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金融服務營銷心得范文1
中國加入wto以來，隨著零售業的全面開放，零售業態逐漸呈現多元化趨勢，大賣場從無到有，走進人們的生活。在我國，中文“賣場”這一詞匯的概念源于日語，意指大型的出售商品的場所。很多國家對“賣場”這一大型零售經營模式的概念解釋都有所不同，但多數情況下是指經營商品(服務)專賣、專售的大型商場，具有投資規模大、專業性強，商品齊全、物美價廉等特點。
我國零售業在長期的發展過程中，已逐漸涌現出一大批在地方甚至全國都具有影響力的著名企業，其中不少是以大型賣場的形式存在。受國際金融風暴的影響，國內經濟增速放緩，內需趨弱，加上國際零售巨頭的大舉入侵，國內大型賣場在今后的市場競爭中如何保持優勢、持續發展，是擺在每個企業面前的重要問題。企業可持續發展是指企業在追求自我生存和永續發展的過程中，既要考慮企業經營目標的實現和提高企業市場地位，又要保持企業在已領先的競爭領域和未來擴張的經營環境中始終保持持續盈利增長能力的提高，保證企業在相當長的時間內長盛不衰。133229.cOM而供應商或人駐商戶的經營情況往往直接關系到這些大型賣場的興衰和可持續性發展。
眾所周知，人駐這些大型賣場的多數為生產經營某類產品的中小企業，由于先天缺陷，它們普遍缺乏完善的公司組織結構，存在有財務管理混亂，經營活動缺乏透明度等問題，致使銀行貸款面臨較大的不確定性，信貸風險難以控制，因此銀行不愿為這些中小企業貸款。從而在一定程度上制約了這些中小企業的進一步發展。
同時，中小企業融資也是亟待解決的全球性難題，其一直是社會關注的焦點。如何正確看待當前中小企業信貸融資問題以及如何合理引導商業銀行為中小企業服務，從一方面看，應該是政府和銀行業監管機構面臨的難題，而從另外一個方面來考慮，恰恰又為這些大型賣場未來的經營發展提供了難得的機遇。
在中小企業融資擔保資源缺失，銀企信息不對稱的情況下，大型賣場依靠自身的實力與信譽度，為聯營的中小企業提供融資擔保，可以起到降低銀行信貸風險，讓銀行樂于為人駐企業放貸款的積極作用。這一作法，已經在國內的聯營賣場有所采用。如2007年山西黎氏閣家具廣場與上海浦東發展銀行合作，由黎氏閣家具廣場提供擔保，上海浦東發展銀行為人駐黎氏閣的中小企業提供了3000萬元貸款，以扶植中小企業的發展，這是一種很好的嘗試。這一做法，一方面解決了中小企業融資難的問題，另一方面實際上也是賣場的一種招商、合作方式，從市場營銷的角度來看，它具有非常豐富的營銷意義。
一、大型賣場為中小企業提供金融擔保服務順
應了當前國家刺激內需的宏觀調控政策大趨勢隨著金融風暴對全球經濟的影響逐漸加深，中國的國內經濟也開始出現放緩跡象，其中受害最深的當屬中小企業。雖然國家采取了包括降低商業銀行存款準備金率，降低存貸款利率等一系列刺激內需的政策，鼓勵銀行向企業貸款。但是銀行出于對貸款風險的考慮，目前的資金流向依舊是以大型企業為主，相反最需要資金支持的中小企業仍然存在貸款難的現象。大型賣場的這一全新的營銷舉措實現了中小企業和商業銀行的業務對接，為銀行順暢地向中小企業輸血架起了一座橋梁。從這個層面上說，大型賣場的這一創新型的營銷舉措不僅解決了中小企業的資金困難，更加具有深刻的政治意義，因此應當得到國家政策的傾斜和支持。
二、大型賣場為中小企業提供金融擔保服務契合了先進的現代營銷理念。堅持這種理念，將為企業的發展提供強大的長效動力
現代社會市場營銷觀念認為，企業應當自覺地將營銷活動同自然環境、社會環境的發展相聯系，把企業利益、經營伙伴的利益、消費者利益和社會利益有機地統一起來，這將更有利于企業的持續發展。
中小企業是我國國民經濟的重要組成部分，在我國經濟社會發展中日益發揮著不可替代的作用，是推動我國經濟社會發展的重要力量。近年來，中小企業融資難特別是貸款難是不爭的事實，已成為制約中小企業發展的“瓶頸”。國家出臺了一系列政策，扶植中小企業發展，進一步探索建立省級中小企業融資平臺，推動貸款平臺建設。一些大型賣場清醒地意識到入場商戶的利益就是賣場的利益，雙方共榮共衰。單純的招商只是短期行為，為入場商戶提供全方位的服務，才有利于賣場的長遠發展。
三、大型賣場為中小企業提供金融擔保服務將有利于提高賣場的品牌效應
賣場為中小企業提供金融擔保服務的行為從某種程度上反映了企業的社會責任感，順應了國家的政策導向。這一行為對提升賣場的品牌形象具有非常深遠的意義，一方面顯示了賣場的實力與信譽，另一方面彰顯了賣場的社會責任感，充分貫徹了企業“以人為本，持續發展”的經營理念。通過這一行為，對提升賣場的聲譽有很大的作用，其公關效應、品牌效應是非常明顯的。
四、大型賣場為中小企業提供金融擔保服務有利于建立與廠商的長期合作伙伴關系
中國零售業的“大淘汰期”已經開始，“贏家通吃”正在席卷一個又一個行業。目前各類賣場面臨嚴峻的競爭局面。過去賣場的經營者常常把自己定位在一個物業管理者的位置上，對此外界也把賣場的經營者看作一個物業管理者，這有失偏頗，至少是不全面的。賣場的經營者首先應該定位在一個營銷者的位置上，其次才是物業管理者。而部分賣場只注重收取高額租金，但是缺乏相應的附加值，導致廠商難以維持經營，攤位變化頻繁，很難形成明確的競爭特色，經過競爭，首先遭到淘汰的就是這些賣場。而要通過特色經營，實現生存與發展的賣場，首先應當與入駐廠商建立長期穩定的合作伙伴關系。通過有選擇地為人駐中小廠商提供金融擔保服務，強化了雙方的合作關系，同時也提高了企業的抗風險能力。
五、為中小企業提供金融擔保服務有利于賣場有效地實施各項營銷戰略
賣場若要提高競爭力，首先必須對市場進行深入的研究，對賣場進行合理定位，加強對賣場整體的營銷，盡快吸引顧客并達成銷售，使入駐商戶利潤得以實現，也保證了賣場的收入，如此形成一個良性的商業鏈循環。為此，賣場在招商時必須嚴格把關，不能只要廠商交租金，就允許入場，這種方式根本無法貫徹賣場的整體營銷戰略。賣場要在競爭中取得優勢，在招商前，必須對廠商進行嚴格的調查與資格審查，這樣才能保證入駐廠商的經營理念與產品定位以及與賣場整體營銷戰略的一致性。而這一調查過程也是為其提供金融擔保前的必要環節，通過調查，對符合要求的廠商提供金融擔保服務，一方面，最大限度地降低了擔保風險，另一方面，保證了廠商與賣場整體營銷戰略的一致性。通過賣場的整體營銷戰略，有效地引導廠商更準確地把握細分市場要求，更有效地吸引客戶，通過提供特色產品來吸引顧客，提高平米銷售額，降低產品價格中的租金比例，提高性價比，實現特色與價格的均衡。只有這樣，賣場才能夠有效抵御激烈競爭，保障企業持久的生存與發展。
六、賣場為中小企業提供金融擔保服務有利于企業今后的資源整合，為延伸產品鏈做好準備
金融服務營銷心得范文2
銀行理財經理工作心得體會?1 回首一年的工作，作為銀行理財經理，在工作中認真學習貫徹落實黨的精神，實踐好黨的群眾路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質和綜合素質，切實充實自我，提高自身的工作業務能力，得到了我行領導和同事們的一致好評與贊揚，當然也有很多需要改進和提升的地方?，F將本年度工作情況總結匯報如下：
一、各項任務指標、學習和工作情況：
1、任務指標:
基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。理財產品個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務指標張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務指標張，完成張，完成率206%。
2、學習上：
20xx年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。
2)、細心維護老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業務手續費。
3)、耐心解答客戶問題。
經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4)協助行領導積極營銷。
在做好本崗的同時，協助行領導營銷了多個單位的的電子結算業務。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
銀行理財經理工作心得體會篇2 今年上半年我營業部轉型以來，我在理財經理的崗位
上，認真學習業務知識，不斷提高自身專業素質，嚴格按照支行和部門的有關要求，認真做好本職工作，在部門領導和同事們的關心、幫助下，取得了一定的成績，現將工作的具體情況總結如下：
一、熱愛本職工作，進一步提高工作水平
做好一份工作，首先要愛這份工作。從事理財經理
工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業心去工作，認真遵守好我行的每一條規章制度，執行好每一個工作流程，牢記好每一個規范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認真登記工作日志，細心做好拜訪記錄，及時記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運用貸款、存款、結算、中間業務等知識，制定專業化的理財方案，為客戶提供全面化、個性化服務。
二、學習專業知識，進一步提高專業水平
作為基層服務人員，我們直接面對客戶，我們的專業技
能和知識水平直接關系到客戶的滿意度，理論知識的學習不僅是任務，而且是一種責任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學習外，我克服自身惰性，堅持個人自學，正確處理工作與學習的矛盾，不因工作忙而忽視學習，并能夠堅持積極主動的學習專業知識，虛心學習向領導和同事請教，在實踐中摸索、總結，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。
三、規范服務用語，進一步提高服務水平
我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規范自己，認真遵守規范化服務要求，堅持微笑服務，做到來有迎聲，問有答聲，去有送聲，為客戶營造親切和諧的服務氛圍。正確認真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務，從小事學起，從點滴做起，不斷提高自身的服務水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調輕松，用詞規范，為客戶提高規范、優質的理財服務。
四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻率
作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認真學習我行的理財、保險產品，充分掌握產品特點，精心為客戶制定個性化、專業化的財務規劃方案，堅持由以產品為中心向以客戶需求為中心的轉變，始終把客戶的事情當自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到勤動腿、勤動手、勤動腦，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護優質客戶共 位，銷售保險 萬、 。
在今后的工作中，我將繼續做好本職工作，總結經驗教訓，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業化、個性化的理財服務，努力維護我行良好的社會形象，促進支行持續、健康、快速發展。
銀行理財經理工作心得體會篇3 迎來玉兔喜悅之時，回首20**年工總行制定的20**服務價值年和創建客戶最滿意銀行工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標是本著網點中間業務收入和經營目標為20**年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力量。
20**年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執著與CFP理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛煉寫理財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。
20**年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業務知識，運用到實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我幫助客戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產品，而是幫助客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20**年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20**年網點開立理財金卡總數量410張，自己營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。
20**年工作業績匯報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20**年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，現在網點擁有理財金客戶數量達到410多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發展100到150位六星級以上客戶群，為網點綜合客戶素質提高勤奮工作。
銀行理財經理工作心得體會篇4 一、客戶經理必須具備應有的素質 客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。
3、要機智靈敏，善于分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
二、客戶經理要善于把握市場信息，及時滿足客戶需求 作為一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，并不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網絡、媒體等手段，了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，了解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關系。
三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作
金融服務營銷心得范文3
經過多年發展，城商行這只銀行業新生代的能量開始厚積薄發。去年的城商行動作頻頻，在資產質量、經營規模、業務創新等諸多方面取得長足進步，并顯現出不可忽視的影響力，吸引各方資金力量紛紛涌入，彰顯著耀眼的資本潛力。本文將從當前形勢下城商行的各種品牌特色，品牌表現形式，針對品牌發展應制定何種經營對策來分析品牌效應對城商行的影響。
一、城商行的特色化戰略在當前的發展情況。
現在，越來越多的城商行完成了更名跨區域經營。隨著一輪輪擴張運動的開展，城商行角逐于各大中型城市之間。樹立品牌形象，加強特色化品牌建設就成為了城商行新的發展方向?，F如今，城商行已從區域化金融向全國范圍內輻射，老生常談的特色品牌推廣成為開拓疆土的新武器。在當今，由于金融需求日益多元化，所以差異化、特色化發展是城商行未來發展的必然趨勢，不同城商行之間的定位將呈現出明顯的區別。
經過十多年的發展，城商行群體逐漸形成階梯式分層。以北京銀行等上市城商行為代表，一部分實力強發展快的城商行，以“做大做強 綜合定位型”為戰略，朝著全國性、綜合性銀行的目標發展。而城市商業銀行充分發揮自身在當地中小企業業務方面的先發優勢，始終堅持并不斷深化服務中小企業的市場定位，做深做透中小企業業務，形成專業化經營模式，打造中小企業特色銀行；還有一部分城商行從當前銀行服務薄弱環節入手，選擇其他銀行尤其是工、農、中、建等大型銀行不涉及或很少涉及的業務領域作為市場定位，以避開同質化競爭，形成差異化定位和競爭優勢，實現特色化發展。山東臨沂的臨商銀行經過對外跨區域設立寧波分行和其下屬的北侖支行、慈溪支行，這幾家在外地設立的銀行，充分融入當地市場，逐漸形成各具特色的經營側重點，形成了旗幟鮮明的風格，產生了良好的經濟效益，同時立足本地實際，繼續擴大本行在臨沂市所屬各縣的影響力，積極開拓縣級市場，陸續建立了多家縣級支行，在寧波和臨沂地區樹立起了良好的企業形象，使“服務中小企業”的特色化經營理念深入大眾。為企業的進一步發展奠定了良好的基礎。
經過多年的改革與發展，城商行正處于未來發展的關鍵點。中國銀監會明確了城商行未來的發展方向為“走差異化、特色化發展道路”。毫無疑問，進入后金融危機時期，在銀行監管尤其是資本監管日趨嚴格、經濟周期性波動加劇及經濟轉型加快推進，以及多層次銀行體系逐步建立的大背景下，城商行只有找準定位，明確方向，與國有銀行、股份制商業銀行實施差異化競爭，并形成自身特色，創出資深銀行的品牌效應，才能在未來的競爭中取勝。
二、城商行特色化創新的不足。
1、我國商業銀行自主創新能力不足，產品往往習慣于“跟風”，而金融產品不像工業產品那樣有專利保護，任何一項新的、有利可圖的金融服務品種，都有可能在短時間內被其他機構所引入，這種極易被仿效的特點，使得某一銀行的產品或服務想要與其他銀行區別開來都是一件很難的事情。
2、特色化的理念不夠成熟。一些商業銀行還沒有意識到品牌戰略的重要性，或是雖然從形式上接受了特色發展，但卻錯誤地理解了其內容和實質，往往覺得特色就是做廣告、招牌、標志和圖案設計，只浮于表面形式，卻沒有接觸到創新的實質內容。
3、特色化創新的力度不夠。盡管我國商業銀行品牌意識有所增強，但不論是銀行產品的創新，還是服務上的改革，或是人員的培訓上都還缺乏特色化的創新。墨守成規、欠缺主動服務性，銀行主要利潤收入仍局限于“收貸、放貸、吃利息”等早期形成的基本業務上，創新的力度不足。
4、沒有形成統一創新管理模式。突出表現在特色化戰略在上下級行之間、部門之間的執行缺乏整體性和一致性，直接影響了品牌戰略的效果。特色品牌產品基本上由各業務部門分散營銷，缺乏整合；不能形成直接的戰斗力。
三、在特色化經營中城商行應采取的對策。
1、產品創新打造品牌含金量。
對于銀行來說，傳統的競爭主要集中在產品和服務方面。隨著銀行業同質化競爭的日益嚴重和外資銀行的異軍突起，品牌建設被越來越多的同業視為贏得客戶忠誠的法寶。同時，客戶的金融意識不斷增強，客戶不再只是簡單地選擇一種產品或服務，而是有意識地挑選某種品牌，是一種信賴與情感的歸屬。
2、找準方向，形成特色。城商行定位并發展為特色銀行，關鍵在于找到有潛力的領域，做出特色。
從目前來看，可以從以下幾方面尋找潛在特色領域：第一，從當地經濟金融發展特色或區位優勢入手，開發特色產品或服務；第二，依托大股東資源，形成與其他銀行的差異化競爭和特色發展。第三，從目前相對比較薄弱的金融服務領域尋找商機，如小企業金融服務、農村信貸等；第四，開發新產品，形成先發優勢。
3、利 用好已經產生的影響力，走特色化道路。
城商行在金融品牌建設中，一方面要利用已經樹立的市場形象介紹新產品品牌，這樣通常會容易吸引消費者注意；另一方面要繼續推廣已被顧客熟悉并經過多年使用的產品品牌，借用原有品牌影響力重新培育一個新品牌。從而延續原有品牌生命力，擴大品牌核心價值；增加人性化、個性化內涵；重視保留忠誠客戶；形成不同檔次與定位的特色策略。
金融服務營銷心得范文4
專業金融入學時間20__年9月
試點單位重慶廣播電視大學直屬學院
調查單位中國銀行重慶分行__支行
調查時間20__年4月20日------20__年5月15日
20__年5月15日
調查提綱
一、調查對象（包括基本情況）：
中國銀行__支行是重慶分行的下屬機構之一。地處__區楊家坪國際金融大廈，該行成立于1989年，至今已有十五年時間，該行共有18個網點，240名職工。截止20__年4月末，一般性公司存款余額為9.5億元，一般性公司貸款余額為4.6億元，不良貸款率為2.61。
二、調查時間：20__年4月20日至20__年5月15日
三、調查內容：
1、優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。
2、綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。
3、建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。
四、調查體會：
中國銀行__支行通過近幾年的發展，擁有一批穩定的優質公司客戶，該行重視優質客戶的營銷、管理和維護，善于利用自身的優勢產品來吸引客戶，同時積極推行客戶經理制，各項業務有了進一步發展。但在改善客戶結構，合理運用銀行產品及完善客戶經理制等方面還需進一步努力。
調查時間：20__年4月20日----20__年5月15日
調查地點：中國銀行__支行
被調查人：中國銀行__支行分管公司業務的副行長：陳乾平
調查目的：以客戶為中心開展經營活動是現代商業銀行生存發展的基本法則。銀行的資金來源與客戶，只有把資金投放到優質客戶手中，通過為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品，才能盡可能多地獲得利潤，提高業務的綜合收益水平。近年來，個人金融業務發展較快，但就中國銀行__支行而言，公司業務仍占主導地位。為掌握目前商業銀行公司業務發展的現狀以及公司客戶的開發與管理的情況，特作此調查。
調查結果：
優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。
調查記錄：
問：中國銀行__支行是哪一年成立的？
陳：中國銀行__支行成立于1989年。
問：中國銀行__支行目前的公司業務發展如何？
陳：截止20__年4月末，一般性公司存款余額為9.5億元，一般性公司貸款余額為4.6億元，不良貸款率為2.61。
問：您認為，公司業務在銀行占什么樣的地位？
陳：以客戶為中心開展經營活動是現代商業銀行生存發展的基本法則。銀行的資金來源與客戶，只有把資金投放到優質客戶手中，通過為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品，才能盡可能多地獲得利潤，提高業務的綜合收益水平。近年來，個人金融業務發展較快，但就中國銀行__支行而言，公司業務仍占主導地位。
問：貴行已擁有多少優質公司客戶？
陳：在現有的公司客戶中，信用等級在A級以上的占公司客戶28，B級以上的占公司客戶的26，也即是B級以上的優質客戶占達到54。
問：在銀行產品的營銷推廣方面有何心得？
陳：綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。我行推出的信用證項下的應收帳款作質押開立銀行承兌匯票的新產品受到許多有進出口業務的客戶的贊賞，不但穩定了老客戶，還開發了一定的新客戶，推動了我行業務的發展。
問：貴行已實行了客戶經理制嗎？
陳：建立和推廣客戶經理制是現代商業銀行業務發展的需要，符合現代商業銀行改革的內在要求。我行于20__年8月起在支行的公司業務部和零售業務部試行客戶經理制，目前還有很多地方需要進一步完善。
__支行公司客戶開發與管理的現狀
以客戶為中心開展經營活動是現代商業銀行生存發展的基本法則。銀行的資金來源與客戶，只有把資金投放到優質客戶手中，通過為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品，才能盡可能多地獲得利潤，提高業務的綜合收益水平。近年來，個人金融業務發展較快，但就中國銀行__支行而言，公司業務仍占主導地位。
一、優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。商業銀行作為客戶資金融通中介，與客戶已成為“榮辱與共”的共同體。近年來，隨著銀行間的競爭日趨激烈，優質客戶成為各家商業銀行爭奪的焦點，一切經營管理活動都圍繞優質客戶展開，以客戶滿意為最終目標。商業銀行只有擁有一大批穩定的優質客戶，才有相對穩定的資金來源，才能把資金投放到優質客戶中獲得較高的經濟效益，保證資金安全。銀行業是高風險行業，其自身風險與客戶風險緊密相關。開發優質客戶是銀行從源頭上控制風險的關鍵舉措。如果銀行擁有一大批優質客戶，就可以保持存款的穩定性，防止資金的流動性風險，如果銀行將大部分貸款投向優質客戶，銀行信貸風險將大大降低。中國銀行__支行在解掉歷史包袱后，從20__年起大力發展優質客戶，注重客戶結構的調整，在現有的公司客戶中，信用等級在A級以上的占公司客戶28，B級以上的占公司客戶的26，也即是B級以上的優質客戶占達到54，已經擁有一定規模的優質客戶群體。使得其經營實力大大增強，品牌形象得以提升，競爭優勢凸顯。
二、綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。隨著我國金融體制改革的深化，銀行業之間的競爭日趨激烈，銀行在競爭中生存和發展的基礎是產品和服務的開發和創新能力。產品是銀行開發與管理客戶的工具，沒有銀行產品，銀行的客戶開發與管理工作就無從談起。銀行產品具有以下幾方面特征：1、既有贏利性又有風險性。任何一種銀行產品都可能給客戶或銀行帶來盈利或損失，這是銀行產品的典型特征，不考慮二者關系的銀行產品最終將導致該產品的失敗。2、具有多樣性和廣泛性。銀行提供的產品由一系列配套組成，能為客戶提供綜合服務，滿足客戶的不同需求，同時它存在于社會生活、生產的各個領域，是其他產品無法比擬的。3、集產品的生產與銷售為一體。客戶要想獲得銀行的產品，必需通過銀行或其分支機構，而不象商品那樣通過批發商、零售商等中間商，銀行產品的這一特征在一定程度上加劇了同業間的競爭。4、增值性。人們購買銀行產品或服務的主要目的是期望回報，這是銀行產品區別于其他服務的顯著特點。5、價格彈性大。在目前的金融市場中，許多銀行產品是可以相互替代的，這就加
劇了產品的競爭。在這種形勢下，價格的微小變動都可能引起銀行產品需求的巨大變動。中國銀行新產品的開發是商業銀行在以客戶為中心的經營理念指導下，不斷滿足客戶新的需求，贏得客戶，建立與客戶長期戰略合作利益伙伴關系的要求，是金融競爭及科技發展的必然結果。中國銀行__支行在立足于銀行傳統業務的同時，注重新產品的營銷和推廣，其推出的信用證項下的應收帳款作質押開立銀行承兌匯票的新產品受到許多有進出口業務的客戶的贊賞。不但穩定了老客戶，還開發了一定的新客戶，推動了自身業務的發展。三、建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。建立和推廣客戶經理制是現代商業銀行業務發展的需要，符合現代商業銀行改革的內在要求。一是轉換經營機制的需要。商業銀行其經營策略是“以客戶為中心，以市場為導向”，必須及時掌握市場的變化，了解客戶的現實需求和潛在需求，為客戶提供優質的服務，以此實現自身的經營目標。要做到這一點，光有柜臺人員的努力是遠遠不夠的，必須有一支主動了解市場環境和客戶需求、提供優質服務，從而發現、培育和鞏固優良客戶的專職隊伍。為適應這一需要，建立和推廣客戶經理制，服務方式從原來的多線對單點轉變為束線對單點，方便了客戶，提高了效率與質量。二是適應市場競爭的需要。一般的柜臺人員及行政人員受工作職責的局限不能全面的掌握情況，而客戶經理在拓展客戶的過程中與外界接觸較多，能及時掌握外界的環境、競爭對手的動態及客戶需求，從而選定目標市場，彌補自身在產品和服務等方面的缺陷，實施適當的營銷策略，開展有效的競爭。三是適應社會對金融服務需求的需要。傳統的銀行業務人員因內部的職能分工所限往往只能為客戶提供一兩種現有的服務品種，難以滿足客戶日益差異的需求，必須有一批可以主動為客戶提供各種金融服務的專業隊伍，才能鞏固和發展優質客戶。
調查結果：
優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。
調查體會：中國銀行__支行通過近幾年的發展，擁有一批穩定的優質公司客戶，該行重視優質客戶的營銷、管理和維護，善于利用自身的優勢產品來吸引客戶，同時積極推行客戶經理制，各項業務有了進一步發展。但在改善客戶結構，合理運用銀行產品及完善客戶經理制等方面還需進一步努力。
調查結論和建議：
1、一步加強優[本文來源于文秘站-www,,找范文請到文秘站網]質客戶的開發管理工作，不斷壯大優質客戶群體。雖然通過近幾年的努力，中國銀行__支行已擁有一批優質的公司客戶，但想要在日趨激烈的同業競爭中立于不敗，必須不斷發展新的優質客戶，壯大優質客戶群體，使自身的負債業務穩步增長，增強資金實力。
金融服務營銷心得范文5
馮侖在《野蠻生長》里提到，錢有靈性，很聰明，會尋求增值之道。于是，在波譎云詭的金融領域，聰明的企業家打鑿多條通道，為財富的增值提供充足的空間和機遇。優質的企業同樣如此。上金集團（上海金業集團），由國內、國際宏觀經濟環境出發，精準定位自身“中國領先的金融產業綜合服務集團”屬性，站在“國家戰略、中心優勢、全球地緣、時代緊迫”四個角度，挖掘企業本體經濟發展和文化品牌鑄建的優勢通道。
【上金“金業” 】世界金融服務商集團及其戰略
擁有豐富的金融交易合法資源的上金集團，依托天津貴金屬交易所、天津渤海商品交易所、重慶農畜產品交易所、上海航運交易所等四大金融交易平臺，通過創新研發多種形式的交易產品，在金融交易投資規?；B鎖經營的前提下，積極為機構及個人投資者開展資產增值的管理服務業務。并利用多種投資手段，向金融產業鏈的上下游延伸拓展，以形成金融交易、資本管理、股權投資的互動發展效益。
建企三年來，上金集團已形成了國際金融戰略研究、大宗商品交易、土地流轉交易及房地產業務、金融服務、資產管理、傳媒經營、PE投資等涵蓋眾多產業的發展布局。并且為了更好地促進集團事業的全面發展，在分析總結企業現狀和成長經驗的同時，結合現階段整體經營的目標、任務，上金提出了名為“345戰略”的立體建設格局：上海金業集團將圍繞國際、國內金融產業的發展趨勢布局，探索交易商模式與金融機構服務模式并重發展的創新之路。依托“證券、信托、村鎮銀行”三大業務的規?；l展，打造“天津渤海、天津貴金屬、重慶農畜、上海航運”四大金融投資平臺，利用平臺化發展的新格局，向“金融、能源、房地產、投資、礦產”等五大產業發展邁進。
在上海邁向國際金融和全球航運中心的趨勢下，上金正朝著最具成長性的民族金融產業領跑者的企業目標飛馳而去，立志成就“中國崛起”的世界金融服務商集團。并且，作為一個深植“誠信、人本、守責、合道”理念，具有高度社會責任意識的企業，上金以科學嚴謹、張弛有度的內部管理和緊貼中國國情的社會公益事業向人們詮釋企業自創立伊始便矢志踐行的價值觀――“人道金業、商道中華”。
【上金“紅心” 】集納專業人才，思辨文化與優質品牌
人才篇
“人才是決定企業發展的關鍵因素，作為一個企業的帶頭人，我的思想就是我服務于我的團隊，他們服務于廣大的客戶與市場，人對了這個世界就對了，人美了這個世界就更美了?！崩铌茻?，上金集團創始人兼現任董事長，用一句話概括了自己的企業經營之道，也昭示了上金對人才甄選與建設的看重。
在“上金用人指南”中有一條非常傳神，“密切聯系員工是上金保持發展的最大優勢，脫離員工是上金經營上最大的風險?！睘榇?，上金建立并暢通多種渠道，為員工訴求的表達和實現提供條件。比如，設立知心信箱，以了解和解決員工生活和工作中的問題，具體落實部門則為人事部和工會；設立關愛基金，以解決員工實際困難；提倡全員參與管理，鼓勵各部門定期舉行座談會，擴大與員工的直接交流。同時，還專設集團信箱，以了解員工對企業建設的想法，促使經營管理和企業發展中存在的問題能被及時發現和盡早解決，而在這種集思廣益的過程中，一些集合民智的合理化建議便脫穎而出了，如此既保障了員工民意的實現，又增強了企業內部的凝聚力和向心力。
文化篇
上金強調企業文化是一種生產力而且是核心競爭力。通過對東西方文化與管理精髓的充分吸收，上金的企業文化形成了修身、修職、修心的豐富內涵。難能可貴的是，其中總能透出一股超脫的意味。
“為金錢計，不如為本領計；為本領計，不如為本心計；為本心計，不如為蒼生計?！闭犐辖鸬恼軐W文化，感覺充滿了力量，還透出一股禪意。而上金年輕的80后董事長李昶燁曾淡定地訴說自己的從商心得，“真正的財富與成功是廣結善緣、活出智慧、心態從容”，這話亦成為上金修心文化的內核。若你沒接觸過上金文化，也能從上述字里行間悟得一股濃濃的禪修意趣與儒道雅境。而對上金人來說，這些思辨之言已經上升為指引企業創新與發展的箴言與信條。
“高高山頂立，深深海底行”，這是一句上金人經常掛在嘴邊的話，提醒著上金人：出發時境界高一點，行進中行為低一點；企業不在知在于行，人不在教在于悟。而上金強調企業執行力的這點，也糅合體現在其致力于廣泛開展全員外部調研活動并就其結果定期舉行報告會，通過座談、調研、掛職、選舉等多種方式提升員工營銷水平、服務能力、綜合實力，為上金的發展提供持續動力等做法中。
品牌篇
現代企業都明白一條鐵律：企業想要壯大自身，并保持綠樹常青，品牌建設是必行必修之路。上金亦深諳此道，提出“建立一個不同凡響的品牌是上金創造長遠價值、持續發展的重中之重”。對于品牌打造，上金的思路非常清晰。首先，“優秀的員工是企業最大的資產”，而“以人為本”也是上金力行不悖的企管最高原則；其次，“公司所有的傳播、運營和整個系統都應充分體現和實現品牌的構建”。相較于企業的規模，上金更愿意關注品質，以筑就國際性的知名品牌。
當代社會，談企業必提創新，從意識觀念到實踐做法。然而事實證明，大多關于創新的豪言壯語往往難逃荒腔走板的命運。不過這點在上金似乎并不成問題，“建設思想型企業與智慧型企業是現代企業的新價值源泉”“從源頭上創新，是企業創新的關鍵所在”。這些理念的提出，是上金有別于其他企業的地方，并得到上金極力推行。而其創始人李昶燁還會定期組織管理層展開研討，研究國家整體戰略，以全局性思維指引上金發展之路。
【上金“綠建” 】內部管理健康高效，“綠色金業”成就斐然
一直以來，健康高效的企業內部管理與協調，連同打造“綠色金業”的社會責任擔當，共同構筑成上金“綠建”的雙層內涵。
在企業內部建設、管理方面，上金一貫注重組織結構頂層設計，并結合企業自身的發展階段與關聯資源進行大膽嘗試。其中，董事長李昶燁提出了“把企業當作政府管 強化權力與責任”、“把政府視為企業看，強調市場與整合”，黨建領先工建的工作思想。并提倡“黨委領導、團委組織、工會協調”的三級分工體系。而為了更好地進行總部管理與協調指揮，上金集團積極籌建企業黨團組織體系，通過組織創新與管理方式創新，探索“分管領導受權語言直通，部門領導憑借產品服務滲透，品牌傳播依靠文化與思想牽引”。
人類因思想而偉大，企業同樣如此。上金思想中有不少熠熠生輝的地方，但有一條特別醒目：打造“綠色金業”。
當環境利益和環境管理被納入企業經營管理全過程中，這個企業的綠色生命已然蓬勃?！吧辖鸺瘓F聯合上海增愛基金會斥資千萬，發起‘氫核聚變’科學實驗援助計劃，為世界未來清潔能源的發展方向提供項目援助?！薄俺珜o紙化辦公；雙面使用復印、打印紙張；設立回收箱回收紙類；集中處理舊報紙；使用可更換筆芯的原子筆、鋼筆；減少一次性使用物品造成的浪費；空調控溫維持26℃以上，保障降耗15%；下班不忘隨手關電燈、電腦、空調等電器電源……”這里躍動著上金發展中不可或缺的綠色血液，它流淌在企業經營管理的各個環節，由控制污染到節約資源。
金融服務營銷心得范文6
一、*農行現狀
*區共有23個鄉鎮、辦事處以及二個工業園區，人口78萬多人，面積1830平方公里。*支行對外營業機構6個，比05年初減少10個，其中縣城網點2個，鄉鎮網點4個，3/4的鄉鎮沒有農行網點；在職員工128人，比05年初減少45人，比2001年減少150多人，減幅54%。隨著機構人員的大幅調整，支行包袱減輕，優勢顯現，在當地4家國有銀行中機構規模最大、人員最多，資產負債總量一直居于首位。
截至到7月25日，支行各項貸款余額30760萬元，比年初減少1305萬元，其中，不良貸款19675萬元，占貸款總額63.9%；各項存款余額95736億元，比年初增加7818萬元。存貸比率32.1%，流動性比率113.6%。通過縣域及涉農業務普查得知，我行涉農貸款占轄區各家金融機構貸款總額的12.4%，戶數占全轄城鄉總戶數的6%。貸款業務總量減少，結構優化。
去年全行貸款利息實際收入1046萬元，實現帳面利潤1319.5萬
元，實際經營利潤1660萬元，人均利潤13萬元。到今年6月底，實現當期利潤708萬元。要保持穩定的創利能力，尚需尋找新的經濟增長點。
二、主要做法
1、突出重點，支持轄區農業產業化龍頭企業。*支行目前最大的優良客戶河南維雪啤酒有限公司貸款余額8062萬元，占全行貸款總量的25.3%；次之為*區明港種豬場貸款余額1620.8萬元，萬富油脂公司、區公路局貸款近三年保持貸款總量1000萬元。前10大客戶貸款余額合計14507萬元，占全行貸款47.2%，大部分企業產銷兩旺，經濟效益較好，貸款運轉處于正常狀態。
上半年以來，支行在上級行的大力支持下，通過借新還舊和收回再貸方式，先后發放貸款2570萬元，主要集中在維雪啤酒公司1000萬元、天然保健茶廠440萬元等具有輻射帶動力的中小企業。為增強信貸投入功能，累計辦理銀行承兌匯票57筆、1330萬元，其中辦理維雪啤酒有限公司30%差額銀行承兌53筆、920萬元；辦理興農化肥廠100%保證金、質押銀行承兌業務410萬元。上半年累計新增信用64筆、3899萬元，除新增2筆、9.3萬元個人質押貸款外，絕大部分投放到轄區中小企業，特別是農業產業化龍頭企業，以此加強了銀企合作，拓展了我行業務，受到當地政府部門的肯定。
2、按照“區別對待、有進有退”的原則，大力清收盤活死滯資金。為加強不良貸款管理，放大循環支持作用，我行在“四?！焙汀百Y費合一”管理模式下，集中信貸人員，簽訂清收責任書，明確責任，專職清收不良貸款。06年全行共清收不良貸款本息1569萬元，其中清收本金1290萬元，利息279萬元，清收工作連續4個季度位居全市農行第一，很好地完成了上級行下達的清收任務。突出的清收典型：如我行班子堅持不懈、持之以恒，連續多年接力賽式地分期分批收回信陽鋼鐵廠4508萬元掛帳停息貸款，擴大了新的信貸投放規模，為有步驟、有計劃地將有限的信貸資金調整到轄區個人高端客戶和農業產業化支柱企業騰出了資金運用空間。
3、發展電子銀行業務，增加中間業務收入。兩年來，我行依據當地經濟環境和外出務工人員不斷增多的實際，快速大量地增加發行銀行卡8.3萬多張，卡增存款1.78億元，上半年實現銀行卡收入98.8萬元，占全行中間業務收入的62%。發展網上銀行注冊客戶320多戶，其中企業網銀客戶9戶；選擇信用程度高、業務經營量大的特約商戶，安裝pos機13戶。隨著電子銀行業務的快速發展，轄區用卡環境得到明顯改善，技術信息網絡的支撐作用得到很好發揮，客戶辦理銀行業務方式和金融服務觀念正在逐步轉變，大部分重點企業、商業超市、購物中心、社會保障機構都在使用農行“四金”產品，為用戶提高歸集資金速度、節省人力物力、樹立品牌形象發發揮著重要作用，普遍受到用戶的稱贊好評。同時代銷保險、代售基金和代收代付業務也呈現良好發展勢頭。
4、強化服務功能，提高服務效率。為方便群眾、減少客戶排隊現象，我行對每一個營業網點至少配備8人、城區開通8個窗口對外營業，無論逢背集、節假日，一律按時開門辦理綜合金融業務，加上在業務量大的*、明港鎮安裝3臺atm機，24小時全天候提供現金取款、轉帳及查詢業務，最大可能的滿足客戶辦理業務需要。從去年起，我行在每一個營業網點配備熟悉綜合金融業務的大堂經理，業務量大的分理處至少2名，所處主任、黨支部書記、客戶經理、機關部室包所人員輪流擔任大堂經理，寫心得，談體會，交流經驗，改進不足。市行、支行主要領導、相關科室經常定期和不定期深入到各個營業網點，進行突擊式檢查、明察暗訪，通過直接觀察、調閱監控錄象、座談分析，不斷發現問題，現場解決問題，督促一線營業人員進一步改善、落實、完善服務措施，全面提高服務質量。
三、探索服務和發展的路徑
1、突出支持重點，立足于中高端客戶，重點支持轄區有規模、有特色、有效益的省級龍頭農業產業化企業和支柱產業、骨干企業，以點帶面，拉長農業產業鏈條，推動農業產業帶的形成，擴大“三農”受益面和農行的影響力，以此快速增加農行優質信貸資產，帶動農行多種金融產品的營銷與推廣。如*支行對2家擁有我行近億元信貸業務的優良客戶，應突出抓好貸前調查審查、貸后維護管理，通過借新還舊、收回再貸、展期以及銀行承兌業務等對客戶到期信用進行處理，延長資金在企業使用、周轉的時間，并通過網銀、pos機、銀行卡、理財業務和業務的配套應用，解決客戶經營管理上的難題，較好地維護了客銀關系。
對經營狀況良好、成長性較強的龍頭企業，可通過實施公開統一授信、核定可循環使用信用額度等方式，提高服務效率，及時滿足區域龍頭企業的信貸需求，占領縣域金融市場的“制高點”。
2、支持營銷一批產權明晰、信譽度高、自身積累相對較好、具備一定發展潛力的中小企業，促進上檔次、上水平、持續健康穩定發展，突出支持綠色環保、節能降排型小企業，專業化經營的特色型小企業，擁有核心技術的科技型小企業。支持對象即要符合國家產業政策、又要達到農行信貸政策標準，企業自身必須具備相應條件和發展潛力。如*區政府規劃2007年招商引資項目198個，完成投資11億元；在新農村建設中，完成10個鄉鎮100個行政新村建設；著力辦好事關經濟發展和人民生活的10大工程和10項實事；新設中小企業信用擔保中心，為中小企業融資擔保服務，都為下一步農行拓展業務經營提供選擇支持的空間和契機。
3、積極探索支持城鄉個人小額貸款的新方式，增強服務“三農”的定位和責任，帶動縣域經濟發展。以經營項目、個人評級、償還能力、抵押擔保和信用記錄為主要評價指標，設計出適合農行自身特點的城鄉個人信貸產品，縮短流程環節，提高辦事效率，支持一批農村優質個體經營大戶和優質個人綜合消費客戶，開展中高端個人信貸業務，緩解“三農”貸款難問題，提高自然人貸款的市場份額。通過網上銀行、電話銀行、手機銀行、銀行卡和理財業務等多種形式為個人高端客戶提供快捷便利的優質服務。
