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銀行向銀監局履職報告范文1
一、在工作場所掛牌公示政務公開內容
依照有關法律、法規和規章,根據銀監分局的授權,向轄區各銀行業金融機構公開行政許可的事項、條件、程序、期限以及需要提交的全部材料的目錄和申請書示范文本等，項目公開、內容上墻，遵循公開、公平、公正原則，提高辦事效率，提供優質服務，讓被監管單位明明白白辦理業務。
二、員工掛牌上崗，實行首問責任制
為了便于社會監督，辦事處要求職工掛牌上崗。并且實行了首問責任制，凡是來銀監分局監管辦事處辦事或通過通訊工具聯絡接觸到的工作人員即為首問責任人。首問責任人做到熱情接待，對屬于職責范圍或本人能夠答復的事項，當場給予答復，不能當場答復的告知答復期限；對不屬于職責范圍或本人不能答復的，負責向詢問人指明有關科室或及時請示報告。一人責任客戶全程服務，改變了以前客戶辦理一項業務要找幾個工作人員的問題，解決了客戶辦理業務的環節，節約了客戶辦理業務的時間，收到了良好的效果，得到了客戶的認可。
三、依法、照章辦事，限時辦結
辦事處嚴格按照國家法律、法規和上級的規定進行監管，對機構設立、變更、終止、高管人員任職資格初審等市場準入事項，基本上做到了依法、照章辦事，限時辦結。在規定的期限內，完成對申請事項的審查回復。
四、廉正監管履職問責
銀行向銀監局履職報告范文2
【關鍵詞】商業銀行 任期審計 效率效果
隨著外部監管力度的不斷加強，對任期審計的要求也日趨提高，如何有效提高任期審計的效率、效果成了各家審計機構亟待解決的問題。
一、影響商業銀行任期審計效率與效果的主要因素
（一）重視程度不夠
根據銀監會高級管理人員任職資格管理辦法，任期審計是金融機構高級管理人員任職資格管理的需要。而現實中，“先離后審”、“先任后審”的現象仍然存在。審計機構接受提請進行審計時，被審對象的去向已大致確定，審計結果僅僅為了幫助被審人獲取銀監局任職資格，該狀況影響了審計人員工作的積極性和審計評價的客觀性；同時因審計組長職級低于被審對象的情況時有發生，導致審計人員心存顧慮，造成任期審計流于形式，極大影響了審計工作的效率和效果。
（二）項目計劃不確定
由于計劃的不確定，任期審計項目呈現突發性、集中性和無計劃性的特點。容易造成審計任務與審計資源短時間內不匹配，使得審計人員無暇應接的情況。
（三）審計評價內容合理性不足
任期審計評價體系由多因素相互作用。在現行模式下，審計人員往往忽略政策、市場、區域經濟等因素，僅以考核指標來評價被審計人聘期目標責任的完成情況和被審行的持續經營能力強弱。任期審計往往涉及的審計期間較長，范圍較廣，被審人的分工也經常發生變化。另外，在不同時期，上級機構經營管理戰略目標不同，年度考核指標和考核方式也在不斷變化和調整。不同審計人員在相同業務、相同年度指標的選取也有差異，從而可能得出迥然不同的評價結果，造成審計結果客觀性不足，被審計對象的認同度不高。
（四）審計流程規范性不足
各商業銀行的任期審計辦法中對任期審計程序管理做了明晰的規定，但在日常工作中，仍存在審計程序履行不到位，業務流程規范性不足的問題，其主要表現一是重要性和相關性原則把握不清，審計人員在編制方案、收集證據和報告發現時，未以審計事項與被審計人經濟責任的關聯程度大小為標準來確定審計范圍、重點和報告內容。在現場審計時花費大量精力和時間，結果是審計發現問題、報告內容與被審計人履職責任契合度不大。二是審計報告中評價語言規范性不足，審計人員將被審對象工作總結和述職報告內容作簡單的“復制”、“粘貼”，甚至評價內容出現專業術語和口語化詞語，嚴重影響了任期審計項目的效率和效果。
（五）審計人員不穩定
審計項目的質量與審計人員的專業素質和職業敏感性密切相關。專項審計項目一般情況均由各審計機構專業團隊承擔，在資源配置各審計機構均會給予優先權，而任期審計項目僅能在剩余資源中臨時抽調人員，而臨時抽調人員也可能因不熟悉任期審計，加之審前準備不充分，無法保證審計的廣度與深度，極大地影響了審計工作的效率和效果。
二、提高任期審計效率與效果的途徑
（一）提高認識，加強部門協調配合
任期審計是一項政策性強、涉及面廣、審計難度大的工作。為了確保工作順利開展，取得實效，審計機構應與駐地分行有關部門加強協調配合，形成合力，提升效率。
1.任期審計是加強干部監管的必要措施
各審計機構必須認識到任期審計是銀行監管機構及總行賦予審計部門的一項重要的任務，是加強干部監管，促進廉政建設，推進依法經營的重要措施。改變任期審計只是幫助被審人取得任職資格的認識。在開展任期審計項目時，應根據不同級別，確定不同層次審計人員擔任組長。提高審計工作的客觀性、獨立性和權威性，消除審計人員顧慮，提高任期審計評價的客觀性，做到全面、客觀、公正地反映被審計人的履職情況，做出實事求是的評價和鑒定。
2.加強與駐地行人力部門的溝通協調，增加計劃前瞻性
審計機構要增強年度任期審計計劃的主動性、前瞻性，加強與駐地分行人力資源部溝通，促使該部門有計劃、分批次下達審計提請書，使內審機構有充足審計資源來完成任期審計項目。同時審計機構對年度審計任務的日程安排，要留有余地。一旦接到提請任期審計的任務，可適度調整自選項目的完成時間，將時間安排讓位任期審計，或將任期審計項目與其他項目合并進行。
3.做好與計財部門的聯系，保障相關評價指標及時完整
審計機構應與駐地分行計財部門積極溝通，一是每年年初可邀請計財部門專家進行財務管理知識培訓。著力幫助審計人員提升分析被審行綜合經營情況分析的能力。二是定期收集相關財務報表，及時獲取經營相關數據。
4.加強與紀檢監察部門溝通協調，有利準確界定責任
審計前，審計機構要主動走訪干部管理部門和紀檢監察部門了解情況。審計中，及時溝通，遇到審計手段難以解決的問題，視情況請紀檢監察等部門提前介入。對紀檢監察部門已有明確經濟責任界定結論的，可直接引用；若未有經濟責任界定結論時，可參照業務部門責任認定結論，依據相關標準界定經濟責任；若業務部門尚未進行責任認定的事項，應提交相關部門進行責任認定，參照認定結論，依據責任界定分類標準。
（二）確定合理適用的評價體系
任期審計評價體系是各種因素相互影響、相互作用的綜合系統，要全面客觀地考慮系統性、空間性特征，并依據發展變化情況而不斷進行科學的動態調整。區分超額完成、完成和未完成三個層次的指標評價，針對未完成的指標，重點分析其變化趨勢、在系統內和當地同業的排名、占比等情況。同時，將當地經濟環境納入分析范疇，動態全面考慮階段性、區域性特征，挖掘未完成的原因，后續措施及效果，以保證評價的客觀公正，增強審計效果。
（三）統一管理、規范操作
1.構建專業團隊，推行前后臺分離
審計機構應明確相關處室為牽頭部門，全面負責對任期審計項目的組織實施和專業化建設。推行前后臺分離的模式，即審計組作為前臺，主要負責非現場分析、現場查證、報告初稿的撰寫工作；牽頭部門專業團隊作為后臺，主要負責審計總體方案，研究審計重點、加強與駐地分行聯系，收集相關信息，定期維護與更新信息，規范審計流程等工作。
2.項目管理標準化
3.增加流程實效性
審計機構可結合駐地分行現有管理模式，完善現行標準審計流程，以增加流程實效性。
（1）采取網上問卷調查
網上問卷調查系統分為前后臺兩部分。前臺由接受調查人員通過網絡瀏覽器登錄，輸入預先設置的密碼進入答題；后臺主要用于系統管理、問卷管理及數據統計，由審計人員操作。實踐證明，網上問卷調查具有成本低、操作簡單、參與調查人員不受限制的特點，有利于擴展信息來源渠道。同時，由于采取不記名的方式，能消除參與調查人員的顧慮，從而獲得真實客觀的資料。
（2）增加多層級報告審議流程，確保審計報告質量
審計報告要以重要性、相關性、客觀性相結合為原則，審慎評價被審計對象履職情況。項目主審在完成審計報告并交由審計組長進行初審后，應增加報告質量審核員、牽頭處室負責人、審計機構負責人多級審核。經過逐級審核，對未達標報告進行意見批注后予以退回，直到符合要求方可進入下一審核環節，以達到保證報告質量的目的。
（3）及時掌握銀監局審查反饋結果
監管制度面向全部金融機構，但由于各家商業銀行有自身發展特色，內審機構通常依托于本行的風險導向。因此，這就需要審計部門保持對監管機構信息的敏感性，持續關注和跟進外部監管部門的工作重點、宏觀政策調控等因素，多方掌握信息，從而在增強審計評價的全面性和客觀性的同時也兼顧了控制風險的成本。
參考文獻
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銀行向銀監局履職報告范文3
關鍵詞:銀團貸款;金融;監管
中圖分類號:F127.9;F830.5 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2009)10-0032-03
一、引言
隨著經濟全球化的不斷發展,全球銀團業務發展迅猛,已經成為現代商業銀行最具競爭力和盈利能力的核心業務之一。銀團貸款作為多邊貸款方式,具有融資額度大、期限長、參加行多、融資難度小等明顯優勢。有利于改善對項目建設、集團發展、經濟聯合的金融服務,提高銀行配置信貸資源的效率,有效分散單個銀行的單戶貸款風險,形成和諧競爭、銀企共盈的新局面。海南銀監局自2007年起著力推動轄內銀團貸款機制的建設,并提出了“政府支持、監管倡導、協會搭臺、銀企唱戲”的框架。為了解轄內銀團貸款的推進情況,海南銀監局組織調研小組會同海南省銀行業協會對近三年(2007-2009年)轄內銀團貸款的情況進行了調查摸底。本文分析了海南省銀團貸款發展緩慢的原因,提出了完善海南省銀團貸款機制的對策建議。
二、海南省銀團貸款進展的基本情況
隨著經濟全球化的不斷發展,全球銀團業務發展迅猛,已經成為現代商業銀行最具競爭力和盈利能力的核心業務之一。銀團貸款作為多邊貸款方式,具有融資額度大、期限長、參加行多、融資難度小等明顯優勢。有利于改善對項目建設、集團發展、經濟聯合的金融服務,提高銀行配置信貸資源的效率,有效分散單個銀行的單戶貸款風險,形成和諧競爭、銀企共盈的新局面。
2007年以來,海南省銀團貸款取得了一定的突破。一是正式成立制度框架及工作機制。2007年底,海南省銀行業協會通過《海南省銀行業銀團貸款合作公約》,解決了銀團貸款制度規范和組織機構保障的門檻問題。二是同業合作意識增強。在監管部門和協會的大力推動下,各行對同業合作的重要性和必要性認識有了提高,2008年雙邊及多邊的意向性談判明顯多于2007年。三是業務上實現了零的突破。2007年底,工商銀行海南省分行牽頭與?？谑谐墙嫁r村信用聯社向海南師范大學桂林洋新校區項目發放1.5億元貸款,為海南省銀團貸款實踐開了先河。2007年至今,已發放的銀團貸款、已簽訂《銀團貸款協議》或已承諾參加銀團組成的貸款余額達65.5億元。其中,國家開發銀行海南省分行牽頭承貸32億元。另有近12億元的合作項目仍處于上報總行審批或雙方談判中。
但是,總體而言海南省銀團貸款仍呈發展緩慢的態勢。一是發展比較緩慢。海南省銀行業直到2007年底才簽訂《銀團貸款合作公約》并發放首筆銀團貸款。二是合作面窄。銀團貸款專業委員會共有8家成員行,其中參與過銀團貸款的只有4家,交通銀行、光大銀行、深圳發展銀行及郵政儲蓄銀行尚未有實踐經驗。三是承貸金額小。截至2009年2月末,海南省貸款余額在10億元以上的企業共14戶,5億元以上余額的有23戶,其中僅華能海南發電股份公司及金海漿紙公司的小部分貸款采用銀團模式,與分散集中度風險的目標存在很大差距。四是與海南省重點項目尚未形成有效對接。2009年,海南省圍繞十大工程建設安排100個重點項目,計劃投資額達480億元,而已簽訂《銀團貸款合作協議》或基本達成合作意向的項目所占比例很小。
三、海南省銀團貸款進展緩慢的原因分析
海南省銀團貸款發展緩慢的主要原因在于主體意愿不強、銀團市場消沉、引導協調機制不暢等。
(一)銀行合作的積極性不高
銀行盡管對銀團合作的預期值較高,但是對銀團牽頭行的履職行為缺乏認可,更多地注重自身利益的保護,導致部分銀團意向匆匆“夭折”。對于主要牽頭人的邀約,部分銀行存在一定的心理癥結。
一是牽頭人借助特殊地位拉到大批的優質項目或者其已向借款人承諾發放貸款,只是由于資金規模受限,才將部分項目分轉其銀行,部分銀行感覺處于不平等的地位,心理上會有所抵觸。
二是牽頭人在項目來源、貸款條件談判、承貸份額、貸后管理中都存在絕對的優勢,部分銀行只能被動接受這些并不代表銀團整體利益的條件,后期與借款人或牽頭行的談判空間有限,使得決策顧慮重重,貽誤了時機。
三是政策性和商業性銀行的項目評估機制、貸款調查程序的差異導致談判形成拉鋸戰,耗時長而成功率低,銀團合作的認可度被質疑,削減了參與的積極性。
(二)各銀行機制差異
各銀行由于風險控制原則的差異導致風險偏好及信貸調查評估的不一致,成為阻礙銀團貸款實質性進展的主要壁壘。
1.承貸期限不一致。一般有銀團貸款意愿的項目多為重大建設性項目,建設期、借款期和投資回報相對較長,個別銀行的政策特性允許其接受長期貸款,而五家大型銀行、股份制商業銀行接受程度則會遞減。
2.風險偏好不一致。有重大融資需求的項目多為大企業貸款或政府類基礎設施建設貸款,政府類基礎設施貸款一般以土地收益權質押,商業銀行則對此類貸款擔保結構有所顧慮。
3.調查評估機制不一致。部分銀行習慣了貸款從調查到發放及管理一條龍作業的模式,對于牽頭銀行前期的調查程序和評估報告有所質疑,特別是政策性銀行和商業銀行存在機制差別,僅依靠其他銀行的信息備忘錄就作出承諾難免信心不足。
4.審批機制不一致。轄內商業銀行分支機構的信貸審批權限較小,部分項目需要歷經多層級的審批程序,審批手續繁瑣,協調成本高,使得周期長、效率低、變數大,一些合作意向最終不了了之。
(三)法律上的障礙
1.牽頭行及行的權責不匹配。目前國內銀團貸款的主要模式為牽頭銀行兼任銀行,即牽頭行的調查評估能力、行的風險管理水平及其誠信道德品質在很大程度上影響了潛在參加行的決策和銀團貸款的安全。因此,增進信息透明度,避免牽頭行及行壟斷信息并約束其法律責任是十分重要的。而《銀團貸款業務指引》僅對牽頭行有自律約束的若干條款,而未涉及牽頭行疏于調查、行怠于管理及其他未盡職行為的法律責任。牽頭行或行權大責小,不利于銀團貸款的市場競爭、權利約束和糾紛裁決。
2.費用承擔方式的約定過于原則。按照《銀團貸款業務指引》的規定,銀團貸款收費應遵循“誰借款、誰付費”的原則,由借款人支付。[1]牽頭銀行不得以免于收費的手段開展銀團貸款業務競爭,不得借籌組銀團貸款向銀團貸款成員收取其他費用。但調查表明,銀團費用收取方式的法定化,反倒使銀行處于“欲收不得、不收不行”的兩難境地。海南省銀團費用收取困難的主要表現:一是海南省適合作銀團貸款的部分客戶,財務實力并不是很強,一般難以在貸款利息之外再負擔其他費用;二是部分項目的借款人屬于事業法人,收支兩條線管理,銀團費用難以列入開支中;三是對于省政府主導的重大項目,銀行的話語權較低,如強烈要求收取銀團費用,可能促使借款人放棄籌組銀團的意愿改為選擇向單一銀行申貸。
(四)倡導及監督機制不健全
在銀團貸款項目分配、牽頭行權屬、銀團組成、談判條件裁量等實質問題上,銀行業協會理應承擔推進倡導、規范管理之責?！逗Ｄ鲜°y行業銀團貸款合作公約》約定,海南省銀行業協會成立銀團貸款專業委員會負責協調、組織、實施各家銀行提交的銀團貸款項目。但從運作情況看,離“推動、交流、審議、備案、裁決平臺”的目標尚有較大距離。主要原因如下:
一是各會員行對協會不重視。銀團項目的物色、調查、談判未按規定提交專業委員會審議,簽訂的《銀團貸款協議》也未向專業委員會備案,專業委員會實為空中樓閣。
二是委員會的主動性和積極性有待提高。銀團貸款專業委員會辦公室成員由各會員行相關部門負責人兼任,重個體輕聯合,對協會的工作不夠重視,季度例會不落實,信息交流不暢。
三是協會對銀團專業委員會的工作缺乏審查和監督。對會員行未按章循事的行為缺乏通報懲戒機制影響了監督作用的發揮。
(五)利益分配不均衡
銀團貸款多存在周期長、金額大的特點,因此,在行開立的銀團貸款資金管理專戶將產生大額的“派生存款”和多筆不菲的結算收入。無法共享貸款延伸的綜合收益會使參加銀行有失落感。
四、完善海南省銀團貸款機制的對策建議
海南省銀團貸款要突破動力不足和機制欠缺的發展瓶頸,各相關部門尚需在倡導推動、完善機制等方面形成合力。
(一)培育風險管理的市場機制
2009年,海南省政府明確了“擴大投資是保增長最有效的措施,重點項目是實現投資最重要的載體”,[2]可以預見新一輪的建設又將掀起,而貸款集中度也存在被進一步抬升的隱患。轄內銀團貸款專業委員會成員大部分是上市或擬上市銀行,應轉變思想觀念和經營理念,制定合理的風險偏好政策,通過“同伴監督”,形成信貸風險管理團隊,減少因信息不對稱引發的問題,積極爭取市場競爭中的共贏局面,自覺把開展銀團貸款業務作為防范信貸風險、改善經營結構的重要手段。
(二)加強政府、銀行、企業的聯動協作機制
2009年,海南省政府提出了“把項目建設作為發展經濟的重要抓手”的思路,全面安排省重點項目100個,年度計劃投資480億元,指明要突出抓好關系全局、影響深遠的十大重大工業項目、十大重點旅游點房地產項目、十大重點基礎設施項目建設。[3]為此,政府、銀行、企業合作平臺的定位應側重于區域發展規劃、行業產業調整目錄、重大建設項目、借款人相關信息等方面,促進大項目建設與銀行業機構的信貸對接,用足、用好國務院關于金融促進經濟發展的政策措施。政府應樹立正面輿論宣傳導向,加大對海南省銀行業正面的宣傳報道,為各銀行爭取總行的信貸規模增加籌碼,為銀團貸款營造氛圍。此外,政府應加強與銀行監管部門及銀行業協會的聯動,建立大項目備選信息庫,定期舉行項目推介會,促進銀行與企業對話、溝通、合作,增進信息透明度和市場競爭的公平性。
(三)完善監管扶持與政策指導并重機制
監管部門的強力推動和政策指導對銀團貸款的發展是不可或缺的,可在以下三方面有所作為。
1.完善《銀團貸款業務指引》。增加市場自律、市場約束的條款,減少監管行政色彩,增進牽頭行及行責權配套機制。
2.利用間接銀團貸款盤活存量貸款,實施貸款分散策略。對于那些負債率過高的部分優質客戶貸款、關聯企業多且結構復雜的貸款、行業集中的貸款,應前瞻性的建立貸款分散策略,在信息透明度機制匹配的前提下,積極推行間接銀團貸款,加速信貸資產的快速、高效流動,分散和轉移風險。
3.針對當前部分企業資金壓力較大、不良貸款可能反彈的現狀,探索發揮銀團貸款的工具和杠桿作用,通過債務重組、股權收購和企業兼并銀團,尋求以最少的銀團貸款增量資金,最大限度激活銀行存量不良資產的新途徑。
(四)暢通海南省銀行業協會監督與協調機制
海南省銀行業協會應切實發揮職能作用,引領做好銀行間風險信息平臺和交流機制的建設工作。
1.成為銀團貸款的服務中心。與監管部門聯動,推動各銀行提高對銀團貸款的認識;加強會員行間內部客戶評級和審貸程序的溝通認知,增進銀團貸款的合作基礎;協調、指導和規范,鼓勵會員行從“競爭”走向“競合”。
2.成為銀團貸款的項目信息中心。與政府相關部門聯動,建立項目信息交流平臺,避免惡性競爭壟斷項目;對外組成銀行共同體與項目企業進行溝通和交流,防范客戶信貸欺詐行為;促進銀行間的誠信建設和互相監督,增進信息透明度和市場公平。
3.成為銀團貸款的培訓與監督中心。與其他省銀行業協會聯動,協助會員行開展銀團貸款的業務機能、專業隊伍培訓;敦促會員行促進市場約束和自律約束,實現均衡、普惠和共贏,確保銀團貸款的良好發展。■
參考文獻:
銀行向銀監局履職報告范文4
隨著我國加入WTO過渡期的完成，中國銀行業基本實現對外開放；股份制改造對國有銀行的規范經營、改進管理水平提出了新的要求，外部監管機構加大了對合規風險的監管和處罰力度。新的形勢對合規管理工作提出了更高的要求和標準。特別是近年來國內一些金融機構違法、違規問題的陸續曝光，使銀行業深刻地認識到切實加強合規管理機制建設的重要性與緊迫性。本文從目前國有商業銀行合規機制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業銀行合規機制建設的設想，主要以完善公司治理、搭建合規風險管理架構、構建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規文化為切入點，探討我國商業銀行如何構建有效的合規管理機制。
二、目前國有控股銀行在合規機制建設中存在的問題
1、公司治理環境及內部體制建設不到位
2002年，我國中央銀行頒發了《股份制商業銀行公司治理指引》等文件，敦促商業銀行建立完善的公司治理結構。目前，國內股份制商業銀行大多根據監管部門的規定建立了股東大會、董事會、監事會等機構并制定了相應的議事規則，但其內涵和經營機制距離有效的法人治理結構要求還有較大距離：第一，總行與分支行間垂直的監管和報告機制有待進一步完善。我國國有控股商業銀行均由國有商業銀行轉制而來，繼續采用行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內部機構流程再造后，垂直的監管和報告機制有待進一步完善。第二，內部機構協調尚不到位。國有商業銀行的內設機構長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規部門的具體職能定位還不清晰，合規部門與審計部門、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內部體制在銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規風險機制的完善。
2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執行性差
（1）流程銀行未建立體現在“部門銀行”、“部門制度”現象突出。國有控股商業銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內部各職能部門為依托“分權設置”的，導致了內控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節并存，部門間溝通協調不到位。隨著新興業務的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環節因涉及多個部門，出現諸多管理不到位問題及風險隱患。
（2）制度缺乏流程控制。國內商業銀行最初都是沿襲了過去行政機關的制度范式，制度的制定、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經驗，以及付出昂貴“學費”得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經驗的積累和延續上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是國有銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制，不斷重復發生的關鍵所在。
3、合規文化缺失，合規風險管理理念尚未確立
銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制；銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，“問責制”難以有效落實；受“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化的影響較深。
三、國有控股商業銀行合規機制建設的總體思路
1、通過完善公司治理強化合規風險管理
（1）強調合規從高銀行高層做起，設定鼓勵合規的基調。銀行的董事會和高級管理層應制定和核準符合自身特點且行之有效的合規政策，至少應包括以下內容：銀行倡導的合規文化；董事會和高級管理層的合規責任；銀行合規風險管理框架；合規部門的地位和職責；全行上下用以識別和管理合規風險的主要程序等。合規政策應明確指出業務部門對于合規風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規風險管理負最終責任。
（2）要建立有效的合規風險管理組織體系，確保合規部門切實履行自身的合規職責。要按照獨立性、權威性、全面性原則組建合規部門，并配備相應的人力資源：在總行、分行設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構設立合規崗位；明確合規管理部門與稽核部門的職責邊界：合規管理部門主要負責合規風險的識別、監測和報告，稽核部門負責實施合規檢查，合規部門設置應與稽核部門分離，其履職情況要接受稽核部門的監督與檢查；建立部門協作機制：業務部門應支持合規風險管理部門實施合規風險監測與評估，合規風險管理部門應推動業務部門防控合規風險。
（3）要科學設定清晰的合規風險報告線路。在國內商業銀行從“部門銀行”向“流程銀行”改造的過渡期，可先行采取以向上級合規風險管理部門條線報告為主，向所屬機構負責人報告為輔的方式，在合規機制比較成熟時逐步過渡為條線式報告。主要基于以下考慮：一是授權制度，國有銀行一直是依據機構或部門功能授權，不同于外資銀行則更強調對個人授權。二是崗位設置規則，國有銀行崗位設置通常沒有科學的崗位設置評價，崗位的職責、權限不明確，如采取分散化管理的組織結構，在各業務部門設立合規崗位，很難確立合規人員的獨立性和權威性。三是國內商業銀行的傘型組織架構，使得機構負責人權限過大，制衡不足，向上級條線合規部門直接匯報，能夠增強合規工作的獨立性。2、構建流程銀行，制度建設應充分體現流程控制
（1）構建流程銀行，按照橫向設置流程，按照流程設置部門?！傲鞒蹄y行”即銀行的經營組織結構和各種資源完全圍繞業務流程而展開、完全服從于業務處理流程的需要，而流程完全圍繞客戶和市場需求設計。商業銀行在組織架構再造時應將各部門按照前、中、后臺嚴格分離設置：公司、零售銀行部作為銀行前臺部門，風險管理、法律合規和運營部構成銀行中、后臺，人力資源、信息科技和財務會計是保障前、中、后臺有效運作的支持保證部門。從導向上看，所有部門的職責定位，都是圍繞產品和客戶來運轉?？蛻艮k理業務并沒有直接面對某個部門的概念，而是通過特定的渠道進入流程，每一筆業務的完成都要經過獨立的前、中、后臺處理，每一個部門都是通過流程為客戶服務的。其主要優勢在于：一是完全實現前臺營銷拓展與中后臺操作處理相分離，便于風險的流程控制。二是全新的業務流程設計，便于管理與運作。三是實現總行條線化管理模式，便于管理會計的核算。我國商業銀行要向流程銀行轉變，必須吸收國際先進銀行經驗，充分利用當代IT信息技術成果，全面優化整合資源，提高經營效率、提升核心競爭力。
（2）建立“制度的制度”。制度的制定過程也要體現流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。國有控股商業銀行要改變目前規章制度的制定模式，可聘請外部專業機構，發動各業務條線共同對業務流程進行梳理，實現員工手冊化、標準化作業；同時，進一步明確新制度的出臺必須經過必要的測試、核證和會簽過程，樹立制度的權威，各行應將其作為核心競爭力的內部工程來抓。合規部門應主動參商業銀行組織架構和業務流程再造過程，為銀行的流程再造以及業務管理垂直化和組織結構扁平化提供必要的合規支撐；加強對業務流程和制度梳理和規章制度的后續評價工作，及時提出測評意見。
（3）要完善配套的責任追究及績效評價制度體系。一要建立內部責任追究制度，借助具有威懾力的合規責任追究制度，懲處違規行為，落實合規責任，并及時糾正錯誤，規范經營管理行為，充分體現銀行的合規價值取向。二是要建立舉報監督機制。疏通并敞開員工舉報違規、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報保護和激勵機制，鼓勵員工舉報違規、違法行為，強化對違規、違法行為的有效監督。三是要打造制度的“高速公路”。加強制度與流程、系統的融合，強化全過程的硬控制，減少人為理解和執行的偏差。四是要構建科學有效的合規管理評價制度，科學設置合規管理考核事項，對關系銀行長期、穩健和安全的績效指標賦予絕對優勢權重，客觀評價各部門、業務條線和分支機構管理人員合規風險管理的能力和內部風險狀況，把合規評價結果與相關人員的獎懲掛鉤，充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。
3、培育良好的合規文化
（1）樹立“合規人人有責”、“主動合規”的理念。只有讓合規成為每一個銀行員工的行為準則和自覺行動，才能共同保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。同時要倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件。
（2）積極倡導“合規創造價值”的理念。合規風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規活動增加盈利空間和機會，避免業務活動受到限制。合規與銀行的成本與風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值。
（3）強調“有效互動”的合規文化。一是上下互動。合規文化首先要求從高層做起，董事會和高管層要言傳身教，率先垂范推進合規文化建設，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業務時都能遵循法律、規則和標準。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護良好的合規環境。二是部門互動。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動，相互協調，共同打造和諧的合規文化生態環境。三是內外互動。應加強與監管當局的溝通，通過合規與監管的有效互動，解決過去對銀行與監管者博弈的認識。一方面，監管規則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監管對象充分的話語權，使監管規則更具操作性，更符合銀行業穩健經營的實際需求；另一方面，銀行充分解讀當前法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，合規審慎經營，同時主動爭取有利于銀行未來發展和業務創新的外部政策。
國有控股商業銀行合規機制建設是一項長期系統工程，需要銀行高管層強有力的領導，各部門的大力協作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進合規建設。我們要在實踐中吸取先進經驗，積極探索加強合規風險管理機制建設的路徑和方法，不斷提高國有控股銀行合規管理水平。
【參考文獻】
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[2]施華強：“流程銀行”和銀行“流程再造”[J]，銀行家，2006（8）.
[3]關于我國商業銀行流程銀行建設的若干思考[EB/OL]，
銀行向銀監局履職報告范文5
關鍵詞: 信貸管理 中小企業 信貸工廠 運作機理
中圖分類號: F830.5文獻標識碼: B文章編號: 1006-1770(2009)010-051-03
一、“信貸工廠”模式的基本框架
“信貸工廠”模式起源于海外,目前國內已有建行、中行、杭州銀行等進行試點。金華中行以新加坡淡馬錫和巴塞爾協議II的相關理念為基礎,成功地進行了本土化改造,成為國內“信貸工廠”模式諸多試點中效果最好、影響最大的個案?！氨疚囊越鹑A中行“信貸工廠”為樣本,剖析其運作機理。
“信貸工廠”的全部流程大致包括11道工序,其中,客戶名單收集與篩選、上門營銷和實地考察、專業審批人盡職審批、交叉銷售、貸后維護和風險預警等5個核心環節創新含量較高。為保證各道工序的專業化運作,該行成立中小企業中心,內設市場、鉆石(營銷)、審批、放款和授后管理等5個團隊負責相關工作。交叉銷售和硬回收等部分工序通過內部協議“外包”給行內其他部門。
二、“信貸工廠”的運作機理
“信貸工廠”針對中小企業的經營特征和融資需求,以工序細分、專業化分工為基礎,搭建起獨立運作平臺,進而配以有別于傳統模式的管理政策、評測指標和特色產品,實現了規?；I化、標準化和流程化運行,較好地解決了困擾中小企業信貸業務的服務對象下移、風險控制和管理激勵等三個運作中需要面對的核心問題。
(一)服務對象下移的政策設計
按照傳統的操作模式,銀行往往難以找到能夠放貸的中小企業客戶,出現“惜貸”現象。為此,金華中行“信貸工廠”作了很多探索,力求通過綜合創新拓展客戶服務面,把原先被其他銀行拒之門外的客戶變成風險可控的客戶,納入其服務范圍。
一是改革評級標準,提增客戶信用等級。信用評級仍采用評分制,但在參數和權重上根據中小企業特點重新設計,即要求鉆石團隊按照“實質重于形式”的原則搜集客戶的“31項重要信息”,其中包含納稅申報表、電費憑證、銀行對賬單、運輸發票等大量非財務活性信息,然后按照“信息證實力排序”綜合研判企業主及其家庭的資產負債情況、企業主人品習慣及社會評價、企業銷售情況等考察項目。這一變革使得很多客戶獲得了較以往更高、更符合實際的信用等級。
二是調高風險容忍度,擴大中小企業信貸投放規模。風險容忍度是指在正常經營狀態下,銀行對信貸業務應當承擔且能夠容忍的最大風險額。這一指標是全面風險管理的核心指標,是量化、細化各項業務發展規劃的重要依據。金華中行根據不良率等實際情況(中小企業貸款不良率僅為0.996%,低于全行1.13%的整體不良率),單獨調高了“信貸工廠”的風險容忍度,進而提高了中小企業信貸的計劃增長率、可容忍貸款不良率等指標,惠及更多中小企業客戶。
三是開發抵質押系數自動轉換系統,提高信用貸款占比。新巴塞爾協議提供了一個風險計量模型:(PD*EAD*LGD)=EL,其中PD為不同信用等級對應的違約概率,EAD為不同風險產品的損失概率,LGD為不同擔保方式的損失概率,EL為可容忍損失率?！靶刨J工廠”根據上述模型開發出抵質押系數自動轉換系統。只要輸入客戶的信用等級、可容忍損失率等參數,系統將自動反饋該客戶能夠獲得的抵質押系數上限。這樣,對客戶的擔保不再是“一刀切”,而是根據其風險狀況區別對待,部分信用等級較高的客戶能夠獲得信用貸款。目前,“信貸工廠”的全部貸款中,抵質押貸款占62%,保證貸款占38%,信用貸款的占比較以往提高了約20個百分點。
四是發放“例外機制”貸款,培育具有發展潛質的客戶。針對中小企業的生存發展特點,“信貸工廠”依據資產組合理念設立“例外機制”,即對一定比例值得培育的中小企業,可以在行業投向、信用等級標準之外適當放寬貸款條件,想方設法拓寬服務對象。開業4個多月以來,“信貸工廠”共向6戶這類企業發放貸款1.2億元。
五是加快審批速度,提升審批效率?！靶刨J工廠”采用標準化、專業化、端對端的工廠式“流水線”運作模式,審批環節從原來的近10個減少為現在的4個,審批時間從原來的近20個工作日縮短到5個工作日以內。專業審批人可在審批權限內直接批復,審批實效得以提高。
(二)貸款風險控制的政策設計
有統計資料顯示,2008年我國金融業不良貸款率為2.4%,而中小企業貸款不良率達到11.6%。要在支持中小企業過程中取得社會效益和自身效益的雙豐收,風險控制極為關鍵。為此,中行總行和金華中行進行了專門的政策設計,使風控工作取得了較好的實效,目前金華中行中小企業貸款不良率僅為0.996%,遠低于全國金融業中小企業貸款不良率的平均水平。其具體做法包括:
一是區別行業支持政策,控制投向風險。新模式大大突破了傳統模式,授信政策、行業政策根據區域經濟特征來確定,不同區域進行差別化管理。根據地級市的產業結構特點,運用主觀法和客觀法相互印證,把區域行業劃分為優先支持、一般支持和暫不介入3大類進行管理。具體操作如下:組建15人左右的專家小組,對各個行業進行主觀打分;搜集11項行業指標,輸入模型后自動產生客觀打分;主客觀評分結果排序一致的,列入相對應的行業大類,若不一致,則收集該行業補充信息,組織專家進行討論,最終確定三類行業的范圍。
二是上收客戶初選權,避免“人情貸”?！靶刨J工廠”設立專門崗位負責搜集政府部門數據和外部非正規數據,然后按區域篩選出目標客戶,定期將目標客戶清單交給鉆石團隊,由鉆石團隊上門服務?？蛻艚浝頍o權自主選擇客戶,有利于克服“人情貸”等弊端。
三是實行交叉管理,強化貸后跟蹤。鉆石團隊中設有開發經理和維護經理兩類崗位,新客戶的開發先由開發經理完成,但授信3個月后需移交維護經理管理。這一做法有利于防范營銷人員和客戶因關系過于親密而影響授后管理。同時,借鑒關系型貸款理念,從招聘策略、工作地點等方面推動鉆石團隊的社區化,降低信息不對稱風險。
四是建立專業審批人制度,作為信貸風險防控的“總閘”。專業審批人必須參加中總行的統一考試,考試通過并經中總行認可后方可履職。專業審批人對轄內中小企業授信業務進行獨立審批,對任期內授信業務的決策質量負責,并確保授信審批效率;指導情景分析人員,進行行業調研,確定區域行業授信政策和授信標準;定期提交資產管理分析報告。金華中行現有1名4級審批人,審批權限為2000萬元,近期將增設1名3級審批人,2名5級審批人。
五是借鑒淡馬錫經驗,設計“81項貸后預警指標”。這些指標主要根據淡馬錫的客戶數據庫進行層層提煉,基本涵蓋了中小企業的各種風險特征,分別由銷售、情景分析、押品管理、預警、柜面和內控等6類崗位獨立監測,相互印證和預警。其中,獨立內控人員的主要職責是反欺詐和合規監控,對防范內外勾結等因素引發的道德風險、騙貸風險和違規風險起到重要作用。
(三)管理激勵的政策設計
金華中行“信貸工廠”借鑒國外事業部制的運作理念,全面改革業務管理、績效管理和責任追究制度,使中小企業中心具備獨立運作和可持續發展能力,實現客戶、銀行和員工的“三贏”。
一是開發風險定價系統,提高綜合收益。其基本公式為:(貸款收益+交叉銷售收益)―(資金成本+風險成本)=經風險修正后的綜合回報率(RAROC)。“信貸工廠”根據上述模型開發風險自動定價系統,系統有成本類、風險類和收益類三種參數,分別包括11項、6項和7項指標。只需輸入相關指標,系統將自動反饋利率定價的下限,從而降低了定價的隨意性,落實了“以收益覆蓋成本和風險”原則。
中小企業客戶的拓展為金華中行帶來豐厚的綜合回報。據統計,“信貸工廠”新模式推出不到4個月,中行金華分行已新增中小企業客戶150余家,帶來國內結算量30.7億元,國際結算量近4000萬美元,信用卡卡量2484張,中間業務收入684萬元。
二是尊重國內實際,實行“雙線管理”。雙線管理是指對于鉆石團隊由中小企業中心和縣支行共同實施矩陣式管理,業務任務指標、日常培訓指導等由中小企業中心負責,人員和團隊的業績考核仍按行政層級操作。這一管理模式不同于國外事業部制的條線垂直考核,也有別于國內以行政區劃為基礎的層級管理,較好地適應了國內商業銀行的管理現狀,有利于調動基層機構的積極性和能動性。
三是設計關鍵績效指標,完善考核激勵機制?！靶刨J工廠”針對中小企業業務的特點,運用平衡計分卡(BSC)等方法進行考核指標的設計,每個崗位均設有關鍵績效指標(KPI),有效調動不同崗位員工的積極性和整個團隊的協作水平。如鉆石團隊的關鍵績效指標包括客戶數量、客戶業務量、客戶拜訪數量、有效信貸提案數量等定量指標,也包括一些定性指標。
四是建立免責制度,保護一線人員拓展業務的積極性。針對中小企業貸款實際,強調“盡職者免責,失職者問責”的責任認定理念,專門建立一套有別于一般貸款的不良問責機制及認定標準,原則上只要銀行經辦人員與客戶無關聯關系且未從貸款中收受不當利益,即可視為盡職而免責,從而有效緩解了基層人員對中小企業信貸的顧慮。
三、進一步推進的政策建議
國內“信貸工廠”模式的試點已進入平臺創新的新階段,突破以往簡單的產品、技術和理念創新,提升到了組織平臺、管理制度和商業模式創新的新階段,在借鑒國外經驗的基礎上作了本土化的改造。目前,中行等已歸納形成完整的操作規程,具備大面積推廣條件,“信貸工廠”模式的受惠面和輻射力有望擴大。
為了進一步發展和推廣“信貸工廠”模式,可從以下方面改進:
一是推進配套改革。信貸工廠模式是建立在事業部制基礎上的一種模式,其成熟運作需要堅持獨立的財務核算、獨立的信貸管理、獨立的人員配置與績效考核。但“三獨立”包含的內容和牽涉的配套較為復雜,需要銀行實施深層次的管理革命。即使金華中行目前也僅在第二項上做得較為徹底,其他方面仍需大力推進。
二是完善監管政策。一些地方的金融監管部門強調“確保銀行業案件不反彈,尤其是對百萬元以上大案實行‘零容忍’”,而“信貸工廠”模式強調“盡職者免責、失職者問責”的理念,兩者存在一定沖突。建議監管部門對中小企業貸款業務實施單獨的不良貸款監測和考核,提高對中小企業各項金融業務的容忍度。
三是加強信息支持。目前征信系統中“中小企業信用檔案”執行的是授權查詢制度,沒有企業的書面授權,商業銀行無法看到企業的信用檔案。建議對信用檔案中的信息實施分級管理,部分非私密信息對金融機構開放,以便于銀行主動篩選和考察中小企業客戶。
四是推動產品創新和平臺創新的對接?！靶刨J工廠”模式的核心在于平臺創新和管理創新,如能與無形資產質押貸款、聯保貸款等創新性中小企業信貸產品相結合,將產生更好的支持效果。
五是重視“信貸工廠”模式的本地化改造。金華中行根據金華經濟結構特點制定行業投向政策,根據國內實際情況創新“雙線管理”機制,根據客戶特點改進貸前調查指標和貸后預警指標,正是這些工作使得金華中行能在國內各地試點中脫穎而出。其他地方在推廣“信貸工廠”時也需根據當地產業結構和中小企業特點進行相應創新。
注:
1安徽銀監局差異化“雙控”不良貸款
參考文獻:
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2.《探訪金華“信貸工廠”》.2009年07月09日.金融時報.
銀行向銀監局履職報告范文6
寫述職報告時應認真總結出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看銀行工作崗位年度述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
銀行崗位述職報告1__年上半年從事營業柜員的工作，根據相關工作要求，現將個人上半年的工作狀況述職如下：
一、加強政治理論學習和業務知識學習。
__年上半年來本人通過集中學習和自學相結合的方式學習了黨的十會議精神，學習三級行長講話精神，學習金融法律法規知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高;在工作之余狠抓業務知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規積分管理辦法》等，增強了自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。
二、做到優質文明服務，提高窗口服務質量。
我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。
三、大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，做好存款攬收工作，全面完成支行下達的各項業務指標。
我是一名新同志，在新的環境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達585.5萬元，其中2戶余額達100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中人壽保險6.8萬元，人民人壽保險1萬元，華安保險4萬元，營銷基金7.55萬元，辦理網銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創造了中間業務收入。
四、增強安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故。
業務要發展，安全是基礎，一手抓業務，一手抓安全。在抓業務的同時，時刻不忘安全第一。工作中能夠堅持及時上下班，進出偏做到即開即鎖，隨手關門。班前班后及時檢查安全。在辦理業務操作過程中，能夠按規章制度辦理業務，及時做到庫款，帳，證，表，卡的安全，堅持做到一日三碰庫，堅決不辦理自身業務，及時避免了業務操作風險，我作為atm機的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機安全，班后營業終了加鈔，保證了工作質量，使業務操作安全有效。
五、工作中存在的不足及今后的打算。
主要是業務學習不夠，時代在變，環境在變，銀行的工作時刻在變每天都有新的東西出現，新的情況發生，面對嚴峻的挑戰，還缺乏學習的緊迫感和自覺性。再加上農行即將股改上市，更是給我們一線員提出了新的更高的要求，因此學習新業務，掌握新理論，適應新要求，不斷提高自己的履崗能力，把自己培養成業務全面的新型人才是我所努力的目標。
總之，半年來的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足之處，在一些細節的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。在新的半年講制定出我新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態迎接新的挑戰，向先進學習，向同事學習，取長補短，共同進步，為朝陽路支行的明天而盡心盡責。
銀行崗位述職報告2一年來，我部主要圍繞著以下幾個重點開展工作：
1，適時的調整信貸結構，進而調整存款結構。
2，抓管理降費用，向內挖潛，緊縮費用開支。
3，防風險，抓質量嚴控信貸質量關。
4，深化規范管理，合規合法經營。
5，全員學習，提高整體業務素質，提升服務質量。具體工作如下：
業務拓展及營銷工作。
在過去的一年里,圍繞__年信貸管理工作的基本思路，以“規范管理深化年”為主線，嚴格控制和防范信貸風險為核心，貫徹國家金融政策及法規和市行指示精神，增強市場化的經營與管理意識，繼續調整轉變信貸業務的經營與管理模式，健全和完善業務與質量均衡發展的有效管理體系，在信貸業務發展方面主要開展了以下工作：
(一)鞏固和開拓兩不誤，大力發展信貸業務。
1、以優質和完善的服務，穩定既有的客戶資源。
首先，高度重視我部現有的客戶。針對大客戶(如宏元集團)特點，成立了由經辦客戶經理牽頭的大客戶組，重點客戶，重點服務，有效控制風險，優先保證其各項業務。對于長期穩定的中小客戶，在規范經營的前提下，經常、及時地做好與客戶的密切聯系，樹立人性化的信貸文化。必要時，親自與經辦客戶經理深入客戶，了解企業經營情況，為企業提供積極的融資方案，為穩定客戶提供了必要的保證。
其次，為客戶提供優質服務。營業部的實際情況是大客戶多，承擔著宏元集團、三寶電腦等大客戶的管理和服務工作，結算量大，管理和服務難度較大。面對這一實際情況，我部率先在__沈陽行系統內試探性地創立了“出賬平臺”管理和服務模式，實踐證明，這種模式極大的提高了工作效率，有效地控制了業務流程風險，具有十分重要的意義。目前，這種模式已經在沈陽行系統得到了認可。
2、防范風險，規范經營，不斷挖掘新的業務增長點。
我部為了在防范風險、調整結構的前提下挖掘新的業務增長點付出了艱辛和努力。第一，利用我行業務靈活這一優勢，不斷開拓客戶市場，主動向客戶宣傳我行的業務特點和優勢，取得了比較好的效果;其次，開闊思路，努力將信貸業務向授信主體的上下游客戶發展，以點帶面。授信客戶的增加，為我部信貸業務的不斷發展提供了新的增長點。
(二)強化管理，降低風險，取得綜合效益最大化。
1、統一認識，明確信貸業務的發展方向。
隨著國家多種宏觀調控政策的出臺，我們所面對的客戶群體也發生了很大的變化，形勢復雜。面對這種情況，我部經常提醒和告誡全體客戶經理，務必要保持清醒的頭腦，務必要保持穩健的工作作風。思想指揮行動，為了統一認識，經常組織全體信貸人員學習上級行的有關部門文件和規章制度，要求大家將《__銀行__年信貸指導意見》和《信貸業務經營管理十六點意見》認真貫徹落實。
為了規范經營，防范風險，我部加強了對資產和負債業務的調整。在資產業務中，我部停止了不規范的業務。與年初相比，雖然我部存款有所下降，但下降的`主要原因是我部為了更好的執行銀監局和上級行有關文件，更加嚴格的防范信貸風險，結束了與金花股份的業務合作關系，僅此一戶減少我部存款28，000萬元。
在信貸投向方面，業務轉型。我部大力開展了具有真實貿易背景，手續完備，風險較低的動產質押、倉單質押、廠商銀合作等模式的授信業務，新開發了遼寧東日、遼寧鵬達、三山貿易、沈陽華微等動產質押、倉單質押業務客戶，降低了信貸風險，在金融行業競爭如此嚴峻的形勢下新增了客戶，穩定了存款。
2、建章健制，嚴格執行信貸業務審批程序。
為了便于信貸人員學習和開展業務，我部將有關的文件、規章制度整編成冊，并根據我部所面對的具體業務，制定出相應的實施細則，如《動產質押、倉單質押出入庫制度》等。
根據我行授信項目報批的有關文件規定要求，我部對每個上報項目都嚴格執行部貸審討論會先討論后上報的工作程序。在貸審討論會上，全部與會人員對所要上報的項目認真討論，杜絕走過場，幫助經辦客戶經理完善授信方案，完善防范風險的措施。我部貸審會認真的工作態度和嚴謹的工作風格曾多次受到上級行有關部門的認可和表揚。
在辦理出帳手續的過程中，我部實行了經辦客戶經理與出帳審批人員“隔離”，由“出帳平臺”的人員專門辦理出賬手續，避免了潛在的信貸風險。
3、嚴格落實授信項目的動態信息監控。
貸后管理工作是信貸管理工作中的一個十分重要的工作環節。在過去的一年里，我部要求全體客戶經理能夠按照上級行的要求認真做好貸款五級分類工作，而不是把該項工作當作一項數據統計任務去完成。對動產、倉單質押業務，我部能夠按照要求按時查庫，嚴格質押物出入庫手續，在總行、分行對我部的多次檢查中，未出現任何問題，并得到上級行的好評。
(三)營造團隊精神，全面提高客戶經理綜合素質。
我部通過自學、集中學習等方式，樹立了正氣，培養了全局觀念和團隊協作觀念，
首先，要求信貸人員要具備良好的職業道德。道德風險會直接影響到信貸風險。尤其是今年以來，獎勵辦法等發生了很大的變化，這對全體信貸人員不能說不是一種考驗。我部通過對信貸人員培訓，就是要樹立愛崗敬業的精神，樹立正氣。并自覺的將全行的利潤、效益與業務考核掛鉤開發拓展市場。
銀行崗位述職報告3本人自任職以來，在行領導的正確領導下，在全體員工的大力支持下，積極配合好上級工作，認真履行崗位職責，較好的完成了支行下達的各項指標任務，單位的各項考核均排在前列?，F將一年來的工作匯報如下：
一、加強學習，提高素質
當前面臨的是一個新的環境，結合自己以往的工作經驗邊學邊適應新的經濟形勢，工作中不太明白的地方積極、虛心向同事員工請教，盡快掌握各崗位業務技能，同時，認真學習支行下達的各類業務文件，把握支行業務發展動態，以便在工作中正確處理好各種業務關系，很快就進入了角色。
二、進入角色，認真履職
作為一名營運主管我嚴格按照標準化服務的要求及自身的崗位職責，一絲不茍，認真執行，堅持每天晨會制度，把短短十幾分鐘的晨會做的有聲有色，提高了員工的士氣，振奮了員工的精神。堅持每天三巡檢制度、每日碰頭會、每周匯報會。有力調動和激發了員工營銷產品的積極性。結合優質客戶管理系統，做好優質客戶維護、營銷與簽約管理工作。
(1)、強化優質服務理念，提高柜臺服務質量。以網點轉型、標準化服務導入為契機。通過組織員工學習、觀看流程及各崗位的服務標準及營銷術語、技巧，進行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優質服務內涵有更進一步的理解，強化優質服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規范柜臺服務標準，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀。營銷人員在大堂進行業務分流，客戶引導，引導客戶使用自助設備;業務咨詢，產品宣傳;優質客戶識別和推薦，潛力客戶的拓展;個人金融產品營銷與服務，處理客戶異議及投訴;維護營運環境和秩序。各崗位協調配合，有張有弛。多名員工因工作敬業、服務周到受到多數客戶的贊揚。
(2)、加強團隊建設，發揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性,員工的績效分配考核按考核標準內容進行細化、量化，收到較明顯的效果，為體現考核的科學性，按工作崗位不同設置不同的考核指標，為每位員工設立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業績、差錯考核、扣分情況等一一公布，使考核更趨公平、公正、公開，由于通過各項指標考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產品營銷的積極性有了較大的提高。
(3)、積極拓展業務，實現我行各項指標圓滿完成。一是做好存量客戶的維護和精耕細作工作，始終把為客戶服務作為服務宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質量，時時以客為先，不斷改進服務方式，務求取得以舊帶新的效應。二是積極開展各項宣傳、營銷工作，開發新客戶，并通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的了解和信任，對待每位客戶都做到詢問、指導、宣傳、營銷，對樹立我行業務品牌和業務拓展都起到了一定的作用。
三、廉潔從業，樹立形象
本人在職期間，一直響應并貫徹執行上級行的有關方針、政策，認真學習支行文件領會精神，不斷轉變觀念，提高服務水平，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。作為一名營運主管我本著團結所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、公平、公正”的態度，以事實為依據，不偏袒，以理服人。在工作之余，不斷加強學習，提高自己的業務及管理水平，努力做好一名合格的副手。
四、存在的不足及20__年工作計劃
本人在一年中雖取得了不少成績，但同時也存在許多不足之處，如工作創新能力不足，在管理上缺乏經驗，考慮、處理個別問題不夠周到;綜合素質有待提高，業務水平不夠全面，管理能力仍需加強。在20__年的工作中，我將做到以下幾點：
1、采取有力措施，加強服務使存款穩步增長。
優質服務工作要做到常抓不懈，不滑坡，不動搖，除須制訂和落實各項制度外，還必須強化監督檢查機制。優質文明服務永無止境，重在堅持，貴在落實。小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽，廣泛征求客戶意見和建議，解決服務工作中存在的問題，確保規范化服務標準落實到每一個工作環節，樹立銀行優質、高效、快捷、安全服務的良好形象。一要充分發揮窗口作用，強化柜臺服務，監督指導柜員適時運用營銷術語，開展“三多”服務，讓顧客感覺到我所辦理業務是一種享受。二要充分發揮與客戶經理聯系合作的作用，依托優質客戶系統，結合柜面服務，在維護好現有優質客戶的同時大力拓展新的優質客戶，進一步提高營銷層次，提高營銷效率，以多樣化的金融產品帶動存款增長。三要抓住節日期間個人業務綜合營銷的有利時機，加大營銷力度，促進儲蓄存款再上新臺階。
2、加強優質客戶的維護與營銷。
網點功能轉型，核心在于實現客戶分層、業務分流、功能分區，讓20%以上的中高端客戶享受到建行最好的服務，以此提高優質客戶的忠誠度，進而增進產品、服務的銷售機會，建立建行自己的品牌。針對優質客戶在優化客戶結構、提高業務發展質量方面進一步加強對優質客戶的服務和拓展。在加強網點建設規范柜面服務的基礎上，結合優質客戶信息管理系統和貴賓窗口的開設，通過自助設施、網上銀行何電話銀行為優質客戶提供多渠道、全方位、多樣化的服務。加大優質客戶資產、中間業務產品的創新力度，促使優質客戶服務逐步由單一產品向多功能產品服務轉變，讓其使用我行產品的種類和比例不斷提高。
時代在變、環境在變，銀行的工作也時時刻刻變化著，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，把握新的技巧，適應四周環境的變化，提高自己的履職能力，把自己培養成為一個業務全面、思想合格的營運主任，做好上級的助手和參謀，工作上到位不越位。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在日后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事員工的指導幫助中提高自己，發揚優點，彌補不足。
以上是本人的述職報告，不足之處請批評指正。
銀行崗位述職報告4我叫___，現任南臺所所長。過去的____年中，在行黨組和行領導的精心培育和教導之下，在部門領導的直接指導下，同志們的關心幫助下，我通過自己的不斷努力，無論是在思想上、學習上還是工作上，都取得長足的發展和巨大的收獲。
____年是南臺所網點轉型的第一年，也是完成各項任務指標最為艱巨及關鍵的一年。
一、服務手段大膽創新，全面提升我所窗口形象，爭創本地區一流零售銀行。
網點轉型后，無論是在軟件硬件及人員素質方面，都發生質的飛躍。這在本地區金融機構中是絕無僅有的。我們一定要牢牢抓住這一有利契機，在優質文明服務工作上做文章，要求我所員工始終堅持“以客戶為中心”的服務理念，“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務。我們將相繼推出了延時營業，上門服務，大堂致勝，業務創新等一系列其他金融機構所不具備的服務舉措，在為客戶服務的過程中，做到操作標準、服務規范、用語禮貌、舉止得體，讓老客戶賓至如歸，給新客戶留下了良好的印象，最終贏得客戶，打造本地區一流零售銀行。
二、大力拓展存款業務，以此帶動各項業務的快速發展，各項指標全面開花。
存款是立行之本，沒有存款，一切都是空談。隨著金融風暴影響的波及，南臺箱包市場十分不景氣。盡管南臺所____年新增存款4000多萬，但我們有決心一切從零開始，穩住老客戶，留住每一位新客戶，每一筆款子，都要靠大家齊心合力從外攬進來，畢竟南臺所周邊已經有好幾家經營已久的其它商業銀行，市場占額十分有限。要想克服南臺所以往知名度不高、柜員偏少、客源有限的缺陷，在這樣的處境下求生存、求發展，就必須采取緊逼戰略，超常規的干。在工作中，我們要克服種種預想不到的困難，搶抓有利時機，積極協調多方關系，牢固樹立“存款興建行”的思想和陣地意識，在增加存款的同時，使各項指標全面均衡的發展。
三、從嚴管理，切實規范和強化我所內部管理機制，保證全年安全保衛無事故。
管理是金融業的生命，嚴格有效的內部管理，是金融業安全高效穩健運行的前提和基礎，是防范和化解金融風險、防止和杜絕案件發生的重要手段和有效途徑。在大力發展業務的同時，我們更要加強內部管理工作，按照市分行的要求，細化安全保衛責任制，分別制定了主任、綜合、柜員、大堂經理等崗位職責，使員工執行制度起來不折不扣。堅持每日晨會制度，每月一次預案演練，每季一次員工行為分析，使員工牢固樹立了安全就是效益的思想，增強了員工的法制意識、風險意識及責任意識，形成了以機制強化內控，以制度嚴格管理的內部管理模式，保證全年安全保衛無事故。
在今后的工作中，我將盡心盡責做好本職工作，為保持南臺所業務穩健發展的勢頭，積極帶領全所員工解放思想，大膽實施創新經營，全身心投入到我行的“一季度旺季營銷活動”中去，爭取繼專柜、西柳后進入全省20名之內的強所。勤奮務實，為建行事業發展盡責盡職。努力把自己培養成一個愛行敬業、素質高、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復合型人才?！叭松膬r值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對建行的激情和熱情，為我熱愛的建行事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。
銀行崗位述職報告520__年，對于身處改革浪潮中心的天和銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是20__年4月轉型為個貸營銷中心管理崗位上的我，感觸良多。一年來，我在工作中能緊跟上級領導的步伐,圍繞著我支行工作重點和發展思路開展工作，用行動和成績體現出個人愛崗敬業，積極奉獻的敬業精神。
全年我個貸營銷中心個人貸款余額時點16.07億元，比09年增長1.8億元，任務完成率84%;日均余額14.54億元，比09年增長1.4億元，任務完成率66.9%。
回顧過去的一年，總體感覺很不容易，工作強度、壓力和責任均比較大，在王八行張、孫副行長的支持及個貸中心同事的配合下，雖然未能完成任務，但業績也已取得了較大的增長，且整個個貸中心有了許多的轉變，這些良好的變化都將成為未來持續發展的基礎。以下將本人20__年的工作情況匯報如下：
一、充分利用政策和個貸產品開拓一手房地產按揭市場。
20__年針對北天新城區內的新開發樓盤較多，且我支行在該地區有較強的資源優勢，我中心在領導的正確指示下，將業務主要集中在房地產一手樓宇按揭，針對不同的樓盤競爭情況采取多項切實可行的措施，實行“一盤一策”，加強對大北苑、富華半島等樓盤的營銷推廣，并取得了可喜的成績。其中面對雅閑居“小天雅”按揭貸款的白熱化競爭，在工、農、中、建等6家銀行都利用各種手段極力爭取該項目的不利形勢下，我中心員工并未沮喪或放棄，而是有目的了解他行政策和客戶的細致需求，與他行展開“差異化”服務，同時利用我行首套房貸的優勢創造性地開展營銷工作，截止至20__年12月31日，該項目成功放款154筆，貸款金額合計約1.2億元，約占該項目已售按揭總額的42%，(其中從他行“奪走”的房貸業務就達到66套，金額五千余萬元)。在該項目的整體營銷過程中，中心人員在節假日仍加班加點，一邊走訪客戶一邊同貸審部門溝通，付出了大量辛勤的汗水，充份體現這個集體的凝聚力和敬業精神。
二、促進業務發展的同時嚴把風險防控關，確保貸款質量。
本人自20__年4月受領導任命為個貸營銷中心負責人，由于之前從事的是風險審查崗，所以我也將自己原來的工作優勢帶入到新的崗位上。面對去年個貸質量下降以及今年房地產政策變化的不利因素，因而在日常的個貸審查時，按照領導的要求，我總是將風險防控放在重要位置。
在對待有問題或存在或有風險的貸款，能堅持原則，客觀公正，嚴把信貸質量關，盡力不使我支行負擔相應的信貸風險。而對于符合貸款條件的或優質客戶，我要求中心員工都以最快的速度做好相關流程工作，并親自配合后續與總行溝通的工作，培養部門形成上下一致和盡力為客戶服務的信貸思路。
截止至12月31日，經本人審查的個人貸款共746筆，金額約2.5億元，目前尚無不良貸款產生。
三、加強個貸條線的隊伍建設，努力打造具備進取精神的業務團隊。
由于個人貸款業務筆數多、流程繁雜，且由于須嚴格執行面簽制度，所以因客戶需求需集中在節假日簽約，另需配合樓盤駐點等原因，加班現幾乎成為我部員工正常工作的一部分，條線人員的工作頻度高、壓力大，平常感覺非常辛苦。所以我認為需要建設積極的團隊精神，支撐整個團隊的戰斗力和凝聚力。對此，我每周都盡力抽出時間，定期與個貸相關人員進行思想交流，聽取意見，同時日常能主動關心大家的生活，盡力去調解其工作與生活之間的矛盾，解放大家的思想負擔，引導內部秩序趨向井然。但因時間和經費的原因，一直未能組織員工進行相應的交流和拓展活動，這也是我本年工作中的一個遺憾，希望來年能實現。
一些不足之處：
一、面對壓力有時自我調節較差。
20__年，是我行的跨越式發展第一年，任務定量幾乎是往年的成倍之多。而這一年又是國家對房地產宏觀調控最嚴厲的一年，各類房地產限制政策層出不窮，在擠壓房地產泡沫的同時也打壓了部分剛性需求的釋放。首付比率的提高、優惠利率的取消、三套房和外地人限購政策的出臺……均對房地產市場產生極大影響，反映在銀行業務方面，則是個人按揭業務的全面萎縮。
面對著業務增長和市場環境不好的雙重壓力，我有時會覺得盲目和無所適從。面對一筆業務，在積極跟進并完成流程后，最終由于政策的原因而無法放款，對我的積極性都造成較大打擊。一開始的我確實難以適應，影響到了自己的工作、生活、甚至健康。后來，在家人、同事及領導的開解及幫助下，我漸漸認識到了營銷不是一蹴而就，也不是急功近利的工作，需要多方面的積累和嘗試，更需要對領導的指示和要求有更加認真的理解。這樣才逐漸地進入工作角色，重拾信心帶領部門員工開展業務。所以來年我希望自己能在對待工作壓力上有更好的進步。
二、中心員工素質參差不齊，部分人員的專業度、職業性較差，影響到整個中心的士氣。
由于我中心為今年新成立部門，員工是由原個人部、風管部、支行、網點拼湊而成，所以個人的專業素質和敬業精神有較大差距，部分員工對工作熱情度不高，部分員工因個人原因頻繁休假甚至缺勤，部分員工因工作熟練度不夠造成業務屢有疏漏……這些問題都或多或少影響到整個中心的士氣和干勁，也間接影響到業務的發展。這些不光是員工的問題，我作為管理者或多或少也有一定的責任。
20__年，市場環境可能更加惡劣，根據最新的報道，政府將保持對房地產行業的調控政策，而部分城市也擬出臺取消房貸利率優惠的政策等等。這些都無不對按揭貸款業務產生消極影響，而為防范風險各行也必將趨向“擇優裁劣”，集中優勢資源營銷優質客戶。下年我行也將陸續與望天、都城公等優質新客戶發展業務，這些企業一般都具有規模大、專業度高、辦事流程規范的特點，因而對銀行服務的選擇上也趨向于合作意向好、專業素質高的團隊。
我中心現在無論是功能設置還是人員配備，均距他行平均水準有較大差距，在工作中可能很難達到這些企業的要求，或不能高質高效的完成與企業合作的業務。所以為了來年更激烈的市場競爭，希望能在領導的指導和安排下，能對中心的整體配置做出適當地調整。如：盡量使中心功能獨立化，業務上采取自主營銷考核，將各支行的個人類(不含經營性)貸款全部統籌入中心管理，不依靠各支行發展個人業務，使中心專注作個人，支行專注做對公;人員上自主管轄，適當增加和調配中心的部分人手，尤其可考慮將一部分學歷高、活力強、沖勁足的年輕員工補充到個貸條線中來，激發他們的進取心和事業心，而不再依靠支行客戶經理補充配備，既清晰了工作目標又使人員各司其職，同時使兩個條線的業務都能達到“專業和專注”。而在工作中我也將會以更大的熱情和責任心做好管理工作，把控相關風險，調解相關問題，使整個團隊精神更加奮進，整體流程更加順暢。
三、與其他一些部門負責人相比仍有許多差距，如工作經驗淺、專業度不夠等問題。
