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農村信用社調查報告范文1
一、**農村信用社現狀：
**農村信用社現設有1個大社營業室、4個信用分社，干部職工39人。截止XX年6月底，信用社各項存款11064萬元，各項貸款8621萬元，總收入185萬元，實現利潤14萬元。信用社營業室始建于1998年，由于當時的業務規模較小，經濟條件有限，營業和辦公場所比較狹窄，設施落后，其中營業面積僅35平方米，辦公面積20平方米。特別是信貸業務難于實現前臺辦理，貸戶辦理有關貸款手續都在信用社院內二樓辦理，人員來往復雜，很不利于信用社安全管理。信用社現有辦公地點由于當時征地面積小，辦公區和職工生活區也無法隔開，不利于工作和生活管理。
信用社所在的**鎮朝陽路原是**鎮重要的商業區，近年來，隨著**鎮大力發展國道經濟，民營經濟大戶和重要商業區都逐漸遷移到316國道（即漢孟路）兩邊，朝陽路已逐漸暮落成背街小巷，原在信用社開戶的民營經濟戶都感到辦理業務路程較遠，十分不便。
二、遷址的可行性報告：
經調查,**農村信用社擬遷新址具備以下可行性條件。
1、交通便利。新址位于**鎮漢孟路，緊臨316國道，交通十分便利，接觸面很廣，既有利于客戶辦理各項業務，也有利于信用社的宣傳和形象樹立。
2、經濟發達。**鎮漢孟路是我鎮重要的工商業區，沿路設有鎮直部門5個、商店餐館60多家、糧油收購兌換門市部16家，磚瓦廠、手套廠、糧食加工企業都分布于此，同時，該路還擁有2個大型農貿市常**鎮鎮區現有人口2.6萬人，其中漢孟路常住人口達到1.8萬人。經濟條件十分發達。
3、面積寬敞。擬遷新址征地面積5600平方米，建筑面積1200平方米，其中營業面積200平方米，辦公面積300平方米，能夠完全滿足信用社業務發展需求，同時，生活區與工作區相距50米以上，能夠嚴格的區分開，便于各項管理工作。
4、設施先進。新建營業場所完全按照農村信用社有關營業和安全標準建設，已通過公安部門檢查驗收。
綜上所述，根據**鎮經濟變遷和信用社業務發展需要，經我社理事會研究，一致同意信用社遷移到漢孟路，特報請襄樊市銀監局核查批準。
農村信用社調查報告范文2
調查方式:問卷調查、走訪
調查時間:2008年7月至12月
調查地點:山西省高平市北詩鎮擁萬村、北詩午村、神農鎮莊里村、大同市渾源縣西留村、青瓷窯村、水磨町村、陽泉市平定縣張莊鎮寧艾村、鎖簧鎮前鎖簧村、冠山鎮南關村
調查對象:村民、村干部、大學生村官
【關鍵詞】新農村;大學生村官;民主建設
一、社會主義新農村民主建設現狀
我國是一個農業大國,農業人口占總人口的60%以上,可以說,農村基層民主建設的成敗關系到我國社會主義民主政治建設的成效,農村基層民主政治建設涉及面廣、工作難度大,是一項事關黨在農村執政基礎的系統工程,農村基層民主建設搞得好不好,直接影響到社會主義新農村的改革和發展。
農村基層民主建設主要包括民主選舉、民主決策、民主管理、民主監督這四方面的基本內容。在民主選舉方面,80%的農村能夠做到公開、公平、公正的進行選舉,但是在調查過程中個別村莊存在賄選問題,一些村干部利用在村里面的勢力,再加上一些金錢的誘惑,使村民做出違背自己意愿的行動,村民的選舉權受到了極大地侵害;在民主管理方面,一些村官獨立專行,我行我素,目無政策法律;在民主監督方面,由于農村在國家組織體系中處于末端位置,沒有專門的監督機構,出現了“監督空白”,使村官在有時候就像村里的“土皇帝”,自行其是,盲目蠻干,由于監督的缺失,使村里的村務公開流于形式,沒有真正落到實處,在我們的調查過程中,有將近23%的村沒有認真落實村務定期公開制度,只是上級監督一陣子,下面公開一下子,不監督不公開,不反映不公開,在一些村里出現了這樣的矛盾:一方面農民民主意識越來越高,表達民主的愿望越來越強烈,另一方面在機制體制的制度上,未能建立起充分表達這一愿望的平臺;在民主決策方面,也存在著一些缺陷,在調查過程中發現,目前一些村里有許多硬性任務需要完成,如土地征用、計劃生育、退耕護還林,這些都涉及到農民的切實利益,類似這樣的事還有很多,村委會在處理此類事宜時,往往不考慮農民的感受,而是一味的迎合上級領導,在這些問題上沒有傾聽農民的聲音,處理的不夠恰當。
二、目前山西省大學生村官任職情況
為了構建社會主義新農村,國家從2005年開始,在全國實施大學生村官計劃,提出了選聘優秀大學生到農村任職“村官”的振興和拉動農村發展的政策,這項政策一方面為國家培養了大量的后備干部,也在一定程度上緩解了大學生就業的壓力,另一方面,為一部分大學生提供了廣闊的天地,為農村的經濟及發展注入了新的活力。農村是一個廣闊的社會大舞臺,向落后的農村輸送了高素質的人才,讓他們在擔任“村官”的過程中,直接與廣大的人民群眾相聯系,不僅幫助了農村,而且在工作過程中極大地鍛煉了自己。目前山西省國家大學生村官計劃進展順利,2006年和2007年山西省已經選聘的9748名大學生“村官”中,目前擔任村黨支部書記的有2人,擔任副書記的有1038人,依法選舉成為村委會副主任的有4人,擔任主任助理的有8704人。2008年選聘人數更是達到10000人。2009年再次選聘近萬名“大學生村官”到村任職,提前實現全省“一村一社區配備一名高校畢業生”的目標。
三、大學生村官在新農村民主建設中的作用
(一)優化了農村干部隊伍,有助于提升基層組織的整體文化水平。大學生村官為高知識、高文化的群體,在高校接受過系統的教育,他們視野開闊、知識豐富,他們的加入使該地區的基層組織注入了新鮮的血液和活力,改變了原組織的知識結構和年齡結構,有助于推動社會主義新農村的民主建設進程。在這過程中,一些民主的思想和處事方式被帶到工作中去,民主的思想和宣傳力度將在以后的服務過程中大大加強,更能調動農民參加基層組織民主建設的積極性,也能使基層組織更加具有凝聚力、創造力和戰斗力,使我們黨在群眾中的基礎更加牢固。
(二)打破了農村傳統的保守的思想觀念,有助于推動農村民主建設的進程。農村工作千頭萬緒,建設社會主義新農村是一項復雜的系統的工程,要求我們要按照科學發展觀的要求,按照依法、民主和科學治理的要求來做好社會主義新農村建設的各項工作。農村基層干部是農民的領路人,是農村各項事業的組織管理者,也是農村各種復雜矛盾的協調和處理者。這就要求村干部在解決農村事務的過程中要有新觀念、新思路、新方法。而當前農村工作中遇到的首要問題便是農村基層干部思想觀念相對落后,法制意識薄弱,由此導致工作方式拘泥于原有的經驗基礎,很難有大的改觀和突破,而大學生村官恰恰能彌補這一缺陷
(三)有利于開展各種法制宣傳活動,維護農民合法權益,促進新農村和諧穩定。在我們的調查和對大學生村官的走訪過程中,有65%的村莊在大學生村官的引領下,已經真正實現了村務公開、逢大事民主決策、民主選舉村干部,實現對村干部的民主監督等。在調查過程中一位法學專業的大學生村官這樣和我們說;“大學生到村工作確實促進了農村的和諧穩定,農村發生矛盾糾紛后,當事人對當地的村干部普遍存在一種戒備的心理,擔心他們顧及鄉里鄉親情面,調解時有個親疏之分,一碗水端不平,處事不公。這時充分發揮我們大學生村官的法律知識多、見識廣、群眾比較信任的優勢,充分發揮我們的專長,采取法律講座、以案說法、黑板報等形式,廣泛宣傳與村民密切相關的法律知識,積極參與調解各類矛盾糾紛,有效地促進了農村的和諧穩定。
四、大學生村官在新農村民主建設中目前存在的問題
大學生村官計劃自2005年實施以來,從山西省整體來看還是比較成功的,選派大學生村官到農村任職的做法受到了社會各方面廣泛的歡迎和充分的肯定。但是,隨著此計劃的大范圍實施,我們在調查過程中也發現了一些不可回避的問題,這些問題在一定程度上都阻礙了新農村民主法治建設的進程。
(一)在工作方面大學生村官和村委會不夠融合。一些村官到村任職后,和村委會處于貌合神離的狀態,大學生村官和村干部在工作中沒有真正的融合在一起,調查發現有38%的大學生村官面臨工作著難以深入的問題,如感到人際關系難處理,村里人缺乏認同感,生活不習慣,工作無從下手等,因此如何讓大學生村官盡快了解農村,融入農村,和村委會攜手管理村莊,是我們首先要解決的問題。
(二)大學生村官計劃沒有引起村委會的足夠重視。大學生村官計劃是國家投入了大量的人力、物力去幫助農村脫貧致富的政策,理應受到社會的高度重視,只有這樣才能將農村的工作做好。而一些村干部對此并不重視,對大學生村官不聞不問,甚至有的村干部直接將大學生村官“發配”到村小學代課去,或者有的大學生村官因為無事可做另找一份兼職,他們多數時間不在自己的崗位上,不參與對村里的管理工作,這樣的結果可想而知。
(三)一部分大學生村官態度不端正。一些大學生村官并不是真心的想幫助農村發展,而是為了自己的“錢”途和從中能夠得到國家對大學生村官的優惠政策,只是單純的把農村當作他們人生發展的一塊跳板,沒有長期扎根農村、為新農村發展的想法,沒有與挫折長期作斗爭的決心,遇到一點困難便放棄自己的目標。調查顯示,許多大學生認為擔任“村官”是在就業壓力下無奈的選擇,對農村懷有感情、想成就一番事業的僅占25%左右。另一方面,許多大學生村官到農村基層工作,是由于上級黨委政府在招聘前的一些優惠承諾。
(四)專業不對口,導致一部分大學生村官無法真正發揮出他們的專業技能,一定程度上造成了人力資源的浪費。在選聘過程中,對報名大學生的專業沒有任何限制,這就產生了一系列的問題,調查顯示,有19%的大學生因專業不對口難以在村里發揮其應有的作用,比如核電子工程這種專業,專業知識在農村根本用不到,包括金融、物理電子工程等專業,這樣的大學生不是不能當村官,而是這樣的話大學辛辛苦苦培養出的大學生沒有用到真正的地方,人力資源沒有達到最優化的配置,而在走訪過程中,農民最希望農林類的、法律類的大學生服務農村。
(五)大學生村官社會經驗不足,處理問題過于理想化,不能和農村當地的實際情況相聯系。在大學生村官計劃中,所招募的大學生大都為大學應屆畢業生,他們從大學校園出來后直接步入社會,在社會經驗方面略有不
足,缺乏專業知識解決具體問題的能力和足夠的人際溝通能力,使得他們在處理問題時不能得心應手。
五、為了更好的建設社會主義新農村,促進新農村民主建設進程,我們課小組通過調查研究,提出以下解決措施:
(一)建立科學合理的組織管理體系。管理部門要著眼于新農村民主建設大局,不斷健全大學生“村官”的管理制度,做到有章可循,又不至于管理僵化,做到這點,一是要建立科學合理的選拔機制,堅持大學生自覺自愿原則,在保證公開、公正、公平的基礎上,確保把有志向、有熱情、有潛力的大學生選;二是要加強大學生“村官”的培訓和管理,通過教育培訓,切實提高大學生村官的工作能力。三要適當限制大學生村官的專業,引導更適合農村的大學生到農村去,使人力資源達到最優化配置。四是建立監督、考核、獎懲機制,健全完善科學的考核體系,對工作表現突出的,及時給于獎勵,對工作業績較差,村民不認可的大學生村官,經嚴格考察后,予以辭退。五要設計好大學生村官任期屆滿后的分流導向機制,確保各項優惠政策充分落實,保證長期穩定吸引和留住真正熱愛農村、有能力的大學生扎根農村,為新農村的民主建設貢獻自己的一份力量。
(二)大學生“村官”要努力提高自身素質。大學生投身新農村民主建設,充分發揮自身作用,需要從以下幾方面提升自己:一是熱愛農民,熱愛農村事業,真正做到了解新農村民主建設情況,掌握“三農”工作的方針政策,扎根農村,把農村作為自己建功立業的舞臺。二是有吃苦耐勞、戰勝困難的勇氣和決心,在磨煉自己的同時改變農村的落后面貌。三是提高處理具體復雜問題和矛盾的能力,要在實踐中學習技巧,積累工作經驗,鍛煉和提高組織管理、人際交往等各方面的能力,四要充分把自己在學校所學的知識和實踐工作結合起來,推動農村民主建設進程。
(三)深入務實不懈的普法,誠信正確有效的執法。在調查過程中,我們了解到農村普法長期以來徒具形式、缺乏實質內容,致使農民對法律只知其一不知其二,法律在農民眼中就是一空架子,在農村沒有得到廣泛的推廣。故而,就必須要改變現在的普法形式。首先,使普法者對即將下鄉的的法律進行揣摩研習,使其對相關法條的規范意義價值原則等一系列的整體觀念有一個比較深入的了解,對農村進行一些具有針對性的普法。其次,結合農村當地實際,多種形式、豐富多彩的送法下鄉,其目的只有一個:使農民對法律有一個清醒地認識,使法律所代表的公平、正義深入人心,使法律能夠在農村扎根開花。再次,普法要有重點分步驟地進行,比如可以先從一些在農村德高望重者、取得一定成就者等人開始,利用他們的影響力來擴大普法的效果。最后,發展教育。一個人文化水平的高低決定了這個人接受新事物的快慢。在調查過程中,當問到村干部普法效果是他們這樣說,農村教育太落后,新的政策不能被農民很好的理解,導致很多工作無法有效的展開。所以只要教育跟上,就為社會主義新農村的建設奠定了一個堅實的基礎。與此同時,誠信有效正確的執法,也可達到一定的普法效果。
(四)注重對農民民主意識的培養,大力提高村干部的政治素質。農民是基層民主的主體,村委會是行使基層民力最主要的實踐組織,通過各種有效措施提高農民和村干部的整體素質特別是對民主政治文化的理解,在建設社會主義新農村民主建設中顯得尤為必要和緊迫。加強村民和村干部的民主政治素質,就必須強化宣傳教育,全面營造推進基層民主建設的氛圍,構建社會主體參與政治生活的激勵機制,不斷擴大村民有序的政治參與范圍,使村民能夠切實享受到新農村民主建設的偉大成果。
結語:
大學生村官是社會主義新農村民主建設的需要,社會主義新農村民主建設是開天辟地的新事物,沒有知識分子的參與,沒有先進的知識做支撐,新農村的建設就不可能五彩繽紛、生機勃勃。我們希望更多的大學生投身到社會主義新農村的民主建設中去,為社會主義新農村的建設貢獻自己的青春,貢獻自己的力量。
山西大學大學生創新性實驗項目(項目編號080027)
作者簡介:
秦飛(1988--),山西大學法學院學生
龐成文(1986--),山西大學法學院學生
農村信用社調查報告范文3
關鍵詞：貸款管理五級分類問題建議
貸款五級分類是以風險為基礎的貸款質量分類方法，比四級分類能更真實、準確地揭示貸款的實際價值和風險程度，是加入WTO后應對中外資銀行競爭的必然選擇，農村信用社全面推行貸款五級分類制度，有助于農村信用社發現其信貸管理、內部控制和信貸文化中存在的問題，增強對信貸風險的識別、防范和化解能力，最終提高信貸管理水平,逐步使農村信用社實現向現代化金融企業過渡。但隨著各項工作的深入，農村信用社在實行新的貸款分類方法過程中還存在一些難點：
一、難點
(一)思想認識不到位。實行五級分類后，不同類別的貸款將按不同比例提取呆賬準備金，可能會增大呆賬準備金的計提額度，近而影響到信用社的利潤。農村信用社出于自身利益考慮，一是擔心貸款五級分類在很大程度上會使不良貸款的比例和資本充足率、核心資本充足率發生變化。對此，農村信用社在申請專項中央銀行票據發行的工作中，對能否達到中央銀行票據置換的條件有所顧及。二是擔心實施貸款五級分類，會計提更多的風險準備金，增大成本，減少利潤或增加虧損。三是找捷徑劃轉。有的信用社只是簡單分塊劃轉，將四級分類的正常類貸款劃分五級分類的正常、關注類貸款，將逾期、呆滯、呆賬貸款直接劃轉為次級、可疑、損失，而不良貸款余額和比例沒有變化。四是留余地達標。有的信用社領導為今后的任期“打基礎”或應付上級的考核，而有意識地減少或增加不良貸款額，從而達到調高或調低不良貸款率的目的。
(二)信息資料不到位。企業會計報表信息失真，信息收集難度大。目前許多鄉鎮企業和私營企業普遍存在財務制度不全、報表不齊、財務信息虛假的現象，致使會計信息失真，農村信用社依據企業的假報表進行分類，影響分類結果的真實性和準確性。一是多、小、散、亂。特別是農戶小額信用貸款、短期農戶貸款筆數多、額度小。由于農戶分散，點多面廣，信用社很難掌握每個借款農戶的收入狀況和第一手信息資料。很難讓農村信用社摸清和掌握農戶的底數，直接影響了分類的準確性。二是殘、漏、空、缺。有的信貸檔案殘缺不全，缺少借款人、擔保人有效證件，缺少貸前調查、貸后檢查報告，貸時審查流于形式，漏簽、漏章等情況。部分短期農業經濟組織貸款、農村工商業貸款僅僅簽訂借款合同及擔保合同等要件，對企業其它資料如財務分析、會計報表等重要信息沒有完整搜集，有的鄉鎮企業、個體工商戶沒有會計報表；有的沒能及時了解企業發展狀況及貸款使用情況而不能形成貸后調查報告；有的為撤銷農村合作基金會時遺留問題；甚至有的不良貸款檔案幾乎為空白檔案，根本無法取得有價值的信貸信息。
(三)劃分標準不到位，貸款分類可操作性不強。貸款五級分類需要綜合考慮企業的經營狀況、第一償付能力、抵押品、管理層水平、市場分析等情況，但由于五個類別的內涵和外延不清晰，相鄰類別的標準缺乏明顯的區別，信貸管理人員分類的主觀隨意性較大，加之目前農村信用社電子化程度普遍較低，需要的大量信息無法錄入，不利于機構間信息的傳遞與共享，亟需一整套針對農村信用社內部貸款分類方法和操作規程的評估框架，以及借鑒國際慣例和商業銀行的經驗，結合小額信貸、消費信貸、助學貸款等風險特征的貸款分類指引。闡述對貸款五級分類的基本原理、農村信用社開展五級分類工作的程序和標準，還要有實務操作和案例分析，以滿足具體工作的需要。
(四)人員素質不到位。四級分類主要以期限為判斷標準，是一個靜態管理過程，而五級分類以風險為判斷標準，是一個動態管理過程。開展貸款五級分類需要做大量的定量分析和綜合定性分析，它要求信貸人員具有較高的專業技術、財務知識和專業素養，有較高的業務素質、豐富的社會經驗和敏銳的判斷能力。而當前農村信用社信貸人員的整體素質不高，很難適應“五級”分類的要求,缺乏綜合的對企業信息進行全面分析的業務能力，對企業的會計制度、會計信息不能掌握，從而對“五級”分類中的各種認定表中的財務分析、非財務分析及擔保分析不能做到準確、全面的分析。而且，基層信用社人員少、任務重，人員素質也參差不齊，從知識水平和專業技能上短時間內很難正確把握和適應貸款“五級分類”工作的要求。
(五)外部環境不到位。農村信用社面臨著社會信用狀況欠佳、管理體制不順，財政、會計和稅收政策不配套等問題。
二、建議
(一)轉變觀念，提高認識。一是充分認識農村信用社貸款五級分類是在建設社會主義新農村的關鍵時期進一步加大農村信用社支農力度的重要措施， 從農村信用社發展大局出發認識問題、分析問題，正確處理好長期與短期、全局與局部的利益關系。二是充分認識農村信用社貸款五級分類工作是在金融企業改革的關鍵時期深化農村信用社改革的重要措施，是按市場化、商業化取向。進一步推進農村信用社改革，解決農村信用社深層次的矛盾，必將經歷一個長期、艱苦的過渡過程。在過渡期內實行“雙軌”制，不會影響中央銀行的票據兌付工作和一些風險監測指標實質性的變化。三是要實事求是、客觀公正地按照分類標準、方法和程序進行分類，減少和避免貸款分類的隨意性。
(二)健全組織機構，明確崗位責任。成立貸款五級分類工作小組，擬訂崗位職責，明確工作任務和工作分工，落實各崗位目標管理責任制，各司其職、各負其責，從組織上保證貸款風險分類工作的有序開展。
(三)強化學習培訓，提高人員的綜合素質。采取集中培訓與分散自學、理論學習與實際操作相結合的方法，培養一支具有先進理論知識、業務技術和專業操作技能的高素質隊伍，帶動全體員工提升綜合分析和判斷能力，確保分類工作的質量。
農村信用社調查報告范文4
關鍵詞：農村信用社；網上銀行；問題；對策
中圖分類號：F830.6 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392(2010)07-0029-02
一、農村信用社發展網上銀行的必要性
隨著網上銀行業務的不斷完善和發展，客戶群體不斷拓展，并擁有強大的潛在市場，中國金融認證中心(CFCA)日前在京《2009中國網上銀行調查報告》指出：在全球金融危機的沖擊下，中國網上銀行依然保持著向上發展的態勢，全國城鎮人口中，個人網銀用戶的比例為20.9％，企業網銀用戶的比例為40.5％。根據易觀國際Enfodesk產業數據庫的《2009年第4季度中國網上銀行市場季度監測》顯示：2009年中國網上銀行市場交易總額超過400萬億，達404，88萬億。雖然近年來農村信用社的改革發展取得了較大成績，但是在網上銀行建設方面明顯滯后。同時隨著經濟社會的不斷發展進步和電腦網絡的普及推廣，農村信用社依靠傳統服務方式和經營手段已經不能滿足客戶多樣化的需求，因此必須盡快實現自身的金融電子化，建立網上銀行，在激烈的競爭中立于不敗之地。
二、農村信用社發展網上銀行業務面臨的問越
農村信用社近年來投入巨資發展信息技術以及網絡建設，但多是注重于內部金融網絡的建設。其在互聯網上開展的銀行業務明顯不足。從我國農村信用社現狀看，發展網上銀行業務將面臨諸多問題。
(一)對網上銀行業務思想認識不足
農村信用社仍較注重對傳統業務的發展，發展創新意識不強，在人力、物力和資產投入與技術開發上，明顯欠缺或不足。沒有充分認識到在網絡時代搶占電子虛擬市場的重要性，同時部分農村信用社對如何開展電子銀行業務理解比較片面，如認為電子銀行業務就是上網，或簡單地建一個網站，將傳統業務搬到網上。而相關的管理維護和后續開發卻跟不上，僅停留在表面上。
(二)網絡基礎設施建設落后
網上銀行的發展取決于網絡基礎設施的規摸和水平，取決于電腦及網絡知識的普及程度。受經濟發展水平、地域限制、成本費用以及農民收入水平的影響，我國農村地區互聯網基礎設施薄弱，電腦使用和普及程度較低，據(CNNIC)2010年4月15日在京《2009年中國農村互聯網發展狀況調查報告》中顯示，截至2009年12月底，互聯網在城鎮的普及率是44.6％，在農村僅為15％。尤其在網上購物、網上支付這兩種典型的商務應用中，城鎮使用率分別為31.7％、27.7％，而農村使用率僅為17.6％、15.1％。對于植根農村的農村信用社來講，這無疑制約了其網上銀行業務的發展。
(三)缺乏專業及復合型人才
目前，農村信用社雖然員工眾多，但員工隊伍整體素質偏低，尤其缺乏既熟悉金融業務又精通信息技術的復合型人才，人才結構和高精專技術人才不能滿足網上銀行發展的需要。僅有的部分人才大部分集中在省市級聯社，而拓展網上銀行業務主要依托于縣級及基層營業網點，這種人才的斷層嚴重影響了網上銀行業務的開發與開展。
(四)業務產品創新不夠
農村信用社面向的是農村地區，與發達城市相比，農村地區經濟相對落后，經濟總量、企業規模、數量、市場交易量以及服務水平相對滯后，同時農村地區信用制度還不夠完善，農戶的信用意識較弱，支付方式仍偏重以現金為主，使得網上銀行的推廣和使用缺乏良好的市場環境。在這種情況下，農村信用社缺乏面向農戶并有自身特色的網上產品，必然難以被農村客戶認可和接受，如何確立網上銀行發展的方向，怎樣開發創新適合農村地區并為農戶所接受的業務品種，尋求新的利潤增長點，將成為農村信用社發展網上銀行業務最大的障礙。
(五)缺乏系統的營銷宣傳手段
在農村地區網上銀行作為一種新事物，大多數人對其了解不多，受傳統觀念和支付手段影響，農戶對網上銀行的安全性持懷疑態度。因此如何通過營銷宣傳，轉變農戶的傳統認識，也成為信用社需要解決的一個重大問題。
三、農村信用社發展網上銀行的對策
(一)確立正確的網上銀行發展思路
開辦網上銀行是發展高效、低成本新型服務的重要渠道，是克服農村地區網點不足、人員較少等相對劣勢的有效途徑，對擴大農村市場、延伸服務范圍、減少柜面人員工作量、節省運營成本、創新業務品種、為農戶提供更優質金融服務有重大作用。農村信用社要從社會經濟發展全局出發，高度重視發展網上銀行，樹立正確的發展思路，以網上銀行帶動農村信用社的業務發展，為“三農”提供更高效的金融服務。
(二)加強網絡基礎設施和現代化系統的建設
各地區農村信用社應當重點建設網絡銀行發展所需的基礎設施。大力建設網上銀行應用平臺，建設寬帶化、智能化、個人化的綜合業務數字網。為網絡銀行發展提供最強基礎支撐。有條件的聯社?？稍谛庞蒙缁鶎泳W點營業場作配備可上網的電腦，對農戶進行網上銀行操作的業務指導，提高農村地區網上銀行知識普及程度。同時針對農村地區手機網民逐年增加的趨勢，可開發適合手機瀏覽的網上銀行，彌補農村地區網絡普及較低的弊端。增加網上銀行使用率。
(三)加快網上銀行人才的培養與儲備
擁有高水平的和高素質的復合型人才是發展網上銀行的關鍵，農村信用社必須采取強有力的措施進行培養和儲備?？赏ㄟ^采取“請進來”、“走出去”的方式培訓員工，如請知名專家學者講座，傳播網絡技術和網上銀行管理理論：將部分優秀人才選送到高?；蚱渌虡I銀行，學習先進的網上銀行知識和先進的管理經驗；采取“離崗培訓”、“崗位培訓”、“以會代訓”等形式對現有從業人員進行系統培訓。另外要注意引進人才，以優厚待遇吸引他行高級管理人員和技術人員，充實現有人才隊伍。同時要建立健全競爭形勢下新的用人機制和激勵機制，形成留住人才、用活人才的良好人文環境，不斷選拔優秀人才，以適應網上銀行業務發展的需要。
(四)創新業務增加利潤增長點
應充分認識發展網上銀行業務的巨大契機，以滿足農村客戶業務需求。打造符合農村市場發展實際和自身特色網上銀行產品為出發點，本著安全性、可靠性、穩定性、開放性和可擴充性的原則，對農村信用社網上銀行進行細致全面的長遠發展規劃，構筑一個高度集成的金融產品和服務的創新平臺，充分發掘客戶的潛在需求，為其提供個性化、差異化的網上銀行增值服務，以此實現農村信用社利潤的增長。如為農業產業化龍頭企業提供網上代繳費、支付、轉帳、帳單查詢等業務；為工礦企業提供網上現金管理、企業理財、網上授信及資金扣劃、手機支付等。
塑造農村信用社的網上銀行品牌形象，以此培養顧客的忠誠度并吸引潛在顧客，不斷開拓市場。農村信用社可從擅長的小額信貸業務人手。將小額信用貸款、農戶聯保貸款發展到網上，針對其筆數多、范圍廣、風險相對分散、貸款手續簡單等特點，將其信用評級及貸款的審批轉移到網上，同時在網站宣傳欄公布信用村、信用鄉鎮、信用戶的評比結果，讓農戶有積極性經常瀏覽網站。關注評比結果，在做到評比透明的同時，加深了農戶對網上銀行的了解：也可將現行的網頁版生源地信用助學貸款管理系統與網上銀行相結合，通過助學貸款的網上申請、審批，使農村學生在辦理業務的同時，也加深對網上銀行的認知；還可以通過采用論壇、留言板、討論組、E-MAIL等方式以增強網站的互動性，加強同農戶的溝通，及時了解其需求；此外也可開辟專欄。適時農業科技、農產品價格、產品供求，商品展示等信息。將農村信用社網上銀行辦成一個具有農民特色的、獨有的、讓農戶喜愛的網上銀行。
參考文獻：
[1]瑪J.克羅寧.《互聯網上的銀行與金融》.經濟科學出版設.2002。
農村信用社調查報告范文5
我國在社會主義的初級階段在地域性特點上，表現的最明顯的就是：城鄉的二元化結構，城鄉二元化結構在當時的情況之下，嚴重的制約到了我國農村金融業的發展，城鄉二元結構充分的體現出了，在我國實行計劃經濟體制時期，該體制對于農村金融發展的阻礙。我國在改革開放前的計劃經濟時代，我國城市地區經濟在一窮二白的基礎之上快速的發展了起來，特別是城市的工業建設去了驕人的成績。在當時的那種情況之下，與城市經濟蓬勃發展，形成鮮明對比的則是我國廣大地區的農村經濟，然而農村經濟由于受到當時國家經濟政策的影響，發展的相對緩慢，并且沒有受到應有的相關重視。由于這樣情況的存在，在我國就出現了知道目前依然還存在的城鄉二元經濟結構。不管是在計劃經濟時代還是在改革開放的初期，發展工業一直是我們國家經濟發展的重要目標和方向，也是帶動國民生產總值增長的最要推動力量，因此，就出現了國家大量的投資、政策更加的傾向于工業，工業的發展有力的帶動了城市經濟的發展，城市經濟的發展，也帶動了城市金融業的發展，并且不斷的發展壯大了起來。與城市形成鮮明對比的是農村，由于農村經濟的發展緩慢，也導致了農村金融發展的同樣緩慢，與城市金融形成了相當的差距，因此在農村中的，為農民進行相關金融服務的金融機構建設也是不健全、不完善的。在相當長的一段時間之內，城市經濟不管是發展速度、發展的規模以及經濟發展的程度都已經遠遠的超過了農村地區，因此，城市地區的金融機構吸引了大部分的金融投資、金融業務、金融人才，這樣的發展狀況，在很大程度上，抑制了農村金融機構的發展。在最近的十年時間內，國家在重視城市經濟建設的同時，把更多的注意力轉向了農村地區，黨和國家政府機關根據農村地區的經濟發展情況，出臺了不少的惠農政策、惠農措施、來扶持三農經濟的發展。隨著農村經濟建設得不斷深入，落后的農村金融在抑制了當地經濟的發展，由于農業生產在國家經濟發展當中，一直處于一種劣勢的地位，因此發達國家在發展工業的同時，也很重視農業風險補償機制方面的有關建設，與國外形成鮮明對比的是，在我國農村金融發展的還不夠完善，因此，在我國農村地區的農業風險補償機制還處在建立的初期階段，還有相當多的不完善的地方。在我國廣大農村地區實行農業風險補償機制對于發展我國落后的農業經濟和農業金融發展，都具有著現實和深遠的意義和作用，因此，要想有效的實現我國農業金融的更好、更穩健的發展，構建完善的農村風險補償機制就顯得更加的必要和不可缺少了。在我國相當多的地區，由于農業經濟都相對欠發達，因此，在這些地區的金融機構并不是很想把相關的金融業務發展到這些農村地區，也已經嚴重的影響到了農村地區的經濟發展，在目前的情況下，國家必須構建相應的農村風險補償機制以保證農村地區三農經濟的快速發展。
二、信用社諸多矛盾的存在
農村信用社的在成立時，最主要的目的和作用就是更好的促進農村地區的經濟發展和建設。農村信用社在人員的組成上，主要是由信用社的管理人員、信用社的資金使用人員等組成的。信用社自成立到目前為止，在一定程度上，服務了農村地區的經濟發展，但是，在最初成立的時候所設計的一些功能，并沒有能夠很好的得以響應。首先，是農村信用社的人員組成上，農村信用社按道理來說，應該是由廣大的農村社員所共同組成的，但是，實際情況卻是，它是由國家強制所規定的產物。其次，農村信用社設立的目的是為了讓更多需要資金支持的廣大農民得到幫助。但在具體的執行上，這一點做的是相當不理想，一些真正需要自己支持的農民，并沒有得到其應該有的資金幫助。再者，農村信用社今后的發展道路和發展方向也不是很明確的。農村信用社的發展原則是采取合作化的發展道路，但是，這種合作化的發展道路在具體的實施中發現并不理想，廣大農村地區的信用社對發展合作化熱情并不高，甚至在一些地方存在著抵觸性的情緒。在對農村信用社的調查中發現，不少信用社的法人獨立地位得不到根本上的保障。農村信用社的高級管理人員在成立之初時，立的目的是讓懂金融的專業人士帶領信用社更好更快的發展，但是，現實中的高級管理人員，則是由農村信用合作社的上級主管部門所指定的，已經偏離了原來在成立時候的設計目標和意義。
三、民間金融沒有合法地位
農村信用社調查報告范文6
2006年，我在黨組的領導下，在"金管、計統、農金"等監管專業同志們的大力支持下，協助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責。總結回顧一年工作現述職如下：
2006年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,2003年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩定的問題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。
一、銀行監管與合作監管
1、組織監管人員認真學習各項政策規定和監管實務技能，不斷提高綜合素質
今年以來，我們監管部門定期和不定期組織人員開展了業務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監管理念，將各項政策規定和實務操文章轉載自作的要點融入在具體的工作中，從2003年起，我行銀行業監管人員的培訓重點從行政監管轉向對銀行業機構的非現場分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實際現場檢查技能高、非現場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監管人員自學有關監管業務知識，在一定的時期內迅速提高監管人員的綜合素質，以適應形勢發展的需要。
2、認真貫徹和落實銀行業監管現場會精神，加快監管電子化的步伐
按照2002年10月銀行業現場會的要求，認真組織了監管人員對銀行業監管文檔、非現場監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監管部門從2003年起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實務操作的溝通，通過監管電子化的建設，切實提高了監管的各項基礎工作水平。
3、繼續嚴格加強對銀行業行政監管、確保監管的合規性
（1）、2006年，對銀行業高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在2003年9月組織完成了轄內銀行業高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結果裝入銀行業高級管理人員檔案存檔。
（2）加強對機構準入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。最好的原創免費公文站
各家商業銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤并規定的要求作好審批工作，保證了銀行業機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對2002年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結果于2003年2月20日前上報到銀行科。
真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在2003年4月就開展了對銀行業機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續，年檢中沒有走過場，現場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。
4、進一步落實監管責任制，切實履行了監管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農村信用社聯社簽定監管責任狀、支行主管行長與監管股長簽定監管責任狀和監管股長與監管員簽定監管責任狀，制定了監管A、B制，明確了監管職責、責任和目標，使各項監管責任制得到有效的貫徹和落實。
5、采取簽定監管責任狀和按月對新增貸款合規性進檢查等措施，督促轄內農村信用社進一步端正服務方向，加大支農力度，全面推動農戶小額聯保貸款和農戶小額信用貸款，進一步控制和壓縮大額貸款的發放。全年我支行克服了全國普遍流行的“非典型性肺炎”疫情帶來的影響，利用現場和非現場檢查等手段對轄內4家農村信用社當年新增貸款的合規性進行按月檢查，檢查中發現的問題及處理意見及時反饋給聯社和各社，并督促其及時改正。通過檢查，轄內4家農村信用社當年新增貸款的50%以上投放于農牧業，投向總體上達到合規，但部分農村信用社存在當年新增貸款的大部分發放給國有企事業單位、發放壘大戶大額單戶貸款和貸款抵押擔保手續不合規等情況。
6、高度重視清收不良貸款工作，進一步化解農村信用社貸款風險。今伊始，我支行把督促轄內農村信用社加強對沉欠貸款的清收力度，特別是要加大對風險貸款和呆滯、呆帳貸款的清收力度，進一步落實去年年底支行監管部門和聯社共同制定的責任清收和崗位清收不良貸款工作當做首要工作來抓，截止11月末，我支行轄內4家農村信用社共收回風險貸款1,472萬元，占全部風險貸款66.4%，取得較好的成效。
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三、貨幣信貸與統計
一年來,我組織帶領綜合監管全體職工，對轄區國有商業銀行和信用社貨幣政策執行情況實行嚴格的監管,按月對信貸資產質量、繳存準備金進行監控,為及時掌握轄內金融機構貸款投向,為貨幣監管提供依據,我們按月對商業銀行和城鄉信用社資金狀況進行簡析,按季進行綜合分析。全年共上報經濟金融形勢分析12份,信貸資產質量分析三期；動態反應12期，調查報告12期，，按月及時上報工業企業景氣調查報告及表12期。全年按時完成了利率管理現場檢查、金融統計執法檢查和信貸咨詢系統登錄情況檢查工作,使我轄區違規問題明顯減少。為支持信用社和地方經濟，共為信用社申請再貸款2800萬元（50為頭寸貸款），至12月15日已收回1860萬。此外，我還積極組織調查研究和信息調研工作，一年來由我審稿把關共向上級行上報“地區金融發展狀況調查"、"下崗職工再就業貸款情況調查"、"地區助學貸款情況調查"、"生態環境趨勢調查"、"商業銀行不良資產損失率情況調查"、"中間業務調查"、"房地產業務發展情況調查""金融支持地方經濟情況調查"、"中小企業融資情況調查等12項指令性調查任務。
三、取得的成績及收獲
