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大學生貸款范文1
張學生證，一張身份證，自己和父母的聯系電話，無需本人到場，也不必簽字“畫押”，在校大學生就可以貸款幾千甚至幾萬元。在河南牧業經濟學院大二學生鄭德幸以28名同學的名義在14家校園金融平臺貸款近60萬元無力償還的絕望中跳樓之后，大學生貸款平臺再次引起社會關注。
貸款程序簡單
這些平臺的貸款程序簡單得令人驚訝。
“只要關注我們的微信號，按照上面要求依次填寫，就可以貸款”，一秒通大學生金融貸客服劉先生這樣說。
按照他的解釋，在校大學生想要貸款，只需提供身份證號碼、學生證號碼及個人所在學校、學院、班級信息即可。此外，所有操作全部是線上的。“大家都會用微信，操作很簡單”。但是，劉先生也告訴《經濟》記者，申請貸款的學生，必須將父母中的一人作為“第一聯系人”。
為什么要留下父母的聯系方式呢？
“公司平臺的系統會隨機抽查貸款人身份，抽到后與其父母電話聯系，核實關系”，劉先生這樣解釋。可是，既然申請人已經提供了身份證和學生證，證明身份已經不成問題，即便留下父母聯系方式，又能起到什么作用呢？
《經濟》記者隨機抽取一些大學生貸款平臺調查發現，它們一律要求留下至少父母之一的聯系方式。有些平臺的服務人員直接告訴記者，學生不能準時償還貸款的時候，公司會安排人員聯系其父母。但該人士也表示，除非逾期不還款，否則父母不會知道。當記者問到平臺既然承諾替學生保密，不讓其父母知道貸款事項，又如何做到核查關系呢，上述客服則表示這是公司風險控制系統的工作，自己不太了解。
實際上，“聯系父母核實關系”有太多方式可以糊弄過去，而平臺本身也只是走過場，對電話另一頭的真實身份并不關心。
走訪中，記者發現，有些貸款平臺會假借學校身份，取得學生父母信任，從而完成核實身份的工作，而有些平臺，只是電話里問一聲“你是某某父親（或母親）嗎”便完成任務。而曾經有過平臺貸款經歷的學生李政（化名）甚至告訴記者，完全可以留下同學或朋友的電話，私底下與其溝通，請對方到時候幫忙假裝是父母。
所以，許多大學生申請貸款，家人是完全不知情的。不過，許多學生或家庭是幸運的，即便他們接觸過校園貸款平臺，卻沒有負債累累，也沒有在債滾債的絕望中結束年輕生命。鄭德幸通過大學生網絡貸款平臺貸款的時候，其父親鄭懷凱不斷接到陌生人的電話，對方一般自稱是孩子學校的“老師”、“同學”，聲稱因開展實踐活動需要核實身份。等到事發之后，鄭懷凱才明白之前的電話意味著什么。
利息或高過本金
程序很簡單的校園網絡貸款代價很高。
《經濟》記者梳理，大學生可以貸款的平臺，來源有三：第一種是特別針對大學生貸款的平臺，提供消費資金或零花錢，比如上面提到的一秒通大學生金融貸；第二種是P2P平臺，具有為大學生提供助學、創業的貸款項目，比如宜人貸、名校貸；第三種則是網絡購物平臺提供的消費信貸服務，比如淘寶上的螞蟻花唄。
然而不管哪一種，其貸款利率，與同期銀行信用卡相比，都較高，有些甚至可以歸為高利貸。
網絡信息顯示，“速溶360”能為在校大學生提供高達15000元貸款，最多可分期12個月，借款月利率為1.30%；“拍來貸”最高可提供5000元貸款，可分期12個月，月利率為1.16%；《經濟》記者查找的貸款平臺中，相對月利率較低的為“貸先生”，分期12個月的月利率為0.75%。而銀行系統內，以交通銀行為例，信用卡分期，24期月利率為0.72%，3期則為0.93%。
有些平臺在設置明面上的月利率外，還增加一定比例的服務費和押金，押金從貸款中扣除，而一旦逾期不能還款，違約金與罰息的比例也非常高。比如，名校貸每天會收取貸款金額的0.5%作為違約金，趣分期則每天要收取貸款金額的1%，還有少數貸款平臺會收取貸款余額的7%至8%作為違約金。因此，即使最初的貸款數額并不很高，如果出現不能按期償還的情況，最終本金加上利息、罰息、服務費和違約金就可能成為一大筆錢。
據悉，河南的鄭德幸就有一筆貸款為8000元，但是兩個月就連本帶利滾成了12000元。當然，這不是唯一的例子。在2014年“雙11”期間，一名趙姓大學生通過趣分期在網上商城購買一部卡西歐單機自拍器，價格為8522.1元，分為18期，每月還款473.45元。然而該學生在還款3期后就停止還款，并且商城無法和他取得聯系。后商城在2015年11月，要求歸還欠款7101.75元，滯納金24216.97元，再加上違約金，共計3萬余元，大大超過最初的消費金額。
時至今日，諸多已經證實的消息顯示，鄭德幸之所以卷入高額貸款，不僅有個人開銷缺乏節制的原因，也因其一度迷上。但對于絕大多數在校大學生來說，這些自由且管制寬松又能夠避免父母約束的貸款平臺，為他們提供最多的是提前消費的機會。
“有時候家里給的錢不夠，有些東西想買，所以就貸款了，以后的幾個月省吃儉用就可以了”，“網購很方便，有些衣服會打折，就順手先買了以后再付錢，但也不會總這樣”，“偶爾會有急用錢的時候，跟家里解釋起來比較麻煩，就在網上申請”。走訪中，上述是一些接觸校園貸款平臺的學生給出的理由。
為什么沒有向銀行申請貸款？至少銀行更安全，利率更合理。
“銀行可以為學生提供助學貸款，但是單純的消費行為，是不可能的，即便助學貸款，也不是所有地區都有。目前銀行對一些償還能力很好的人發放貸款都保持很謹慎的態度，更不要說沒有經濟來源的學生了”，中國建設銀行華北石油分行工作人員王珂這樣告訴《經濟》記者。
監管太過缺失
細說起來，很多事情都有緣由，顯得很靠譜，可是出現了悲劇，大家就莫衷一是了。一個失去生命的學生，一個破碎的家庭，和一些收不回資金的平臺。說到底，竟不知道是誰的錯。
2004年9月，各大高校開學之際，金誠信和廣東發展銀行聯名發行了首張“大學生信用卡”。此后，中國工商銀行、招商銀行等連續跟進，一時間，大學生信用卡火了起來。隨后，各種問題暴露出來。
為規范行業秩序，2009年7月，證監會印發《關于進一步規范信用卡業務的通知》，要求銀行業金融機構不得向未滿18周歲的學生發放信用卡（附屬卡除外）；向經查已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，需落實第二還款來源，且第二還款來源方應具備相應的償還能力。
2014年10月，中國支付清算協會印發《銀行卡業務風險控制與安全管理指引》的通知，進一步要求在發放學生信用卡之前發卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方，即父母、監護人或其他管理人等愿代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。
上述規范在短時間內取得效果如何另當別論。但網貸平臺走進校園，卻幾乎沒有任何約束管理規范。父母在不知情的情況下是否應該替子女償還貸款？同學之間互相冒名貸款，平臺又該承擔什么責任？冒名貸款人本身是否應該受到法律制裁？一系列問題都沒有針對性的解決方案。
記者曾多次就網絡貸款和P2P平臺問題請教專家學者，借貸平臺不屬于金融機構是公認的，因此它不在銀監局的監管范圍內。此外，網絡貸款平臺現尚無準入門檻，只需取得工商部門的營業執照并在工信部備案即可，加之該領域幾乎沒有自己的行業組織機構，要以“三無”概括也不過分。
即便如此，“網絡貸款平臺在現有法律框架內是合法的”，北京親民律師事務所主任、資深律師李志在接受《經濟》采訪時這樣說，“但卻不代表他們不需要對自己的行為負責”。
大學生貸款范文2
1、政府對助學貸款協調督促難以到位。我國金融管理體制在98年實施了重大改革，金融機構（農村信用社除外）實行垂直領導和管理，造成政府協調督促難以落實。
2、金融機構對助學貸款缺乏興趣。助學貸款是一現政策性業務，與金融機構的經營目標和網點現狀存在著矛盾。助學貸款業務具有單筆金額少、涉及環節多，回收期長，利率低，管理成本高的特點，經辦每一筆業務所花費投入的人力、財力、物力成本，加上各項費用，使該項貸款收益少甚至虧本。并且助學貸款利息50%部分需要財政補貼解決，而財政補貼部分須經教育、財政部門層層審核審批，往往難以在較短的時間內落實到位，影響了金融機構當期利息收益。
3、助學貸款制度設計和職業道德建設滯后。各金融機構沒有制定相應的助學貸款操作辦法，對助學貸款的開辦機構、申請條件、發放程序、會計核算辦法等缺乏具體的制度設計。部分學生家長錯誤地認為助學貸款也屬于“國家福利”性質，可無償使用。更有人認為助學貸款只怕貸不到，不怕還不掉，到期自有國家會想辦法核銷。部分信用社在把助學貸款作為一種稀缺資源，加以感情化、權力化的運用，大大提高了助學貸款的門檻，使處于社會弱勢群體的貧困家庭可望而不可及。助學貸款逐漸演變成了一種人情貸款、權力貸款。
助學貸款工作開展的好壞，直接關系到國家和人民的福祉。根據**縣助學貸款工作實際，為此建議：
1、加大宣傳力度，提高對助學貸款的認識。各職能部門要充分提高思想認識和政治覺悟，進一步全面貫徹落實已出臺的相關政策和措施，不斷改進和完善助學貸款的方式方法。金融、教育部門和新聞媒體要向學生和全社會作好政策宣傳工作，讓每位學生、家長及社會各界都能了解助學貸款的相關內容和相關政策。教育部門應督促學生、家長配合金融部門做好助學貸款的管理、情況反饋和畢業后的跟蹤工作。
2、政府應指定金融機構辦理大學生助學貸款業務。農村信用社辦理助學貸款業務具有不可替代的優勢和理由。農村信用社點多面廣，機構網點遍布全縣各鄉鎮，符合貧困學生分布狀況，能更近更快地解決城鎮農村貧困學生助學貸款的需求。同時，政府應出臺相關優惠扶持政策，對信用社開辦此項業務增加的成本支出，應給予一定方式的彌補，對有關稅費，給予適當的減免。
大學生貸款范文3
全面貫徹黨的十七大精神，以科學發展觀為統領，積極推進全民創業，逐步建立起具有*特色的大學畢業生創業支持體系，解決大學生自主創業過程中存在的門檻較高、培訓不足、資金獲取渠道有限、信息交流不暢等問題，有效促進我市全民創業工作再上新臺階，為*的社會經濟發展做出貢獻。
二、組織領導及職責
成立*市扶持大學生自主創業貸款（以下簡稱創業貸款）工作協調辦公室，由市創業辦牽頭，市金融辦、市財政局、市科技局、市勞動保障局、市人事局、市商業銀行等部門為成員單位。工作協調辦公室負責指導協調創業貸款工作；制定創業貸款有關政策；制定創業貸款年度工作計劃；建立定期協商機制，對創業貸款工作進行指導、考核、監督；向市政府提交創業貸款工作報告；審議調整創業貸款基金規模等有關工作。
三、各部門職責
創業貸款工作協調辦公室各組成部門要認真做好大學生創業貸款相關工作。
（一）市創業辦負責協調大學生創業貸款日常工作，制定大學生自主創業培訓管理辦法，認定大學生自主創業培訓基地資格，頒發培訓合格證書。
（二）市金融辦負責牽頭制定創業貸款有關政策。
（三）市財政局負責創業貸款基金的籌集管理，監督大學生創業貸款基金使用情況。
（四）市勞動保障局、市人事局等部門負責大學生自主創業培訓工作。
（五）市科技局負責制定大學生自主創業項目評審辦法，負責組織創業項目評審。
（六）市商業銀行負責創業貸款的發放和回收，并對創業貸款進行貸后管理和履職催收。
創業貸款工作協調辦公室各組成部門要切實重視大學生自主創業貸款工作，加強協作溝通，根據各自職責，制定簡便易行的管理辦法及實施細則，并確定專人負責此項工作。
四、貸款性質
創業貸款是市政府為促進全民創業，將信貸體系引入自主創業服務體系，與市商業銀行共同開發的，由*市經濟技術投資擔保有限公司提供擔保，市商業銀行自主發放的貸款。
五、貸款申請對象及條件
（一）貸款對象為在2008年1月1日后創辦的，注冊地和納稅關系在*市轄區，且從事高新技術產品研發、生產和服務，或從事現代服務業、現代農業開發等的小型法人企業。
（二）貸款對象具有創業計劃書，且貸款項目具有可行性研究報告。
（三）貸款企業法定代表人為具有*市戶籍，近年來取得畢業證書的大學畢業生（含研究生）及國外留學歸國人員。
（四）貸款企業法定代表人具有市創業辦認定的創業培訓合格證書。
（五）貸款企業法人代表或實際控制人無違法亂紀行為、無不良信用記錄。
六、貸款用途、期限、利率、還款方式和額度
（一）貸款用途：
創業貸款主要用于企業的生產性固定資產購置、企業流動資金等正常經營的資金需求。
（二）貸款期限：
創業貸款的期限一般不超過二年。貸款到期前由借款人提出申請，經市商業銀行審核同意后可辦理展期。
（三）貸款利率：
創業貸款的利率執行中國人民銀行公布的同期、同檔次基準利率。
（四）還款付息：
創業貸款原則上實行到期一次還本、按季或按月結息。
（五）貸款額度：
創業貸款額度根據創業項目的實際資金需求確定，原則上不超過50萬元。
七、貸款申請程序
（一）貸款申請人取得市創業辦認定的創業培訓合格證書后，持創業計劃書或項目可行性研究報告向市科技局提出項目技術性、可行性評審申請。
（二）貸款申請人持市科技局項目評審意見到*市經濟技術投資擔保有限公司申請并辦理擔保手續。
（三）貸款申請人持*市經濟技術投資擔保有限公司的貸款擔保意見書到市商業銀行經辦支行申請貸款。
（四）市商業銀行按照貸款發放程序獨立審核并決定是否發放貸款。
在審核的各個環節，凡是提出否定性意見的，應向市創業辦和申請人本人出具書面意見。
八、貸款管理
創業貸款的日常監督管理和稽核工作由市商業銀行和*市經濟技術投資擔保有限公司共同負責，兩部門要提高金融服務效率，加強對貸款的跟蹤檢查，制定切實可行的風險防范措施，有效防范貸款風險。
九、對各方要求
（一）市科技局和*市經濟技術投資擔保有限公司應分別在30個和15個工作日內完成相關評審、審查，并出具評審、審查意見。
（二）借款人承擔還款責任，到期不能按時償還貸款的應承擔相應的法律責任。
（三）市商業銀行和*市經濟技術投資擔保有限公司應加強對貸款的管理及跟蹤檢查。
（四）對不按規定辦理或因瀆職造成損失的，要依法追究相關人員的責任。
大學生貸款范文4
[關鍵詞] 大學生 助學貸款 誠信
1997年我國高等教育收費制度改革，上大學不再由國家包經費，而要自己承擔一定的學費和生活費。盡管不同學校、不同專業的收費標準有所不同，但一個大學生一年要支付幾千元甚至上萬元的學費、生活費，對于很多家庭來說，是十分困難的。黨和政府十分重視貧困生上大學的問題，從1999 年起在全國推行國家助學貸款政策，助學貸款政策的推行使很多家庭經濟困難的大學生能夠順利完成學業。申請助學貸款的貧困學生無需任何物件抵押，僅以自己的大學生身份和信譽作擔保，按一定的申辦程序即可獲得國家助學貸款，因此，大學生的誠信度直接關系到助學貸款這一意義重大的政策能否更好地實施與推廣。然而令人感到失望的是，很多大學生在畢業很多年后并沒有如期歸還貸款，銀行出現了很多“死賬”、“呆賬”，由于大學生的誠信危機嚴重挫傷貸款銀行開展助學貸款的積極性，從而使國家這項利國利民的政策難以推進，因此，必須加強對大學生的誠信教育。
一、大學生建立誠信的重要性
國家助學貸款是銀行以學生的信譽作為擔保而發放的，大學生不僅要維護個人信用度，還肩負著維護整個社會信用的使命，大學生誠信與否，將直接影響我國信用體系的建立。大學期間，是學生的價值觀和人生觀形成并逐漸定型的關鍵時期，如果在這個關鍵時刻缺乏正確的誠信教育，那么必將影響學生良好品行的形成，有的甚至會誤入歧途，走向犯罪的道路。大學生成才的首要保障就是誠信，學生從學校獲得各種知識和技能，但并不能保證會為國家和社會的進步做貢獻，相反如果是一個缺乏誠信道德的大學生，還會危害整個社會和人類。因此，加強誠信教育無論對我們大學生個人還是對于國家經濟和社會的發展都有著非比尋常的意義。
二、助學貸款中大學生誠信缺失的表現
1、由于在校期間助學貸款是免利息的，因此很多不是特別需要貸款的學生拿著虛假的家庭經濟困難證明獲得了助學貸款。
2、貧困大學生的日常消費與困難生身份不符，很多獲得助學貸款的學生使用高檔手機、筆記本等。
3、助學貸款學生有違息現象，學生畢業后每年一度的還利息時間出現了大量的違息。
4、助學貸款學生存在著違約現象，畢業幾年后貸款到期時出現了很多不按期還的現象，甚至還有惡意逃債不還的現象，等等。
二、誠信缺失的影響
1、誠信缺失對助學貸款政策的影響
根據有關方面的調查，國家助學貸款壞賬率已高達10%。享受了助學貸款畢業生的違息、違約行為在銀行和學生之間形成一個惡性循環。由于壞賬比例逐年增高，有的銀行直接拒絕開展助學貸款業務，有的減少各個高校申請助學貸款的名額，有的降低申請助學貸款的成功率。前面人的不誠信行為對后面需要申請助學貸款的學生帶來難度，因此申請助學貸款的大學生要樹立誠實守信的觀念，做一名誠實守信的大學生。
2、誠信缺失對助學貸款大學生的影響
申請助學貸款的大學生，如果畢業后按時還款，在銀行系統就會有良好的信用度，為自己以后在各個銀行開展業務打下良好的基礎。反之，如果畢業后沒有按時還款，惡意拖欠，有的甚至拒絕還款，就會出現很差的信用度，就不能在銀行開辦信用卡、享受貸款買房等等。在信用度評價體系越來越完善的今天，一旦喪失信用度，會讓這些畢業生在社會上失去很多機會，甚至寸步難行。因此，誠信對助學貸款學生自身尤其重要。
三、解決大學生誠信危機的對策
誠信，不僅僅反映在助學貸款的問題上，它還存在于我們日常生活、學習和工作之中。助學貸款大學生誠信的喪失只是冰山一角，我們只有結合高校大學生誠信缺失情況的現實特點，將普遍性和特殊性緊密結合起來，才能真正做好大學生誠信教育工作。
1、在大學生中廣泛、深入地開展卓有成效的誠信教育
首先我們要在校園里創造一種有利于誠信道德品質形成的環境，引導學生做一個誠實有信譽的人。其次要開展相應的誠信道德教育宣傳活動，讓學生認識到誠信的重要性。然后要對校園里面發生不誠信的事進行輿論的譴責，確立誠實守信的校園風尚。最后學校應該把誠信教育加入到學生的課程體系中，而且是每個專業的必修課。通過開展不同形式的誠信教育活動，將誠信教育貫穿于大學生的日常行為教育之中，努力提高學生的誠信觀念和意識，讓學生在實際生活和學習過程中去體會誠信、理解誠信，并自覺運用誠信，把外在的教育內化為自身的精神需求，自覺成為一名誠實守信的大學生。
2、建立健全大學生誠信制度
誠信素質的培養，僅僅靠思想教育是遠遠不夠的，還必須要有健全的制度來約束，因此，學校應完善大學生信用制度評價體系，其中包括：建立大學生誠信檔案，定期將學生守信和失信的行為記錄在案并裝入畢業生檔案；加大信用制度監督機制，定期組織誠信評估小組對每個學生進行誠信評估；加強違反誠信懲罰機制，讓學生明白在學校失信會受到校規校紀的處罰，走向社會，會受到法律及法規的懲處；把學生誠信記錄作為評獎評優、入團、入黨的重要考核標準。只有使大學生們從心底體會誠信的重要性，才能使他們把誠信意識外化為誠實守信的日常道德行為。高校必須在營造誠實守信的環境里，建立能夠約束學生各種行為的制度。
3、加強學校、家庭、社會的合作，共同完成對大學生的誠信教育
學生跨入大學時已經被教育了十幾年，而且家庭的教育對學生的影響也是非常廣泛且深刻的。當今社會不良風氣充斥著各個層面，有些家長的不誠信行為也給學生們很大的負面影響。大學是學校連接社會的最后一站，在短短的大學期間讓學生真正意識到誠信的重要性，并且要落實行動上，并不是一件容易的事情。因此，學校需要加強與家庭的聯系，努力找到學生不誠信的思想根源，國家也應建立機制，凈化社會風氣，營造一個誠實守信的和諧社會環境。
大學生的誠信問題并不只是我們當代大學生值得深思的問題，更是一個值得社會深思的問題。誠信，對每個人都絕對不是小事，它決定了每個人在社會中扮演的角色，是每個人的品行、道德的具體表現。一個人的知識和技能是隨著職業生涯不斷發展的，而誠信品質的修煉是每個人一生的課題。
參考文獻：
[1]龍顯均.從國家助學貸款看大學生誠信危機[J].中國高教研究，2004(4).
大學生貸款范文5
關鍵詞：大學生；網絡 貸款；金融風險
一、引言
當代社會，互聯網金融日益興起，而其中最引人矚目的要數網絡貸款。依據統計數據，2016年9月全國P2P網貸每日平均55萬人次參加，環比上升6.16%。網絡貸款由于申請門檻低、手續便捷等特點彌補了傳統貸款的缺點，使大學生申請貸款成為可能。但由于層出不窮的網絡平臺、參差不齊的審核制度，網絡貸款在讓借款人嘗到提前消費好處的同時也帶來了越來越多的問題。“大學生網上貸款借5千半年后還1萬”、“大學生在校園金融平臺負債近60萬元，因無力償還選擇跳樓自殺”等諸如此類的新聞呈現不斷增多的趨勢。許多面向校園的網絡貸款平臺不斷因為審核不透明、利率過高、無人監管等問題受到各方質疑，而近期爆出的部分網貸平臺的“裸條”事件再一次將大學生網絡貸款推上了風頭浪尖，不得不讓人們對網絡貸款這種新興的消費方式產生懷疑。
目前大學生網貸越來越受到各方面的重視：鄭晨曦（2015）認為大學生的認知及行為與互聯網金融相互作用。閻維博（2016）認為網貸評級行業盲目無序發展及其誤導滋生了網絡貸款中的問題。宋雁慧（2016）認為應該正視延遲折扣、即時滿足等青年消費心態，允許大學生適度提前消費，同時加強對網貸的制度性約束和個人信用的制度規制。梁鵬（2016）指出需從源頭、出借和借入的角度防控大學生網貸風險。綜上所述，在對大學生網貸的態度上，學者中存在分歧，但大多仍保持謹慎，認為其利弊同時存在，不應禁止其存在，但應加強控制和監管力度。
二、調查問卷設計及結果分析
（一）調查問卷設計及整理
大學生群體信用評級低，無法獲得傳統的銀行貸款，只能尋求網絡貸款的幫助，但該群體對網絡貸款的實際認知程度則很難判斷。為探究大學生對網貸平臺的認知程度，本文就“網絡貸款”及其相關問題對部分大學生群體進行了調查。本次問卷題目為《關于大學生對網絡貸款的認知程度和相關情況的調查》，主要針對大學生群體。問卷共34題，包括三個方面：第一部分包含調查人員的基本信息，共5題；第二部分針對大學生的消費觀念和意識，共7題；第三部分重點調查大學生對網絡貸款的認識以及態度，共21題。本次問卷主要采用網上發放問卷的形式，共收回122份問卷，其中有效問卷118份，有效率96.7%。調查中，男性占44.92%，女性占55.08%，大三學生超過半數，主要集中在江蘇省各大高校（如江蘇師范大學、蘇州大學和南京財經大學等），少數數據來源于北上廣等高校聚集地。
（二）調查問卷結果分析
在消M認知調查中可知，生活費主要來源于父母或其他親戚（89.83%），其他來源如兼職、助學貸款等占比較少。月消費水平基本控制在500-2000元，考慮到當前的物價水平，該數目屬正常范疇；支出最多的項目為飲食，其次為娛樂活動、服裝、書籍等，基本為生活必須花費。當生活費不夠時，68.64%的學生選擇省吃儉用，40.68%的學生選擇做兼職，僅11.86%的學生選擇網絡貸款或其他類似貸款的形式解決資金緊張的問題。
對網絡貸款的了解及使用情況的調查顯示，超過一半的學生對網絡貸款并不感興趣，主動了解網貸的僅有10人次，占6.78%，更多的學生則是通過周圍人的宣傳（22.88%）或從其他途徑（19.49%）了解?？梢姶髮W生對網絡貸款的認知較為被動。
20.34%的學生曾使用過網絡貸款或類似網絡貸款的消費方式如分期付款等（圖1）。網貸更多的是應急或大額支出（如購買手機等）的考慮方式，愿意使用這種方式彌補日常消費或支付學費的學生為38.98%，有19人次認為網絡貸款可以用來償還之前的欠債。大部分學生將網絡貸款當作一種迫不得已的方法，與國外學生較多的利用貸款支付學費形成對比，大部分學生仍表現出不信任和觀望狀態。
對于網絡貸款平臺（圖2），學生接觸更多的是一些傳統電商平臺提供的分期付款業務，如淘寶推出的“螞蟻花唄”和京東推出的“京東白條”；一些專門的分期購物平臺，如趣分期、分期樂等，也被一些大學生所熟悉；與此相對的是，在真正的P2P網貸平臺中，除了借貸寶有18%的學生了解外，對其他平臺的認識則很少。對于一些專門針對大學生群體的網絡貸款平臺（如愛學貸、名校貸等），僅有10人次了解，可以說大學生群體對于網絡貸款的認識相當局限。
大學生關注最多的問題是平臺是否正規可靠以及個人信息安全問題，一些人對還款利率、違約責任、服務合同、還款期限等方面也有考慮。7.63%的大學生對網絡貸款所要承擔的責任較了解，24.58%的學生則完全不了解逾期不還的后果。大學生普遍認為學生網絡貸款應該有一定的限制，并且數額應限制在較低水平或者根據貸款人的評級制定。66.95%堅信自己的身份沒有被冒用過，30.51%的人則不能確定，2.54%的人明確表示自己曾被冒用過身份進行網絡貸款。
對網絡貸款的特點及未來發展的調查顯示，近年來網絡貸款在高校興起，主要原因是能夠滿足大學生的消費需求以及獲得資金快捷、申請方式簡單等特點，抓住大學生的從眾心理以及對新鮮事物新奇等特點。未來網絡貸款如想進一步發展，必須嚴格規范網絡貸款平臺的借貸制度和審核流程，保證借款者的信息安全。面對這一新型的消費方式，人們需要一個適應時期，同時網絡貸款自身也要不斷完善和規范才能真正適應社會和時展，才能被更多人接受和使用。
三、大學生網絡貸款面臨的風險
大學生網絡貸款面臨的風險多、變率大，其中主要包括借款者風險、平臺風險、政策風險。
（一）借款者――大學生需面對的風險：
1.知識匱乏。大多數大學生社會閱歷不足，風險承受能力差，又缺乏金融方面的概念，容易被商家廣告中所謂的優惠利率而不是實際利率誘惑欺騙，無法判別某些網絡貸款實際上是高利貸，侵犯了個人利益。
2.信用風險。大學生未建立起成熟的消費觀，抗誘惑能力差，存在“貸款金額小沒關系”的錯誤認知，沒有認識到逾期對個人生活和信譽的影響，有的學生甚至同時在多個網貸平臺貸款，造成信用過度“透支”。大學生網貸消費實際上是將大學生的父母作為貸款擔保人，加重了家庭的潛在負擔。
3.信息泄露。大多數網貸平臺聲稱能夠保證信息的安全，但借款者的真實身份還是有可能通過部分公布的信息中得出，信息的安全性值得懷疑。此外，諸如“裸條”照片等懲罰性的信息公布是對大學生信譽和心理的雙重打擊。一些平臺甚至對外銷售貸款大學生個人信息，為犯罪詐騙提供了可能。
4.欺詐風險。某些網貸平臺缺乏管理能力和資質，卻謊稱平臺實力雄厚。大學生群體很容易被廣告效應所欺騙，一旦進入則可能危害到自己的日常生活和未來發展。針對大學生的消費貸款月費率在1-2%，有的年利率甚至超過24%，如此高額的利息必然給沒有穩定收入學生群體帶來巨大的還款壓力。
（二）資金提供商――網貸平臺存在的風險：
1.流動性風險。網貸平臺出現問題時首先表現為資金鏈斷裂，主要原因是網絡借貸平臺的資金缺口過大、期限錯配或平臺自身融資困難等。一旦出現大面積的違約，可能造成平臺資金鏈斷裂，平臺無法正常運轉，甚至存在破產倒閉的危險。
2.操作風險。由于平臺數據主要來源于業務交易數據，現實過程中還存在虛假交易等行為，因此網貸平臺的大數據風險控制在實際操作中的準確性和可行性有待考證。平臺系統運行的穩定性、工作人員的業務熟練度和素質等參差不齊，給大學生群體網絡貸款的順利進行埋下隱患。
3.控制能力風險。國內網貸平臺的定價模式還未定型，實際操作中定價不確定性大。多種運營模式并存，缺乏較為統一的標準，實際上與銀行簽訂資金存管協議的平臺占比很小，使得其實際存在的風險遠大于表面。大學生群體容易被其華麗外表所迷惑，忽視了網貸存在的高風險。
（三）政策風險
政策的不斷調整也使得網絡貸款受到了不小的影響。2016年8月24日，銀監會等部門公布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，其中最引人注目的一l在于訂立超低限額：同一借款人在同一平臺上借款余額不得超過二十萬元，同一自然人在不同平臺上借款余額不得超過一百萬元。同一法人或其他組織在同一平臺借款不得超過一百萬元，不同平臺不得超過五百萬元。上述規定限制了損失的最大值，卻也同時剝奪了網絡貸款原本的靈活特性。這一政策看似對大學生群體的影響不大，但一些大學生將網貸作為創業資金的主要來源，國家政策的限制可能造成他們資金來源減少，資金周轉困難，創業路受阻。
四、規范大學生網貸市場的建議
（一）樹立合理消費觀念
作為大學生，在完成學習任務的同時，也要注重自身消費習慣的養成。制定消費計劃，明確自己進行網貸消費的需求、目的以及實際還款能力，考慮家庭的承受能力，不盲目貸款。大學生要防止他人盜用個人信息違規貸款，保證自身信息的安全性。要警惕欠款對自身信用的影響，建立“征信”觀念。目前市面上存在的網貸平臺信用評級分析服務，可以在一定程度幫助大學生識別風險，但是評級系統在設計方面存在許多問題，仍有改進空間。
面對目前市面上良莠不齊的網絡信貸公司所謂的“零首付”、“零利息”等誘導信息，大學生群體要做到不輕信、不上當，選擇正規、信譽高的網絡貸款平臺。掌握基本的金融常識，申貸之前明確實際貸款利率、其他費用支付、自己是否具備還款條件等，謹慎評估網絡貸款風險，仔細閱讀貸款合同等相關文件，明確自己所要承擔的責任以及違約處罰等條款，必要時可以請專業人士審核文件的規范性和合法性。
（二）加強學校引導
大學生群體渴望嘗試新鮮事物的特性以及從眾心理使其很容易被網絡貸款平臺所倡導的超前消費吸引，這就要求高校在學生教育中要注重引導，充分利用廣播、報刊等宣傳平臺，定期召開主題班會、專題講座等活動，增強大學生的金融素養和信用風險意識。高校對于網貸平臺在學校內部的宣傳要進行控制，限制或禁止某些平臺的進入，減少學生誤入歧途的情況發生。
（三）平臺自律與管理
信用在金融發展中舉足輕重，國外對類似產品的監管處理中，明確要求告知借款者貸款的總成本（如年利率）等信息。目前我國網絡貸款剛剛起步，應吸收國外經驗，發展自律監管組織，推動同業監督，使行業與內部監管相互配合。行業還可以建立第三方監管平臺，將網絡貸款風險限制在可控范圍內，避免影響整個互聯網金融。為了解決個人同時向幾家平臺借款、冒用他人信息多次借款的問題，網絡貸款平臺可以利用網絡傳輸的便捷和大數據手段形成行業信息共享，建立健康有序的互聯網金融環境。
（四）加大政府監管力度
我國網貸平臺進入相對容易，審核和監管不嚴格，甚至還有很多沒有從業資質的機構，用隱形收費欺騙大學生群體，一些平臺存在攜款潛逃的可能。必須嚴格控制審批程序，控制其他收費，避免出現實際利率過高、還款時間過短造成的大學生無法還貸的現象。
雖然中國人民銀行等十部門頒布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，劃分了權責和監管職能，規定了P2P歸銀監會監管。但各部門尚未正式實施監管，仍無實際的監管主體。我國目前實行分業監管，但在互聯網中，某種程度上已經形成了實際上的混業經營，法律的制定存在滯后性。只有真正運用好法律武器，高效率的制定和落實有關網絡貸款的法律法規，才能真正保護學生的利益。
五、結語
近年來網絡貸款不斷發展，網貸平臺的數量不斷增加，網貸內部機制弊端不斷暴露，種種跡象都在呼吁著我國政府和相關部門對網絡貸款開展專項治理，為我國的網貸和互聯網金融活動的持久開展創造一個高效、和諧的環境。國外在網絡金融方面有更多的經驗，是我們借鑒和學習的方向。不僅是作為貸款人的大學生和作為出借人的網絡貸款平臺，政府、學校也要加入到規范大學生網絡貸款的行動中去，共同應對網貸發展過程中出現的各類問題，讓校園貸的價值和作用充分發揮。
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大學生貸款范文6
1、大學專科以上畢業生。
2、畢業后6個月以上未就業，并在當地勞動保障部門辦理了失業登記。
3、貸款申請者必須有固定的住所或營業場所。
4、營業執照及經營許可證，穩定的收入和還本付息的能力。
