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［摘要］大數據和云計算使互聯網金融行業飛速發展，互聯網金融是每個人離不開的未來金融生活趨勢?；ヂ摼W金融需要大量既掌握IT技術又具備互聯網思維和金融學知識的交叉型綜合人才，而傳統的金融方向和IT技術方向人才無法滿足現有產業需求，互聯網金融人才缺失嚴重。因此，有必要研究中國互聯網金融人才的發展現狀，發現存在問題并探討有益于互聯網金融人才培養的對策建議。
［關鍵詞］互聯網金融人才；需求；發展現狀
一、互聯網金融行業發展背景
現今，中國的金融業存在一定結構性問題。例如，金融服務的覆蓋面難以囊括龐大的資本市場，也就是說金融服務供給短缺。很多中小微企業很難得到他們所需要的金融服務，被無情地排斥在傳統金融機構的大門之外，但是他們卻是金融業的潛在市場。正是因為供需缺口矛盾的存在，才能為互聯網金融迅猛發展提供條件。與此同時，因為中國的存貸款利率還沒有市場化，導致政府規定的存貸款利率和民間的借貸利率存在巨大的差異。安全性較高的金融產品其收益率又比較低，有的甚至低于通貨膨脹率，而收益率較高的金融產品其安全性又比較低，投資者沒有較高的投資熱情，投資積極性不高。因此，廣大投資者沒有便捷有效的投資渠道，只能投資房地產達到保值增值的效果，這使得當前房價和居民收入越來越背離。［1］而互聯網金融因此獲得了廣闊的發展前景。根據CNNIC的《第36次全國互聯網統計發展報告》顯示，截至2015年上半年，中國共有6.7億數量的網民，其中使用手機上網的人數達到5.9億規模，互聯網的普及率達到49%。中國共有81%的富裕階層出生在1960至1989年這個區間，而這類富裕階層尤其重視自己財富的保值和增值，并且很容易接受、理解移動互聯網、互聯網金融等新生事物或新興概念，互聯網技術的大大普及使得互聯網金融在中國野蠻生長有了良好的基礎?；ヂ摼W思維成為影響并改變著傳統金融業態形式的沖擊力量。
二、互聯網金融人才需求情況
隨著互聯網金融的迅猛發展，互聯網金融的核心——互聯網金融人才卻供不應求，人才的供給跟不上互聯網金融發展的步伐，尤其是復合型人才更是一將難求。互聯網金融本質上還是金融，因此涉及到資產來源、法務、風控、資金清結算等很多金融方面的專業知識，需要專業金融背景；另一方面，互聯網金融區別于傳統金融的一點就是交易的地點和媒介發生了變化，最本質的還是客源發生了變化。因此，互聯網金融還需要有互聯網知識背景的人才，他們懂得如何獲客，如何提升用戶活躍度，如何真正有效地轉化用戶，降低獲客成本，因此，互聯網金融復合型人才才如此重要。
（一）互聯網金融職位需求
從職位需求來看，目前最為緊缺的職位是運營、數據分析、風控、技術、研發工程師、人力資源、市場營銷、產品經理等崗位。這些職位都是當下任何互聯網金融公司或者金融機構互聯網化要建立、要發展必不可少的崗位。尤其是在大數據時代，數據分析人才伴隨著大數據熱更顯得十分稀缺。從中國領英的互聯網熱門職位人才供給指數中發現，這些熱招職位的人才總體上都處于供不應求的狀態，但是稀缺程度各有不同。其中，最為熱門的職位是研發工程師，最為緊缺的是數據分析人才。數據分析作為新興的熱門職位，人才最為供不應求，數據分析人才的供給指數最低，僅為0.05，這意味著20個崗位在競爭一個應聘者。這從某種程度上反映了互聯網金融行業現狀，因為越來越多的公司意識到了數據的重要性，但卻沒有行業人才來管理和分析這些數據。其次比較熱門的職位是產品經理，除了對人才本身的能力要求較高以外，這一職位對于互聯網金融公司的作用也越來越大。再次就是研發工程師，作為熱門職業之一，其需求雖然大，但供給量也比較大，這是因為幾年前的“計算機熱”使得人才儲備相對比較完善。最后，營銷人才發展沒有跟上企業發展的步伐，雖然企業也很重視營銷，但其卻不像運營人才這樣在行業內供求能做到基本平衡。風控崗位的人才主要包括項目經理、信審、貸后管理等在內的項目端人才，這類互聯網金融人才主要構成企業的風控團隊。由于互聯網金融行業對復合型人才的特殊需求，再加上高校學科設置的相對滯后，互聯網金融人才在供給上存在巨大缺口。據中國經濟社會理事會和中關村互聯網金融研究院聯合課題組于2016年1月8日的《中國互聯網金融人才體系建設研究報告》顯示：2014年，P2P從業人員數量達10萬人，按照1997—2009電子商務從業人員的增長速度來推算，2019年P2P從業人員將達56萬人，2024年將達234萬人。銀行系統和小貸公司從業人員在金融系統中的占比為53.76%，以此來估算，2019年互聯網金融從業人員將達104萬人，2024年將達435萬人。對此，專家推斷未來5—10年內，中國互聯網金融行業人才缺口將達百萬以上。［2］
（二）互聯網金融人才的來源
從互聯網金融人才所學專業來看，產品、研發和數據分析人才偏向理工科專業背景，而市場營銷及運營職位文理科專業人才兼備，來源廣泛，背景最多元化。互聯網金融普遍重視營銷與推廣，所以會有專門的市場部（而傳統金融機構的品牌功能隸屬于辦公室），且是很重要的部門，很多媒體、公關人員便是從市場部的角度進入互聯網金融機構工作的?；ヂ摼W金融普遍重視產品體驗和金融科技，所以IT人員占比遠遠超過傳統金融機構，普遍都在50%以上，所以互聯網金融也成為IT人員、大數據挖掘人員、區塊鏈、量化分析等人才的重要選擇。隨著互金強監管框架的落地，在業務層面看，支付、理財、消費金融等領域的市場格局初步已定，行業空間也有了天花板，高增長已經成為過去。所以，此時來互聯網金融機構，已經不能再享受到行業高增長帶來的紅利，包括跳槽時的薪水溢價、職務的快速提升、成就感和滿足感等等。相比傳統金融機構，互聯網金融機構的職位種類更多元，有金融工作經驗的人可以獲得相應職位，沒有金融工作經驗的人也可以獲得較好的工作機會。根據領英中國《2016年中國互聯網金融人才白皮書》指出，互聯網金融行業超八成人才是跨界而來，高科技人才吸引力最大。
（三）互聯網公司人才需求分析
從傳統金融機構角度來說，通過對一些銀行部分崗位經理的調研了解到，他們普遍認為互聯網金融更多只是渠道，目前狀態下，互聯網金融只是互聯網+金融或者是金融+互聯網的結合，互聯網金融只是金融業務的一小部分，但是對人才的要求比較高，既要懂互聯網，又要懂銀行的支付、渠道、產品、投資銀行等業務；他們認為互聯網更多的是一種手段，應起到輔助作用，銀行對從業人員的要求更多的還是金融基礎業務，打好金融理論基礎，才有可能做好互聯網金融業務的相關工作，因此，他們認為傳統金融機構對互聯網金融人才的需求量會增大。從有金融業務的互聯網公司的角度來說，他們認為如果是金融專業背景出身的人才，那他們需要有互聯網思維，如果是專業互聯網背景出身的人才，那他們要懂金融，這兩種人才共事才能做好互聯網金融。因為，互聯網金融的本質還是金融，所涉及到的很多金融問題如資產來源、法務、風控、資金清算等都需要有專業金融背景的人才去處理；其次，互聯網金融區別于傳統線下金融的主要一點就是交易的媒介和地點發生了變化，最本質的還是客源發生了變化。傳統金融主要是靠門店獲客，用戶投資門檻較高，而互聯網金融使得投資不再受限于時間和空間地理位置的限制，服務高凈值的客戶的邊際成本遞減。獲客成本遞減說明互聯網金融在用戶端需要很深的互聯網背景的人才，他們雖然不懂金融，但是他們知道如何獲客，如何提升用戶活躍度，從這一點看互聯網是大于金融的。
三、培養新型互聯網金融人才的對策建議
中國金融行業的人才結構性矛盾突出，金融市場對高端研發人才的需求度遠遠大于基礎性應用人才，傳統金融和互聯網金融之間的區別決定了二者在培養人才方面存在差異?；ヂ摼W金融行業目前最緊缺數據建模、量化分析、風控等方面的精英。盡管互聯網金融的發展速度較快，但是相應的人才儲備卻跟不上。
（一）高校應建立完整的互聯網金融人才教育體系
設有互聯網金融專業的高等院校和職業院校在進行人才培養方案時應優化課程設置，充分結合社會對互聯網金融人才的實際需求情況，力爭培養具備扎實的金融基礎理論和基本業務技能，適應區域經濟建設和社會發展需要，能面向銀行、證券、保險、信托等傳統金融機構和互聯網銀行、第三方支付公司、P2P公司等新型互聯網金融企業，能從事互聯網金融產品推廣、系統運營、征信風控等基層業務和管理崗位，具有誠信、合作、敬業的職業素質，能掌握經濟學、金融學、互聯網金融、信息技術等方面知識，具備熟練的互聯網金融業務操作和服務營銷技能，能從事互聯網金融一線業務操作、產品營銷、支付結算、系統運營與產品維護、電子商務、投資理財、征信、貸款、風險管理等各項工作的具有較強可持續發展能力的高素質技術技能型專門人才?；ヂ摼W金融人才應全面了解支付、營銷、融資、風險、監管、發展等方面的知識，對于互聯網金融支付、互聯網金融銷售模式、p2p網絡借貸、眾籌融資、互聯網金融發展的風險、互聯網金融的監管體系及互聯網金融對傳統金融業的沖擊及展望等方面都要有深入的學習。因此，建議高校開設互聯網金融的核心課程，如《金融學基礎》《互聯網金融概論》《互聯網技術與應用》《金融統計》《小額信貸實務》《網貸與眾籌》《證券投資實務》《大數據技術基礎》《互聯網金融營銷》《金融風險管理》等。另外，學校在進行互聯網金融人才培養時，要注重學生校內學習與實際工作的一致性，實現教、學、做一體化，突出對學生職業素質和能力的培養，為學生日后從事互聯網金融行業相關工作打好基礎。應邀請互聯網金融行業專家和軟件公司技術人員，共同開發編寫校內實訓教材并制作相關軟件。搜集互聯網金融業務相關法律法規、中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會出臺的與互聯網金融相關的政策法規、互聯網金融業務培訓、業務案例等資料，作為學生學習的參考資料，引導學生主動學習?？梢栽诨ヂ摼W金融課程教學過程中開展特色項目教學，在開設項目實訓前開設2—3門專業課程，打破傳統的內容組織形式，遵守“項目教學”中項目開發過程的要求，對課程標準和教材進行理論與實踐融為一體的教學方法改革；建立一個供案例教學用的專業資源庫；建立一套以完成項目時間和質量來考核的教學質量評價體系和學生能力考核標準，整合課程教學內容，與崗位需求、技能競賽有機結合。推動“工作過程系統化”，對專業課程加大建設力度，完善資源、擴大應用范圍。
（二）互聯網金融企業應參與人才培養過程
互聯網金融企業應參與到人才培養過程中，企業可以與學校合作培養適合企業需求的專門人才，即可采用“學徒制”方式，組建以行業專家、技術專家、教育教學專家、專業帶頭人和青年教師為主要成員的團隊，共同制定課程標準并定期進行評審；使學生掌握與實際的工作崗位相同的操作技能，滿足不同崗位應具備的核心專業技能需要?；ヂ摼W金融企業可以在相關院校制定人才配養方案時參與設計，提出企業真正需要的人才應具備的能力。相關行業專家可以參與類似《互聯網金融概論》《金融數據統計分析》《互聯網應用設計》《網貸與眾籌》《互聯網金融營銷》《大數據技術基礎》等特色課程的開發與教學，與學校一同培養人才，推動課、崗、證、賽一體化改革?？傊ヂ摼W金融是金融行業與互聯網行業相結合的新興領域，行業的核心競爭力在于風控和服務形態上互聯網技術和互聯網思維的應用。這就要求互金從業者必須兼具傳統金融基礎知識與互聯網金融思維模式。無論是企業還是高校，在互聯網金融人才培養方面都應該走政產學研聯動之路，充分對接政府、高校、企業、區域組織資源，培養綜合性、實干型高級互聯網金融人才，保證互聯網金融企業人才優化與發展的現實需要。
參考文獻：
［1］中國互聯網最熱職位人才庫報告［EB/OL］.領英.
［2］以人才體系建設助互聯網金融創新與風控［EB/OL］中青在線.
［3］陸岷峰，徐陽洋.互聯網金融人才發展戰略研究［J］.區域金融研究，2016，（4）.
［4］薛洪言.互聯網金融需要什么樣的人才［EB/OL］.
［5］王帥.金融高等職業院校人才培養模式探討——以長春金融高等?？茖W校為例［J］.2016，（5）.
作者:王帥 單位:長春金融高等?？茖W校
