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摘要：我國進入了建設中國特色社會主義新時代。深化供給側結構性改革，加快構建與制造業自主創新能力體系培育和提升的內在需求相匹配的現代金融體系，是做出的具體部署。金融是現代經濟社會的核心，具有提供資金保障、優化資源配置、促進社會管理等重要功能。增強金融為實體經濟服務的能力，促進多層次資本市場健康發展，是深化金融體制改革的重要任務。本文就金融如何支持實體經濟展開論述。
關鍵詞：新常態；供給側改革；金融服務；實體經濟
金融是現代經濟社會提供資金保障的核心，具有優化資源配置、促進社會管理等重要功能。黨的以后，我國經濟已由高速增長階段進入高質量發展的新常態。在我國從拉動內需的經濟戰略轉向供給側結構性改革之后，提高直接對供給側實體經濟的融資比重，增強金融為實體經濟服務的能力，促進多層次資本市場健康發展，是深化金融體制改革的重要任務。
一、我國經濟發展進入新常態
長期以來，保持經濟持續增長是全國關注的焦點，而支持經濟增長是金融業關注的焦點。21世紀初，全球爆發了金融危機。當時我國為了追求GDP的穩定和增長，曾經特別重視需求側。用超發貨幣、擴張信用等寬松的貨幣政策來拉動內需，以拉動內需來刺激和拉升經濟增長，俗稱“加杠桿”。加杠桿似乎成了解決一切社會經濟問題的靈丹妙藥，簡便而且有效。而杠桿率的升高伴隨著貨幣的超發和信用的膨脹就必然造成金融風險的積累。而當我們去杠桿、防止系統性風險積累的時候，經濟增長就會因為失去了擴張性的宏觀經濟政策的支撐，出現經濟下滑。如此“按下葫蘆起來瓢”，就形成了宏觀經濟政策的“翹翹板效應”。十幾年來，我們一直是在用不斷積累風險的方式來維持經濟的持續增長。建設現代化經濟體系是我國發展的戰略目標。從2016年開始，黨中央針對前期經濟運行中的結構性、體制性矛盾，提出了“注重供給側結構性改革，抓好去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板五大任務”的重要部署。就是要以供給側改革為主線，轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力，推動經濟發展的質量變革、效率變革和動力變革，提高全要素生產率。這便是我國經濟發展新常態。為了適應經濟發展新常態，要著力加快建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系，著力構建市場機制有效、微觀主體有活力、宏觀調控有度的經濟體制，不斷增強我國經濟創新力和競爭力。
二、實體經濟是建設現代化經濟體系的著力點
黨的報告指出，“當前我國社會主要矛盾，已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾”。眾所周知，我國的經濟規?？偭恳呀浳痪邮澜绲诙?，但龐大的人口基數使人均GDP仍然處于相對落后的境地。區域發展不平衡、城鄉發展不平衡，國民收入的差距大，這便是經濟發展不充分、不平衡的集中體現。針對經濟發展不充分的矛盾，必須把發展經濟的著力點放在如何做強做優做大做實實體經濟上來，把提高供給體系質量作為經濟發展和改革的主攻方向，作為解決中國經濟當前關鍵短板的“牛鼻子”。要通過實施區域協調發展戰略，化解不同區域間經濟發展的不平衡問題，以及由此帶來的收入差距難題。實體經濟的發展直接關系到國民經濟的發展與國際競爭力的提高。不論經濟發展到什么時候，實體經濟都是我國經濟發展、在國際經濟競爭中贏得主動的根基。實體經濟，國之根基，基礎不牢，地動山搖。創新驅動發展是中央推進建設“創新型國家”部署的戰略方針。依靠實體經濟的現代化創新體系是建設現代化經濟體系的必由之路。一個國家要強大，就必須注重實體經濟。建設現代化經濟體系，增強我國經濟質量優勢、實現中國由“制造大國”轉變為“制造強國”，必須要把提高實體經濟質量作為主攻方向，必須加快發展先進制造業，必須實現實體經濟的現代化。
三、建立完善服務于實體經濟的現代化金融體系
在我國經濟增長從數量擴張到質量提升轉型的重要關口，建立完善服務于實體經濟的現代化金融體系，增強金融服務實體經濟能力，為實體經濟打造寬松的融資環境，可以用經濟杠桿來激勵經濟新舊動能的快速轉換，擴大和增強我國以實體經濟為代表的經濟質量優勢。1.提高金融業為實體經濟信貸服務的主動性和有效性。金融部門要增強主動為實體經濟服務的意識，針對鋼鐵、煤炭、化工、水泥、船舶、煉油等傳統行業的優質企業給予有力的資金支持，特別是具有國際先進水平的技改項目，更要及時制定針對性強、精準度高的信貸投放措施。積極幫助素質好但暫時遇到資金周轉困難的企業渡過續貸難關，只要它品牌響、訂單足、效益好，就要靈活地因企制宜，運用收回再貸、續貸展期、資產置換等手段為他們化解臨時危機。對于一無市場、二無資產、三無前途、瀕臨破產的所謂“僵尸企業”，也不可以搞突然襲擊式的信貸退出，要因企而異，逐戶制定風險處置化解方案，依法實施破產清算，防止逃廢銀行債權。提高為實體經濟信貸服務的有效性。2.提高實體經濟在社會價值鏈中的地位。完善和落實大額授信聯合管理機制。凡是債權銀行三家以上、貸款余額在五億元以上，以及界定額度以下的強風險客戶，各金融分支機構要按分管區域，組建債權人委員會，實行分類管理。對違反大額授信聯合管理，單方面抽貸、斷貸、停貸措施的銀行業金融機構，要由銀行業協會會同債權人委員會給予制裁。既要維護銀行信貸資產權益，又要保護實體企業的利益。3.保持財政政策支持實體經濟的連續性和穩定性。一是繼續執行重點行業升級改造貸款貼息政策。二是擴大融資擔保和風險補償基金規模，強化政府性政策性融資擔保機構準公益職能。三是落實《商業銀行服務價格管理辦法》，取消對企業貸款融資服務中的一切不合規收費。四是加強融資過程中擔保、評估、登記、審計、保險等收費行為的監督。五是金融機構對誠實守信、風險控制能力強的融資擔保機構，降低準入門檻、降低保證金比例、提高融資放大倍數等。六是千方百計降低企業融資成本。嚴格禁止并嚴肅查處一切變相提高利率、加重企業負擔的行為，如以貸轉存、轉嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售等。4.完善實體企業轉貸應急機制。要建立完善符合本地實際的企業轉貸應急機制。對流動性暫時緊張的傳統優勢企業，銀行業金融機構應當綜合運用循環貸款、年審制貸款、展期續貸、分期還款等多樣化手段給予適當幫助，切實加強管理，嚴密防范風險。按照專款專用、封閉運行的原則，科學設置審核程序和資金劃轉流程，盡最大可能減少企業因先還后貸而發生的高息過橋融資。5.發展實體經濟的抵(質)押融資方式。金融機構要在覆蓋風險的前提下，大力發展不動產和動產抵(質)押貸款業務。一是要創新不動產融資相關服務，提高土地房產等固定資產抵(質)押率。二是要建立以互聯網為基礎的集中統一的動產權益抵(質)押登記平臺，研究運用物聯網技術解決動產融資中的信息不對稱問題。三是更好地發揮股權、知識產權、海洋產權、能源環境等交易市場和服務平臺的作用，發展以無形資產為抵(質)押物的新型融資方式。6.鼓勵實體經濟企業多渠道融資。一是鼓勵企業直接融資。對企業上市、掛牌融資要有獎勵和補助政策。二是鼓勵企業發行債券。支持中小企業通過發行債券置換貸款，允許企業用長期債券置換短期債券。財政金融部門也要給予補貼或獎勵。三是加強對政府基金的管理，如工業轉型升級基金、股權投資引導基金以及各種產業基金。搞好項目對接，完善激勵機制。四是支持發展各類資產證券化業務，吸引更多社會資本進入實體經濟。五是政府建立融資平臺。在依法合規、有效防控風險的前提下，可以繼續承接各類政策性貸款或發行各類債券，也可以探索開展股權投資或為其他企業提供融資擔保、固定資產收儲與處置等服務。7.提高實體企業信貸融資可得率。擴大地方法人金融機構可用資金來源，更好發揮定向降準、再貸款、再貼現等政策效應，適當提高銀行對風險容忍度，為企業融資提供更多的優惠和便利。積極配合金融宏觀審慎管理，完善理順金融逆周期調節機制。有效引導銀行業金融機構根據經濟轉型發展的客觀需求。8.提高不良貸款處置效率。銀行業金融機構要積極爭取不良貸款核銷規模指標，用足用好現有不良貸款核銷和批量轉讓政策，做到應核盡核。
四、把實體經濟真正做實
深化供給側結構性改革，鼓勵實體經濟的傳統產業優化升級，從而真正把實體經濟做實，不容許以調整產業結構的旗號，去搞“脫實向虛”。實體經濟企業調整產品結構，必須要圍繞原有主業打造高附加值的產業鏈，利用技術改造和科技創新不斷提高企業運行質量和效率實力。進一步做好產業結構調整，推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合，提高實體經濟發展水平。鼓勵同類企業的并購重組，支持和引導強勢企業通過整體上市、定向增發、資產收購等形式對弱勢中小企業開展并購重組；推動績差企業退出無協同優勢的非主業經營業務，通過引進戰略投資者、資產置換、注入優良資產等方式實施資源重組。豐富并購方式，拓寬并購資金來源。推動人才、技術和資金向核心業務和效益貢獻高的業務集中。總之，金融離開了實體經濟，就會成為無源之水、無本之木。所以，金融業必須面向實體經濟，服務實體經濟,殫精竭慮、勵精圖治，幫助實體經濟加快培育發展戰略性新興產業,促進“中國制造”上升為“中國高端制造”。
參考文獻：
[1]顧陽，熊麗，李華林.把著力點放在實體經濟上[N].經濟日報，2017-10-22.
作者:徐楊 單位:天津市濱海新區漢沽一中
