前言：中文期刊網精心挑選了信用貸款范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
信用貸款范文1
關鍵詞：農戶小額信用貸款；農村信用社；激勵機制
農戶小額信貸是指以農戶（即自然人）為貸款對象，基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款。農戶小額信用貸款的發展不僅直接影響到黨和國家對農村金融支持措施的落實效果，而且也影響到農村信用社的持續發展和深化改革。因此，有必要對農戶小額信用貸款進行研究和總結，這對于引導農村資金回流、解決農戶貸款難問題，發展農村經濟、促進農民增收，具有重大的理論和現實意義。
1國外農戶小額信貸發展的經驗分析
1.1孟加拉鄉村銀行
孟加拉鄉村銀行（以下簡稱GB）源于20世紀60年代著名經濟學家默罕德·尤努斯博士的小額信貸試驗。1983年由孟加拉國的中央銀行與政府相關構共同出資創立了孟加拉鄉村銀行。目前幾乎所國家都直接模仿這種運作模式，可是說尤努斯博士是世界小額信貸的鼻祖。
①目標群體。GB的宗旨是為最貧困者服務，所以對服務對象有明確的篩選標準，并通評定申請者的“財富指數”等有效措施將較富裕者剔除。鄉村銀行特別強調婦女提供金融服務，最近鄉村銀行還開始嘗試向“老弱病殘”的乞丐發放一種無息長期貸款。到2004年3月，已經有4000乞丐獲得了這種貸款。
②資金來源。GB因最初是國家所有，因此資金來源由兩部分構成：一是強制成員儲蓄；二是聯合國發展金融組織、福特基金、挪威援助組織捐款及政府補貼。20世紀90年代后期，鄉村銀行允許會員持有股份，目前鄉村銀行股份92%由借款人持有，而政府只持有8%股份，這樣，鄉村銀行獲得了越來越多的資金，得到了長期的發展。
③運作流程。首先，申請成為會員。其次，組成聯?；ブ〗M。最后，中心會議收款。每個互助小組每周開一次中心會議，鄉村銀行的職員在每星期的中心會議上收發貸款。同時，在中心會議上，借款者可以得到農業技術及管理上的培訓，借款者之間也可以交流經驗。
④利率設定。GB主要不以盈利為目的，其利率較低。目前,GB的小額信貸貸款的利率僅為20%。
⑤激勵機制。GB設計了一套“五星”系統，每年對分支機構進行評比，被授予不同顏色的星星。評比體系中不僅有存款額、風險控制等一般存貸機構必須達到的標準，還有借款者子女教育程度和貸款對貧困者的影響等鄉村銀行推崇的社會發展目標，從而有利于引導全銀行的職員致力于消除貧困的目標?！拔逍恰毕到y雖沒有金錢上的獎勵，但能為分支機構帶來一定的榮譽，從而有利于促進分支機構間的良性競爭。
1.2印尼人民銀行鄉村服務站
印尼人民銀行鄉村服務站(以下簡稱BRI-UDS)是20世紀70年代印尼人民銀行為了發放BIMAS農業貼息貸款而建立的分支網絡。但由于BIMAS貸款的利率相當低，造成BRI-UDS連年虧損，在80年代初期，運作己難以為繼。在財政部的支持下，BRI-UDS被改造成為一個可以滿足各種金融服務需要、運作自主、財務自足的農村金融機構網絡，并從此保持了較高的貸款回收率。截至2004年底，有96%的小額信貸業務實現了盈利，成為印尼最大的小額信貸提供機構，也是目前世界上公認的提供小額信貸非常成功的例子。
（1）目標群體。BRI-UDS對借款申請人的貧富程度并無明確的限定，對方只要有信用便有機會獲得貸款。
（2）資金來源。BRI-UDS建立源于財政部支持，所以起初資金來源也主要是政府的補貼。但是，BRI-UDS很快意識到吸收儲蓄對于完善銀行職能，解決資金來源的重要性。他們根據客戶的各種需要，推出了4種具有不同收益與流動性的存款產品：IIYIPEDES，TABANAS，DEPOSITO和GIROUDS。通過大力鼓勵客戶存款，有效的解決了貸款發放的資金問題，從而避免了對政府補貼和外國組織捐款的依賴。
（3）貸款利率。BRI-UDS更多地考慮金融機構可持續性，完全按照市場情況制定利率，一般高于商業貸款利率水平。
（4）運作流程。BRI-UDS在前期貸款條件比較苛刻，貸款需要不低于借款等額的擔保，貸款面也比較窄，一般僅占社區貧困戶數量的4%-5%。直到后期才開始為大量低收入人口提供信貸服務，有些項目的貸款對象甚至是在貧困線以下的窮人。但是，BRI-UDS完全實行商業化管理，其貸款流程也與商業銀行的貸款程序幾乎一致。在貸款發放前，組成自助小組，并對組員實行嚴格的審批，貸款發放后，雖與貸款人保持密切接觸，但不對貸款的使用過程進行監測。同時，BRI-UDS也非常重視對農民的培訓，只是這些培訓是由農業部的技術推廣員來完成的。
2我國農戶小額信貸發展中存在問題分析
2.1農村信用社偏向可持續發展目標而扶貧功能發揮不充分
總的說來，我國的小額農戶信貸和GB、UDS相比，制度主義傾向比較明顯。具體表現為：(1)目標人群主要是農戶中的中等及以上收入者。（2）貸款方式雖有便利農戶的小額信用及聯保貸款，但無專門為最貧困人群設計的貸款方式。（3）利率水平雖不是很高，但也不偏低。（4）基本上沒有外部補貼，目前農村信用社除營業稅低于商業銀行、新增農貸余額超過新增貸款余額40%的部分可以獲得央行的低利率再貸款外，沒有其他補貼。
2.2農戶小額信貸制度設計上的缺陷
（1）貸款額度、期限、利率設置不合理。
①貸款額度、期限與農業產業結構調整不協調。
目前，小額農貸的具體額度，發達地區優秀等級一般是3－5萬；中西部地區大多在10000以內，如在1000元－3000元之間，甚至還有更小額度的幾百塊錢的貸款。這種小額度的扶貧貸款雖然充分考慮了貧困農戶的實際經濟需要，但是，隨著個別經濟發達地區農村經濟的發展，隨著農業產業化結構調整力度加大上述貸款額度已難以滿足部分農戶專業化生產的資金需求。
②貸款利率過低。
在國際上，即便是奉行福利主義的小額信貸機構，如GB，其存貸差平均也有8.9%，達到了國際上成功小額信貸項目應達到的標準（注：國際上標準為8%-10%之間）。但是，我國目前農村信用社農戶小額信貸只有很小一部分滿足了5%-7%存貸利率差的要求，不能較好的彌補所需成本及損失。如果一旦政府補貼撤出，小額信貸的機構可持續性不能保證，為農戶提供可持續信貸服務的目標也不能完成。
信用貸款范文2
“副處級(含)以上職位”與“30萬元循環授信額度”,這看似無關的兩個命題卻被銀行緊密聯系在一起。日前,中國銀行在全國范圍內推出了個人信用循環貸款業務,其山東、河北等部分分行“下文”規定:級別相當于副處級(含)以上的人員,最高可循環信用貸款30萬元;科級則可貸20萬元;級別與一般公務員相當的人,則能貸10萬元。
中行指的副處級(含)以上的人員,包括高校副教授(含)以上,醫院副教授(含)以上醫生、三級甲等醫院主治醫師,國家干部,金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、煙草、報業、新聞出版等部門副處級(含)以上的人員,以及國企高管、財務總監等。這些人被列入第一類客戶,其家庭正常年收入應不低于15萬元。
記者在向中行上海分行求證時,該行表示,目前上海地區的個人信用循環貸款業務并沒有上述具體規定。
復旦大學社會學系教授胡守鈞認為,銀行在重復“官本位”的錯誤,一些銀行變相將官員的個人信譽與“政府信用”、“企業信用”掛鉤,等同于把這些“信用”拿出來抵押給銀行。
信用貸款范文3
關鍵詞：農戶；小額信用貸款；風險；原因；對策
小額信貸的孟加拉鄉村銀行模式（gb模式）在1994年被引入我國之后，得到了不斷發展和運用。目前，我國開展的小額信貸主要有三類：國際資助的項目（或非政府、非銀行資金支持項目）；政府與中國農業銀行合作項目（農行作為政府主導型項目的放貸主體）；農村信用社和中國郵政儲蓄銀行開展的小額信貸項目。其中，以農村信用合作社和中國郵政儲蓄銀行開展的農戶小額信用貸款覆蓋面最廣，影響面最大。
農戶小額信用貸款是指向農戶發放的用于滿足其農業種植、養殖或生產經營需要的短期貸款。這項信貸業務，無須任何抵押或質押，手續簡便，可以滿足農戶對小額、短期流動資金的需求。農戶小額信用貸款很好地緩解了農村經濟發展融資困難的情況，但同時也蘊含著潛在的風險，迫切需要得到解決。
一、農戶小額信用貸款面臨的風險
農戶小額信用貸款面臨的風險是指農村信用合作社和中國郵政儲蓄銀行在面向農戶發放小額信用貸款業務的活動中，由于各種事先無法預料的因素的影響，使該業務的實際收益、效果與預期發生背離，從而蒙受損失的可能性。農戶小額信用貸款業務在開辦過程中蘊含的風險主要包括以下幾種：
（一）信用風險。信用風險又稱違約風險，主要是指借款者逾期不還，造成貸款壞賬，資金損失。相對于傳統銀行信貸業務來講，農戶小額信用貸款的信用風險要大的多。這是因為農戶小額信用貸款主要是向農戶提供短期勞動資本貸款，其貸款類型和地區都比較集中，這種小范圍的同質的客戶群體局限了風險分散的潛在能力。再加上一般沒有抵押品，這就使得客戶違約后的強制執行變得沒有保障，信用風險高于傳統銀行信貸業務。農戶小額信用貸款最突出的特色就是憑借農戶的信用發放貸款，農戶信用的好壞自然成為影響貸款回收的關鍵，所以信用風險對農戶小額信用貸款產生的危害最大。
（二）自然風險。農戶小額信用貸款的資金主要投向是農村的種植業和養殖業，而傳統的種植業和養殖業對自然條件的依賴性都很強，抵御自然災害的能力較弱，一旦所在地區發生自然災害，大量客戶可能同時發生違約，農業生產受到影響，造成的損失必然會轉成信貸資金風險。我國尚未普遍開設農業保險，自然風險發生后，農戶除能獲得極少量救災款外，沒有其他的補償途徑。因此，農戶若沒有其他收入來源，拖欠貸款也就成為必然。
（三）市場風險。農戶小額信用貸款以一家一戶分散生產經營為主，小生產與大市場的矛盾是必然的經濟現象。小生產的盲目性很容易使農產品出現結構性趨同，加上農村社會服務體系不健全，生產技術水平相對落后，農產品的生產成本與交易成本較高，農業生產經營經常出現相對較大的市場風險。此外，近年來農產品供求趨于平衡，一些傳統、低值的農產品已形成供過于求的局面，農民收入緩慢，甚至出現增產不增收的情況，農戶有心守信卻無心還息，客觀上增加了小額信用貸款的風險。
（四）協變風險。協變風險是指由于借款用戶所從事的經濟活動相同或處于相對集中的地理區域而產生的風險。在這種情況下，如果發生還款困難，會在較大程度上影響農戶小額信用貸款的總體運行。比如，一旦所在地區發生較大的自然災害，大量貸款農戶可能同時發生違約，這將給農戶小額信用貸款業務帶來沉重的打擊。
二、農戶小額信用貸款風險產生的原因分析
農戶小額信用貸款面臨的上述風險貫穿于農戶小額信用貸款業務經營的全過程，只有及時、準確地發現風險的誘導根源，才能有效防范和化解風險。由于農戶小額信用貸款與銀行傳統信貸業務有著很大的不同，因而引發其風險的原因也有著眾多獨特之處。
（一）農戶小額信用貸款是一種個人信用貸款。農戶辦理貸款不需要提供抵押擔保，而是以個人信用向信用社或中國郵政儲蓄銀行申請農戶小額信用貸款。既然農戶小額信用貸款屬于個人信用貸款，就需要一個相應的、適用于個人的信用制度來對其進行管理和制約。但目前的情況是，我國農村地區信用制度缺失，沒有建立起個人信用記錄、信用賬號之類的信用體系。正因為如此，信用社或中國郵政儲蓄銀行難以通過信用手段對其進行制約，因而承擔了較大的信用風險。迄
今為止，還有部分發放農戶小額信用貸款的金融機構，甚至還沒有涉足電子化信息管理，缺乏高效率的電子管理技術，農戶的信用資料收集登記還處于人工處理階段，這又是一個農戶小額信用貸款在拓展上的制約因素。
（二）農戶小額信用貸款的發放對象是農戶。農戶小額信用貸款主要是發放給具有勞動能力、有小額資金需求的農戶，從而增加對農戶和農業生產的信貸投入，緩解農戶貸款難的問題，更好地發揮農村金融機構的支農作用。以現有條件來看，在主觀上，農戶小額信用貸款在很大程度上是依賴農戶自身的還款自覺性。農戶小額信用貸款的對象是農戶，這是一個文化水平相對較低的群體，他們對金融知識缺乏了解，對利率變化、財務政策缺乏了解，對市場信息的獲取渠道也不夠暢通，信息閉塞，這無疑會影響他們資金投向以及資金的獲利能力，在客觀上造成了今后還款能力不足的可能性。所有這些問題也將轉化為一定的還貸風險。
（三）農戶小額信用貸款業務量大、單筆金額小。農戶小額信用貸款是面向農村地區廣大農戶發放的一種貸款，由于目標群體龐大，因此農戶小額信用貸款的業務量遠比普通貸款要大。與此同時，農戶小額信用貸款的每筆業務金額又較小，我國目前的額度大多是在10，000～30，000元左右。信用社、中國郵政儲蓄銀行等農村金融機構開辦農戶小額信用貸款業務需要投入很多的人力、物力和時間去逐個收集農戶資料，進行貸款審查工作；再加上跟蹤、貸后管理等工作，相對于所承擔的風險，農戶小額信用貸款的經營成本相對較大。
（四）農戶小額信用貸款的資金用途大多是投入農業生產。農戶在取得貸款后，一般都是將其投入到種植業、養殖業等農業經濟中。與非農業不同，農業經濟在生產過程的每一環節，都受到自然條件的制約與影響，可以說，從播種開始，生產經營過程就處于一定程度的風險之中。因此，農戶小額信用貸款除了面臨和非農業一樣的市場風險、利率風險、匯率風險、價格風險等，還要承擔來自自然再生產過程可能帶來風險的壓力，接受雙倍風險的考驗。
三、防范農戶小額信用貸款風險的對策建議
（一）創新農戶小額信用貸款制度。創新農戶小額信用貸款的制度主要包括以下幾個方面：一是拓寬農戶小額信貸范圍。經辦金融機構應該因地制宜地確定農戶小額信貸的用途，凡是與農戶生產、生活相關的均可納入農戶小額信貸范圍之內；二是設置靈活的貸款期限。經辦金融機構應依據不同貸款的用途，確定不同的貸款期限，避免人為形成不良貸款；三是擴大農戶小額信貸額度，滿足生產經營大戶的資金需求；四是逐步實現農戶小額貸款利率市場化，減少政府對利率的限制，使利率至少能夠充抵農戶小額貸款經營機構的資金成本和管理費用。
（二）靈活運用分期還款制度和農戶聯保制度。農戶小額信用貸款在使用分期還款制度時，應考慮不同貸款者的特殊情況，使還款周期與貸款農戶收入來源相適應，減輕農戶還款的心理壓力。農戶聯保制度和小組中心會議制度作為小額信貸強有力的制度保障應當給予高度重視，在借鑒孟加拉國經驗的基礎上，要進行創新性實踐。譬如，在人口比較密集的地區，大力推廣并嚴格實施農戶聯保貸款制度和小組中心會議制度，而在人口稀少的偏遠地區，召開小組中心會議的間隔時間可適當延長。
（三）建立有效的信用等級評價制度。首先，加大信用等級評價的硬件投入，健全資料檔案。農戶資料反映要真實、全面、準確。逐項認證審查核實，并且對農戶的信用檔案逐步實行電子化管理。電子化管理具有科學化、規范化、程序化的特點，還可以有效防范信貸人員的道德風險和工作差錯造成的法律、信用風險；其次，要明確評級責任。農戶的基本狀況及信用反映等應由村組干部負責審查把關，并簽字負責，信用等級初評由信貸員負責，避免因不負責導致的評級不準確；最后，要嚴格按照評級標準，評定農戶信用等級，對所有農戶都采用統一的標準，以確保評級客觀公正，從而有效防范農戶小額信用貸款風險的發生。
（四）構建科學規范的信用評分方法。針對我國農戶小額信用貸款開展的實際情況，應借鑒西方發達國家運用于信用卡消費信用風險評估控制中的信用評分方法，盡快構建一整套的客戶信用評分指標體系，并運用層次分析法，對指標體系中各指標的權重進行確定，從而實現農戶小額信用貸款信用風險控制中的定性分析與定量分析相結合。這樣，經營農戶小額信用貸款的農村金融機構在發放農戶小額信用貸款時，便可通過計算申請貸款農戶的信用總分來幫助其做出是否放貸的決定，進而有效地規避信用風險。
（五）建立以農戶為中心的多元化社會服務體系。農戶項目的成功率是影響小額信貸安全的關鍵因素，而農戶由于技術和信息缺乏等原因，項目成功率較低。國內外實踐表明，農戶需要的不僅僅是資金，還需要更多與之配套的服務，如農業科學技術、農產品市
場信息等。這就要求小額信貸機構為農戶提供低費或免費的技術培訓、市場信息等社會服務，在提高勞動者素質的基礎上給他們以信貸支持。與此同時，其他社會各方也應該加快建立以農村經濟發展為重點的農村社會服務體系。
主要參考文獻：
[1]黃毅.小額信貸問題研究（下）.銀行家，2006.1.
[2]曹辛欣.論農戶小額信貸的風險及其化解對策.金融與經濟，2007.5.
[3]羅劍朝，韓紅.小額信貸國際經驗及其啟示[j].哈爾濱工業大學學報（社會科學版），2008.1.
信用貸款范文4
1、信用良好：信用是申請個人信用的關鍵因素。申請信用貸款，任何貸款機構都是要看個人的信用的，信用良好的話，申請信用貸款已經成功了一小半了。
2、收入穩定：收入不僅要求有，而且還要求穩定。申請信用貸款，通常至少要收入在3000-4000元以上并且穩定在半年以上比較好貸款。
3、擁有資產：擁有一定的個人資產在北京申請信用貸款將會增加很大的可能性。正因如此。借款人在申請北京信用貸款的時候，可盡量多的提供個人名下的資產證明材料。
（來源：文章屋網 ）
信用貸款范文5
第二條本辦法所稱小額貸款信用社區(以下簡稱信用社區)是指以街道(鄉鎮
)轄區內失業人員誠實守信的個人品行記錄和個人信用承諾的方式申請辦理小額信用貸款的社區。
第三條信用社區的標準
(一)轄區內自謀職業，自主創業的失業人員全部建立信用檔案；
(二)轄區內自謀職業、自主創業人員全部簽訂《建立信用社區個人承諾書》
(三)轄區內申請小額信用貸款的失業人員，參加創業培訓率達到100％；
(四)轄區內失業人員按時歸還小額信用貸款的還款率達到90％以上。
第四條信用社區的組成信用社區以街道(鄉鎮)社會保障事務所(以下簡稱社保所)為基礎，以社區就業服務組織為依托，吸收社區勞動保障協管員為成員，在區縣主管部門、擔保機構、小額貸款經辦銀行的指導下創建。
第五條信用社區的申請，評定信用社區由社保所提出申請，街道辦事處(鄉鎮政府)向區縣
勞動保障局推薦，區縣勞動保障局會同區縣財政局、擔保機構、小額信用貸款經辦銀行，對符合信用社區標準的予以確認，并報市勞動保障、財政部門備案。
第六條信用社區的撤消
每個自然年度內，信用社區內失業人員按時歸還小額信用貸款還款率未能達到90％的，由區縣勞動保障局會同區縣財政局、擔保機構、小額信用貸款經辦銀行，取消其信用社區的資格，并報市勞動保障局、財政部門備案。
擔保機構有權對信用社區辦理的小額信用貸款的項目資料及實際執行情況進行檢查，如發現有違反信用社區小額信用貸款規定的或有關資料不真實的、或在保項目發生經營危機的筆數占該信用社區小額信用貸款項目總筆數10％以上的，擔保機構可建議取消該社區的信用社區資格，并停上對該社區的小額信用貸款擔保，被取消信用社區資格的街道(鄉鎮)，不能再采用信用擔保的方式申請辦理小額信用貸款。被取消信用社區資格的街道(鄉鎮)，經過改進，需要重新申請信用社區的，按本通知的規定程序進行。
第七條2005年底前，北京市創業指導中心承擔沒有建立信用社區的街道(鄉鎮)信用社區的職能，在社保所的配合下，協調擔保機構、小額信用貸款經辦銀行開展失業人員小額信用貸款工作。此后，各區縣勞動保障部門及相關社保所承接并做好信用社區跟蹤服務工作。
第八條創業培訓
(一)申請小額信用貸款的失業人員應參加創業培訓并取得合格證書．
(二)市勞動保障局將定期向社會公布本市承擔失業人員創業培訓的機構名錄，供失業人員選擇。
第九條小額信用貸款的申請失業人員自謀職業、自主創業，從事個體經營申請小額信用貸款的，應向本人戶籍所在地的社保所提出申請，提交下列文件一式三份(信用社區，擔保公司、小額信用貸款經辦銀行各一份)，并保證其真實性。
(一)小額信用貸款申請書；
(二)申請人身份證原件及復印件；
(三)《再就業優惠證》原件及復印件：
(四)創業培訓的合格證原件及復印件；
(五)個體經營營業執照原件及復印件；
(六)申請人創業(貸款)項目可行性報告；
(七)申請人自有資金證明；
(八)經辦銀行需要的其它資料。
第十條小額信用貸款資格審核
(一)申請人填寫《信用社區小額貸款人情況調查表》
(二)信用社區對申請小額信用貸款的失業人員進行調查，了解其基本情況(包括；家庭經濟狀況、家庭成員就業情況，自謀職業的經營項目、經營地點、經營狀況，還貸能力，信用程度等)，如實記錄其有關情況，并建立信用檔案。
第十一條小額信用貸款推薦
(一)信用社區根據申請人小額信用貸款的申請材料及實際調查的結果等情況，符合信用貸款條件的，向小額信用貸款經辦銀行出具推薦證明。
(二)2005年底前，未被認定為信用社區的社保所，受理失業人員小額信用貸款申請并經初步審核合格后，可將有關材料轉至市創業指導中心。
市創業指導中心委托相關社保所及創業培訓機構，根據小額信用貸款的要求，調查申請人的有關情況，并建立信用檔案．對符合信用貸款條件的，向小額信用貸款經辦銀行出具推薦證明。
(三)擔保機構與小額信用貸款經辦銀行簽訂擔保協議，為小額信用貸款提供擔保。
第十二條小額信用貸款審批小額信用貸款經辦銀行負責小額信用貸款的審批，發放。經辦銀行對借款人的申請進行最終審核，對符合貸款規定的，與借款人簽訂貸款協議，發放小額貸款。
第十三條信用社區應加強對小額信用貸款人的登記管理，定期了解借款人的情況，對可能出現的貸款風險應及時向擔保機構、經辦銀行進行通報，并協助擔保機構、小額信用貸款經辦銀行的工作人員，做好小額信用貸款的到期清償工作，第十四條信用社區在日常工作中，在做好誠實守信教育，小額信用貸款有關政策宣傳的同時，還應開展多種形式的信用社區建設活動，樹立社區誠實守信、自主創業和按期歸還貸款的典型。
第十五條信用社區與擔保機構、小額信用貸款經辦銀行應建立定期聯席會議制度，協調和解決小額信用貸款工作中出現的問題。
第十六條各區縣應按照銀管發[2004]172號文件的規定建立小額貸款擔?；?，并將建立小額貸款擔保基金和開展失業人員小額貸款工作情況，按照再就業重點工作目標責任書的要求考核，納入再就業政策實效行動的整改措施。市財政局根據各區縣建立擔?；鸬囊幠＝o予適當的支持。
第十七條區縣勞動保障、財政部門，要加強對小額信用貸款工作的管理，和考核工作，有專人負責，建立專門的指導、協調工作機制，對成績突出的信用社區給予表彰。
第十八條擔保機構、小額信用貸款經辦銀行及信用社區，根據各自職責共同做好小額信用貸款借、貸，還的核查和監督工作，對到期違約不能按時歸還貸款的，由擔保機構按有關規定負責其到期代償工作。信用社區負責協助擔保機構開展追償工作。
第十九條中國人民銀行營業管理部將失業人員小額信用貸款狀況納入中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫，對惡意拖欠貸款的人員在金融機構之間予以通報。
信用貸款范文6
1、信用貸款一般是按日計息的，因此支持隨借隨還。用戶的信用貸款只要有提前還清的選項，點擊進入，輸入還清的金額，就可以一次性還清本次信用貸款。
2、但是有部分信用貸款不支持一次性還清，那么用戶就只能按照合同的約定按時還款。
3、因此，信用貸款支持一次性還清時，用戶可以更好地規劃還款計劃，讓自己的資金靈活性增強。
（來源：文章屋網 ）
