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金融服務論文范文1
1.我國金融服務貿易進出口情況自1998起到2012年止，在這15年之中，保險服務的進口數額一直呈現著增長的態勢，年增長率為17.81%；而保險服務的出口額度雖然有變動，但是也呈現著增長的趨勢。這些數據可以體現出，在保險服務中，不論是進口額還是出口額，都在持續增長，但是明顯進口額大于出口額，屬于貿易逆差。相較于保險服務貿易，金融服務貿易在1998-2012這15年中進出口額增長變動趨勢更大。如上表所示，金融服務貿易出口額由1998年的2696萬美元增長到15億美元，年平均增長率高達30.7%。進口額雖然歷經起伏，但是同保險服務貿易相同保持增長。從該表中的金融服務貿易進出口狀況看出，我國的金融服務貿易自由化水平不斷提高。
2.我國金融服務貿易開放程度分析基本而言隨著我國市場經濟的不斷深入發展，國內不論是商業銀行還是保險行業都吸引了一大批的國外金融機構的進駐。與此同時，我國的銀行業與保險業也同樣接觸機會向外擴張，將國內的金融服務等輸出至國外。因此1998-2012這15年中我國金融服務貿易開放程度是不斷擴大的，且擴大的規模與速度不斷增加。隨著經濟全球化與貿易自由化的深入發展，我國的金融服務貿易自由度也將進一步擴大。但是與其他發達國家相比則顯得水平較低，比較落后。
二、中國金融服務貿易自由化的經濟增長效應分析
1.我國金融服務貿易自由化促進金融發展通過分析，可以看出金融服務貿易自由化對金融發展有著重要的影響。根據我國FOI與PRIVY之間高達138.122的數值可以看出我國正處于發展的初級階段。換句話說，我國的金融服務貿易自由化水平較低，因此金融市場發展潛力較大，前景廣闊。由此可以看出金融服務貿易自由化水平對金融的發展呈現著十分關鍵的影響。另外，再根據TRADE、PRIVY與SIZE三者之間的關系進行分析，金融服務貿易自由化水平與金融發展之間的關系是正相關的，也就是說我國的金融服務貿易自由化程度越高，并且規模越大的話就越能夠存進我國金融的發展。
2.中國金融增長促進經濟增長根據相應數據進行回歸分析計算，我們可以看出我國的人均GDP增長率與PRIVY之間呈現正相關的狀態，因而可以說是我國的經濟增長會受到金融增長顯著的影響顯著。但是這里有一點需要注意，即我國經濟增長雖然受到金融增長的影響，但是這種影響程度并不大。實踐證明，當一個國家的貿易水平越高的話，那么其國家的經濟水平也就越高；此外當一個國家的通貨膨脹水平也比較低的話那么這個國家的經濟水平就會相應提高。除此以外，衡量一個國家金融發展水平的另一個指標就是DEPTH，也就是M2在GDP中所占的比重，該指標與前面提到的人均GDP增長率呈負相關關系，這兩數據之間的相關系數較小，DEPTH對經濟增長的影響也較小。通過上面的分析可以預測，我國如果想進一步推動經濟發展，僅僅依靠促進金融發展的作用是十分微小的?？偟膩碚f，中國金融服務貿易自由化對經濟增長的效應表現為，首先由金融服務貿易自由化對金融發展產生積極的影響，再由金融發展為動力間接的推動經濟的增長。一般來說，金融服務貿易對金融發展產生的影響較為明顯，能夠顯著的推動金融的增長。但是實際情況上，因為我國經濟發展的特殊情況，我國的經濟增長受到金融增長的效應是比較小的，也就是說我國的金融服務貿易自由化對經濟增長的促進、推動作用較小。
三、總結
金融服務論文范文2
與其他行業相比，金融業的營銷模式仍有大量不足之處。首先，金融產品同質化現象嚴重，金融機構提供的商品和服務基本相似。例如，在辦理銀行卡業務時，各家銀行的營銷手段極其相似，推出的銀行卡的基本功能和附加功能大致相同，沒有對客戶資源進行整理、規劃。其次，對現有客戶源的維系方法不得當，造成大量老客戶流失，形成盲目銷售的情況。比如，在銷售信用卡時，公司對員工的業績考核主要以銷售數量為依據，忽視了客戶的透支額、使用頻度、賬戶平均金額和消費總量等信息，營銷手段缺乏精準性。最后，忽視客戶利益，金融機構的商品和服務側重提升企業自身的利益，對客戶采用敷衍的營銷形式，不能從客戶的利益視角思考營銷方法，導致用戶對金融機構缺少忠誠度，客戶流動性大。綜上所述，金融機構要在關注行業的發展動態的同時，加大客戶維護工作的研究投入，提高企業的行業競爭力。
二、客戶維護對營銷服務的影響
1.客戶維護有助于增加資產收益。
由于消費行為、家庭生命周期以及科技環境的影響，金融機構在不斷地調整地經營方式。隨著金融市場逐步細化，客戶可以根據收益大小自由選擇金融投資方式，從而達到資產收益最大化。例如，房地產行業的迅速崛起，導致房價陡然上升，專業的房地產金融隨之產生，適應了社會發展的需要；隨著人們薪資的上漲和汽車技術的不斷發展，汽車的社會需求量增加，汽車金融機構應運而生。金融市場細分進一步滿足了客戶的金融需求，使客戶享受專業化服務，維系了客戶關系，同時增加了金融機構的利益。
2.客戶維護有利于增加企業利潤。
在新的發展環境下，金融機構大多轉變了營銷側重點，由傳統的營銷額轉移到與客戶發展長遠的合作關系，改進了一次性買賣給公司帶來的收益損失。這種發展觀念適應了現代消費者的要求，有利于優化金融交易市場結構。金融機構不僅注重提高服務質量，而且還將為客戶提供更多的優惠，建立更加長遠的顧客鏈條。另外，金融企業注重通過對客戶生命周期中大事件產生影響，來調整他們的消費行為。例如，開設生育、失業、退休等保險種類，降低意外風險對個人產生的經濟壓力，已達到擴大投保范圍的目的。金融機構的價值營銷宣傳點必須與公眾對價值的理解相符合，以及實現與產品相關服務的延伸，滿足客戶的需求心理?？傊诓煌瑫r期，根據社會流行的價值主張，及時更新服務形式，使顧客享受到更加貼心的服務。持續發揮客戶維系效應，不但能使消費者的資產價值最大化，還能保證金融機構獲取長期價值。
3.客戶維護有助于降低營銷費用。
在交易過程中，金融機構將企業服務形式介紹給客戶的過程，需要消耗雙方的時間和精力。首先，服務中蘊含的大量信息，金融機構對每位客戶都要進行關于的商品詳細講解，需要投入眾多的人力、物力。而客戶在認識商品的過程中也要耗費較多的精力。由于眾多金融機構的商品屬性、業務流程以及人力資源等方面差異較大，加大了客戶對業務的認識成本。如果客戶改變交易對象，就要重新對合作單位的業務進行了解，增加了交易成本。其次，通過對關系專用資產性質的研究可知，如果資產所有者要轉變原交易中資金的用途，必須對資產做出變形處理，否則，無法運用到新的關系中。關系專用資金包括物質資產的專用性、地點的專用性、人力資產的專用性和貢獻資產的專用性四個類型，在金融行業，人力資產專用性更為明顯?？蛻艟S護能夠有效地提高專用資產的價值，降低營銷費用。
4.客戶維護有助于實現客戶利益最大化。
功能利益、關系利益和流程利益是客戶購買商品時的綜合衡量指標。其中，功能利益是指商品的使用價值，能夠滿足客戶的基礎需求；關系利益是指客戶在購買商品的過程中，與金融機構互動所產生的價值；而流程利益是指客戶和金融機構共同對購買行為產生的一種滿足感，對快捷、簡單、省錢過程的交易模式感到滿意。由于購買雙方比較固定，客戶對金融機構的產品屬性、內部規定和業務流程比較熟悉，節約了協商時間，促使交易順利完成。同時，客戶維護提高了企業的辦事效率。為了更深層地維護了與客戶的關系，金融機構根據交易頻度，設置VIP客戶群，定期開展重要客戶聯誼會，并提供一些附加服務。例如，免費贈送禮物和服務，為客戶提供理財方案，提供他們的金融消費能力。通過以上形式的活動，客戶享受到了商品的基本功能，企業也達到營銷的目的。此外，客戶獲得了情感上的照顧，贏得他們對企業的信任感。
三、增強客戶穩定性、提高金融機構的營銷效果的對策
1.建立良好的社會關系。
保持良好的社會關系，有利于打造企業品牌，維系客戶關系。例如，金融機構與客戶建立必要的財務關系。企業在銷售信用卡時，附加積分功能，當客戶消費額達到規定的標準時，給予相應的贈品和服務，金額越高附加品越豐富。但是單位要注意避免財務關系的弊端，即競爭對手的模仿和顧客的疲憊心理。金融機構要不斷創新財務關系方式，刺激客戶的消費欲望，利用現有的客戶網絡，建立健全客戶增長機制。另外，提高營銷人員的專業素質能夠為客戶提供更加貼心的服務，保持與客戶的良好互動關系，是維系客戶關系的有效手段。
2.實行差別化服務策略。
通過劃分客戶等級，有利于增加客戶。對保持長期合作關系的客戶可采取“一對一”的服務方式，增加他們與企業的親密度；也可將家庭結構、收入情況、興趣愛好和家庭成員文化程度相似的客戶進行分類，有針對性地提出個性化服務。例如，成立會員俱樂部，舉行豐富多彩的活動，增進與客戶的感情交流，密切客戶關系。金融機構可以通過強化社會關系的方式，降低經營成本，增強營銷效果。
3.完善服務結構。
金融機構應根據顧客的消費特點，提供全面的理財服務，內容包括財務優惠、投資建議、稅務籌劃、退休和保險安排等。借助現代化網絡信息系統，經常為客戶提供財經資訊或理財建議，幫助他們掌握豐富理財知識，提高資金的利用率，從而穩固合作關系。
四、結語
金融服務論文范文3
作為一家根植青海的地方性金融機構，青海銀行在發展過程中，以支持地方經濟社會發展為己任，與青海省經濟社會發展同呼吸、共命運，牢牢把握青海省經濟發展脈搏，將信貸資金和優質服務投向青海省最迫切需要的地方，實現了與青海地方經濟的共同騰飛。按照全省經濟發展戰略部署，青海銀行積極擴大信貸投放，優化調整信貸結構，用足、用好人民銀行核定的信貸規模，并積極爭取差別化信貸規模支持，探索多渠道融資模式，努力提升支持地方經濟發展能力。近三年來，信貸增速一直保持在20%以上，2011年增速達到33.67%，2012年達到38.89%，2013年達到48.7%，位居全省金融機構前列。在有效增加信貸投放的過程中，青海銀行明確信貸投向，加快信貸結構調整和戰略轉型，信貸資源重點向政府支持和引導的優勢領域、重點項目傾斜，并通過壓縮票據融資和流動資金貸款來控制總量增長的辦法，騰挪規模支持政府重點項目建設。特別是對優質項目、政府關注和引導的項目、可持續發展的項目按照優質等級、緩急程度排序儲備，動態管理，及時做好項目銜接和資金跟進工作。同時，密切配合國家和地方產業政策，將信貸資金投向西部大開發、基礎設施建設、產業園區、城市建設、“雙百”、玉樹災后重建等關鍵領域和保障性住房建設、中小企業、個體經營戶等薄弱環節和民生領域。積極支持了廉租房、棚戶區改造等一批民生工程建設。累計發放玉樹災后重建貸款近7億元，全力支持了玉樹災后恢復重建。為全省經濟發展發揮了重要支撐作用。截至2013年底，全行累計投放各類貸款432.04億元。同時，為最大限度地滿足客戶融資需求，青海銀行靈活運用銀團貸款、信貸資產轉讓、信托理財等多種融資工具和業務產品，加大與地方政府的合作力度，先后與海南州、海北州、海西州、西寧市政府、海東行署、青海省林業廳、青海省柴達木循環經濟試驗區管委會等政府部門簽訂政銀戰略合作協議，實現了金融資本與地區經濟發展需求的有效對接。
二、優化機制推動創新支持中小微企業發展
“立足區域經濟、面向中小企業、服務廣大民眾”，是青海銀行始終堅持的市場定位。多年來，青海銀行從體制機制、信貸投放、流程設計、產品開發等各方面入手，采取了一系列提升支持中小微企業發展能力的舉措，致力于打造“中小企業伙伴銀行”品牌，小金融辦出大特色，為青海省中小微企業發展提供了強有力的金融支撐。按照小企業金融服務“六項機制”建設要求，積極推進小企業專營機構建設，完善經營管理體制，于2011年創新設立了全省首家小企業金融服務機構——青海銀行小企業信貸中心，使青海銀行小企業金融服務真正步入了批量化、流程化、專業化、規?；能壍?。小企業信貸中心投入運營以來，發揮專業化經營優勢，實施差異化、特色化的發展戰略，構建高效快捷、結構合理、系統優化的經營體系，研發具有小企業特色的貸款新產品，通過對傳統經營方式的創新，以良好的形象、優美的環境、高效便捷的服務，有效地滿足了青海省小企業、個體工商戶在采購、生產、銷售、投資、理財等方面的金融需求，成為小企業成長的好銀行、好伙伴。按照服務中小企業的既定市場定位，青海銀行確定了“優先支持中小企業發展，每年將新投放貸款的60%以上投向中小企業”、中小企業業務不受規模限制的戰略舉措。特別是2011年，全行中小企業貸款余額同比增長220%，高于全部貸款增速187個百分點。貸款主要投向了商貿、制造、電子、建材、衛生、物流、種植等領域中小企業及科技型中小企業，特別是工業園區中小企業。2013年全行小微企業貸款余額近80億元，較上年末增加近20億元，增幅達32.3%。針對中小企業融資需求差異化、多元化的特點，青海銀行在創新金融產品上下足了功夫，做足了文章，力求通過產品創新，使更多中小企業獲得融資支持。如針對中小企業貸款“短、頻、急、快”的特點，開發了“循環貸”，針對中小企業缺乏有效抵質押物的特點，開發了“聯保貸”。還研發了倉單質押貸款、專利權質押貸款、水泥提貨單質押貸款等信貸產品，開辟了優質中小企業貸款“綠色通道”。同時，加強了與擔保公司的合作，大力推廣了擔保貸款；簡化了貸款審批流程，提高了中小企業辦貸效率；清理整合了服務收費項目，減輕了中小企業融資負擔。截至2013年底，青海銀行累計發放中小企業貸款96.86億元，余額達到170.14億元。
三、跨區設點廣泛覆蓋有效延伸金融服務
青海銀行按照“立足青海、覆蓋西部、面向全國”的戰略思想，在不斷改善西寧城區網點建設的同時，加快設立省內分支機構特別是藏區分支機構的區域化發展戰略，力圖進一步發揮自身優勢，擴大服務領域，努力在支持中小企業、青海藏區經濟、新農村建設中發揮積極的作用。2008年11月，青海銀行邁出跨市區域經營的第一步，在格爾木市設立首家異地分行；2010年玉樹地震發生后，響應黨和政府玉樹重建的號召，僅用56天設立玉樹州分行，成為地震發生后首家在災區新設分支機構的銀行；同年8月設立海南州分行。2012年12月設立海東分行，2013年6月設立海西州分行，2013年12月海北州分行成立投入運營。經營機構已覆蓋全省主要經濟區域，逐步實現了從城商行向區域性股份制銀行的戰略轉型。同時，2011年發起設立了寧夏中寧青銀村鎮銀行，邁出了跨省發展的第一步，其成功實踐為青海銀行進一步延伸分支機構積累了經驗。青海銀行州、市分行設立運營后，堅持以業務發展為先導，以服務地方為引領，把立足區域經濟發展和服務社會民眾的理念貫穿經營工作始終，穩健經營，規范管理，將維護民族團結和發展民族地區社會經濟作為第一要務來抓，加大信貸投放力度，行業投向涵蓋能源、醫療、煤炭、建材、水利水電、教育、城建、商貿、農牧產品加工、房地產等多領域，成為支持民族區域經濟社會發展的“生力軍”。如青海銀行海南州分行在成立不到四年的時間里，已連續三年獲得海南州委、州政府“服務支持地方經濟社會發展先進單位”榮譽稱號。玉樹州分行成立后，認真履行地方銀行服務玉樹災后重建的政治使命和社會責任，進一步貫徹落實《青海省人民政府關于金融支持玉樹地震災后恢復重建的意見》精神，切實按照省委、省政府和玉樹地震災后重建工作領導小組的統一安排，充分發揮青海銀行地方一級法人機構機制靈活、決策高效、辦理快捷、服務優良的優勢，提高信貸效率，切實做好金融支持工作，為打好玉樹災后重建攻堅戰做出了應有的貢獻。
四、特色立行科學發展大力推動金融創新
青海銀行堅持“特色立行”、“創新立行”的理念，緊跟客戶需求加快產品研發與創新步伐，推出了一系列既讓利于客戶又推動業務發展的金融新產品。2008年，青海省首張地方信用卡——“青海銀行三江貸記卡”成功推出，填補了全省地方金融機構信用卡的空白；同年，成功由“西寧市商業銀行”更名為“青海銀行”，獲得了“青?！边@一金名片；2011年，網上銀行業務正式上線，作為全省地方金融機構首個網上銀行，極大地豐富了青海銀行金融服務的內涵。同年5月，設立全省首家離行式小企業信貸中心；成立青海銀行票據中心，票據業務邁上專業化、批量化、規模化軌道；2012年，引進德國IPC公司先進的微貸技術，大力拓展具有資源優勢、民族特色和產品市場競爭力的優質小微企業客戶，為小微企業金融服務搭建更加便捷高效的平臺，全行微貸業務取得長足發展；2012年，推出“中國旅游IC卡”業務以及專為建筑施工企業規范勞務工資支付的“三江幸?？ā?。先后開辦了個人住房、商鋪按揭貸款、購置住房、汽車、高檔電器、房屋裝修等個人消費貸款，個體經商的周轉貸款、“白領通”、“易貸通”個人貸款業務。網上銀行業務相繼推出跨行支付、銀企直聯和貼心商旅業務，客戶數量迅速增加，功能不斷完善，交易量持續擴大。2013年，匯聚多家之長研發并推出了具有儲蓄存款革命性的“如意寶”業務，同時推行了5項減免收費政策，在社會上引起了強烈反響，在廣大企業與客戶中得到高度贊譽和好評。加快信息科技發展是助推現代商業銀行可持續發展的核心動力和引擎。面對日趨激烈的市場競爭，青海銀行黨委充分認識到，“工欲善其事，必先利其器”，要想在競爭中始終立于不敗之地，必須以科技為先導，大力推進信息科技建設步伐。為此，青海銀行針對全行科技技術發展的現狀已遠遠不能適應業務與客戶需求，推動實現了“網上銀行”、電票業務和新一代信貸管理系統等重大科技項目的順利上線運營，使全行的科技建設和運用水平又上了一個新臺階。特別是2011年以來，全行制定實施了一系列科技攻關項目，并取得豐碩成果。新一代核心業務系統切換上線，同城災備項目建成并通過驗收，數據容災水平達到國內領先水平。同時，制定和修訂了20多項科技管理制度，填補了全行在信息科技治理、IT運行管理、外包管理、數據等層面的管理空白，為實施科技強行戰略奠定了堅實的基礎。
五、長遠規劃有效推進傾力培育企業文化
文化不僅是銀行的靈魂，更是銀行發展的動力。多年來，青海銀行把培養企業文化作為謀求事業長久發展的出發點，努力構建積極向上、健康和諧的極具特色的企業文化，把“誠信包容、務實奉獻、開拓創新、和諧奮進”的核心價值觀，和“團結凝聚力量、團結鑄就輝煌”的團隊觀融入到業務經營的每個層面。一是成立了企業文化領導小組，負責全行企業文化建設。在全行廣泛征求員工意見，充實和完善青海銀行企業文化理念的基礎上，認真組織實施了“整章建制”工作，把青海銀行近年來所取得的寶貴經驗和形成的規章制度匯編成《企業文化建設系列叢書》，以此規范全員的工作行為，使企業文化真正內化為全行員工的自覺行為，充分發揮好文化引領經營工作的作用。在辦好《青海銀行》刊物的基礎上，在全行營業網點開辟了“青海銀行文化之窗”電子宣傳欄，及時宣傳行內文化動態工作，創辦了《青海銀行文化之苑報》。二是深入開展“標桿網點服務品質提升活動”，重點樹立了一批“標桿網點”和“服務標兵”。青海銀行城西支行營業室榮獲“2012年度中國銀行業文明規范服務千佳示范單位”榮譽稱號。三是創新培養方式，優化隊伍結構。青海銀行樹立“以人為本”思想，建立有利于各類員工發展的內部職務、崗位培訓體系，把干部培養寓于選人、用人之中，在選人、用人中培養干部，拓寬培養內涵，積極營造團結和諧、積極向上、有利于增強全行凝聚力、有利于干部員工成長的工作環境，使眾多的優秀人才脫穎而出。四是積極組織開展以“內強素質、外樹形象”為主要內容的精神文明創建活動。通過開展“創先爭優”活動、“練內功、嚴要求、強素質、促發展”主題實踐活動、黨的群眾路線教育實踐活動，有力地提升了員工整體素質，改進了工作作風，提高了服務質量，提高了工作效率。五是不斷改善員工工作環境及生活條件，以良好的企業文化和和諧勞動關系支撐改革發展。行黨委利用連續幾年增收的成果，積極創造條件，努力提高員工薪酬福利待遇，連續多年使員工薪酬水平超過10%的增長幅度。不斷完善職代會職能，發揮職代會作用，使員工權益得到最大保障。從各種渠道傾聽員工心聲，盡心盡責地解決員工的實際困難和問題，不斷增強全行員工的向心力、凝聚力和創造力，營造了心齊、氣順、風正、勁足的良好氛圍，實現了員工價值與企業價值的同步增長。
六、履行責任求真務實塑造良好企業形象
金融服務論文范文4
一、加強對中小企業貿易融資的傾斜力度并實行系統化管理
國際貿易業務是以真實的貿易背景為業務基礎的，具有業務自償性的特點，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿易背景的真實性，可以實現貨物流和資金流的封閉式運轉，在大多數情況下便可以實現貨物資金的按時回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿易融資業務的風險性應比大多數人民幣信貸產品要低。這是該項融資業務與其他傳統信貸業務產品相比的最大特點。因此，國際貿易融資的信貸政策不應與其他傳統信貸產品一致，金融機構應制定相應的國際貿易信貸管理政策，加強對中小企業貿易融資的政策傾斜力度，對具有貿易融資需求的外向型中小企業實行系統性的管理，在有效規避信貸業務風險的基礎上達到促進我國中小企業國際貿易融資業務發展的目的。首先，對于中小型對外貿易企業的國際融資業務，銀行在融資業務申請流程和準入條件上應提供一定的便利，保證融資的時效性與業務相匹配。國際貿易受市場形勢變化影響較大，其獲得市場機會的大小程度與國際商品價格的漲跌幅度成正關聯，一旦國際市場出現獲利空間，就應盡快鎖定價格完成交易，以免錯過最佳的交易時間。而國際貿易融資產品該與傳統的流動資金貸款等傳統人民幣信貸產品也有不同之處。國際貿易融資類產品重點關注的并不是企業自身的抵押擔保強度，而是企業單筆業務的貿易背景真實性、結算方式的風險性和貿易雙方的履約信用記錄。因此，金融機構應針對中小型外貿企業的實際情況，制定符合中小企業貿易融資業務特點的信用評級以及授信管理制度，提高業務辦理的時效性，加強業務貿易背景真實性的審查，降低對其須提供較高價值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業化的和全方位的服務，幫助中小企業抓住市場機會，獲得發展良機，推動銀企之間的良好合作與持續發展。其次，我國金融機構應對中小型進出口貿易企業實行系統化管理，在國際業務管理部門或者中小企業主管部門設立專門負責中小企業國際融資業務的管理團隊，負責與中小型貿易企業實際情況相適應的國際貿易融資產品的研發，并在團隊內設置專門負責考察評估中小型進出口貿易企業風險的專業人員，能夠實現與信貸審批部門及時有效的業務溝通，保證業務的時效性;在各分支機構的考核指標中加入相應的績效考核機制，對發展銀行與進出口貿易中小企業合作機制提供組織架構上的保障。
二、建立國際貿易融資產品體系，加強國際業務人才的培養
對比流動資金貸款等企業獲取銀行資金的產品而一言，國際貿易融資有其獨有的特點和優勢。首先，國際貿易業務期限短，周轉快，且基于貿易背景真實性的原則，具有封閉自償性，只要能夠實現貨物流和資金流的封閉式運轉，就能充分降低信貸風險，且能獲得較多的中間業務收益，而除房產、土地抵押之外的更多擔保方式在國際業務中是可以實現的，例如目前己經被許多中小型企業廣泛使用的出口信用保險項下融資、應收賬款質押融資、出口退稅質押融資、大宗商品質押融資等國際貿易融資產品，只要企業符合銀行的基本信貸條件，企業只需提供一定比例的保證金，即可按照相應質押物的質押率獲得融資資金。因此，金融機構應針對國際貿易及國際貿易融資的特點，致力于推進國際貿易融資產品體系的建設。國際貿易融資產品體系應是符合銀行各項監管政策和信貸政策的管理要求的，且以各種國際結算方式為中心，建立在傳統的國際貿易融資產品基礎之上，并由此衍生或創新出更多能夠適用于不同國際結算方式和國際貿易形式的新型融資產品的有機整體。該體系不僅可以根據不同的國際結算方式設計研發提供更多既能有效防范銀行信貸經營風險，又有利于中小企業的貿易融資產品，而且可以實現結構性貿易融資創新。結構性貿易融資創新即是一種金融衍生品組合應用。它是指根據市場情況通過創造性的將傳統貿易融資產品、新型貿易融資產品和外匯交易衍生產品進行最佳組合，針對企業的實際需要貼身設計，從而滿足不同業務類型中小型外貿企業的國際融資業務需求，又同時滿足企業規避匯率風險、信用風險、國家風險和利率風險的保障需求。中國建設銀行推出的“匯貸盈”產品即是該類結構性貿易融資產品的代表。該產品是外幣融資、人民幣質押存款和遠期結售匯業務的產品組合。對于需要即期購匯對外支付貨款的進口型企業，只需存入人民幣定期存款，獲得一筆同期限的外幣融資對外付款，同時簽定遠期購匯合同鎖定遠期購匯價格，到期日以釋放的人民幣存款按照已經鎖定的購匯匯率償還銀行外幣融資本息，利用人民幣升值空間及本外幣倒掛實現規避匯率風險、利率風險的目的。
金融服務論文范文5
金融配套環境較為薄弱，區域性金融中心城市吸引力不足。金融征信服務體系建設需要明確主體，建立信息采集和使用規范監管體系，目前全市金融業缺乏統一征信平臺。金融專業人才儲備不足，金融研究機構、信息分析機構和中介機構等高端服務缺乏，金融產業吸引力和城市金融產業層次有待提升。
二、泉州金融業稅收情況
（一）稅收概況
全市金融業稅收增長速度快，高于同期金融業增加值和服務業GDP增長率。金融業2011～2013年稅收占地稅總稅收分別為8.0%、9.3%、11.2%。2013年金融業繳納國、地稅稅收42.2億元，比增25.0%。按細分行業，銀行業占71.1%，保險業占13.4%，證券業僅占5.7%。
（二）存在問題
1.地方可用財力偏低
財稅體制規定，企業所得稅中央分成60%，省級收入為40%（泉州商業銀行和農商銀行稅收為市縣級收入）。2012年全市金融業稅收101771萬元，地方實得財力17365萬元，占32.2%。相比福州、廈門，泉州地方分成比例偏低，政府用于金融基礎建設公共投入不足，客觀上影響金融業發展。
2.金融業稅收政策效用有限
（1）稅收政策執行層面
企業享受減免稅數量有限，稅收引導作用受限。自2001年起，符合條件的非營利性中小企業信用擔保、再擔保機構，從事擔保業務收入3年內免征營業稅。截止2013年底，全省累計53戶次中小企業信用擔保公司享受免稅政策，而同期泉州卻很少有企業申請該優惠政策。
（2）稅收立法層面
準金融機構未能享受與金融機構相同的稅收優惠，稅收扶持作用偏弱。貸款公司、典當行等機構計提的風險準備金不得稅前扣除，企業所得稅負擔相對較重，不利于扶持民間金融發展。
（3）個別領域綜合稅負過重
不利于民間資金陽光化，造成稅源流失。直接借款給企業，個人取得的利息收入需繳納25.6%的稅費，企業取得的利息收入需繳納30.6%的稅費。稅費負擔過重，不利于隱性稅源顯性化，企業往往迫于賬務處理需要才開具稅務發票，否則通過賬外流轉利息逃避稅收，民間借貸真實狀況稅務部門難以監控；一定程度上也抑制投資欲望，不利于企業直接融資。
三、提高金融業靈活、效率和安全性，做大做強泉州金融業
（一）銀行、證券等監管部門充分發揮引導、管理和服務作用
1.培育多層次市場結構和多樣化金融產品，提高金融服務品質
（1）搭建多層次市場結構，擴大直接融資比重
間接融資體系，逐步擴大非國有金融機構融資市場；直接融資體系，發展貨幣市場和資本市場，股權融資和債權融資并重。繼續支持符合條件的企業境內外上市融資和再融資，爭取泉州高新區盡快納入全國中小企業股份轉讓系統（新三板）擴大試點范圍。完善產權交易市場，發展商標、專利、品牌、碳排放權、集體林權、海洋資源等產權交易。促進債券市場發展，支持經濟轉型升級。爭取泉州成為中小企業私募債券試點地區，支持符合條件的企業發行非金融債務融資工具、企業（公司）債，推動中小微企業利用區域集優票據、集合票據、短期融資券等融資。支持泉州法人銀行機構發行小微企業貸款金融債、“三農”金融債，爭取泉州成為福建省第三個銀行間債券市場交易分中心。
（2）培育多樣化金融產品
提高資源要素的流動性和利用率。引進和豐富金融產品，支持居民家庭首套自住購房、教育、旅游等信貸需求，助推消費升級。推廣股權、債券、應收賬款、倉單、保單等權利質押融資方式，發展知識產權質押貸款，創新集體用地及房產可抵押貸款模式。創建網上“金融百貨超市”，鏈接金融機構金融產品。舉辦金融產品創新評選大會，引進和推廣金融產品。
（3）引導企業規范經營
提升金融服務水平。泉州金融業粗放經營方式尚未根本性轉變，應由數量擴張向質量提升轉變，履行資本中介、財富管理、風險管理等綜合金融服務提供者角色。探索“金融服務+實體經濟+電子商務”三位一體的新型模式，提升企業電子商務開拓市場水平，提高綜合競爭力。
2.完善金融運行機制，引導資金投向實體經濟。
（1）向上爭取一定的監管創新權力
賦予非銀行金融機構同等待遇。以創建和深化金改為契機，積極向中央爭取一定的監管自，適當放松政策約束，因地制宜創新監管措施。在體制機制上，賦予非銀行金融機構同等待遇，如可以聯網征信查詢系統、共享信用等級評定信息等。
（2）構建資金投向引導機制
支持產業集群、創新發展。按產業發展指導目錄不同的指導基準利率，對扶持行業和項目予以優惠利率，嚴禁對產能嚴重過剩行業、違規建設項目提供新增授信。規范資金投向，中小企業私募債券業務應以高端制造、文化傳媒、高新技術服務為主。
（3）規范金融監管
防范金融風險。樹立金融風險防范理念，對金融市場風險、產品風險和機構風險等進行有效識別、精確度量和嚴格控制，提前預測和采取措施，避免對實體經濟造成沖擊，維護區域經濟金融安全。
（4）利用金融市場機制
促進資源優化配置。建立市場化準入退出機制，激發市場活力。引導股權交易服務于資產兼并重組，優化生產要素配置，引進現代化產業項目與本地資本結合，暢通資本走出去的渠道。鼓勵民間資本參與金融機構重組改造，鼓勵上市公司并購重組，引導產業鏈兼并做大做強。
（二）政府健全多元化金融組織體系，優化金融基礎配套環境
1.優化金融主體結構，健全多元化金融組織體系
（1）吸引符合條件的金融機構來泉設立分支機構、區域總部
引進港澳臺僑金融企業，增加金融供給，兼顧大中小企業的金融需求；增強競爭力度，推動金融服務均等化，降低金融投融資市場價格。
（2）支持成立地方法人金融機構
滿足中小企業融資需求。推動泉州銀行、農村商業銀行、農村信用社引進戰略投資者，發展準金融機構，支持民間資本參股地方金融機構，培育村鎮銀行等新型農村金融機構。鼓勵民間資本設立產業基金、創投基金，壯大資本實力。
（3）成立公益性非營利機構
注重短期效益和長期效益相結合，避免資本逐利只注重短期效應的負面性。設立政府主導的中小企業信用擔保專項資金，建立中小企業貸款風險補償、獎勵機制，設立小微企業互助機構，促進企業團體內生性增信。市財政出資探索設立市級再擔保公司，發揮增信和共擔風險作用。
2.優化金融基礎配套環境，提升金融產業層次。
（1）建章立制，完善金融管理地方體系
以市委市政府或金融工作局等名義，制定關于規范金融市場主體、市場行為、中介服務等制度體系，堅持公開透明、簡化審批原則，推動金改進入“有法可依、有法必依”階段。
（2）加強人才建設，創建綜合信用體系
支持、對外金融交流與人才培訓合作，鼓勵海外高級金融人才來泉工作，引進和培育具有戰略發展方向的金融配套服務機構。創建綜合信用體系，構建區域性民間借貸登記系統、企業信用管理系統、金融信息共享系統，推進社會信用體系建設。完善信用服務市場，推動征信產品應用，發展信用評級機構，加強信用市場監管。
（3）實行財政獎勵政策
對總部設在泉州的金融機構給予一次性新戶獎勵、新增信貸投放獎勵及購地、購房補貼，對特定高端人才按繳納的個人所得稅給予一定比例獎勵。設立專項基金，用作地方企業風險擔保金和金融調控資金。
四、先行先試，發揮稅收政策作為空間，提升征管服務空間
（一）實行差異性稅收優惠政策，發揮稅收政策作為空間
從稅收優惠政策上打通金融資本進入實體經濟和民間資本進入金融領域“兩個通道”，降低金融要素成本，緩解融資難、融資貴困境。積極向上反映，爭取中央賦予泉州金改試驗區國家層面稅收優惠政策。
1.金融業試點改革實踐需要階段性探索和深入，稅收政策發揮效果具有滯后性，建議將現有稅收優惠政策優惠期限延長一定年限。
2.打通金融資本進入實體經濟的通道。為支持農村金融發展，解決農民貸款難問題，對縣區及以下地區所有金融機構減按3%稅率征收營業稅，將享受減免稅的小額貸款從限額5萬元放寬至20萬元。村鎮銀行和農村資金互助社、貸款公司等在一定年限內貸款損失準備金準予按一定比例稅前扣除。
3.打通民間資本進入金融領域的通道。對個人通過股權方式投資金融機構減按10%征收股息紅利所得個稅；對個人通過債權方式購買企業債券、公司債券，減按10%征收利息所得個稅。對企業購買金融債券、企業債券和公司債券取得利息收入減半征收企業所得稅。總部設在泉州地區的金融機構除了享受小微企業所得稅優惠外，新成立的可享受所得稅“三免三減半”。對投入公益性、非營利性的產業投資基金和股權投資基金的企業，參照創業投資企業享受投資額抵扣應納稅所得額優惠；授權泉州市政府民政、財稅部門聯合認定公益性捐贈稅前扣除資格。
4.優化金融基礎設施和配套環境。新成立的征信業、信用擔保、再擔保公司，營業稅三年免征和所得稅“三免三減半”，營改增后律師、會計師等金融配套服務機構增值稅稅負超過3%實行即征即退政策。
5.建議中央、省適當調增金融業稅收地方分成比例，或對泉州市增加財政轉移支付比例。
（二）創新征管服務舉措，助力金融環境建設
1.樹立“企業誠信納稅推定”理念，促進企業提供真實財務信息，擴大企業查賬征收面，構建“查賬征收為主、核定征收為輔”的稅收征管新格局。
2.用好用足現有稅收優惠政策。匯編金融業財稅政策，開辟“金改”稅收政策網上專欄。完善稅收政策執行情況反饋機制，動態跟蹤執行效果，加強政策效應分析。
3.稅務部門主動參與企業信用體系平臺建設，提供量化信用評價，以納稅數據庫幫助金融機構實現對中小微企業信用評價，簡化貸款手續，提高審貸效率。
金融服務論文范文6
【論文摘要】：電子銀行的 發展 已經是各個國家不可回避的問題。文章分析了在我國發展電子銀行的原因和制約條件，并指出我國要克服各種障礙，促進電子銀行的發展。
電子銀行的發展已經是各個國家不可回避的問題。
一、發展電子銀行的原因
1. 經濟 社會的發展要求一種新的支付體系與其相適應
市場經濟的運行機制要求資源得到有效的配置，亞當斯密的看不見的手理論告訴我們，經濟領域一旦出現資源的不合理運用就會出現帕累托改進的空間。調劑資金余缺是銀行的基本職能，隨著金融市場的發展、各種金融衍生工具的出現，必將會出現規模更大的資金流，運用傳統的貨幣支付體系將會產生各種資源的浪費，所以經濟金融市場的順利運行要求電子銀行這一新的支付體系來滿足更大的資金支付和轉移。
2. 科學 技術的進步為電子銀行的發展提供了可能性
進入21世紀，在全球范圍內，以電腦為核心的信息技術有了飛速發展。這就帶動了網絡經濟的發展，同時也為金融也提供了新的服務領域和服務方式。無論是國際金融發展的趨勢還是國內的金融市場開放方向，其趨勢都將是以信息技術為依托，更加全面、高效的金融服務平臺，科學技術的進步正是為這一新的發展趨勢提供了可能，各種基礎金融服務結合快速發展的信息技術將會使以銀行業為代表的金融服務迅速發展到一個更高的層次。
3. 國際金融發展的趨勢是金融服務網絡化，這一趨勢促使
2. 城市 網絡 基礎設施比較落后
這里說的基礎設施是指 發展 電子 銀行必須的網絡軟件和硬件設施。
3. 網絡安全是個大問題
