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【摘要】隨著我國全球化的步伐不斷加快，越來越多的中小企業邁出國門走向世界，尋找更加廣闊的全球市場。在中小企業邁出國門過程中，中小企業貿易融資常常不可回避，文章從商業銀行的角度去探討中小企業貿易融資中出現的問題，首先介紹了中小企業國際貿易融資業務發展狀況，接著分析了中小企業國際貿易融資存在的問題，分別從系統機制和產品設計兩個方面進行了分析，最后論述了中小企業國際貿易融資發展對策與建議，以便使得商業銀行可以為中小企業提供更好的國際貿易融資。
【關鍵詞】商業銀行;貿易融資;中小企業
隨著我國經濟水平不斷發展，人民幣國際化步伐越來越快，對外貿易飛速發展。根據我國海關數據統計，從1978年至2017年，我國進出口總額每年都以15%速度遞增。
一、中小企業國際貿易融資業務發展現狀
在改革開放之初，我國商業銀行國際貿易融資業務開始產生，憑借國際先進經驗，我國國內商業銀行國際貿易融資業務如火如荼開展，在許多方面都取得了不同程度突破。第一，業務量不斷攀升。自改革開放以后，我國國際貿易快速發展。在面對金融危機之時，我國積極調整了以往經濟發展對策，持續深化對外開放，積極推動全球化進程。商業銀行在國際貿易融資方面也快速發展，無論是在結算量還是在融資額方面都出現大幅提升，這帶動了國際貿易融資業務積極良性發展，這也讓國際融資業務成為了商業銀行重點業務之一。第二，產品種類不斷豐富。越來越多的商業銀行已經注意到了國際融資業務，商業銀行花大力氣在業務創新方面進行突破，國際融資產品已經不單單是為了滿足中小型外貿企業資金需求，更應當滿足中小型企業在各個階段的資金管理需求，提高他們資金利用率。正因如此，商業銀行對于中小企業國際貿易融資正在從以往單純資金支持向每一個環節進行滲透，將業務創新和融資理論進行有機結合，充分發揮融合優勢，順應產品供應鏈發展，在與企業客戶建立更深合作關系的同時深入挖掘企業需求，在各個環節上提供新產品。
二、中小企業國際貿易融資業務存在問題
（一）系統機制
第一，審批程序相對復雜。自從國際金融危機之后，金融行業一直都處于相對緊張狀態，一些銀行工作人員對于當前金融形勢認識沒有與時俱進，一直認為當前國際金融貿易風險依舊較大，外匯可能存在較大風險，因此對國際貿易融資設置了非常高的門檻，制定了許多苛刻條件，再加上許多中小企業自身信息并不非常完善，這就使得許多中小型企業在申請貿易融資時非常困難。第二，銀行盈利本質。由于許多中小型企業規模非常有限，抵御市場風險能力較弱，為了獲得更多進出口貿易市場，很多企業都采用了低端價格競爭模式。為了獲取交易對象信賴，許多中小企業在進行貿易交易時常常會遷就對方結算模式，這種在貿易中較低自主性的行為給許多中小企資金流造成了很大壓力，這就使得許多中小企業對于資金需求量越來越大。商業銀行本質就是為了獲取更多利潤，因此銀行需要用最低成本獲得最多收入。中小企業由于自身經營規模很小，流動資金更少，通常所申請金額也非常小。對于銀行來說，在處理同一筆業務時無論是金額大小還是信貸方式都需要付出差不多資源，在相同資源成本之下銀行更愿意將有限資源放在大額貸款上。在這樣背景之下，銀行會斷然拒絕中小企業申請，即使中小企業承諾可以支付更多利息。
（二）產品設計
第一，國際貿易融資產品過于單一。同西方發達國家相比，我國商業銀行國際貿易融資方式存在許多差別，銀行所辦理業務非常單一，基本上都是貿易貸款、打包放款一些傳統業務。銀行在傳統業務上雖然進行了一些創新，但是這些創新都是低層次創新，實質上并沒有多少改變。與此同時，由于我國信用市場發展并不完善，這些使得商業銀行國際貿易融資產品往往很難流通。第二，缺乏專業性人才。商業競爭其實就是人才之間競爭。在競爭中，商業銀行競爭力很大部分取決于員工綜合能力。近些年來，我國商業銀行數目不斷增多，競爭壓力不斷加大，各銀行在市場主動線上也越發強硬，營銷力量不斷加大。
三、中小企業國際貿易融資業務發展策略及建議
（一）轉變觀念
我國國內商業銀行應當改變對于中小企業歧視性看法，銀行對于中小企業貸款需求一視同仁。中小企業常常具有更強活力，在面對市場競爭時可以靈活轉變自身經營策略，具有更強市場適應性，因此在發展潛力上相較于一些大中型企業來說更為寬廣。為此，我國商業銀行可以建立中小企業誠信檔案，對于信用較好的中小企業可以在規定限額內實行放貸，在流程上加快審批，保證中小企業資金流可以及時跟上市場變化。
（二）加快業務創新
為了更好適應市場需求，商業銀行可以進行創新，而創新又分成原創性創新和吸納性創新兩種不同形式。原創創新主要是吸取他國的成功經驗。對于我國商業銀行來說，由于業務起步時間相對于其他國家都較晚，而許多國家在國際貿易融資產品中都有許多年實踐經驗，相關風險也已經暴露無遺，為了防范基本風險也建立起了相對規范操作流程。我國各大銀行在模仿國外先進貿易經驗同時結合我國中小企業實際狀況，針對中小企業在資金融資方面需求提供及時支援，為這些企業加快資金回籠，減少運營風險，有效提高閑置資金使用效率等等方面提供服務。
（三）加快人才培養
為了可以使人才更好地適應當前中小企業國際貿易融資，國際業務部工作人員除了知曉專業性知識之外還應當深入到企業實際進行調查，了解企業現實需求，這樣可以顯著提升人才綜合素質，為國際貿易融資業務發展打下堅實基礎。
參考文獻
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作者:朱兵 單位:重慶三峽銀行股份有限公司
