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體育作為一項產業，在西方發達國家擁有巨大商機，如美國，體育產業的產值占其國民生產總值的1.3%，80年代末期體育產業的產值已超過600億美元，超過了石油化工業和汽車業等重要工業部門。 美國每年的體育贊助支出超過6億，僅“空中飛人”喬丹一人的產業關聯價值就高達50億美元?？梢哉f，在發達國家中，體育產業在國民經濟中已經占據極為重要的地位，而體育保險業正是體育產業的重要組成部分。隨著北京申奧的成功，越來越多的業內人士將眼光投向體育產業這塊蛋糕，奧運經濟不僅會帶來許多商業機會，也使得體育保險走近了人們的視野。然而，我國的體育保險與國外發達成熟的體育保險相比，還處于起步階段。國內體育保險發展滯后的現狀與一個世界體育強國的地位極不相稱。因此，加快發展我國的體育保險業成為當務之急，加強對體育保險的理論探討成為了時代和現實提上日程的任務。 1保險與體育保險的概念 1.1保險的概念 根據《中華人民共和國保險法》第2條規定:保險是指擔保人根據合同的約定，向保險人付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生財產損失承擔賠償，保險金責任，或者當被保險人殘廢，傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時承擔給你保險金責任的商業保險行為。保險作為一種金融，和其他商品一樣可以在市場上自由交換，保險市場是保險商品交換關系的總和，由買方、賣方，和中介人構成保險市場的主體。 1.2關于體育保險的界定 體育保險作為保險家族中的一員，專指體育領域中從事的保險活動。據國際著名體育運動及賽事保險經紀公司高仕華公司的專家介紹，體育保險的內涵廣泛，從體育保險實際經營操作來看主要分為:體育賽事保險和體育運動保險。體育賽事保險主要有:體育賽事參加者的安全，天氣原因造成的賽事拖延和取消，體育設施裝備、轉播以及住宿和體育場館等提供保險;體育運動保險為:為運動員提供適合專項體育項目及其訓練情況的保險方案，以及為所有參加運動的運動員、教練員及觀眾提供的保險方案。 高層次的體育保險不僅滿足于保險計劃提供的保障，更看重對于體育賽事和體育運動中的風險進行分析、預防和處理，以及體育和保險領域的專家所能提供的便利的專業咨詢服務。 2我國體育保險的發展現狀 2.1我國體育保險開始起步 最早提出體育保險的設想是在1995年3月，n位全國政協委員向八屆全國政協會議遞補交提案，要求給那些為我國體育事業做出貢獻的優秀運動員、教練員建立傷殘和養老保險制度。1996年，香港南華體育會主席洪祖杭先生向中華全國體育基金會捐款1200萬元，用于建立專項保險基金為國家隊運動員進行保險。同年5月30日，體育總局正式批準設立中華全國體育基金會體育保險部，作為體育保險的職能部門，1998年9月28日，在國家體育總局，中華全國體育基金會及中國人民保險公司的共同努力下，國家隊運動員傷殘保險簽字儀式舉行，所有奧運項目的1400名國家運動員獲得了運動員意外傷殘保險。1999年10月18日，完成國家隊優秀運動員人身保險第二年度投保。國家隊運動員傷殘保險經過一年的發展，已由單一的運動傷殘保險，擴大為包括運動傷殘在內的人身意外傷害保險，并且所有獲得“奧運會”，“世界杯”。“世錦賽”三大賽的冠軍的優秀運動員增加了一倍的保險金額，最高賠付額60萬元。 2.2世界杯促進了我國體育保險的快速發展 韓日世界杯因中國隊44年來的首次出線而在國人心中有了非比尋常的分量。國內保險公司更是不惜代價，承保權的爭奪上上演了白熱化“拼殺”。 2002年4月初，中國人壽保險公司就搶先與中國足協簽約，被指定為中國足球代表團出征韓日世界杯的國足提供人身保險。中國平安保險公司則轉向球迷，不僅為球迷量身定做了保險產品套餐，并早在2002年3月份就正式對外公布與韓國三星在世界杯間的合作協議，即世界杯比賽期間，所有赴韓中國球迷只要到平安的業務員那里做一個簡單的登記手續即可獲贈“平安中國球迷援助卡”所承諾的10萬元意外保障，同時開通在韓國當地的24小時急難授援助服務。大運會，四國女足邀請賽太平洋保險公司的全方位進入。為第十四屆亞運會的中國代表團提供綜合責任保險，以及前不久在湯尤杯世界羽毛球團體錦標賽中，以唯一指定保險機構獨家承保比賽和獨家冠名權的絕對優勢占盡風光，使一直為人們所陌生的體育保險突然成了與重大賽事同樣惹眼的風景。 2.3北京申奧成功為體育保險發力 北京申奧成功，奧運經濟不僅帶來許多商業機會，也使體育保險走進了人們的視野，2001年北京申奧成功后，北京奧申委，國家體育總局政策法規司，中體產業股份有限公司共舉辦了奧運會與中國體育保險”研討會，對奧運會承辦國組委會所將要面臨的經營風險進行了分析，并研討了分散這些風險，損失風險等8大類的體育風險管理技術。我國體育保險，與發達國家的體育保險相比，仍處于起步階段。體育保險正像是一座等待挖掘的金礦，它蘊藏無限商機，等待著保險公司去挖掘。 從國內的需求情況看，體育保險大致可分為兩類:一是運動員的保險，主要是傷殘保險。據不完全統計，目前國內已注冊運動員約2萬人，若加上二線、三線運動員則不下8萬人，每年參加全民健民的人數在億次以上，僅國家隊運動員的保險，一單就是100萬元的保費、7.2億的保額。二是體育產業保險。 我國90年代末體育產值為1400億元人民幣;每年的傳統競技和商業性的國內外大型賽事有599場;全國各類體育場館1997年統計數字已有615693個，其他財產更不在少數。國家體育總局的有關負責人曾算過這樣一筆賬;目前，我國有61萬多個運動場館，每年有近6血場納入總局計劃的大型體育賽事在各地舉行，3億多人經常參與體育活動，各層次的專業運動員數量達8萬多人，這其中所蘊含的商機無限。而這些數字到2008年還將有大幅提高。#p#分頁標題#e# 3制約我國體育保險發展的因素分析 3.1從供給主體看 保險公司對體育保險市場缺乏研究，主要參照社會上一般的條款，側重于死亡和殘疾的賠償，涉及體育的險種少、費率高、條款不明確且缺乏靈活性，無法覆蓋種類各異、難度和危險程度不相同的體育項目，也不能滿足不同項目運動員千差萬別的要求;理賠程序復雜，又不及時，影響了運動員的投保積極性。 3.2運動員缺乏保險意識 我國由于長期受計劃經濟的影響，運動員已經習慣于一切由國家包下來的做法，認為自己既然是給國家效力，那么公費保險就是天經地義的。除了一些職業化程度較高、商業運作比較成功的俱樂部中一些知名度較高的運動員外，大多數運動員還沒有自掏腰包投保的意識。此外，很多運動員人隊時才十幾歲，也未對保險有所考慮。 3.3我國體育保險的研究和開發的專業人才嚴重缺乏 相對于國外成熟的體育保險而言，我國的體育保險業剛剛起步處于初級階段。加上傳統思想觀念的影響，人們對保險這一行業有偏見，而且保險公司在過去的時間里對體育中的保險問題也缺乏重視和研究。致使我國體育保險的研究和開發的專業人才嚴重缺乏。 3.4我國體育保險配套法律法規不健全 許多體育保險成熟的國家，有關體育保險法律法規較完善。而我國關于體育保險的法律性規定至今還是一片空白。 3.5缺乏可以溝通體育和保險領域的專業中介服務和專業中介機構 由于我國體育保險起步晚，體育與金融保險聯系較少，體育保險專業人才缺乏，最終導致了我國現今的專業體育保險經紀公司不多，溝通體育與保險領域的中介服務嚴重缺乏，專業從事體育保險咨詢、、經紀等中介服務的體育保險經紀公司在國外非常少。從而制我約國體育保險業的發展。 3.6運動員收人水平低，無力購買保險 運動員富有的只是一小部分人，大多數收入水平都較低。據測算，如果要投保30萬元意外險的話，年繳費額是2760元。這對于一個月拿1000多元工資的運動員來說，在缺乏經濟資助的情況下，無疑是一個沉重的負擔。 4發展我國體育保險的對策 4.1要加強立法工作 桑蘭參加友好運動會發生意外，由于主辦單位投了保險，因此得到了及時的醫治。而我國目前的體育比賽中還沒有強制為運動員保險的法律規定。對此，早在1995年3月，有n位全國政協委員向八屆全國政協五次會議遞交提案，要求給那些曾為我國體育事業做出貢獻的優秀運動員、教練員建立傷殘保險和養老保險制度。中國奧委會的魏紀中此前也呼吁體育保險要發展，關鍵是要立法。 4.2國家體育總局應當加強與保險監管部門的聯系，引進和借鑒發達國家體育保險方面成熟的技術和經驗。 我國體育保險前景廣闊，具有很大發展潛力，但卻一直發展不起來，主要是保險公司對這一領域不熟悉，缺乏一些基本的數據，無法進行準確測算并確定費率。因此，國內保險公司要加強與國內外保險公司的合作，研究借鑒比較成熟的國外體育保險產品和方式，設計出一些能滿足運動員需要的保險品種。同時，組建具有中國特色的專業化體育保險經紀公司，積極引進國際先進經驗和技術，適時構建中國體育專業保險市場體系，解除運動員的后顧之憂，推動體育保險業加速發展。 4.3要提高運動員保險意識 體育運動、比賽在給觀眾帶來刺激性、觀賞性和娛樂性的同時，還充滿激烈的對一抗性。它不斷向大類自身生理極限挑戰的特點，決定了體育運動的危險性。這種危險無疑給組織比賽的主辦者帶來了巨大的商業風險。發達國家的運動員在長期的市場環境中，養成了主動保護自己的保險意識。很多選手不惜重金投下巨額保金，以防不測。國家體育總局在積極推進體制保障的同時，也一直呼吁運動員個人增強保險意識。國家隊隊員體育保險原本可以由體育基金負擔全部保費，但體育總局特意要求運動員自己每人每月拿出十元錢，目的就是要增強運動員為生命投保的意識。 4.4不斷健全和完善體育保險中介機構服務體系 要使我國的體育保險快速健康地發展，就必須不斷健全和完善體育保險中介機構服務體系，體育保險經紀公司不但可以有效地組織和利用各種各險資源，為保險公司開拓市場，拓展業務;為投保人提供體育保險的中介服務，而且，體育保險經紀公司還有利于加強與國外保險領域，體育領域交流合作，更好地服務于我國體育產業。 4.5加快我國體育保險金融人才的培養 我國體育保險落后的另一個重要原因，就是我國體育保險金融人才的缺乏，因此，為促進我國體育保險事業的快速發展，必須培養出一批既懂體育又精通金融保險的復合型體育保險金融人才推動我國體育事業和保險事業的發展。 4.6建立專項基金，多渠道籌集保費 限于目前的條件，國家以及運動員個人不太可能拿出更多的錢用于保險，中華全國體育基金會為國家隊運動員投保的資金來源于香港南華體育會主席洪祖杭先生的捐款。由于各地經濟狀況的不同，運動員的保障也處于不平衡的狀態。因此，可采取“國家拿一點、企業資助一點、個人出一點”的辦法籌集機能和能力分的比例，提高了學生體育鍛煉的積極性。對于身體形態超常的學生，我們暫不作評價，而是給學生一個長期健身運動處方，給予一定的壓力，督促他們加強鍛煉，增進健康。 體育課成績評定分優秀、良好、及格和不及格四個分制，其中運動能力占50%，運動技術占即%，學習態度、教學過程表現以及進步程度占30%。#p#分頁標題#e# 3小結與建議 3.1增進了人們對學校體育的理解。學校體育受到來自傳統習慣和片面追求升學率的雙重壓力，加上體育教學方法，手段的陳舊落后，限制了人們對它的認識與理解。“報告單”以科學的方法、簡潔的形式和熱情的態度，促使學生和學生家長從感情上和理智上對體育學科產生一些新的認識，“報告單”提供的數據是學生體質現狀的客觀反映，當然會在他們心中產生積極的影響。 3.2增強了學生的健康意識。“報告單”讓每個學生了解了自身體質健康的主要指標與本省(本地或全國)同齡人相比所處的等級水平，這對喚醒和提高他們的健康意識，促進他們主動保持體質的優勢部分，針對性的改進不足環節，將起著長期的驅動作用。 3.3有利于教學質量的改進和提高。“報告單”為教學計劃的制定提供了可信的資料，使教師在基本內容和課時的確定上減少了盲目性，提高了合理性，還可以在較短的時間內將教學效果客觀反饋，使教師得以及時地總結工作的成敗得失，及時合理結調整教學計劃和教學方法，促進教學質量的提高。 3.4利于學校體育的科學化、規范化建設。與“報告單”配套使用的“學生體質健康逐年變化情況表”記載了學生從進校到畢業時體質健康變化方面主要指標的原始數據。這種數據資料的積累，對長期追蹤觀察了解本校、本地區學生生長發育的變化趨勢，以及總結研究不同的教學方法，手段與學生體質化之間的規律都有著積極的意義。 3.5與國家有關制度和要求相結合“報告單”注意與教育行政部門法規、制度緊密結合，一單多用。 3.6體質健康評價的準確性，取決于評價方法的科學性和測試數據的可靠性。通過體質健康評價的實踐，不僅證實該方法是科學可行的，同時又對體質健康評價的規范化提出了更高的要求。