經濟金融論文范例

一、低碳經濟和碳金融

1.碳金融

低碳經濟的發展促進了碳交易的發展，而碳交易的成功又依賴于發達的金融體系。低碳金融，是由低碳經濟發展來的，十余年來國際金融新興的一種金融，即低碳金融是與碳有關系的金融活動，也可以叫碳融資。金融界有人從廣義和狹義兩個方面界定了碳金融的內涵：從狹義上講，世界銀行把碳金融定義為提供給購買溫室氣體減排項目的資源；廣義的碳金融是指氣候變化的市場化解決方案。同時，又提出碳金融的四大功能:減排的成本收益轉化功能；能源連轉型的資金融通功能；氣候風險管理和轉移功能；國際貿易投資促進功能。

2.低碳經濟與碳金融的相互聯系

碳金融具有很大的市場空間，要發展低碳經濟必須走“碳金融”之路。金融以經濟為核心，低碳經濟的發展引導經濟結構、產業結構發生轉變，為與之相關的金融的發展和創新提供了機遇與空間，促使金融體系由傳統金融向低碳金融發展。而低碳經濟和其他經濟活動一樣離不開金融的支撐。金融機構資金的投入，能夠引領低碳經濟低碳經濟領域技術的創新和發展。

二、我國低碳經濟和碳金融發展的現狀

1.我國低碳經濟發展的現狀

一、我國農村經濟轉型的環境分析

我國農村山區、丘陵較多，機械化水平低，發展速度慢。機械化水平是衡量我國農業現代化水平的重要指標，也是我國農村經濟轉型的重要方面。我國擁有華北平原、東北平原、長江中下游平原以及珠江三角洲平原，占地約70萬平方公里，其它區域一般為山地、丘陵等地形。對于我國農村地形，更是以山地、丘陵為主，這種地形結構不利于機械化水平的提升。可以看出，在1991~1996年機械化動力發展速度較快，但是近年來發展速度非常緩慢，從2008年開始出現急劇下降。從而可以看出我國農村機械化水平發展的局限性。機械化水平低除了地形原因限制外，其它因素的影響也非常關鍵。如我國小農經濟的生產模式。我國農村農業從業人員較多，農村居民較多，而耕地少，人均耕地非常有限。大部分農村人均耕地不到0.4畝。這種生產模式下，農戶不需要通過機械就可以完成，如果勉強使用機械化水平只會增加生產成本。城鄉生活水平、生活條件等各個方面存在差距，但是差距逐漸變小。城鄉生活水平和生活條件的差距是反映農村經濟轉型成功與否的重要衡量指標，而降低城鄉居民生活水平差距與生活條件差距是農村經濟轉型的重要目標。近年來政府加大對農村農業的支持，99%的農村已經實現水泥馬路到家，農村師資、醫療水平也有很大提高。并且在交通便利的情況下，城鄉資源共享水平越來越高，許多農村居民購物也較以前便利，很多農村孩子在縣城讀書就業?？梢钥闯觯?990~2001年，我國城鄉居民生活水平的差距在不斷拉大，但是在2002年之后城鄉居民的生活水平在不斷縮小，特別是在2007年之后，城鄉居民的生活水平差距大幅度靠近。但是，城鄉的差距依然存在，并且城鄉居民的生活狀態以及精神文化水平的差距非常大。我國農業生產產量持續增加，但農產品深加工不足，農企發展困難。農業企業是農村經濟轉型的重要方面，農企結構和實力的改善是實現農村經濟轉型的基本要求。2001~2010年期間，我國農產品加工業產值年均增幅超過20%，2011年全國農產品加工業產值已經超過15萬億元，占工業總產值的17.6%，農產品加工產值增長的年均速度顯著高于GDP增長速度，因此可以看出，我國農產品加工業對經濟增長的拉動作用非常大。目前，我國各類農業產業化組織已經超過22萬個，加工企業從業人員超過2500萬。但是我國農企發展存在諸多問題。首先農產品加工技術落后，主要為農產品粗加工，深加工嚴重不足。第二，我國農業企業人才不足，管理水平有限。第三，我國農企資質不佳，在5萬多個食品加工企業中，只有100多個達到國家二級企業要求，所占比例不到3%。第四，我國農企規模小，融資困難，企業升級艱難，這嚴重影響我國農村經濟轉型的專業化、技術化、產業化、規?；l展要求。農村基礎設施發展不足，農村商品貿易、物流服務等第三產業發展不足。比較城鎮發展情況，農村基礎設施不足主要表現在以下幾個方面：第一，基于農村企業發展的道路、水電等基本基礎設施發展不足；第二，生活與娛樂設施不足，農村居民生活依然靠打牌等自娛自樂，缺乏政府引導，沒有經常舉辦活動的娛樂組織；第三，醫療、教育、通信、購物條件不足，農村居民生活依然非常不便利。農村第三產業發展嚴重不足，這主要體現在以下幾個方面：一是物流服務的不足，很多農村地區只有郵政可以到達，其他快遞物流服務缺失，這對于企業的發展和居民生活條件的改善都產生了重要的限制；二是商品貿易發展的不足，農村商品存在質量無保證不合格商品充斥、商品種類與品牌單以及商品貿易環境不足等問題；三是各種中介與技術服務缺失，這對農村企業產業升級產生重要影響。

二、我國農村經濟轉型存在的主要困難

第一，農村各種條件的改善需要大批量資金，但是基層政府財政困難，無力支撐。我國城鎮的發展經歷了20多年，這期間中央、省市等各級政策和資金都集中在城鎮發展中，農村的大批量資金也進入城鎮當中。但是當前，各級政府雖然在倡導以城帶鄉，以工促農的發展戰略，但是我國對城鎮的扶持也必不可少的。中央以及各級政府雖然加大對農村的投入，但是投入有限，主要依靠基層政府的支撐。近年來隨著醫療、教育等條件的不斷改善基層政府財政壓力越來越大，即使在上級政府的有限支持下也難以滿足農村龐大的資金需求。比如說每一年一個縣的農村道路設施、水利設施、電力設施的開支非常龐大，每年耗費數億元。如果要增加其它各種設施，大多數縣級政府都無力承擔。

第二，農村企業效益水平較低，薪資水平等各方面的綜合條件與城市企業存在差距，無法吸收農村富余勞動力，無法吸引農戶放棄農耕，導致農村土地無法集中生產，實現規?；C械化。薪資水平一直是吸引勞動力的重要因素，這也是我國勞動力大批量往經濟水平較高的城市集中的關鍵原因。相比城市與農村企業，除了薪資水平無法吸引農村富余勞動力以外，企業的工作環境、人文環境以及管理規范化水平也是重要的影響因素。近年來我國農村青壯年勞動力大量轉移到城市，但是農村富余勞動依然很多。農村企業對富余勞動力吸引不夠，導致大量勞動力停留在有限的土地中，導致小農經營的現狀無法改變，也將影響土地的集中生產，不利于農業產業化、規?；a模式的實現，而這些是農村經濟轉型的基本要求。

第三，農村無論是中小企業還是農戶，信貸困難，滿足率低，不利于農村中小企業的發展和規模的擴張，不利于農戶生產條件的改善。近年宏觀經濟不穩定，農村許多中小企業面臨資金周轉的問題，但是由于規模小，資產有限，無法在正規金融機構實現信貸，而在非正規金融機構貸款的利息較高，生產的效益無力支撐，導致農村近年來中小企業大量破產。對于市場前景好的農村企業，由于信貸無法實現，融資不足，規模無法適時擴大，影響企業的發展。雖然近年來小額貸款不斷發展，在一定程度上提高了農村中小企業的貸款需求，但是依然供不應求。同時對于農戶來說，在沒有關系和擔保人的情況下，基本很難實現貸款。目前我國農村的信貸滿足率不到40%，這還不包括一些有貸款需求但是沒有貸款意識的農戶。

第四，除了信貸業務外，其他金融業務發展嚴重不足，不利于農村中小企業和農戶生產風險的分散（保險行業發展不足），也不利于其進行投資和融資活動。城鎮各種金融業務發展迅速，一方面可以降低意外風險，另一方面可以作為投資工具，也可以作為集中零散資金的融資工具，可以說金融業務對城市經濟的發展具有不可或缺、舉足輕重的作用。但是，各種金融業務在農村發展嚴重不足。首先是保險業務。保險對于居民生活和社會生產來說越來越重要，可以有效降低意外風險事故，降低個人和企業承擔風險。但是我國農村保險業務除了基本的農村養老保險、醫療保險外，生育保險、意外保險、大病險以及農業生產風險、企業生產風險等各種關乎居民生活和農村生產風險缺乏推廣和應用。其次是金融投資與融資業務在農村的應用不足。隨著農村居民生活水平的提高，農村閑余資金越來越多，但是農村居民的投資意識卻不高，一般存在銀行等著貶值或者將現金留在身邊，這樣不利于農民增收，不利于改善城鄉居民差距。實際上，農村閑余資金在增加的同時，農村資金缺口越來越大。農戶或者中小企業要擴大生產或者農戶想從事非農活動，在自身資金不足時就需要向外融資，但是農村融資非常困難。這就形成了大量的農村閑散資金和農村融資困難的矛盾。這種矛盾是農村金融業務發展不足的重要體現。

一、關于金融排斥及其分類

金融排斥(financialexclusion)世界范圍內普遍存在的一種經濟現象，不管是在發達國家，還是在發展中國家，它都經常發生，甚至很嚴重，比如由于金融政策的缺陷、金融市場的割裂等因素，很多經濟主體無法享受到應有的金融服務，從而被排斥在主流金融服務之外，這就是典型的金融排斥現象。金融排斥上升為一種理論研究則始于20世紀90年代的美國，它是一個包含元素眾多的動態化復合概念，指在金融體系中人們缺少分享金融服務的一種狀態，這包括社會中的弱勢群體缺少足夠的途徑或方式接近金融機構，以及在利用金融產品或金融服務方面存在諸多困難和障礙，它是社會排斥的一種具體表現。農村金融排斥則是指由于農村地區自身的偏僻與落后，金融機構減少機構網點或將農村市場有意排除在經營服務范圍之外，從而導致農村地區經濟主體無法全面有效享受金融服務的一種狀態。從不同的視角可以進行多元化的分類，但現在為學界廣為認可的是把其分為：地理排斥(PhysicalExclusion)、評估排斥(AssessExclusion)、條件排斥(ConditionExclusion)、價格排斥(PriceExclusion)、營銷排斥(MarketingExclusion)、自我排斥(Self-Exclusion)。地理排斥是指金融機構與金融服務對象之間的距離對其享受金融服務的影響，一般來說距離越大，造成的排斥性越大；評估排斥是指金融機構為了控制或減少金融風險而對客戶進行的一些審核評價程序，一般來說，評估程序越多，造成的排斥性越強；條件排斥是指金融機構設計金融產品時的附帶條件對客戶的影響，條件越苛刻，排斥性越強；價格排斥是指金融產品價格對客戶的影響，價格越高，就會導致越多的人受到排斥；營銷排斥是指金融機構開拓市場過程采取的營銷策略帶來的影響，不符合其營銷條件的自然會被排斥在服務之外；自我排斥是客戶緣于教育水平、認知能力、生活方式等因素對對金融產品的主動排斥。

二、當前我國農村金融排斥的現狀分析

我國農村經濟發展和國家經濟的整體形勢一樣呈現出發展不平衡的態勢，即東部沿海地區農村經濟形勢明顯好于中西部地區，這種差異同樣體現在金融排斥方面。由于東部沿海地區農村經濟較為發達以及經濟主體思想意識較為開放，金融排斥在東部明顯沒有中西部地區嚴重，但從整體上說我國農村地區的金融排斥現象還是比較明顯的，具體如下：

1.農村金融機構數量較少，種類不多，造成了嚴重的地理排斥。

地理排斥是農村金融問題最初的一個表現形式，也是當下依然突出的一個問題。在城鄉二元經濟結構明顯的現階段，因為農村地區的金融網點太少，廣大農村經濟主體不得不依賴交通工具到金融機構較為集中但距離較遠的城鎮尋求金融服務。根據2013年中國銀監會的《中國銀行業農村金融服務分布圖集》可以看出，在我國縣域地區盡管有一定數量的金融機構，平均每一個縣有50多個銀行網點，但是主要集中在縣城，鄉鎮的銀行網點平均不足3個，還有3302個鄉未設任何銀行營業網點。即使在經濟較為發達的東部沿海地區情況也不容樂觀，不僅金融機構總體數量不多，而且主要是當地的農信社網點，很少外來金融機構，比如在煙臺地區，多年以來在其轄區所有的農業信貸額中農信社的貸款總是占據95?以上，而其它外駐機構的貸款總額不足5?，這種狀況很難滿足農村經濟發展的需求，而在經濟相對落后的中西部地區由于金融機構數量和種類不足引發的地理排斥更是令人擔憂。

2.金融機構繁瑣的評估程序、苛刻的附加條件導致嚴重的條件性排斥。

一、貴陽市綠色金融發展存在的問題

貴陽市在綠色金融探索和實踐中，取得了較多的成果，但是也存在下列問題。

（一）綠色金融發展過程中的信息不對稱

政府、監管機構、金融機構、企業以及社會投資者構成綠色發展生態環境。目前，各主體之間存在信息條塊分割、共享難等問題，導致綠色金融發展信息成本較高。首先，環保和征信信息由政府環保部門、人民銀行相關部門進行管理，信息收集、加工、管理工作起步較晚,環境污染信息尚未進入信貸登記咨詢系統。不完整的信息導致金融機構難以掌握服務企業真實信息，對投資、擔保、貸款及上市企業難以作出準確判斷。其次，由于政績利益驅動，一些部門存在地方保護主義，隱藏“兩高”企業真實信息，致使金融機構監管風險和成本增加。再次，綠色經濟發展，涉及大量新領域、新技術、新知識，金融機構缺乏與之適應的專業人才，調研、信息甄別難度加大。最后，信息不對稱，投資者難以獲得綠色金融投資渠道、企業綠色環保資料以及綠色金融產品等信息，抑制其投資選擇，使得民間資本不能有效地配置到綠色產業中去。

（二）綠色金融發展過程中缺乏制度保障及激勵機制

環保部、銀監會、證監會、保監會以及人民銀行出臺發展綠色金融的相關性指導意見，但相關的信息披露機制、環保核查機制、資本市場準入和退出機制、激勵機制以及違法懲罰機制等方面的法律法規還未健全。造成商業銀行、保險公司和證券公司在審核、監管和處理違約的企業時缺乏處理依據。外部而言，政府還未推出稅收、財政扶持以及消費引導激勵機制，金融機構、企業、社會投資者缺乏踐行綠色金融的外在動力。內部而言，金融機構、企業、社會投資者環境保護和社會責任意識不強，缺乏企業綠色文化制度、推行綠色金融的約束和激勵機制，金融機構、企業、社會投資者缺乏推進綠色金融的內在動力。

（三）綠色金融產品創新及服務手段不足

1發展綠色金融創新的意義

1.1促進國家經濟社會的協調發展

一是有利于實現產業的優化升級，十八大以來我國將深化經濟結構調整作為國家經濟發展的基本政策，目前我國經濟社會環境污染問題越來越嚴重，已經成為阻礙我國經濟發展的主要瓶頸，而實施綠色金融則有助于在金融服務上為經濟結構轉型提供資金支持，有效地促進產業結構的調整與升級；二是促進經濟的可持續發展。生態環境是經濟可持續發展的基礎，通過實施綠色金融可以在根本上遏制環境污染經濟行為，使企業重視環境保護的經濟效益。

1.2促進生態環保與能源節約

一方面粗放型經濟發展給環境帶來了巨大的污染，環境治理成為當前經濟發展的重中之重，而資金短期又是影響環境治理的主要問題，而綠色金融則是將環境治理作為工作的發展方向，通過綠色金融為環境治理提供大量的資金，引導社會資金投入環境治理企業，這樣可以強化企業的節約意識，規范他們的環保行為；另一方面金融機構通過綠色管理可以降低能源的消耗，比如銀行機構進行的賬單無紙化方式，節約了紙張的使用，有效地節約了能源。

1.3促進金融機構的可持續發展

首先綠色金融為銀行機構的可持續發展提供了發展良機。環境的日益惡化，使得社會對環境的問題越來越重視，環境投資已經成為社會投資的熱點行業，而綠色金融業務則是將綠色概念與金融產品融合為一體，豐富了銀行金融服務的內容，拓展了銀行的業務；其次降低銀行的金融風險。綠色環保是加快經濟結構轉型的新切入點，也是未來我國經濟發展的新方向，因此綠色金融產品的推出勢必會降低銀行機構的經營風險；最后有利于提高金融機構的可持續發展力。實施綠色金融雖然會增加金融機構的評估成本，不利于金融機構的短期盈利。但是長遠看，綠色金融符合國家的根本政策，優化了信貸結構，實現了金融機構新的增長點，有利于實現金融機構的可持續發展。

一、低碳經濟發展中金融支持的不足

在認識不充分的影響下，進一步導致了金融產品以及提供服務的相對單一，較難符合創新發展的多元化需要。由我國當前金融體系來講，一些金融機構依據赤道原則開展低碳金融業務，呈現出了種類較少、規模不大的現狀。且金融市場較難為低碳經濟的良性發展提供完善的融資平臺，特別是經濟欠發達地區，由于金融市場不完善，水平較為落后，因而令低碳經濟建設中直接融資百分比有限。

二、發展低碳經濟的金融支持與創新策略

1.提升金融機構對發展低碳經濟的信貸支持

當前，金融機構實施信貸投入仍舊是我國一些經濟欠發達區域低碳經濟建設過程中配置資金的有效渠道，為此，應進一步提升信貸支持?？赏ㄟ^提升政策性支持，符合低碳經濟建設中有關新能源開發、節能降耗等基礎項目建設拓展的經費需要。另外，應進一步全面貫徹我國綠色信貸發展政策，提升商業金融單位針對發展信貸業務的環境風險核查評價以及動態鑒定，進而創建健全良好的綠色信貸工作系統。另外，應擴充業務規模，創建綠色通道，將排污許可憑證作為抵押物，有效縮減低碳項目面臨的信貸風險。

2.推進金融產品與服務的全面創新

創新為金融市場不斷向前的核心動力，因此金融機構應依據我國低碳經濟建設發展特征，全面更新服務、創新產品。可直接以基金方式投資低碳項目，進而為其供給更廣泛、更可靠且持久的資金支持。另外，應創建良好的信用交易管理平臺，推動低碳產品的快速交易。再者可推行低碳信用卡，吸引消費并擴充可再生性能源的再投資。為擴充市場需要，金融機構要加快推出低碳理財產品，例如同碳排放交易量融合的理財產品，同水資源、環境變化相關的環保產品等。金融中介單位也應積極創新服務管理模式，例如主動提供信用登記、為低碳項目做好資金結算、發揮托管管理功能，優質的進行清算服務，進而推動低碳產業的多元化發展。

一、黑龍江省農村金融體系建設現狀

（一）商業性質的金融組織

現階段黑龍江省內除了農業銀行外的其他商業銀行，都逐漸將工作重心由農村向城市轉移，部分商業銀行已經取締了縣鎮級支行，縮小其規模，降級后的商業銀行變為了儲蓄所，并且已經不具備放貸的權限。

（二）政策性質的金融組織

農村政策性的金融機構指的就是農業發展銀行，我國的農業發展銀行起初只是簡單地對糧食進行收購和貸款業務，近些年，已經開始逐步向有利于“三農”的方向發展，實行以貸款為主，其他農副產業為輔的發展模式，到2007年初，全省共有近百家農業發展銀行，員工近2500人。

（三）新型金融組織

新型農村金融機構是指在地方政府相關部門的扶持下建立的民間金融機構，黑龍江省第一家村鎮銀行就是在黑龍江省各級相關部分的共同協助下建立起的金融機構—東寧遠東村鎮銀行。

一．金融與經濟發展的模型分析

隨著金融危機理論模型對現實重大金融危機的解釋力越來越強，也就日益接近金融危機發生的本質原因。金融危機下的宏觀經濟政策也會相應的發生一系列的變化，而這點能夠明顯的表現在金融業的調整方面，根據原有的AS-AD模型來分析,按照假定總供給在短期內不發生變化，貿易順差巨大的背景下,銀行利率升高加上外資流入增加，使得貨幣供給增加，帶動總需求曲線右移，最終的結果是物價上漲。有理論指出，一國宏觀經濟已經出現某種程度的內外不均衡，則國際短期資本流動所形成的巨大沖擊很容易成為最終引起貨幣危機、金融危機全面爆發的導火索。對于這樣的情況，金融業要根據經濟和金融發展的模式積極的調整自身的策略方向，以應對外部經濟環境發生變化帶來的影響。

二、金融危機后我國經濟發展的特點

雖然2009年下半年至整個2010年都是經濟企穩的整固期，但是全球金融危機的影響使得世界經濟仍會較為疲弱，經濟增長結構將發生一些新變化，2009年內需增長很強、外需極為疲弱，而2010年則會是內需增長有所放慢、外需則有一定的回升，政府對經濟增長的直接拉動作用有所減弱，但市場內生的增長動力有較明顯的增強。在保持總體宏觀經濟政策的連續性和穩定性下，保增長政策將使得經濟在短期內重新進入高速增長通道的可能性極小，2009年二季度后，世界三大發達經濟體或下降幅度明顯收窄或已初步復蘇，向上的趨勢開始形成，帶動我國出口有較明顯的復蘇。但是面臨失業率過高、消費增長乏力、財政赤字嚴重等較多的內在障礙，發達國家的復蘇力度將是一種弱勢狀態，未來較長時間內的增長都不會很強、我國出口產品結構較低并面臨印度、越南等后發國家的競爭挑戰等，未來幾年我國出口都可能呈現弱勢增長局面。從投資的角度分析，在金融危機中投資的高增長得力于強大的政策推動，而不是受市場力的驅動，2010年投資增長盡管會有所回落，但增長結構將出現更加積極的變化，即政府對投資的作用會有所減弱，市場對投資的作用會明顯增強。從消費的角度看，危機之后就業形勢依然不夠理想，從而對消費的抑制作用還是比較長的，物價經過下降的趨勢后，將逐步恢復正增長，現在我國再次出現了貨幣的持續高增長，但由于宏觀經濟總體供大于求的形勢沒有變，不少工業行業面臨越來越明顯的產能過剩壓力，在外需仍然存在較大壓力、內需增長需要整固的形勢下，使工業生產保持平穩較快增長而不是加快增長成為許多企業的共同選擇。

三、我國金融業發展的概況及現狀

改革開放以來，我國金融業發展迅猛，隨著我國經濟社會的穩步發展，我國金融業發展越來越引人注目，金融體制改革的不斷深入。但是，08年爆發的金融危機對我國的金融業造成極大的沖擊，雖然平穩度過，但是金融危機過后，依然對我國金融業帶來了嚴重的影響，使我國金融業面臨市場競爭加劇，通貨膨脹態勢增大，資本市場漲幅較大，投資風險逐步加大的影響。

（一）發展概況