施如下:
(1)強化資信評估。選擇資信狀況較好的客戶,對于應收賬款的回收具有決定因素。一般來說,企業的客戶資信狀況好,應收賬款按時足額收回的幾率較高。反之,則使應收賬款不能及時收回。
(2)制定合理的信用政策。企業應根據客戶的資信情況,制定出相應的信用政策,在不影響銷售的情況下,使應收賬款及時收回。
(3)通過一定的程序,有償轉讓或通過向金融機構出售企業擁有的應收來籌措資金。企業可根據應收的實際情況,與購買者協商采取無追索權的售讓或有追索權的售讓方式,使企業既能讓售應收又能使應收轉讓成本最低。
2.1.4注重調整資金結構
長期以來,資金結構不合理是導致企業資金緊缺的重要因素,要使企業走出困境就必須改變傳統資金結構。第一,企業應量力而行,遵循先考慮有效益的簡單再生產,然后再考慮擴大再生產。在進行外延擴大再生產時,必須在固定資產投資時落實較為穩定的一定數量的流動資金,切不可盲目進行擴大再生產,擠占流動資金;第二,計算企業日常經營中流動資金的基本需要量,通過擴大留利或長期負債來保證這一基本需要量,平常企業應注重自身積累,應有一定的留利用于增補流動資金;第三,企業應科學地安排自有資金與負債、長期負債與流動負債的結構,提高自有資金的比率,增強企業的財務實力,充分靈活地利用各種流動負債來滿足流動資金的波動性需要。產品有發展前途,有較強的競爭力的負債企業,可嘗試進行股份制改革。實行以協商入股的方式,由債權化為股權的形式,形成一個利益共享、風險共擔的有機整體,有助于企業經濟效益的提高。
2.1.5作好財務分析工作
運用數據加強管理。通過數據加強管理,使粗放經營管理提升為科學管理,使流動資金預測、決策、計劃、考評等工作數據化。財務部分除提供規范的現金流量表等外部、內部報表外,還要建立流動資金主要經濟指標臺帳,使管理者能夠據以監控流勸資金的運作情況,檢查計劃的執行情況,隨時了解現金流量、庫存積壓、銷售、應收賬款等情況,分析自身的償債能力、資金周轉能力和獲利能力,以及內外部環境對流動資金的影響,并據以考核職工的工作業績,挖掘流動資金的使用潛力。
2.2改善企業外部經濟環境
企業是社會的組成細胞,企業的發展需要一個良好的外部環境保障。企業外部環境的改善是解決流動資金短缺的一個重要方面,需從以下幾方面入手。
2.2.1完善政府救助機制
政府要建立一個完善的信息交流平臺,使企業、銀行、和政府之間能夠更好地溝通交流,使企業在面臨危機時能夠找其信任的政府職能部門幫助其度過難關;另外政府要想企業所想,幫企業所需,真正做到為企業服務;政府的某些職能部門不要刁難企業,積極支持企業發展。其實一般來說,企業的復蘇性都很強,只要有人幫助企業闖過了一時的難關,企業便能夠再創造財富。因此,完善政府的救助機制,對幫助企業避過流動資金緊缺的坎是很有必要的。
2.2.2增加融資渠道
由銀行和擔保機構建立合作關系,推薦優質企業名單和優質建設項目,把具有貸款資質和貸款潛力的企業信息提供給銀行和擔保機構,是提高企業金融服務效率的一項創新舉措。另外,對企業現金流狀況進行分析,根據缺口狀況,結合企業可用資源,如在不增加企業負擔的前提下,用設備作抵押向銀行貸款,或用房屋、票據作抵押對外開出銀行承兌匯票、信用證等,從多種渠道取得資金使用權,將各種可用資源盤活。
3結論
經濟全球化和知識經濟已經到來,企業要適應新形勢的要求,擴大市場份額,提高經濟效益,就必須解決資金緊缺問題,建立現代企業制度,實現規范、有序的運作,抓住以資金管理為中心這一永恒的主題,提高資金使用效益,這樣,才能在市場競爭中立于不敗之地,才能為企業的發展注入新的活力。
參考文獻
[1]任勇.企業資金短缺對生產經營的影響分析[EB/OL].2005-06-30.
[2]王淑.從會計角度談企業流動資金短缺的成因[J].北方經貿,2003,(3).
流動資金貸款范文6
銀行流動資金借款合同范文1立合同單位：借款單位(簡稱甲方)
貸款銀行(簡稱乙方)
甲方為適應生產發展需要，依據____，特向乙方申請貸款，經乙方審查同意發放。為明確雙方責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。
1.甲方向乙方借款人民幣(大寫)___萬元，規定用于
2.借款期限約定為____年___個月，即從____年__月__日至____年__月__日。乙方保證按計劃和下達的貸款指標額度供應資金，甲方保證按規定的用途用款。預計分次用款計劃為：
3.貸款利息，自支用貸款之日起，以支用額按月息___‰計算，按季(或月)結息。甲方不按期歸還貸款，逾期部分加收利息__%;不按規定用途使用貸款，挪用部門罰收利息___%;超儲、積壓設備、材料占用的貸款，加收利息__%。
4.甲方保證按還款計劃歸還貸款本金。還款計劃為： ____年__月_____萬元;____年__月_____萬元; ____年__月_____萬元;____年__月_____萬元。 甲方保證按下述方式按時付息： 甲方不能按時付息的，乙方有權從甲方帳戶中扣收或暫時停止支付貸款。
5.借款到期，甲方如不能按期償還，由擔保單位代為償還。擔保單位在收到乙方還款通知一個月后仍未歸還，乙方有權從甲方(或擔保方)的各項投資和存款戶中扣收，或變賣甲方抵押的財產歸還其借款。
6.乙方有權檢查貸款使用情況，了解甲方的經營管理、計劃執行、財務活動、物資庫存等情況。甲方保證按季提供有關統計、會計、財務等方面的報表和資料。
7.在本合同有效期內，甲方因實行承包、租賃、兼并等而變更經營方式的，必須通知乙方參與清產核資和承包、租賃、兼并合同(協議)的研究、簽訂的全過程，并根據國家有關規定落實債務、債權關系。
8.需要變更合同條款的，經甲乙雙方協商一致，應簽訂借款合同補充文本。
9.甲方需向乙方填送借款申請書，并對償還借款本息，以抵押或(和)第三方保證的方式提供擔保，并簽訂抵押、擔保協議書。甲方填送的申請書和各方簽訂的協議書，均為本合同的組成部分。
10.(甲方雙方商定的其它條款)
11.本合同自簽訂之日起生效，貸款本息全部償清后失效。
12.本合同正本三份，甲乙方、保證方各執一份，副本__份，送乙方財會部門和有關部門。
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________
法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
銀行流動資金借款合同范文2借款單位：_________________________(簡稱借款方)
貸款銀行：_________________________(簡稱貸款方)
保證單位：_________________________(簡稱保證方)
借款單位開戶銀行及帳號：_________________________
保證單位開戶銀行及帳號：_________________________
借款單位為滿足生產需要向貸款銀行申請流動資金貸款，雙方依據《中國人民建設銀行工交企業流動資金貸款暫行辦法》，為了明確各方責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。
一、貸款方按照借款方的借款申請書確定的借款金額和借款用途，貸給借款方人民幣(大寫)_______________________萬元，用于________________。
二、此項借款，期限________個月。由借款方根據生產經營需要，一次或分次支用，每次支用應填制借據。借款方保證從________年________月________日起至________年________月________日止一次(或分次)還清全部本金。如不能按分次還款期歸還的，作逾期貸款處理。
三、貸款利息按月息____‰的利率計收(如遇國家調整利率按新規定執行);由借款方根據貸款方結息通知按期償還，不能按期償還的，作逾期貸款處理。 分次還款期
還款金額
分次還款期
還款金額
四、逾期貸款按逾期金額的____%加息;貸款被挪作其他用途的;挪用部分加息____%。
五、貸款到期時，借款方以____資金償付或由貸款方在借款方____帳戶中扣還。
六、借款方保證按期向貸款方提送貸款辦法第十條規定的有關資料。貸款方有權檢查監督貸款的使用情況，了解借款方的生產計劃執行、經營管理、財務活動、物資庫存等情況。
七、借款方保證按季(年)從____中提取____%補充自有流動資金。借款方如不按本規定執行，貸款方有權對應補未補自有資金部分所占用的貸款加息____。
八、借款方違反《中國人民建設銀行工交企業流動資金貸款暫行辦法》第十七條規定的，貸款方有權停止發放新的貸款，追回本合同已支用的貸款。
九、保證單位保證借款方及時償還貸款本息，借方如無力償還，由保證單位在接到貸款方的通知后一個月內負責歸還。
十、借款申請書為本合同的組成部分。
十一、本合同自簽訂之日起生效，至借款本息還清之日止生效，合同正本一式三份，簽章各方各執一份。
十二、本合同未盡事宜，按《中華人民共和國合同法》、《借款合同條例》和建設銀行的有關規定辦理。
十三、其它
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________
法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
銀行流動資金借款合同范文3一、合同雙方
借方：________________________（以下簡稱甲方）
貸方：(以下簡稱乙方）
二、貸款種類
本合同項下貸款為流動資金貸款，不得挪作它用。
三、貸款幣種及金額
幣種：________________________
金額：(小寫)________________________
四、貸款用途：________________________________________________
五、貸款期限：自________年________月________日至________年________月________日，共計________天。
六、利率與計息
1.利率：(a)按年利率________%計算;
(b)按貸方劃款日倫敦銀行同業拆放同期利率加_______(libor+_______)計算。
2.計息：按貸款實際發生額半年結算一次，上半年六月二十日，下半年十二月二十日，如借方未于計息日付應付利息，上述貸款利率按實際用款天數(360日/年)計息。
3.起息：按實際匯出日起計息。
4.如中國銀行總行制定的計息辦法發生變化時，本合同將按新的辦法執行。
七、還款
1.借方應嚴格按還款計劃或本合同規定還款;
2.借款方提前還款時，應在預計償還日前十五天書面通知貸方并獲得貸方的認可。對不經貸方認可而提前歸還的貸款部分，貸方將向借方收取一次性_______%的承擔費;
3.借方因故無法按期還款時，應于規定還款日前一個月向貸方提出延期付款的申請。并準備辦理有關展期的手續。經貸方批準同意展期的部分，不予罰息。
八、保證
1.借方保證向貸方提交的所有資料必須是合法、真實、有效的文件。
2.借方保證本合同項下的貸款?？顚Ｓ茫慌沧魉?。
3.借方保證按時向貸方提交使用貸款的有關資料，接受貸方的監督和檢查。
4.借方由于變更、改制、承包或經主管部門批準關、停、并、轉時，保證最遲于一個月以前通知貸方，并立即清償所有債務。經貸方同意，借方可將債務轉移給接收單位或新設單位，但接收債務單位必須與貸方重新簽訂貸款合同，合同簽訂以前，貸方隨時有向借方追償債務的權利。
5.貸方保證按照合同的條款及用款計劃及時向借方提供貸款。
九、違約責任
1.無論何方，亦無論因何種原因、何種方式拒絕執行或拖延執行本合同規定的所有條款之任何一項，均視為違約行為，應按下述條款或通過法律程序予以解決。
2.如貸方不按合同規定，擠占挪用本合同項下的貸款時，貸方將按人民銀行有關規定在原有貸款利率基礎上加收_____%的罰息;
3.如貸方未按本合同或用款計劃規定按時撥付款項，借方有權要求貸方按實際違約金額及延誤天數，按罰收逾期貸款的同等利率向借方支付違約金。
4.如借方未按本合同或還款計劃規定按期還款時，貸方將給予借方_________天的寬限期，如在寬限期內借方仍不能清償全部款項，則貸方將對借方加收未償還部分每日_______%的罰息。
5.如借方在貸方加收罰息及多次通知、警告后仍不能償還貸方貸款時，貸方有權通過法律手段向借方追償所有未還資金。
十、擔保
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________
