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金融知識范文1
（一）什么是金融
金融是指有關貨幣、信用的所有經濟關系和交易行為的總和。在現代市場經濟中，每一個家庭或個人、各類經濟單位幾乎每天都要接觸貨幣，都要同金融打交道；任何商品都需要用貨幣來計價，任何購買都要用貨幣來支付；人們與以銀行為代表的金融機構有各種經濟關系，例如去存款、取款、付款，去申請各種生產經營性貸款或消費貸款，去辦理各種保險，去購買有價證券，等等；報刊、電視、電臺每天都要報道股票行情、外匯牌價、借貸利率等各種信息?？傊F代社會的一切經濟活動都要借助貨幣信用形式來完成，一切經濟政策和調控措施也都要通過貨幣金融手段來發揮作用。金融就是經濟社會里，貨幣、信用、銀行、匯率、貨幣調控與監管等的總稱。
（二）我國現代金融體系
我國現代金融體系包括金融調控與金融監管體系、金融機構體系和金融市場體系。
1、金融調控與監管體系
“一行三會”：“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它構成了中國金融業分業監管的格局。
（1）中國人民銀行（宏觀調控）
中國人民銀行是我國的中央銀行，在國務院的領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。
（2）銀監會、證監會和保監會（行業監管）
中國銀行業監督管理委員會（簡稱銀監會）是中國的銀行業監管機構，負責對全國銀行業金融機構及其業務活動實施監管。
中國證券監督管理委員會（簡稱證監會）是國務院證券委的監管執行機構，依照法律法規對證券市場進行監管。證監會監管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。
中國保險監督管理委員會（簡稱保監會）是中國商業保險的主管機關，根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督和管理保險市場。保監會監管的非銀行金融機構，主要包括財產保險公司、人身保險公司、再保險公司、保險中介機構以及保險資產管理公司等。
2、金融機構體系
我國的金融機構主要分為銀行類金融機構和非銀行類金融機構。
（1）銀行類金融機構主體
政策性銀行。我國的政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。為促進“瓶頸”產業的發展，促進進出口貿易，支持農業生產優化，并促進國家專業銀行向商業銀行的轉化，1994年，我國成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿易融資和農業政策性貸款業務的任務。
2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。國家開發銀行已于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，并擬在適當時候上市。
大型商業銀行。國有及國有控股的大型商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。
改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行的發展壯大，從同質同類機構監管的角度，這五家銀行統一歸為“國有及國有控股的大型商業銀行”，并稱為“大型商業銀行”或“五大行”。
中小商業銀行。中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行兩大類。作為我國商業銀行一大類別的股份制商業銀行目前主要包括12家商業銀行，即中信銀行、招商銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行、興業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行。
農村金融機構。農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。
中國郵政儲蓄銀行。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的。中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。
外資銀行。外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。
（2）非銀行類金融機構
保險類機構
行業協會：保險行業協會是為了避免因過度的惡性競爭損害行業的整體利益，由各保險公司在資源基礎上成立的保險業協調組織，雖然它屬于非官方性質，但卻可以利用行業公約形式對違規的公司進行制裁。
保險機構：保險業務機構是指具體辦理各種保險業務的保險公司和再保險公司。保險公司是指經中國保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司，分為兩大類型--人壽保險公司、財產保險公司。
保險中介機構：保險中介機構是介于保險人和被保險人之間，專門從事保險業務咨詢與推銷、風險管理與安排、保險價值評估、損失鑒定與理算等中間服務活動，并獲取傭金或手續費的組織。
證券類機構
證券交易所是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監督證券交易，實行自律管理的法人。目前，中國已注冊兩家證券交易所，即上海證券交易所和深圳證券交易的。證券交易所的設立和解散，由國務院決定。投資者應當與證券公司簽訂證券交易委托協議，并在證券公司開立證券交易賬戶，以書面、電話以及其他方式，委托該證券公司代其買賣證券。
證券公司是指依照《公司法》和《證券法》的規定設立的并經國務院證券監督管理機構審查批準而成立的專門經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司，分為證券經營公司和證券登記公司。狹義的證券公司是指證券經營公司，是經主管機關批準并到有關工商行政管理局領取營業執照后專門經營證券業務的機構。它具有證券交易所的會員資格，可以承銷發行、自營買賣或自營兼買賣證券。普通投資人的證券投資都要通過證券商來進行。
證券登記結算機構是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務，不以營利為目的的法人。設立證券登記結算機構必須經國務院證券監督管理機構批準。
證券服務機構是指依法設立的，從事證券服務業務的法人機構。證券服務業務包括：證券投資咨詢；證券發行及交易的咨詢、策劃、財務顧問、法律顧問及其他配套服務；證券資信評估服務；證券集中保管；證券清算交割服務；證券登記過戶服務；證券融資；經證券管理部門認定的其他業務。
證券業協會。中國證券業協會是依據《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關規定設立的證券業自律性組織，屬于非營利性社會團體法人，接受中國證監會和國家民政部的業務指導和監督管理。
其他非銀行類金融機構
金融資產管理公司。金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。
信托公司。信托公司以信任委托為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式，融資和融物相結合的多邊信用行為。信托業務主要包括委托和兩個方面的內容。前者是指財產的所有者為自己或其指定人的利益，將其財產委托給他人，要求按照一定的目的，代為妥善的管理和有利的經營；后者是指一方授權另一方，代為辦理的一定經濟事項。信托業務的關系人有委托人、受托人和受益人三個方面。轉移財產權的人，即原財產的所有者是委托人；接受委托代為管理和經營財產的人是受托人；享受財產所帶來的利益的人是受益人。信托的種類很多，主要包括個人信托、法人信托、任意信托、特約信托、公益信托、私益信托、自益信托、他益信托、資金信托、動產信托、不動產信托、營業信托、非營業信托、民事信托和商事信托等。信托業務方式靈活多樣，適應性強，有利于搞活經濟，加強地區間的經濟技術協作；有利于吸收國內外資金，支持企業的設備更新和技術改造。
企業集團財務公司。企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。
金融租賃公司。金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務的非銀行金融機構。融資租賃，是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。
汽車金融公司。汽車金融公司是指從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。
貨幣經紀公司。貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。它的業務范圍僅限于向境內外境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。
3、金融市場體系
A、貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年內（含一年）的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當作貨幣的替代品，這也是它為什么會稱為“貨幣市場”的原因。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。
B、資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括股票市場和債券市場。在資本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期限長，流動性相對較小，風險相對較高，被當作固定資產投資的資本來用，因此被稱為“資本市場”。
金融知識范文2
2020年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者爭做金融好網民”活動情況報告
按照中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會湛江監管分局、湛江互聯網信息辦公室《關于開展2020年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動的通知》湛銀[2020]81號（下稱《通知》）的要求，中國人民健康保險股份有限公司湛江中心支公司（下稱我司）結合實際開展了金融知識普及活動，現將活動情況總結匯報如下：
一、高度重視、統一部署
我司領導班子高度重視，精心籌備做好湛江市2020年“金融知識普及月金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動的準備工作，并結合相關通知要求制定并下發了《中國人民健康保險股份有限公司湛江中心支公司2020年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動方案》，明確指導思想，統一組織、統一要求、統一部署，成立了活動領導小組，明確責任部門和責任人具體負責活動的各項工作。
二、積極參與、營造氛圍
為保障金融知識宣傳專項工作的高效開展，我司一方面在公司前臺放置包括掃黑除惡、防范非法集資、保障消費者權益等各類金融知識宣傳材料，在職場內張貼宣傳海報，利用LED電子顯示屏滾動顯示金融宣傳月的活動主口號“普及金融知識，防范金融風險，共建小康社會”，營造濃厚金融知識宣傳氛圍，動員全體員工參與金融知識宣傳工作。同時，我司自行制作了金融知識視頻，利用“抖音”等線上渠道進行金融知識普及工作，擴大金融知識宣傳覆蓋面，提高金融知識宣傳實際成效。
三、廣泛宣傳、注重成效
我司通過多種渠道組織骨干員工先后三次開展活動，一是在中支本部開展宣傳教育活動，面向客戶宣傳基礎金融知識，合理引導客戶理性參與金融活動，正確選擇、使用金融產品和服務；二是到市行政服務中心大廳開展以“普及金融知識，防范金融風險，共建小康社會”為主題的宣傳教育活動，面向廣大市民宣傳基礎金融知識，協助提高市民的金融基礎素養和風險責任意識，避免市民在開展金融活動期間遭受違法違規金融活動的直接侵害，合理引導市民理性參與金融活動，正確選擇、使用金融產品和服務；三是中支扶貧點吳川市梅菉塘尾社區開展宣傳教育活動，面向農村宣傳基礎金融知識，協助提高農村青年的金融基礎素養和風險責任意識，避免村民遭受違法違規金融活動的直接侵害，我司扎實推進精準扶貧工作，助力脫貧攻堅，對照目標任務，確保不折不扣完成脫貧攻堅任務，不斷提升群眾的獲得感、幸福感。
開展“金融知識普及月”宣傳活動，向社會公眾普及保險知識，對切實推進社會公眾與保險行業的良好互動，進一步加深大眾對保險知識方面的了解，共同營造良好的金融保險生態環境具有十分重要的意義。我司將以此次宣傳活動為契機，嚴格按照各級政府及金融監管部門工作要求，把保險知識普及工作常態化，提高保險知識普及活動的力度和廣度，踐行社會責任，為社會公眾提供更加優質的保險服務。
特此報告
中國人民健康保險股份有限公司
金融知識范文3
金融銷售進入買方市場
在經濟快速發展、造富運動的時代背景下，多年來，中國無論是經濟體總量，還是個體、家庭、企業，可支配收入都在大幅提升。然而，從理財根基上看，中國民眾從擁有財富、運作財富，到擁有資產、傳承資產，不過短短一二十年的時間，民眾普遍缺乏理財知識和技術的傳承與沉淀。
一邊是越來越多的財富積累，越來越快的增長速度，另一邊卻是相對薄弱的財富管理知識與技術，它們之間形成了很大的反差。于是，中國人越來越富有，不少人卻也越來越焦慮，金融亂象層出不窮。
此外，近年來金融市場高速發展，讓個人、家庭與企業開始面臨著日益繁多的金融產品的選擇，這加重了人們的焦慮。人們發現，在購買金融產品時，自己經常犯錯，如果單純地依靠一種金融工具，已經不能解決生活中諸多的財富問題。
在金融業態初期，金融產品簡單，客戶需求簡單，金融服務也簡單，投資者幾乎沒有理財策劃服務的需求。在理財策劃服務產生之前，金融產品營銷的出發點是產品，而非客戶的財富管理需求。隨著金融產品的增多、金融主體的增加和客戶意識的成熟，金融產品營銷市場也開始發生變化。
從市場供求關系來看，今天的金融產品營銷已進入買方時代。當下，擺在客戶面前的不是如何購買產品，而是如何選擇適合自己的產品，如何在今天的市場中買對產品。在這種需求下，理財策劃服務開始孕育與發展。
金融銷售的需求導向
由于分業經營，今天很多金融營銷人員往往只具備一些垂直的營銷思維與技術，比如大部分銀行經理更擅長銷售理財產品，證券經紀人更擅長向客戶提供股票資訊，保險銷售則更關心客戶擁有多少保障……
而客戶的需求不是單向的，客戶更需要身邊的金融營銷人員來指導他，每種金融工具的不同之處在哪，有何利與弊，自己更適合選擇哪一個金融工具，如何對資金進行分配？因此，金融營銷人員學習理財策劃的必要性由此產生。
理財策劃的感性描述是資產的合理配置與運用，讓整個人生的財富得到更好的安排，實現財富自由，實現人生的各個目標；從理性上看，理財策劃內容包含現實的管理（錢現在該怎么用）與未來的管理（錢在未來怎么用），它們的管理需要一些邏輯來支撐，比如資產配置邏輯，產品組合邏輯，這些邏輯構成了理財策劃主題的內容。
理財策劃所涉及的理財知識與技術，能更好地把金融工具整合起來，滿足客戶對財富的管理需求，實現客戶對財富的增值保值目標。通過理財策劃的學習，金融營銷人員通過了解客戶整體的需求，進而知道如何滿足客戶個性化的需要?；诶碡敳邉澾壿嫷漠a品銷售能為客戶提供更加公允、正確的財富管理安排，這是客戶期望的。
專業理財策劃的趨勢
不可否認，在如今這個時代里，單一金融產品能滿足單一的理財需求的情況也是存在的，但同時，這個市場也會催生一批以復合、專業的理財策劃為導入手段的市場服務模式。在金融營銷市場中，尤其是針對中產以上的金融營銷市場中，敬畏專業是一個必然趨勢。
當前，已經有這樣的趨勢或者是有這樣的人群產生，他們并不單一販賣所銷售的金融產品，而是更多地與客戶談論生活話題，深入了解客戶的需求，進而與自身的工作產生對應關系。從深層次來看，這其實屬于一種理財策劃師的模式。
過去，金融營銷強調銷售的技術，強調客戶關系。它偏重金融營銷人員銷售什么、如何銷售?，F在，金融營銷更強調知識體系、理論水平和實務操作，更關注于客戶買什么東西，更符合客戶的需求。
實際上，理財策劃服務屬于一種知識型的營銷，一種理論知識的營銷。從知識營銷角度而言，理財策劃為金融產品營銷提供了一種有效的購買邏輯。
深層次了解客戶后，找到什么金融產品與服務是他最需要的、需要多少，然后，向客戶銷售一套邏輯（理財策劃邏輯），讓客戶具備某一種認知以后，再來銷售產品。
盡管最終金融營銷人員銷售的可能依然是這些產品，然而實際上，這些產品是理財解決方案中重要的實現手段。換言之，金融營銷人員是在銷售一套能幫助客戶解決問題的理財策劃方案，銷售一個有內在邏輯的產品體系。
如果金融營銷人員既掌握專業理財策劃知識，又有理財策劃的能力與技術，那么，他們在未來的競爭中更有可能獲得優勢勝出，能更體現價值，從而主導未來的市場。
金融知識范文4
【摘要】隨著世界經濟的復蘇，我國的經濟正處于發展的狀態當中，通過數據調查可以發現金融知識和投資經驗對家庭的資產選擇有著一定的影響，金融知識的掌握量關系到一個家庭是否會進入到金融市場當中，對家庭的風險投資也有著重要的影響，本文針對金融知識、投資經驗和家庭資產選擇展開系統的研究，發現諸多的因素對家庭金融投資有重要的影響。
【關鍵詞】金融知識 投資經驗 家庭資產
隨著人們的生活水平的提高，人們越來越注重家庭金融的相關信息，而隨著金融市場的變化，金融產品也逐漸多樣多化，這些金融產品產生的資金利益促使家庭大量的投入到金融市場當中，現如今家庭需要理性的投資，對資產的配置實行最優化的處理。
一、家庭金融資產的概念
家庭是社會組織的基本單位，而家庭金融資產就是特指家庭實際控制的經濟資源，這一經濟資源可以為家庭帶來現金和維持基本的生活生產活動，為家庭的投資消費做出保障，這一經濟資源主要是以貨幣進行計量的。
現今的家庭資產可以具體劃分為實物的資產以及金融性質的資產，家庭所擁有的房屋以及土地，還有車輛等其他具有價值的用品都在實物資產之列，而家庭的金融資產具體指的就是權益類和債券類的資產，這是家庭應用消費之后產生的剩余資金得來的，家庭金融資產受宏觀經濟水平的影響，而家庭金融資產整體上會影響國家的金融發展狀態，家庭資產也逐漸具有流動性和收益性，中國的家庭金融資產主要包括外幣、現金和儲蓄存款等。
二、家庭金融資產的特征
自從我國實施改革開放的舉措以來，我國的國民經濟處于迅猛的發展狀態，市場晉級也處于不斷的轉變當中，隨著家庭財富的增加，家庭財富的儲蓄也正在逐漸的增加，家庭進入金融市場的步伐也就隨之加快，而家庭金融資產也具有自己的特點。
（一）總量不斷上升
我國的金融資產的總量隨著改革開放的進程不斷的增加，于三十年間已經增長了千倍，經濟分配收入的改革促進經濟的增長，家庭經濟也隨之增長，家庭的消費水平也在不斷的提高，現如今，家庭的金融資產已經越來越多，國家政策的調整使得收入分配合理化，家庭的現金和存款正在大幅度的提升，家庭的風險投資也不斷的加大。
（二）絕對值低
家庭的整體收入和財富值會影響到家庭金融資產的總量，但是家庭收入的差距比較大，相應的財富值也會有所差距，收入高的家庭會更多的進行風險投資，資金的流動性也就相應的增大，隨著金融總量的上升速度的加大就需要金融機構的介入，金融機構對金融的投資知識掌握的更加的多，同時擁有比較豐富的經驗，能夠幫助家庭獲取更多的利益，金融市場的繁榮有待進一步的提高，以增加資金總量的上升絕對值。
（三）風險資產增加
我國金融市場正處于不斷的完善的階段，金融產品也是日新月異，金融市場為家庭提供了更多的金融資產形式的選擇，可以為家庭提供風險資產，而家庭收入的增加也會促使家庭更多的選擇將資產投入到風險市場當中，由于社會保障體系為家庭金融資產提供更加完善的保護措施，家庭對風險投資的資產投入的力度也逐漸的加大。
三、金融知識和投資經驗對家庭資產選擇的影響
（一）金融知識對金融市場的影響
通過調查和研究可以發現，家庭當中有從事金融工作的人對參與金融市場的積極性比較大，金融行業的家庭會更多的選擇家庭金融資產的投資，從另一方面來講，金融知識對金融市場有絕對的影響，金融知識掌握的豐厚的家庭參加到金融市場的概率就比較大。家庭財富的增加也會影響到家庭積極的投入到金融市場中來。
從教育程度上考量，高等教育的人的思想普遍較為理性，對金融投資的興趣不大，也很少受到其他人的影響，從城市家庭上考慮，金融知識仍舊起著絕對性的作用，家庭的資產和收入對金融市場起著正向的影響。
（二）金融知識對家庭資產選擇的影響
近年來，風險資產占據的金融資產的比重逐年加大，從調查的結果中可以看出，對金融知識掌握的程度較多的家庭會更多的選擇風險投資，家庭的凈資產以及收入對風險占比的影響也是正向的。隨著年齡的增加，風險投資的比例呈現出先增加然后下落的趨勢，位于六十五歲以上年齡段的人們對家庭資產的投資沒有較大的影響，從受教育的程度分析，學歷越高的家庭會相應的增加風險投資，也就是其掌握的金融知識影響著家庭資產的選擇，而人均GDP對家庭資產的選擇有著正向的影響。
城市家庭的生活成本較高，家庭要支付房子等固定資產的費用，在子女的教育當中也會投入大量的資金，相應的也會更多的選擇風險投資以增加自己的資金收入，金融知識可以幫助家庭更好的分析風險資本的市場，在一定程度上幫助家庭增強風險的投入能力和相應的承受能力。
（三）投資經驗對家庭資產選擇的影響
投Y經驗對家庭資產的選擇有著重大的影響，從調查中可以發現，投資經驗能夠提高家庭風險資金的投入，投資經驗對于現今的家庭的金融投資比較重要，經驗越多就對金融市場的了解越多，相應的金融知識也就掌握的越多，對風險投資的信任程度也就越大，家庭會更多的投入到風險投資當中去，從人均GDP和風險愛好來看，投資的經驗對家庭資產的風險投資和股票投資有著正向的影響。
投資經驗對于家庭股票資產的影響是顯著的，金融知識在一定程度上對家庭風險投資的能力有著正向的影響，而投資經驗對家庭的高風險資產有著顯著的影響，二者有著本質的區別。
我國的經濟命脈已經離不開金融市場的影響了，而家庭金融資產對于金融市場有著直接性的影響，也就間接影響了我國的經濟發展，因此，加強金融知識的培訓對經濟的發展有促進作用，降低交易成本和減少家庭的稅收可以鼓勵家庭投入到金融市場當中。
金融知識范文5
關鍵詞：抖音；傳播創新；因子分析
在2012年4G被廣泛使用后，一種以短片視頻為傳播方式的新媒體營運而生。隨著智能手機的普及，短平快的大流量傳播內容逐漸獲得各大平臺的青睞。而到了2020年，由于疫情的影響，傳統行業受到了嚴重沖擊，而電商，“抖音”平臺卻隨著人們的需求，其價值得以不斷攀升。就金融行業而言，在如此嚴峻的經濟形勢下，人們對金融知識的需求日益增加，而僅依賴商業銀行推薦產品，各個公司開設的理財項目無法讓人們明辨是否是他們真實所需的產品?；诖谁h境下，一個可以滿足人們對金融知識的自我理解和個性化需求是非常有必要的，在抖音等新媒體平臺的普及下，一個十幾秒的視頻能夠快速解釋冗長復雜的經濟學名詞，并增強其趣味性，應該是金融行業知識傳播創新的重要趨勢。
一、文獻綜述
在新環境下，國內外一些媒體行業的學者，對從紙媒體到新媒體的創新，提出了一些實用性見解，但是就金融領域的知識傳播而言，尚未有統一的對比分析出的結論。徐森（2018）認為在新媒體時代下，短視頻憑借其以大數據分析的方式定向對用戶推出用戶感興趣的視頻，在一定情況下，將眾多短視頻類目與其客戶不同的需求一一對應，減少短視頻營銷活動成本的同時，加快產品轉化率。王家東（2017）則提出自媒體經濟順應互聯網的發展成正相關方式增長，當5G時代來臨時，互聯網更是實現了新的飛躍，自媒體經濟也因此衍生了電商直播，知識快銷等新形勢。王峰（2020）在21世紀經濟報道中提出教育短視頻在在線教育中開辟第二戰場的觀點，金融行業的知識教育同樣也具有可行性，對于急劇變化的經濟政治新形勢，人們更應該有自己的判斷和決策，而不應該單純依靠曾經的理論和思想。當中國國家經濟的重點從外循環轉移到內循環，房地產等項目不再是人們保證資金報酬率高于通貨膨脹率的保障方式。任大剛（2019）認為在資訊類短視頻的進階中，應該更加強調其社會教化功能，塑造在新形勢下的社會整體價值觀和財富觀，將資訊類視頻在生活類，娛樂類的短視頻中脫穎而出。在郭小川（2019）的紙媒視頻化的挑戰和路徑中，分析了紙媒傳播方式視頻化的必要性，在5G時代的風口浪尖上，實現金融知識傳播的新的價值回歸。
二、傳播新舊方式典型代表的因子分析
（一）數據的適應性檢驗
數據源于市場調查，采用因子分析模型綜合對比新舊傳播方式，為消除數量級結果對結果的影響，將各指標進行單位化處理，并在因子分析前對數據進行了適應性檢驗。KMO值為0.768，大于最低標準0.5，巴特球形檢驗值為203.339，顯著性的值為0.000，通過了顯著性檢驗，認為此份數據適合做因子分析。
（二）公因子提取分析
具表2結果可知，公因子對原始指標的提取度大部分若大于0.5，對于其原始指標的提取度較高，保留信息度較高，根據方差解釋表得知，因子分析一共提取了兩個公因子，累計貢獻率達到了60.548%，證明提取其中兩個因子能夠解釋60.548%的原始信息。
（三）因子命名
根據旋轉后的成分矩陣可知原始指標與哪個公因子聯系較為密切，從因子的載荷值來看，F1代表的是“抖音”平臺的傳播，F2代表的是顧問傳播方式。（四）因子得分計算根據表4的結果對其進行公因子計算，得出以“抖音”為代表的傳播方式和顧問傳播方式的得分，分別為-0.00000039216和-0.0000006。計算出其平均分，可得出“抖音”的新傳播方式平均分大于顧問為代表的傳統型傳播方式。由此可得，以“抖音”為代表的傳播方式更受歡迎。
三、結論與建議
在以理財推薦為代表的傳統創新模式與“抖音”平臺為代表的新型傳播模式對比中，人們對新傳播方式的主要需求來源于可學價值和主動學習，但是自媒體運營的方式同樣缺乏科學性和嚴謹性，相比于自媒體的方式，商業銀行的理財師推薦更具有專業性，所以自媒體式的創新依舊不能完全取締固有的形式，人們在投資的選擇上，更需要有效的建議。只是自媒體更注重的是投資者本身的知識的增長，形成自己的主觀意識，這是理財顧問所不能給予的，也是當下投資者更為需要的。金融業的知識傳播更需要順應形勢，在5G的新形勢中，找到屬于自己的定位和方向，同時國家應該對新媒體自營更全面的監管，提出更健全的政策，以防市場混雜，損害投資者的利益。
參考文獻：
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[3]任大剛.資訊類短視頻的突圍與進階[J].新聞戰線,2019(11):26-29.
[4]郭小川.論紙媒視頻化的挑戰和路徑[J].記者搖籃,2019,584(08):8-9.
金融知識范文6
2012年初冬，本刊記者有幸在北京見到了IPXI公司總裁、首席執行官兼聯合董事長Gerard J. Pannekoek先生，并通過對他的采訪，詳細了解了IPXI成立的相關背景、運作機制與經營理念。
Pannekoek其人
Pannekoek先生于2009年11月加入國際知識產權交易所公司，擔任公司總裁兼首席執行官。他在國內和國際管理、財務、營銷和運營等多個領域擁有30多年的專業和管理經驗。在其職業生涯中，曾開發和管理許多重要項目和計劃，內容涉及復雜的商業交易、法律事務、并購和企業重組。
Pannekoek先生是荷蘭人，擁有茲沃勒學院文學學士學位。他畢業于美國西北大學凱洛格商學院，獲得管理碩士學位。1982年，他在芝加哥開始了其職業生涯，擔任荷蘭商會的高級經理。1991年至1994年期間， Pannekoek先生就職于Quantum Financial Services，擔任國際市場部總監。
此后，Pannekoek先生曾擔任荷蘭銀行的高級副總裁。據了解，他是在荷蘭銀行收購期貨公司櫻花黛兒雪（一家全球金融衍生品中介公司）的某些業務后，加入荷蘭銀行高層管理團隊的。1994年至2000年期間，他擔任櫻花戴爾雪公司執行委員會主席，同時擔任管理委員會的成員。在擔任執行副總裁期間，他發起并帶領公司從一家附屬銀行的中介（業務范圍僅限專營業務）轉變為一流的金融機構。在櫻花戴爾雪與荷蘭銀行展開業務出售談判期間，Pannekoek先生擔任公司董事會的首席顧問。
2002年至2005年期間，Pannekoek 先生擔任芝加哥氣候交易所的總裁兼首席運營官。這一令其引以為豪的任職經歷也為他后來擔當IPXI公司總裁大任積累了寶貴的經驗。據介紹，芝加哥氣候交易所是一家新創立的公司，但是后來發展成為世界上首個致力于減少和交易溫室氣體排放量的跨國、跨部門交易市場。在他的設計、執行和管理下，一個獨特的理念轉變為切實可行的商業模式。在不到十二個月的時間里，他奠定了公司的架構和交易運營方式。Pannekoek先生還創立了芝加哥氣候期貨交易所（CCFE）和歐洲氣候交易所（ECX），并參與了管理。
在加入IPXI之前，Pannekoek先生在圣母大學門多薩商學院擔任教席教授，負責為MBA學生和本科生提供創業和國際管理課程教學。自1995年起，他一直擔任愛荷華大學財務顧問理事會理事。他還是Future of Chesterton基金會的聯合創始人之一，同時擔任Porter County Community基金會董事。
IPXI成立的背景
IPXI是全球首家通過市場定價和標準化條款促進知識產權非獨家授權和交易的金融交易所。
在談到IPXI成立的相關背景時，Pannekoek 先生向記者表示：“知識產權是非常豐富的生態系統，知識產權的應用有很多種方法，其中一種方法就是可以通過利用知識產權來產生一個在市場上排他的權利。而我們對于知識產權運用采取的是另一種方式，即通過非獨家許可的方式，實現對知識產權價值的發現。在過去很多年里，對于知識產權進行交易，只是一個學術性的話題，但是在過去一兩年里面，在一些國際大公司的支持下，我們把這個想法進一步細化，產生了現在這樣的交易平臺。”
Pannekoek先生認為，在現有的非排他性許可的知識產權交易市場中，存在一些普遍性的問題。第一個問題就是市場信息不完整、不充分，交易價格往往都是由知識產權所有人單方面決定的，而且交易條款沒有一個標準化的格式，并且由于它是一個雙方的交易，所以時間和交易成本非常大。通過建立這樣一個知識產權交易所，我們希望讓整個交易過程更加透明，能夠有價格發現的過程，也就是說由買方和賣方共同來發現這個價格，然后來創造一個很公平的交易市場環境，同時提高市場的效率。（見表1）
為便于理解，Pannekoek先生還特意向記者舉例說明：“比如一個與汽車發動機有關的專利，我們要非排他許可給四家公司。在現有的交易環境下，我們需要跟這四家公司分別地單獨去談。當潛在的被許可人在現有的非排他條件下被要求接受許可的時候，正常情況下，他們會第一時間跟律師聯系，然后會爭辯，你這個專利沒有效，我沒有用到你這個專利，這是一個非常不具有效率的交易過程。他還有可能會說你也用了我別的專利，這樣一個爭辯的結果可能是被迫與其進行交叉許可。還有一種情況，也許他會接受你的許可要求，愿意付錢，但是他又擔心他付的錢跟別的被許可人付的錢不一樣多?！?/p>
“我們現在使用的交易模式，是把所有的專利現況全部列出來，就像企業要公開上市，把它相關情況全部列下來，包括什么樣的專利，有什么樣的現有技術，在此之前這個專利有哪些其他的被許可人。在這種情況下，知識產權所有人就會預估市場可能的許可量，也會預估出交易價格?！盤annekoek 先生解釋說。
IPXI的會員構成
據介紹，交易所的成立得到了一流公司、大學和實驗室等知識產權所有者的大力支持。在其創始成員當中，包括了6所美國大學、3個美國國家實驗室和9家美國與外國公司。自2011年12月國際知識產權交易所成立以來，已經有33個新成員加入，目前共有40個成員，而且成員數量還在不斷增加。（具體會員構成詳見表2）
像其它所有的金融交易所一樣，IPXI是會員制的，其會員在交易所的各委員會擔任職務，這些委員會包括規則委員會（Rules Committee）、商業行為委員會（Business Conduct Committee）、篩選委員會（Selection Committee）、執行委員會（Enforcement Committee）和市場運營委員會（Market Operations Committee）。通過規則委員會和篩選委員會來確保在交易技術的質量。規則委員會包括企業和大學的創始成員，他們承諾發售一個或多個單位許可權，每個創始成員單位承諾的可授權價值總額高達5000萬美元。他們還負責提供指導，并幫助起草《IPXI市場規則手冊》（IPXI Market Rulebook，1.0版本），該手冊已經于2012年4月26日。
IPXI的運作流程和特色
Pannekoek先生表示，IPXI的運作主要遵循兩個核心原則：透明和效率。
為了讓知識產權授權流程更加透明，IPXI采取了一系列措施。首先從法律分析開始，其目的是讓市場信任所有列為單位許可權（Unit License Rights，下稱ULR）的專利。IPXI對每一個遞交上來的候選ULR都會進行內部和外部質量分析，這個流程是為了讓潛在的買家對發售的ULR質量放心。法律分析的結果會向未來的買家公開。同時要制定標準化條款，所有ULR發售的條款也是全部向潛在買家公開的。并且，ULR買家必須定期向IPXI遞交使用報告，匯總的使用信息會與其成員分享。這些使用數據和ULR價格是衡量市場對技術接受度的關鍵指標，能讓研發和知識產權管理領域的企業負責人更好地做出知情決策。此外，市場定價也是透明的，經授權的市場參與者可以登錄IPXI的交易平臺，在這個平臺上可以看到最近的交易活動（包括價格/數量信息）。
然后，IPXI會運用其資本市場的經驗，采用類似企業公開發售的方式開展授權流程，運用的手段包括詳細的發售備忘錄、路演和一對一會議。一旦首次發售價格確定，IPXI還有二級市場在運行，ULR的買家和賣家還有機會進行交易。二級市場也允許機構投資者參與ULR的買賣。IPXI預計，像期權這樣的ULR衍生產品會快速地被開發出來，最終使得企業有能力對授權費用進行控制。
在介紹單位許可權時，Pannekoek先生特別指出：“第一，我們反復強調，ULR是非獨家許可；第二，ULR是用一個非常標準化的條款來進行的；第三，ULR是非歧視性的，對所有被許可人來說都是一樣的，而且它是通過經使用而過期的?！?/p>
“比如豐田預期需要一百萬輛汽車用到這個專利，它就會給其商打電話，通過這個平臺買一百萬個單位回來，即可以使用一百萬輛車的單位許可權。而當豐田拿到這個許可以后，它便有義務每個季度向IPXI匯報它使用這個專利技術生產了多少輛車，交易所有權來審計這個數字是否準確。另外，交易所會把這個使用的數據，不僅僅是豐田這一家公司的使用數據，而是把所有被許可人使用的數據加在一起向市場做一個匯報?！盤annekoek 先生說。
讓知識產權的授權過程更加富有效率，IPXI通過如下手段：IPXI作為知識產權交易的中央市場，為授權人和被授權人按照標準條款轉讓技術提供平臺。所有企業，不論規模大小，都可以通過IPXI輕松獲得技術，企業可以根據需要購買ULR，并且只需要支付很少的法律和交易成本，從而實現技術觸手可及的經營目的。而對于小公司或小的知識產權所有人來說，他們可以完全把對于一個許可的營銷、審計和執法，整體外包給這個交易平臺。IPXI獨得盡職調查外包授權后，可以通過其ULR模型，對高質量的知識產權授權交易進行識別、評估、市場分析和審計。
關于IPXI交易平臺的特色，Pannekoek 先生從三個方面加以了總結：第一個特色是最先簽定許可的人會得到一個折扣優惠，比如正常的價格是一美元一個單位許可，第一批簽定者可能70美分就可以拿到，所以IPXI鼓勵大家在最早的時間來簽這樣一個單位許可權。第二個特色是IPXI有一個二級市場交易。比如豐田買了一百萬輛車的單位許可權，但事實上后來沒有用到一百萬輛，可能僅用了75萬輛，則其余25萬輛的單位許可權還可以放在這個交易平臺的二級市場上進行交易。第三個特色是機構投資者可以根據一級市場和二級市場的交易情況，對相關的交易技術做出一個評價，包含技術和財務上的評價，從而讓這個市場更加的透明。
此外，根據市場需求的變化，IPXI交易平臺對于ULR的數量和價格都設立了調整機制。平臺最初通過市場研究，確定一個在專利的生命期內所需的交易數量。一旦這個數量被用盡或者75%已經被用掉了，則可預見到這個市場還有需求，就會進一步向市場投放該許可。同時，該許可的價格也會隨著市場的需求向上或向下進行調整，這種調整是基于過去三十天的交易價格進行的。
Pannekoek先生稱，這個交易平臺可以給交易雙方均帶來利益。給知識產權所有人帶來的好處，就是有利于對于知識產權組合去貨幣化，極大地降低交易成本，避免被迫與別人進行交叉許可。對于被許可人的好處，首先是以非常市場化的價格獲得專利組合；其次是可以根據自己的需求來付費，而不是不管使不使用都要不停的付費，一旦被許可人不需要許可權了，還可以再賣出去；再次是所有的被許可人都能夠在一個非常公平的市場環境和比較公正合理的許可條款下進行交易；最關鍵的是，所有被提交到這個交易平臺上的技術，都會得到這個交易平臺進行的盡責調查。交易平臺有篩選委員會的審查和公示，會對被許可技術進行盡責調查。比方對現有技術的調查和被許可技術可能的市場價格等都會進行研究，從而達到一個合理的市場價格。
迄今為止，IPXI已經從企業和大學知識產權所有人收到了許多待發售的知識產權，其市場總價值超過了7.5億美元，目前IPXI正在對許多遞交上來的準備發售的ULR進行評估。在交易開始前，創始成員的資格可以繼續申請。
中國企業的機遇
像IPXI這樣一家國際知識產權交易所的到來，到底會給中國企業帶來哪些啟示和機遇？
除了以上所介紹的，Pannekoek先生還表示，有效透明的技術轉讓信息，有利于企業制定更加精準的研發和資產管理決策。比如作為一個研發機構的決策人員，當你發現需要使用到一個專利技術的時候，如果可以從市場上非常精準地知道，對于這個專利技術我只需要付15美分，那我可能就不需要自己研發了，而是決定使用這個技術，從而可以把公司有限的研發資源投到更重要的方面去。
在Pannekoek先生看來，IPXI至少可以為中國企業提供以下機遇：幫助中國企業以同等的條件和公平的價格取得西方先進技術；提供非對抗式的授權機制；與西方國家的先進技術建立橋梁，并在共同體規則內接受許可或發放許可的知識產權；通過獲得更多在技術評估和使用領域的信息，更加有機高效地發展專利組合。
