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摘要：文章首先分析了應用型高校保險學專業人才培養存在的問題，然后闡述了應用型高校保險學專業人才培養策略，包括明確保險專業人才培養的目標；改變單一教學模式，探索開放式教學手段；加大校內和校外實踐教學環境建設的投入力度等。
關鍵詞：應用型高校；保險學專業；人才培養模式
當前，中國經濟發展已進入新常態，從高速增長轉為中低速增長，在經濟社會轉型的背景下，迫切需要保險業提供全面的風險管理，充分發揮社會“穩定器”和經濟“助推器”的作用[1]。然而，目前我國保險業人才不僅在數量上供不應求，更是存在著人才需求和人才培養的結構性失衡問題[2]。當前國內保險行業的普通理論型保險人才相對較多，但保險精算、投資管理、信息技術開發等方面的高素質、復合型、應用型保險人才卻嚴重缺乏。因此，尋求我國保險市場發展需求與保險教育的契合，探析應用型保險學專業人才培養模式，已經成為開設保險學專業的高校所面臨的重要課題。
一、應用型高校保險學專業人才培養存在的問題
（一）不同層次高校的保險人才培養目標和定位缺乏特色
我國保險行業的發展需要不同層次、不同技能的專業人才，如營銷人員、專業技術人員、經營管理人員等[3]。但從目前辦學現狀看，我國高校對保險人才培養目標的定位模糊，保險教育缺乏差異性。不同層次高校的保險專業課程設置非常相似，普遍照搬重點院校的辦學思路和培養模式，沒有結合自身的學生層次和比較優勢，缺乏保險教育特色。這種同質化的保險教育,導致畢業生在尋找工作崗位時無法形成錯位競爭。通常來講，一般高校畢業生在保險理論素養方面遜色于重點院校畢業生，如果在實踐能力方面也沒有優勢，這將使得他們在就業時缺乏競爭力，找不到合適的工作崗位。缺乏特色的保險培養模式不僅制約了保險學專業學生在職業規劃方面的準確定位，更無法滿足快速發展的保險業對多層次保險人才的需求。
（二）傳統課堂教學模式不利于調動學生學習的積極性
目前保險學專業的授課過程大多采用課堂講授方式，即由教師為主導，在課堂上帶領學生按部就班地學習教材和課件上的保險理論知識。這種傳統課堂教學模式注重學生對保險理論知識的掌握，有利于學生對完整學科體系的理解和學習。但采取“填鴨式”“滿堂灌”的傳統教學模式，無法體現學生在學習中的主觀能動性，忽視了學生的創造性思維的開發和培養，不利于培養學生獨立思考和解決保險實際問題的能力，抑制保險學專業學生綜合素質的全面發展和潛力的充分發揮。此外，傳統授課模式容易導致學生對保險知識死記硬背，以應試為目的，難以將保險理論融會貫通并將之應用于保險實踐。
（三）高校不能為學生提供高質量的實踐條件
為保險學專業學生營造良好的實踐氛圍、創造相應的實踐條件、創建高質量的實踐基地，是應用型高校保險學專業人才培養的前提條件和重要基礎。但是，多數高校對學生實習實踐采取了放任自流的方式，沒有營造良好的保險實踐氛圍，不能為學生創造良好的保險實習條件，很多學生因此放棄了在保險公司尋找實習崗位。還有的學校沒有進行嚴格的實習管理，沒有制定較為完整的實踐考核標準，導致很多學生不能認真對待實習實踐。與此同時，保險公司從自身市場競爭的風險考慮，害怕泄漏自己的商業機密，不愿意輕易為大學生提供核心崗位的實習機會，導致學生了解不到保險公司的核心業務和真實的運營模式，達不到良好的實習實踐效果。
（四）保險教師隊伍缺乏實踐經驗
保險教師隊伍的綜合素質和教學水平是保險教育質量提升的關鍵因素。作為一門應用型和實踐性非常強的學科，保險學教學工作要求任課教師既要有較強的理論素養，又要具備一定的實踐經驗，這樣才能讓學生更多地了解保險行業發展前沿及最新動態，幫助學生畢業后更快地適應保險公司業務發展需要。但事實上，絕大多數高校保險學專業教師都是理論型人才，從高校博士畢業后直接留校任教，雖然具備豐富的保險理論知識，但通常不具備保險公司從業經歷，不了解保險市場發展的最新狀況，缺乏現實案例資料，教學內容和教學形式難免滯后，這是目前全國高校保險專業教育普遍存在的重大缺陷。
（五）保險教學內容與市場需求脫節
很多高校保險學專業的人才培養內容與市場需求存在較大的矛盾。目前我國保險市場上的投資管理、保險精算、風險管理人才及核保理賠人才嚴重缺乏，然而高校保險學專業的教學內容大多數都太過籠統，無法適應保險市場的實際需求。以保險精算為例，我國高校除了少數大學開設了保險精算學專業并進行針對性的人才培養之外，其他高校僅將保險精算作為一門主干課程，沒有作為一個重點培養方向以適應保險市場需求。與此同時，高校保險專業開設的課程范圍通常較為狹隘，大多集中于保險學原理、人身保險、財產保險、壽險精算及保險營銷等主干課程上，不利于保險學專業學生知識面的拓展和綜合素質的提高。此外，在全球化的趨勢下，擁有較高外語水平、精通國際保險知識的人才，在保險行業也極為欠缺。
二、應用型高校保險學專業人才培養策略
（一）明確保險專業人才培養的目標
各高校在構建人才培養體系時，應根據自身辦學水平、學生層次、資源條件，準確定位保險人才培養目標，強調自身辦學特色、與其他高校的差異，以滿足保險市場對不同層次保險人才的需要。從中國目前設置了保險學專業的高校來看，除了少數保險學專業辦學歷史悠久、學術研究水平較高的大學可以致力于研究型、技術型、戰略型人才的培養以外，其他一般院校更應注重“寬基礎、重實踐、高素質”的應用型人才培養，通過加強保險學實踐課程的設計開發，把學生培養成動手能力強、上手快、貼近市場需求的應用型保險人才。此外，高?？梢詫⒈ｋU學專業方向進一步細化，如設置社會保障方向、風險管理方向、精算方向、保險會計方向等，為保險行業輸送專門人才。
（二）改變單一教學模式，探索開放式教學手段
改變傳統的以教師授課為主導、學生被動聽講的單向授課模式，形成有交流和互動的雙向教學模式，充分發揮教師在教學中的啟發和引導作用。在教學模式上，教師可以將案例教學法、討論教學法、同學互教法、情景模擬法、分組競賽法、問題教學法、體驗式教學法、現場教學法融入教學活動，強調學生在保險教育中的主體地位，調動學生學習的主觀能動性，培養學生理論聯系實際的能力、分析及解決問題的能力、溝通合作能力。采用以問題為導向的教學模式，啟發學生深入思考，并鼓勵學生將想法付諸實踐，學以致用，從而做到將課本知識活學活用、融會貫通。
（三）加大校內和校外實踐教學環境建設的投入力度
一方面，高校應加強校內實踐教學環境建設。在硬件方面建立保險實驗室、購置保險實驗設備，在軟件方面及時購買和更新保險公司的實務模擬操作系統，改善保險專業的實踐教學環境。教師應圍繞保險公司內部主要業務角色（如業務員、出單員、核保員、接報案專員、查勘員、定損員、核賠員、財務專員、單證管理員等），模擬保險業務中的展業、承保、核保與理賠等情景，幫助學生身臨其境地感受保險公司的工作場景、清晰地了解保險公司的運營模式、熟練地掌握相關部門的業務操作流程，縮短學生畢業后工作的適應期。另一方面，高校可與保險公司建立合作關系，建設校外實習教學基地，構建“訂單式”保險人才培養模式。具體而言，學校和保險公司可以協商制定適合保險公司個性化需求的人才培養計劃，學校向保險公司輸送保險人才，保險公司為學生提供實習平臺，由此可以實現學生、學校、保險機構“三贏”的局面。
（四）選拔和培養兼具理論基礎和實踐經驗的“雙師型”教師
兼具保險理論基礎與保險行業實踐經驗的高水平保險專業任課教師是提高保險教學質量的重要保障。首先，高校在招聘和引進人才的時候應當注重選拔“雙師型”教師。其次，對于已經在高校任職的教師，學校應允許并鼓勵任課教師在保險公司兼職、掛職鍛煉，積極參與保險行業實踐，從而更好地將實踐經驗運用于保險理論和實踐教學過程，最終提高教學水平和效果。此外，高校應注重加強校企合作，重視兼職教師師資隊伍的建設，積極引進保險行業資深的高級管理人員和專業技術人員擔任兼職教師，通過講座、短期課程等形式豐富學生的保險實務知識，幫助學生了解保險行業最新動態。
（五）優化教學內容和課程結構，滿足保險市場發展需求
堅持以保險市場需求為導向，以實用性、實踐性和創新性為原則，突破傳統教學模式，優化教學課程結構，豐富教學內容。首先，高?？梢詫υ械谋ｋU課程內容進行整合，比如，可以對保險學原理、財產保險學、人身保險學這三門課程的教學內容進行調整，將財產保險學、人身保險學變成純粹的實務課程，針對不同的險種講授保險條款，介紹承保、核保、理賠、保全等具體保險實務；同時，高校還應把涉及基本保險原理的部分納入保險學原理課程，避免教學內容的重復和教學資源的浪費。其次，高校要開設更多與保險專業相關的課程，培養保險人才的綜合素質。例如，在金融科技和大數據發展背景下，培養學生的數據采集、分析和應用的能力；開設豐富的與保險相關的選修課供學生選擇，如船舶構造、保險法、保險醫學、氣象災害學、汽車保養與維修等課程，拓展學生的視野和知識面。
（六）建立全面的保險教學質量評估體系
培養高質量保險人才是應用型高校保險學專業人才培養模式的落腳點。因此，高校應以質量為綱，在教師和學生兩個層面建立全面的保險教學評估體系。在教師的層面，高校應完善保險教學綜合評價體系，考察教學內容和教學資料是否及時更新、教學形式是否開放、教學方法是否得當、學生對課程的接受度和滿意度等方面。在學生層面，高校應完善全面的考核標準和考核體系，一方面，檢驗學生保險知識和保險理論的學習效果，另一方面，檢驗學生的實踐效果和應用能力，最終達到學生專業綜合能力提高的目的。
三、結語
應用型高校保險學專業人才培養模式是當前研究的熱點。我國保險業已經進入一個跨越式發展的時期，在這一形勢下，應用型高校保險學專業要針對當前對保險人才的實際需求，優化配置各項資源，優化各個環節，這樣才能培養出“寬基礎、重實踐、高素質”的應用型保險學專業人才，以適應當前保險行業的需要，助力保險行業的快速發展。
參考文獻：
[1]鄭軍,陳靜.經濟新常態與現代保險卓越人才培養[J].石家莊經濟學院學報,2016(12):62-66.
[2]展凱,張悅.高校保險專業應用型人才培養模式探索[J].牡丹江大學學報,2016(2):166-168.
[3]許飛瓊.中國保險業人才戰略:現狀、目標與關鍵措施[J].保險研究,2011(12):108-112.
作者:王宏揚 單位:南京財經大學金融學院
