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摘要：為支持農業發展，降低農業生產風險，保護農民種糧積極性，促進農民收入可持續增長。滁州市南譙區自2011年全面實行政策性農險政策，8年來這項政策在推動滁州市南譙產業結構調整、促進農業規?；?、專業化發展、提高農戶風險防范意識方面起到強有力作用。運行8年來存在的問題和今后此項工作該如何改進，本文通過文字、數據進行分析，對此進行探析。
關鍵詞：政策性；農業保險；成效
政策性農業保險是支持農業發展的保護制度，通過對特定保險品種實施財政保費補貼，引導和鼓勵農戶“愿保盡保”。目的是在發生人力無法抗拒的自然災害對投保農作物造成損失時，防止農戶因災致貧，降低農業生產風險，提高農民生產積極性，發揮農業保險的“穩定器”和“助推器”作用[1]。滁州市南譙區自2009年開始試點政策性農業保險工作，2011年在全區全面推行，8年來，結合當地種植業和養殖業品種，先后選擇水稻、小麥、油菜、玉米、森林、能繁母豬、奶牛為政策性農業保險品種，2015年選擇茶葉作為本地特色保險品種。政策性農業保險運行運行8年來取得明顯成效，也存在一些需要改進的問題。
一、滁州市南譙區
2011年-2018年政策性農業保險數據情況
（一）2011-2018年各保險品種保障金額
（二）2011-2018年各保險品種投保數量
（三）2011-2018年財政資金補貼情況
二、政策性農業保險運行8年成效分析
（一）穩定和助推種植業發展
2011保險品種只有水稻、小麥、油菜、能繁母豬4個，2014年增加了玉米，2015年增加了茶葉、2018年增加了森林和奶牛，保險品種達到8個。品種的增加是因為南譙區地處丘陵，東部地區地勢平坦，通過高標準農田改造、農業綜合開發等項目打造的標準良田，適宜大面積種植水稻、小麥類本地糧食主產品，因此種植和投保面積一直比較穩定。而西部地處山林，通過江淮分水嶺治理、鄉村振興等項目開發，農戶由種植油菜、玉米等傳統經濟作物轉為種植茶葉、林木、滁菊和發展養殖業等經濟價值高的作物。適時新增的保險品種為調整產業后的種植品種在抵御自然災害，降低風險方面，起到“保護傘”作用[2]。
（二）促進南譙農業規?；?、專業化發展
政策開始試行時，保險金額只覆蓋直接物化成本(包含種子、化肥、農藥等)。隨著農業生產資料價格的提高，保險金額也隨之提高，2015年水稻、小麥、玉米保險金額分別由之前的330、270、250元/畝，提高到406、367、282元/畝。2017年在全省14個縣試點“大災險”，3個品種保險金額再次提標到800、650、550元/畝，提標后的保險金額除覆蓋直接物化成本外，還覆蓋地租成本。保險金額的提標，讓規模種植者解除了后顧之憂，推動南譙這種植方式由傳統的散戶種植轉向規?；?、專業化和機械化種植。2011年50畝以上規模種糧大戶只有68戶，種植面積占全區種植面積的5%，2018年種糧大戶達到491戶，占全區種植面積的50%。
（三）種植戶的風險意識不斷增強
期初，農戶不了解政策性保險政策，認為農業是“靠天收”的，聽到保險二字就認為是商業保險，產生抵觸心理。承保是由村級協保員挨家挨戶上門解釋、收保費，甚至由村集體代墊。通過8年的運行，農戶現在積極參保，主動繳納保費，有的還通過政協、人大代表建言獻策，主動要求開展滁菊、黃金梨、大棚蔬菜等經濟作物特色保險。據統計，南譙區2018年水稻、小麥承保率達到85%，茶葉、森林承保率達到83%,規模種植戶承保率達到95%，農戶已經強烈認識到要降低農業風險，就得參加農業保險。
（四）政策性農業保險工作成效得益于政府強有力推動
1、持續的財政補貼政策。2011年-2018年中央、省和區級財政補貼占總保費80%，其中中央財政補貼占總補貼的一半，農戶只交保費20%。拿水稻為例，保險金額406元/畝，保費19.8元/畝，農戶只交3.96元/畝，財政補貼15.84元/畝。茶葉作為南譙區自行試點的農業保險品種，保險金額500元/畝，保費25元/畝，農戶只交7.5元/畝，區級財政補貼17.5元/畝。財政資金的持續投入，引導農戶增強農業保險意識，實現“愿保盡保”。2、政府“立體式宣傳”。網站、廣播電視、報紙、微信媒體宣傳；農村集會、“三下鄉”活動集中宣傳；村公開欄、道路沿線墻體等醒目的地方張貼、刷寫農業保險宣傳標語；在銀行、商場等電子屏幕滾動宣傳字幕；制作并發放帶有宣傳內容的手提袋、圍裙、抽紙盒等農民喜愛的日用品；利用發生在農戶身邊的理賠案例，開展“看得見”宣傳。“立體式”的宣傳，才讓政策性農業保險這一惠農政策短時間內家喻戶曉。3、引入競爭機制。2018年之前，南譙區農業保險由國元保險股份有限公司獨家承辦。為激發市場活力，2018年通過招投標，引入競爭機制，現有國元保險股份有限公司、人保財險股份有限公司，人壽財險滁州市中心支公司3家公司在南譙區競爭性開展農業保險業務，提升服務質量和水平。4、列入政府民生工程。2011年開始，南譙區把政策性農業保險列入33項民生工程之一。設立政策宣傳、監督檢查、工作推動、財政補貼投入等指標每年考核政府工作推動情況。設立規范承保、規范理賠服務、農戶知曉度和滿意度等指標考核保險經辦機構服務質量。通過區、鎮、村和保險經辦機構齊抓共管來做好政策性農業保險工作。
三、運行中存在的問題及對策探討
（一）保險品種不能滿足當前農業發展和農戶需求
在大力推進鄉村振興，“一村一品”特色產業政策引導下，土地流轉規模加大，傳統的種植業已不能滿足現代農業需求，越來越多的經濟作物呈現發展態勢，例如南譙區的景觀樹、大棚蔬菜、葡萄、草莓、黃金梨、水產養殖等，這些經濟作物都有保險需求。保險經辦機構應當積極發揮市場主體功能，結合種植業發展實際情況和農戶需求，按照“保本微利”原則合理定價，開發保險新品種，支持當地特色優勢產業發展。
（二）盡早全面推廣“大災險”
安徽省2017年在全省14個縣開展“大災險”試點，2018年試點縣增加到16個縣，尚未全省推廣。目前“大災險”面向的是種植面積在50畝以上的家庭農場、種糧大戶、農民合作社等規模經營主體，農戶自繳保費20%，其余80%保費由中央、省、區級三級承擔。我們認為：一是“大災險”盡早在全省全面實行；二是擴大到種植面積小的分散種植戶，以滿足不同農業經營主體的保險需求。這樣即使發生嚴重災情時，農戶也有較大金額保險保障。
（三）改進種植業理賠設計
現行的種植業理賠是實行比例賠付。即按照各保險品種的苗期、生長期、開花期，成熟期不同生長期，分別確定該險種不同生長期的最高賠付金額。同時設置理賠起點，當災情損失率達到啟賠點時，按該作物生長階段保險金額和損失率計算賠款，損失率達到80%以上時，按該作物生長期保險金額全額賠付。由于南譙區地處江淮之間，自然災害發生頻繁，非旱即澇，這種理賠設計，損失衡量標準難以確定。因此，政策性農業保險要繼續改進理賠設計，由成本保險向產量保險過度，比如水稻，當地正常畝產量400千克，當畝產量不足正常產量50%時，按照保險金額的50%賠付，絕收時按照保險金額全額賠付,這樣的理賠操作易于農戶理解和操作[3]。
(四)加快鎮、村保險人員隊伍建設
當前鎮級保險服務站一般只配備了一名保險業務員，村級保險員多是由村干部兼任。由于南譙屬丘陵地帶，種植業呈分散狀態，屬亞熱帶氣候，農業生產災害發生頻率高，加上理賠程序偏于復雜，使得農業保險在核災、理賠、定損環節需投入更多的人力。
[參考文獻]
[1]丘世忠.政策性農業保險存在的問題及對策研究—以廣東省為例[J].農村經濟與科技，2019（5）：181-182.
[2]劉洪霞等.芻議我國農業政策性保險[J].山西農經，2019（3）：91.
[3]王軍.政策性農業保險風險管控[J].財經界（學術版），2018（11）：22-23.
作者:周建松 單位:滁州市南譙區財政局